MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI NHCT ĐỐNG ĐA

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN
HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI NHCT ĐỐNG ĐA
Trên thực tế thu nhập từ dịch vụ thanh toán chỉ chiếm tỉ lệ nhỏ trong
tổng nguồn thu của ngân hàng , song nếu hoạt động thanh toán nói chung và
TTKDTM nói riêng được tổ chức tốt thì lập tức sẽ kéo theo hoạt động huy
động, đầu tư tín dụng phát triển.
Do đó chúng ta cần coi trọng hoạt động TTKDTM , coi nó như là một
công cụ, một vũ khí để thông qua nó để đẩy mạnh các hoạt động khác của ngân
hàng phát triển , nhằm tận thu lợi nhuận và đạt hiệu quả kinh tế một cách tối
ưu. Song đã là một công cụ thì công cụ đó phải sắc bén, nhanh nhạy, phù hợp
với mọi chính sách, mọi phương thức giao dịch, mọi giai đoạn phát triển và đổi
mới của đất nước. Đã là một dịch vụ thì phải được hiện đại hoá, làm sao để
dịch vụ phải nhanh , chính xác, giá cả cạnh tranh và phục vụ thiết thực cho quá
trình kinh doanh của ngân hàng cũng như đáp ứng được nhu cầu ngày càng
đa dạng của khách hàng.
Cùng với sự mở cửa của nền kinh tế, các ngân hàng nước ngoài, ngân
hàng liên doanh cũng đã được phép hoạt động tại Việt Nam. Điều đó lại càng
làm tăng sự cạnh tranh của các ngân hàng . Vì vậy các ngân hàng đều phải
trăn trở cải tiến dịch vụ để thu hút khách hàng. Dịch vụ TTKDTM cũng là lĩnh
vực mà các ngân hàng phải đặc biệt quan tâm để cải tiến.
3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán tại NHCT Đống
Đa
Sau hơn 10 năm đổi mới, nền kinh tế nước ta đã có những chuyển biến
sâu sắc, đồng thời các quan hệ quốc tế hiện nay đang tác động to lớn đến mọi
mặt đời sống kinh tế xã hội nước ta. Mục tiêu phấn đấu của nước ta đến năm
2020 sẽ trở thành một nước có cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại. Môi trường
hoạt động của Ngân hàng đã và đang thay đổi. Điều đó đòi hỏi ngân hàng cũng
phải thay đổi phương thức hoạt động theo chiều hướng dựa trên nền công
nghệ cao, đặc biệt là công nghệ tin học.
Tin học và hiện đại hoá công nghệ thanh toán phải được coi là một trong
những mục tiêu hàng đầu của chiến lược đổi mới và hiện đại hoá hoạt động

của NHCT Đống Đa
Trong những năm tới, chương trình ứng dụng thanh toán hiện đại cần
được ưu tiên là:
+Áp dụng công cụ thanh toán hiện đại mới để sử dụng có hiệu quả
nguồn vốn trong nền kinh tế. Đẩy mạnh triển khai các hình thức mới về dịch
vụ, phục vụ ngân hàng như công ty thuê mua, quỹ đầu tư, công ty mô giới, công
ty tư vấn, Ngân hàng tại nhà ...
+Kết hợp việc phát triển hệ thống thanh toán nội bộ với quản lý và điều
hành nguồn vốn kinh doanh tập trung; giảm tối đa rủi ro trong thanh toán liên
ngân hàng. Xây dựng hệ thống quản lý và kiểm soát các rủi ro Ngân hàng, đặc
biệt là rủi ro trong thanh toán và tín dụng.
+ Nghiên cứu và triển khai dự án nâng cấp chương trình kế toán giao dịch và
kế toán tín dụng lên trên môi trường kỹ thuật mới để cập nhật tức thời các
giao dịch thanh toán của khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý vốn của Chi
nhánh đến từng thời điểm.
Đồng thời với việc nâng cao chất lượng thanh toán, các yêu cầu khác sẽ
đạt được là:
- Giảm được các chi phí thanh toán.
- Tạo ra những điều kiện để phát triển thêm hệ thống hạch toán tài
khoản khách
hàng, tốc độ chu chuyển tiền tệ nhanh hơn, khả năng tạo tiền nhiều
hơn.
Nếu các yêu cầu trên được thực hiện thì chất lượng thanh toán sẽ được
nâng cao, đảm bảo an toàn, nhanh chóng và chính xác; chi nhánh sẽ kiểm soát
được nhanh nhạy nguồn vốn tạo điều kiện cho việc điều hành vốn và đầu tư tốt
hơn.
Tiền đề đảm bảo cho các chương trình, mục tiêu trên được thực thi là
ngoài nguồn vốn để mua sắm trang thiết bị, xây dựng, lắp đạt các phương tiện
kỹ thuật. Trong điều kiện hiện tại, bản thân NHCT Đống Đa cần nỗ lực tự tạo
ra nguồn vốn, đồng thời cần tranh thủ nguồn vốn vay từ bên ngoài. Bên cạnh

đó còn cần có đội ngũ cán bộ quản lý, nghiệp vụ và kỹ thuật với trình độ chuyên
môn cao theo tiêu chuẩn quốc tế. Nhưng hiện nay, đội ngũ cán bộ kỹ thuật và
nghiệp vụ đảm nhiệm việc này còn rất thiếu và chưa được đào tạo chuyên sâu
để đáp ứng yêu cầu phát triển lâu dài.
NHCT Đống Đa cần sớm xác lập chiến lược khách hàng hướng vào mục
tiêu nâng cao dịch vụ ngân hàng, mở rộng phạm vi và tăng khối lượng thanh
toán và thay đổi kết cấu tiền trong lưu thông với yêu cầu là tăng tiền gửi ngân
hàng, giảm bớt tiền mặt; đặc biệt chú trọng khu vực dân cư và hộ kinh doanh
cũng như các doanh nghiệp ngoài quốc doanh; bảo vệ khả năng thanh toán
của các tổ chức tín dụng; tăng tốc độ thanh toán, tín an toàn, chính xác và
nâng cao tính thuận lợi của dịch vụ thanh toán đối với nền kinh tế và dân cư.
Cần đẩy nhanh tiến độ thực hiện dự án hiện đại hoá hệ thống thanh
toán, nhằm sớm đưa vào sử dụng, tăng nhanh tốc độ thanh toán qua ngân
hàng , giảm chi phí cho hoạt động thanh toán , tạo điều kiện phát triển các
hình thức thanh toán mới, tăng khả năng cung cấp các dịch vụ thanh toán và
các dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác có liên quan đến việc mở và sử dụng
tài khoản của khách hàng tại ngân hàng .
3.2 Giải pháp
Xuất phát từ thực tiễn và bằng kiến thức thu thập được trong quá trình
tìm hiểu thực tế tại chi nhánh NHCT Đống Đa. Em xin đề xuất một số giải pháp
để phát triển và mở rộng TTKDTM qua ngân hàng.
3.2.1- Một là: thúc đẩy nhanh quá trình hiện đại hoá công nghệ ngân
hàng,
không ngừng đổi mới kỹ thuật và công nghệ thanh toán .
Nhìn về mặt ứng dụng CNTT trong khối doanh nghiệp Việt Nam không
thể phủ nhận rằng ngành ngân hàng , tài chính đang ở vị trí dẫn đầu. Tuy
nhiên chỉ so với các nước trong khu vực thì mức ứng dụng này còn quá thấp và
các hoạt động nghiệp vụ NH vẫn còn ở mức lạc hậu. Mức ứng dụng này khiến
người ta lo ngại cho sự yếu kém và tụt hậu của ngành NH trong bối cạnh sự
phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử và hội nhập toàn cầu. Chính vì

vậy, việc ứng dụng CNTT để hiện đại hoá các nghiệp vụ ngành NH, cung cấp
nhiều dịch vụ tiện lợi cho khách hàng là nhiệm vụ sống còn trong bối cảnh
cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Trước những thách thức trong quá trình hội nhập kinh tế nói chung và
trên lĩnh vực tài chính -ngân hàng nói riêng buộc các tổ chức cung ứng dịch vụ
thanh toán cần phải hiện đại hoá công nghệ thanh toán .Vì vậy việc hiện đại
hoá phải đáp ứng được những yêu cầu sau:
-Đưa ra công cụ thanh toán thích hợp
-Các cơ chế thanh toán thích hợp nhất
-Xây dựng cơ sở hạ tầng kinh tế mang tính hiện đại có thể thực hiện
được lâu dài, song tránh lạc hậu.
Cải thiện và nâng cao trình độ tự động hoá trong qui trình công nghệ
ngân hàng là một trong những điều kiện tốt để quản lý vốn tập trung, tăng
cường hơn nữa sự hoà nhập ngân hàng Việt Nam với ngân hàng thế giới
Trước những đòi hỏi cao như vậy trong khi ngân hàng gặp khó khăn về
vốn để đầu tư trang thiết bị hiện đại cũng như tuyển dụng các kỹ sư tin học
giỏi để điều hành hệ thống thanh toán cho toàn chi nhánh. Thiết nghĩ trước
mắt ngân hàng nên cử một số cán bộ đi đào tạo trong nước và ngoài nước để
nâng cao trình độ xử lý các giao dịch hiện đại đặc biệt là khi ngân hàng đang
áp dụng hệ thống giao dịch mới OSFA. Đồng thời ngân hàng cần đổi mới và
hoàn thiện hệ thống thanh toán theo hướng xây dựng mạng tập trung nhằm
tăng hiệu năng sử dụng hệ thống chuyển tải thông tin, quy định thống nhất
mẫu chứng từ, lưu giữ chứng từ và các dữ liệu điện toán.
Mặc dù chi nhánh hiện đã trang bị được hệ thống máy tính tương đối
hiện đại. Tuy nhiên theo yêu cầu về đổi mới công nghệ thanh toán thì cần phải
ứng dụng nhanh nhạy các phần mềm thích hợp trong thanh toán, hiện đại hoá
triệt để công tác thanh toán theo tốc độ phát triển hiện nay của công nghệ
thông tin để tăng thêm uy tín, đáp ứng nhu cầu ngày một cao của khách hàng
đến với Ngân hàng mình, thu hút thêm khách hàng tiềm năng trong thời đại
cạnh tranh quyết liệt giữa các Ngân hàng như hiện nay.

Tổ chức đào tạo và đào tạo lại cán bộ đồng thời không ngừng nâng cao
trình độ của đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán của ngân hàng theo nội
dung và yêu cầu mới để có thể điều hành và xử lý tốt các mặt nghiệp vụ của
ngân hàng đặc biệt là khâu thanh toán .
Trong tương lai cần triển khai ngân hàng ảo. Ngân hàng ảo là ngân
hàng mà các dịch vụ được cung cấp qua các phương tiện kỹ thuật, khách hàng
không cần đến trực tiếp các chi nhánh của ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện
được các giao dịch, nắm bắt được các thông tin tài chính của mình. Ngân hàng
ảo tồn tại dưới nhiều dạng như ATM, KIOS Banking, Phone Banking, Home
Banking, Internet Banking
3.2.2-Hai là: Áp dụng Marketing vào hoạt động của ngân hàng
Ngày nay trong cơ chế thị trường, sự cạnh tranh diễn ra gay gắt từng
giờ, từng phút, các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì không thể ngồi
đợi khách hàng tìm đến mình mà mình phải chủ động tìm đến khách hàng.
Vì vậy để giành thắng lợi trong cạnh tranh trong tất cả các lĩnh vực mà
đặc biệt là dịch vụ TTKDTM thì các ngân hàng cần phải áp dụng chiến lược
Marketing linh hoạt và phù hợp. Mục tiêu là để khách hàng biết đến ngân hàng
và nắm được các nghiệp vụ mà ngân hàng phục vụ luôn đem lại sự thuận lợi,
an toàn và hiệu quả. Cụ thể:
Nghiên cứu thị trường để nắm bắt được tập quán, thái độ và nhất là
động cơ của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng mình( có thể khách hàng
thích địa điểm của ngân hàng , có thể do chất lượng và thái độ phụ vụ của
nhân viên giao dịch...) qua đó để phát huy những ưu điểm và khắc phục những
yếu điểm đã làm khách hàng không vừa lòng. Vì vậy thành lập một bộ phận
Marketing chuyên trách là hết sức cần thiết đối với ngân hàng .
Khi đã nắm bắt được những yêu cầu của khách hàng, ngân hàng cần
phải có những giải pháp trước mắt và lâu dài làm sao để khách hàng sử dụng
ngày một nhiều các dịch vụ , có thể ngân hàng sẽ khuyến khích khách hàng sử
dụng các hình thức TTKDTM bằng cách đưa ra các hình thức khuyến mãi đối
với khách hàng có quan hệ thường xuyên, khách hàng đặc biệt cụ thể là:

Khuyến khích lợi ích vật chất đối với khách hàng có quan hệ thường
xuyên như tặng quà, miễn phí một số dịch vụ có liên quan. Đến các ngày lễ, tết
nên tặng quà lưu niệm như lịch, sổ, đồng hồ treo tường có biểu tượng của
NHCT.
Bên cạnh đó chúng ta phải không ngừng tổ chức tuyên truyền vận động
một cách có hệ thống qua các cơ quan báo chí, đặc biệt là các loại báo trong
ngành ngân hàng vì đây là cách tốt nhất nâng cao hình ảnh của ngân hàng, để
mọi người dân đều hiểu và nắm được các điều hay, cái tiện lợi và cái an toàn
trong việc sử dụng các hình thức TTKDTM qua đó để người dân quen với
những dịch vụ ngân hàng ngày càng một phát triển và tiện ích trong đời sống
kinh tế xã hội hiện đại.
Không ngừng nâng cao trình độ của cán bộ Marketing ngân hàng, không
chỉ nâng cao về trình độ chuyên môn mà phải không ngừng nâng cao tính
trung thực , tự giác của một cán bộ ngân hàng. Luôn có khuyến khích về vật
chất và tinh thần đối với nhân viên đạt thành tích tốt trong giao dịch với
khách hàng.
3.2.3-Ba là:khuyến khích cá nhân mở tài khoản và thanh toán qua ngân
hàng
Theo các văn bản trước đây cũng như gần đây nhất là quyết định
226/2002/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN ban hành ngày 26/3/2002 thì thủ
tục mở tài khoản rất đơn giản đồng thời người sử dụng dịch vụ thanh toán
được quyền chọn ngân hàng và các tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán
để mở tài khoản thanh toán trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.
Tại chi nhánh NHCT Đống Đa đã áp dụng và thực hiện với thủ tục đơn
giản, thuận tiện và rất nhanh chóng cho khách hàng, mặc dù số lượng tài
khoản có tăng song không đáng kể, mặc dù chi nhánh NHCT Đống Đa đóng
trên địa bàn có đông dân cư, các hộ buôn bán nhỏ và các đơn vị cung ứng dịch
vụ. Đây là điều kiện tốt để chi nhánh đẩy mạnh công tác mở tài khoản cá nhân,
thu hút thêm một lượng vốn tín dụng và là cơ sở làm dịch vụ thanh toán qua
tài khoản.

Việc tiếp tục tuyên truyền, vận động mở tài khoản cá nhân và mở rộng
nhiều loại hình dịch vụ thanh toán thích hợp qua ngân hàng trong tầng lớp
dân cư hiện vẫn được đánh giá là thị trường tiềm năng của chi nhánh NHCT
Đống Đa chưa được khai thác triệt để.