GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH I

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH
DỰ ÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT
NAM
1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI SỞ
GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM:
Kể từ khi thành lập và hoạt động cho tới nay chi nhánh đã luôn hoàn
thành tốt các chỉ tiêu kinh doanh do trung tâm giao cho, duy trì sự phát triển
và tăng trưởng ổn định. Qua đó đóng góp một phần lớn vào sự phát triển của
thủ đô và nền kinh tế nước nhà.
Bước sang thế kỷ 21 tình hình kinh tế trong và ngoài nước có sự biến
động lớn ảnh hưởng không nhỏ tới các hoạt động của hệ thống Ngân hàng nói
chung và của sở giao dịch số I nói riêng, trong đó có những nhân tố thúc đẩy
cũng như thuận lợi cho quá trình kinh doanh nhưng cũng không phải là không
có những khó khăn đang đặt ra trước mắt. Khi môi trường kinh doanh có
nhiều cải thiện: Thị trường chứng khoán ra đời và đi vào hoạt động đã tạo
thêm cho sự sôi động của thị trường tiền tệ, một sự sôi động cần thiết khi mà
trước đây các Ngân hàng luôn phàn nàn là ứ đọng vốn, không cho vay được
nay đã có thêm kênh dẫn vốn; Luật doanh nghiệp mới đã có hiệu lực, cùng
hàng loạt các văn bản khuyến khích các nhà đầu tư trong nước và quốc tế
tham gia, vì thế nhu cầu vốn trong nền kinh tế đã được đẩy lên khá cao để đáp
ứng cho sự phát triển như vũ bão này; Hiệp định thương mại Việt Mỹ được ký
kết, mở ra nhiều cơ hội cho các nhà xuất nhập khẩu trong nước; Những điều
chỉnh gần đây về luật thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp, luật
khuyến khích đầu tư,… càng tạo nhiều thuận lợi không chỉ cho doanh nghiệp
sản xuất mà cho cả Ngân hàng. Chính nhờ các biện pháp kịp thời như vậy, hệ
thống Ngân hàng đã khắc phục được tình trạng đóng băng tiền gửi, tạo sự
tăng trưởng trong huy động vốn và cho vay. Tuy nhiên, hệ thống Ngân hàng
đang trong giai đoạn tái cấu trúc lại, cùng sự mở cửa hội nhập khu vực và
quốc tế làm tăng tính cạnh tranh trong hệ thống Ngân hàng. Nhận thức rõ điều
này, sở giao dịch I đã xây dựng một chiến lược phát triển lâu dài đến năm
2010 với mục tiêu phấn đấu trở thành một NHTM lớn với mạng lưới trên cả

hai thành phố lớn nhất nước, mục tiêu hoạt động đa năng, mở rộng các dịch
vụ Ngân hàng, phục vụ phát triển kinh tế trong nước. Dưới sự chỉ đạo của
trung tâm chi nhánh quyết tâm hoàn thành tốt các chỉ tiêu với phương châm
“tăng trưởng - an toàn - hiệu quả”. Các định hướng cụ thể:
• Định hướng hoạt động tín dụng:
- Phấn đấu đạt mức tăng trưởng dư nợ tín dụng hàng năm từ 15 –
17% trở lên.
- Tăng tỷ lệ dư nợ tín dụng trung và dài hạn lên 10–12%. Hiện nay tỷ
lệ này chỉ đạt 7,5%.
- Mở rộng các nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh.
- Duy trì và phát triển các biện pháp huy động vốn hữu hiệu, có khả
năng cạnh tranh cao, thu hút vốn nhàn rỗi của dân cư và doanh
nghiệp, củng cố uy tín trong và quốc tế, tranh thủ tiếp nhận các
nguồn uỷ thác.
- Hoạt động tín dụng đảm bảo: tăng trưởng– tốc độ tăng trưởng tín
dụng phù hợp với tăng trưởng và nhu cầu vốn trong nền kinh tế; an
toàn–tập trung vào các dự án hiệu quả, bảo vệ nguồn vốn của Ngân
hàng, đồng thời đảm bảo các chỉ tieu an toàn trong hoạt động; hiệu
quả – lợi nhuận, Ngân hàng phải đạt được mức lợi nhuận tối thiểu đề
ra, lợi nhuận là thước đo đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân
hàng.
- Phải tận dụng lợi thế của mình trong hoạt động. Do là Ngân hàng
thương mại mục tiêu trước mắt là phải tăng cường chất lượng đi đôi
dần mở rộng sang cho vay dài hạn. Để tăng cường chất lượng thì cần
có các giải pháp về khai thác tài sản cầm cố thế chấp, xử lý nợ khó
đòi,… nhằm thu hồi và bảo toàn vốn cho Ngân hàng.
- Để thực hiện tốt định hướng trên thì chất lượng công tác thẩm định
phải nâng cao tương xướng. Muốn vậy công tác thẩm định tài chính
dự án phải được chú trọng đúng mức cả về nhận thức, tổ chức thực
hiện.

• Định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư:
- Để thực thi một cách hữu hiệu các giải pháp cho công tác thẩm định
tài chính dự án đầu tư, chi nhánh đã có những định hướng sau:
+Thẩm định tài chính phải đứng trên quan điểm của người cho vay để
xem xét tính khả thi, hiệu quả của dự án, nhận thức rõ lợi ích của Ngân
hàng gắn bó với lợi ích của chủ dự án.
+ Công tác thẩm định tài chính dự án phải được quán triệt trong toàn
hệ thống. Việc thẩm định không chỉ riêng của cán bộ tín dụng mà còn
của cả các bộ phận liên quan.
- Công tác thẩm định không chỉ diễn ra một lần mà thường xuyên
trong các giai đoạn của quá trình vay vốn và thẩm định phải tiến
hành với tất cả các dự án xin vay.
- Thẩm định tài chính dự án phải được quy trình hoá, công nghệ hoá,
nhưng phải chú trọng sự phù hợp với định hướng phát triển hoạt
động cho vay của chi nhánh. Quy trình này không phải bất biến mà
phải đòi hỏi có sự linh hoạt trong phân tích. Tuy nhiên, trong thời
gian ngắn khó có thể thực hiện ngay được điều này.
- Thẩm định tài chính dự án phải đóng vai trò quan trọng trong việc ra
quyết định cho vay.
II. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN
TẠI SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM:
Trong giai đoạn hiện nay tỷ trọng nguồn thu từ nghiệp vụ tín dụng còn
chiếm tỷ lệ cao trong tổng thu nhập của Ngân hàng: khoảng trên dưới 80%,
đây là tất yếu khi trong nền kinh tế nước ta hoạt động nghiệp vụ hết sức đơn
điệu, còn hoạt động truyền thống nhiều Ngân hàng chưa có sự đầu tư thích
đáng.
Qua quá trình thực tập tại sở giao dịch I- ngân hàng công thương việt
nam, được tìm hiểu thực tế công tác thẩm định, xem xét hồ sơ dự án và học hỏi
kinh nghiệm của các cán bộ thẩm định, em xin mạnh dạn đưa ra một số giải
pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư.

Như đã biết sở giao dịch I là một trong 2 sở giao dịch của ngân hàng
công thương việt nam . Hoạt động tín dụng tập trung vào cho vay ngắn hạn, tỷ
lệ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ lệ khá nhỏ so với các Ngân hàng khác
trong địa bàn. Tỷ lệ này ở chi nhánh là 7,5% trong khi đó của các Ngân hàng
thương mại trong nước là 30 – 40% quá chênh lệch. Với mục tiêu tăng múc dư
nợ cho vay trung và dài hạn của chi nhánh thì cần phải tiến hành các biện
pháp nâng cao chất lượng tín dụng loại hình cho vay này,cũng tức là hoàn
thiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư.
Dựa trên các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động thẩm định dự án đầu tư,
thì giải pháp được chia thành các nhóm sau:
• Giải pháp về quy trình thẩm định.
• Giải pháp về con người.
• Giải pháp về thông tin.
• Giải pháp về tổ chức điều hành.
• Giải pháp về trang thiết bị.
2.1. Giải pháp về quy trình thẩm định: