NHỮNG GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNN và PTNT

NHỮNG GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNN và PTNT
I. Định hướng tín dụng trong năm tới của Sở giao dịch NHNN&PTNT
1. Phương hướng hoạt động tín dụng với DNNN
*Tiếp tục phát triển nguồn vốn huy động VNĐ và ngoại tệ từ các tổ chức
kinh tế và dân cư
*Duy tri và giữ vững nhịp độ tăng trưởngtín dụng , tăng cường chất
lượng tín dụng ,giảmthấp nợ quá hạn dưới mức cho phép .Gắn hiệu quả kinh
doanh với an toàn tín dụng
*Mở rộng đầu tư có hiệu quả các thành phần kinh tế ,đặc biệt quan tâm
đầu tư ,đảm bảo nhu cầu vố tín dụng cho các doanh nghiệp nhà ,các doanh
nghiệp sản kinh doanh hàng xuất khẩu .Tìm kiếm và mở rộng đầu tư cho việc
cho việc mở rộng qui mô và đôie mới công nghệ của các cơ sở hiện có.Phát
triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàn có chất lượng để đáp ứng cho khách hàng
*Rà soát phân loại doanh nghiệp đet có đối sách phục vụ kịp thời nhu
cầu vốn phát triên sản xuất kinh dianh.Tạo điều kiện tiếp nhận ,chọn lọc khách
hàng cũ và tìm kiếm khách hàng mới làm ăn có hiệu quả
*Tăng cường cán bộ có năng lực nghiệp vụ bổ xung cho phòng kinh doanh
,kinh doanh đối ngoại ,kiểm soát.Quan tâm đào tạo nâng cao trình độ nghiệp
vụ ,gắn với công tác quy hoạch cán bộ đẻ dưa hoạt động kinh doanh an toàn và
hiệu quả
2. Mục tiêu của Sở giao dịch NHNN&PTNT
*Nguồn vốn huy động tăng trưởn 17%so với năm 2001
*Dư nợ tín dụng từ 46,7%so với năm 2001
*Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3% tổng mức dư nợ
*Từng bước chuyển dịch cơ cấu đàu tư: tăng tỉ trọng dư nợ trung dài hạn đạt
30% tổng dư nợ.
3. Quan điểm nâng cao hiệu quả tín dụng với DNNN
Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN phải phục vụ mục
tiêu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng thông qua các khoản tín dụng được cấp
cho các doanh nghiệp này, đồng thời tạo điều kiện cho các DNNN sử dụng vốn

vay ngân hàng một cách có hiệu quả, từ đó tạo sự vững chắc cho chiến lược
phát triển kinh tế lâu bền của đất nước. Định hướng nâng cao hiệu quả tín
dụng với DNNN:
*Làm cho hoạt động tín dụng thích nghi nhanh chóng với cơ chế thị
trường và kinh doanh của các DNNN, đa dạng hóa hoạt động tín dụng vì mục
tiêu lợi nhuận, hiệu quả trên cơ sở tiết kiệm chi phí và giảm thiểu rủi ro trong
khuôn khổ luật pháp quy định, góp phần kiềm chế lạm phát, tăng trưởng kinh
tế, ổn định tiền tệ và thực hiện tốt chính sách tiền tệ.
*Từng bước hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ tín dụng trên cơ sở đổi mới
công nghệ ngân hàng, tạo tiền đề đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các DNNN
với chất lượng tốt, góp phần đắc lực vào sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại
hóa đất nước, từng bước quốc tế hóa hoạt động ngân hàng, hội nhập với cộng
đồng tài chính tiền tệ khu vực và quốc tế.
* Từng bước hoàn thiện hệ thống tổ chức, bộ máy và phương thức điều
hành, nâng cao trình độ cán bộ về kiến thức chuyên môn nghiệp vụ pháp luật,
trình độ tin học, ngoại ngữ, rèn luyện phâmr chất và phong cách, đáp ứng đòi
hỏi của hoạt động tín dụng trong thời kỳ mới.
*Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát từ nhiều phía, coi trọng công
tác tự kiểm soát của cơ sở. Đồng thời nâng cao trình độ quản trị kinh doanh
đảm bảo cho hoạt động tín dụng theo đúng luật pháp, an toàn và hiệu quả.
II. Những giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với
DNNN tại sở giao dịch NHNN & PTNTVN
1.Các giải pháp về phía Sở giao dịch
1.1.Giải pháp về huy động vốn.
Vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng, quyết định sự tăng
trưởng dư nợ tín dụng. Tăng trưởng tín dụng nói chung trước hết phải tăng
trưởng nguồn vốn cả về số lượng lẫn cơ cấu. Số lượng nguồn vốn để tăng
doanh số cho vay, còn đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý nhằm mục đích đạt hiệu quả
kinh tế cao nhất đối với mỗi đồng vốn cho vay. Hiện nay Sở giao dịch I có thừa
vốn nhưng mục tiêu tăng trưởng về nguồn vốn là cần thiết vì có nguồn vốn

mạnh là có ưu thế trong cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác.
Để tăng nguồn vốn huy động, Sở giao dịch I thực hiện một số biện pháp
sau:
*Thu hút vốn trong các tầng lớp dân cư, các doanh nghiệp, các tổ chức
xã hội qua mạng lưới tiết kiệmvà thanh toán qua ngân hàng. Tiếp tục công tác
hiện đại hóa ngân hàng, đưa công nghệ thông tin vào phục vụ hoạt động ngân
hàng , tổ chức các dịch vụ thanh toán nhanh với chi phí thấp nhất, đảm bảo
tính chính xác cao.
Mặc dù Sở giao dịch có nguồn vốn tương đối dồi dào nhưng Sở cần
quan tâm trong công tác huy động vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định và tăng
trưởng. Luôn luôn phục vụ tận tình, thủ tục đơn giản với nhiều kỳ hạn, lãi suất,
phương thức gửi và thanh toán khác nhau kể cả bằng VNĐ cũng như ngoại tệ
qua mạng lưới huy động tiết kiệm.
Đối với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn thường
xuyên ổn định, ngân hàng có chính sách khách hàng tạo lập mối quan hệ mật
thiết khách hàng bạn hàng. Đồng thời triển khai rộng rãi việc chi trả kiều hối,
thực hiện chi trả nhanh, chính xác. Tổ chức tìm kiếm, thu nhận mở thêm tài
khoản tiền gửi ngoại tệ cho các cá nhân tổ chức kinh tế trong nước và nước
ngoài, các công ty liên doanh, các tổ chức phi chính phủ, cơ quan lãnh sự và cá
nhân người nước ngoài. Tăng cường khai thác nguồn vốn tài trợ ủy thác của
chính phủ các nước.
Ta biết rằng vốn là yêu cầu cấp thiết và không thể thiếu được trong việc
phát triển kinh tế. Quá trình phát triển kinh tế trong bối cảnh chuyển đổi phải
có thời gian nhất định để chuyển hóa mở rộng qui mô sản xuất, tăng cường
công nghệ sản xuất cân đối phù hợp với sự phát triển kinh tế chung. Vậy chiến
lược huy động vốn trong đó đặc biệt chú trọng vốn trung dài hạn, đồng thời có
chiến lược sử dụng vốn vào những chương trình kinh tế trọng tâm, những dự
án có hiệu quả góp phần chuyển dịch nhanh cơ cấu của nền kinh tế theo hướng
công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Công tác huy động vốn phải phù hợp với sử
dụng vốn tránh tình trạng ứ đọng vốn ảnh hưởng không tốt đến hiệu quả kinh

doanh.
1.2 Đa dạng các hình thức tín dụng, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Đa dạng hóa các hình thức tín dụng và mở rộng đối tượng đầu tư là tất
yếu khách quan vì thông qua đó ngân hàng sẽ tạo ra uy tín của mình, có sức
thuyết phục thu hút được nhiều khách hàng, từ đó có cơ sở để mở rộngđầu tư.
Nhu cầu vốn đầu tư cho phát triển các ngành kinh tế ngày càng lớn và đa
dạng, vì vậy đòi hỏi công tác đầu tư của ngân hàng cũng cần phải thay đổi cho
phù hợp và mang lại hiệu quả kinh doanh.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cũng chính là một biện pháp hữu
hiệu nhằm phân tán rủi ro bởi vì hiện nay đến 90% tài sản có của ngân hàng là
đầu tư tín dụng trực tiếp nên khả năng rủi ro cao. Thực hiện tốt đa dạng hóa
dịch vụ ngân hàng là điều kiện thu hút thêm khách hàng để thực hiện mở rộng
đầu tư.
1.3 Nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng để mở rộng tín dụng
nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
Khi chuyển sang nền kinh tế thị trường, song song với việc mở rộng
phạm vi và quy mô hoạt động tín dụng, đối tượng khách hàng tại Sở giao dịch I
cũng rất đa dạng và phong phú bao gồm nhiều loại hình doanh nghiệp nhà
nước nhiều loại ngành nghề khác nhau, theo đó khả năng rủi ro trong đầu tư
vốn tín dụng cũng không thể tránh được. Chính vì vậy để đảm bảo an toàn
trong kinh doanh và sử dụng vốn tín dụng có hiệu quả, ngân hàng cần chọn cho
mình những khách hàng là những doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh
doanh có hiệu quả có hướng phát triển tốt, xây dựng mối quan hệ lâu dài giữa
khách hàng và ngân hàng trên cơ sở nâng cao chất lượng đánh giá tình hình
sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng.
Để nâng cao nghiệp vụ đánh giá khách hàng, cần có những tiêu chuẩn cụ
thể để đánh giá. Chất lượng đánh giá khách hàng thể hiện ở khả năng phân
tích nhận định tình hình khách hàng trước, trong và sau khi cho vay. Điều này
có quan hệ nhân quả với chất lượng tín dụng càng cao, bởi thông qua đánh giá
ngân hàng sẽ định được mức độ an toàn về vốn đầu tư để đưa ra quyết định

đầu tư đúng đắn.
Muốn nâng cao chất lượng đánh giá khách hàng điều cần thiết là phải
xây dựng được phương pháp phân tích kinh tế, xếp loại khách hàng thống nhất
kết hợp với hoạt động marketing trên cơ sở số liệu thu thập được qua các báo
cáo của khách hàng, các cơ quan thông tin, nguồn thông tin khác và sự thẩm
định của cán bộ tín dụng.
Để có cơ sở đánh giá hoạt động của khách hàng cán bộ tín dụng cần
phải nắm đựơc tư cách pháp lý, năng lực sản xuất kinh doanh, hiệu quả sản
xuất kinh doanh đặc biệt là những phương án chuẩn bị đầu tư, tình hình tài
chính, khả năng thanh toán của khách hàng, các thông tin về vay trả của
khách hàng tại ngân hàng.