MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO và PTNT HÀ NỘI

Website: Email : Tel (: 0918.775.368

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG
CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO và PTNT HÀ NỘI.
3.1.

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA
NHNO&PTNT HÀ NỘI.

3.1.1. Một số thuận lợi và khó khăn.
a. Thuận lợi:

Cùng với tồn ngành, NHNo&PTNT Hà Nội bước vào kế hoạch năm
2001-2005, và năm đầu của thế kỷ 21 với những thuận lợi cơ bản:
 Nền kinh tế tiếp tục phát triển ổn định và vững chắc, một số doanh

nghiệp đã dần khẳng định mình trong cơ chế thị trường, một số ngành
hàng, mặt đã tìm được chỗ đứng trong nước và trên thị trường thế giới.
Một số chính sách kinh tế Nhà Nước và ngành thơng thống hơn đã có
tác dụng tích cực thúc đẩy các thành phần kinh tế phát triển tạo điều
kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng.
 NHNo&PTNT Hà Nội được NHNN Việt Nam, NHNo&PTNT Việt

Nam. Thành uỷ, UBND Thành phố Hà Nội thường xuyên quan tâm hỗ trợ
về nhiều mặt, được sự hỗ trợ tích cực của ban ngành TW và Hà Nội, sự
cộng tác tích cực trên nguyên tắc cùng có lợi ở mọi thành phần kinh tế.
 Sự đoàn kết thống nhất từ ban chấp hành Đảng uỷ, ban giám đóc

và sự nhận thức đầy đủ kịp thời tình hình chính trị, kinh tế xã hội của cả
nước cũng như của Thủ đô Hà Nội, được những thành tích kinh oanh
trong nhiều năm qua cổ vũ động viên luôn tạo thành sức mạnh tổng hợp

để vượt qua những khó khăn trở ngại trong hoạt động kinh doanh năm
2001 và những năm tiếp theo.

b. Khó khăn:

1

1


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Bên cạnh những thuận lợi cơ bản nêu trên, giai đoạn 2001-2005
NHNo&PTNT Hà Nội cũng sẽ gặp phải những khó khăn khơng nhỏ, cụ thể là:
 Nợ tồn đọng của một số doanh nghiệp Nhà Nước từ những năm

1993-1994 dồn lại đến nay chưa giải quyết được thực sự là gánh nặng
cho năm 2001 và một số năm sau này đối với NHNo&PTNT Hà Nội. Một
số doanh nghiệp NHà Nước vẫn chưa thực sự tìm được chỗ đứng trong
cơ chế thị trường, sản xuất kinh doanh vẫn bấp bênh, nhất kà các doanh
nghiệp kinh doanh tổng hợp, khơng có mặt hàng chủ chốt.
 Tỷ giá ngoại tệ không ngừng tăng nhanh không những tạo điều

kiện bất lợi cho các doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp nhập khẩu
mà cịn là trở ngại khơng nhỏ trong việc khai thác và cung ứng ngoại tệ
thanh tốn với nước ngồi.
 Sự cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn thành phố

Hà Nội ngày càng tăng, trở nên khốc liệt hơn, một số ngân hàng nhất là
các ngân hàng cổ phần, các ngân hàng nước ngoài cạnh tranh thiếu lành

mạnh như nâng lãi suất thu hút vốn nội tệ có khi cao hơn lãi suất cơ bản
do Thống đốc NHNH Việt Nam quy định nhưng lại hạ lãi suất tín dụng
thấp hơn mặt bằng lãi suất chung đã gây khó khăn khơng đáng có cho
các ngân hàng thực hiện nghiêm các quy chế tiền tệ tín dụng của Thống
đốc NHNN Việt Nam mà thực chất làm rối loạn khơng đáng có về hoạt
động tín dụng ngân hàng.
 Cơ sở vật chất và kỹ thuật của NHNo&PTNT Hà Nội còn thấp kém

so với nhu cầu hiện đại hoá và hội nhập của ngân hàng trong khu vực và
trên thế giới trong tương lai.
Nắm bắt được những khó khăn cũng như thuận lợi, NHNo &PTNT
Hà Nội đã cụ thể hoá chiến lược hoạt động kinh doanh của mình như
sau:

2

2


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

3.1.2.

Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của
NHNo&PTNT Hà Nội trong năm 2002.
 Nguồn vốn tăng trưởng 20-23% so với năm 2001, chú trọng hu

động vốn ngoại tệ USD trung và dài hạn.
 Dư nợ tín dụng tăng 20%, tập trung đầu tư trung và dài hạn cho

các dự án sản xuất, chế biến hàng nông sản xuất khẩu và các mặt hàng
thay thế hàng nhập khẩu, nâng dư nợ trung dài hạn chiếm 40% tổng dư
nợ.
 Nợ quá hạn dưới 3%.
 Lợi nhuận tăng 20% so với năm 2001.
 Tiếp tục phát triển đổi mới, hiện đại công nghệ thông tin ngân

hàng.
3.1.3.

Kế hoạch huy động vốn 2002.
Thực hiện định hướng của Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và

phát triển nông thôn Việt Nam về huy động vốn và sử dụng vốn giai đoạn
2001-2005. Tập trung huy động vốn tại các thành phố lớn và chuyển tải về
nông thôn từng bước thực hiện hiện đại hố nơng nghiệp và phát triển nơng
thơn xố dần ranh giới giữa thành thị và nơng thôn. Trong năm 2002
NHNo&PTNT Hà nội phải đẩy mạnh hơn nữa tạo vốn cùng với việc mở rộng
đầu tư tín dụng.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội xây dựng kế
hoạch huy động vốn mở rộng màng lưới mở thêm nhiều loại hình dịch vụ
ngân hàng nhằm hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh năm 2002, khẳng định
nâng cao vị thế uy tín của mình nói riêng, góp phần ổn định vầ phát triển
vững chắc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trong
giai đoạn 2001-2005.
Để đạt được mục tiêu của Chủ tịch hội đồng quản trị, Tổng giám đốc
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Ngân hàng nông
3

3

Website: Email : Tel (: 0918.775.368

nghiệp và phát triển nơng thơn Hà Nội cụ thể hố kế hoạch huy động vốn
trong năm 2002 và giai đoạn 2001-2005.
a) Mục tiêu:

Đến hết năm 2002 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà
Nội huy động đạt 6000 tỷ VND, tăng 1744 tỷ VND so với năm 2001, tăng
41% so với năm 2001.
Kế hoạch huy động vốn năm 2002.
Đơn vị: tỷ VND.
Nội dung

+ Tổng nguồn vốn
- BằngVND
- Bằng ngoại tệ
(quy đổi)
+ Huy động từ dân cư
- Tiền gửi không kỳ hạn
- Tiền gửi 3 tháng
- Tiền gửi 6 tháng
- Tiền gửi 12 tháng
- trong đó: TG kỳ phiếu
TG tiết kiệm
+ Tiền gửi kho bạc
+ Tiền gửi TCKT
+ Tiền gửi các TCTD
+ Tiền gửi khác

Thực
hiện
2001

Tỷ
trọng

Kế
hoạch
2002

Tỷ
trọng

4256
3900
356

100
91,0
9,0

6000
5200
800

100
86,7
13,3

Chênh
lệch
2002/200
1
+ 1744
+ 1300
+444

1781
39
110
200
1432
1141
291
161
761
1453
100

42,0
0,9
2,7
4,8
33,6
26,8
6,2
3,8
17,9

34,1
2,2

2800
150
200
350
2100
1700
400
500
1000
1500
300

46,7
2,5
3,3
5,8
35,0
28,3
6,7
8,3
16,7
25,0
3,3

+ 1019
+111
+ 90

+ 150
+ 668
+559
+9
+339
+239
+47
+200

b) Định hướng huy động vốn năm 2002.

Định hướng:
Năm 2002 nguồn vốn đạt 6000 tỷ VND với kết cấu như sau:
 Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng từ 349 tỷ VND năm 2001 lên 700

tỷ VND năm 2002 tăng 200% so với năm 2001.
4

4


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

 Tiền gửi tiết kiệm 12 tháng từ 291 tỷ VND năm 2001 lên 400 tỷ
VND năm 2002 tăng 1375 so với năm 2001.
 Tiền gửi kỳ phiếu từ 1141 tỷ VND năm 2001 lên 1700 tỷ VND năm

2002 tăng 149% so với năm 2001( trong đó tổ chuức tín dụng mua 868
tỷ VND năm 2001).
 Tiền gửi kho bạc từ 161 tỷ VND năm 2001 lên 500 tỷ VND năm

2002 tăng 310% so với năm 2001.
 Tiền gửi tổ chức kinh tế từ 761 tỷ VND năm 2001 lên 1000 tỷ đồng

năm 2002 tăng 131% so với năm 2001.
 Tiền gửi khác từ 100 tỷ VND năm 2001 lên 300 VND tỷ năm 2002

tăng 300% so với năm 2001.
Phân bổ chỉ tiêu huy động vốn đối với các NHNo&PTNT Quận
Đơn vị: tỷ VND (quy đổi VND).

Thực
Ngân hàng

Trung tâm
Cầu giấy
Đống Đa
Thanh xuân
Ba Đình
Hai Bà Trưng
Tam Trinh
Hoàn Kiếm
Tổng cộng

5

Xây

hiện

Nguồn vốn
Thực hiện đến

dựng
2002 Tổng
số

Dự kiến giao kế hoạch

Nội tệ

Ngoại

Tổng

2002
Nội tệ

VND

tệ

số

VND

tệ

2262
345

367
129
247
6
177
218
4072

VND
101
47
36
31
30
2
124
8
406

2475
400
510
280
415
10
360
390
5300

VND

443
50
40
40
35
2
140
10
800

2297
2363
309 420 392
332 500 403
187 320 160
372 356 277
6
10
8
305 460 301
193 270 226
4257 5705 4478

5

2918
450
550
320
450

12
500
400
6100

Ngoại


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

3.2.

GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NHNO&PTNT HÀ NỘI.
Để thực hiện các mục tiêu và định hướng về công tác huy động vốn

năm 2002 nói riêng cũng như giai đoạn 2001-2005 nói chung, NHNo&PTNT
Hà Nội cần áp dụng đồng bộ các giải pháp cụ thể sau:
3.2.1.

Mở rộng màng lưới kinh doanh.
Đối với hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Hà Nội, giải pháp

này phải thực sự được coi là giải trọng tâm, cấp bách hàng đầu. Thực tế khi
mở rộng màng lưới kinh doanh đã tạo điều kiện giúp công tác huy động vốn
của NHNo&PTNT Hà Nội đạt được những kết quả. Do đó, trong những năm
tiếp theo, để giữ được khách hàng cũ và thu hút thêm được khách hàng mới,
ngân hàng cần phải xây dựng kế hoạch kinh mở rộng màng lưới kinh doanh.
Kết quả khảo sát cho thấy, NHNo&PTNT Hà Nội đã và đang triển khai mạng
lưới hoạt động kinh doanh của mình như sau.

Năm 2001, NHNo&PTNT Hà Nội đã có 01 ngân hàng cấp I, 07 ngân
hàng Quận, 01 ngân hàng khu vực cùng với 20 phòng giao dịch.
Dự kiến năm 2002 sẽ khai trương Ngân hàng khu vực Chương Dương,
02 chi nhánh cấp II loại 5 và mở thêm 15 phòng giao dịch. Phấn đấu đến hết
năm 2002 tồn chi nhánh sẽ có 35 phịng giao dịch.
Thiết nghĩ để thực hiện tốt kế hoạch mở rộng mạng lưới kinh doanh
như trên, các ngân hàng Quận và Khu vực phải tự mình nỗ lực rất nhiều:



Đối với Trung tâm, đây là ngân hàng cấp1 cần phải tập trung vào

các khu phố cổ đông dân cư, các trường đại học, bệnh viện, các đơn vị hành
chính sự nghiệp và một số khu chung cư khác như: Khu tập thể Hồ Việt Xô,
Đầm trấu.



6

Đối với ngân hàng cấp Quận:
6


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

 Ngân hàng Nông nghiệp Cầu Giấy cần tập trung vào các trường đại

học, khu văn công Mai dịch, các bệnh viện, các khu đơ thị mới như: Trung
n, n Hồ, Nhân Chính, Dịch Vọng...

 Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Xuân nên tập trung vào các trường

đại học, bệnh viện, khu Định Công, Linh Đàm và các khu chung cư mới.
 Ngân hàng Nông nghiệp Đống Đa nên tập trung vào bệnh viện, khu

tập thể đơng dân cư, các đơn vị hành chính sự nghiệp về mở các tài khoản
giao dịch.
 Ngân hàng Nông nghiệp Tây Hồ nên tập trung vào các dơn vị hành

chính sự nghiệp, đường Lạc Long Quân, Phú Thượng, và các địa điểm
giáp với huyện Từ Liêm...
 Ngân hàng Nơng nghiệp Ba Đình nên tập trung vào các trường đại

họcnhư: đại học Văn Hoá, Mỹ Thuật, hay một số bệnh viện...
 Ngân hàng Nông nghiệp Hai Bà Trưng nên tập trung vào các khu

đền , Vĩnh Tuy, các trường đại học: Đại học Kinh tế Quốc dân, Đại học
Bách khoa, Đại học Xây dựng; các bệnh viện: Bệnh viện Thanh Nhàn,
Bệnh viện Bạch Mai; các đơn vị hành chính sự nghiệp.
 Ngân hàng Nơng nghiệp Hồn Kiếm nên tập trung vào các Siêu

thị , Chợ Long Biên.



Đối với ngân hàng khu vực: Ngân hàng Khu vực Tam Trinh nên mở

rộng Lĩnh Nam, Vĩnh Tuy...
3.2.2.

Đa dạng hố các hình thức huy động và đối tượng khách
hàng.
Ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ dưới hình thức cung cấp các

dịch vụ cho khách hàng. Việc mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả kinh
doanh, nâng cao uy tín trên thị trường là hết sức cần thiết và quan trọng.
NHNo&PTNT Hà Nội hoạt động trên địa bàn Thủ đô Hà Nội. Đây là địa bàn
hoạt động mang tính cạnh tranh cao, với phương châm: kết hợp giữa kinh
7

7


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

doanh tín dụng với kinh doanh nguồn vốn và các khoản kinh doanh khác, đòi
hỏi NHNo&PTNT Hà Nội phải xây dựng chiến lược huy động vốn đa dạng
đảm bảo hồn thiện các hình thức huy động vốn truyền thống và nghiên cứu
đưa ra áp dụng các hình thức huy động mới.
a) Đối với tiền gửi dân cư: bao gồm tiết kiệm và kỳ phiếu.

Trong số tất cả các nguồn vốn huy động được của ngân hàng, tiền gửi
tiết kiệm của dân cư được coi là nguồn có tính ổn định và vững chắc. Đối với
NHTM việc tìm giải pháp để huy động vốn nhàn rỗi trong dân chúng luôn là
vấn đề bức xúc và nan giải. Để đánh thức và khơi dậy sự “ khao khát tiền lời
trong nhân dân”, NHNo&PTNT Hà Nội cần phải xuất phát từ cái gốc của
người gửi tiền: mong muốn kiếm lợi thông qua nhận lãi tiền gửi, hoặc được
đảm bảo an toàn , hay nhận được sự thuận lợi trong thanh toán, giao dịch.
Với mục tiêu: phấn đấu năm 2002, NHNo Hà Nội có số dư tiền gửi dân cư
2.800 tỷ chiếm 50% nguồn vốn kinh doanh nhằm tạo sụ ổn định về nguồn

vốn cũng như có lợi thế về mặt lãi suất đầu vào, trong đó tiền gửi dân cư
bằng ngoại tệ đạt 500 tỷ, tương đương 33,3 triệu USD nhằm đáp ứng cho
các nhu cầu cho vay vốn nhập khẩu.
Sau đây là một số giải pháp NHNo&PTNT Hà Nội có thể tham khảo để
khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng.


NHNo&PTNT Hà Nội nên mở rộng màng lưới kinh doanh. Đây phải

được coi là giải pháp trọng tâm, cấp bách hàng đầu của ngân hàng. Cụ
thể trong năm 2002, NHNo Hà Nội cần khai trương Ngân hàng Khu vực
Chương Dương, Chi nhánh Tràng Tiền, và mở thêm đủ 15 phòng giao
dịch theo đề án từ năm 2001 cho từng Ngân hàng ( chậm nhất
30/06/2002 phải hồn tất).


Áp dụng các biện pháp tích cực trong huy động vốn:

+ Duy trì việc tăng thời gian giao dịch. Đây là việc làm hết sức cần

thiết vì trong môi trường cạnh tranh hiện nay, khách hàng gửi tiền bên
cạnh lãi suất yêu cầu, họ còn mong muốn sự thuận thuận tiện trong giao
8

8


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

dịch. Bắt đầu từ năm 2002, NHNo Hà Nội nên triển khai phòng giao dịch

tiếp khách đến 17 giờ hàng ngày, giao dịch cả thứ bảy và Chủ nhật để tạo
điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi và lĩnh tiền. Việc làm này hết
sức mới mẻ và khó khăn địi hỏi NHNo Hà Nội cần phấn đấu triển khai.
+ Về hình thức huy động, NHNo Hà Nội cần mở thêm nhiều hình thức

huy động vốn phù hợp với tình hình huy động vốn của các TCTD trên địa
bàn. Khi điều kiện cho phép, ngân hàng nên huy động tiết kiệm bằng vàng,
tiết kiệm có dự thưởng. Vàng là một phương tiện trao đổi bn bán, khối
lượng tích trữ trong dân cư nước ta rất nhiều khoảng 15-20 triệu lạng,
khi có vốn dư thừa bằng vàng nếu khách hàng gửi trực tiếp vàng vào
ngân hàng sẽ tiết kiệm thời gian và chi phí chuyển đổi từ vàng thành tiền.
Do đó, NHNo&PTNT Hà Nội có thể mở rộng huy động vốn bằng hình thức
này để thu hút tối đa nguồn vốn tích trữ dưới dạng vàng trong nhân dân.
+ Đưa ra chính sách khuyến mại đối với những món tiền gửi lớn.
+ Áp dụng linh hoạt phương thức trả lãi trước, sau hoặc hàng tháng

tuỳ theo tình hình cân đối vốn từng thời kỳ và từng món tiền đồng thời
đảm bảo lợi ích của cả người gửi tiền và ngân hàng trong qua hệ gửi tiền.
Hiện nay đa số các ngân hàng chỉ áp dụng 2 hình thức trả lãi là trả lãi
trước và trả lãi sau kỳ hạn gửi tiền vì nếu ngân hàng trả lãi hàng tháng
cho khách hàng thì rất phức tạp và vất vả. Tuy nhiên mục tiêu của ngân
hàng hiện nay là “năng nhặt chặt bị” thu hút và khai thác tối đa các nguồn
vốn nhàn rỗi trong xã hội, kể cả với số lượng nhỏ. Do vậy, trong thời gian
tới NHNo Hà Nội nên nghiên cứu đa dạng các hình thức trả lãi hơn nhằm
thu hút tối đa khách hàng. Sau đây là một vài hình thức trả lãi, NHNo Hà
Nội nên áp dụng trong thời gian tới:


Loại gửi một lần, rút một lần (lãi suất trả cao nhất)



Loại gửi một lần lấy lãi nhiều kỳ giữ nguyên vốn (nên cho lấy lãi

hàng tháng) hoặc lấy lãi 6 tháng một lần đối với kỳ hạn dài từ 2 năm trở
lên.

9

9


Website: Email : Tel (: 0918.775.368



Loại gửi một lần nhưng rút một phần trước hạn cần ưu đãi khách

hàng theo cách tính lãi kỳ hạn tương đương.


Loại gửi tiền nhiều lần góp thành số tiền lớn trong thời gian dài

mới rút ra một lần cần ưu đãi khách hàng bằng lãi suất của loại tiền gửi
thời hạn dài, khi rút ra có thể tính lãi theo phương pháp số dư bình qn.


Hình thức tính lãi suất luỹ tiến theo số lượng gửi tiền. Với cùng một

kỳ hạn, ngân hàng có thể trả lãi suất lớn hơn một chút đối với những

người gửi khoản tiền lớn và có sự ưu đãi về lãi suất luỹ tiến theo mức
tăng của tiền gửi.
+ Điều chỉnh các kỳ hạn với các hình thức trả lãi thích hợp đối với tiết

kiệm, kỳ phiếu cả VND cũng như ngoại tệ. Việc đa dạng các kỳ hạn gửi tiền
sẽ kéo theo sự vất vả trong công tác quản lý lưu trữ hồ sơ của ngân hàng,
nhưng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và góp phần nâng cao uy
tín của ngân hàng, mở ra nhiều cơ hội trong việc thu hút các khoản tiền
của khách hàng.
+ Triển khai nhận, trả các món tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu tại nhà đối

với những món tiền gửi lớn. Việc làm này rất cần thiết nó khắc phục tình
trạng bị động trong cơng tác huy động vốn của ngân hàng, tạo cho khách
hnàg sự tin tưởng tín nhiệm, cũng như độ thân thiện và an toàn. Trong
thời gian đầu áp dụng hình thức này có thể làm tăng chi phí huy động cho
việc huy động vốn nhưng đổi lại ngân hàng có được nguồn vốn lớn và ổn
định.
+ Để biến công tác huy động vốn thành nhiệm vụ chung của tất cả cán

bộ, viên chức, NHNo Hà Nội cần giao chỉ tiêu khoán tăng trưởng nguồn
vốn cho các phịng ban tại trụ sở chính NHNo Quận, Phịng giao dịch. Cụ
thể, NHNo&PTNT Hà Nội nên đưa ra chỉ tiêu khốn vận động tiền gửi nói
chung và tiền gửi dân cư nói riêng cho các phịng giao dịch cũng như từng
cán bộ Ngân hàng khơng phân biệt vị trí công tác.
+ Bên cạnh việc làm việc thêm giờ hàng ngày và ngày nghỉ, NHNo Hà

Nội cịn phải nhanh chóng đổi mới phong cách phục vụ: cách tiếp khách,
10

10

Website: Email : Tel (: 0918.775.368

thay đổi phương thức quảng cáo; giảm, cải tiến giấy tờ trong giao dịch,
lĩnh tiền theo hướng đơn giản, lịch sự hấp dẫn khách hàng nhưng vẫn
đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng và khách hàng. Trong lĩnh vực
Marketing Ngân hàng thì nhân viên ngân hàng được coi là tấm gương soi
của cả một ngân hàng, do vậy NHNo Hà Nội cần phải chấn chỉnh lại việc
mặc đồng phục đeo phù hiệu thể hiện phong cách làm việc nghiêm túc tạo
lòng tin cho khách hàng, từng bước hiện đại hoá ngân hàng, nối mạng các
phòng giao dịch, nối mạng với một số khách hàng có số dư tiền gửi lớn.
+ Năm 2002 là năm giải phóng mặt bằng thực hiện các quy hoạch lớn

của Thành phố, NHNo Hà Nội cần làm việc với Ban quản lý giải phóng mặt
bằng để vừa làm đại lý chi trả đền bù vừa thu hút tiền tạm thời nhàn rỗi
của các hộ dân cư được đền bù dưới hình thức tiết kiệm.
b) Tiền gửi các tổ chức kinh tế.

Mục tiêu lớn nhất của các tổ chức kinh tế khi gửi tiền vào ngân
hàng là hưởng những tiện ích trong thanh tốn. Đối với ngân hàng,
đây là nguồn tiền gửi có chi phí huy động và tính ổn dịnh thấp nhất. Do
vậy, ngồi nguồn vốn huy động được từ dân cư ngân hàng cũng cần
quan tâm đến tính hiệu quả cao của nguồn vốn này. Theo định hướng
của NHNo Hà Nội đặt ra cho năm 2002 thì ngân hàng cần phải triển
khai thực hiện những giải pháp sau:
+ Tiếp tục cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng hàng

ngày càng tốt nhằm giữ số khách hàng hiện có và thu hút thêm các khách
hàng mới mà tập trung vào các doanh nghiệp có hàng xuất khâủ. Tiếp cận

các chi nhánh điện, Bưu điện, Kho bạc với phương châm chấp nhận chia
thị phần đối với các TCTD trên địa bàn.
+ Làm tốt công tác chuyển tiền cho các doanh nghiệp nhằm tạo lòng

tin cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp trên địa bàn, trước hết phục
vụ thật chu đáo các đơn vị có tiền gửi lớn như: Quỹ hỗ trợ, KHo bạc, Công
ty bia Hà Nội, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam.
11

11


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

+ Cung cấp, triển khai dịch vụ PHONE-BANKING đến các doanh

nghiệp, tổ chức kinh tế có quan hệ với NHNo Hà Nội. Dịch vụ này cung cấp
những thông tin hết sức cần thiết đối với khách hàng như:


Kiểm tra số dư của tất cả các tài khoản của mình.



Kiểm tra 05 dịch vụ nợ- có mới nhất.



Nghe thơng tin về tỷ giá.



Nghe thơng tin về lãi suất ngân hàng.



Yêu cầu FAX bản liệt kê giao dịch, bản tỷ giá hối đoái , bản lãi suất

tới FAX của mình.


Nghe thơng tin, thơng báo mói nhất của ngân hàng.



Trong tương lai còn cấp thêm : chuyển khoản giữa các tài khoản

của mình, thanh tốn tiền điện, điện thoại, nước ...
Trong giai đoạn đưa dịch vụ này vào hoạt động, NHNo Hà Nội có thể
thơng báo tóm tắt dịch vụ này tại nơi giao dịch với khách hàng để khách
hàngcó thể đọc và tìm hiểu, mặt khác in tờ dơi để cán bộ tín dụng quảng
bá đến 100% khách hàng có quan hệ giao dịch với NHNo&PTNT Hà Nội.
+ Mở rộng diện thu tiền mặt không thu phí với các doanh nghiệp, các

cửa hàng xăng dầu, các đại lý trên địa bàn như: dầu nhờn Castrol, các
điểm vui chơi giải trí tại các cơng viên, các siêu thị lớn...
+ Mở rông các dịch vụ trước hết là dịch vụ bán bảo hiểm cho Tổng

công ty Bảo hiểm Việt Nam, dịch vụ bán vé máy bay cho hãng hàng không.
Tiếp cận và vận động một số trường đại học lớn để chi trả lương tại chỗ

không thu phí. Cụ thể, NHNo Hà Nội nên làm thí điểm việc đại lý và dần
triển khai đại trà việc chi trả tiền lương cho một số doanh nghiệp có thu
nhập lớn và một số trường Đại học và nhất là thực hiện đưa máy ATM
vào năm 2003.
) Tiền gửi Kho bạc Nhà nước.
Đặc điểm của loại tiền gửi trên là có khối lượng lớn và ít biến
động. Vì vậy, các ngân hàng cần khai thác triệt để nguồn tiền này. Để thu
12

12


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

hút được nguồn này, ngân hàng phải có uy tín vì thực tế nguồn tiền của
Kho bạc Nhà nước thường được gửi tại Kho bạc. Đối với NHNo&PTNT
Hà Nội, nguồn tiền gửi này có tỷ trọng thấp nhưng nó là yếu tố quan
trọng đối với hoạt động kinh doanh, tạo thành kết quả tài chính của ngân
hàng . Năm 2001 có 2 chi nhánh Kho bạc Hai Bà Trưng, Kho bạc Tây Hồ
gửi tiền tại ngân hàng; đầu năm nguồn vốn này là 400 tỷ nhưng do nhu
cầu sử dụng vốn nên cuối năm chỉ còn là 161 tỷ. Năm 2001, NHNo&PTNT
Hà Nội đã phục vụ tốt nhu cầu về thanh toán, tiền mặt của Kho Bạc đầy
đủ kịp thời không để xảy ra sai sót, đặc biệt NHNo&PTNT Hà Nội được
Kho Bạc Hà Nội cũng như các chi nhánh rất hoan nghênh.
Với chiến lược kinh doanh nguồn vốn, đảm bảo hoàn thành sứ
mệnh: “ Hồ điều hoà vốn trên địa bàn Thủ đô Hà Nội”, trong những năm
tiếp theo, đặc biệt năm 2002, NHNo&PTNT Hà Nội cần xác định: tiếp tục
phục vụ tốt hơn nữa các nhu cầu của Kho Bạc nhằm tạo lòng tin và thu
hút vận động thêm các chi nhánh Kho Bạc Quận khác về mở tài khoản
tiền gửi, đồng thời giữ mối quan hệ tốt với Kho Bạc để có số dư tiền gửỉ ở

mức 500 tỷ đồng, chiếm 8,3% nguồn vốn kinh doanh
d) Tiền gửi của các tổ chức khác:
NHNo&PTNT Hà Nội là chi nhánh ngân hàng hoạt động trên địa bàn
Thủ đô Hà Nội, một địa bàn có tính cạnh tranh cao, tập trung rất nhiều đơn
vị, cơ quan, tổ chức đoàn thể, do vậy để thu hút vốn đòi hỏi ngân hàng phải
thực sự chủ động trong công tác huy động vốn. Hiện nay, nguồn tiền gửi này
tại NHNo&PTNT Hà Nội tuy chưa nhiều nhưng hiệu quả khá cao vì vậy
NHNo&PTNT Hà Nội cần chủ động tiếp cận nguồn tiền gửi này. Để thực hiện
mục tiêu năm 2002 về huy động vốn, giải pháp trước mắt NHNo&PTNT Hà
Nội cần áp dụng là:
Các ngân hàng Quận cần tiếp cận các trường Đại học, các trường dạy
nghề, các trường phổ thông nhất là các trường Đại học dân lập, các cơ quan
Bảo hiểm, Sổ xố..để tăng nguồn vốn này. Cụ thể, NHNo&PTNT Hà Nội cần
13

13


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

tiếp cận và vận động một số trường Đại học lớn để làm các dịch vụ chi trả
tiền lương và học bổng tại chỗ khơng thu phí. Việc làm này khơng những làm
giảm chi phí huy động vốn (chủ yếu là tiền gửi khơng kỳ hạn) mà cịn tạo
điều kiện nâng cao uy tín cho ngân hàng, vì thơng qua các dịch vụ ngân hàng
cung cấp cho khách hàng, khách hàng sẽ từng bước biết đến ngân hàng và
thực sự thấy sự cần thiết của ngân hàng trong hoạt động của mình. Giải
pháp này sẽ góp phần quan trọng trong việc thu hút nguồn vốn của
NHNo&PTNT Hà Nội ngay tại địa bàn của mình.
Tuy nhiên, khi giải pháp đi vào thực thi, NHNo&PTNT Hà Nội cần phải
có sự tính tốn, xây dựng kế hoạch hợp lý, chọn thời điểm thích hợp vì gắn

liền với nó là những khoản chi phí mà ngân hàng cung cấp “ miễn phí ” cho
khách hàng.
d) Tiền gửi các tổ chức tín dụng:

Trong tất cả nguồn vốn huy động của ngân hàng, nguồn tiền gửi của
các Tổ chức tín dụng rất khơng ổn định và lãi suất cao. Vì vậy, nếu nguồn này
huy động nhiều sẽ khơng mang lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của
ngân hàng. Trong những năm qua, số lượng các Tổ chức tín dụng gửi tiền
vào NHNo&PTNT Hà Nội tương đối nhiều. Cụ thể, tính thời điểm hiện nay,
năm 2002 tại NHNo&PTNT Hà Nội có tiền gửi của Quỹ Hỗ trợ, Bảo Việt, và
các Tổ chức tín dụng khác. Do vậy, trong những năm tới NHNo&PTNT Hà
Nội cần giảm tỷ trọng nguồn vốn này: Định hướng năm 2002, NHNo&PTNT
Hà Nội phải giảm tỷ trọng loại vốn này với mức 1500 tỷ bao gồm cả nội tệ,
ngoại tệ, chiếm 25% nguồn vốn, giảm 9,1% so với năm 2001. Giải pháp
trước tiên để thực hiện định hướng trên là: ngân hàng nên giảm việc nhận
tiền gửi của Ngân hàng Quốc tế, Ngân hàng Kỹ thương, Ngân hàng cổ phần
Nhà, Quỹ Tín dụng và các Ngân hàng thương mại quốc doanh khác thông
qua việc quy định thời hạn gửi dài hơn, và lãi suất thấp hơn. NHNo&PTNT
Hà Nội nên tính tốn đưa ra kỳ hạn cũng như lãi suất cho loại tiền gửi này

14

14


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

trên cơ sở tình hình cân đối vốn của tồn ngành, từ đó điều chỉnh nguồn vốn
này cho phù hợp cả khối lượng lẫn tỷ trọng.
e) Các loại hình dịch vụ khác.

Xu thế cạnh tranh hiện đại là xu thế cạnh tranh trên lĩnh vực chất
lượng dịch vụ. Dịch vụ chính là sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách
hàng, đòi hỏi các ngân hàng phải chú trọng quan tâm nhiều hơn đến loại
hình này. Thơng qua việc cung cấp các loại hình dịch vụ, ngân hàng sẽ nắm
bắt được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi
trong cơng tác huy động vốn nói riêng của ngân hàng và hoạt động kinh
doanh nói chung. Trong năm 2002, thiết nghĩ NHNo&PTNT Hà Nội cần tiến
hành những công việc sau:
+ Triển khai và phổ biến rộng rãi, rõ ràng chu đáo dịch vụ FONE-

BANKING đến các thành phần kinh tế đặc biệt là các doanh nghiệp, các
thành phần kinh tế có quan hệ tiền gửi, tiền vay lớn tại NHNo&PTNT Hà
Nội.
+ Tiếp tục làm tốt và mở rộng diện thu- chi tiền mặt miễn phí đối với

các doanh nghiệp có nhu cầu thu- chi tiền mặt hàng ngày.
+ Nâng cao hơn nữa dịch vụ tư vấn. NHNo&PTNT Hà Nội nên mở

rộng dịch vụ này thông qua việc phân loại khách hàng. Nếu khách hàng
gửi tiền, ngân hàng nên tư vấn , hướng dẫn khách hàng lựa chọn loại hình
gửi tiền nào, lãi suất và thời gian huy động sao cho vùa đáp ứng dược nhu
cầu rút tiền vừa giúp khách hàng có thu nhập cao nhất. Nếu khách hàng
có nhu cầu đầu tư vào sản xuất kinh doanh, ngân hàng có thể giúp khách
hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản xuất sản phẩm, các án kỹ thuật... với
lãi suất tiền vay có lợi nhất.
+ Triển khai 100% các chi nhánh cấp III thực hiện thanh toán quốc tế

và cho vay ngoại tệ tại chi nhánh đồng thời mở rộng dịch vụ kiều hối cho
tất cả các điểm giao dịch.

15

15


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

3.2.3. Nâng cao uy tín của NHNo&PTNT Hà Nội trên thị trường.
a) Tăng cường cơng tác tun truyền quảng cáo .

Để có được hình ảnh tốt trong tâm trí khách hàng, trước tiên ngân
hàng phải được khách hàng biết đến. Một trong những giải pháp cần thực
hiện là tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo. Thông qua tuyên
truyền quảng cáo, khách hàng có thể so sánh và lựa chọn, thấy được lợi ích
khi giao dịch với ngân hàng.
Trong thời gian tới NHNo&PTNT Hà Nội cần chú trọng hơn nữa vào
công tác tuyên truyền quảng cáo, góp phần giúp ngân hàng nâng cao được
uy tín, tạo điều kiện thuận lợi trong cơng tác huy động vốn. Ngồi hình thức
quảng cáo truyền thống và duy nhất hiện nay: trên các báo chuyên ngành,
NHNo&PTNT Hà Nội nên xây dựng kế hoạch quảng cáo thông qua một số
phương tiện thơng tin đại chúng như truyền hình, trên mạng...
b) Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ.

Yếu tố con người là yếu tố quan trọng nhất và không thể thiếu được
trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với ngân hàng, yếu tố này một mặt
tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy
động vốn nói riêng. NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp tục bồi dưỡng nâng cao
trình độ nghiệp vụ cho tất cả các cán bộ tác nghiệp ở tất cả các mặt nghiệp
vụ, mở các lớp nâng cao việc sử dụng máy tính ngân hàng cho cán bộ cơng

nhân viên đáp ứng nhu cầu ngày càng cao cũng như đủ trình độ hồ nhập
vào tiến trìnhphát triển của hệ thống ngân hàng khu vực.
Song song với bồi dưỡng, đào tạo; NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp tục
kiểm tra, kiểm soát theo chương trình cơng tác của NHNo&PTNT Việt Nam,
để xử lý kịp thời, nghiêm túc những sai phạm của cán bộ cơng viên chức làm
ảnh hưởng sấu đếnuy tín của ngân hàng cũng như mất lòng tin đối với
khách hàng, doanh nghiệp, các Tổ chức kinh tế...

16

16


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

3.3. CÁC ĐIỀU KIỆN CẦN CĨ ĐỂ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH HUY ĐỘNG

VỐN.
3.3.2

•

Biện pháp nội bộ

Khốn tài chính triệt để đén từng bộ phận nghiệp vụ, từng cán bộ,

từng phòng ban, từng ngân hàng Quận, giao chỉ tiêu cụ thể, trong đó có
chỉ tiêu nguồn vốn từng tháng, quý, vận động khách hàng mua bảo hiểm...
•

Trang bị máy tính đủ cho các phịng giao dịch để thu hút khách

hàng, nối mạng truyền tin tới các phịng giao dịch với NHNo&PTNT Hà
Nội.
•

Triển khai huy động vốn bằng tiền gửi EURO trong toàn chi nhánh

Trung ương cho phép.
•

Làm việc với NHNo&PTNT Việt Nam trong việc tiếp cận các Tổng

công ty lớn để mở rộng thị phần nguồn vốn.
•

Chuẩn bị điều kiện vật chất nối mạng với khách hàng lớn khi chế

độ chứng từ điện tử được thi hành.
3.3.2

Biện pháp cụ thể đối với phòng kế hoạch.
•

Bám sát, triển khai mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2002 do

Giám đóc đề ra nguồn vốn đạt 6000 tỷ đồng năm 2002. Thơng qua đó,
triển khai huy động vốn ở các ngân hàng Quận cũng như tại Trung tâm ,
giữ ổn định các khách hàng và nguồn tiền gửi tại Trung tâm, tiếp cận
thêm một số khách hàng mới.

•

Về điều hồ kinh doanh nguồn vốn: hàng ngày tổng hợp kịp thời

tình hình biến động của nguồn vốn kinh doanh nội tệ để tham mưu cho
Ban giám đốc chỉ đạo kinh doanh, đảm bảo khả năng thanh toáncho
khách hàng, truyền điện kịp thời về trung ương và Ngân hàng Nhà nước
theo chế độ quy định.

17

17


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

•

Nắm chắc tình hình lãi suất huy động vốn của các Tổ chức tín

dụng để đề xuất lãi suất thực hiện giúp NHNo&PTNT Hà Nội kịp thời phối
hợp với các ngân hàng Quận xử lý nhanh, kịp thời, có hiệu quả lãi suất để
thu hút vốn kịp thời.
•

Nghiên cứu đề xuất các hùnh thức huy động vốn, phương thức trả

lãi để thực hiện trong quý 2/2002 nhằm giảm thấp dự chi lãi suất.
•

Phối hợp với các phịng liên quan như kế tốn, hành chính nghiên

cứi cải tiến giao dịch tiết kiệm, kỳ phiếu với dân cư và các hình thức tuyên
truyền quảng cáo

3.4.

ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ
Công tác huy động vốn của NHNo&PTNT Hà Nội bước đầu đã thu

được những thành cơng góp phần tích cực vào kết quả hoạt động kinh

18

18


Website: Email : Tel (: 0918.775.368

doanh của ngân hàng. Tuy nhiên để cơng tác này ngày càng có hiệu quả hơn,
tơi xin có một số đề xuất và kiến nghị sau:
3.4.1

Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nơng
thơn Việt Nam.
•

Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam cho

phép NHNo&PTNT Hà Nội được thành lập phòng Marketing và dịch vụ tư

vấn để ngân hàng thực hiện chiến lược dịch vụ và chăm sóc khách hàng.
•

Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam tạo

điều kiện cho NHNo&PTNT Hà Nội có trụ sở mới góp phần nâng cao vị
thế của NHNo&PTNT Hà Nội trong quá trình hội nhập và đủ điều
kiệnphục vụ khách hàng trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, đáp ứng kịp
với xu thế phát triển của Thủ đô nói riêng và cả nước nói chung trong kế
hoạch 5 năm 2001-2005.
•

Tăng cường cơ sở vật chất nhằm hiện đại hoá ngân hàng chuẩn bị

cho bước hội nhập hệ thống ngân hàng trong khu vực và thế giới.

19

19