Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại việt nam.doc

Quản trị rủi ro
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH
KHOA THƯƠNG MẠI – DU LỊCH – MARKETING

Tiểu luận:
QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRONG CÁC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
Giáo viên hướng dẫn : Th.S Nguyễn Thị Hồng Thu
Nhóm sinh viên thực hiện : Phạm Thị Kim Ánh
Phạm Thị Mỹ Bình
Võ Thị Ngọc Hà
Trần Thị Ánh Hồng
Nguyễn Ngọc Anh Khoa
Bùi Thị Hà Nhi
Lê Anh Sơn
Lớp : Ngoại thương 04
Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 05 năm 2010
1
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
Nhận xét của giảng viên:
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................

....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
....................................................................................................................................................................................
2
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU.........................................................................................................................................................................................................................................................................................................5
Phần 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM.........................................................................................................................................................................................................7
1.1 Giới thiệu về hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam:.......................................................................................................................................................................................................................7
1.1.1 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam:.......................................................................................................................................................................................................................................7
1.1.2 Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại..........................................................................................................................................................................................................................................7
1.1.3 Thu nhập, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng thương mại: ..............................................................................................................................................................................................................8
1.2 Tình hình hoạt động của các ngân hàng thương mại: ...........................................................................................................................................................................................................................10
1.3 Mục tiêu tăng trưởng của các ngân hàng thương mại ..........................................................................................................................................................................................................................12
1.3.1 Mục tiêu về lợi nhuận: .....................................................................................................................................................................................................................................................................12
1.3.2 Đầu tư cho phát triển lâu dài............................................................................................................................................................................................................................................................13
1.3.3 Xu hướng tất yếu..............................................................................................................................................................................................................................................................................13
1.4 Những thuận lợi và khó khăn của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.............................................................................................................................................................................13
1.4.1 Thuận lợi 13
1.4.2 Khó khăn: 14
...............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................17
Phần 2: RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM.................................................................................................................................................................................................18
2.1 Tầm quan trọng của quản trị rủi ro hoạt động trong ngân hàng thương mại ..................................................................................................................................................................................18
2.2 Mô hình 7 bước trong quản trị rủi ro hoạt động....................................................................................................................................................................................................................................19
2.2.1 Nhận dạng tất cả các sự kiện rủi ro liên quan có thể cản trở việc đạt các mục tiêu đề ra................................................................................................................................................................19
2.2.2 Phân tích và mô tả rủi ro hoạt động..................................................................................................................................................................................................................................................19
2.2.3 Đánh giá từng rủi ro dựa trên xác suất và ảnh hưởng rồi xếp hạng ưu tiên từ cao xuống thấp.......................................................................................................................................................20
2.2.4 Phân tích và đánh giá các công cụ kiểm soát rủi ro............................................................................................................................................................................................................................22
2.2.5 Xử lý từng rủi ro bắt đầu từ ưu tiên cao nhất...................................................................................................................................................................................................................................24

2.2.6 Giám sát các sự cố và các chỉ báo phát sinh rủi ro tiềm năng khác...................................................................................................................................................................................................26
2.2.7 Định kỳ xem xét lại các chiến lược quản trị rủi ro.............................................................................................................................................................................................................................27
Phần 3: MỘT SỐ VÍ DỤ VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRONG CÁC NHTM VIỆT NAM GẦN ĐÂY VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM...............................................................................................28
3.1 Một số rủi ro về hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam gần đây:.................................................................................................................................................................................28
3.2 Bài học kinh nghiêm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam:..........................................................................................................................................................................................................31
KẾT LUẬN...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................34
TÀI LIỆU THAM KHẢO:..................................................................................................................................................................................................................................................................................35
3
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
4
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
LỜI MỞ ĐẦU
ĐẶT VẤN ĐỀ
Xu hướng tự do hoá và toàn cầu hoá kinh tế khiến hoạt động kinh doanh của ngành ngân
hàng của Việt Nam càng trở nên phức tạp, dẫn tới có nhiều rủi ro hoạt động. Tuy rủi ro hoạt
động chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong số các rủi ro mà các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện
nay phải đối mặt, nhưng ảnh hưởng của nó cũng không nhỏ đối với hoạt động kinh doanh và uy
tín của các ngân hàng.
Trước thời cơ và thách thức của tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề nâng cao khả
năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại trong nước với ngân hàng thương mại nước ngoài,
mà cụ thể là nâng cao chất lượng hoạt động, giảm thiểu rủi ro đang trở nên cấp thiết. Đứng
trước tình hình đó, đòi hỏi các ngân hàng thương mại Việt Nam phải nâng cao công tác quản lý
rủi ro hoạt động, giảm thiểu một cách thấp nhấp các nguy cơ tiềm ẩn gây nên rủi ro.
Đề tài "QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI VIỆT NAM" được chúng em đặt ra nhằm nghiên cứu tình hình hoạt động của ngân hàng
thương mại Việt Nam trong thời gian gần đây, nêu những rủi ro hoạt động mà các ngân hàng
thường gặp phải, từ đó đề ra một số giải pháp chiến lược quản trị rủi ro hoạt động cho các ngân
hàng thương mại Việt Nam.

MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU
• Đề tài nghiên cứu lý thuyết cơ bản của rủi ro hoạt động, quản lý rủi ro hoạt động của các
ngân hàng thương mại.
• Trong đó có nghiên cứu về tình hình hoạt động, những thuận lợi và khó khăn của các
ngân hàng.
• Làm rõ nguyên nhân gây ra rủi ro và đánh giá rủi ro hoạt động trong các ngân hàng
thương mại Việt Nam.
5
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
• Đề xuất một số giải pháp quản trị rủi ro hoạt động có hiệu quả, hạn chế mức thấp nhất
những tác hại xấu do nó gây ra, góp phần phục vụ cho mục tiêu phát triển của các ngân
hàng thương mại trong khu vực và trước quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Đối tượng nghiên cứu là rủi ro hoạt động và quản lý rủi ro hoạt động trong các ngân hàng
thương mại Việt Nam.
Phạm vi nghiên cứu là các ngân hàng thương mại Việt Nam như: Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng công thương Việt Nam, Ngân hàng đầu tư và phát
triển Việt Nam, Ngân hàng ngoại thương Việt nam, ngẩn hàng Eximbank…
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Để phù hợp với nội dung, yêu cầu và mục đích của đề tài đề ra, phương pháp được thực hiện
trong quá trình nghiên cứu gồm phương pháp so sánh, phân tích và hệ thống hóa. Bên cạnh đó,
đề tài cũng vận dụng các công trình khoa học có liên quan để làm phong phú và sâu sắc hơn các
cơ sở khoa học và thực tiễn của đề tài.
KẾT CẤU ĐỀ TÀI
Phần 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại Việt Nam.
Phần 2: : Rủi ro hoạt động trong các ngân hàng viỆt nam. Mô hình 7 bước trong quản trị rủi ro
hoạt động.
Phần 3: Một số ví dụ về rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại.
6

Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
Phần 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
1.1 Giới thiệu về hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam:
1.1.1 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam:
Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam gồm:
Ngân hàng thương mại Quốc doanh:
• Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Bank for Agriculture and
Rural Development)
• Ngân hàng công thương Việt nam (Industrial and commercial Bank of viet nam–
ICBV) gọi tắt là VietIncombank
• Ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam (Bank for Investement and Development of
Viet nam – BIDV)
• Ngân hàng ngoại thương Việt nam (Bank for Foreign Trade of Viet nam -Vietcombank
– VCB)
Ngân hàng thương mại cổ phần (joint Stock Commercial bank): Là ngân hàng thương mại
được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần. Trong đó một cá nhân hay pháp nhân chỉ được
sở hữu một số cổ phần nhất định theo qui định của ngân hàng nhà nước Việt nam.
Ngân hàng liên doanh (thuộc loại hình tổ chức tín dụng liên doanh) Là Ngân hàng được
thành lập bằng vốn liên doanh giữa một bên là ngân hàng thương mại Việt nam và bên khác là
ngân hàng thương mại nước ngoài có trụ sở đặt tại Việt nam, hoạt động theo pháp luật ở Việt
nam
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Là ngân hàng được thành lập theo pháp luật nước ngoài,
được phép mở chi nhánh tại việt nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam
1.1.2 Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
Nghiệp vụ nguồn vốn (Tài sản Nợ) của Ngân hàng thương mại là hoạt động tiền đề có ý
nghĩa đối với bản thân ngân hàng cũng như đối với xã hội. Trong nghiệp vụ này, ngân hàng
thương mại được phép sử dụng những công cụ và biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để
7
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại

Quản trị rủi ro
huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội làm nguồn vốn tín dụng để cho vay đối với nền
kinh tế.
Nghiệp vụ sử dụng vốn – tài sản Có (cấp tín dụng và đầu tư): Nghiệp vụ cho vay và đầu tư
là nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất, quyết định đến khả năng tồn tại và hoạt động của
ngân hàng thương mại. Ðây là các nghiệp vụ cấu thành bộ phận chủ yếu và quan trọng của tài
sản Có của ngân hàng. Thành phần TS Có của ngân hàng bao gồm:
• Dự trữ (Reserves)
• Cho vay(loans)
• Ðầu tư (Investment)
• Tài sản Có khác (Other Assets)
Các hoạt động kinh doanh dịch vụ của ngân hàng Những dịch vụ ngân hàng ngày càng phát
triển vừa cho phép hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng các nghiệp vụ
đầu tư, vừa tạo ra thu nhập cho ngân hàng bàng các khoản tiền hoa hồng, lệ phí… có vị trí xứng
đáng trong giai đoạn phát triển hiện nay của ngân hàng thương mại. Các hoạt động này gồm:
• Các dịch vụ thanh toán thu chi hộ cho khách hàng (chuyển tiền, thu hộ séc, dịch vụ cung
cấp thẻ tín dụng, thẻ thanh toán..)
• Nhận bảo quản các tài sản quí giá, các giấy tờ chứng thư quan trọng của công chúng
• Bảo quản, mua bán hộ chứng khoán theo uỷ nhiệm của khách hàng
• Kinh doanh mua bán ngoại tệ, vàng bạc đá quí
• Tư vấn tài chính, giúp đỡ các công ty, xí nghiệp phát hành cổ phiếu, trái phiếu…
1.1.3 Thu nhập, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng thương mại:
Thu nhập của ngân hàng:
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại với mục đích là lợi nhuận. Muốn thu được lợi
nhuận cao thì vấn đề then chốt là quản lý tốt các khoản mục tài sản Có, nhất là khoản mục cho
vay và đầu tư, cùng các hoạt động trung gian khác. Các khoản thu nhập của ngân hàng bao gồm
hai khoản:
8
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro

a) Thu về hoạt động tín dụng (thu lãi cho vay, thu lãi chiết khấu, phí cho thuê tài chính, phí bảo
lãnh…)
b) Thu về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ (thu lãi tiền gửi, dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân
quỹ…)
c) Thu từ các hoạt động khác:
. Thu lãi góp vốn, mua cổ phần
. Thu về mua bán chứng khoán
. Thu về kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quí
. Thu về nghiệp vụ uỷ thác, đại lý
. Thu dịch vụ tư vấn
. Thu kinh doanh bảo hiểm
. Thu dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản cho thuê tủ két sắt, cầm đồ…)
. Các khoản thu bất thường khác
Chi phí của ngân hàng:
a) Chi về hoạt động huy động vốn:
. Trả lãi tiền gửi
. Trả lãi tiền tiết kiệm
. Trả lãi tiền vay
. Trả lãi kỳ phiếu, trái phiếu…
b) Chi về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
. Chi về dịch vụ thanh toán
9
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
. Chi về ngân quỹ (vận chuyển, kiểm đếm, bảo vệ, đóng gói…)
. Cước phí bưu điện về mạng viễn thông
. Chi về dịch vụ khác
c) Chi về hoạt động khác
. Chi về mua bán chứng khoán
. Chi kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, đá quý.

d) Chi nộp thuế, các khoản phí, lệ phí…
e) Chi cho nhân viên: lương, phụ cấp cho cán bộ nhân viên, trang phục bảo hộ lao động, bảo
hiểm xã hội, kinh phí công đoàn, bảo hiểm y tế. Trợ cấp khó khăn, trợ cấp thôi việc cho nhân
viên. Chi về công tác xã hội
1.2 Tình hình hoạt động của các ngân hàng thương mại:
Trải qua chặng đường trên, hệ thống NHTM VN đã không ngừng phát triển về quy mô (vốn
điều lệ không ngừng gia tăng, mạng lưới chi nhánh…), chất lượng hoạt động và hiệu quả trong
kinh doanh.
Biểu 1: Tình hình huy động vốn của các NHTM từ năm 2005 đến nay
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước)
10
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
Nguồn: NHNN
Nguồn: NHNN
Các chỉ tiêu tài chính của một số ngân hàng năm 2009
Eximbank Vietcombank Techcombank ACB Sacombank
Vốn điều lệ 8800 12101 5400 7814 6700
Vốn chủ sở hữu 13353 16710 7761 10106 10289
Tổng tài sản 65448 255496 93140 167881 98474
số lượng nhân viên 3780 10401 6669 7200
Huy động vốn từ các tổ chức
và dân cư 46989 201049.5 74667 86335
11
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
Thu nhập lãi thuần 1975 8890.7 4664.86 4009
Thu nhập ngoài lãi thuần 602 396.4 115 87.189
Tổng thu nhập hoạt động kinh
doanh 2577 9287.1 4779.86 4096.189

Tổng chi phí hoạt động -907 -3494 -1654.3 -1638.803
Tổng lợi nhuân thuần từ
HĐKD
trước tích DPRR 1670 5793 3125.6 2457.386
Chi phí dự phòng rủi ro -137 -788.5 -593,732 -287.44 -282.429
Nguồn: Báo cáo thường niên của các ngân hàng năm 2009
1.3 Mục tiêu tăng trưởng của các ngân hàng thương mại
1.3.1 Mục tiêu về lợi nhuận:
Năm 2010 dưới tác động của các chủ trương thắt chặt tiền tệ hơn năm 2009, tăng trưởng dư nợ
tín dụng được kiểm soát ở mức 25%, diễn biến tỷ giá còn khó dự báo… chỉ tiêu lợi nhuận được
các ngân hàng cân nhắc kỹ trước mùa đại hội cổ đông sắp diễn ra. Sacombank đưa ra chỉ tiêu lợi
nhuận trước thuế cho năm 2010 là 2.400 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2009; giữ ổn định cổ tức
ở mức 14 - 16%/vốn cổ phần. Mặc dù đã thu về gần 5.000 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế trong
năm qua, nhưng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cũng chỉ đặt mục tiêu 4.000
tỷ đồng lợi nhuận trước thuế năm 2010. Ở VCB tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2008 là trên 4,6%, nhưng
giảm xuống còn hơn 3% vào cuối năm 2009. Trích lập dự phòng của VCB năm 2009 chỉ bằng
gần một nửa (500 tỉ đồng) so với năm trước đó. VietinBank cũng xây dựng kế hoạch lợi nhuận
trước thuế năm 2010 là 4.000 tỉ đồng so thực hiện 3.018 tỉ đồng năm 2009. Năm 2009 lợi nhuận
trước thuế của DongA Bank đạt 750 tỉ đồng, đúng như kế hoạch đưa ra ban đầu. Chỉ tiêu lợi
nhuận xây dựng cho năm 2010 là 1.100 tỉ đồng, cao hơn 350 tỉ đồng so với năm trước...
Mặc dù các doanh nghiệp luôn muốn đưa ra chỉ tiêu năm sau cao hơn năm trước, song cũng
không thể kỳ vọng quá cao, nhất là trước tình hình thị trường còn có những khó khăn. Chênh
lệch lãi suất đầu vào, đầu ra đã rộng hơn khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho phép thực hiện
cơ chế lãi suất thỏa thuận đối với khoản vốn vay trung - dài hạn, nhưng do kiểm soát tăng
12
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
trưởng tín dụng của toàn ngành ở mức 25% (so với mức thực hiện cả năm trước là gần 38%),
nên mục tiêu tăng trưởng tín dụng của nhiều ngân hàng sẽ thấp hơn năm trước; qua đó tác động
không nhỏ khi đặc điểm chung là nguồn thu từ tín dụng là chủ đạo. Ngoài ra năm 2010, khả

năng huy động vốn của các ngân hàng vẫn sẽ bị cạnh tranh khốc liệt với các kênh đầu tư khác
với sự thiếu hấp dẫn của lãi suất huy động. Cũng như áp lực huy động vốn trong năm 2010 sẽ
khiến việc cho vay không còn dễ dàng. Ngân hàng sẽ phải sàng lọc khách hàng nên người đi vay
sẽ gặp khó và phải trả mức lãi suất cao hơn trước.
1.3.2 Đầu tư cho phát triển lâu dài
Năm 2010, nguồn thu đóng góp vào tổng lợi nhuận ngân hàng sẽ khó có sự đóng góp lớn, đột
biến từ các hoạt động dịch vụ. Hoạt động kinh doanh vàng trên tài khoản nước ngoài hiện không
còn và kinh doanh ngoại tệ - vốn được xem là thế mạnh, đóng góp nguồn thu lớn cho một số
ngân hàng trước đây, cũng trở nên trầm lắng, khi cung - cầu ngoại tệ chưa được khơi thông thực
sự. Trong khi đó, các sản phẩm ngân hàng tại Việt Nam ngày càng đa dạng nhưng chưa đủ để
trở thành một nguồn thu chủ lực do đặc điểm mới chỉ phát triển theo chiều rộng chứ chưa theo
chiều sâu nên xu hướng phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính – ngân hàng – bảo hiểm là xu
hướng phát triển tất yếu.
1.3.3 Xu hướng tất yếu
Nhiều ngân hàng tiếp tục xây dựng kế hoạch phát hành thêm cổ phiếu tăng vốn điều lệ, nhằm
nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường, đặc biệt là với những ngân hàng quy mô vốn nằm dưới
3.000 tỷ đồng, phải nâng lên con số này trước khi năm tài chính 2010 kết thúc để đáp ứng được
quy định của Ngân hàng Nhà nước. Việc tăng vốn điều lệ sẽ nâng cao năng lực tài chính của các
ngân hàng, là đệm đỡ tránh rủi ro cho cổ đông.
1.4 Những thuận lợi và khó khăn của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay
1.4.1 Thuận lợi
Các ngân hàng thương mại Việt Nam có những thuận lợi sau đây:
• Có hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp
• Am hiểu về thị trường trong nước
13
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại
Quản trị rủi ro
• Đội ngũ khách hàng của NHTM VN khá đông đảo
• Chiếm thị phần lớn về hoạt động tín dụng, huy động vốn và dịch vụ
• Hầu hết đều đang thực hiện hiện đại hóa ngân hàng

• Có được sự quan tâm và hỗ trợ đặc biệt từ phía NH Trung ương
• Môi trường pháp lý thuận lợi
• Đội ngũ nhân viên tận tụy, ham học hỏi và có khả năng tiếp cận nhanh các kiến thức, kỹ
thuật hiện đại
Ngoài ra, việc Việt Nam gia nhập WTO sẽ làm tăng uy tín và vị thế của các NHTM Việt Nam
trên thị trường thế giới
Mở cửa nền kinh tế giúp các NHTM Việt Nam mở rộng quan hệ hợp tác, liên doanh, liên kết với
các NH nước ngoài các NH, tập đoàn tài chính nước ngoài mở rộng hoạt động tại thị trường
Việt Nam thông qua con đường sở hữu vốn cổ phần trong các NHTM Việt Nam hay hợp tác liên
doanh phát triển sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều lợi ích trong quá trình phát triển của cả hai bên.
Về phía các NHTM Việt Nam, không những nâng cao được năng lực tài chính mà còn hiện đại
hóa được công nghệ, nâng cao trình độ quản lý, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực… theo tiêu
chuẩn quốc tế và mở rộng kinh doanh trên thị trường quốc tế.Hội nhập kinh tế vừa là động lực
vừa là sức ép, buộc các NHTM Việt Nam phải nâng cao năng lực phát triển nghiệp vụ
1.4.2 Khó khăn:
• Năng lực quản lý, điều hành còn nhiều hạn chế so với yêu cầu của NHTM hiện đại, bộ máy
quản lý cồng kềnh, không hiệu quả.
• Chính sách xây dựng thương hiệu còn kém.
• Chất lượng nguồn nhân lực kém, chính sách tiền lương chưa thỏa đáng, dễ dẫn đến chảy
máu chất xám.
• Các tỷ lệ về chi phí nghiệp vụ và khả năng sinh lời của phần lớn các NHTM VN đều thua
kém các ngân hàng trong khu vực
• Cường độ cạnh tranh ngày càng tăng cao, trong đó, có sự thâm nhập của ngân hàng con
100% vốn nước ngoài với đầy đủ ưu thế về vốn, kinh nghiệm, kỹ năng quản trị, nhân sự,
công nghệ...
14
Quản trị rủi ro hoạt động trong các ngân hàng thương mại