PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH đô

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019

PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ


TÍNH CẤP THIẾT VÀ
MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI

TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
-Xu hướng chung của các NHTM là mở rộng hoạt động bán lẻ, là lựa chọn đầu tư lâu
dài để giữ vững và phát triển thị phần trong dài hạn.
- Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của BIDV Thành Đô còn hạn chế so với
tiềm năng địa bàn và vị thế

MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI
-Tổng quan lý luận và thực tiễn về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân và phát triển
hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng thương mại;
-Đánh giá thực trạng việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô;
-Đề xuất phương hướng và giải pháp góp phần phát triển hoạt động cho vay khách hàng
cá nhân tại Chi nhánh Thành Đô.


KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN

Những nội dung cơ bản về phát triển cho vay
Chươn khách hàng cá nhân tại NHTM
g1

Chươn
g2

Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô.

Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân
Chươn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
g3
Nam - Chi nhánh Thành Đô.


TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019

NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1


CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM

1.1 Ngân hàng thương mại

1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của NHTM

1.3 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của NHTM


CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM

1.1 Ngân hàng thương mại
- Khái niệm về Ngân hang thương mại:
Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các
dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ
thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ
một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.”
- Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại:
+ Hoạt động huy động vốn
+ Hoạt động cho vay
+ Thực hiện các dịch vụ trung gian


CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM
1.2 Cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM
Khái niệm: Cho vay khách hàng cá nhân là nghiệp vụ cho vay với
khách hàng cá nhân, hộ gia đình vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu
vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư và phục vụ đời sống.
Các tiêu chí phản ánh sự phát
triển :
- Tốc độ tăng trưởng dư nợ
cho vay
- Tỷ trọng dư nợ cho vay
KHCN trên tổng dư nợ

- Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN
- Tỷ trọng thu nhập
- Tỷ lệ nợ xấu
- Tỷ lệ trích lập DPRR trên nợ
xấu

Các sản phẩm cho vay khách
hàng cá nhân
- Cho vay sản phẩm nhà ở
- Cho vay mua ô tô
- Cho vay sản xuất kinh
doanh
- Cho vay tiêu dùng
- Cho vay du học, chứng
minh tài chính
- Cho vay cầm cố, chiết khấu
GTCG
- Thẻ tín dụng


CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển cho vay KHCN tại NHTM

2

1
Nhân tố khách quan

Nhân tố chủ quan

• Môi trường kinh tế- xã hôi

• Định hướng và chiến lược phát triển

• Môi trường pháp lý

• Cơ cấu tổ chức

• Môi trường văn hóa – xã hội

• Chất lượng nguồn nhân lực

• Con người

• Hệ thống công nghệ thông tin


CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM
1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay KHCN của một số chi nhánh BIDV
 Phát

triển cho vay khách hàng cá nhân ở một số chi nhánh BIDV cùng địa bàn

+ BIDV Bắc Hà Nội
+ BIDV Gia Lâm
Bài

học kinh nghiệm

Thứ nhất: Tăng cường tìm kiếm, mở rộng mạng lưới giao dịch cũng như mạng
lưới khách hàng với nhiều đối tượng, mức thu nhập và ngành nghề khác nhau.
Thứ hai: Tăng cường tiếp thị, đẩy mạnh các kênh bán chéo sản phẩm
Thứ ba: Đơn giản hóa thủ tục nhưng vẫn đảm bảo theo quy trình của BIDV và
hướng dẫn của Ngân hàng nhà nước.
Thứ tư: Phát triển về quy mô phải đi đôi với kiểm soát an toàn.


TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ

2


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam
– Chi nhánh Thành Đô
2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hang TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô
giai đoạn 2016-2018
2.3 Đánh giá chung về thực trạng phát triển cho vay khách hang cá
nhân tại Ngân hang TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi

nhánh Thành Đô


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ
2.1

Tổng quan về BIDV Thành Đô

Chi nhánh Thành Đô là thành viên thứ 89 của hệ thống và là đơn vị thứ 12 trên địa bàn
Thủ đô Hà Nội được thành lập ngày 12/09/2006 có trụ sở chính tại 469 đường Nguyễn
Văn Linh, quận Long Biên, thành phố Hà Nội.
Trải qua 13 năm hình thành và phát triển, BIDV Thành Đô đã xác định được hướng đi
là phát triển ổn định bền vững, tận dụng cơ hội để phát triển mạnh mẽ về mảng bán lẻ.

2016

2017

2018

5686
5026
4203
2895

3352

Huy động vốn

3650

Dư nợ

739
433 561

312 383 489

Tổng thu nhập

Tổng chi phí

Tổng quan về tình hình kinh doanh năm 2016-2018


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ
2.1

Thực trạng phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô

Các chỉ tiêu phản ánh:
- Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân và khả năng hoàn thành
kế hoạch
- Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
Chỉ tiêu

Dư nợ cho vay KHCN (tỷ đồng)

2016

2017

2018

891

1.463

1.575

Tổng dư nợ (tỷ đồng)

3650

5026

5686

Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN (%)

24,41

29,11

27,70


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ
2.1

Thực trạng phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô

- Cơ cấu cho vay:
+ Theo thời hạn

2016
Chỉ tiêu

Dư nợ cho vay cá nhân
Dư nợ ngắn hạn
Dư nợ trung, dài hạn

Số dư
891
381
510

2017

Tỷ
trọng
(%)
100
42,8
57,2

Tỷ

trọng
(%)
100
39,4
60,6

Số
dư
1.463
576
887

2018
Số dư

Tỷ trọng
(%)

1.575
633
942

100
40,2
59,8

+ Theo sản phẩm
2016
Chỉ tiêu
Tổng dư nợ cho vay khách hàng cá

nhân
Cho vay nhà ở
Cho vay mua ô tô
Cho vay sản xuất kinh doanh
Cho vay thấu chi
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
Cho vay thẻ cho vay
Cho vay tiêu dùng tín chấp

2017

2018

Số
dư

Tỷ
trọng

Số
dư

Tỷ
trọng

Số
dư

Tỷ
trọng

891

100,0

1.463

100,0

1.575

100,0

374
143
107
45
80
26
116

42,0
16,0
12,0
5,1
9,0
2,9
13,0

630

254
157
77
144
52
149

43,1
17,4
10,7
5,3
9,8
3,6
10,2

727
282
221
62
134
76
73

46,2
17,9
14,0
3,9
8,5
4,8
4,6

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

2.2

Thực trạng phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô
- Số lượng khách hàng

30,184
27,68329,155

1,182 1,499 1,656

- Tỷ trọng thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân
Chỉ tiêu
Thu nhập ròng từ bán lẻ
Trong đó: Thu nhập ròng cho vay khách hàng cá nhân
Tỷ trọng thu nhập ròng cho vay khách hàng cá nhân/Tổng thu nhập bán bán lẻ (%)

2016
43
25
58

2017
63
43
68

2018
91
55
60

Thu nhập ròng từ lãi cho vay

100

152

170

Tỷ trọng thu nhập ròng cho vay khách hàng cá nhân/Thu ròng từ lãi cho vay (%)

25

28

32


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

2.2

Thực trạng phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô

- Tỷ lệ nợ xấu:
+ Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân/tổng dư nợ cho vay KHCN
+ Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm
+ Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân theo nguyên nhân
- Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro trên dư nợ xấu

Chỉ tiêu
Tổng dư nợ xấu cho vay
khách hàng cá nhân
Dự phòng rủi ro cho vay
khách hàng cá nhân
Tỷ lệ trích lập DPRR bán lẻ /
dư nợ xấu bán lẻ (%)

So sánh

So sánh

2016

2017

2018

2017/2016
+/%

2018/2017
+/%

29,6

49,5

54,4

19,9

67

4,9

10

16,6

27,4

28,9

10,8

65

1,5

6

56

55

53

-1

-2


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
17
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

2.2

Thực trạng phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô

Những kết quả đạt được
 Hoàn thành các mục tiêu kết quả kinh doanh cơ bản, trong đó hoạt động cho vay khách hàng cá
nhân đóng góp một phần vào thành công của ngân hàng
 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân có chuyển biến tích cực

Những mặt hạn chế
 Tốc độ tăng trưởng dư nợ bán lẻ có xu hướng chậm lại và chưa hoàn thành kế hoạch
phát triển của TSC
 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có tỷ trọng chưa cao
 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân có chuyển biến nhưng dư nợ còn tập trung vào một
số sản phẩm với tỷ trọng lớn gây tiềm ẩn rủi ro
 Số lượng khách hàng cá nhân có dư nợ ngày càng tăng trưởng nhưng tỷ trọng còn thấp
 Tỷ lệ nợ xấu dù được kiểm soát nhưng vẫn ở mức khá cao

 Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro chưa đảm bảo so với nợ xấu


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
18
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ
Nguyên nhân khách quan
 Môi trường kinh tế - văn hóa – xã hội
 Môi trường cạnh tranh 
 Môi trường pháp lý
 Nhân tố khách hàng vay vốn
Nguyên nhân chủ quan
 Định hướng và chiến lược phát triển cho vay khách hàng cá nhân
 Chất lượng nguồn nhân lực 
 Chất lượng thẩm định
 Công tác kiểm tra kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay
 Hệ thống công nghệ thông tin


TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ

3

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

3.1. Định hướng phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô

3.2 Giải pháp phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô

3.3 Một số kiến nghị đối với BIDV


CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

3.1

Định hướng phát triển của BIDV Thành Đô trong thời gian tới
Định hướng chung của BIDV Thành Đô

Thống nhất quan điểm
điều hành

Ưu tiên nguồn lực cho phát
triển hoạt động bán lẻ

Phát triển bền vững nền khách hàng


CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

3.2

Giải pháp phát triển cho vay KHCN tại BIDV Thành Đô

Một là: Tăng cường phát triển khách hàng cá nhân vay vốn mới
Hai là: Nâng cao chất lượng thẩm định và quản lý rủi ro cho vay
Ba là: Nâng cao chất lượng thông tin cho vay
Bốn là: Tăng cường công tác quản lý, đánh giá và xử lý nợ
Năm là: Nâng cao chất lượng cán bộ chi nhánh nói chung và cán bộ quan
hệ khách hàng cá nhân nói riêng
Sáu là: Tăng cường hoạt động truyền thông và marketing dài hạn


CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ

3.3 Một số kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam

Xây dựng chính sách tín dụng, kế hoạch kinh
doanh phù hợp với từng đối tượng khách hàng
 Công tác giao kế hoạch kinh doanh
 Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong hoạt
động cho vay
 Đổi mới và hoàn thiện công nghệ ngân hàng
 Công tác Marketing và truyền thông
 Một số kiến nghị khác



TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019









XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN!














TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019

HỌC VIÊN: NHÂM THANH THANH
PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Người hướng dẫn khoa học:TS. Bùi Tín Nghị
HÀ NỘI - 2019