Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định

Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán quốc tế theo phương thức
tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định
3.1 Định hướng về công tác thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng
chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia Định trong thời gian tới
* Định hướng phát triển.
- Nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Gia Định
Ngân hàng TMCP Gia Định xác định nhiệm vụ của mình trong thời gian
tới - khi nền kinh tế Việt nam đang trên lộ trình phát triển và hội nhập kinh tế
Quốc tế - là phục vụ khách hàng góp phần vào phát triển kinh tế xã hội của đất
nước bằng cách cung ứng cho các công dân và các doanh nghiệp các dịch vụ
Ngân hàng có chất lượng cao, đặc biệt là trong công tác thanh toán quốc tế
thông qua hoạt động xuất nhập khẩu, để đảm bảo sự an toàn cho khách hàng
trong quan hệ thương mại Quốc tế.
- Phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Gia Định
Chính từ nhiệm vụ của Ngân hàng và xuất phát từ tình hình thực tế, triển
vọng phát triển trong tương lai mà Ngân hàng TMCP Gia Định đã đề ra phương
hướng phát triển như sau:
+ Phương hướng phát triển trước mắt:
Các mục tiêu chủ yếu của năm 2009
Tốc độ tăng so với năm 2008
- Tổng tài sản : 5.000 tỷ đồng 49%
- Vốn huy động : 3.800 tỷ đồng 68%
- Dư nợ tín dụng : 3.500 tỷ đồng 170%
- Kết quả kinh doanh:
+ Tổng thu nhập: 325,6 tỷ đồng 42%
+ Tổng chi phí: 243,6 tỷ đồng 9%
+ Lợi nhuận trước thuế: 82 tỷ đồng 1.215%
- Số lượng nhân viên: 600 người 63%
Củng cố giữ vững tốt quan hệ lâu dài với các Ngân hàng đại lý đang có
quan hệ tốt đẹp với Ngân hàng TMCP Gia Định
Mở rộng mạng lưới giao dịch với các Ngân hàng nước ngoài mà Ngân

hàng TMCP Gia Định chưa thiết lập được mối quan hệ.
Tập trung thực hiện đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng đặc biệt là dịch vụ
thanh toán Quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Trong dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc
biệt chú trọng đến mảng khách hàng xuất khẩu để góp phần cân đối nguồn cung
cấp ngoại tệ giá thấp cho Ngân hàng.
Tiếp tục thực hiện tốt chính sách khách hàng nhằm xây dựng một đội ngũ
khách hàng mạnh thuộc các thành thành phần kinh tế then chốt, gắn bó chặt chẽ
với Ngân hàng.
Quan tâm tới công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ, kết hợp với nghiên
cứu khoa học và tuyển dụng bổ sung đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn
nghiệp vụ tốt, nâng cao độ tín nhiệm đối với khách hàng phù hợp với nhu cầu
và nhiệm vụ trong thời kỳ mới để đảm bảo sự an toàn trong nghiệp vụ thanh
toán quốc tế tránh những sai lầm đáng tiếc xảy ra.
+ Phương hướng phát triển trong trung và dài hạn.
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2020
Tổng tài sản 46.000 90.000
Vốn chủ sở hữu 9.000 18.000
Nguồn vốn huy động thị trường 1 35.000 65.000
Dư nợ cho vay 33.000 55.000
Lãi ròng 1.460 2.630
Thúc đẩy mạnh quan hệ song phương với những Ngân hàng nước ngoài
nhằm giảm thiểu được việc ký quỹ tại các ngân hàng này và nâng cao uy tín của
Ngân hàng nhằm dần xoá bỏ việc mở các L/C xác nhận.
Tập trung chuẩn bị các điều kiện cần thiết về tổ chức nhân sự, công nghệ
thông tin, trang thiết bị, quy trình nghiệp vụ mới... để triển khai xây dựng quy
trình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Gia Định nhanh chóng, hiện đại,
an toàn và hiệu quả.
Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung cũng như chất lượng
thanh toán quốc tế nói riêng để không phải giảm giá mà vẫn có thể có ưu thế
cạnh tranh.

* Yêu cầu đổi mới.
Hiện nay, khi đất nước đang đi vào quá trình hội nhập nền kinh tế với Thế
giới, quan hệ ngoại thương được mở rộng, nền kinh tế đã có tích luỹ và đạt được
tốc độ tăng trưởng cao, điều này đã tạo nên một cơ hội rất lớn cho Ngân hàng
TMCP Gia Định trong hoạt động kinh doanh nói chung cũng như trong hoạt
động thanh toán quốc tế nói riêng - đặc biệt là thanh toán quốc tế theo phương
thức tín dụng chứng từ. Nhưng bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Gia Định cũng
phải đối đầu với rất nhiều khó khăn về nội lực cũng như phải đối mặt với sự
cạnh tranh găy gắt với các Ngân hàng khác trên toàn nước Việt Nam. Hiện nay,
có rất nhiều Ngân hàng quốc doanh, các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, các
Ngân hàng thương mại cổ phần là đối thủ cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Gia
Định. Với các Ngân hàng quốc doanh thì họ có rất nhiều ưu thế như vốn lớn,
hoạt động lâu năm, có nhiều mối quan hệ uy tín, lâu dài với các ngân hàng nước
ngoài, giá cả các dịch vụ tương đối thấp. Các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài
có vốn lớn, có tiếng tăm, uy tín trên toàn Thế giới, cán bộ nhân viên có trình độ
cao, phong cách làm việc lịch sự, khoa học, các Ngân hàng thương mại cổ phần
thì ngày càng lớn mạnh cả về số lượng lẫn chất lượng. Trong bối cảnh cạnh
tranh gay gắt đó, để tồn tại và phát triển được, để có thể tận dụng được các cơ
hội cũng như khắc phục được các hạn chế, thách thức mới trong hoạt động
thanh toán tín dụng chứng từ thì đòi hỏi Ngân hàng TMCP Gia Định phải có sự
đổi mới cả trong chiến lược lẫn trong tổ chức thực hiện.
3.2 Giải pháp hoàn thiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng
TMCP Gia Định
Thanh toán quốc tế và cụ thể là thanh toán quốc tế theo phương thức tín
dụng chứng từ là một lĩnh vực hoạt động rất phong phú, đa dạng, hấp dẫn nhưng
cũng đầy phức tạp. Đây là một hoạt động không chỉ liên quan đến các đối tượng
trong nước mà còn liên quan đến các đối tượng nước ngoài. Trong những năm
qua, công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định có
nhiều tiến bộ rõ rệt, cả về doanh số, lợi nhuận lẫn chất lượng của dịch vụ. Nó đã
đóng góp một phần không nhỏ vào kết quả chung của toàn Ngân hàng. Tuy

nhiên, để hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ đạt kết quả cao trong cơ chế
thị trường, dưới sự tác động của các quy lật cung cầu, quy luật giá trị, quy luật
cạnh tranh...thì Ngân hàng TMCP Gia Định cần phải tận dụng mọi khả năng, cơ
hội, tự đổi mới và hoàn thiện để đủ sức cạnh tranh trong cơ chế thị trường và
từng bước hội nhập vào hệ thống Ngân hàng trong khu vực và trên Thế giới.
3.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ.
Ngày nay, quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ đã được chuẩn
hoá bằng “ quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ “ viết tắt là UCP
600 do phòng thương mại quốc tế Paris xuất bản và sửa đổi năm 2000. Tuy
nhiên, việc áp dụng UCP 600 tại từng Ngân hàng, ở từng quốc gia cụ thể khác
nhau lại có những điểm khác nhau. Cụ thể, Ngân hàng TMCP Gia Định vừa
phải tuân thủ UCP 600 vừa phải tuân theo những văn bản hướng dẫn nghiệp vụ
của Ngân hàng Nhà nước và tuân theo luật pháp của quốc gia.
Một quy trình nghiệp vụ được mong đợi là một quy trình giảm thiểu những
phiền hà cho khách hàng, rút ngắn thời gian làm thủ tục mở thư tín dụng, thủ tục
xuất trình chứng từ và Ngân hàng đối mặt với ít rủi ro nhất. Để đạt được yêu
cầu trên, trước hết thanh toán viên của Ngân hàng TMCP Gia Định cần phải
nắm vững UCP 600, các quy định, công văn hướng dẫn của Ngân hàng Nhà
nước cũng như luật pháp của Việt nam có liên quan đến thanh toán tín dụng
chứng từ. Thêm vào đó, các thanh toán viên cũng cần phải nhanh nhạy, quyết
đoán để xử lý linh hoạt các tình huống. Nếu tình huống nào nảy sinh cũng đòi
hỏi trưởng phòng hay tổng giám đốc can thiệp thì chắc chắn sẽ dẫn tới sự chậm
chễ trong thanh toán và việc chậm chễ đó có thể bị đối tác quy lỗi, gây ra những
thiệt hại cho Ngân hàng.
Hiện nay, để mở được một thư tín dụng tại Ngân hàng TMCP Gia Định
khách hàng phải làm nhiều thủ tục, tốn nhiều thời gian. Có rất nhiều phòng ban
tham gia vào quá trình thanh toán tín dụng chứng từ như phòng thanh toán quốc
tế, phòng kinh doanh, phòng tín dụng, phòng kế toán... và quyết định cuối cùng
thuộc về Tổng giám đốc và Chủ tịch hội đồng quản trị, do đó các phòng có liên
quan đến quá trình thanh toán tín dụng chứng từ cũng như ban lãnh đạo của

Ngân hàng cần phải giữ được mối quan hệ tốt, phối hợp công việc nhịp nhàng
và phải nỗ lực hết mình trong công việc để quá trình thanh toán diễn ra tốt đẹp,
đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
Hiện nay, tại Ngân hàng TMCP Gia Định hầu hết các bộ chứng từ xuất
trình sau khi kiểm tra nếu hoàn toàn phù hợp với các điều khoản của thư tín
dụng thì thanh toán viên sẽ lập điện hoặc lập thư đòi tiền Ngân hàng mở thư tín
dụng hoặc Ngân hàng trả tiền được chỉ định. Chỉ khi nào Ngân hàng mở thư tín
dụng hoặc Ngân hàng trả tiền báo có cho Ngân hàng TMCP Gia Định thì người
xuất khẩu mới được ghi có. Nếu người xuất khẩu có yêu cầu xin vay chiết khấu
bộ chứng từ thì Ngân hàng TMCP Gia Định sau khi xem xét một cách cẩn thận
mới cho vay chiết khấu với giá trị không vượt quá 80% giá trị của bộ chứng từ,
đồng thời có những điều kiện thanh toán có bảo lưu nghĩa là nếu Ngân hàng mở
thư tín dụng hoặc Ngân hàng trả tiền từ chối thanh toán cho bộ chứng từ thì
người xuất khẩu phải hoàn trả lại số tiền đã xin vay chiết khấu.
Như vậy, người xuất khẩu sau khi xuất trình bộ chứng từ chỉ nhận được
tiền trong hai trường hợp:
Nhận tiền sau khi đã được Ngân hàng mở hoặc Ngân hàng trả tiền thanh
toán, trong trường hợp này, người xuất khẩu phải chờ trong một thời gian khá
dài.
Nhận tiền trước nhưng với giá trị không vượt quá 80% giá trị của bộ chứng
từ và vẫn phải có trách nhiệm bồi hoàn khi nảy sinh những tranh chấp trong quá
trình thanh toán sau này.
Trong cả hai trường hợp trên, người xuất khẩu đều chịu thiệt thòi vì thu hồi
vốn chậm, không đủ, lại bị động về kế hoạch sử dụng vốn. Để tạo điều kiện
thuận lợi hơn cho người xuất khẩu, Ngân hàng TMCP Gia Định nên cung cấp
thêm dịch vụ mua đứt bộ chứng từ để đáp ứng nhu cầu cần vốn nhanh và đủ cho
khách hàng, giải thoát cho khách hàng khỏi ràng buộc trách nhiệm với những
tranh chấp về sau. Về phía Ngân hàng, khi chọn mua bộ chứng từ phải luôn cẩn
thận để vừa đảm bảo có lãi cao lại vừa tránh được những rủi ro phát sinh. Để
đảm bảo yêu cầu đó thì:

Ngân hàng mở thư tín dụng phải là Ngân hàng có uy tín và có quan hệ tốt
đẹp với Ngân hàng TMCP Gia Định
Người nhập khẩu và người xuất khẩu có mối quan hệ lâu dài và có uy tín
trong quan hệ thanh toán với Ngân hàng TMCP Gia Định .
Những điều khoản của thư tín dụng không quá chi tiết.
Thư tín dụng có xác nhận của Ngân hàng lớn, uy tín và thư tín dụng cho
phép đòi tiền bằng điện.
Bộ chứng từ xuất trình phải hoàn hảo.
Thực hiện được điều này, Ngân hàng TMCP Gia Định sẽ thu được mối lợi
không nhỏ, góp phần nâng cao uy tín của Ngân hàng trong thanh toán tín dụng
chứng từ, tạo sức hấp dẫn, thu hút thêm được nhiều khách hàng đến xin thanh
toán bộ chứng từ, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng
cũng như nâng cao trình độ nghiệp vụ cho thanh toán viên.
3.2.2 Hoàn thiện và mở rộng cơ sở vật chất kỹ thuật.
Để công tác thanh toán quốc tế đạt được hiệu quả và có chất lượng cao thì
việc trang bị, đầu tư một cơ sở vật chất hiện đại là rất cần thiết. Nhận thức được
điều này, Ngân hàng TMCP Gia Định luôn hoàn thiện và mở rộng cơ sở vật chất
của mình. Hiện nay, cán bộ phòng thanh toán quốc tế được làm việc trong một
căn phòng rộng rãi, thoáng mát, với hệ thống mạng SWIFT (Society for
Worlwide Inter-Bank Financial Telecommunication) - mạng viễn thông tài chính
liên Ngân hàng quốc tế là vô cùng cần thiết, máy vi tính, Telex, Fax... tương đối
hiện đại. Khi tham gia vào mạng SWIFT, Ngân hàng TMCP Gia Định đã mở
rộng được thị trường thanh toán, giảm thủ tục, thời gian cũng như mức phí trong
thanh toán và đặc biệt là hạn chế được những rủi ro. Hiện nay, hầu như tất cả
các Ngân hàng lớn trên Thế giới và tại Việt nam đều thực hiện thanh toán tín
dụng chứng từ thông qua mạng SWIFT.
Ngân hàng TMCP Gia Định nên cố gắng thiết lập thêm các phòng giao
dịch, các chi nhánh tại nhiều tỉnh, thành phố khác để thu hút thêm khách hàng
và tăng sức cạnh tranh với các Ngân hàng khác. Chú ý đầu tư mạnh vào hệ
thống trang thiết bị, hệ thống máy vi tính tại các chi nhánh phải được nối mạng

trực tiếp với hội sở chính của Ngân hàng để tiện cho công việc chỉ đạo, theo dõi,
liên lạc, nhờ đó đẩy nhanh được tốc độ trong thanh toán tín dụng chứng từ.
Ngân hàng TMCP Gia Định cũng nên phối hợp với những nhà cung ứng dịch vụ
Internet để triển khai dịch vụ thanh toán qua mạng Internet.
3.2.3 Chủ động mở rộng mối quan hệ đại lý với các Ngân hàng nước ngoài.
Ngân hàng TMCP Gia Định đã có nhiều cố gắng trong việc mở rộng quan
hệ đại lý với Ngân hàng nước ngoài nhưng cho đến nay vẫn có một số Ngân
hàng lớn mà Ngân hàng TMCP Gia Định chưa thiết lập được mối quan hệ hay
quan hệ chưa chặt chẽ. Rồi sẽ đến lúc quan hệ thương mại Việt-Mỹ chính thức
bình thường hoá và phát triển mạnh, thương mại Việt-Âu cũng tương tự. Lúc
đó, việc thiết lập quan hệ với tất cả các Ngân hàng ở cả 50 bang của nước Mỹ
hay với các Ngân hàng lớn ở các nước trong cộng đồng Châu Âu là hết sức cần
thiết. Ngân hàng TMCP Gia Định cần phải nhìn thấy những xu thế phát triển
của thời đại để đón đầu những xu thế đó.
Việc mở rộng quan hệ đại lý với các Ngân hàng trên Thế giới sẽ giúp Ngân
hàng TMCP Gia Định giảm được chi phí thanh toán qua những Ngân hàng trung
gian, thu hút thêm nhiều khách hàng và từ đó tăng lợi nhuận thu được từ dịch vụ
thanh toán tín dụng chứng từ. Thực tế, có nhiều Ngân hàng mà Ngân hàng
TMCP Gia Định có quan hệ thanh toán nhưng chưa có quan hệ đại lý. Việc
thanh toán thực hiện thông qua những Ngân hàng trung gian đều tiêu tốn thời
gian và tốn kém chi phí.