GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN

GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN
QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NHN
O
PTNT HOÀNG MAI
3.1.Xu hướng phát triển chung của nền kinh tế toàn cầu và quan điểm
định hướng của NHN
O
&PTNT Hoàng Mai
3.1.1.Các xu hướng phát triển chung của nền kinh tế toàn cầu
Ngày nay xu hướng hội nhập kinh tế thế giới đang ngày càng trở nên sôi
động, và các quốc gia ngày càng trở nên gắn bó khăng khit với nhau hơn trên
mọi lĩnh vực, đặc biệt là trong quan hệ kinh tế nói chung và trong quan hệ
thương mại nói riêng, đã mở ra nhiều xu thế mới trong hoạt động ngân hàng,
bao gồm những xu hướng sau:
+ Do xã hội ngày càng phát triển, nên nhu cầu xã hội ngày càng đa dạng
hơn, đòi hỏi chất lượng dịch vụ ngày càng cao, quan hệ thương mại quốc tế
mở rộng khiến cho khách hàng cần đến các sản phẩm ngân hàng ngày càng
nhiều hơn, vì vậy các dịch vụ ngân hàng đòi hỏi đa dạng hơn, chất lượng đảm
bảo hơn,và đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng
chứng từ sẽ được sử dụng nhiều nhất. Và để phát triển dịch vụ này thì đòi hỏi
phải cần ứng dụng một công nghệ hiện đại và tốt nhất.
+ Trong xu thế thương mại quốc tế đang ngày càng phát triển như vũ bão
thì kéo theo đó hệ thống các ngân hàng thương mại điện tử cũng ngày càng
phát triển theo, đã và đang gắn con người và công việc kinh doanh lại với nhau
không những trôi chảy, nhanh chóng mà còn thuận tiện, an toàn hơn.Và công
nghệ hiện đại luôn là chìa khoá vàng cho mọi sự phát triển. Và hệ thống các
ngân hàng thế giới không có lý do gì để từ chối tiếp nhận các ứng dụng công
nghệ tiên tiến này trong việc xử lý hàng triệu nghiệp vụ phát sinh trong ngày.
Thương mại quốc tế phát triển đang làm tăng gấp bội khối lượng công việc
lên, trong khi đó con người không thể như một cái máy mà có thể làm hết mọi
việc được. Do đó, việc áp dụng công nghệ hiện đại sẽ làm tăng tính tự động hoá

giúp làm mọi việc một cách nhanh chóng.
+ Xu hướng tự do hoá trong hoạt động tài chính tín dụng trở nên phổ biến
làm cho tính khốc liệt trong cạnh tranh ngày càng cao, khiến các ngân hàng
phải đổi mới chiến lược hoạt động của mình để có thể đứng vững trong cuộc
cạnh tranh đó, và ngân hàng nào có chính sách khách hàng tốt và chât lượng
phục vụ cao thì sẽ đương nhiên chiếm lĩnh thị trường là điều tất yếu.
+ Tình hình biến động chính trị, xã hội đang diễn ra hết sức phức tạp gay
gắt, làm tăng rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, chính vì vậy phương
thức tín dụng chứng từ đang được sử dụng nhiều hơn vì nó đảm bảo được
mức độ an toàn hơn cho cả người mua và người bán. Và khi rủi ro lớn thì
người hưởng lợi luôn cần thêm một ngân hàng khác ngoài ngân hàng mở L/C
đứng ra để đảm bảo việc thanh toán cho minh, từ đó kéo theo hệ thống các
ngân hàng xác nhận cũng phát triển theo, và các ngân hàng có uy tín tại các
quốc gia có tình hình chính trị, xã hội ổn định sẽ có nhiều ưu thế hơn với tư
cách là một ngân hàng xác nhận.
3.1.2.Định hướng phát triển lĩnh vực thanh toán quốc tế tại
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai.
Trong điều kiện hội nhập WTO, thì để tạo dựng cho mình một vị thế vững
chắc trên thị trường trong nước cũng như thị trường quốc tế. Uy tín và kinh
nghiệm cao trong các nghiệp vụ về thanh toán quốc tế đã đưa NHN
O
&PTNT
Hoàng Mai trở thành ngân hàng chiếm tỷ trọng ổn định trong cả hệ thống
NHN
O
&PTNT Việt Nam, nhất là về thị phần thanh toán quốc tế, hơn thế là
thương mại quốc tế đang làm cho việc chiếm lĩnh thị phần ngày càng trở nên
khó khăn hơn. Để đững vững được trong cuộc cạnh tranh này, NHN

O
&PTNT
Hoàng Mai đã đề ra cho mình những phương hướng mục tiêu như sau:
+ Tiếp tục thực hiện định hướng phát triển theo phương châm: an toàn,
hiệu quả và phát triển căn cứ vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Đảng
và Nhà nước và nhiệm vụ chung của toàn ngành ngân hàng trong những năm
tới. Và NHN
O
&PTNT Hoàng Mai luôn phải thể hiện được vai trò của mình trong
chiến lược phát triển kinh tế xã hội nói chung cũng như trong hoạt động kinh
doanh xuất nhập khẩu nói riêng.
+ Duy trì thế mạnh của mình trong thanh toán xuất nhập khẩu, phấn đầu
giữ vững thị phần và có thể nâng lên cao hơn, đổi mới chính sách nhằm hấp
dẫn khách hàng hơn, và cái khó khăn trong cuộc cạnh tranh này là mạng lưới
phòng giao dịch của NHN
O
&PTNT Hoàng Mai rất hạn chế đòi hỏi phải mở rộng
mạng lưới hơn nữa.
+ Đổi mới công nghệ ngân hàng: NHN
O
&PTNT Hoàng Mai vẫn luôn được
coi là ngân hàng năng động trong việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng,
ngân hàng Hoàng Mai hiện nay đang áp dụng công nghệ hiện đại tiến tiến của
thế giới, cho đến hiện tại và cả trong tương lai thì NHN
O
&PTNT Hoàng Mai sẽ
luôn xác định công nghệ hiện đại là nền tảng cho sự phát triển. Vì vậy, đổi mới
công nghệ là mục tiêu cơ bản, và xuyên suốt của ngân hàng Hoàng Mai trong
mọi thời kỳ.
+ Tích cực tạo ra sản phẩm mới: nhanh chóng xem xét tạo ra các sản

phẩm mới có giá trị cao và cạnh tranh hơn, nhất là thông qua lĩnh vực công
nghệ. Trong giai đoạn cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, việc cung cấp nhiều
loại sản phẩm mới lạ và tiện lợi sẽ là một trong những cách tốt nhất giúp ngân
hàng thu hút được nhiều khách hàng.
+ Phát triển mối quan hệ đối ngoại: tăng cường duy trì và củng cố mối
quan hệ với các ngân hàng nước ngoài dựa trên phương châm hợp tác, phát
triển, bền vững, được như vậy sẽ giúp ngân hàng Hoàng Mai có thêm nhiều đối
tác đáng tin cậy, trên cơ sở đó giảm bớt chi phí và rủi ro trong thanh toán quốc
tế, và đặc biệt trong phương thức tín dụng chứng từ thì quy trình thanh toán
sẽ được rút ngắn đáng kể thông qua việc ngân hàng mở L/C uỷ thác cho ngân
hàng thông báo thực hiện trách nhiệm thanh toán trực tiếp cho người hưởng
lợi, giúp giảm chi phí một cách đáng kể cho các bên tham gia.
+ Mở rộng các phòng giao dịch: NHN
O
&PTNT Hoàng Mai ngoài việc mở
rộng các phòng giao dịch thì cũng cần có chiến lược mở rộng mạng lưới của
mình bằng cách nâng cấp một số phòng giao dịch lên thành chi nhánh cấp 2 ở
các địa bàn thuận lợi trong thành phố, và các khu vực khác của thành phố,
phục vụ đắc lực cho hoạt động kinh doanh nói chung cũng như hoạt động
thanh toán quốc tế nói riên của ngân hàng.
+ Tăng cường huy động vốn: để phục vụ tốt hơn nữa cho hoạt động thanh
toán xuất nhập khẩu, NHN
O
&PTNT Hoàng Mai đã và sẽ tăng cường nguồn vốn
của mình trong thanh toán nhằm: với tiềm lực về vốn, có thể làm tăng thêm uy
tín của mình trên thị trường cũng như có khả năng đáp ứng được những
khoản thanh toán có giá trị lớn. Và việc nguồn vốn tằng thêm có thể dùng để
tài trợ cho những người nhập khẩu là khách hàng có tình hình tài chính và
kinh doanh tốt, có xu hướng phát triển mạnh, góp phần tăng thị phần thanh
toán cho ngân hàng.

3.2. Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
theo phương thức TDCT tại NHN
O
&PTNT Hoàng Mai.
3.2.1.Về phía NHN
O
&PTNT Hoàng Mai
3.2.1.1.Có chính sách khách hàng hợp lý
Để mở rộng và nâng cao số lượng khách hàng đối với mình thì việc chủ
động tìm đến với khách hàng và gây lòng tin ở họ là điều hết sức quan trọng.
- Với tư cách là ngân hàng phục vụ xuất khẩu NHNo &PTNT Hoàng Mai
cần xác định và hoàn thiện các chính sách hợp lý đối với khách hàng như:
+ Cấp tín dụng cho người xuất khẩu.
Giúp người bán thu gom và chuẩn bị xuất khẩu hàng hoá theo hợp đồng
ngoại thương ngân hàng sẽ ứng trước cho người bán một khoản tín dịng hỗ
trợ xuất khẩu và sẽ chiết khấu dần các khoản thanh toán của người xuất khẩu
khi người mua ở nước ngoài thanh toán tiền hàng, và khoản tín dụng này sẽ
được ngân hàng áp dụng mức lãi suất linh hoạt và thường nhỏ thấp hơn so với
các ngân hàng khác.
+ Tư vấn cho người xuất khẩu: do phương thức thanh toán tín dụng rất
phức tạp NHNo & PTNT Hoàng Mai sẽ cần tư vấn cho khách hàng xuất nhập
khẩu hiểu rõ bản chất, quy trình nghiệm vụ của phương thức này như:
-> Tư vấn về việc lập và hoàn thiện bộ chứng từ thanh toán phù hợp.
-> Trên cơ sở kinh nghiệm hoạt động của mình, yêu cầu bên nhập khẩu ở
nước ngoài mở L/C dạng dễ hiểu, và tư vấn cho người xuất khẩu lựa chọn và
yêu cầu ngân hàng mở L/C là ngân hàng có uy tín cao, có tiếng trên thị trường.
-> Tư vấn cho người xuất khẩu cân nhắc về các điều khoản và yêu cầu bất
lợi trong L/C mà người xuất khẩu nước ngoài đưa ra.
- Với tư cách là ngân hàng phục vụ người nhập khẩu.
+ Cũng có thể cấp tín dụng cho người nhập khẩu giúp họ mở rộng hoạt

động nhập khẩu trong điều kiện không đủ vốn nhưng cần thận trọng việc cấp
tín dụng này phải tuỳ thuộc vào hiệu quả của hoạt động kinh doanh của người
nhập khẩu.
+ Hơn thế nữa thì NHNo & PTNT Hoàng Mai cũng có thể tư vấn cho khách
hàng là nhập khẩu các hình thức như:
• Tư vấn trong việc mở L/C: giúp khách hàng nên mở L/C với các điều khoản có
lợi nhất phụ thuộc vào nội dung của hợp đồng ngoại thương, đồng thời giúp
người nhập khẩu kiểm tra và phát hiện các lỗi cố ý trọng bộ chứng từ do bên
xuất khẩu lập.
• Cử cán bộ có trình độ hiểu biết sâu rộng tham dự cùng khách hàng để đàm phán
ký kết hợp đồng nhằm đạt được các điều khoản có lợi nhất.
•Kinh nghiệm của một số ngân hàng đã áp dụng thành công trong việc phân
nhóm khách hàng để có chính sách ưu đãi hợp lý.
-> Đối với khách hàng là doanh nghiệp
* Khách hàng có quan hệ lâu năm:
- Hưởng một số ưu tiên về mặt thời gian giao dịch, giảm phí dịch vụ.
- Khi ngân hàng có sản phẩm mới thì khách hàng có quan hệ lâu năm sẽ
được biết đầu tiên, quan tâm tới sự phát triển của doanh nghiệp.
* Khách hàng mới:
Ngân hàng luôn nhiệt tình giới thiệu, tư vấn những điều hợp lý nhất giúp
khách hàng lựa chọn được loại hàng dịch vụ tiện ích nhất đối với chi phí phù
hợp.
-> Đối với khách hàng là cá nhân:;
Ngân hàng đặc biệt chú trọng những cá nhân có lượng giao dịch lớn, quan
hệ lâu năm với ngân hàng, những dịp lễ, tết, sinh nhật khách hàng, ngân hàng
luôn gửi hoa và thiếp chúc mừng, ngân hàng sẽ gọi điện cho khách hàng khi có
dịch vụ mới và các chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
3.2.1.2 Nâng cao năng lực của thanh toán viên
Nhân lực luôn là yếu tố hàng đầu quyết định sự thành công trong hoạt
động kinh doanh của một ngân hàng, đặc biệt là doanh nghiệp kinh doanh loại

hình dịch vụ như ngân hàng.
Và trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, NHN0 & PTNT Hoàng Mai
đã xây dựng một cơ cấu tổ chức khá hợp lý, chặt chẽ và phát huy được hết khả
năng của mình ngân hàng đã tách biệt hai nghiệp vụ thanh toán cơ bản, riêng
biệt là: Nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu và nghiệp vụ thanh toán nhập khẩu.
Nên các nghiệp vụ này luôn được chuyên môn hoá một cách sâu sắc. Nhưng NH
Hoàng Mai vẫn cần phải có sự đầu tư không nhỏ trong việc nâng cao năng lực
cho thanh toán viên, thể hiện:
+ Lập ra các khoá đào tạo, bồi dưỡng cho thanh toán viên về nghiệp vụ và
ngoại ngữ, chuyên môn cho họ nghiên cứu, khảo sát tại nhiều ngân hàng tiên
tiến hiện đại trên thế giới tạo cho nhân viên nền tảng, nghiệp vụ vững chắc,
phong cách làm việc chuyên nghiệp.
+ Mặt khác các thanh toán viên cần được cập nhật các tài liệu mới nhất
liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế (như UCP 600) và luôn được
hướng dẫn sử dụng các công nghệ phần mềm áp dụng trong thanh toán.
+ Nên có chế độ khen thưởng hấp dẫn hơn nữa đối với các nhân viên có
thành tích xuất sắc trong quá trình làm việc để khuyến khích họ không ngừng
nâng cao trình độ nghiệp vụ (như VPBank những nhân viên có đầy đủ TOEIC
từ 600 trở lên được cộng thêm 300.000đ/tháng)
3.2.1.3. Chính sách tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay thì để
thu hút khách hàng đến với mình thì các ngân hàng cần phải đưa ra chính sách
marketing của mình. Cần chú trọng các vấn đề như:
+ Nghiên cứu thị trường để nắm bắt được tập quán, thái độ, động cơ của
khách hàng khi lựa chọn ngân hàng dựa trên cơ sở nghiên cứu và so sánh các
tiêu chuẩn như: địa điểm giao dịch của ngân hàng, chất lượng phục vụ tại
quầy, thái độ của nhân viên giao dịch....
+ Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong hiện tại và tương
lai để thấy được điểm mạnh cần phát huy và những thiếu sót cần khắc phục.
+ Dự toán và phân tích hướng phát triển của thị trường, nghiên cứu thử

nghiệm để xem xét phản ứng của khách hàng trước những dịch vụ mới của
ngân hàng trước khi phổ biến rộng rãi.
Và trong các chiến lược cơ bản (chiến lược sản phẩm, chiến lược giá cả,
chiến lược giao tiếp khuyếch trương) của hoạt động marketing thì chiến lược
giao tiếp khuyếch trương nên được NHNo & PTNT Hoàng Mai tập trung trước
mắt sẽ làm tăng sự hiểu biết của khách hàng về những sản phẩm của ngân
hàng và hoạt động ngân hàng tạo dựng khuyếch trương là hình ảnh của ngân
hàng.
Và việc tạo khuyếch trương không nên chỉ dừng lại ở các bài quảng cáo
đơn giản, đơn điệu các tờ tạp chí chuyên ngành mà phải đưa ra chính sách
khuyếch trương hấp dẫn, rộng khắp. Như vậy sẽ thu hút được nhiều khách
hàng đến với mình hơn.
Cụ thể hơn của hoạt động này là NH Hoàng Mai nên cử các cán bộ chuyên
nghiên cứu về hoạt động marketing tiến hành nghiên cứu các nhóm khách
hàng, phân tích thị trường, phát hiện ra nhu cầu mới của khách hàng là gì, từ
đó tìm ra sản phẩm mới lạ, tiện ích và hấp dẫn khách hàng đối với tổ chức các
hình thức quảng cáo, gây ấn tượng, giới thiệu các sản phẩm rộng khắp cho
mọi tầng lớp nhân dân biết.
3.2.1.4. Quản lý và sử dụng tốt L/C trả chậm
Tình trạng mở L/C trả chậm một cách tràn lan, kém hiệu quả, dẫn đến
làm tăng các khoản nợ xấu (nợ bắt buộc) cho ngân hàng, là tình trạng phổ
biến ở các ngân hàng thương mại Việt Nam trong những năm trước làm ảnh
hưởng đến uy tín của ngân hàng đối với các ngân hàng nước ngoài. Và NHNo
& PTNT Hoàng Mai cũng là một trong số các ngân hàng mắc phải tình trạng
đó. Để khắc phục tình trạng trên, NH Thương mại Việt Nam nói chung và
NHNo & PTNT Hoàng Mai nói riêng ngoài việc phát hành L/C trả chậm vì bằng
phương thức này ngân hàng đã giúp người nhập khẩu nhận được khoản tín
dụng thương mại từ nhà cung cấp nước ngoài, trên cơ sở đó có thể đa dạng
hoá sản phẩm của mình, thì cần quản lý L/C bằng một số biện pháp như sau:
+ Khi mở L/C trả chậm, cần cân nhắc kỹ về loại hàng hoá, chu kỳ lưu

thông và tiêu thụ hàng hoá, khả năng khai thác kinh doanh của đơn vị để đưa
ra những yêu cầu cụ thể đối với khách hàng, nhằm đảm bảo khả năng thanh
toán khi hạn:
Ký quỹ = ngoại tệ, thế chấp hoặc có sự bảo lãnh của một bên thứ 3.
+ Trên cơ sở văn bản của ngân hàng nhà nước đã ban hành để đề ra quy
định cụ thể về quy trình nghiệp vụ của L/C trả chậm, đồng thời chấp hành một
cách nghiêm chỉnh những quy định do NH nhà nước ban hành.
3.2.1.5. Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
NHNo & PTNT Hoàng Mai là một trong những ngân hàng thương mại có
tuổi nghề hoạt động còn quá trẻ so với các ngân hàng thương mại trên thế
giới. Về kinh nghiệm, hoạt động và kỹ thuật nghiệp vụ còn quá lạc hâu, các sản
phẩm đưa ra cũng chưa được đa dạng để cạnh tranh được. Vì thể các NHTM
Việt nam nói chung và NHNo & PTNT Hoàng Mai nói riêng ngoài việc tiếp thu
kinh nghiệm của NH thế giới cần tập trung nghiên cứu và đưa ra những sản
phẩm mới, phục vụ nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường, cần chú ý đến
việc cho phép sử dụng nhiều loại thư tín dụng khác nhau.
NHNo & PTNT Hoàng Mai cho đến nay mới chỉ dừng lại ở việc mở L/C
không huỷ ngang vì nó đảm bảo nhất cho người nhập khẩu mà vẫn chưa phát
huy được tác dụng của các L/C khác như: L/C giáp lưng, L/C tuần hoàn.... mỗi
loại đều có ưu nhược điểm riêng, và việc biết cách áp dụng chúng sẽ tận dụng
được mọi ưu điểm của chúng.
Thực tế cho thấy các ngân hàng hiện tại trên thế giới sử dụng rất nhiều
loại L/C khác nhau trong thanh toán tín dụng chứng từ phục vụ người nhập
khẩu và qua hoạt động này họ đã mang lại cho khách hàng của mình rất nhiều
tiện lợi, giảm chi phí giao dịch, tiết kiệm nhiều thời gian... Do đó thu hút được
nhiều khách hàng. Đây là thực tế mà NHNo & PTNT Hoàng Mai cần học hỏi
trong việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ đáp ứng mọi nhu cầu của khách
hàng trong hoạt động thương mại quốc tế.
3.2.1.6. Mở rộng mạng lưới hoạt động
NHNo & PTNT Hoàng Mai có hệ thống hoạt động còn quá nhỏ bé, tuy tiện

lợi cho công tác quản lý nhưng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hút
khách hàng nên cần phải phát triển và mở rộng mạng lưới chi nhánh.
Bên cạnh đó cần phải mở rộng có hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý.
Tức là quan hệ giữa NHNo & PTNT Hoàng Mai với các ngân hàng nước ngoài
trong việc làm đại lý thanh toán quốc tế trên cơ sở 2 bên cùng có lợi, cùng hợp
tác trên nhiều lĩnh vực, trao đổi kinh nghiệm hoạt động. Thực tế cho thấy nếu