MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI HABUBANK

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH
DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI HABUBANK
2.1 Định hướng phát triển của ngân hàng Habubank.
2.1.1 Định hướng phát triển chung của ngân hàng Habubank.
- Tối đa hóa lợi giá trị của các cổ đông: giữ vững tấc độ tăng trưởng lợi
nhuận và tình hình tài chính lành mạnh
- Không ngừng nâng cao động lực làm việc năng lực cán bộ, Habuabnk
luôn dẫn đầu ngành ngân hàng trong việc sáng tạo, phát triển chính sách đãi ngộ
và cơ hộ thăng tiến nghề nghiệp cho cán bộ của mình.
- Duy trì sự hài lòng, gắn bó của khách hàng ,với Habubank : xây dựng
Habuabnk thành một trong hai ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất do các
doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân lựa chọn
- Phat triển Habubank thành một trong ba ngân hàng được tín nhiệm
nhất Việt Nam về quản lý nhất ,môi trường làm việc tốt nhất, văn hóa doanh
nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo nhất , linh hoạt nhất
khi môi trường kinh doanh thay đổi.
- Góp phần tích cực làm vững chắc thi trường tài chính trong nước
Những yếu quyết định mang lại sự thành công cho ngân hàng theo mục
tiêu chiến lược nêu trên là:
Nguồn nhân lực: nguồn nhân lực năng động có chất lượng cao,phong
cách phục vụ khách hàng chu đáo, có chính sách thu hút và giữ nhân tài phục
vụ cho ngân hàng.
Tập trung quy mô nâng vốn điều lệ lên 5000 tỷ đồng ,đồng thời có chiến
lược xây dựng các đối tác quan trọng và phát triển them chi nhánh tại các trung
tâm kinh tế lớn, có đủ khả năng duy trì và phát triển thị phần, xây dựng lên hình
ảnh Habubank ngày càngtốt hơn. Một yếu tố quan trọng là Habuabank xây dựng
hình ảnh của mình thông qua chất lượng phục vụ các dịch vụ. Mục tiêu mở rộng
quy mô vốn và các chi nhánh phải đi đôi với đảm bảo chất lượng dịch vụ, tránh
tình trạng trở thành người khổng lồ không có khả năng nhanh nhạy, thích ứng
kịp thời với sự biến động của thị trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh khốc
liệt.

Tích cực áp dụng công nghệ mới trong lĩnh vực ngân hàng vào qua trình
kinh doanh của ngân hàng, bảo đảm hoạt động thông suốt , an tòan và hiệu quả
Xây dựng chính sách phù hợp với khách hàng mục tiêu là các cá nhân ,hộ
gia đình với mục tiêu là vay tiêu dung. Bên canh đó,phải có biện pháp duy trìvaf
đảm bảo hiệu quả của cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp.
2.1.2 Định hướng về công tác thẩm định dự án giai đoạn 2009-2012.
Cho vay theo dự án luôn là hoạt động quan trọng của mọi ngân hàng
nói chung, của Habuabank nói riêng. Theo tính chất cạnh tranh ngày cànggia
tăng của nên kinh tế ngày càng tăng,mức độ rủi ro trong các dự án ngày càng
gia tăng. Muốn cho vay các dự án có hiệu quả, đảm bảo thu hồi vốn vay và lãi,
ngân hàng càng phải thực hiện việc thẩm định cho vay theo dự án ngày càng
nghiêm túc. Theo định hướng hoạt động ,Habubank sẽ tập trung mở rộng chi
nhánh tại các trung tâm lớn của cả nước như : Hà nội, thành phố Hồ Chí Minh,
Hải Phòng, Đà Nẵng… Không những nhu cầu tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình ở
đây là rất lớn,mà đây cũng chính là trung tâm kinh tế lớn,có thể tập trung khai
thác việc cho vay theo dự án
Trong giai đoạn 2009-2012 Habubank đã có những định hướng cụ thể về
hoạt động cho vay theo dự án như sau :
Lựa chọ những dự án phù hợp với quy hoạch phát của chính phủ, những
dự án thuộc diện khuyên khích và ưu đãi đầu tư của chính phủ , của địa phương
nơi dự án tiến hành. Cụ thể, các lĩnh vực mà ngân hàng tập trung và có sự ưu
tiên là:
Thủy điện, vật liệu xây dựng, tàu biển…
Công nghiệp đóng tàu
Khai thác và chế biến khoáng sản, mỏ
Sản xuất, khai thác, kinh doanh về lĩnh vực điện, nước năng lượng
Vận tải kho bãi
Xây lắp điện
Du lịch, nhà hàng , khách sạn
Sản xuất hàng công nghiệp nhẹ ,hàng tiêu dung

Gia công,sản xuất hàng may mặc, giầy da
Sản xuất chế biến thức ăn gia súc.
Duy trì tỷ lệ cho vay theo dự án từ 30- 35% tổng dư nợ của ngân hàng,
phấn đấu tỷ lệ nợ quá hạncuar hoạt động cho vay theo dự án chiếm dưới 1% dư
nợ.
Với những định hướng như vậy việc đề ra các giải pháp để thực hiện có
hiệu quả công tác thẩm định dự án đòi hỏi sự nghiên cứu cẩn thận. Muốn hoàn
thiện công tác thẩm định dự án đòi hỏi sự phối hợp nhiều giải phápvaf phải thực
hiện một cách liên tục, có tính kế thừa .Đối với Habubank, mô hình tổ chức nói
chung cũng như các hoạt động nghiệp vụ nói chung không khác biệt so với các
ngân hàng thương mại cổ phần khác. Việc nâng cao chất lượng thẩm định của
Habuabnk cần có sự rút kinh nghiệm từ các ngân hàng khác. Đồng thời, theo
thao thuận đối với đói tác sở hữu 10% cổ phần của Habubank là Deutsche bank
của Đức, từ năm 2008, Deutsche bank sẽ hợp tác với Habuabnk về nhiều mặt
trong đó có việc nâng cao chất lượng thẩm định của ngân hàng. Đây có thể nói
là một giải pháp hết sức quan trọng và mang tính chiến lược của Habubank và
chắc chắn sẽ giúp Habubanknăng cao năng lực của mình. Tuy nhiên, ngay từ
đầu Habubank cũng có những chiến lược ,định hướng và giải pháp của riêng
mình để từng bước nâng cao chất lượng thẩm định của ngân hàng. Những giải
pháp của Habubank chủ yếu giải quyết mối quan hệ giữa ba yếu tố quyết định
hiệu quả của công tác thẩm định dự án
Chất lượng.



Thời gian Chi phí
Muốn nâng cao chất lượng thẩm định thì chi phí, hoặc thời gian phải
nâng lên. Tuy nhiên giải pháp đó chỉ hữu ich trong ngắn hạn, trong dài hạn khi
chất lượng công tác thẩm định dự án được nâng lên thì chi phí và thời gian của
ngân hàng sẽ được giảm do việc đảm bảo việc thu hồi nợ và lãi vay, giảm các

chi phí giám sát, kiểm tra nợ vay, chi phí xử lý tài sản thế chấp.
Đối với bất kỳ một ngân hàng nào cũng vậy, không chỉ Habubank
nếu muốn giảm thời gian thẩm định thì bắt buộc phải đẩy nhanh tấc độ, tăng
chi phí thẩm định, tăng chi phí đào tạo nhân lực cho công tác thẩm định dự án.
Việc rút ngắn thơi gian thẩm định thường gắn với những thiệt hại không lường
trước, và làm tăng chi phí sau này, nhưng nếu thơig giant rung bình giảm xuống,
thì lại mang lại sự cắt giảm chi phí về nhân lực, và các chi phí cơ hội khác.
Thời gian và chi phí luôn luôn có mối quan hệ tương phản với nhau do
vậy việc căt giảm chi phí cho công cuộc thẩm định cũng có sự đánh đổi tương
tự như việc cắt giảm thời gian. Chi phí thẩm định dự an tăng có thể nâng cao
được chất lượng thẩm định dự án, giảm các rủi ro và chi phí tối thiểu cho dự án
tốt nhất.
Chính như vậy,việc đánh đổi giữa ba yếu tố là điều tất yếu,là sự đánh đổi
ảnh hưởng đến hiệu quả trước mắt và lâu dài của ngân hàng.Yếu tố quyết định
hiệu quả thẩm định chính là chất lượng của dự án.Vì vậy lựa chọn giữa chất
lượng và chi phí, thời gian thì vẫn là ưu tiên chất lượng công tác thẩm định.Nên
chúng ta phải đưa ra các giải pháp về nâng cao chất lượng công tác thẩm định.
2.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định
dự án Habubank.
Đối với Habubank các giải pháp có thể đưa ra dựa trên các nội dung
sau:
Giải pháp về nguồn lực con người:chú ý tuyển dụng và đào tạo bồi
dưỡng cán bộ thẩm định,phân công cán bộ thẩm định một cách khoa học,có
chính sách để tận dụng à phát huy hệ thống những cộng tác viên , tư vấn viên có
kinh nghiệm và kiến thức về lĩnh vực mà ngân hàng chú trọng. Cộng tác viên
có thể là các chuyên gia ,kinh tế ,kỹ thuật, giảng viên …
Giải pháp về công nghệ: cần trang bị và đổi mới các thiết bị, các phần
mềm phục vụ công tác thẩm định.
Giải pháp về quy trình thẩm định: hoàn thiện quy trình thẩm định về nội
dung, phương pháp , về tổ chức thẩm định dự án…

Giải pháp về hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu phục vụ công tác thẩm
định: xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ khoa học có tính hệ thống, tích cực
hợp tác trao đổi thông tin với các ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác. Đặc
biêt chú trọng thông tin từ trung tâm CIC.
Tăng cường sự giám sát , kiểm soát từ phía lãnh đạo ngân hàng , từ bộ
phân kiểm soát nội bộ đối với công tác thẩm định.
Phát huy vai trò tư vấn của ngân hàng với khách hàng. Ngân hàng
hướng đẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn , có cách thức lập phương án kinh
doanh. Tuy nhiên hàng không phải là người làm hộ những việc ấy.
Tiêu chuẩn hóa về những quy định quản lý chất lượng thẩm định dự án
để làm cơ sơ đánh giá chất lượng thẩm định của từng chi nhánh, phòng ban,
từng cán bộ tín dụng.
Nâng cao sự phối hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng giữa Habubank
với cácc ngân hàng khác để phục vụ công tác thẩm định.
Kế hoạch hóa trong công tác tín dụng nói chung và công tác thẩm định
dự án nói riêng đến tưng chi nhánh.
Tạo lập và duy trì kênh thông tin giữa ngân hàng và khách hàng, phục vụ
cho công tác thẩm định chính khách hàng đó trong những dự án sau hoặc làm
căn cứ cho những dự án tương tự sau này.
Như phân tích các giải pháp này mang lại tác động tốt cho chất lượng
thẩm định , đồng thời cũng có tác động tích cực trong dài hạn đến yếu tố thời
gian và chi phí điều này thể hiện qua bảng sau:
STT
Tác động đến
Giải pháp
Chất
lượng
Chi phí Thời gian
1
Giải pháp về nguồn

lực
tăng
Tăng trong NH
Giảm trong DH
Giảm
2
Giải pháp về công
nghệ
tăng
Tăng trong NH
Giảm trong DH
Giảm
3
Giải pháp về quy
trình thẩm định
tăng
Tăng trong NH
Giảm trong DH
Tăng trong NH
Giảm trong DH
4
Giải pháp về hệ
thống cơ sở dữ liệu
tăng Giảm Giảm
5 Giám sát ,kiểm soát tăng Giảm Giảm
6 Ngân hàng tư vấn tăng Giảm Giảm
7
Nâng cao sư phối
hợp
tăng Giảm Giảm

8
Tiêu chuẩn hóa các
quy định
tăng Giảm Giảm
9 Kế hoạch hóa tăng Giảm Giảm
10
Tạo lập và duy trì
kênh thông tin
tăng
Tăng trong NH
Giảm trong DH
Giảm
Qua bảng trên ta thấy việc chấp nhậntawng them chi phí trong hiện tại để
phục vụ công tác thẩm định là bước đầu tư đúng đắn để mang lại hiệu quả cho
ngân hàng trong công tác thẩm định.
Và dưới đây là chi tiết một số giải pháp để hoàn thiện và nâng cao chất
lượng thẩm định dự án trong giai đoạn hiện nay của ngân hàng Habuabnk
2.2.1. Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Nguồn nhân lực được nói đến ở đây chính là đội ngũ cán bộ thẩm
định của ngân hàng. Có thể nói trong công tác thẩm định dự án nhân tố con
người mang tính quyết định đên chất lượng thẩm định dự án. Không chỉ là trình
độ chuuyên môn, kỹ năng lam việc mà cả đạo đức nghề nghiệp là những nhân tố
ảnh hưởng trực tiếp đến công tác thẩm định. Do đó khi đề cập tới nguồn nhân
lực không chỉ chú trong đến chất lượng công tác tuyển dụng, đào tạo và bố trí
hợp lý mà còn chus trọng đến cơ chế và biện pháp hạn chế rủi ro nghề nghiệp.
Về phía ngân hàng:
Tuyển dụng những người thực sự có khả năng chuyên môm và đạo đức,
tác phong nghề nghiệp cho vị trí cán bộ thẩm định. Nhất thiết cán bộ thẩm định
phải có trình độ chuyên môn từ đại học trở lên và lien quan tới tài chính ngân
hàng và đầu tư. Đồng thời cán bộ thẩm định phải co kiến thức pháp luật ,có sự

hiểu biết về xã hội, tich cực theo dõi các diễn biến của nền kinh tế , và năng lực
phải đi đôii với đạo đức , kết hợp với lối sống lành mạnh làm như vậy chính là
biện pháp hạn chế rủi ro nghề nghiệp về sau cho ngân hàng.
Thực tế đã chứng minh trong những năm qua Habubank đã găt hái
không ít thành công từ sự thu hút nhân lực đến dự phát huy khả năng của cán
bộ . công nhân viên trong ngân hàng nói chung và trong lĩnh vực thẩm định nói
riêng. Hiện nay số lượng các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng không ngừng
tăng cả trong và ngoài nước nhân lực cho mỗi ngân hàng hay chi nhánh la một
khâu chủ chốt quyết định sự thành công hay thất bại của họ. do đó không chỉ
thu hút mà Habubank cần tiếp tục co chính sách mới và phù hợp để đảm bảo
cả về số lượng cũng như chất lượng nguồn nhân lực nói chung đội ngũ cán bộ
thẩm định nói riêng.