Xây dựng chiến lược marketing cho dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại cơ sở giao dịch II ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam giai đoạn 2009 2012

B
TR

GIÁO D C VÀ ÀO T O
NG
I H C KINH T TP.HCM
-------------

BÙI TH NG C NH

HOA

tài:

“XÂY D NG CHI N L
C MARKETING
CHO D CH V NGÂN HÀNG BÁN L
T I S GIAO D CH II-NGÂN HÀNG
U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM
(SGDII-BIDV) GIAI O N 2009-2012”

LU N V N TH C S KINH T

TP. H Chí Minh – N m 2009


B
TR

GIÁO D C VÀ ÀO T O
NG

I H C KINH T TP.HCM
-------------

BÙI TH NG C NH

HOA

tài:

“XÂY D NG CHI N L
C MARKETING
CHO D CH V NGÂN HÀNG BÁN L
T I S GIAO D CH II-NGÂN HÀNG
U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM
(SGDII-BIDV) GIAI O N 2009-2012”
Chuyên ngành: Th ng m i
Mã s : 60.34.10

LU N V N TH C S KINH T

NG I H NG D N KHOA H C:
TS. NGÔ TH NG C HUY N

TP. H Chí Minh – N m 2009


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

XÂY D NG CHI N LƯ C MARKETING CHO D CH V
BÁN L

T IS

GIAO D CH II NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG

U TƯ VÀ PHÁT TRI N

VI T NAM (SGDII BIDV) GIAI O N 2009-2012
Trang
CHƯƠNG 1: M T S

V N

LÝ LU N V MARKETING NGÂN HÀNG

..................................................................................................................... 1
1.1M t s khái lu n v Marketing : .......................................................... 1
1.1.1 Khái ni m v Marketing: ................................................................... 1
1.1.2 Chi n l

c Marketing: ...................................................................... 1

1.1.2.1 Khái ni m: ........................................................................................ 1
1.1.2.2 Phân lo i chi n l

c Marketing:....................................................... 3

1.1.3 Qu n tr Marketing : ........................................................................ 3

1.2 Ngân hàng và

c i m c a các ho t

ng Ngân hàng: ……………..4

1.2.1 Khái ni m ngân hàng: ....................................................................... 4
1.2.2

c i m kinh doanh c a NHTM: .................................................... 5

1.2.3 Ch c n ng và vai trò c a NHTM trong n n kinh t : ........................ 7
1.2.3.1 Ch c n ng: ..................................................................................... 7
1.2.3.2 Vai trò: ............................................................................................ 8
1.2.4 Các s n ph m d ch v c a NHTM: ................................................... 9
1.2.4.1 Khái ni m và

c i m d ch v ngân hàng: ...................................... 9

1.2.4.2 Các s n ph m d ch v c a NHTM: .................................................. 11
1.3. Chi n l !c Marketing c a NHTM: ................................................... 12
1.3.1 Marketing d ch v NHTM: ............................................................... 12
1.3.1.1 Khái ni m: ....................................................................................... 12
1.3.1.2

c i m c a marketing d ch v ngân hàng: ................................... 13

1.3.1.3 Ch c n ng và vai trò: ...................................................................... 14
1.3.2 Chi n l

c Marketing c a NHTM: ................................................... 15

1.3.2.1 S n ph m: ........................................................................................ 18
1.3.2.2 Giá: ................................................................................................. 19

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

1.3.2.3 Phân ph i: ....................................................................................... 19
1.3.2.4 Xúc ti n: .......................................................................................... 19
1.4 Bài h"c kinh nghi#m v thành công c a m t s NHTM hàng $u trên

a bàn

TPHCM trong l%nh v&c d ch v' ngân hàng bán l(: .................................. 20
1.4.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB): .................................................... 20
1.4.2 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ơng Tín (Sacombank): .................... 21
K t lu n ch ơng 1: ..................................................................................... 23
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HO T

NG MARKETING CHO D CH V

NGÂN HÀNG BÁN L C)A SGDII BIDV : ........................................... 24
2.1 Gi*i thi#u v Ngân hàng $u T và Phát tri n Vi#t Nam SGDII BIDV:
..................................................................................................................... 24
2.2 Phân tích môi tr +ng bên ngoài - EFE: .............................................. 25

2.2.1 Sơ l

c v tình hình kinh t trong b i c nh toàn c u: ...................... 26

2.2.1.1 Qu c t : ........................................................................................... 27
2.2.1.2 Trong n

c: ..................................................................................... 27

2.2.1.3 D báo v tình hình ho t

ng kinh doanh trong l nh v c tài chính ngân hàng

giai o n 2009-2012: .................................................................................. 28
2.2.2 Môi tr

ng kinh t v mô: .................................................................. 29

2.2.2.1 Môi tr

ng pháp lu t- chính tr : ...................................................... 29

2.2.2.2 Môi tr

ng kinh t : .......................................................................... 29

2.2.2.3 Môi tr

ng v n hóa-xã h i: ............................................................. 30

2.2.2.4 Môi tr

ng công ngh : .................................................................... 30

2.2.3 Môi tr
2.2.3.1

ng vi mô: .............................................................................. 31

i th c nh tranh: .......................................................................... 31

2.2.3.2 S n ph m thay th : .......................................................................... 33
2.2.3.3 Khách hàng: .................................................................................... 34
2.2.3.4 Nhà cung c p: .................................................................................. 34
2.3 Phân tích môi tr +ng bên trong – IFE: .............................................. 34
2.3.1 Th ph n: ........................................................................................... 36

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

2.3.2 Ti m l c tài chính m nh: .................................................................. 38
2.3.3 S n ph m d ch v NHBL : ................................................................ 39
2.3.4 Thu n l i c a mô hình cơ c u t ch c- nhân s

TA2: .................... 40

2.3.5 Uy tín th ơng hi u m nh: .................................................................. 41
2.3.6 Công ngh hi n
2.3.7 M ng l

i: ........................................................................... 42

i r ng kh p: ........................................................................ 42

2.3.8 Khách hàng: ...................................................................................... 43
2.3.9 V n hóa doanh nghi p: ..................................................................... 43
2.4 Phân tích th&c tr ng chi n l !c marketing – xây d&ng th ơng hi#u t i SGDII
BIDV: ......................................................................................................... 44
2.5 Phân tích ma tr n SWOT: .................................................................. 52
2.5.1 Cơ h i: ............................................................................................... 52
2.5.2 Thách th c: ....................................................................................... 53
2.5.3 i m m nh: ....................................................................................... 53
2.5.4 i m y u: ........................................................................................... 53
K t lu n ch ơng 2: ..................................................................................... 57
CHƯƠNG 3: XÂY D NG CHI N LƯ C MARKETING CHO D CH V
NGÂN HÀNG BÁN L T I SGDII BIDV GIAI O N 2009-2012: ..... 58
3.1 N i dung chi n l !c phát tri n kinh doanh c a SGDII BIDV giai o n 20092012: ............................................................................................................ 58
3.1.1 T m nhìn chi n l

c: ........................................................................ 58

3.1.2 S m ng kinh doanh: ........................................................................ 58
3.1.3 M c tiêu: ............................................................................................ 58
3.1.4 M t s ch tiêu cơ b n trong chi n l
3.1.5 Cơ s xây d ng chi n l

c kinh doanh 2009-2012: ....... 59

c marketing t i SGDII BIDV:.....................60

3.2 Chi n l !c Marketing cho d ch v' ngân hàng bán l( t i BIDV SGDII giai
o n 2009-2012: ......................................................................................... 64
3.2.1 S n ph m: .......................................................................................... 64
3.2.2 Giá: ..................................................................................................... 67

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

3.2.3 Phân ph i: ......................................................................................... 68
3.2.4 Xúc ti n:.............................................................................................. 69
3.3 Gi i pháp b- tr! th&c hi#n chi n l !c: ................................................ 73
3.3.1 Gi i pháp v qu n tr

i u hành: ........................................................ 73

3.3.2 Gi i pháp v k! thu t-công ngh thông tin-Core banking: ................ 74
3.3.3 Gi i pháp v ngu"n nhân l c:................................................................76
3.3.4 Gi i pháp v quy trình nghi p v :……………………………………..77
3.3.5 Gi i pháp v PR: ................................................................................. 78
3.4 Ki n ngh : ............................................................................................. 79
3.4.1 Ki n ngh

i v i Ngân hàng

u t & Phát tri n Vi t Nam: ......... 79

3.4.2 Ki n ngh

i v i Chính ph - Ngân hàng nhà n

c: ........................ 81

K t lu n ch ơng 3: ..................................................................................... 82
L i k t: ........................................................................................................ 83

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

DANH M C CÁC KÝ HI U, CH

VI T T T

ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu
AIG: Công ty B o hi m qu c t M
ATM: Máy rút ti n t

ng

ATM-POS: Máy rút ti n t

ng t i các i m bán hàng

BIC: Công ty b o hi m Ngân hàng
BIDV: Ngân hàng

u tư và Phát tri n Vi t Nam

u tư và Phát tri n Vi t Nam

BQ: Bình quân
BH: B o hi m
BSMS: D ch v tin nh n t

ng qua i n tho i

CBNV: Cán b nhân viên
CCTG: Ch ng ch ti n g i
CK: Cu i k
CL: Chi n lư c
DN: Doanh nghi p
DVKHCN: D ch v khách hàng cá nhân
DVKHDN: D ch v khách hàng doanh nghi p
DVR: D ch v ròng
DPRR: D phòng r i ro
vt: ơn v tính
EFE: Môi trư ng bên ngoài
GDP: T ng s n ph m qu c dân
GD: Giao d ch

H V: Huy

ng v n

H V CK: Huy

ng v n cu i k

H V BQ: Huy

ng v n bình quân

H V TCKT: Huy

ng v n t ch c kinh t

HTNB: H ch toán ngo i b ng
HSBC: Ngân hàng H ng Công Thư ng H i
GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

IFE: Môi trư ng bên trong
KH: Khách hàng
L/C: Hình th c thanh toán b ng thư tín d ng
MHTC: Mô hình t ch c
NB: Ngo i b ng

NH: Ngân hàng
NHBL: Ngân hàng bán l
NHCP: Ngân hàng c ph n
NHCS: Ngân hàng chính sách
NH T: Ngân hàng

u tư

NHLD: Ngân hàng Liên doanh
NHNN: Ngân hàng Nhà nư c
NHPT: Ngân hàng phát tri n
NHTM: Ngân hàng thương m i
NHTMCP: Ngân hàng thương m i c ph n
NH TMCPNN: Ngân hàng thương m i c ph n nhà nư c
NHTMQD: Ngân hàng thương m i qu c doanh
NHTW: Ngân hành Trung

ơng

NQD: N qu c doanh
NQD/TDN: N qu c doanh/ T ng dư n
NQH: N quá h n
NSNN: Ngân sách nhà nư c
PGD: Phòng giao d ch
PR: Quan h công chúng
QHKHCN: Quan h khách hàng cá nhân
QHKHDN: Quan h khách hàng doanh nghi p
QLRR: Qu n lý r i ro
Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
SGDII: S! giao d ch 2

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

SGDII BIDV: S! giao d ch II Ngân hàng

u tư và Phát tri n Vi t Nam

SHB: Ngân hàng thương TMCP Sài Gòn Hà N i
SPT: Công ty C ph n D ch v Bưu chính Vi"n thông Sài Gòn
SWIFT: H th ng chuy n ti p i n
SWOT: ( i m m nh, i m y u, cơ h i và thách th c) Ma tr#n SWOT
STK: S ti t ki m
TA2: Mô hình t ch c TA2
TDBL: Tín d ng bán l
TCKT: T ch c kinh t
TCTD: T ch c tín d ng
TDN: T ng dư n
TDH: Trung dài h n
TDH/TDN: Trung dài h n/ T ng dư n
TH: Th c hi n
TM: Thương m i
TNBQ: Thu nh#p bình quân
TS B: Tài s n

mb o

TS B/TDN: Tài s n

m b o/ T ng dư n

TPHCM: Thành ph H Chí Minh
Tr : ơn v tính tri u

ng

USD: ơn v ti n t USA
VAT: Thu giá tr gia t$ng
VN : ơn v ti n t Vi t Nam
VNPT: T#p oàn Bưu chính Vi"n Thông Vi t Nam
WU: D ch v nh#n chuy n ti n nhanh Western Union
WTO: T ch c Thương m i th gi i
4Ps: 4 y u t marketing h%n h p (S n ph m, giá, phân ph i, xúc ti n)
4Cs: Khách hàng, chi phí, s ti n l i, thông tin

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

DANH M C CÁC B NG BI U
1.
2.
3.
4.

5.
6.

B ng 2.1: Ma tr n các y u t môi tr ng bên ngoài EFE
B ng 2.2: Doanh s bán l trên a bàn Tp.HCM t n m 2003-2008
B ng 2.3: Các lo i hình t ch c tín d ng và phi tín d ng Vi t Nam
B ng 2.4: Ma tr n các y u t môi tr ng bên trong IFE
B ng 2.5: Th ph n ho t ng c a SGDII BIDV trên a bàn
B ng 2.6: Bi n ng d n tín d ng bán l t n m 2006-2008 t i SGDII
BIDV
7. B ng 2.7: B ng so sánh t ng tài s n c a BIDV, ACB, Sacombank qua các
n m 2007, 2008
8. B ng 2.8: M t s ch tiêu hi u qu kinh doanh và an toàn ho t ng t n m
2006-2008 t i SGDII BIDV
9. B ng 2.9: K t qu ho t ng d ch v t i SGDII BIDV t n m 2006-2008
10. B ng 2.10: K t qu phân tích t kh o sát i u tra c a tác gi v ch ng lo i
s n ph m d ch v NHBL t i SGDII BIDV
11. B ng 2.11: K t qu phân tích t kh o sát i u tra c a tác gi v ch ng lo i
s n ph m d ch v NHBL t i BIDV
12. B ng 2.12: So sánh m c lãi su t, phí gi a SGDII BIDV v i ACB và
Sacombank tháng 2/2009
13. B ng 2.13: Xây d ng ma tr n SWOT
14. B ng 3.1: Ch tiêu k ho ch kinh doanh giai o n 2009-2012 t i SGDII
BIDV

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

DANH M C CÁC HÌNH V ,
1. Hình 1.1: S

TH

ch c n ng c b n c a ngân hàng a n ng ngày nay

2. Hình 2.1: Bi u

bi n

ng huy

ng v n SGDII BIDV t n m 2006 -2008

3. Hình 2.2: Bi u

t ng tài s n SGDII BIDV t n m 2006-2008

4. Hình 2.3: S

các kênh phân ph i hi n t i c a SGDII BIDV

5. Hình 3.1: S

các kênh phân ph i giai o n 2009-2012 c a SGDII BIDV

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

XÂY D NG CHI N LƯ C MARKETING CHO D CH V
BÁN L

T IS

GIAO D CH II NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG

U TƯ VÀ PHÁT TRI N

VI T NAM (SGDII BIDV) GIAI O N 2009-2012
L im

u

1.Lý do ch n

tài:

Ngân hàng là m t lo i hình doanh nghi p kinh doanh ti n t , s n ph m kinh
doanh c a ngân hàng là lo i s n ph m

c bi t òi h i cao v lòng tin khách hàng

i

v i ngân hàng. Và trong i u ki n n n kinh t ngày càng phát tri n, thu nh p ng

i

dân ngày càng cao ngày nay thì nhu c u c ng nh cách th c th a mãn nhu c u v các
d ch v tài chính ngân hàng c a ng
khách hàng t tìm

i dân c ng ngày càng cao. Có th nói, th i k

n ngân hàng khi có nhu c u s d ng d ch v tr

c ây ã ch m

d t. Hơn th ,

có th t n t i trong i u ki n c nh tranh gay g t hi n nay các ngân

hàng ph i ch

ng

a s n ph m d ch v c ng nh hình nh th ơng hi u c a mình

vào nh n th c c a khách hàng. Và m t trong nh ng công c hi u qu mà các doanh
nghi p kinh doanh nói chung và ngân hàng nói riêng khi mu n m r ng phát tri n s n
ph m c ng nh th ơng hi u c a mình ó chính là marketing. Tuy nhiên, ho t

marketing ngân hàng hi n nay ch a
nh t là

c chú tr!ng nhi u

ng

các NHTMCP trong n

c

i v i các NH TMCPNN.
Bên c nh ó, sau hơn 2 n"m Vi t Nam chính th c gia nh p WTO thì th tr

tài chính ngày càng m c a cho hàng lo t t# ch c tài chính n

ng

c ngoài tham gia vào

th tr

ng tài chính Vi t Nam. Ph n l n các ngân hàng, t# ch c tài chính và các qu$

c an

c ngoài có ti m l c v tài chính, ch t l

thu t, trình
nh p này tác

n

marketing và trình
ng tr c ti p

ng d ch v , trình

chuyên môn k$

qu n lý hơn h%n các ngân hàng Vi t Nam. S h i

n l i nhu n c ng nh v th ph n c a các TCTD trong

c ngày càng cao. Chính vì th ,

có th c ng c v th và gi v ng th ph n ho t

ng c a mình trong l&nh v c cung c p d ch v tài chính ngân hàng nh t là trong l&nh
ho t

ng NHBL thì các ngân hàng trong n

c ph i nhanh chóng trang b cho mình

nh ng công c marketing c n thi t nh'm c nh tranh hi u qu trong cu c c nh tranh
gay g t này.
GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

SGDII BIDV là m t chi nhánh c p m t tr c thu c BIDV, n'm trong vùng
ng l c kinh t phía Nam c a

t n

c v i truy n th ng lâu

i là ph c v cho

khách hàng doanh nghi p l n. Và hơn 10 n"m thành l p và phát tri n SGDII ch a chú
tr!ng vi c xây d ng m t chi n l

c marketing nh'm xúc ti n th c hi n t t các d ch v

nâng cao hi u qu kinh doanh c a mình. Tuy nhiên, trong tình hình c nh tranh
ngày càng gay g t nh hi n nay và nh t là khi BIDV ã xác
NHBL hi n

i vào n"m 2020 thì vi c xây d ng m t chi n l

ngay t( th i i m này là r t c n thi t. M t chi n l

nh m c tiêu tr thành
c marketing phù h p

c marketing bán l) phù h p ngay

t( bây gi không ch* giúp qu ng bá cho m t th ơng hi u SGDII BIDV trên th tr
bán l) mà còn

a ra m t kim ch* nam cho

nh h

ng phát tri n nh ng s n ph m

NHBL c a S nh'm áp ng nhu c u c a các khách hàng cá nhân v n ch a
tr!ng trong th i gian qua trên
tác gi quy t

nh ch!n

ng

c chú

a bàn hơn 6 tri u dân c a TPHCM. Chính vì lý do ó,

tài “ Xây d ng chi n l

c marketing cho d ch v NHBL t i

SGDII BIDV giai o n 2009-2012 ” nghiên c u cho lu n v"n c a mình.
2. M c ích nghiên c u:
1. Nghiên c u tình hình ho t
2. + a ra chi n l

ng marketing t i SGDII BIDV

c marketing phù h p h, tr cho chi n l

c phát tri n NHBL c a

SGDII BIDV trong giai o n 2009-2012.
3. + a ra gi i pháp t#ng th v ho t

ng marketing nh'm t"ng doanh thu và m r ng

th ph n.
3.

i tư ng và ph m vi nghiên c u:
i tư ng
S n ph m và d ch v ngân hàng bán l) t i SGDII BIDV
Các ho t

ng marketing ã

c tri n khai

NHBL t i SGDII BIDV và m t s NHTMCP trên

i v i các s n ph m d ch v
a bàn trong th i gian qua (2006-

2008).
Ph m vi nghiên c u:

Do h n ch v th i gian,
nghiên c u trên

a lý, chi phí nên tác gi l a ch!n t p trung

a bàn Thành Ph H Chí Minh, c th là

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

m t s NHTMCP

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

chi m th ph n l n trong l&nh v c cung c p d ch v NHBL giai o n t( n"m
2006-2008.
4.Phương pháp nghiên c u:
nh tính: D a vào phép phân tích t duy bi n ch ng k t h p v i l y ý

4.1

ki n các chuyên gia trong l&nh v c tài chính ngân hàng, các lãnh

o làm vi c t i

BIDV.
4.2

ng: Thu th p s li u kinh doanh

nh l

t

c qua các n"m 2006-2008

và s d ng b ng câu h i i u tra, l y ý ki n c a nhân viên và khách hàng cá nhân giao
d ch t i SGDII BIDV. Sau ó, tác gi ti n hành phân tích thông qua công c SPSS,
Excel.
5. Tính m i c a

tài nghiên c u

+ tài xây d ng chi n l

c marketing trong ho t

ng d ch v

hàng và nh ng nghiên c u v hi u qu c a marketing trong ho t
các NHTM c ng ã
chi n l

m t s ngân

ng kinh doanh c a

c m t s tác gi th c hi n. Tuy nhiên, vi c xây d ng m t

c marketing hoàn ch*nh dành riêng cho s n ph m NHBL

i v i m t NH

v n có truy n th ng bán buôn nh SGDII BIDV là hoàn toàn m i m).
Ngoài ra, ây là chi n l
c a SGDII BIDV v(a m i
gi i có nhi u bi n

c marketing b# tr cho chi n l

c phát tri n NHBL

c chú tr!ng trong th i k kinh t trong n

ng bên c nh hàng lo t cam k t m c a th tr

c và trên th

ng tài chính d n

c tháo g- sau 2 n"m Vi t Nam gia nh p WTO.
6. B c c c a

tài:

Ch ơng 1: M t s v n

lý lu n v marketing ngân hàng

Ch ơng 2: Phân tích ho t

ng marketing cho d ch v ngân hàng bán l) c a

SGDII BIDV
Ch ơng 3: Xây d ng chi n l

c marketing cho d ch v ngân hàng bán l) t i

SGDII BIDV giai o n 2009-2012

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

CH

NG 1: M T S

V N

1

LÝ LU N V MARKETING NGÂN HÀNG

1.1M t s khái lu n v Marketing

1.1.1 Khái ni m v Marketing:
Ngày nay, Marketing

c coi là ho t

l i thành công không ch trong ho t

ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p mà

còn trong t t c các l nh v c ho t

ng xã h i khác. M c dù, ho t

có t m quan tr ng nh th trong ho t
v n ch a có m t khái ni m nào

ng không th thi u góp ph n mang
ng marketing

ng kinh doanh t i các ơn v nh ng

n nay

c th ng nh t s d ng chung v marketing. D

i

ây là m t s khái ni m tiêu bi u v marketing:
Marketing là vi c xác

nh các th tr

ng có ti m n ng l i nhu n cao nh t

trong hi n t i và t ơng lai cùng v i vi c ánh giá nhu c u khách hàng hi n t i và
t ơng lai .
Theo Ray Corey, Marketing bao g m m i ho t
thích nghi v i môi tr

ng mà công ty s d ng

ng c a mình m t cách sáng t o và có l i.

Theo Phillip Kotler thì Marketing là m t d ng ho t

ng c a con ng

i

nh m th a mãn nh ng nhu c u và mong mu n c a h thông qua trao !i (Marketing
c n b n_ NXB Th ng kê 1997 Trang 9)
Tuy nhiên theo tác gi , Marketing là toàn b quá trình mang tính chi n l
xuyên su t ho t

ng kinh doanh c a doanh nghi p nh m rút ng"n kho ng cách

s n ph#m d ch v

n ng

i tiêu dùng nh m giúp cho doanh nghi p

t

c
a

cm c

tiêu doanh s , th ph n hay l i nhu n.
1.1.2 Chi n l

c Marketing:

1.1.2.1 Khái ni m:
Có th nói
v chi n l

n th i i m hi n nay thì có r t nhi u tài li u

a ra khái ni m

c marketing và c$ng ch a có m t ý ki n th ng nh t v m t

nh ngh a

chi n l

c marketing chung, s d ng ph! bi n. C th có r t nhi u khái ni m v

chi n l

c marketing
Chi n l

c bi t

n nh sau:

c marketing là nh ng gì mà doanh nghi p c n làm nh m

t

m c tiêu marketing nói riêng và m c tiêu kinh doanh c a doanh nghi p nói chung.

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa

c


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

Chi n l

2

c marketing là m t chu%i nh ng ho t

ng h p nh t d n

nm t

u th c nh tranh v ng ch"c (theo John Scully)
Theo tác gi , chi n l
nhu c u th tr
nghi p

t

ng t& ó

c marketing là quá trình phân tích, ánh giá bi n

a ra m c tiêu và gi i pháp phù h p nh m giúp cho doanh

c m c tiêu c th c a mình nh khu ch tr ơng th ơng hi u, c$ng c

v trí hình nh c a th ơng hi u trên th tr
doanh nghi p ã, ang và s(

ng hay m' r ng tiêu th s n ph#m mà

c s n xu t trên cơ s' không tách r i chi n l

kinh doanh c a doanh nghi p ã
Chi n l

ng

c

ra.

c marketing hay k ho ch marketing truy n th ng g m 4 y u t

h%n h p sau:
S n ph#m: Là thành ph n cơ b n nh t trong chi n l
chính sách chung v nhãn hi u, s n ph#m,

c marketing Mix. Các

nh v , h y b và s a ch a b!

sung, thi t k m u mã, bao bì,…
Giá: Là thành ph n quan tr ng không kém trong marketing Mix bao g m giá
bán s , giá bán l), chi t kh u, gi m giá, tín d ng. Giá ph i t ơng x*ng v i giá
tr nh n

c c a khách hàng và có kh n ng c nh tranh.

Kênh phân ph i: Là nh ng ho t

ng làm cho s n ph#m có th ti p c n v i

khách hàng m c tiêu. Các doanh nghi p ph i hi u rõ, tuy n ch n và liên k t
nh ng nhà trung gian

cung *ng s n ph#m, d ch v

n th tr

ng m c tiêu

m t cách hi u qu .
Xúc ti n: Bao g m nh ng ho t
a s n ph#m

n th tr

ng dùng

thông

t và thúc #y quá trình

ng m c tiêu. Các doanh nghi p ph i thi t l p

nh ng ch ơng trình qu ng cáo, khuy n mãi, P.R, các ho t

ng marketing

tr c ti p. Bên c nh ó, doanh nghi p c$ng ph i có chính sách trong tuy n
m , hu n luy n và

ng viên

i ng$ bán hàng.

M t chi n l

c marketing v cơ b n gi i quy t nh ng v n

Th tr

ng mà doanh nghi p s( c nh tranh là gì? (Xác

sau:
nh th tr

ng m c

tiêu)
Khách hàng c a công ty là ai? (Xác

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

nh khách hàng tr ng tâm)

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


3

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

S n ph#m, d ch v c a công ty s(

c

nh v nh th nào? Và t i sao khách

hàng ph i mua hàng c a công ty mà không ph i là hàng c a
tranh.( + nh h

ng cho chi n l

i th c nh

c c nh tranh c a công ty)

Công ty s( th c hi n nh ng c i ti n thay !i gì liên quan

n s n ph#m, giá,

kênh truy n thông?
1.1.2.2 Phân lo i chi n l

c marketing:

Chi n l

cd n

Chi n l

c t o s n!i b t: T o s khác bi t, n!i tr i so v i các

tranh trên th tr

Chi n l

u: D n

u v giá, ch t l

ng hay t!ng chi phí th p nh t.
i th c nh

ng.

c t p trung: Là t p trung vào m t hay nhi u phân khúc th tr

ng.

1.1.3 Qu n tr marketing:
Theo Phillip Kotler thì “Qu n tr marketing” là phân tích, l p k ho ch, th c
hi n và ki m tra vi c thi hành nh ng bi n pháp nh m thi t l p, c$ng c , duy trì
nh ng cu c trao !i có l i v i nh ng ng
nh ng nhi m v xác

i mua ã

c l a ch n

t

nh c a doanh nghi p nh thu l i nhu n, t ng kh i l

hàng tiêu th , m' r ng th tr

c
ng

ng,…

Hay qu n tr marketing là quá trình l p k ho ch, th c hi n,

nh giá, khuy n

mãi và phân ph i hàng hóa, d ch v nh m th a mãn khách hàng m c tiêu và

t

c m c tiêu c a t! ch*c bao g m vi c l p k ho ch, th c hi n và ki m soát nó.
Tuy nhiên, theo quan ni m c a tác gi thì “Qu n tr marketing” là m t quá
trình

t ra m c tiêu kinh doanh, lên k ho ch, t! ch*c, th c hi n và ki m tra vi c

th c hi n các gi i pháp ã

ra nh m

a s n ph#m t i tay ng

cách nhanh chóng, hi u qu , giúp cho doanh nghi p
cu i cùng c a mình là l i nhu n d

t

i tiêu dùng m t

c m c tiêu kinh doanh

i s ph i h p ch t ch( t& các phòng ban trong

doanh nghi p.
Quá trình qu n tr marketing g m có 3 giai o n có quan h ch t ch( v i
nhau là:

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


4

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

Giai o n ho ch
h i, xác

nh: G m các ho t

nh chi n l

ng xác

nh m c tiêu, ánh giá cơ

c marketing, phát tri n k ho ch marketing, ch ơng

trình marketing.
Giai o n t! ch*c th c hi n: G m các k ho ch và ch ơng trình marketing
c th .
Giai o n ki m tra các k ho ch và ch ơng trình marketing bao g m vi c o
l

ng k t qu và ánh giá s ti n tri n c a ho t

1.2 Ngân hàng và

c i m c a các ho t

ng marketing.

ng kinh doanh Ngân hàng:

1.2.1 Khái ni m và phân lo i ngân hàng:
Khái ni m:
Ngân hàng là lo i hình t! ch*c tín d ng (TCTD)
ng ngân hàng và các ho t
Ho t

ng kinh doanh có liên quan.

ng ngân hàng là ho t

v i n i dung th

c th c hi n toàn b ho t

ng kinh doanh ti n t và d ch v ngân hàng

ng xuyên là nh n ti n g i và s d ng ti n g i này

c p tín d ng,

cung *ng d ch v thanh toán.
( Kho n 2 i u 20 Lu t các TCTD s 07/1997/QH X )
Phân lo i:
Xét theo tính ch t, m c tiêu ho t

ng các lo i ngân hàng g m: Ngân

hàng th ơng m i (NHTM), Ngân hàng phát tri n (NHPT), Ngân hàng
u t (NH+T), Ngân hàng chính sách (NHCS), Ngân hàng h p tác
và các lo i ngân hàng khác.
Xét theo

a lý ho t

ng ch y u các lo i ngân hàng g m: NHTM

nông thôn và NHTM thành th .
Xét theo hình th*c s' h u thì các lo i ngân hàng g m: NHNN,
NHCP, NHLD, NH n
Xét theo

it

c ngoài.

ng ph c v các lo i ngân hàng g m: Ngân hàng bán

buôn, Ngân hàng bán l).

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

5

BIDV SGDII là m t chi nhánh c p 1 tr c thu c BIDV và là m t trong nh ng
NHTM qu c doanh. Chính vì th , tác gi l a ch n trình bày cơ s' lý thuy t v ho t
ng c a m t NHTM ho t

ng theo Lu t TCTD

1997 và Lu t NHNN Vi t Nam
V i mô hình ho t
ho t

c Qu c h i thông qua n m

c b! sung s a !i n m 2003.

ng hi n t i BIDV là m t trong nh ng ngân hàng TMQD

ng c hai l nh v c bán buôn truy n th ng và m' r ng phát tri n l nh v c bán

l) ti m n ng. + c bi t, trong lu n v n này tác gi l a ch n chi n l
cho d ch v ngân hàng bán l) nên ph n

c marketing

nh ngh a ch t p trung vào NHTM và

NHBL.
Ngân hàng th ơng m i (NHTM): là lo i hình t! ch*c tín d ng
hi n toàn b ho t

quy
lu t

ng c a ngân hàng và các ho t

c th c

ng khác có liên quan.

Trong ó, t! ch*c tín d ng là lo i hình doanh nghi p

c thành l p theo

nh c a Lu t các T! ch*c tín d ng n m 1997 và các quy

nh khác c a pháp

ho t

ng kinh doanh ti n t , làm d ch v ngân hàng v i n i dung nh n ti n

g i và s d ng ti n g i
(Lu t các t ch c tín d ng

c p tín d ng và cung *ng các d ch v thanh toán.
c Qu c h i thông qua ngày 12/12/1997)

Ngân hàng bán l : là khái ni m ch nh ng h th ng ngân hàng l n, nhi u chi
nhánh mà

it

ng ph c v th

ng là các khách hàng cá nhân, ơn v riêng l) và

t p trung vào các d ch v là ti t ki m, t o tài kho n giao d ch, thanh toán, th ch p,
cho vay cá nhân, các lo i th) tín d ng,...
1.2.2

c i m kinh doanh c a NHTM:
NHTM c$ng là m t lo i hình doanh nghi p kinh doanh ti n chính vì th

NHTM có

c i m chung c a m t doanh nghi p,

ng th i nó c$ng có nh ng nét

c tr ng riêng sau:
Ngân hàng là m t

nh ch tài chính v i ho t

kinh doanh ti n và các d ch v liên quan
Kinh doanh ngân hàng là ho t

ng kinh doanh ch y u là

n ti n.

ng kinh doanh r i ro cao vì ho t

doanh c a ngân hàng ch u nh h 'ng m nh b'i nh ng bi n

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

ng kinh

ng c a n n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

kinh t th tr

ng trong và ngoài n

6

c, các chính sách tài chính ti n t c a

Chính ph nh : các chính sách liên quan

n l m phát, chính sách cung ti n,

các chính sách h% tr xu t nh p kh#u,…
S n ph#m c a ngân hàng khác h,n v i các s n ph#m h u hình khác, các
tính c a s n ph#m t& các ngân hàng khác nhau

c

u có i m chung là r t khó

t o s khác bi t. S n ph#m ngân hàng là s n ph#m phi v t ch t.
Môi tr

ng kinh doanh:
Ho t

ng kinh doanh c a ngân hàng luôn

bu c ph i theo s qu n lý các lu t l và quy

c giám sát ch t ch(,
nh.

M i quan h gi a ngân hàng và khách hàng (ng

i g i, ng

i vay

ti n) là m i quan h d a trên cơ s' tín nhi m l n nhau.
Công ngh gi vai trò quan tr ng trong ho t
nó tác

ng tr c ti p

ng kinh doanh ngân hàng vì

n vi c tính toán các chi phí s n xu t và vi c

nh giá

các s n ph#m c a ngân hàng vì công ngh là m t trong nh ng y u t mang
tính ch t quy t
M*c

nh ch t l

ng s n ph#m d ch v c a ngân hàng.

c nh tranh v ch t l

li u chính

ng s n ph#m c a ngân hàng cao, do nguyên

hình thành nên s n ph#m d ch v ngân hàng chính là “ti n”,

ây là lo i nguyên li u có tính xã h i hóa và nh y c m cao. Tính xã h i hóa
' ây là ch c n m t s thay !i nh v lãi su t c$ng có th làm d ch chuy n
m tl

ng l n khách hàng t& ngân hàng này sang ngân hàng khác và tính

nh y c m cao b c l khi ngân hàng t o ra m t s n ph#m

c xã h i a

chu ng thì trong kho ng th i gian ng"n nh t các ngân hàng khác c$ng có th
t o ra s n ph#m ó

c nh tranh.

Kinh doanh ngân hàng là l nh v c kinh doanh có tính h th ng cao. Tính h
th ng ' ây không ch

ơn thu n là do yêu c u có s th ng nh t v nghi p

v mà còn th hi n ' ch! c n ph i có s h% tr l n nhau gi a các ngân hàng

v tính thanh kho n, v v n kinh doanh, chia s) r i ro,

m b o tính an toàn

c a b n thân, c a h th ng và c a c n n kinh t . Do ó, ngân hàng
trong môi tr

ng pháp lý nghiêm ng t b'i lu t và các quy

c

nh, b chi ph i

m nh m( b'i chính sách tài chính ti n t qu c gia.
Vi c phân ph i s n ph#m d ch v ngân hàng mang tính tr c ti p cao.
GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

t

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


7

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

1.2.3 Ch c n ng và vai trò c a NHTM trong n n kinh t :
1.2.3.1 Ch c n ng:
NHTM truy n th ng có 3 ch*c n ng cơ b n g m: trung gian tài chính, ch*c
n ng t o ti n và ch*c n ng s n xu t.

Trung gian tài chính: NHTM óng vai trò trung gian th c hi n các nghi p v
bao g m c p tín d ng, nghi p v thanh toán, trung gian ngo i h i, chi t kh u. Vai
trò trung gian th hi n.
Trung gian gi a các khách hàng g m: trung gian tín d ng, trung gian thanh
toán và qu n lý ph ơng ti n thanh toán.
Trung gian gi a NHTW và công chúng: NHTM óng vai trò trung gian th c
thi các chính sách tài chính ti n t gi a NHTW và công chúng.
Ch c n ng t o ti n: Thông qua quá trình ho t
c a NHTM thì m t l

ng l n ti n bút t

ng nh n g i và c p tín d ng

c sinh ra và góp ph n gia t ng kh i ti n

t ph c v nhu c u chu chuy n và phát tri n n n kinh t .
Theo Paul A. Samuelson “S th t là toàn b h th ng ngân hàng có th làm
c cái mà t&ng ngân hàng nh m t không th làm

c: nó có th m' r ng vi c

cho vay n và t& ó m' r ng ngu n ti n lên g p nhi u l n so v i s mà các d tr
m i t o ra cho nó, cho dù bao gi m%i ngân hàng nh ch vay m t ph n s ti n ký
g i”.
(Trích Nghi p v NHTM, trang 59, Giáo s Ti n s Lê V n T , NXB Tài Chính)
T!ng s ti n g i m' r ng

c tính theo công th*c:

T!ng ti n m' r ng =S nhân ti n g i m' r ng
=1/T- l d tr b"t bu c

Ti n g i ban

Ti n g i ban

u

u

Ch c n ng s n xu t: V i ch*c n ng này NHTM s( s d ng y u t
mà nguyên li u chính là ti n

t o ra s n ph#m d ch v

hàng, nh ng s n ph#m này bao g m: S n ph#m huy

u vào

c thù cung c p cho khách
ng v n, tín d ng , th) ATM,

d ch v thanh toán,…
Bên c nh ó NHTM còn có m t s ch*c n ng khác nh : ch*c n ng tài tr
ngo i th ơng và m' r ng nghi p v ngân hàng qu c t ( áp *ng cho ho t

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

ng

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

8

ngo i th ơng), l u tr và qu n lý ch*ng khoán cho khách hàng, d ch v thu lãi
ch*ng khoán, t v n tài chính và

u t cho các doanh nghi p, b o qu n gi y t có

giá cho khách hàng, cho thuê két s"t,…

+Hình 1.1 S

ch c n ng c b n c a ngân hàng a n ng ngày nay

(Ngu n: Commercial bank management, 2001, trang 4, NXB Tài Chính)
1.2.3.2 Vai trò:
Trên th c t các ngân hàng ngày nay không ch
vay mà còn th c hi n r t nhi u vai trò m i
tr

óng vai trò nh n g i và cho

có th c nh tranh thành công trên th

ng c th :

Vai trò trung gian: Chuy n các kho n ti t ki m ch y u t& h gia ình thành
các kho n tín d ng cho các t! ch*c kinh doanh và các thành ph n khác
u t vào các ho t

ng s n xu t kinh doanh, nhà x 'ng, thi t b và các tài

s n khác.

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa


CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

9

Vai trò thanh toán: Thay m t khách hàng th c hi n thanh toán cho vi c mua
hàng hóa, d ch v thông qua các hình th*c phát hành séc, cung c p m ng
l

i thanh toán i n t , k t n i các qu. và thanh toán ti n gi y, ti n úc.

Vai trò b o lãnh: Cam k t tr n cho khách hàng khi khách hàng m t kh
n ng thanh toán.
Vai trò

i lý: Thay m t khách hàng qu n lý và b o v tài s n c a h , phát

hành và chu c l i các ch*ng khoán. Bên c nh ó, ngân hàng còn gi vai trò

làm

i lý thanh toán các các d ch v c a các trung tâm th) Visa Card,

Mastercard,

i lý chuy n ti n nhanh Western Union, thu phí Mobile,…

Vai trò th c hi n chính sách: Th c hi n các chính sách kinh t c a Chính
ph , góp ph n i u ti t s t ng tr 'ng kinh t và theo u!i các m c tiêu xã
h i.
Ngoài các vai trò trên các NHTM còn th c hi n thêm các vai trò khác nh :
t v n tài chính cho khách hàng, c t gi h tài s n và các lo i gi y t có giá
theo nhu c u c a khách hàng,…
1.2.4 Các s n ph m d ch v c a NHTM:
1.2.4.1 Khái ni m và

c i m d ch v ngân hàng:

- D ch v : là m i bi n pháp hay l i ích mà m t bên có th cung c p cho bên th*
hai và ch y u là không s th y

c c$ng không d n

n s chi m o t m t cái gì

ó. Vi c th c hi n d ch v có th có và c$ng có th không liên quan
d

n hàng hóa

i d ng v t ch t c a nó.
- D ch v ngân hàng: +

c hi u là các nghi p v ngân hàng v v n, ti n t ,

thanh toán,… mà ngân hàng cung c p cho khách hàng nh m áp *ng nhu c u kinh
doanh, sinh l i, tiêu dùng hay c t tr tài s n,…và ngân hàng thu chênh l ch lãi su t,
t- giá hay thu phí thông qua d ch v

y.

- + c i m c a d ch v ngân hàng: là m t trong nh ng s n ph#m d ch v vì th
d ch v ngân hàng mang

y

c i m c a m t d ch v thông th

ng nh :

Tính phi v t ch t: Các d ch v NH mang tính phi v t ch t. Chúng ta
không th s th y, nhìn th y, không có mùi v . Chính vì th ,

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

c ng c

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa

10

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

lòng tin c a ng

i tiêu dùng

i v i các s n ph#m d ch v c a mình thì

các NH cung *ng d ch v ph i tìm cách t ng tính h u hình c a d ch v
nh m giúp ng

i tiêu dùng có th nhìn th y, s th y

c

thu hút s

quan tâm c a khách hàng.
Tính không th tách r i: D ch v ngân hàng c$ng
dùng m t cách

c t o ra và tiêu

ng th i hay nói cách khác quá trình s n xu t và quá

trình tiêu dùng d ch v di/n ra cùng lúc , không d tr

c và b h n ch

v th i gian. Chính vì th , các ngân hàng ph i ch

ng tính toán, cân

nh"c, t! ch*c ph c v chu áo nh m

m b o d ch v

c th c hi n m t

cách nhanh chóng và c ng c lòng tin c a khách hàng.
Tính không n
th

nh v ch t l

ng: C$ng nh các s n ph#m d ch v thông

ng, d ch v ngân hàng c$ng ph thu c r t nhi u vào th i gian,

a

i m cung *ng d ch v và nh t là nh ng nhân viên ngân hàng tr c ti p
bán hàng. Vì v y,
th

m b o ch t l

ng ph c v t t ngân hàng nên

ng xuyên t! ch*c các l p t p hu n nghi p v cho nh ng nhân viên

tr c ti p cung *ng d ch v cho khách hàng. Bên c nh ó, ngân hàng ph i
th

ng xuyên theo dõi ánh giá nh m o l

ng m*c

khách hàng thông nh ng ý ki n óng góp thu th p
dò tr c ti p v i khách hàng
Tính không l u gi

t& ó

a ra chi n l

hài lòng c a

c t& các cu c th m
c phù h p.

c: Là s n ph#m vô hình chính vì th d ch v ngân

hàng không th l u gi , t n kho

c nh nh ng s n ph#m h u hình

khác.
Tính không thu n nh t: Cùng m t d ch v ngân hàng n u
cho các khách hàng khác nhau ho c

c th c hi n

c th c hi n b'i nh ng nhân viên

khác nhau và t i nh ng th i i m khác nhau thì ch t l

ng ph c v s(

khác nhau.
Ngoài nh ng

c i m trên d ch v ngân hàng còn có thêm nh ng

D ch v ngân hàng là s n ph#m

c i m:

c t o ra trên cơ s' nguyên li u chính là

ti n, ây chính là m t y u t nh y c m và ph thu c r t nhi u vào tâm lý,

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa

11

CL Marketing DVNHBL t i SGDII BIDV

lòng tin c a khách hàng

i v i ngân hàng tr

c nh ng bi n

ng v kinh

t xã h i.
M i quan h gi a ngân hàng và khách hàng trong quá trình cung c p d ch
v là môi quan h t ơng tác l n nhau. Vì v y, vi c g"n bó gi a khách hàng
và ngân hàng mang l i ý ngh a r t l n cho khách hàng c$ng nh ngân hàng.
1.2.4.2 Các s n ph m d ch v c a NHTM:
Công ngh ngày càng hi n
càng nâng cao. Và
h

i, trình

nh n th*c c a ng

th a mãn nhu c u ngày càng cao c a ng

i tiêu dùng ngày
i tiêu dùng thì xu

ng phát tri n c a các d ch v ngân hàng c$ng ph i ngày càng a d ng và ti n l i

hơn. Chính vì th , ngân hàng trong th i

i ngày nay

c coi nh m t siêu th d ch

v hay m t c a hàng bách hóa v i hàng tr m, hàng ngàn s n ph#m d ch v khác
nhau tùy theo cách phân lo i c$ng nh tùy theo trình
hàng. Nh ng dù *ng trên g c

phát tri n c a t&ng ngân

nghiên c*u nào i n a thì m t NHTM th

ng có

các s n ph#m d ch v cơ b n sau:
D ch v huy

ng v n: +ây là m t trong nh ng d ch v truy n th ng i n

hình c a các NHTM. D ch v huy

ng v n ch y u c a ngân hàng là huy

ng ti n g i ti t ki m c a công chúng. + ng th i ngân hàng ph i thanh toán
các cho khách hàng các kho n lãi phát sinh t& s ti n g i c a h .
M t s s n ph#m huy

ng v n ch y u nh : Ti n g i ti t ki m có k0 h n,

ti n g i ti t ki m không k0 h n, ti n g i thanh toán, ch*ng ch ti n g i, k0
phi u,…
D ch v tín d ng: Là ho t

ng kinh doanh óng vai trò quan tr ng nh t và

mang l i l i nhu n ch y u cho các NHTM (' Vi t Nam l i nhu n t& cho
vay chi m trên 70% hi u qu kinh doanh ' h u h t t t c các NHTM). Các
NHTM s d ng ngu n huy

ng

c

c p tín d ng cho các cá nhân và t!

ch*c kinh t v i nhi u hình th*c nh : cho vay, chi t kh u, b o lãnh ngân
hàng, bao thanh toán, th u chi và các hình th*c tín d ng khác.
D ch v thanh toán: C$ng là m t trong nh ng ch*c n ng quan tr ng c a
NHTM. V i vai trò là trung gian tài chính, các NHTM ph i

GVHD: T.S Ngô Th Ng c Huy n

m b o cho các

HVTH: Bùi Th Ng c Nh Hoa