GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG THUÊ MUA TẠI CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG THUÊ MUA TẠI CÔNG TY CHO THUÊ
TÀI CHÍNH – VCB.
3.1ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI
CHÍNH – NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VN.
Từ nay đến năm 2010, Công ty nhận thức được rằng hoạt động cho thuê tài
chính là một lĩnh vực có rất nhiều tiềm năng. Bên cạnh đó xu hướng hội nhập kinh
tế trong đó có hoạt động cho thuê cũng đang tạo ra những cơ hội và thách thức
mới. Vì vậy bản thân Công ty phải thường xuyên đổi mới hoạt động kinh doanh
của mình cho phù hợp với cơ chế thị trường, nâng cao hiệu quả hoạt động, hướng
trọng tâm vào các mục tiêu lâu dài và cụ thể hóa các mục tiêu đó trong từng giai
đoạn, từng thời kỳ.
3.1.1Mục tiêu dài hạn
Phương châm hoạt động: Phát triển - An toàn - Hiệu quả - Bền vững.
Khẩu hiệu hành động: “Sự thành đạt của khách hàng chính là sự thành công
của Công ty cho thuê Tài chính NHNTVN.”
Tiếp tục thực hiện đúng theo các chủ trương chính sách của Đảng và Nhà
Nước, định hướng kinh doanh của ngành, chuyển hướng kinh doanh theo cơ chế
thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa. Quá trình chỉ đạo và thực hiện luôn kết
hợp chặt chẽ giữa biện pháp hành chính và biện pháp kinh tế, lấy hiệu quả kinh
doanh làm thước đo chính. Việc hoạch định các mục tiêu, xác định chiến lược kinh
doanh và mô hình kinh doanh phải luôn tuân thủ định hướng của ngành,
những giải pháp đề ra thì phải đồng bộ.
Coi trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, lấy tự kiểm tra làm cơ sở
chính nhằm phát hiện và xử lý kịp thời những thiếu xót xảy ra. Thực hiện công tác
giao khoán kinh doanh tới từng cán bộ tín dụng, dựa trên cơ sở gắn quyền lợi và
trách nhiệm với hiệu quả công tác của từng người.
Ổn định tài chính trên cơ sở việc làm, đời sống, tiền lương của cán bộ công
nhân viên. Đảm bảo mức lương cho cán bộ công nhân viên đạt mức trung bình
chung của toàn ngành.
3.1.2Mục tiêu ngắn hạn:
Trong thời gian tới, Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Ngoại thương

Việt Nam đã đề ra các mục tiêu hoạt động cụ thể của mình như sau:
∗ Về công tác huy động vốn:
Chủ trương của công ty trong thời gian tới là tìm kiếm và khai thác các
nguồn vốn trung và dài hạn bên ngoài Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam; sử dụng
có hiệu quả nguồn vốn đã có. Ban lãnh đạo Công ty đã hướng dẫn chỉ đạo cán bộ
trong đơn vị phải nhận thức đầy đủ vai trò của công tác huy động vốn. Trong thời
gian tới tăng VĐL lên tới 200 tỷ đồng nhằm tăng sự chủ động tham gia vào nhiều
hợp đồng cho thuê hơn nữa.
∗ Về công tác cho thuê tài chính:
Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ cho thuê như cho thuê vận hành, tái cho
thuê, dịch vụ ủy thác cho thuê. Tiếp tục mở rộng cho thuê tài chính đối với các
thành phần kinh tế, mở rộng cơ cấu tài sản cho thuê. Tăng cường tìm kiếm khách
hàng thuê, luôn quan tâm đến việc nâng cao chất lượng các hợp đồng cho thuê
nhằm mục tiêu vừa gia tăng doanh thu, vừa tăng khả năng thu hồi vốn tài trợ.
Thực hiện tốt thu hồi và xử lý nợ quá hạn, nợ xấu. Phấn đấu thu và xử lý nợ
đạt 100% kế hoạch đề ra, hạn chế tối đa tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu do nguyên
nhân khách quan gây nên. Đồng thời chấm dứt nợ xấu xuất phát từ nguyên nhân
chủ quan đặc biệt là nguyên nhân từ phía công ty cho thuê tài chính.
∗ Về vấn đề tài chính:
Công ty phải đảm bảo mục tiêu kinh doanh có lãi, lợi nhuận tăng dần qua
các năm, tình hình tài chính thì lành mạnh, thực hiện tốt nghĩa vụ nộp thuế với nhà
nước, tạo thu nhập ổn định cho cán bộ công nhân viên. Thực hiện tốt mục tiêu kinh
doanh mà cấp trên giao cho.
3.2MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG THUÊ MUA CỦA
CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH – NHNTVN.
Hiện nay, hoạt động cho thuê tài chính của Công ty đã dần khẳng định được
vai trò quan trong của mình trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế. Song trong quá
trình thực hiện nhiệm vụ, Do nhiều hạn chế mà quy mô hoạt động cho thuê của
công ty chưa đạt được như mục tiêu đề ra, đồng thời công ty không thể tránh khỏi
những rủi ro làm giảm sút hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Những rủi ro

đó bắt nguồn từ những nguyên nhân khách quan và chủ quan khác nhau gây nên
những tổn thất cho công ty và khách hàng thuê. Do đó việc quan tâm và tìm ra biện
pháp để tăng cường mở rộng hoạt động cho thuê và phòng ngừa rủi ro trong hoạt
động cho thuê tài chính là việc làm hết sức quan trong và cần thiết. Từ đó cần đưa
ra các biện pháp để mở rộng nghiệp vụ tín dụng này.
3.2.1Chính sách đối với nguồn vốn huy động và vốn chủ sở hữu.
∗ Mở rộng huy động vốn từ các nguồn khác ngoài Ngân hàng mẹ.
Bản thân là công ty con của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nên thường
xuyên nhận được sự hỗ trợ về nguồn vốn từ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
Do đó công ty không có được lợi thế về nguồn vốn do bị phụ thuộc quá lớn vào
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Vì vậy, Công ty cần có chiến lược mở rộng
huy động vốn từ các nguồn khác ngoài Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, chẳng
hạn như phát hành trái phiếu trung và dài hạn, nắm giữ tiền gửi có kì hạn của
khách hàng, mua bán nợ thông qua các hợp đồng mua bán các khoản phải thu, tận
dụng nguồn vốn trả chậm tiền mua thiết bị của các nhà cung cấp… Tất nhiên, điều
này khó có thể thực hiện được ngay vì hiện tại công ty chưa có uy tín lớn trên thị
trường tài chính. Do đó đòi hỏi sự quan tâm và hỗ trợ lớn từ ngân hàng trung ương.
∗ Thực hiện đề án nâng vốn điều lệ công ty lên tới 200 tỷ đồng VN.
Đồng thời do lượng vốn điều lệ của công ty hiện nay vẫn còn chiếm tỉ trọng
thấp so với dư nợ cho thuê, đã làm hạn chế khả năng tiếp cận với khách hàng, đặc
biệt là các dự án lớn, những doanh nghiệp lớn. Bởi vì theo quy định của pháp luật
thì công ty cho thuê tài chính không được cho phép cấp tín dụng vượt mức 30%
vốn điều lệ của công ty. Nên để mở rộng quy mô hoạt động của công ty, thì trong
thời gian tới, công ty đang thực hiện đề án nâng vốn điều lệ lên tới 200 tỷ đồng
VN.
3.2.2Triển khai xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn
3.2.2.1Mở rộng mạng lưới hoạt động.
∗ Tiếp cận với mọi loại hình doanh nghiệp ở mọi lĩnh vực kinh tế và ở tất cả các địa bàn trong
cả nước.
Phần lớn các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam đều đang thiếu vốn để

đầu tư. Từ đó thấy được tầm quan trọng của việc vay vốn từ Ngân hàng đối với các
doanh nghiệp. Tuy nhiên các doanh nghiệp lại gặp phải thủ tục vay còn rườm rà,
thiếu tài sản thế chấp, thời hạn vay không phù hợp, làm mất cơ hội đầu tư. Trong
khi đó tài sản cho thuê đang là sự lựa chọn mới của các doanh nghiệp do những lợi
thế của nó mang lại. Do đó, số lượng các doanh nghiệp tìm đến hình thức tín dụng
thuê mua này tăng lên mạnh mẽ và đặc biệt đó lại là những doanh nghiệp ở ngoài
những khu trung tâm kinh tế.
∗ Phát triển kênh phân phối gián tiếp thông qua Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam.
Với số lượng các công ty cho thuê tài chính hiện nay (hơn 10 công ty) là còn
quá nhỏ bé. Hơn nữa, dự nợ cho thuê còn quá nhỏ so với tín dụng cho vay, khả
năng tài chính của các công ty cho thuê tài chính thì còn yếu. Do đó dịch vụ này
chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng tín dụng cho thuê của các doanh nghiệp Việt
Nam. Trong khi đó Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
mới chỉ có trụ sở chính tại Hà Nội và một chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh.
Điều đó chứng tỏ công ty còn đang bỏ ngỏ thị trường tại những vùng mà việc tiếp
cận dịch vụ cho thuê còn đang gặp khó khăn. Yêu cầu đặt ra là công ty cần triển
khai mở thêm một số chi nhánh tại các thành phố lớn khác, hoặc có thể thiết lập
các đại lý ủy thác thông qua các chi nhánh ngân hàng mẹ đặt tại các địa phương,
hoặc thông qua môi giới hoặc đại lý của các hãng sản xuất.
3.2.2.2Đa dạng hóa dịch vụ cho thuê.
Hiện nay, công ty đang chủ yếu cung cấp các hợp đồng cho thuê tài chính
đơn thuần, tức là nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn. Trong khi đó, công ty cũng
đang gặp hạn chế khi không có đủ vốn huy động trung và dài. Biện pháp là công ty
cần xem xét để triển khai nghiệp vụ mới như Cho thuê vận hành, xem xét thực hiện
các hợp đồng mua bán các khoản phải thu (mua bán nợ) để làm đa dạng hóa nội
dung hoạt động và giảm thiểu tỷ trọng vốn kinh doanh tập trung vào một nghiệp vụ
đơn thuần.
∗ Thực hiện các hợp đồng Mua bán các khoản phải thu.
Việc triển khai mua bán nợ sẽ còn gặp nhiều khó khăn do uy tín của công ty
trên thị trường tài chính là chưa lớn. Đòi hỏi cần phải có sự hỗ trợ về uy tín của

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong việc mua bán các khoản nợ này nhờ sự
bảo lãnh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
∗ Triển khai thực hiện hợp đồng cho thuê ngắn hạn tài sản.
Hiện nay chưa thực hiện được do môi trường kinh doanh còn chưa phát
triển. Nhưng trong tương lai gần công ty đang triển khai hoạt động này với cả
những tài sản giá trị lớn và giá trị nhỏ, trong đó cần đặc biệt quan tâm đến cho thuê
bất động sản vì hình thức này còn hết sức hạn chế ở Việt Nam trong khi nhu cầu
thuê sử dụng bất động sản thì ngày càng tăng. Nhưng để thực hiện được dịch vụ
cho thuê vận hành thì yêu cầu đặt ra là công ty cần có nguồn lực tài chính hùng
mạnh, sở hữu nhiều tài sản với số lượng và chủng loại đa dạng.
∗ Gia tăng các hợp đồng cho thuê hợp vốn.
Đồng thời công ty cần phối hợp với các công ty cho thuê tài chính khác thực
hiện các hợp đồng cho thuê tài chính hợp vốn, hoặc thực hiện đồng tài trợ nhằm
nâng cao hiệu lực và hiệu quả trong hoạt động cho thuê tài chính, giúp công ty cho
thuê tài chính phân tán rủi ro mà vẫn không bị mất nguồn thu từ những phương án
kinh doanh lớn và khả thi.
3.2.2.3Mở rộng danh mục tài sản cho thuê và tiêu chuẩn hoá
các tài sản cho thuê.
∗ Đa dạng hóa các loại hình tài sản cho thuê nhằm tác dụng phân tán rủi ro theo danh mục tài
sản.
Cần tìm những khách hàng có nhu cầu thuê những loại tài sản mới như nhà
ở, văn phòng làm việc, phương tiện giao thông vận tải …để mở rộng danh mục tài
sản cho thuê, nhằm giảm thiệt hại xảy ra khi có rủi ro đối với một vài loại tài sản
nhất định. Hơn nữa, đối với một số tài sản rủi ro lớn thì cần giảm tỉ trọng cho thuê
xuống, còn những tài sản cho thuê an toàn về khả năng thu hồi và phát mại thì cần
phải nâng tỉ trọng lên.
∗ Lựa chọn các loại tài sản đủ tiêu chuẩn để cho thuê.
Trong hoạt động cho thuê tài chính, tài sản cho thuê tài chính đồng thời là
đảm bảo cho hợp đồng thuê. Tài sản cho thuê mà Công ty sở hữu cần có đủ các
tiêu chuẩn sau: có tính lỏng cao, giá cả ít biến động, đầy đủ về mặt hồ sơ pháp lý

và đặc biệt tài sản cho thuê phải có ý nghĩa quan trọng với bên đi thuê. Vì thế khi
tiến hành kí kết hợp đồng mua tài sản, công ty cần phải tìm hiểu giá cả thật sự của
nó, nếu công ty không làm được thì cần phối hợp với những cơ quan độc lập để
đánh giá giá trị của tài sản nhằm tránh rủi ro về giá cả và tính hữu dụng của tài sản.
3.2.2.4Tìm kiến khách hàng cho thuê.
∗ Tập trung cho thuê cả hai đối tượng khách hàng quy mô lớn và nhỏ.
Không dồn vốn đầu tư vào một hoặc một số khách hàng cho dù khách hàng
đó kinh doanh hiệu quả hay có mối quan hệ lâu dài với công ty bởi khả năng công
ty sẽ gặp rủi ro đột xuất về khả năng thanh toán thì công ty cho thuê tài chính sẽ
chịu tổn thất lớn. Không tập trung vốn quá nhiều vào một loại hình kinh doanh,
một lĩnh vực kinh tế hay một khu vực địa lý. Đó chính là biện pháp để đa dạng hóa
đối tượng khách hàng.
Áp dụng hình thức thanh toán tiền thuê mua thiết bị linh hoạt, phù hợp với
đặc điểm kinh doanh của các loại hình doanh nghiệp, nhất là với khách hàng cá
nhân.
∗ Công ty cần đưa ra một hệ thống chấm điểm tín dụng.
Đây là một công cụ để tăng cường tính khách quan, nâng cao chất lượng và
hiệu quả của hoạt động tín dụng thuê mua. Từ đó cán bộ tín dụng có thể phân loại
khách hàng, xếp loại khách hàng vào các nhóm đối tượng khác nhau và có những
chính sách riêng đối với từng nhóm khách hàng đó như ưu đãi về lãi suất, phí, thời
hạn, mở rộng tín dụng hoặc có thể là hạn chế tín dụng hoặc yêu cầu bảo lãnh của
một tổ chức bảo lãnh có uy tín. Các nhóm đối tượng khách hàng có thể gồm nhóm
khách hàng VIP, Khách hàng tiềm năng, Khách hàng thông thường.