MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo PTNT CHI NHÁNH HUYỆN GIỒNG RIỀNG

MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN
XUẤT TẠI NHNo PTNT CHI NHÁNH HUYỆN GIỒNG RIỀNG
Là một Ngân hàng thương mại mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng Huyện Giồng
Riềng là kinh doanh có hiệu quả mang lại lợi nhuận cao. Lợi nhuận từ hoạt động kinh
doanh là kết quả tốt nhất để đánh giá hiệu quả đầu tư vốn tín dụng của Ngân hàng. Bên
cạnh đó Ngân hàng nông nghiệp Huyện Giồng Riềng còn thực hiện nhiệm vụ của một
Ngân hàng chủ lực trong quá trình cung cấp vốn cho phát triển sản xuất nông nghiệp và
nông thôn trên địa bàn, nên hiệu quả đầu tư tín dụng của Ngân hàng gắn liền với quá trình
hiện đại hóa, công nghiệp hóa nông thôn.
Giữa đầu tư tín dụng của Ngân hàng và sự phát triển sản xuất nông nghiệp có mối
quan hệ tương hỗ thể hiện qua sự phát triển sản xuất nông nghiệp và nông thôn cần có vốn
tín dụng đầu tư, tài trợ của Ngân hàng và thành quả của quá trình đầu tư phát triển sản xuất
nông nghiệp và nông thôn sẽ cho thấy đồng vốn tín dụng của Ngân hàng đầu tư có hiệu
quả, đúng hướng, hợp lý sẽ thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng.
Do đó để mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi
nhánh Huyện Giồng Riềng không chỉ đòi hỏi những nỗ lực của bản thân trong việc cung
nguồn vốn hiệu quả, kịp thời, quản lý nguồn vốn chặt chẽ tạo mọi điều kiện cho khách
hàng tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng, mà còn phải có sự phối hợp của chính quyền địa
phương, các ban ngành có liên quan trong việc thúc đẩy sản xuất nông nghiệp và nông
thôn.
Sau đây là một số biện pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại
NHNo & PTNT Huyện Giồng Riềng.
5.1 BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
Trong giai đoạn hiện nay và những thập niên đầu của thế kỷ 21, hệ thống NHNo &
PTNT Việt Nam nói chung, NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Giồng Riềng nói riêng đang
đứng trước một nhiệm vụ hết sức nặng nề vừa phải kinh doanh, vừa phải phục vụ trong
điều kiện cạnh tranh ngày càng sôi động; vì vậy, để nâng cao hiệu quả trong huy động chi
nhánh NHNo & PTNT Huyện Giồng Riềng phải đề ra chiến lược và xác định vị trí bản
thân trong hệ thống tài chính tín dụng để có thể khai thác tối ưu các cơ hội và có thể vượt
qua những trở ngại trên cơ sở đó tập trung nguồn vốn để đầu tư có hiệu quả; muốn vậy
phải tăng trưởng nguồn vốn để bổ sung cho đầu tư tín dụng.

Việc huy động vốn có vai trò trực tiếp đến hiệu quả hoạt động linh doanh của Ngân
hàng, hiện nay nguồn vốn huy động tại địa phương còn rất thấp trong tổng nguồn vốn huy
động và đi vay, do đó chi phí cho việc sử dụng vốn vay rất cao. Vì vậy việc tăng trưởng
nguồn vốn huy động là nhiệm vụ rất quan trọng trong giai đoạn hiện nay của Ngân hàng.
Trong thực tế nguồn vốn trong dân cư còn rất nhiều nhưng trong những năm gần đây do
giá vàng và đô la tăng rất mạnh nên mọi người không còn tha thiết gửi tiền vào Ngân hàng
mà đầu tư mua vàng hoặc đô la. Từ đó Ngân hàng cần phải có các biện pháp thích hợp để
quảng cáo, tuyên truyền lợi ích của các hình thức huy động tới mọi người dân để thu hút
tiền gửi của họ đồng thời tăng cường các dịch vụ, nâng cao tiện ích cho khách hàng, đặc
biệt là tăng tiện ích trong lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt cho các thành phần kinh
tế và dân cư để tranh thủ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế.
Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: tăng cường công tác tiếp thi, thực hiện
cải tiến lề lối tác phong làm việc, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng coi “khách
hàng là thượng đế”, Ngân hàng có hoạt động được hay không một mặt là nhờ lòng tin của
dân chúng. Tạo được lòng tin cho dân chúng, tạo tâm lý an toàn, thoải mái cho khách hàng
sẽ thu hút được nhiều cá nhân, doanh nghiệp đến giao dịch với Ngân hàng, vận dụng chính
sách lãi suất linh hoạt để khai thác tối đa những nguồn vốn có lãi suất thấp, nguồn vốn nhỏ
lẻ trong dân cư, bảo đảm tăng trưởng nguồn vốn ổn định, có lợi cho kinh doanh.
Đa dạng hóa các hình thức huy động: cần mở rộng các hình thức huy động vốn
nhằm phù hợp với nhu cầu và tâm lý người dân. Ngoài các hình thức huy động đã có, phát
hành các loại huy động tiết kiệm có thưởng, trả lãi trước.
Chính sách khuyến khích đối với khách hàng: cần có những dịch vụ ưu đãi như
tiết kiệm có thưởng hoặc quà tặng vào các dịp tết...đặc biệt cho những tài khoản, sổ tiết
kiệm có số dư tiền gửi lớn, thời hạn gửi dài.
Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng: trong điều kiên cạnh tranh, đổi mới công nghệ
là yếu tố cực kỳ quan trọng. Do đó hàng năm Ngân hàng cần trang bị công nghệ, phương
tiện làm việc hiện đại nhằm phục vụ nhanh chóng, chính xác đặc biệt trong lĩnh vực
chuyển tiền, thanh toán, giảm thiểu thời gian làm thủ tục lúc khách hàng đến gửi tiền, cũng
như rút tiền, làm tốt sản phẩm dịch vụ tăng uy tín cho ngành từ đó thu hút được nhiều
khách hàng đến gửi tiền.

5.2 BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY
Xác định thị trường là đề ra phương hướng cho vay của Ngân hàng trong việc lựa
chọn các thành phần, các ngành kinh tế có triển vọng đầu tư. Đối với NHNo & PTNT chi
nhánh Huyện Giồng Riềng thì thị trường ưu tiên hàng đầu là nông nghiệp nông thôn và
nông dân, vì thế cho vay HSX luôn được ưu tiên trước nhất và Ngân hàng luôn tìm cách
nâng cao chất lượng tín dụng đối với HSX. Để đảm bảo cho hoạt động tín dụng HSX phát
triển trong thời gian sắp tới, việc nâng cao chất lượng tín dụng luôn được xem là cơ sở
quan trọng.
Xây dựng chiến lược kinh doanh trước mắt: cụ thể là thu thập thông tin về phía
khách hàng và căn cứ chính sách của Nhà nước có liên quan đến công tác Ngân hàng, đặc
biệt là chính sách về phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn…
Đánh giá khả năng chiến lược của đối thủ cạnh tranh, từ đó xây dựng chiến lược kinh
doanh.
Trong những năm qua doanh số cho vay của NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Giồng
Riềng ngày càng tăng, số lượng khách hàng ngày càng lớn. Từ lúc tiếp cận thị trường, thu
thập thông tin đến điều tra giải ngân, thu hồi vốn, lãi luôn thực hiện đúng quy định thể lệ,
chế độ về tín dụng. Vấn đề cốt lõi của Ngân hàng vẫn là chất lượng tín dụng, nghĩa là
người vay dùng vốn của Ngân hàng có hiệu quả, về phía Ngân hàng phải thu hồi đủ vốn,
đủ lãi đúng hạn. Vì vậy yêu cầu tấc cả vốn vay phải nằm trong tằm quản lý và kiểm soát
của Ngân hàng, cán bộ tín dụng, phó trưởng phòng Kinh doanh, Ban Giám đốc đều phải
nắm được khối lượng tín dụng mà mình quản lý đang vận động như thế nào và dự đoán
nắm bắt được tình trạng tốt hay xấu.
Khách hàng của Ngân hàng chủ yếu là hộ nông dân thuộc địa bàn quản lý ở các thôn
ấp, xã, vì vậy trước khi đi vào tác nghiệp cụ thể phải xác định được số lượng khách hàng,
quy mô tín dụng trên mỗi địa bàn theo đối tượng đầu tư, theo phương hướng kế hoạch của
địa phương đó bằng một dự án tổng thể. Hiện nay cán bộ tín dụng được bố trí theo địa bàn
xã, do đó dự án tổng thể đầu tiên được xây dựng theo quy mô xã trong phạm vi một cán bộ
tín dụng phụ trách. Trên cơ sở thông tin tuyên truyền về chủ trương, chính sách, thể lệ, chế
độ quy định của chính phủ và Ngân hàng về tín dụng Ngân hàng qua phương tiện thông
tin, cuộc họp ấp, xã, các tổ chức đoàn thể, chính quyền, có kế hoạch phối hợp với các tổ

chức đó nhằm giúp người nông dân hiểu được quyền lợi, nghĩa vụ khi vay vốn Ngân hàng.
Mở rộng đầu tư tín dụng đi đôi với quản lý vốn vay: hiện nay nhu cầu vay vốn
của bà con nông dân còn rất lớn nhưng khả năng của Ngân hàng lại có hạn, một mặt là do
nguồn vốn huy động còn quá thấp chủ yếu là sử dụng vốn đi vay, mặt khác số hộ vay vốn
chủ yếu là vay lẻ dẫn đến quá tải đối với cán bộ tín dụng. Do đó, để mở rộng đầu tư tín
dụng Ngân hàng cần phát huy nhiều hơn nữa việc cho vay thông qua các tổ, nhóm. Vì
thông qua tổ, nhóm ngoài trách nhiệm kiểm tra, giám sát, giúp đỡ, chấn chỉnh các thành
viên làm không đúng còn mang tính công khai, thích ứng với người lao động ở nông thôn
sống bằng tình cảm cần có sự quan tâm, giúp đỡ, hỗ trợ nhau. Việc điều tra, xây dựng tổ
nhóm ban đầu có những khó khăn nhưng về sau thủ tục sẽ đơn giản, giảm bớt chi phí cho
hoạt động sản xuất kinh doanh. Cho vay qua tổ, nhóm còn là biện pháp giảm tải đối với
cán bộ tín dụng bởi tình trạng quá tải đối với cán bộ tín dụng là vấn đề cần quan tâm đối
với NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Giồng Riềng hiện nay.
Trong mở rộng đầu tư cần quan tâm nhiều hơn tới lĩnh vực đầu tư trung hạn hộ sản
xuất như đầu tư phát triển kinh tế theo mô hình VAC, xây dựng hệ thống điện, nước phục
vụ sản xuất nông nghiệp. Trên thực tế nhu cầu vốn vay trung hạn của bà con nông dân
trong Huyện còn rất lớn nhưng doanh số cho vay trung hạn còn rất thấp.
Bám sát các mục tiêu phát triển kinh tế địa phương: chuyển hướng tích cực cho
vay theo dự án kết hợp mở rộng đối tượng đầu tư ngắn hạn và đầu tư trung hạn, loại bỏ
những dự án kém hiệu quả thường có nợ quá hạn cao, mở rộng đầu tư các dự án nằm trong
mục tiêu phát triển kinh tế của Huyên phù hợp với quy chế cho vay của NHNo & PTNT
Việt Nam; khai thác được tiềm năng thế mạnh của Huyện, kết hợp Phòng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Huyện mở rộng đối tượng đầu tư trung hạn như: mua sắm máy móc
và xây dựng lò xấy phục vụ sản xuất, xây dựng cơ sở hạ tầng nông thôn, nuôi trồng thủy
sản… từng bước góp phần chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi của Huyện.
5.3 BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
Bất kỳ trong lĩnh vực kinh nào cũng có rủi ro. Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của
Ngân hàng rủi ro là một yếu tố luôn được Ngân hàng quân tâm. Rủi ro thường rất đa dạng,
nhất là đối với lĩnh vực đầu tư tín dụng nông nghiệp nông thôn.sau đây là những biện pháp
hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất tại chi nhánh.

Phân tích, đánh giá, phân loại khách hàng: đây là một công việc quan trọng của
nghiệp vụ tín dụng. Chính vì vậy khách hàng đặt vấn đề vay vốn, chúng ta phải nắm được
các thông tin về khách hàng của mình như: tình hình tài chính, khả nảng tổ chức sản xuất,
hiệu quả trong tương lai, mức độ uy tín của khách hàng…bằng việc thu thập, phân tích,
điều tra, đánh giá khách hàng đó đồng thời kết hợp nắm bắt thông tin địa phương người
vay vốn đang sinh sống về những vấn đề trên của người xin vay. Từ đó tiến hành phân loại
khách hàng, phân loại dư nợ, cũng cố khách hàng truyền thống có uy tín với Ngân hàng
nhằm thiết lập mối quan hệ tín dụng lâu dài với khách hàng có uy tín.
Thực hiện tốt các biện pháp hạn chế rủi ro trong tín dụng như:
Hạn chế việc sử dụng vốn sai mục đích, vì vậy Ngân hàng cần xác định thời gian vay
vốn sao cho phù hợp với cây trồng, vật nuôi, tính toán chính xác thời gian thu hoạch, tiêu
thụ sản phẩm để xác định thời hạn nợ cho phù hợp. Định mức cho vay cần phải xác định
một cách chính xác, phù hợp với nhu cầu vay của khách hàng, phù hợp với quy mô sản
xuất.
Hạn chế nợ quá hạn mới phát sinh: để hạn chế tối đa nợ quá hạn Cán bộ tín dụng phải
chấp hành đúng quy trình cho vay, phải phân tích thông tin, kiểm tra trước, trong và sau
khi cho vay một cách kỹ lưỡng, phát hiện kịp thời các sai phạm trong sử dụng vốn vay để
có biện pháp xử lý đúng lúc, không chậm trể để tránh gây thất thoát vốn.