Nghiên cứu xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương

MỤC LỤC

.

Lời cam đoan
Lời cảm ơn
Danh mục bảng, biểu, sơ đồ
Danh mục các chữ viết tắt
Tóm tắt luận văn
MỞ ĐẦU .................................................................................................................... 1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN
KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................... 6
1.1. Nội dung, hình thức và vai trò của kế hoạch kinh doanh ngân hàng ........ 6
1.1.1. Nội dung kế hoạch kinh doanh ngân hàng .................................................. 6
1.1.2. Hình thức kế hoạch kinh doanh ngân hàng ................................................. 8
1.1.3. Vai trò của xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh ............................ 9
1.2. Những vấn đề cơ bản về xây dựng kế hoạch kinh doanh ......................... 11
1.2.1. Căn cứ xây dựng kế hoạch kinh doanh ..................................................... 11
1.2.2. Quy trình xây dựng kế hoạch kinh doanh ................................................. 11
1.2.3. Phương pháp xây dựng kế hoạch kinh doanh ........................................... 23
1.3. Những vấn đề cơ bản về thực hiện kế hoạch kinh doanh ......................... 24
1.3.1. Quy trình thực hiện kế hoạch kinh doanh ................................................. 24
1.3.2. Xử lý kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh........................................... 27
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH
KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH BÌNH HẢI DƯƠNG ..... 28
2.1. Thực trạng việc xây dựng kế hoạch kinh doanh của Agribank Chi
nhánh Thanh Bình ............................................................................................... 28
2.1.1. Căn cứ xây dựng kế hoạch kinh doanh ..................................................... 28
2.1.2. Bộ phận xây dựng kế hoạch kinh doanh ................................................... 28
2.1.3. Thực trạng xây dựng kế hoạch kinh doanh ............................................... 29

2.2. Thực trạng việc thực hiện kế hoạch kinh doanh của Agribank Chi


nhánh Thanh Bình ............................................................................................... 47
2.2.1. Cơ chế giao khoán chỉ tiêu kế hoạch ........................................................ 47
2.2.2. Kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh .................................................... 48
2.2.3. Thực trạng kiểm tra kế hoạch kinh doanh ................................................ 57
2.2.4. Thực trạng điểu chỉnh kế hoạch kinh doanh ............................................. 58
2.2.5. Thực trạng xử lý kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh ......................... 58
2.3. Đánh giá chung về quá trình xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch
kinh doanh ............................................................................................................ 59
2.3.1. Những mặt đạt được.................................................................................. 59
2.3.2. Tồn tại ....................................................................................................... 60
2.3.3. Nguyên nhân ............................................................................................. 62
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH VÀ GIẢI
PHÁP HOÀN THIỆN XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH
CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH BÌNH HẢI DƯƠNG .................. 63
3.1. Phương hướng phát triển kinh doanh của chi nhánh ............................... 63
3.1.1. Những thuận lợi và khó khăn .................................................................... 63
3.1.2. Phương hướng phát triển kinh doanh........................................................ 65
3.2. Giải pháp hoàn thiện công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh
doanh của chi nhánh ............................................................................................ 68
3.2.1. Nhóm giải pháp hoàn thiện công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh
của chi nhánh ...................................................................................................... 68
3.2.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện việc thực hiện kế hoạch kinh doanh trong
các năm tới .......................................................................................................... 82
3.3. Kiến nghị các điều kiện thực hiện giải pháp ................................................. 85
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ...... 85
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hải Dương. ................................................................................. 87

KẾT LUẬN ............................................................................................................. 88
TÀI LIỆU THAM KHẢO


MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Việt Nam chính thức gia nhập WTO vào ngày 07/11/2006. Việc gia nhập WTO
luôn bao hàm cơ hội và thách thức. Nếu quốc gia và doanh nghiệp chủ động hội nhập,
chuẩn bị kỹ càng, xác định rõ lợi thế và điểm yếu để xác định chiến lược hội nhập phù
hợp, quá trình phát triển sẽ được đẩy nhanh theo hướng bền vững, nhưng nếu chuẩn bị
thiếu chủ động và kỹ lưỡng, phát triển nóng vội thiếu tính lâu dài và bền vững, những bất
cập sẽ bộc lộ nhanh hơn, quá trình suy thoái sẽ diễn ra mau chóng hơn. Thực tế sau 7
năm gia nhập WTO, các doanh nghiệp Việt Nam trong đó có các ngân hàng thương mại
đã bộc lộ nhiều yếu kém trong quá trình hội nhập quốc tế. Những vấn đề về tái cơ cấu
ngân hàng, tình hình thanh khoản, vấn đề nợ xấu, đạo đức cán bộ ngân hàng…được nói
đến rất thường xuyên trên các diễn đàn tài chính tiền tệ hay trên báo, đài. Đây không chỉ
là nhức nhối trong ngành ngân hàng mà còn trong toàn xã hội.
Là một doanh nghiệp nhà nước, Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương ít
nhiều bị ảnh hưởng bởi diễn biến xấu ấy khiến cho hoạt động kinh doanh gặp khó khăn,
lợi nhuận bị giảm sút. Chính vì vậy, việc xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh trở
thành vấn đề vô cùng quan trọng đối với chi nhánh trong giai đoạn hiện nay. Trên thực tế,
Agribank Chi nhánh Thanh Bình mới chỉ xây dựng được các kế hoạch bộ phận như kế
hoạch nguồn vốn, kế hoạch dư nợ, kế hoạch nợ xấu, kế hoạch tài chính. Các kế hoạch
kinh doanh khác mà chi nhánh cần nghiên cứu xây dựng bao gồm kế hoạch tổng thể, kế
hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ, kế hoạch xây dựng cơ bản, kế hoạch mua sắm tài sản,
kế hoạch lao động và tiền lương…Theo xu hướng chung, các ngân hàng thương mại phải
là các ngân hàng đa năng nên việc xây dựng kế hoạch kinh doanh chi tiết cho từng mảng
nghiệp vụ, bộ phận là vô cùng quan trọng và cần thiết. Qua quá trình nghiên cứu xây
dựng kế hoạch kinh doanh, Chi nhánh sẽ đánh giá được những thuận lợi và khó khăn từ
môi trường kinh doanh bên ngoài, đồng thời nhìn thấy những điểm mạnh, điểm yếu của

đơn vị, giúp Chi nhánh chủ động đối phó với những diễn biến bất lợi, khắc phục và hạn
chế nhanh chóng những tồn tại, đề phòng các nguy cơ tiềm ẩn và thích nghi với điều kiện


môi trường kinh doanh. Qua quá trình tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh, Chi nhánh
sẽ thực hiện lộ trình kinh doanh thống nhất, có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận,
phân phối sử dụng nguồn lực hiệu quả, kết hợp hài hòa các nguồn lực của ngân hàng với
điều kiện môi trường kinh doanh…do đó giảm bớt được chi phí kinh doanh, tối thiểu hóa
được các rủi ro, gặt hái được nhiều thành công trong hoạt động kinh doanh, đạt được lợi
thế cạnh tranh trên thị trường.
Xuất phát từ tình hình thực tế đó, em chọn đề tài “Nghiên cứu xây dựng và thực
hiện kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn
Việt Nam - Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương ” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của
mình.
2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
2.1. Mục tiêu nghiên cứu
Trên cơ sở nghiên cứu lý luận về xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh,
phân tích tình hình hình thực tế công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh của
Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương, đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện công
tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh tại chi nhánh.
2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
- Nghiên cứu những vấn đề cơ bản trong công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch
kinh doanh ở các ngân hàng thương mại
- Phân tích thực trạng công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh tại
Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương nhằm tìm ra những mặt đã làm được và
những mặt còn hạn chế trong công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh của
đơn vị.
- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị góp phần hoàn thiện công tác xây dựng và
thực hiện kế hoạch kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương
3. Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập thông tin:


+ Phương pháp nghiên cứu tài liệu: Nghiên cứu, phân tích, tổng hợp các tài liệu
sẵn có từ các nguồn tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu như các giáo trình, sách kinh
tế, các tài liệu trong ngành ngân hàng…
+ Phương pháp chuyên gia: phỏng vấn đối với một số lãnh đạo của Agribank, các
chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, các doanh nghiệp trẻ, khách hàng truyền
thống của Agribank, …
- Nguồn dữ liệu trong phương pháp thu thập thông tin bao gồm:
+ Nguồn dữ liệu thứ cấp: các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của
Agribank, kế hoạch kinh doanh của Agribank, giáo trình, tài liệu khoa học, sách kinh tế
liên quan đến vấn đề cần nghiên cứu…
+ Nguồn dữ liệu sơ cấp: luận văn lấy ý kiến, kinh nghiệm từ các cá nhân trong ban
lãnh đạo Agribank, các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng để tổng hợp, phân
tích những vấn đề liên quan đến đề tài nghiên cứu.
- Ngoài ra luận văn còn sử dụng khung lý thuyết về nghiên cứu và phân tích
trường hợp: phương pháp này được sử dụng nhằm tìm hiểu những thuận lợi, khó khăn
của Ngân hàng thương mại trong giai đoạn hiện tại và áp dụng nghiên cứu trường hợp ở
Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương.

Chương 1
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ
HOẠCH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Trong chương này nghiên cứu một số vấn đề sau:
1.1. Nội dung và hình thức của kế hoạch kinh doanh ngân hàng
Kế hoạch kinh doanh của một ngân hàng là hệ thống các phương hướng, nhiệm
vụ, mục tiêu và các chỉ tiêu nguồn lực vật chất, nguồn lực tài chính cần thiết cho việc
thực hiện mục tiêu phát triển ngân hàng trong thời kỳ kế hoạch nhất định (thường là một
năm).

Theo góc độ thời gian: kế hoạch năm, kế hoạch quý, kế hoạch tháng.


Theo góc độ nội dung, tính chất hay cấp độ kế hoạch: kế hoạch tổng thể, kế hoạch
bộ phận.
1.2. Những vấn đề cơ bản về xây dựng kế hoạch kinh doanh
Những căn cứ: kế hoạch kinh doanh tổng thể, kết quả thực hiện kế hoạch kinh
doanh của ngân hàng thương mại năm kế hoạch và các năm trước, dự báo khả năng phát
triển kinh doanh của ngân hàng thương mại kỳ tiếp theo, xu hướng biến động từ môi
trường bên ngoài, kết quả điều tra, phân tích khách hàng, phân tích các động thái, tình
hình của đối thủ cạnh tranh
Quy trình xây dựng:
- Bước 1: Xác định nhiệm vụ kinh doanh và hệ thống mục tiêu của ngân hàng
thương mại làm nền tảng cho công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh
- Bước 2: Phân tích các yếu tố của môi trường bên ngoài để xác định cơ hội và
nguy cơ
- Bước 3: Phân tích các yếu tố của môi trường bên trong để xác định điểm mạnh,
điểm yếu
- Bước 4: Xây dựng kế hoạch tổng thể và kế hoạch bộ phận
- Bước 5: Đánh giá và hiệu chỉnh các chỉ tiêu kế hoạch
Phương pháp xây dựng kế hoạch kinh doanh: phương pháp cân đối số dư giữa
nguồn vốn và sử dụng vốn, phương pháp tính toán trực tiếp dựa trên các định mức,
phương pháp thống kê kinh nghiệm, phương pháp dự đoán, phương pháp phân tích các
xu hướng và ngoại suy, phương pháp chuyên gia…phù hợp với đặc điểm và yêu cầu của
từng loại nghiệp vụ ngân hàng cụ thể. Sau khi tính toán, thông thường phải cân đối để
phát hiện ra sự mất cân đối ở các chỉ tiêu bộ phận để đảm bảo cho kế hoạch giữ được sự
cân đối tích cực trên tổng thể.
1.3. Những vấn đề cơ bản về thực hiện kế hoạch kinh doanh
Quy trình thực hiện:
- Bước 1: Giao khoán các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh

- Bước 2: Thực hiện kế hoạch kinh doanh


- Bước 3: Kiểm tra kế hoạch kinh doanh
- Bước 4: Điều chỉnh kế hoạch kinh doanh
Xử lý kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh
Tùy theo mức độ hoàn thành kế hoạch kinh doanh, các ngân hàng thương mại có
những biện pháp xử lý kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh khác nhau. Thông thường
để xử lý kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh, các ngân hàng thương mại có thể tăng
huy động vốn và giảm dư nợ nếu nguồn vốn không đảm bảo cân đối với dư nợ, có thể
giảm dư nợ trong trường hợp vượt chỉ tiêu tiêu dư nợ so với kế hoạch hoặc sử dụng biện
pháp xử lý hành chính.

Chương 2
THỰC TRẠNG XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH
DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH BÌNH HẢI
DƯƠNG
2.1. Thực trạng xây dựng kế hoạch kinh doanh của Agribank Chi nhánh Thanh
Bình
Căn cứ xây dựng kế hoạch kinh doanh
- Căn cứ vào phân tích kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh năm trước.
- Căn cứ dự báo khả năng phát triển kinh doanh của chi nhánh kỳ tiếp theo.
- Căn cứ vào xu hướng biến động từ môi trường bên ngoài.
- Căn cứ vào kết quả điều tra, phân tích khách hàng.
- Căn cứ vào phân tích các động thái, tình hình của đối thủ cạnh tranh.
Bộ phận xây dựng kế hoạch kinh doanh
Bộ phận xây dựng kế hoạch kinh doanh hiện tại của Agribank Chi nhánh Thanh
Bình Hải Dương là Ban Giám đốc và phòng Kế hoạch kinh doanh.
Thực trạng xây dựng kế hoạch kinh doanh

- Xác định nhiệm vụ kinh doanh và hệ thống mục tiêu làm nền tảng cho công tác
xây dựng kế hoạch kinh doanh
- Phân tích các yếu tố của môi trường bên ngoài để xác định cơ hội và nguy cơ:
kinh tế, văn hóa xã hội, chính trị và pháp luật, khoa học công nghệ, khách hàng, các đối
thủ cạnh tranh
- Phân tích các yếu tố của môi trường bên trong để xác định điểm mạnh, điểm yếu:
nguồn vốn và công tác huy động vốn, dư nợ và chất lượng tín dụng, kết quả tài chính,
nguồn nhân lực, công nghệ thông tin và hệ thống thông tin quản lý, cơ sở vật chất, kỹ
thuật
- Xây dựng các kế hoạch bộ phận: kế hoạch nguồn vốn, kế hoạch dư nợ, kế hoạch
nợ xấu, kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ, kế hoạch tài chính, kế hoạch xây dựng cơ
bản, kế hoạch mua sắm tài sản, kế hoạch sử dụng lao động, kế hoạch tiền lương.
- Đánh giá và hiệu chỉnh các chỉ tiêu kế hoạch: Agribank Chi nhánh Thanh Bình
gửi toàn bộ kế hoạch kinh doanh hàng năm lên Agribank tỉnh Hải Dương. Agribank tỉnh
Hải Dương tổng hợp, đánh giá và hiệu chỉnh một số chỉ tiêu kế hoạch chưa phù hợp rồi
tổng hợp bản kế hoạch kinh doanh của các chi nhánh trình lên Agribank. Các chuyên gia
kế hoạch của Agribank tiếp tục đánh giá, hiệu chỉnh lần 2 rồi giao kế hoạch chính thức
cho Agribank Chi nhánh Thanh Bình thông qua bản kế hoạch tổng hợp của Agribank tỉnh
Hải Dương.
2.2. Thực trạng thực hiện kế hoạch kinh doanh
Cơ chế giao khoán chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh
Sau khi nhận kế hoạch kinh doanh đã được cấp trên hiệu phê duyệt, Agribank Chi
nhánh Thanh Bình Hải Dương tiến hành triển khai thực hiện kế hoạch kinh doanh. Các
chỉ tiêu của kế hoạch kinh doanh được tách thêm theo quý và Ban Giám đốc căn cứ vào
phân về các phòng nghiệp vụ và các phòng nghiệp vụ lại phân cụ thể cho các cán bộ
nghiệp vụ thông qua cơ chế khoán.
Kết quả tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh
+ Tình hình thực hiện kế hoạch nguồn vốn

+ Tình hình thực hiện kế hoạch dư nợ
+ Tình hình thực hiện kế hoạch nợ xấu
+ Tình hình thực hiện kế hoạch tài chính
Thực trạng kiểm tra kế hoạch kinh doanh
Việc kiểm tra kế hoạch kinh doanh được Ban Giám đốc Agribank Chi nhánh
Thanh Bình Hải Dương thực hiện hàng tuần, hàng tháng và hàng quý thông qua các cuộc
họp đầu tuần, họp đột xuất và họp đầu tháng, đầu quý, họp giao ban. Nội dung của tất cả
các cuộc họp đều được ghi lại một cách chi tiết, khoa học trong quyển nghị quyết họp của
từng phòng nghiệp vụ. Đây là cách kiểm tra, giám sát kế hoạch kinh doanh tương đối tốt
và kịp thời, là thế mạnh của Agribank Chi nhánh Thanh Bình trong việc xử lý những biến
động từ công tác thực hiện kế hoạch kinh doanh.
Thực trạng điều chỉnh kế hoạch kinh doanh
Việc điều chỉnh kế hoạch kinh doanh của Agribank Chi nhánh Thanh Bình được
tuân thủ theo đúng quyết định 115/QĐ-HĐQT-KHKD ngày 19 tháng 5 năm 2005 của
Agribank. Việc điều chỉnh kế hoạch quý được thực hiện chậm nhất trước khi kết thúc quý
15 ngày và chỉ áp dụng với các đơn vị đã hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn. Việc
điều chỉnh kế hoạch năm được thực hiện duy nhất một lần vào tháng 10 và hồ sơ xin điều
chỉnh kế hoạch năm phải gửi về Trụ sở chính trước ngày 01 tháng 10 của năm hiện tại.
Trong đó, nêu rõ các chỉ tiêu xin điều chỉnh và thuyết minh rõ những nguyên nhân khách
quan gây biến động lớn đến kết quả kinh doanh của đơn vị.
2.3. Đánh giá chung về quá trình xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch kinh
doanh
Những mặt đạt được
* Trong quá trình xây dựng kế hoạch kinh doanh
- Bước đầu đã xây dựng được một kế hoạch kinh doanh tương đối toàn diện.
- Sử dụng mô hình SWOT khá thành công.
- Đánh giá một cách khá toàn diện môi trường bên ngoài và bên trong.
- Cụ thể hoá được các mục tiêu mang tính định tính và định lượng.

* Trong quá trình xây dựng kế hoạch kinh doanh
- Quá trình cơ bản được vận hành tốt, thu hút toàn bộ cán bộ tham gia.
- Việc giao khoán chỉ tiêu kế hoạch được cụ thể cho từng cán bộ.
- Công tác kiểm tra kế hoạch kinh doanh được quan tâm và coi trọng.
- Thường xuyên hàng tháng, hàng năm chi nhánh đã tổng kết được toàn bộ kết quả
của quá trình thực hiện kế hoạch kinh doanh.
Tồn tại
* Trong quá trình xây dựng kế hoạch kinh doanh
- Hệ thống thông tin chưa đầy đủ, ít những thông tin quan trọng.
- Chi nhánh chưa xây dựng được kế hoạch tổng thể.
- Một số kế hoạch bộ phận chi nhánh chưa xây dựng.
- Chưa có bộ phận chuyên trách nghiên cứu toàn bộ quá trình.
- Chưa có quá trình nghiên cứu và áp dụng các mô hình, ma trận khác.
- Chưa có một nghiên cứu tổng thể về đối thủ cạnh tranh.
- Quy trình nghiên cứu khách hàng chưa sâu.
- Cán bộ làm công tác xây dựng kế hoạch chưa có đầy đủ kỹ năng cần thiết.
- Chưa sử dụng một ứng dụng – phần mềm tin học nào để nghiên cứu.
* Trong quá trình thực hiện kế hoạch kinh doanh
- Việc phối hợp giữa các phòng ban chưa cao
- Việc điều chỉnh chưa được quan tâm đúng mức.
- Việc phân phối nguồn nhân lực chưa tốt.
- Chi nhánh chưa động viên, khen thưởng kịp thời những cán bộ có những thành
tích, kỷ luật chưa nghiêm những cán bộ không hoàn thành kế hoạch.
Nguyên nhân
- Các nguồn thông tin là vô cùng phong phú và đa dạng, tuy nhiên trong đó vừa có
những thông tin chính xác vừa có những thông tin không chính xác nên ảnh hưởng đến việc
thu thập, phân tích thông tin.
- Công nghệ chưa cho phép thực hiện những hoạt động thu thập thông tin, phân

tích và dự báo.


- Hệ thống chính sách, luật pháp chưa thực sự rõ ràng, minh bạch.
- Lượng khách hàng chưa nhiều nên ảnh hưởng đến việc nghiên cứu khách hàng
trên địa bàn.
- Lượng cán bộ đang phải kiêm nhiệm nên quá trình nghiên cứu xây dựng kế
hoạch kinh doanh chưa sâu.
- Sự biến động nhanh chóng của môi trường kinh tế cũng là một khó khăn trong
quá trình xây dựng kế hoạch kinh doanh.
- Thị trường luôn biến động bất thường, nhu cầu về vốn càng ngày càng lớn, trong
khi đó các tổ chức kinh doanh tiền tệ càng ngày càng phát triển, dẫn đến sự cạnh tranh
khốc liệt, ảnh hưởng đến việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh của chi nhánh.

Chương 3
PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH VÀ GIẢI PHÁP
HOÀN THIỆN XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH
DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH BÌNH HẢI
DƯƠNG
3.1. Định hướng phát triển kinh doanh của chi nhánh
Những thuận lợi và khó khăn
* Thuận lợi
Xu hướng tiết kiệm và sử dụng các dịch vụ ngân hàng của người dân phát triển rất
nhanh chóng.
Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương là chi nhánh trực thuộc Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu.
Nhà nước luôn tạo điều kiện phát triển cho các ngân hàng thương mại.
* Khó khăn
Chính sách tiền tệ và tài khóa dự báo tiếp tục theo hướng thắt chặt…

Sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trên cùng địa bàn.
Agribank Chi nhánh Thanh Bình đã đầu tư nhiều dự án vào bất động sản.
Các doanh nghiệp, các hộ sản xuất kinh doanh đang gặp khó khăn.
Mục tiêu phát triển kinh doanh
* Mục tiêu chung
- Tập trung huy động nguồn vốn tạo điều kiện để đầu tư cho vay.
- Mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng.
- Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
- Tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực.
- Đoàn kết nội bộ, nâng cao ý thức chấp hành kỷ luật.
- Thực hiện bản sắc văn hóa Agribank.
* Mục tiêu cụ thể
- Tổng nguồn vốn huy động tại địa phương tăng khoảng 12% trở lên.
- Tổng dư nợ cho vay tăng khoảng 10% trở lên.
- Nợ quá hạn và nợ xấu dưới 3% tổng dư nợ cho vay.
- Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro đúng qui định.
- Thu dịch vụ ngoài tín dụng tăng khoảng 10% trở lên.
- Doanh số mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối tăng khoảng 8% trở lên.
- Phát hành thẻ tăng khoảng 12% trở lên.
- Thu phí bảo an tín dụng tăng khoảng 10% trở lên.
- Trả lương qua tài khoản khoảng 10 đơn vị/ 1 năm.
- Dịch vụ thu tiền điện, nước, điện thoại qua tài khoản khoảng 10% trở lên.
- Hoàn thành các chỉ tiêu tài chính.
- Xây dựng Chi bộ, Chi nhánh, Công đoàn cơ sở đạt trong sạch vững mạnh.
3.2. Giải pháp hoàn thiện công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh của
chi nhánh
Nhóm giải pháp hoàn thiện công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh
- Hoàn thiện hệ thống thu thập và xử lý thông tin.

- Hình thành bộ phận xây dựng kế hoạch kinh doanh.
- Bổ sung, hình thiện một số kế hoạch kinh doanh.
- Hoàn thiện mô hình xây dựng kế hoạch kinh doanh.
- Nâng cao chất lượng việc đánh giá kế hoạch kinh doanh.
- Thiết lập quy trình phân tích đối thủ cạnh tranh.
- Hoàn thiện phân tích, chấm điểm khách hàng.
- Tổ chức đào tạo cán bộ làm công tác xây dựng kế hoạch.
Nhóm giải pháp hoàn thiện thực hiện kế hoạch kinh doanh
- Thường xuyên kiểm tra, giám sát việc thực hiện kế hoạch kinh doanh
- Tăng cường đoàn kết nội bộ, phối hợp chặt chẽ tất cả các bộ phận liên quan trong
quá trình thực hiện kế hoạch kinh doanh.
- Tổ chức đào tạo nâng cao trình độ của cán bộ viên chức, kiểm tra, đánh giá chất
lượng cán bộ.
- Tăng cường công tác huy động vốn để tăng nguồn lực, từ đó mở rộng kinh
doanh, ổn định thanh khoản, đảm bảo khả năng chi trả.
- Tăng cường hoạt động đầu tư.
- Tăng cường công tác xử lý nợ quá hạn, nợ xấu, nâng cao chất lượng hoạt động
tín dụng.
- Tăng cường các hoạt động Marketting, quảng bá hình ảnh, thương hiệu của
Agribank thu hút khách hàng.
3.3. Kiến nghị các điều kiện thực hiện giải pháp
Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
- Tập trung hỗ trợ, chỉ đạo việc xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh.
- Hỗ trợ và cam kết thực hiện đào tạo cán bộ chuyên trách.
- Tạo ngân sách hoạt động cho bộ phận chuyên trách.
- Thực hiện đánh giá, phân tích điểm mạnh, điểm yếu của đối thủ cạnh tranh.
- Chỉ đạo các đơn vị trực thuộc tích cực phối hợp với bộ phận chuyên trách.
- Liên kết với một số tổ chức khai thác thông tin để thu thập thông tin.

- Tăng cường các hoạt động Marketing.

Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
tỉnh Hải Dương
- Phê duyệt sớm các quyết định mà Agribank Chi nhánh Thanh Bình gửi lên.
- Tăng cường việc thu thập thông tin về các đối thủ cạnh tranh.
- Cập nhật các thông tin kinh tế, chính trị, văn hóa, xã hội, pháp luật….
- Hỗ trợ việc tổ chức đào tạo cán bộ.
- Phối hợp với Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương trong hoạt động xây
dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh.

KẾT LUẬN
Về mặt lý luận: Luận văn đã khái quát chung nhất những vấn đề cơ bản trong việc
nghiên cứu xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh ở các ngân hàng thương
mại. Cụ thể luận văn đã nêu lên được khái niệm, đặc điểm, vai trò vô cùng quan trọng
của việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, trình bày được nội dung của việc xây dựng và tổ
chức thực hiện kế hoạch kinh doanh, mô tả quy trình xây dựng, thực hiện và kiểm soát kế
hoạch kinh doanh thông qua sơ đồ quy trình.
Về mặt thực tiễn: Luận văn đã nghiên cứu tổng thể quá trình xây dựng và thực hiện
kế hoạch kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Thanh Bình Hải Dương, qua đó đưa ra
những nhận xét, đánh giá các mặt được, các mặt còn tồn tại và chỉ rõ nguyên nhân của
những tồn tại đó. Đồng thời luận văn cũng nêu lên phương hướng phát triển kinh doanh
của chi nhánh đến năm 2020.
Đề xuất của luận văn: Luận văn cũng đưa ra được 2 nhóm giải pháp chính trong
hoàn thiện việc xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh của chi nhánh bao gồm:
nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh và nhóm giải
pháp nhằm hoàn thiện việc thực hiện kế hoạch kinh doanh trong các năm tới. Đề xuất,

kiến nghị các điều kiện để thực hiện giải pháp với Agribank và Agribank Chi nhánh tỉnh
Hải Dương.