THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC XÉT TỪ GIÁC ĐỘ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

Website: Email : Tel : 0918.775.368
THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH ĐÓI VỚI DOANH
NGHIỆP NHÀ NƯỚC XÉT TỪ GIÁC ĐỘ CHẤT LƯỢNG TÍN
DỤNG
I.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH.
1.Sự phát triển của Ngân hàng từ trước đến nay.
Tháng 6/1988 theo quyế dịnh của hội đồng bộ trưởng hệ thống Ngân
hàng được tổ chức lại với mục tiêu là tăng cường chức năng của Ngân hàng
NN chức năng thương mại được giao cho Ngân hàng nông nghiệp và Ngân
hàng CT. Tiền gửi các quý tiết kiệm đựoc phân bổ cho Ngân hàng nông
nghiệp và Ngân hàng CT. Theo pháp lệnh Ngân hàng công bố ngày
24/5/1990,Ngân hàng một cấp chuyển sang hệ thống Ngân hàng hai cấp và
Ngân hàngCT là một trong bốn Ngân hàng thương mại quốc doanh ở nước
ta với lĩnh vực hoạt động chủ yếu là công nghiệp, thương nghiệp dịch vụ,
giao thông vận tải, bưu điện.
Như vậy lịch sử hình thành Ngân hàng CTBa Đình gắn liền với lịch
sử ra đời của Ngân hàng thương mại Việt Nam kể từ năm 1988. Thực ra
Ngân hàngCT Ba Đình được thành lập năm 1961.Từ khi thành lập đến
ngày 1/1/1988 chi nhánh Ngân hàng Ba Đình là đơn vị trực thuộc Ngân
hàngNN thành phố Hà Nội làm nhiệm vụ của một Ngân hàng cơ sở trong
thời kỳ bao cấp. Ngân hàng đảm nhiệm các công tác huy động vốn tiết
kiệm của nhân dân trong khu vực và nhiệm vụ cung ứng tiền mặt cho tất cả
các cơ quan sự nghiệp hành chính trung ương, địa phương trên địa bàn và
làm nhiệm vụ tín dụng phục vụ tất cả các đơn vị sản xuất kinh doanh dịch
vụ. Gánh nặng lúc bấy giờ là phải thường xuyên lo đủ tiền mặt cho nhu cầu
chi tiêu trên địa bànQuận,nơi tập trung nhiều cơ quan trung ương Đảng và
chính phủ.Nguồn thu tiền mặt qua khâu tiết kiệm lớn hơn phải xin hỗ trợ
của Ngân hàngNN trung ương và Ngân hàng thành phố Hà Nội.
Sau nghị quyết 53/HĐBT,Ngân hàngCT Ba Đình trực thuộc chi
nhánh Ngân hàngCT Hà Nội được phép bàn giao các đơn vị hành chính sự

nghiệp và Quân đội sang kho bạc nhà nước đảm nhiệm để bước sang một
giai đoạn mới mẻ của nghiệp vụ Ngân hàng là kinh doanh tiền tệ, tín dụng.
Từ tháng 7/1988 các Ngân hàng thương mại chính thức thành lập với
chức năng kinh doanh tiền tệ,tín dụng và dịch vụ Ngân hàng. Song, từ khi
thành lập cho đến hết quý I năm 1996 Ngân hàng côngthương Việt nam thực
hiện mô hình ba cấp, chi nhánh Ngân hàngCT Ba Đình trực thuộc hạch toán
chung và chịu sự chỉ đạo trực tiếp từ Ngân hàngCT thành phố Hà Nội.
Đến tháng 1/1997 theo quyết định số 93/Ngân hàngCT-TCCB của
tổng giám đốc Ngân hàng côngthương Việt nam, các Ngân hàng thành phố
Hà Nội trên địa bàn được nâng cấp thành Ngân hàng trực thuộc Ngân
hàngTW. Quyết định 108,109,416 QĐ/Ngân hàng côngthương Việt nam đã
1
1
Website: Email : Tel : 0918.775.368
thực sự thúc đẩy các Ngân hàng hoạt động năng động hơn trong kinh
doanh, hoạt động kinh doanh đa dạng, phong phú, đảm bảo bù đắp chi phí
có lãi và đồng thời trong nhận thức công tác cán bộ Ngân hàng đã có chủ
động cụ thể.
Như vậy, cho đến nay Ngân hàngCT Ba Đình là một chi nhánh
trong số 93 chi nhánh Ngân hàng công thương Việt nam. Lấy mốc ra đời và
trưởng thành từ 7/1988 đến 7/2001 Ngân hàng CT Ba Đình đã kỷ niệm 10
năm thành lập với nhiều kết quả đáng khích lệ,xứng đáng là một trong lá cờ
đầu của hệ thống Ngân hàng côngthương Việt nam.
2. Cơ cấu tổ chức, đặc điểm môi trường hoạt động của Ngân hàngCT
Ba Đình.
Ngân hàng CT Ba Đình, địa chỉ 126 Đội Cấn, là một trong số các
Ngân hàng hoạt động trên địa bàn thủ đô, mặc dù vậy môi trường hoạt
động của các Ngân hàng có nhiều khó khăn không thuận lợi như các Ngân
hàng khác. Quận Ba Đình nơi Ngân hàng hoạt động chính là một Quận có
ít đơn vị sản xuất kinh doanh, đặc biệt ít các đơn vị ngoài quốc doanh, chủ

yếu là các tổng công ty, các cơ quan hành chính nhà nước. Dân cư trên địa
bàn rất đông đúc (gần 30vạn người) nhưng hoạt động kinh doanh cá thể thì
không nhiều bởi đay là Quận có nhiề cơ quan trung ương Đảng và chính
phủ. Với địa bàn như vậy năm 1996 trở về trước hoạt động của Ngân
hàngCT Ba Đình yếu ớt, trầm lặng, khách hàng thưa thớt,vốn không có thị
trường tiêu thụ. Đồng thời Thành phố Hà Nội còn là nơi tập trung nhiều
Ngân hàng: Bốn hội sở Ngân hàng thương mạiTƯ, 18 chi nhánh Ngân
hàng thương mại Quốc doanh, các Ngân hàng thương mại cổ phần với
nước ngoài, Ngân hàng và chi nhánh Ngân hàng liên doanh với nước ngoài.
Là một mắt xích trong hệ thống Ngân hàng cũng như trong toàn bộ
nền kinh tế, tình cho vay trung - dài hạn của chi nhánh cũng phụ thuộc vào
tình hình thực trạng của chung của tín dụng trong nền kinh tế. Như vậy để
thấy được nhữnh ảnh hưởng qua lại này cũng như phân tích tình hình cho
vay trung - dài hạn nói trung và đối vứi doanh nghiệp nhà nước nói riêng ta
phải xem xét quá trình hoạt động của Ngân hàng.
2
2
Website: Email : Tel : 0918.775.368
BAN GIÁM ĐỐC
Phòng Phòng tín Phòng Phòng Phòng kinh Phòng Phòng Phòng
kế toán dụng đối kiểm ngân doanh đối hành nguồn cấp TD
nội soát quỹ ngoại chính vốn cầu diễn

Tổ Vi Tổ cho Tổ cho Tổ cho Tổ cho Tổ cho Tổ cho Cưả hàng
tính Vay cửa vay vay vay vay Nguyễn vay Vàng 124
Nam Châu Long Long Biên Thành Công Thái Học Bưởi Đội Cấn
Quỹ Quỹ Quỹ Quỹ Quỹ Quỹ Quỹ Quỹ Quỹ
tiết tiết tiết tiết tiết tiết tiết tiết tiết
kiệm kiệm kiệm kiệm kiệm kiệm kiệm kiệm kiệm
15 17 20 21 23 26 27 28 18

3
3
Website: Email : Tel : 0918.775.368
4
4
Website: Email : Tel : 0918.775.368
II. THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN NGÂN HÀNG CT BA
ĐÌNH ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC.
1. Những thành quả đạt được.
Trong quá trình thực hiện tín dụng trung - dài hạn chi nhanh Ngân hàngCT
BĐ đã đạt đựơc những kết quả sau đây:
-Trong những năm qua tín dụng trung - dài hạn đã thực hiện đuiưọc phưong
châm đổi mới cơ chế, lĩnh vực đầu tư nền kinh tế theo chiều sâu. Ngân hàng đã
cung ứng vốn cho các doanh nghiệp có tiềm năng mở rộng sản xuất nhưung thiếu
vốn. Nhất là trong giai đoạn hiện nay, các đợn vị rất cần đổi mới thiết bị làm việc,
tăng năng xuất và nâng cao chất lượng sản phẩm thì hình thức tínđụng trung - dài
hạn là một giải pháp đúng đắn để chuyển hoạt động các dơn vị kinh tế, đặc biệt là
kinh tế quốc doanh từ cơ chế quản lý tập chung quan liêu bao cấp sang cơ chế hạch
toán kinh doanh, góp phần tháo gỡ những khó khăn, thực sự trao quyền tự chủ trong
sản xuất kinh doanh cho các đơn vị kinh tế. Chính vì vậy dư nợ tín dụng trung - dài hạn
quốc doanh ngày càng tăng, Ngân hàng đã taọ đựơc một đội khách hàng truyền thống
có uy tín trên thị trường, quan hệ Ngân hàng thân thiết và bền vững.
- Trong điều tra và lập hồ sơ xét duyệt cho vay Ngân hàng đã thực hiện đúng
quy chế được ban hành của các cấp có thẩm quyền. Mặt khác Ngân hàng đã cố
gắng để điều các dự án vay vốn được nhanh tróng và chính xác, phát triển vay
đúng tín độ công trình, thu nợ và lãi theo như cam kết và cũng như theo hoàn cảnh
kinh tế.
-Trong quá trình cho vay Ngân hàng đã thực hiện liên tục việc kiểm tra bao gồm:
Kiểm tra trước khi cho vay, trong khi cho vay và sau khi cho vay.
Kiểm tra trươcs khi cho vay để Ngân hjàng xem xét tính khả thi của dự án từ

đó quyết định cho vay hay không.
Kiểm tra trong khi cho vay: Ngân hàng thực hiện mỗi lần phát tiền vay nhằm
đảm bảo vốn tiền vay phải có khối lượng thiết bị hoạc chi phí công trình làm đảm
bảo.
Kiểm tra sau khi cho vay là khâu mà Ngân hàng rất chú trọng gồm:
Kiểm tra chứng từ vay vốn, đảm bảo nghiệp vụ cho vay đúng chế độ thể lệ
nhà nướcban hành. Kiểm tra xem đơn vị sử dụng tiền vay có đúng mục đích xin
vay hay không.
Ngoài ra Ngân hàng còn xem xét các vấn đề về thị trường, sản phẩm tiêu
thụ, thu nhập... của doanh nghiệp ở phạm vi cho phép. Việc kiểm tra được cán bộ
tín dụng thường xuyên tiến hành đồng thời còn có sự kiểm tra lẫn nhau, kiểm tra
giữa các cán bộ và các phòng nghiệp vụ.
5
5
Website: Email : Tel : 0918.775.368
-Ngân hàng đã lựa chọn những cán bộ có đủ tài năng, trách nhiệm nhiệt tình
trong công tác vào những công trình trọng điểm nhiều khó khăn. Tạo điều kiện
giúp cho chủ đầu tư hoàn tất trong thời gian ngắn nhất đưa công trình vào sản xuất
kinh doanh có hiệu quả.
-Ngân hàng đã triển khai công tác tiệp cận các doanh nghiệp, hướng dẫn
doanh ngiệp lập hồ sơ vay vốn hợp lý đúng quy định nhằm tạo điều kiện cho các
doanh nghiệp hoàn thiện sớm các thủ tục xin vay nhanh tróng và thuận lợi. Ngân
hàng đang từng bước gắn minh vơi doanh nghiệp qua vai trò tư vấn.
- Với nguồn vốn huy động dồi dào, Ngân hàng đã tận dụng triệt để các
nguồn vốn huy động từ VND cũng như USD để cho vay với mức lãi xuất hợp lý
đảm bảo đúng quy định của Ngân hàng cấp cao hơn.
-Ngân hàng đã tích cực triển khai thay đổi cơ cấu kinh tế, nâng tỷ trọng cho
vay trung - dài hạn trong tổng dư nợ. Tập trung đa dạng hoá các ngành, các thành
phần kinh tế. Có sự khuyến khích ưu đãi với khách hàng truyền thống tạo một
mạng lưới khách hàng đáng tin cậy.

2. Thực trạng cho vay trung - dài hạn của Ngân hàng.
2.1. Tình hình huy động vốn của Ngân hàng.
Khi nói đến hiệu quả kinh doanh của một Ngân hàng không chỉ nhìn trên
kết quả công tác tín dụng chỉ vì nó là hoạt động sinh lời chủ yếu của Ngân hàng mà
phải xem xét đến chất lượng, quy mô công tác huy động vốn. Nguyên tắc hoạt
động của Ngân hàng thương mại là: " đi vay để cho vay", nên việc huy động vốn
có ảnh hưởng quyết định đến hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng trung - dài
hạn nói riêng. Vì có huy động vốn thì Ngân hàng mới có nguồn vốn để thực hiện họat
động cho vay của mình. Nói cách khác, huy động vốn và cho vay là hai nghiệp vụ cơ
bản của kinh doanh tiền tệ, chúng có quan hệ mật thiết và tác động qua lại lẫn nhau.
Vì vậy, trong thời gian qua, chi nhánh đã chủ động điều chỉnh cơ cấu, quy mô tài sản
nợ phù hợp với quy mô cơ cấu tài sản có, nhằm đạt được hiệu qủa cao nhất.
Bảng I. Tình hình huy động vốn của Ngân hàng (1999 -2001)
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 1999 2000 2001
6
6