Nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu quả chất lượng quản trị nhân sự - khoa học công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng TMCP tại thành phố Hồ Chí Minh

TẠP CHÍ ĐẠI HỌC SÀI GÒN

Số 21 - Tháng 6/2014

NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ
CHẤT LƯỢNG QUẢN TRỊ NHÂN SỰ KHOA HỌC CƠNG NGHỆ TRONG LĨNH VỰC
NGÂN HÀNG TMCP TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
HỒ HỮU TUẤN(*)
HÀ LÊ BÍCH THỦY(**)

TĨM TẮT
Nghiên cứu phải được thực hiện nhằm nâng cao hiệu quả chất lượng quản trị nhân sự
các ngân hàng Thương mại cổ phần tại thành phố Hồ Chí Minh. Vấn đề nhất thiết quan
trọng được đặt ra: Nghiên cứu về quản trị nhân sự là nghiên cứu – khoa học cơng nghệ từ
bên trong - bên ngồi ngân hàng và thơng lệ quốc tế về sự phát triển chung của nền kinh tế
Việt Nam khi chính thức gia nhập WTO.
Phương pháp nghiên cứu - khoa học cơng nghệ ngẫu nhiên các ngân hàng TMCP tại
thành phố Hồ Chí Minh, để tìm ra ngân hàng yếu kém trong lãnh đạo quản trị nhân sự, sự
yếu kém đó khơng những gây tổn thất cho chính ngân hàng mà còn mang đến rất nhiều rủi
ro cho nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, khơng thể cạnh tranh và so sánh với các
ngân hàng nước ngồi đặt tại Việt Nam.
Kết quả nghiên cứu cho chúng ta thấy, việc cung cấp thơng tin bên trong và bên ngồi
ngân hàng còn rất hạn chế, trải nghiệm nghiệp vụ và đạo đức chưa chuẩn và khơng có
chất lượng, tầm nhìn chiến lược quản trị đã dẫn đến tình trạng yếu kém thật sự khơng đạt
hiệu quả của các ngân hang TMCP. Quan trọng nhất là vẫn còn nhiều nhà quản trị ngân
hàng lách luật và đạo đức qn lãng khi thực hiện. Việc nghiên cứu cũng xác định được
các yếu tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng chun mơn nghiệp vụ lẫn đạo đức,
bên cạnh đó đòi hỏi cơng tác quản trị ngân hàng TMCP cũng phải đạt hiệu quả cao hơn.
Từ khóa: Nâng cao hiệu quả chất lượng quản trị nhân sự - khoa học cơng nghệ trong
lĩnh vực ngân hàng thương mại cổ phần tại TP.HCM
ABSTRACT

The Research must be done in order to improve the effect of managerial quality of
human resource to Commercial Joint-Stock Banks in Hochiminh City. The most essential
matter is setting out: Research of Human Resource Management is internal & external
research science and technology of banks, international practice regarding the common
development of Vietnam Economy after Vietnam officially joined WTO.
Random research of science and technology method is applied to the research of
Commercial Joint-Stock Banks in Hochiminh City, in order to find out Banks which have
weak point in leading and human resource management, such weak point not only causes
damage to Bank itself, but it brings the many risks to the developing economy such as
(*)

TS, Khoa Tài chính – Kế tốn, Trường Đại học Sài Gòn
ThS, Khoa Tài chính – Kế tốn, Trường Đại học Sài Gòn

(**)

40


HỒ HỮU TUẤN - HÀ LÊ BÍCH THỦY

Vietnam as well, that cannot compete and compare with foreign banks at Vietnam.
Result of the Research shows us that the provision of information inside and outside of
banks is so restricted, the experience of the professional practice and morality are not fit to
the required standard and poor quality cause the real poor and effectless situations of
Commercial Joint-Stock Banks. The most important thing is that there are many Bankers
try to breach the law and forget their morality in the implementation of their duty. The
research also determines important factors in the improvement of professional quality and
morality. In addition, the management of Commercial Joint-Stock Banks is also required to
be improved.

Keywords: Improving the Effect of Managerial Quality of Human Resource – Science
and Technology - to Commercial Joint-Stock Banks in Hochiminh City
I. GIỚI THIỆU
Việc tìm ra các biện pháp ngăn chặn
các yếu tố sai phạm là rất cần thiết, sự yếu
kém trên nguyên tắc bình đẳng giữa các
ngân hàng TMCP trong và ngoài nước và
theo thông lệ quốc tế phải chấp hành theo
đúng quy định pháp luật, nếu sai phạm phải
chịu trách nhiệm hình sự. Do vậy, việc
nghiên cứu về nâng cao hiệu quả chất
lượng quản trị nhân sự - khoa học công
nghệ trong lĩnh vực ngân hàng (TMCP)
TP. Hồ Chí Minh nhằm hiểu rõ nhu cầu và
sự mong muốn quản trị của các ngân hàng
có chất lượng nâng cao, có tầm vĩ mô được
sắp xếp theo đúng quy định. Các ngân hàng
cổ phần còn yếu kém cần xử lý đúng các vi
phạm trong lĩnh vực lãnh đạo quản trị tại
ngân hàng. Sự chấn chỉnh này sẽ góp phần
giúp các cơ quan, ban ngành quản lý có các
giải pháp mạnh hơn để nhằm chấn chỉnh
hữu hiệu, đồng bộ ở tầm vĩ mô để góp
phần đưa nền kinh tế đất nước ngang tầm
với thế giới.
II. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
KHOA HỌC CÔNG NGHỆ:
Vì đây là một ý tưởng hiện đại rất cần
thiết phải đổi mới cấp cao nên tôi mạnh
dạn đưa vào để nghiên cứu - khoa học công

nghệ nhằm giúp các ngân hàng (TMCP)
đạt được chất lượng hiệu quả cao nhất. Để

đánh giá kết quả của ý tưởng này hiện tại
chưa có ngân hàng quốc gia nào làm đề tài
nghiên cứu quản trị nhân sự tương tự nên
không có số liệu cụ thể để so sánh.
Để tiến hành nghiên cứu khoa học
công nghệ, sử dụng phương pháp sau:
Khảo sát thực tế, điều tra, tham khảo ý kiến
các chuyên gia và những người đang công
tác trong lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng
và những giảng viên giảng dạy tại các học
viện ngân hàng. Đồng thời kết hợp các
phương pháp phân tích, tra cứu dữ liệu,
thống kê. Từ đó đưa ra những nhận xét, đề
nghị, kết luận cùng các giải pháp sao cho
phù hợp với nền kinh tế đang phát triển của
Việt Nam.
III. VỀ CƠ QUAN THẨM QUYỀN
(trích dẫn 30.06.2014 kinh tế@tuổi trẻ.com.vn)
- Theo Quy định của luật các tổ chức
tín dụng, cá nhân được sở hữu không quá
5% (năm phần trăm) cổ phiếu một ngân
hàng. Cá nhân và người có liên quan nắm
giữ không quá 20%. Do đó trường hợp sở
hữu vượt tỉ lệ cho phép, dự thảo thông tư
yêu cầu xử lý trong thời hạn 30 ngày. Theo
số liệu thanh tra của ngân hàng nhà nước,
có 5 ngân hàng có cá nhân sở hữu cổ phần

vượt tỉ lệ 5% vốn điều lệ, 5 ngân hàng có
tổ chức sở hữu cổ phần vượt tỉ lệ 15% vốn
điều lệ, 8 ngân hàng có tổ chức sở hữu cổ
41


NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG QUẢN TRỊ NHÂN SỰ…

phần vượt tỉ lệ 20% vốn điều lệ.
- Từ những trích dẫn trên, ta thấy đây
chính là cốt lõi mà các nhà lãnh đạo Quản
trị cao cấp sẽ lách luật khi thực hiện. Chính
vì thế, nhà nước cần quan tâm nhiều hơn
nữa đến việc quản trị của các ngân hàng và
giám sát thật chặt chẽ ngay từ đầu. Thường
xuyên theo dõi các hoạt động sang nhượng,
mua bán Tài chính – Ngân hàng, đồng thời
đưa ra những biện pháp, xử lý cương quyết
các hành vi sai phạm.
Ví dụ cụ thể vụ án
1/ Huỳnh Thị Huyền Như
(Vietin Bank)
2/ Bầu Kiên (ACB Bank)
3/ Phạm Công Danh, Phan Thành
Mai, Mai Hữu Khương (Ngân hàng
TMCP xây dựng)
Từ ví dụ cụ thể vụ án trên, ta nhận
xét: Các quản trị từ thấp đến cao tại ngân
hàng TMCP thiếu ý thức đạo đức trong
kinh doanh ngân hàng, đã lách luật cố ý

làm sai nguyên tắc quy định nhà nước ban
hành. Để rút ruột (tham nhũng) làm tác hại
ảnh hưởng xấu trong lĩnh vực ngành ngân
hàng và kéo theo hệ lụy nền kinh tế đất
nước - xã hội không phát triển.
IV. NHỮNG VẤN ĐỀ GIÚP VIỆC
QUẢN TRỊ ĐẠT HIỆU QUẢ
Việc tổ chức lãnh đạo quản trị nhân sự
tại các ngân hàng TMCP không những tác
động to lớn đến các giá trị, uy tín và sự
phát triển của ngân hàng mà nó còn ảnh
hưởng rất lớn đến nền kinh tế đang phát
triển như Việt Nam chúng ta. Nó là thước
đo to lớn trước thềm biến động của cả nền
kinh tế trong và ngoài nước, nó còn là nhu
cầu cấp thiết giúp các nhà kinh doanh tái
cấu trúc vốn trong khi tất cả các ngân hàng
là nguồn tài chính to lớn ở bên ngoài
Doanh nghiệp. Nếu lãnh đạo quản trị tốt và
có đạo đức thật sự trong kinh doanh sẽ góp

phần thúc đẩy sự quản trị nhân sự ngành
ngân hàng trong nước ngang tầm với các
ngân hàng trong khu vực và quốc tế.
Trong trường hợp hoạt động quản trị
nhân sự ngân hàng thiếu ý thức đạo đức và
không rõ ràng, một số nguồn thông tin Tài
chính – Ngân hàng mang tính chất ảo sẽ
khó đánh giá hiệu quả chất lượng hoạt
động của các ngân hàng, đồng thời sẽ xảy

ra rủi ro lớn, dễ đi đến phá sản và kéo theo
sự lạm phát của nền kinh tế đất nước. Do
đó, việc quản trị nhân sự toàn ngành Ngân
hàng TMCP bắt buộc phải luôn đổi mới,
nâng cao hiệu quả và luôn luôn kiểm tra,
kiểm soát chặt chẽ để chất lượng ngân
hàng tốt hơn. Những ngân hàng minh bạch
trong quản trị sẽ tạo được giá trị riêng, có
uy tín cao đủ sức cạnh tranh với các ngân
hàng nước ngoài đặt tại Việt Nam, các
ngân hàng trong khu vực và quốc tế.
V. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ
NHÂN SỰ
Việc nâng cao các giải pháp quản trị
nhân sự là vấn đề có tầm quan trọng đặc
biệt, đồng thời cũng giúp các nhà quản trị
nhân sự toàn ngành ngân hàng tiến hành
thực hiện mục tiêu chiến lược của mình.
Trong thời gian thực tiễn vừa qua các
nhà Quản trị ngân hàng TMCP thành phố
Hồ Chí Minh còn rất hạn chế về nghiệp vụ
chuyên môn, đạo đức cũng như kinh
nghiệm trong lãnh đạo đã dẫn đến sự quản
trị lỏng lẻo làm ảnh hưởng đến ngành ngân
hàng. Nếu các nhà lãnh đạo quản trị không
khắc phục kịp thời và đưa ra giải pháp hợp
lý thì các ngân hàng (TMCP) sẽ gặp rất
nhiều khó khăn trong việc cạnh tranh với
các ngân hàng thế giới đầu tư vào Việt
Nam trong điều kiện hội nhập WTO.

Ở các nước CEO, quản trị là hoạt động
cấp cao có đầy đủ nghiệp vụ lẫn đạo đức và
chịu trách nhiệm toàn bộ hệ thống chức
42


HỒ HỮU TUẤN - HÀ LÊ BÍCH THỦY

năng của ngân hàng. Riêng ở ta, cấp lãnh
đạo quản trị chủ yếu là quyền lực quản trị
điều hành(chỉ nói, khi sai thì không phải
chịu trách nhiệm), không chú trọng vào
việc tìm các giải pháp chiến lược kinh
doanh mục tiêu trung - dài hạn, và chú
trọng việc đào tạo nguồn nhân lực có tầm
vĩ mô để kịp đáp ứng các yêu cầu khi hội
nhập khu vực, WTO.
Trên thực tiễn, quản trị quản lý ngân
hàng TMCP TP. Hồ Chí Minh chưa được
phân cấp rõ ràng, chưa kịp thời nắm bắt
thông tin trên thị trường trong và ngoài
nước, đồng thời không đủ trình độ kiểm
tra, kiểm soát các mục tiêu, chiến lược dài
hạn và các quyết định phòng ngừa rủi ro
khi nền kinh tế trong và ngoài nước bị
khủng hoảng. Các nhà quản trị ở ta chỉ biết
tham gia sâu vào hoạt động thường ngày,
những hoạt động nhỏ ở cấp quản lý thấp.
Đây là hạn chế rất lớn về cấu trúc của nhà
quản trị ở các ngân hàng TMCP TP. Hồ

Chí Minh.
VI. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ
CHẤT LƯỢNG QUẢN TRỊ.
A. Nâng cao hiệu quả quản trị nhân sự
là một việc làm tất yếu của các ngân hàng
TMCP TP. Hồ Chí Minh. Vì nhà quản trị
đóng vai trò rất quan trọng trong ngân hàng
và nền kinh tế đất nước, nó phải được
chuẩn hóa, nâng cao hiệu quả để phục vụ
đắc lực cho công cuộc cải cách phát triển
toàn diện. Chính vì thế nó đòi hỏi các nhà
quản trị phải không ngừng học hỏi, rèn
luyện nâng cao chuyên môn nghiệp vụ và
đạo đức để đưa việc quản trị ngân hàng
ngang tầm khu vực và quốc tế. Bên cạnh
đó cần quan tâm đến định hướng phát triển
chiến lược sao cho phù hợp với xu hướng
phát triển của đất nước.
B. Giải pháp nâng cao chất lượng hiệu
quả quản trị nhân sự không thể nói suông,

phải bám sát thực tiễn, nâng cao toàn hệ
thống quản lý mang tầm qui mô, hiện đại
hóa công nghệ. Muốn đạt được hiệu quả,
phải có chiến lược, mục tiêu lâu dài và đưa
ra được các giải pháp mới có tính cải cách
quản trị cao tầm vĩ mô và bắt buộc giám sát
kỹ, nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro để nâng
cao chất lượng hiệu quả của ngân hàng .
Để nâng cao chất lượng hiệu quả của

ngân hàng cần các giải pháp:
- Đưa ra các quy trình xử lý nhanh có
độ chính xác chuẩn mực.
- Ứng dụng hệ thống thông tin hiện
đại bậc cao nhất.
- Phải có các giải pháp quản trị mạng
tầm cao chiến lược.
- Kiểm soát chặt chẽ có hiệu quả về
kiểm tra (chống tham nhũng thật
sự).
- Cơ sở vật chất, trang thiết bị đảm
bảo chất lượng hiện đại.
- Nhân sự phải có nghiệp vụ và đạo
đức, kiến thức kinh tế.
- Nghiệp vụ thẩm định và thanh toán
quốc tế đúng chuẩn mực.
- Thực hiện đúng nội quy theo quy
định pháp luật.
- Cần quan tâm đào tạo và củng cố
chuyên môn.
C. Ở bất cứ đâu trên toàn thế giới, việc
nâng cao chất lượng quản trị ngân hàng là
một giải pháp rất hữu hiệu và quan trọng
để củng cố toàn bộ hệ thống toàn ngành
ngân hàng đi đến sự phát triển an toàn, hiệu
quả như kinh tế phát triển ở đất nước
chúng ta.
D. Những giải pháp nhằm nâng cao
hiệu quả chất lượng quản trị nhân sự.
Các ngân hàng TMCP ở nước ta về

chất lượng, hiệu quả quản trị từ bậc thấp
đến bậc cao vẫn còn rất yếu kém và rất hạn
chế, không đủ khả năng cạnh tranh trên thị
43


NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG QUẢN TRỊ NHÂN SỰ…

trường quốc tế.
Giải pháp nâng cao chất lượng hiệu
quả quản trị là rất cần thiết. Nhà nước cần
quan tâm nhiều hơn việc giám sát kiểm tra.
Kiểm soát chặt chẽ việc quản lý đẩy mạnh
việc chống tham nhũng thật sự nhằm trong
sạch hóa đội ngũ cán bộ. Đồng thời đưa ra
những giải pháp đổi mới theo khuôn khổ
pháp lý hiện hành, hoạt động theo thị
trường cạnh tranh phù hợp với các nguyên
tắc chuẩn mực thông lệ quốc tế như:
 Cơ chế, chính sách các nguyên tắc,
thông lệ quốc tế.
 Nâng cao chất lượng, hiệu quả quản
trị, ý thức tuân thủ pháp luật
 Phải có môi trường văn hóa và đạo
đức trong kinh doanh
 Kỷ luật và minh bạch hóa hoạt động
ngân hàng.
 Thanh tra, kiểm tra , thẩm định,
giám sát rủi ro thật kỹ và rõ ràng.
 Nếu phát hiện tham nhũng phải kỷ

luật mạnh (chuyển sang án hình sự
ngay)
 Hệ thống dữ liệu phần mềm hiện
đại và phù hợp
 Nâng cao tính tập trung thống nhất
giữa ngân hàng trong và ngoài nước
 Mở rộng hoạt động lĩnh vực ngân
hàng trong và thị trường quốc tế
Tóm lại: Để đạt được hiệu quả chất
lượng quản trị nhân sự là yếu tố then chốt
cần đẩy mạnh hơn việc chống tham nhũng
trong đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát
ngân hàng. Tiến trình đổi mới công tác
quản trị nhân sự phải được làm ngay và
triển khai quyết liệt có tính kỷ luật cao và
đúng theo pháp luật thực thi thì ngành ngân
hàng có được uy thế trên thị trường quốc tế.
VII. KIẾN NGHỊ
Nước ta đã hội nhập quốc tế nhưng vẫn

còn một khoảng cách rất lớn giữa lý thuyết
và thực tiễn. Chính vì vậy, hầu như tất cả
các ngân hàng vẫn còn thụ động về việc
quản trị nhân sự chiến lược mục tiêu tầm vĩ
mô của ngân hàng mình. Hiện nay chỉ có
một số ít ngân hàng mới bắt đầu xây dựng
các công cụ tính toán nâng cao hiệu quả
chất lượng quản trị (CEO) theo chuẩn mực
quốc tế. Nhưng thực tế để đạt được kết quả
đó, các ngân hàng tài chính bắt buộc phải

vượt qua một quãng đường rất dài đầy gian
khổ và nhiều thách thức.
Sự nâng cao quản trị nhân sự của ngân
hàng là yếu tố quyết định đến sự thành
công hay thất bại trong việc kinh doanh
của ngân hàng mình. Các ngân hàng
TMCP cần phải nâng cao hiệu quả chất
lượng quản trị từ bậc thấp đến bậc cao để
kiểm tra, kiểm soát được bên trong lẫn bên
ngoài ngân hàng, đồng thời luôn luôn áp
dụng hệ thống thông tin phần mềm dữ liệu
hiện đại để dự đoán được những tiềm ẩn
rủi ro, kịp thời đưa ra các biện pháp cấp
thiết để ngăn chặn các rủi ro có thể xảy ra
và tạo điều kiện cho nhân viên phát huy
tính sáng tạo, vận dụng nó vào thực tế để
đạt được kết quả cao trong công việc và
giúp ích cho ngân hàng mình.
VIII. KẾT LUẬN
Việt Nam hội nhập Quốc tế, chúng ta
cần phải thuân thủ những thông lệ Quốc tế,
cạnh tranh lành mạnh. Muốn thực hiện
được, toàn bộ hệ thống ngân hàng (TMCP)
vẫn còn nhiều việc phải làm, trong đó quan
trọng nhất là đề ra các giải pháp nâng cao
hiệu quả quản trị nhân sự có nghiên cứu
khoa học công nghệ hiện đại có đủ sức lực
để cạnh tranh lành mạnh theo thông lệ
quốc tế, đi đến sự phát triển vững chắc của
toàn hệ thống ngân hàng TMCP tại thành

phố Hồ Chí Minh.
Những kết quả trên cho ta thấy tương
44


HỒ HỮU TUẤN - HÀ LÊ BÍCH THỦY

lai của toàn hệ thống ngành ngân hàng.
Ngân hàng muốn phát triển cần đẩy mạnh
và mở rộng qui mô về mặt quản trị nhân
sự, xác tầm vĩ mô có chiến lược xây dựng
mục tiêu rõ ràng theo các chuẩn mực quốc

tế, kết hợp cả bên trong lẫn bên ngoài từ
ngân hàng TMCP và ngân hàng nhà nước
cùng chính phủ, để nền kinh tế đất nước
luôn phát triển bền vững vượt qua khu vực
và ngang tầm quốc tế.

TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.

Các website, trang web, đài và báo chí:
Quacauvang.com.vn – kiemtoan.com.vn – vcb.com.vn
www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/09/090116-quantri.html
www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/14/nang cao chat luong cong tac hanh
chinh tri tai nhct.html
tinnhanhchungkhoang.vn/tien-te/nang cao chat luong quan ly ngan hang – 16369.html
tapchitaichinh.vn/Quan tri doanh nghiep/nang tam quan tri rui ro ngan hang/24052.tctc
Hội thảo về nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt

Nam trong bối cảnh hội nhập Kinh tế Quốc tế. Chương trình DIRCG (Canada)

 Trường ĐH Kinh tế TP.HCM.
2.

Lê Văn Tư (Quản trị NH Thương mại) 2005 NXB Tài Chính.

3.

Ngân hàng nhà nước Việt Nam (Nâng cao năng lực quản trị rủi ro các ngân hàng TM
Việt Nam) NXB Phương Đông.
* Nhận bài ngày: 25/5/2014. Biên tập xong: 5/6/2014. Duyệt bài: 12/6/2014.

45