Thực trạng hoạt động kinh doanh và chất lượng tín dụng tại ngân hàng công thương đống đa

Thực trạng hoạt động kinh doanh và chất lợng tín
dụng tại ngân hàng công thơng đống đa
I. Vài nét về Ngân hàng công thơng khu vực đống đa:
1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thơng khu vực
Đống Đa.
Ngân hàng Công thơng Việt Nam là một trong bốn Ngân hàng Thơng mại
quốc doanh, hoạt động trong lĩnh vực thơng mại và công nghiệp,với đăng ký kinh
doanh là : Hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ có liên quan đến
hoạt động tài chính, tiền tệ Ngân hàng.
Trớc năm 1998 Ngân hàng Công thơng Đống Đa là Ngân hàng Nhà nớc
quận Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà Nội từ tháng7/1998
đợc đổi thành Ngân hàng Công thơng quận Đống Đa.Từ năm 1993 Ngân hàng
Công thơng Đống Đa đợc đổi thành Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực
Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam .
Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Công thơng Đống Đa là huy động
tiền nhàn rỗi trong dân c của các tổ chức kinh tế , thực hiện cho vay đối với các
đối tợng thuộc mọi thành phần kinh tế, ngoài ra Ngân hàng còn đáp ứng các dịch
vụ nh thanh toán họ qua Ngân hàng, kinh doanh ngoại hối, dịch vụ t vấn, bảo lãnh
trong nớc và nớc ngoài.
Ngân hàng Công thơng Đống Đa là một chi nhánh của Ngân hàng Công th-
ơng Việt Nam, có quan hệ đại lý với hơn 450 Ngân hàng và 40 nớc và khu vực. Là
thành viên của hệ thống tài chính viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT)
nên Ngân hàng Công thơng Đống Đa có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và
dịch vụ quốc tế một cách nhanh chóng, thuận tiện, hiệu quả nhất với các phơng
tiện, công nghệ hiện đại nhất.Trong suốt quá trình hoạt động Ngân hàng Công th-
ơng Đống Đa luôn đạt tốc độ tăng trởng cao và an toàn.
Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa nằm trên một quận lớn của Thủ
đô, giữa các trung tâm kinh tế - văn hoá của cả nớc nên có rất nhiều thuận lợi cả
về nhiều mặt song cũng không tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân
hàng quốc doanh khác, các Ngân hàng cổ phần và các chi nhánh nớc ngoài tại
Việt Nam cùng đóng trên địa bàn quận.Tuy vậy trong những năm gần đây, Ngân

hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã chú trọng và tìm mọi biện pháp nhằm thu
hút và lôi kéo khách hàng là các doanh nghiệp Nhà nớc về mở tài khoản tiền gửi
và giao dịch với Ngân hàng Công thơng Đống Đa.
Quận Đống Đa là một quận có địa bàn rộng với tổng số 26 phờng và dân và
dân số khoảng 30 vạn ngơì, là nơi tập trung nhiều doanh nghiệp chủ chốt của
Trung ơng và địa phơng. Bên cạnh đó, còn có nhiều công ty TNHH, các tổ chức
sản xuất, các hợp tác xã tiểu thủ công nghiệp và các hệ thống công thơng. Trên
khu vực quận cũng có nhiều điểm thơng mại lớn nên khách hàng của Ngân hàng
Công thơng khu vực Đống Đa rất phong phú, đa dạng. Với địa bàn rộng lớn,
khách hàng đa dạng Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa có lợi thế rất lớn
trong việc quan hệ giao dịch thờng xuyên với khách hàng.
Qua 10 năm đổi mới và trởng thành, từ chỗ mới chập chững bớc vào làm
quen với cơ chế thị trờng trong khi những ảnh hởng tiêu cực của cơ chế tập trung
quan liêu bao cấp vẫn còn đeo bám gây nhiều khó khăn cho hoạt động kinh
doanh, đến nay Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã từng bớc vơng lên
khẳng định chỗ đứng vững chắc của mình, ngày càng nâng cao hiệu quả hoạt
động, đóng góp một phần không nhỏ vào sự nghiệp phát triển kinh tế của Thủ đô.
Đạt đợc kết quả nh vậy ngoài sự giúp chỉ bảo sát sao của Ngân hàng Nhà nớc Việt
Nam, Banh Lãnh đạo Ngân hàng Công thơng Việt Nam, của chính quyền địa ph-
ơng và các cơ quan, ban ngành có liên quan thì công tác chủ yếu là sự cố gắng lớn
laop của tập thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng Công thơg khu vực Đống Đa,
một mặt phát huy những lợi thế sẵn có, mặt khác tìm mọi cách vợt qua những khó
khăn trở ngại để tạo nên thế chủ động, hội nhập với thị trờng, đứng vững trong
cạnh tranh. Những nỗ lực đó đã đợc đền đáp bằng phần thởng cao quý năm 1995
đợc Chủ tịch nớc thởng Huân chơng Lao động hạng Ba và Huân chơng Lao động
hạng Hai đợc chủ tịch nớc tặng năm 1998. Vinh dự to lớn này là sự cổ vũ động
viên và ghi nhận và động viên của Đảng và Nhà nớc về kết quả kinh doanh của
Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa trong sự nghiệp đổi mới hoạt động
Ngân hàng , góp phần tích cự vào công vuộc đổi mới đất nớc.Tuy nhiên không tự
bằng lòng với kết quả đạt đợc, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa sẽ tiếp

tục phát huy phấn đấu cao hơn nữa chất lợng hoạt động kinh doanh, góp phần xây
dựng , phát triển kinh tế Thủ đô nói riêng và đất nớc nói chung với mục tiêu:
Kinh tế phát triển, an toàn vốn thực hiện đúng pháp luật.
2. Mô hình, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa:
Mục tiêu phát triển kinh doanh dịch vụ tiền tệ của Ngân hàng là phát triển
an toàn và hiệu quả.
Ngân hàng có một đội ngũ lãnh đạo có trình độ chuyên môn cao, có năng
lực và nhiệt tình công tác, ý thức đợc tầm quan trọng của trìh độ cán bộ đối với sự
phát triển của Ngân hàng, Ban Giám đốc Ngân hàng Công thơng khu vực Đống
Đa đã chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ. Ngân hàng đã có một đội ngũ cán
bộ lãnh đạo và công nhân viên giầu chuyên môn và nhiệt tình công tác.
Với những thành tích trong kinh doanh dịch vụ tiền tệ Ngân hàng, năm
1995 Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã vinh dự đợc Chủ tịch nớc trao
tặng Huân chơng Lao động hạng Ba, năm 1998 lại một lần nữa đợc Nhà nớc tặng
thởng Huân chơng Lao động hạng Hai và nâng cấ là doanh nghiệp loại I, quy mô
và phạm vi hoạt động bao gồm:
1. Trụ sở chính.
2. Phòng giao dịch tại phơng Cát Linh và Phờng Kim Liên.
Hệ thống nhận tiền gửi của khách hàng và 14 quỹ tiết kiệm tại 14 phờng.
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng khu vực Đông Đa hiện nay có
228 cán bộ công nhân viên nhiệm vụ với 10 phòng ban nghiệp vụ.
Ban giám đốc gồm: 01 Giám đốc, 02 Phó giám đốc.
Các phòng nghiệp vụ gồm có:
1. Phòng kinh doanh đối nội.
2. Phòng kinh doanh đối ngoại.
3. Phòng kế toàn tài chính.
4. Phòng tiền tệ kho quỹ.
5. Phòng thông tin điện toán.
Ngân hàng công thương khu vực Đống Đaban lãnh đạoP. Kinh doanh p. Kho quỹP. Kinh tế đối ngoại P. Nguồn vốnP. Kế toán P. Tổ chức hành chínhP. Kiểm tra P. Thông tin điện toán
Quỹ TKsố 29

Quỹ TKsố 30
Quỹ TKsố 32
Quỹ TKsố 33
Phòng giao dịchKim Liên
Phòng giao dịchCát Linh
Quỹ TKsố 34 Quỹ TKsố 35 Quỹ TKsố 36
Quỹ TKsố 37
Quỹ TKsố 38 Quỹ TKsố 39
Quỹ TKsố 41
Quỹ TKsố 42
Quỹ TKsố 43
Quỹ TKsố 46
6. Phòng nguồn vốn.
7. Phòng giao dịch cát linh.
8. Phòng giao dịch Kim Liên.
9. Phòng kiểm soát.
10. Phòng tổ chức - hành chính.
Mô hình tổ chức nhân sự:
3.Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian gần đây:
Ngân hàng Công thơng Đống Đa là một Ngân hàng có danh số hoạt động
lớn trong hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng Công thơng Đống Đa không ngừng phát triển cả về quy mô và chất l-
ợng, đã tạo cho Ngân hàng một vị trí vững chắc trên thị trờng kinh doanh tiền tệ
đối với khách hàng trong cả nớc.
Nhìn lại kết quả 10 năm thành lập và đổi mới cho thấy Ngân hàng Công th-
ơng khu vực Đống Đa đã gặt hái nhiều thành quả đáng khích lệ từ công tác đào
tạo cán bộ đến kết quả hoạt động kinh doanh.
Tính đến31/12/2001 tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VNĐ và ngoại
tệ) đạt 1.847 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2000 là 329 tỷ đồng, tốc độ tăng 21,7% so
với kế hoạch tăng 7,3%.Trong đó:

- Tiền gửi VNĐ đạt1.379 tỷ đồng bằng 113,7% so với cuối năm 2000 tăng
167 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 75% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi) đạt 468 tỷ đồng bằng 152,6% so với cuối năm
2000 chiếm tỷ trọng 25% tổng nguồn vốn, tăng 161 tỷ đồng.
- Tiền gửi doanh nghiệp đạt 649 tỷ đồng, bằng 163,8% so với cuối năm
2000 tăng 221 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 35% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi tiết kiệm của dân c đạt1.198 tỷ đồng, bằng 103% so với cuối năm
2000, tăng 45 tỷ đồng , chiếm tỷ trong 65% tổng nguồn vốn. Nhìn vào số liệu
Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã đạt đợc kết quả trên là do:
+ Mạng lới huy động tiền gửi của dân c đợc mở rộng, có 14 quỹ tiết kiệm
trên địa bàn dân c, có nhiều quỹ tiết kiệm đạt số d từ trên 100 tỷ đến 150 tỷ mặc
dù lu lợng khách hàng rất đông nhng các quỹ tiết kiệm vẫn đảm bảo thu, chi kịp
thời, chính xác.
+ Tổ chức thu lu động ở những đơn vị có tiền mặt lớn nh thờng xuyên có
một tổ thu tiền mặt tại Xí nghiệp bán lẻ xăng dầu, tổ chức thu nhận tiền mặt vào
ngày nghỉ thứ bẩy cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, tạo đợc tâm lý yên tâm
và tin tởng gửi tiền vào Ngân hàng đáp ứng nhu cầu mở tài khoản của khách hàng
đợc giải quyết nhanh chóng, kịp thời.
Năm 2001, nguồn vốn của chi nhanh không ngừng tăng trởng,đáng kể là
tiền gửi của một số doanh nghiệp mới mở tài khoản có hoạt động lớn. Tiền gửidn
tăng 13% so với năm trớc, chiếm tỷ trong 35% tổng nguồn vốn (năm2000 tỷ lệ
này là 22,7%).Do vậy đã có sự thay đổi về cơ cấu nguồn vốn có lợi thế cho hoạt
động kinh doanh.
Trong khi đó tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm dân c năm 2000 là7,5% nămnay chỉ
có 6,5% (giảm10%). Nguồn vốn và sử dụng vốn tăng lên đáng kể, nhng nguồn
vốn mới chỉ sửng dụng hết 54,2% số vốn, trừ tỷ lệký quỹ còn lại chuyển về Ngân
hàng Công thơng Việt Nam để điều hoà trong hệ thống, nhng do lãi suất điều hoà
vốn thấp, mặt khác tiền gửi tiết kiệm phần lớn là tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao
nên bất lợi trong kinh doanh tiền tệ cho chi nhánh, nhất là trong điều kiện cạnh
tranh để tồn tại và phát triển.

Để đảm bảo hiệu quả kinh doanh gắn liền với an toàn vốn, Ngân hàng Công
thơng khu vực Đống Đa hết sức quan tâm đến công tác thanh tra, kiêm tra nội
bộ.Với tinh thần kịp thời chấn chỉnh, khắc phục những tồn tại và thiếu sót cũ,
ngăn chặn phát sinh những sai sót mới, nâng cao chất lợng công tác trong mọi
nghiệp vụ Ngân hàng nhất là công tác tín dụng, chi tiêu nội bộ và bảo quản kho quỹ
Trong công tác tín dụng dễ phát sinh rủi ro do môi trờng pháp lý cha đồng
bộ, môi trờng kinh tế không ổn định, tính chất khách hàng phức tạp nhất là cho
vay đối với lĩnh vực kinh tế quốc doanh. Do vậy Ngân hàng hết sức quan tâm và
thận trọng đối với mảng nghiệp vụ này, từ khâu tiếp nhận chọn lọc khách hàng
đến khâu thẩm định phơng án sản xuất kinh doanh của ngời vay. Để thực hiện
chặt chẽ chế độ thể lệ tín dụng và quy trình nghiệp vụ, trên cơ sở hạn chế tẩu thoát
vốn tín dụng. Ngoài ra Ngân hàng thờng xuyên phối hợp và nhận đợc sự giúp đỡ
hỗ trợ của Công an,Viện kiểm soát quận, thành phố và chính quyền địa phơng
cũng là yếu tố hết sức quan trọng để bảo toàn vốn tín dụng, chống kẻ lừa đảo.
Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa không chịu bó tay với bất kỳ khó
khăn nào, bằng ý chí vơn lên từ nội lực của gần 300 cán bộ công nhân viên chức,
có sự chỉ đạo chặt chẽ của Ngân hàng công thơng Việt Nam, Ngân hàng Nhà nớc
thành phố Hà Nội từng bớc Ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa lập lại thế
chủ động, hoà nhập với cơ chế thị trờng, nâng cao năng lực cạnh tranh, đứng vững
và ngày càng phát triển ổn định trong kinh doanh dịch vụ tiền tệ - Ngân hàng góp
phần trong công cuộc Công nghiệp hoá - hiện đại hoá Thủ đô.
Chi nhánh kịp thời đào tạo lại kiến thức kinh doanh dịch vụ tiền tệ Ngân hàng
trong tình hình mới, gắn với đổi mới công nghệ từng bớc hiện đại hoá Ngân hàng.Với
t tởng chỉ đạo Bằng trí tuệ và tâm đức của nghề kinh doanh dịch vụ tiền tệ để thực
hiện mục tiêu kinh doanh mà chi nhánh đề ra từ nhiều năm là : Phát triển,an toàn và
hiệu qủ với phơng châm tiếp tục đổi mới, nâng cao trách nhiệm, phục vụ tốt khách
hàng.
Kết quả hoạt động kinh doanh :
Biểu 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công Thơng khu vực
Đống Đa.

Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Tổng thu nhập
- Lãi tiền gửi.
- Lãi tiền vay
- Lãi khác
Tổng chi phí
- Lãi tiền gửi
- Lãi tiềnvay
- Lãi khác
Lợi nhuận
9,85
44,3
49,4
4,8
81,2
15,2
52,0
14
17,3
85,1
39,9
41,7
3,5
66,1
10,0
44,1
12,0
19,0
105,0

42,0
60,1
2,9
83,0
15,0
55,0
13,0
22,0
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp - Ngân hàng Công thơngkhu vực Đống Đa
Qua bảng trên ta có thể thấy do có hớng đi đúng đắn hợp lý nên kết quả hoạt
động kinh doanh và dịch vụ của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa ngày càng
ổn định và phát triển, do đó trích nộp Ngân sách ngày càng cao, đời sống cán bộ công
nhân viên ngày một cải thiện. Một điều đáng lu ý là năm 2000 do tách chi nhánh Ngân
hàng Công thơng Thanh Xuân ra, các chỉ tiêu khác đều giảm nhng chỉ tiêu lợi nhuận
vẫn tăng mạnh đạt tỷ lệ 22 tỷ so với năm 2000 điều này chứng tỏ Ngân hàng hoạt
động rất chất lợng.
Hơn 10 năm thành lập và đổi mới kể từ đó đên nay Ngân hàng Công thơng khu
vực Đống Đa đã không ngừng phát triển cả về số lợng lẫn chất lợng, trở thành một chi
nhánh hiện đại,có hiệu quả cao trong hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam .Để
kịp thời hoà nhập sự nghiệp đổi mới kinh tế, đổi mới hoạt động toàn ngành Ngân
hàng, tập thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu
vực Đống Đa đã không ngừng quyết tâm phấn đấu, thực hiẹn có hiệu quả chức năng,
nhiệm vụ mà Ngân hàng cấp trên giao phó.
II. Thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Công
thơng khu vực Đống Đa
1. Tình hình huy động vốn:
Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào,vấn đề tạo vốn để đảm bảo hoạt động luôn
luôn chiếm một vị trí quan trọng, đặc biệt là với hoạt động Ngân hàng, nó là tiền đề cho
các hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng, cũng nh việc mở rộng quy mô hoạt động. Nếu
thu hút đợc nguồn vốn đầu t vào sẽ tạo thuận lợi cho Ngân hàng trong các hoạt động sử

dụng vốn tín dụng, tăng thêm lợi nhuận của Ngân hàng đồng nghĩa với việc nâng cao
chất lợng hoạt động của tín dụng.
Nhận thức đợc điều này, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã có
những biện pháp, giải pháp và phơng thức hợp lý để huy động nguồn vốn từ các thành
phần kinh tế, đảm bảo cho hoạt động của mình nh mở rộng các quỹ tiết kiệm, phòng
giao dịch trên địa bàn của mình cũng nh trên địa bàn Thủ đô để có thể huy động đợc
vốn, đồng thời đổi mới tác phong làm việc, thai độ phục vụ của các cán bộ thực hiện
chính sách u đãi khách hàng cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh nền kinh tế mới.
Các số liệu sau đây sẽ cho ta thấy đợc tình hình huy động vốn của Ngân hàng Công
thơng khu vực Đống Đa qua các năm nh sau:
Biểu 2; Tình hình hoạt động vốn tại Ngân hàng
Đơn vị : Tỷ đồng
Hình thức huy động Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng huy động
1. Tiền gửi tiết kiệm
- Không kỳ hạn.
- Có kỳ hạn
2. Tiền gửi của tổ chức
kinh tế
3. Kỳ phiếu
1.375
970
20
950
350
55
100%
70,5%
1,5%

69,1%
25,5%
4,0%
1.425
1.180
14
1.100
245
4,5
100%
8,28%
0,9%
77,2%
17,2%
0,3%
1.850
1.200
20
1.180
650
9
100%
64,9%
1,1%
63,8%
25,1%
0,5%
Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh - Ngân hàng Công thơng khu vực
Đống Đa năm 1999, 2000 và 2001
Tính đến 31/12/2000 tổng vốn huy động đạt 1.425 tỷ đồng tăng so với năm

1999 số tuyệt đối là50 tỷ (tơng ứng với tỷ lệ tăng 3,6%).