Bài giảng Nguyên lý & thực hành bảo hiểm: Module 2 - ThS. Nguyễn Tiến Hùng

Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm
Course : Insurance - Principles and Practice
Module 2:

RỦI RO & QUẢN TRỊ RỦI RO
Risk & Risk Management
Biên soạn & Trình bày:
Compiled & Presented by

NGUYỄN TIẾN HÙNG MBA

Ho Chi Minh city – Feb 2012

Đề cƣơng
Outline


ĐỀ CƢƠNG TỔNG QUÁT
Module Outline



CÁC THUẬT NGỮ: TỔN THẤT, RỦI RO, HIỂM
HỌA, NGUY CƠ
Insurance Term: Loss, Risk, Peril, Hazard



CÁC PHƢƠNG THỨC XỬ LÝ RỦI RO, NGUY
CƠ & TỔN THẤT
Method of Controlling the Risk, Hazard and Loss.



TỔNG LƢỢC VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO
Overview of Risk management
Mục đích nghiên cứu
Learning Objective
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


CÁC THUẬT NGỮ
Terminology
Vì sao phải nghiên cứu rủi ro, tổn thất?
Reason for risk and loss study

TỰ NHIÊN
Natural Environment
TỔN THẤT
Loss

RỦI RO
Risk

TỔN THẤT
Loss
TỔN THẤT
Loss

NHÂN TẠO

BIỆN
PHÁP
ĐỐI
PHÓ
Solutions

Thuật ngữ tổn thất
Loss

Man-made
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


TỔN THẤT: ĐỊNH NGHĨA
Loss - Definition

SỰ THIỆT HẠI
Damages

TỔN THẤT

Loss

NGOÀI Ý MUỐN
Unexpected/
Unpredictable

Thuật ngữ tổn thất
Loss
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng

TỔN THẤT: TIÊU THỨC PHÂN LOẠI
Loss – Classification by type
ĐỐI TƢỢNG BỊ THIỆT HẠI
Subject of Insurance was damaged or lost

HÌNH THÁI BIỂU HIỆN

TỔN THẤT
Loss

Physical form

KHẢ NĂNG LƢỢNG HÓA
Measurable Possibility
Thuật ngữ tổn thất
Loss
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


TỔN THẤT: PHÂN LOẠI THEO ĐỐI TƢỢNG
Loss – Classification by Object
BỊ MẤT MÁT
Be thieved/stolen
TÀI SẢN
Property

TỔN
THẤT

Loss

GIẢM SÚT GTRỊ
Devalue

MẤT GTRỊ
BỊ HƯ HẠI
Valueless
Be damaged/broken
Bù đắp/Replacement Cost or Actual Cash value basis
CFMT
TÍNH MẠNG
Burial allowance
Life
CF CSYT
THÂN THỂ
Medical Insurance
Person
TN MẤT/GIẢM
SỨC KHỎE
Accident & Health
Health
Khắc phục/compensation

CON NGƢỜI
People

TRÁCH NHIỆM
DÂN SỰ
Liability

TRONG/NGOÀI HỢP ĐỒNG
Inside/Outside the contract
TNSP, TNNN, TNCC
Product Liability, Professional Indemnity; Public Liabilities
Bù đắp/Replacement Cost or Actual Cash value basis

Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng

Thuật ngữ tổn thất
Loss


TỔN THẤT: HÌNH THÁI BIỂU HIỆN
Loss – Classification by Physical form

HỮU HÌNH
Tangible

HỦY HOẠI VỀ
VẬT CHẤT
Physical Form
damaged/destroyed
(Direct losses)

TỔN
THẤT
Loss
VÔ HÌNH
Intangible

Có thể trực quan
(Visible)
CÒN NGUYÊN
HÌNH THÁI
VẬT CHẤT
Physical Form
unchanged

GIẢM GTSD
Lack of Usage/Valueless

GIẢM GIÁ TRỊ
Devalue

CÒN NGUYÊN GTSD
Usage Unchanged

GIẢM GIÁ TRỊ
Devalue

Không thể trực quan
(Invisible)
Thuật ngữ tổn thất
Loss
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


TỔN THẤT: KHẢ NĂNG LƢỢNG HÓA
Loss- Classified by Measurable Possibility

TÀI CHÍNH
Financial

TỔN
THẤT
Loss

PHI
TÀI CHÍNH
Non-Financial

CÓ THỂ
TÍNH TOÁN
Measurable

KHÔNG THỂ
TÍNH TOÁN
Unmeasurable

LƯỜNG TRƯỚC
Predictable

KHÔNG L.TRƯỚC
Unpredictable

TỔN THẤT
TINH THẦN
Moral Loss

Thuật ngữ tổn thất
Loss
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


ĐỊNH NGHĨA RỦI RO
Risk - Definition

BIẾN CỐ CHẮC CHẮN
Certainty

BIẾN CỐ
Event
Probability

(TẤT NHIÊN
Obviously)
P = 1, P= 0
BIẾN CỐ
KHÔNG CHẮC CHẮN
Uncertainty

(NGẪU NHIÊN

RỦI RO
Risk

Randomly/Unpredictably)

0

Thuật ngữ rủi ro
Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


ĐỊNH NGHĨA RỦI RO
Risk - Definition
VỀ SỰ VIỆC XẢY RA
Possibility

VỀ THỜI ĐIỂM XẢY RA
Occurred time

SỰ KHÔNG CHẮC CHẮN
Uncertainty

TỰ NHIÊN
Nature

RỦI RO

NHÂN TẠO

Risk

Man-made

TÌNH HUỐNG XẤU, BẤT LỢI
Level of risk

MỘT BIẾN CỐ XẤU

MỘT KẾT QUẢ XẤU

A chance of loss

Severity of loss
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng

Thuật ngữ rủi ro
Risk


ĐỊNH NGHĨA của HHBHVN
Definition by Association of Vietnamese Insurers
Rủi ro là một điều không may mắn, không lƣờng trƣớc đƣợc về khả năng xảy ra,
về thời gian và không gian xảy ra, cùng những mức độ nghiêm trọng và hậu quả
của nó.
Risk is the chance or possibility of loss; unpredictable about its occurrence;
the severity of loss relates to the value at risk.

HAI TIÊU THỨC ĐÁNH GIÁ RỦI RO

Two methods for risk evaluation
TẦN SUẤT XUẤT HIỆN
Frequency of Loss

MQH
Relationship

MỨC ĐỘ NGHIÊM TRỌNG
(TỔN THẤT)
Severity of Loss (Value of Risk)

P/A BẢO HIỂM
Insurance Proposal
Thuật ngữ rủi ro
Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


RỦI RO: TIÊU THỨC PHÂN LOẠI
Risk – Classification by type
NGUỒN GỐC
Origin

RỦI RO
BẢN CHẤT

Risk

Nature

HẬU QUẢ
Consequence

NGUYÊN NHÂN
Cause
Thuật ngữ rủi ro
Risk

Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


RỦI RO: NGUỒN GỐC TỰ NHIÊN
Risk – Classification by Nature
BÃO
Storm
LŨ LỤT
Flood

TỰ NHIÊN

THIÊN TAI

Nature

Natural Disaster

HẠN HÁN
Drought
ĐỘNG ĐẤT
Earthquake
NÚI LỬA PHUN
Volcanic Eruption
Thuật ngữ rủi ro
Risk

Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng

RỦI RO: NGUỒN GỐC NHÂN TẠO
Risk – Classification by man-made
CHÁY, NỔ
Fire, Explosion

• TAI NẠN
NHÂN TẠO
Man-made

Accidental

• SỰ CỐ BẤT NGỜ
Unpredictable/
Unexpectable

TNGT
Accident in Transportation
TÀU CHÌM, MẮC CẠN,…
Ship sink, vessel go aground
MÁY MÓC ĐỔ VỠ
Broken/Damaged Machine
TỬ VONG, THƯƠNG TẬT
Death, Disablement
Thuật ngữ rủi ro
Risk

Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


NGUỒN GỐC RỦI RO

Origin of Risk

Thuật ngữ rủi ro
Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


NGUỒN GỐC RỦI RO
Origin of Risk

Thuật ngữ rủi ro
Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


NGUYÊN NHÂN RỦI RO
Risk – Classification by Cause
BÃO
Storm

KHÁCH QUAN

ĐỘC LẬP VỚI
HOẠT ĐỘNG
CỦA
CON NGƢỜI

Objective

LŨ LỤT

Flood
HẠN HÁN
Drought

Independence
with human activities

ĐỘNG ĐẤT
Earthquake
NÚI LỬA
Volcanic eruption
Thuật ngữ rủi ro
Risk

Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


NGUYÊN NHÂN CỦA RỦI RO
Risk – Classification by Cause
CHÁY NỔ
Fire/Explosion

CHỦ QUAN
Subjective

DƢỚI SỰ
TÁC ĐỘNG
CỦA
CON NGƢỜI
Under impact

of People

TAI NẠN GIAO THÔNG
Transport Accident

VỠ KÍNH
Broken Mirror
MẤT TRỘM
Burglary

…………..
Thuật ngữ rủi ro
Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


NGUYÊN NHÂN CỦA RỦI RO
Risk – Classification by Cause

NGUYÊN
NHÂN
NGẪU
NHIÊN
Occasional Cause

KHÁCH QUAN
Objective

CHỦ QUAN
Subjective

DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG
CỦA CON NGƯỜI
Impacted by People

HÀNH ĐỘNG CHỦ
QUAN KHÔNG NHẰM
MỤC ĐÍCH GÂY
RA TỔN THẤT
Influenced by People
but not intend to make loss

Thuật ngữ rủi ro
Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


RỦI RO: BẢN CHẤT
Risk – Classification by its nature
Chỉ có 2 khả năng:

TĨNH
(Rủi ro thuần)
Pure Risk

RỦI RO
Risk
ĐỘNG
(Rủi ro đầu cơ)
Speculative Risk

There are only two possibilities
• Tổn thất hoặc Loss, or
• Không tổn thất No loss

Ngoài 2 khả năng trên còn
có khả năng kiếm lời
In addition to the outcomes of a
pure risk cited above, have
favorable outcomes namely profit
or gain

Thuật ngữ rủi ro
Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


RỦI RO: HẬU QUẢ TÁC ĐỘNG
Risk – Classification by the Consequence

RIÊNG BIỆT
Particular risks

RỦI RO
Risk

CƠ BẢN
Fundamental risks

Thuật ngữ rủi ro

Risk
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


HIỂM HỌA: VÍ DỤ & ĐỊNH NGHĨA
Peril: Examples & Definition
HIỂM HỌA
CỦA BIỂN
Of the sea

• RỦI RO MẮC CẠN
Go aground Risk

• RỦI RO ĐÂM VA
Crash risk

HIỂM HỌA
HÀNG HẢI
Maritime Perils

• RỦI RO CHÁY
Fire risk

• RỦI RO ĐẮM
HIỂM HỌA
TRÊN BIỂN
On the sea

Wrecked risk

• RỦI RO CƯỚP BIỂN
Pirate Risk

……………….
Rủi ro chung/ Rủi ro khái quát/ Nhóm rủi ro cùng loại/
Nhóm rủi ro tác động cùng một đối tượng
Common risk/General Risks/Group of same risk/
Risk impact to one subject
Thuật ngữ HIỂM HỌA
Peril
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng


NGUY CƠ-TÌNH TIẾT CỦA RỦI RO
Hazard – Elements to impact the occurrence of Risk
TÌNH TIẾT CỦA RỦI RO LÀ NHỮNG YẾU TỐ CÓ THỂ LÀM TĂNG HOẶC GIẢM
NHẸ RỦI RO, CẢ VỀ TẦN SUẤT XUẤT HIỆN VÀ MỨC ĐỘ NGHIÊM TRỌNG

Hazard are all element which can increase or decrease the risk frequency
and level of severity
CÁC LOẠI TÌNH TIẾT CỦA RỦI RO
Catagories of Hazard

TÌNH TIẾT VẬT CHẤT
Physical Hazard

TÌNH TIẾT TINH THÂN
Morale Hazard

TỪ CHỐI

Refuse/Reject

CHẤP NHẬN
Accept/Approve

Tăng PBH
Increase Premium

Giảm PBH
Decrease Premium

Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng

Thuật ngữ nguy cơ
Hazard


ĐỊNH NGHĨA NGUY CƠ
Definition of Hazard
NGUY CƠ ĐẠO ĐỨC
Moral Hazard
NGUY CƠ TINH THẦN
Morale Hazard
NGUY CƠ VẬT CHẤT
Physical Hazard

NGUY CƠ
Hazard
Yếu tố, điều kiện tác động phối hợp

RỦI RO

Condition which may impacted/caused

TỔN THẤT

Risk

Loss

Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng

Thuật ngữ nguy cơ
Hazard


CÁC PHƢƠNG THỨC XỬ LÝ
Risk management


GIỮ LẠI RỦI RO
Risk Retention



NÉ TRÁNH RỦI RO
Risk Avoidance



NGĂN CHẶN RỦI RO

Risk Control


CHUYỂN GIAO RỦI RO
Risk transference
Phƣơng thức xử lý
Risk Management
Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hùng