MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO hiệu quả tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long

Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 49 SVTH: Đặng Ngọc Lan

CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ
TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH VĨNH LONG

5.1 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN
Có thể nói đây là một nhiệm vụ đầy khó khăn và thử thách đối với chi nhánh
trong tình hình thực tế hiện nay khi mà hầu hết các doanh nghiệp cũng gặp khó
khăn về vốn, nhất là trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế như hiện nay, khả năng
huy động vốn từ các doanh nghiệp là không lớn trong khi đó không được huy
động vốn từ các tầng lớp dân cư. Trong thời gian tới để huy động vốn đạt hiệu
quả và số vốn huy động đáp ứng nhu cầu cho vay, tăng tính chủ động trong hoạt
động cho vay của chi nhánh, cụ thể là:
- Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn từ các doanh nghiệp có quan hệ
tín dụng với chi nhánh. Trong thời gian ngắn, đây là đối tượng có nhiều tiềm
năng để chi nhánh khai thác và huy động vốn. Do đó, ngân hàng cần phải xây
dựng chính sách hợp lý để ưu đãi và khuyến khích những đối tượng này.
- Đào tạo và lựa chọn đội ngũ cán bộ tín dụng nhiệt tình với công việc và có
trình độ, chuyên môn cao để tư vấn cho các doanh nghiệp về chính sách huy
động vốn của chi nhánh và nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ.
- Ngân hàng cần xây dựng một cơ cấu huy động vốn thích hợp, thu hút được
nhiều đối tượng, tạo điều kiện cho chi nhánh huy động vốn đáp ứng nhu cầu cơ
bản nguồn vốn cho vay.
- Mở rộng công tác huy động vốn từ các công ty bảo hiểm trên địa bàn. Đây
cũng là đối tượng có nhiều tiềm năng. Chi nhánh cần phải tiếp cận theo hướng
“có qua - có lại” giữa chi nhánh với công ty Bảo hiểm trong việc huy động vốn
tiền gửi và mua bảo hiểm công trình từ các dự án đầu tư. Đây là nguồn vốn rất
lớn để giúp chi chi nhánh chủ động hơn trong việc cho vay.

Tóm lại: Nếu thực hiện được các hoạt động ở trên thì công tác huy động vốn
tại chi nhánh sẽ có điều kiện phát triển và đó là đồng vốn “mồi” thúc đẩy các
thành phần kinh tế phát huy tiềm năng tạo ra của cải vật chất cho xã hội.
www.kinhtehoc.net

Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 50 SVTH: Đặng Ngọc Lan

5.2 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC MARKETING ĐỂ THU HÚT KHÁCH
HÀNG
- Chi nhánh cần phải thực hiện tốt việc quảng bá, tuyên truyền chính sách tín
dụng đầu tư phát triển của Nhà nước cũng các hoạt động của Ngân hàng Phát
triển Việt Nam đến các tổ chức kinh tế - xã hội trong khu vực nhằm thu hút thêm
khách hàng, mở rộng quy mô hoạt động và huy động thêm nguồn vốn. Tổ chức
gặp gỡ khách hàng, từ đó tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để có biện pháp nâng
cao chất lượng, hiệu quả hoạt động nghiệp vụ.
- Hằng năm, chi nhánh cần tổ chức hội nghị khách hàng để tuyên truyền về
chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước. Qua đó chi nhánh thực hiện
lấy ý kiến đóng góp của khách hàng về quá trình thực hiện chính sách tín dụng
đầu tư phát triển.
- Trong quá trình thực hiện chính sách Marketing, chi nhánh cần phải cho
khách hàng nhận thức rõ: những lĩnh vực, ngành nghề nào được vay vốn tín
dụng đầu tư phát triển của Nhà nước và những khác biệt giữa Ngân hàng Phát
triển Việt Nam với các Ngân hàng thương mại khác.
- Công khai hóa các qui trình nghiệp vụ cho vay và đơn giản hóa các thủ tục
hồ sơ tránh gây phiền hà cho khách hàng.

5.3 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN
Công tác thẩm định các dự án có vai trò hết sức quan trọng quyết định đến
khả năng thu hồi vốn vay nhất là trong tình hình kinh tế đang bị khủng hoảng

hiện nay. Để thực hiện tốt và nâng cao chất lượng thẩm định ta cần phải chú ý
đến các biện pháp sau:
- Các cán bộ làm công tác thẩm định có trình độ năng lực, kinh nghiệm, hiểu
biết sâu rộng về kinh tế, chính trị, xã hội và có tinh thần trách nhiệm cao trong
công việc
- Áp dụng công nghệ phầm mềm về thẩm định dự án, trên cơ sở đó đưa ra kết
quả chính xác và nhanh chóng. Thẩm định dự án không chỉ thẩm định cho vay
mà còn tái thẩm định sau cho vay để đánh giá hiệu quả của đầu tư, từ đó rút ra
những kinh nghiệm cho việc thực hiện các dự án sau được tốt hơn.
www.kinhtehoc.net

Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 51 SVTH: Đặng Ngọc Lan

- Tích cực, chủ động tìm thông tin đầy đủ từ các nguồn: bản thân dự án, chủ
đầu tư, các cơ quan quản lý chức năng (kế hoạch và đầu tư, công nghiệp, nông
nghiệp…); từ những Ngân hàng thương mại, từ những phương tiện thông tin đại
chúng: báo chí, phát thanh truyền hình; từ mạng Internet, mạng chuyên ngành; từ
các cơ quan tư vấn chuyên nghiệp… để đảm bảo chất lượng cho vay và hạn chế
độ rủi ro.
- Ngoài ra, để đánh giá đúng thực chất của dự án, người thẩm định không chỉ
căn cứ vào tình hình số liệu nêu trên dự án mà còn phải khai thác nắm bắt các
thông tin ngoài dự án, các thông tin của quá khứ và dự báo tương lai. Như vậy,
mới có những cơ sở tương đối vững chắc khi quyết định dự án đó có được đầu tư
hay không.
- Phải tuân thủ chặt chẽ các quy trình thẩm định mà Ngân hàng Phát triển
Việt Nam đã ban hành.

5.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ NỢ QUÁ HẠN
Để hạn chế tối đa nợ quá hạn, thu hồi được nguồn vốn đúng thời hạn, Ngân

hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long cần nghiên cứu và thực hiện một
số giải pháp sau:
- Cần ngăn ngừa nợ quá hạn ngay từ lúc phát sinh món nợ vay đầu tiên: cán
bộ tín dụng cần bám sát tình hình triển khai dự án, chủ động giải quyết, phối hợp
với các đơn vị có liên quan để tháo gỡ các khó khăn, vướng mắc trong việc triển
khai thực hiện các dự án.
- Cần tăng cường công tác xử lý nợ và thu hồi nợ:
+ Đối với công tác thu hồi nợ cho vay: đây là nhiệm vụ trọng tâm và
xuyên suốt trong hoạt động của chi nhánh. Cán bộ tín dụng phải thường xuyên đi
cơ sở, một mặt để đôn đốc thu, tận dụng những khoản thu nhập của đơn vị để thu
nợ (nhất là khoản nợ quá hạn), mặc khác cũng có thể giúp đơn vị kịp thời giải
quyết những vấn đề khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh qua đó nắm
bắt một cách tương đối toàn diện tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh
doanh của đơn vị; kịp thời tham mưu cho lãnh đạo trong chỉ đạo thu hồi nợ vay.

www.kinhtehoc.net

Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 52 SVTH: Đặng Ngọc Lan

+ Tăng cường công tác xử lý nợ: Đối với các chủ đầu tư cố tình không
chịu trả nợ, chi nhánh cần kiên quyết áp dụng xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để
thu hồi nợ kịp thời nhằm hạn chế những tổn thất có thể xảy ra.
- Bên cạnh đó cần tăng cường mối quan hệ với các cơ quan có thẩm quyền tại
địa phương (Sở tài nguyên, Ủy ban Nhân dân,…) để góp phần hạn chế nợ quá
hạn vì đó là nơi cung cấp các thông tin hữu ích cho chi nhánh về tình hình hoạt
động của chủ đầu tư cũng như tình hình tài sản đảm bảo của chủ đầu tư.

5.5 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TÍN DỤNG NGÂN
HÀNG

Như chúng ta đã biết con người là yếu tố quan trọng quyết định mọi thành
công của mọi lĩnh vực đó là chân lý, mà Ngân hàng không phải là một trường
hợp ngoại lệ. Trong hoạt động của Ngân hàng việc bảo đảm chất lượng tín dụng
trước hết phải do chính người trực tiếp làm tín dụng quyết định. Vì vậy cán bộ tín
dụng cần phải được tuyển chọn và sàng lọc một cách cẩn thận, được bố trí công
việc phù hợp với khả năng và trình độ, được thường xuyên quan tâm bồi dưỡng
để nâng cao nghiệp vụ và rèn luyện phẩm chất đạo đức… phải luôn đảm bảo một
số chỉ tiêu sau:
- Phải có kiến thức trình độ nghiệp vụ đáp ứng được nhu cầu công tác
+ Cần phải có chính sách đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn
của đội ngũ cán bộ, nhất là đội ngũ cán bộ tín dụng.
+ Ngoài ra cán bộ tín dụng cần phải tự trao dồi, học hỏi nghiên cứu chính
sách, chế độ, pháp luật, các quy định của Nhà nước hoặc các tài liệu có liên
quan… để bổ sung kiến thức nhằm phù hợp và đáp ứng được công việc của Ngân
hàng cũng như sự phát triển của xã hội.
- Phải có đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp cao
+ Cán bộ tín dụng có đạo đức, trách nhiệm trong nghề nghiệp thì rủi ro
của khoản vay sẽ được hạn chế, chất lượng tín dụng sẽ được nâng cao.
+ Thường xuyên quan tâm đến lợi ích vật chất của cán bộ tín dụng: động
viên khen thưởng cho cán bộ tín dụng giỏi để có cơ sở đề nghị xét chọn, khen

www.kinhtehoc.net

Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 53 SVTH: Đặng Ngọc Lan

thưởng hằng năm. Từ đó động viên khích lệ đội ngũ cán bộ tín dụng yên tâm
trong công tác.
+ Tạo tính chuyên môn hóa cho các cán bộ tín dụng, một cán bộ không
nên kiêm nhiều việc vì như vậy cán bộ tín dụng không đủ khả năng theo dõi các

khoản vay một cách chặt chẽ.
- Ngoài ra bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ tín dụng
hiện có thì Ngân hàng cũng phải chú trọng công tác tuyển dụng các đối tượng là
sinh viên tốt nghiệp loại khá, giỏi thuộc các trường Đại học chuyên ngành tài
chính, ngân hàng, ngoại thương, kinh tế,… Có chính sách thu hút nhân tài và giữ
chân các nhân tài.

5.6 MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC
- Xây dựng chiến lược cho tín dụng đầu tư phát triển phù hợp với định hướng
phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, đảm bảo mang lại hiệu quả đầu tư:
+ Tăng dần đối tượng cho vay là các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh
tế tập thể, tư nhân – là những thành phần kinh tế năng động, hoạt động có hiệu
quả và trả nợ khá tốt trong thời gian qua.
+ Ưu tiên đầu tư những dự án có qui mô lớn, đảm bảo tính cạnh tranh cho
sản phẩm dư án.
+ Ưu tiên cho những dự án đầu tư vào các ngành mũi nhọn của tỉnh: kinh
tế thủy sản, đặc biệt là công nghệ chế biến thủy sản sử dụng công nghệ mới làm
tăng kim ngạch xuất khẩu; đồng thời đây cũng là những dự án sử dụng nhiều lao
động, góp phần giải quyết vấn đề về lao động dư thừa hiện nay.
Ngoài ra, trong dài hạn cũng cần phải tính toán đến việc đầu tư cho những dự
án như: đầu tư cho các cơ sở dạy nghề, đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng giao
thông, thủy lợi…
- Tăng cường mối quan hệ với các cơ quan có thẩm quyền ở địa phương:
+ Thủ tục vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước do Ngân hàng
Phát triển Việt Nam đảm nhiệm còn rườm rà phức tạp vì phải thông qua nhiều cơ
quan ban ngành có liên quan. Do đó, để chính sách tín dụng đầu tư phát triển của
Nhà nước có sức hấp dẫn đối với các nhà đầu tư thì Ngân hàng Phát triển Việt
www.kinhtehoc.net