Luận văn: " Giải pháp huy động và quản lý điều hành vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang"

TRƯỜNG..........................
KHOA……………………

BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI

Giải pháp huy động và quản
lý điều hành vốn tại Chi
nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển
Hà giang


1

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG ĐỀ TÀI

Từ viết tắt

Diễn giải

HTPT

Hỗ trợ phát triển

KHNV

Kế hoạch nguồn vốn

HĐQL

Hội đồng quản lý

HĐBT
QĐ

Hội đồng bộ trưởng
Quyết định

VNĐ

Việt nam đồng

NĐ-CP

Nghị định – Chính phủ

NSNN
BHXH

Ngân sách Nhà nước
Bảo hiểm xã hội

TW
HĐND

Trung ương
Hội đồng nhân dân

UBND
TD ĐTPT

Uỷ ban nhân dân
Tín dụng đầu tư phát trin

CNTT

Khoá luận tốt nghiệp

Cụng ngh thụng tin

Nguyễn Thị Hiền Dịu


2

MỤC LỤC

LỜI

MỞ

ĐẦU

..............................................................................................................................5
1/

Tính

cấp

thiết

của

đề

tài

......................................................................................................5
2/

Mục

đích

nghiên

cứu

............................................................................................................6
3/

Đối

tượng

và

phạm

vi

nghiên

cứu

...................................................................................6
4/

Phương

pháp

nghiên

cứu

...................................................................................................7
5/

Những

đóng

góp

của

khố

luận

.....................................................................................7
6/

Kết

cấu

của

khố

luận

.........................................................................................................7
CHƯƠNG I: VỐN VÀ CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH QUỸ
HỖ

TRỢ

PHÁT

TRIỂN

HÀ

GIANG

..................................................................................... 9
I. Vốn huy động và vai trò của vốn huy động đối với hoạt động của Chi

nhánh

Quỹ

HTPT

Hà

giang...................................................................................................9
1/

Quỹ

HTPT

và

vốn

huy

động

của

Quỹ

HTPT

.............................................................9

1.1. Quỹ HTPT và khái quát hoạt động của Chi nhánh Quỹ HTPT Hà
giang..........9
1.2. Nguồn vốn huy động và hình thức huy động vốn của Chi nhánh Quỹ HTPT
Hà

Kho¸ luËn tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu


3

giang.........................................................................................................................
.................10
1.2.1. Khái

niệm

nguồn

vốn

huy

động

................................................................................10
1.2.2. Nguồn

vốn

Chi

nhánh

được

huy

động

....................................................................10
1.2.3. Các

hình

thức

huy

động

vốn

của

Chi

nhánh

Quỹ

............................................11
2/ Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn của Chi nhánh Quỹ
HTPT

Hà

giang........................................................................................................................
..20
2.1.

Mơi

trường

kinh

doanh

....................................................................................................20
2.2.

Chính

sách

lãi

suất

............................................................................................................20
2.3.

Nhân

tố

khách

hàng

........................................................................................................ 22
2.4.

Nhân

tố

về

tổ

chức

kỹ

thuật

......................................................................................... 23

2.5.

Nhân

tố

về

tâm

lý

xã

hội

............................................................................................... 24
2.6. Các hình thức huy động vốn, chất lượng phục vụ và mạng lưới hoạt động
của

Quỹ

..................................................................................................................................
............. 24
2.7.

Chất

lượng

hoạt

động

tín

dụng

.................................................................................... 24

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu


4

2.8.

Hoạt

động

Maketing

của

Quỹ

.................................................................................... 24

3/ Vai trò của vốn huy động đối với hoạt động của Quỹ HTPT ...........................
25
3.1. Vốn huy động là một trong những cơ sở để Chi nhánh Quỹ tổ chức hoạt
động

cho

vay

..............................................................................................................................
25
3.2. Vốn huy động quyết định quy mô hoạt động tín dụng ĐTPT và các hoạt
động

khác

..................................................................................................................................
.. 25
3.3. Vốn huy động quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Quỹ
HTPT
..................................................................................................................................
........... 26
3.4. Vốn huy động quyết định năng lực cạnh tranh của Quỹ với các Ngân hàng
thương

mại

khác

trên

địa

bàn

............................................................................................... 25
II. Công tác huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ HTPT H giang
........................26
1/

Vi

nột

v

Chi

nhỏnh

Qu

HTPT

H

giang

............................................................ 26
1.1.

Quỏ

trỡnh

hỡnh

thnh

v

phỏt

trin

............................................................................ 26
1.2.

Chc

nng

-

nhim

v

-

quyn

hn

ca

Qu

HTPT

........................................... 27

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị HiỊn DÞu


5

1.3.

Cơng

tác

tổ

chức

&

nhiệm

vụ

của

từng

bộ

phận

................................................... 29
1.4.

Đánh

giá

khái

qt

về

kết

quả

hoạt

động

................................................................ 31
2/

Thực

trạng

huy

động

vốn

................................................................................................ 40
2.1.

Diễn

biến

quy

mơ

vốn

huy

động........................................................................................ 40
2.2.

Cơ

cấu

vốn

huy

động....................................................................................................... 41
2.3.

Quan

hệ

cân

đối

giữa

nguồn

vốn

và

sử

dụng

vốn

huy

động............................... 42
3/

Đánh

giá

tình

hình

huy

động

vốn

...............................................................................43
Cơ

3.1.

sở

để

đánh

giá.......................................................................................................................43
3.2.

Những

kết

quả

đạt

được................................................................................................. 43
3.3.

Những

tồn

tại

và

ngun

nhân..................................................................................... 44
CHƯƠNG II: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG
VÀ QUẢN LÝ ĐIỀU HÀNH VỐN TẠI CHI NHÁNH QUỸ HTPT H
GIANG......................................................................................................................

......................46
I.

K

hoch

phỏt

trin

trong

nm

2004.........................................................................46
II.

Cỏc

gii

phỏp

trong

cụng

tỏc

huy

ng

vn

........................................................46

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu


6

1/ Đề xuất với UBND Tỉnh hỗ trợ trong công tác huy động
vốn..........................47
2/

Cơ

cấu

lại

nguồn

vốn

huy

sách

khách

động....................................................................................49
3/

Tiếp

tục

đẩy

mạnh

chính

hàng.............................................................49
4/ Tăng cường các hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động
vốn....................50
5/ Nâng cao tỷ trọng hợp đồng tiền gửi, tiền gửi thanh tốn trong nguồn vốn
huy

động..........................................................................................................................
..............50
6/

Nâng

cao

uy

tín

của

Quỹ

HTPT.....................................................................................50
7/

Tăng

cường

cơng

tác

kiểm

tra

nội

bộ

động

vốn

..........................................................................51
8/

Một

số

giải

pháp

khác

trong

cơng

tác

huy

............................................51
III.

Giải

pháp

quản

lý

và

điều

hành

nguồnvốn

Quỹ

TW

.........................................................53
IV.

Kiến

nghị

với

............................................................................................... .56
1/ Kiến nghị đối với Quỹ TW về chính sách, gii phỏp huy ng vn..............
..56
2/

Kin

ngh

v

gii

phỏp

iu

hnh

vn

..................................................................... ..57
3/

Kin

ngh

v

cụng

tỏc

t

chc

v

o

to

cỏn

b...................................................58

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị HiỊn DÞu


7

KT

LUN

.............................................................................................................................
..62
DANH

MC

TI

LIU

THAM

KHO

.............................................................................64

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu

:


8

ĐỀ TÀI

Giải pháp huy động và
quản lý điều hành vốn tại Chi

nhánh Quỹ
Hỗ trợ phát triển Hà giang"
"

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài
Quỹ Hỗ trợ phát triển là một tổ chức Tài chính của Nhà nước trực thuộc
Chính phủ, có chức năng huy động vốn trung hạn, dài hạn và ngắn hạn, tiếp nhận
và quản lý các nguồn vốn của Nhà nước dành cho tín dụng đầu tư phát triển để
thực hiện chính sách hỗ trợ đầu tư phát triển của Nhà nước.
Do đặc điểm trên nên nguồn vốn huy động có một vai trị rất quan trọng
đối với hoạt động của Quỹ. Vừa có tính chất vốn vừa có tính chất là ngun liệu
của q trình hoạt động, nguồn vốn huy động quyết định đến hầu hết các hoạt
động của Quỹ như : quy mô, thời hạn, cơ cấu tài sản có và các hoạt động phục vụ
nhiệm vụ khác. Từ đó quyết định đến khả năng thu lợi, hiệu quả của hoạt động
tín dụng đầu tư phát triển và mức độ rủi ro của Quỹ HTPT. Vì vậy đối với Quỹ
huy động vốn là nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu.
Trong điều kiện nền kinh tế nước ta mới chuyển sang nền kinh tế thị
trường, thị trường vốn chưa phát triển hoàn chỉnh, hệ thống Ngân hàng và hệ
thống Quỹ HTPT vẫn đang đóng vai trị quan trọng trong công tác huy động vốn
và làm trung gian giữa người có vốn nhàn rỗi và người có nhu cầu vốn. Các đơn
vị này đang tìm mọi cách để mở rộng huy động vốn, tăng nguồn đầu tư vào làm
cơ sở tăng quy mô cho vay và đầu tư nhằm mục đích tăng doanh thu, thúc đẩy
phát triển kinh t xó hi.

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu

9

Khơng nằm ngồi quy luật đó, Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang
đang tìm tịi phát triển thêm những hình thức huy động mới nhằm thu hút thêm
nguồn vốn huy động. Đặc biệt từ đầu năm 2003 đến nay Quỹ đã liên tục thay đổi
mức lãi suất huy động với mức lãi suất tăng dần để thu hút khách hàng gửi tiền,
ưu tiên cho vay với lãi suất ưu đãi bằng thế chấp các hợp đồng tiền gửi tại Quỹ ...
Bên cạnh những mặt tích cực đó Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà
giang cũng còn gặp nhiều khó khăn trong việc huy động vốn.

Chính vì những lý do trên em đã chọn đề tài : " Giải pháp huy động và
quản lý điều hành vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang" làm
khoá luận tốt nghiệp của mình.

2. Mục đích nghiên cứu
Khố luận đã đưa ra phần lý luận về công tác huy động vốn, các nhân tố
ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động và vai trò của vốn huy động đối với hoạt
động của Quỹ Hỗ trợ phát triển. Trên cơ sở phân tích đó khố luận đã đi sâu vào
phân tích thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang
cả về quy mô và kết cấu, từ đó rút ra những kết quả đạt được cũng như những
mặt tồn tại.
Khóa luận cịn đề xuất một số giải pháp nhằm thu hút thêm nguồn vốn huy
động, giải pháp quản lý điều hành vốn và cân đối giữa huy động vốn và cho vay.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của khoá luận là công tác huy động vốn tại Chi
nhánh Quỹ Hỗ ttợ phát triển Hà giang.
Nguồn vốn huy động được phân tích dựa trên các số liệu, kết quả huy
động vốn của Chi nhánh trong các năm 2000 - 2001 - 2002 - 2003.

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu


10

4. Phương pháp nghiên cứu
Sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử,
Phương pháp thống kê biểu mẫu, phương pháp so sánh, phân tích, tổng
hợp... cũng được sử dụng.

5. Những đóng góp của khố luận
Hệ thống được những vấn đề chung về huy động vốn, đưa ra những cơ sở
để đánh giá công tác huy động và quản lý điều hành vốn một cách chính xác
hơn.
Về mặt thực tiễn khóa luận đã nêu lên thực trạng hiện tại của công tác huy
động vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang qua việc phân tích các
số liệu, khóa luận đã tìm ra ngun nhân dẫn đến những mặt hạn chế trong công
tác huy động vốn từ đó đưa ra những giải pháp thích hợp .

Do khả năng trình độ hiểu biết của em cịn hạn chế, thời gian nghiên cứu
về công tác huy động vốn chưa nhiều, thời gian thực tập có hạn . Vì vậy khóa
luận cịn có nhiều điểm thiếu sót, sơ sài. Em xin kính mong được sự chỉ bảo của
các Thầy, Cơ.

6. Kết cấu của khóa luận
Gồm 3 phần :

Lời mở đầu
Phần nội dung : gồm 2 chương
Chương I: Vốn và công tác huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ tr phỏt
trin H giang.

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu


11

Chương II: Giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu quả công tác huy động và quản
lý điều hành vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang.

Kết luận

Em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Mạnh
Quân, Ban Lãnh đạo và tập thể cán bộ viên chức Chi nhánh Quỹ HTPT Hà
giang đã tận tình giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghip ny.

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu


12

CHƯƠNG I
VỐN VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN

TẠI CHI NHÁNH QUỸ HTPT HÀ GIANG

I/ VỐN HUY ĐỘNG VÀ VAI TRÒ CỦA VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI
HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH QUỸ HTPT HÀ GIANG

1. Quỹ Hỗ trợ phát triển và vốn huy động của Quỹ Hỗ trợ phát triển
1.1 Quỹ Hỗ trợ phát triển và khái quát hoạt động của Chi nhánh Quỹ
Hỗ trợ phát triển Hà giang
Quỹ Hỗ trợ phát triển là tổ chức Tài chính Nhà nước hoạt động khơng vì
mục đích lợi nhuận, đảm bảo hồn vốn và bù đắp chi phí. Quỹ thực hiện cơng tác
huy động vốn và cho vay theo quy định của Chính phủ và được cấp bù chệnh
lệch lãi suất huy động vốn và cho vay. Quỹ HTPT hoạt động theo điều lệ do Thủ
tướng Chính phủ phê duyệt.
Hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang bao
gồm :
* Hoạt động cho vay - thu nợ các dự án đầu tư
* Hỗ trợ lãi suất sau đầu tư
* Cho vay hỗ trợ xuất khẩu
* Bảo lãnh vay vốn đối với các chủ đầu tư, tái bảo lãnh và nhận tái bảo
lãnh cho các Quỹ đầu tư
* Cho vay lại nguồn vốn ODA
* Uỷ thác, nhận uỷ thác cho vay vốn đầu tư
* Huy động vốn trung, dài hạn của các thành phần kinh tế trong và ngoài
nước
* Tổ chức thanh toán với khách hàng
* Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Chính phủ giao

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu

13

1.2. Nguồn vốn huy động và hình thức huy động vốn của Chi nhánh
Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang

1.2.1. Khái niệm nguồn vốn huy động
Vốn huy động là những phương tiện tiền tệ mà Quỹ huy động được thông
qua quá trình nhận tiền gửi và nhận tiền vay của các tổ chức các đơn vị.
Vốn huy động của Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà giang là một chỉ
tiêu rất quan trọng, nó khơng những phản ánh khả năng huy động vốn của đơn vị
mà còn là yếu tố quyết định việc đầu tư vào các dự án.
Do đó Chi nhánh ln tìm mọi biện pháp để tăng cường công tác huy động
vốn và đảm bảo sử dụng vốn có hiệu quả.

1.2.2. Nguồn vốn Chi nhánh Quỹ được huy động
Theo quy định tại công văn số 2565 HTPT/KHNV ngày 23 tháng 12 năm
2002 về việc huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển thì nguồn vốn
Chi nhánh Quỹ được huy động bao gồm :
1.2.2.1. Vốn vay từ các Quỹ
Đây là nguồn vốn nhàn rỗi của các Quỹ đầu tư tại địa phương chưa có nhu
cầu đầu tư hay sử dụng vào mục đích cụ thể của các Quỹ. Do đó các Quỹ này có
thể lựa chọn hình thức gửi vào Quỹ HTPT hay các tổ chức tài chính - tín dụng
với hình thức phù hợp.
Ví dụ : Quỹ bảo hiểm xã hội, quỹ tiết kiệm bưu điện, quỹ tích luỹ trả nợ
nước ngồi.
1.2.2.2. Tiền gửi, vốn khấu hao cơ bản, vốn đầu tư phát triển sản xuất và
các nguồn vốn hợp pháp khác của các đơn vị, tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính tín dụng, tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội trên địa bàn
Theo quy định của Chính phủ quy định hoạt động của Quỹ bao gồm việc

cấp phát vốn khấu hao cơ bản, cấp phát vốn đầu tư xây dựng của bảo hiểm xã
hội... Trong điều kiện các đơn vị này chưa sử dụng đến nguồn vốn cp phỏt v

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu


14

thoả thuận giữa Quỹ HTPT với các đơn vị này Quỹ HTPT có thể huy động
nguồn vốn chưa sử dụng.
1.2.2.3.Vốn từ phát hành tín phiếu, trái phiếu Chính phủ.
1.2..2.4 Các nguồn vốn khác theo quy định tại quyết định số 13/2000/QĐHĐQL ngày 2 tháng 3 năm 2000 của Hội đồng quản lý Quỹ HTPT.
Các nguồn vốn này của các doanh nghiệp chưa sử dụng đến gửi vào Quỹ,
hay Quỹ vay theo thoả thuận.

1.2.3. Các hình thức huy động vốn của Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ
phát triển Hà giang
1.2.3.1. Huy động bằng hình thức mở tài khoản tiền gửi giao dịch
Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc đơn vị giao dịch với Quỹ gửi vào Quỹ
nhờ Quỹ giữ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư cho phép , các nhu cầu chi
trả của doanh nghiệp và các đơn vị đều được Quỹ thực hiện. Các khoản thu
bằng tiền của Doanh nghiệp, đơn vị đều có thể được nhập vào tài khoản thanh
toán theo yêu cầu.
Đối với loại tiền gửi này các doanh nghiệp, đơn vị trong quy trình hoạt
động muốn thực hiện giao dịch với nhau thông qua Quỹ hoặc hệ thống Ngân
hàng thì phải mở tài khoản. Việc mở tài khoản này giúp cho các tổ chức và đơn
vị bảo quản an toàn vốn, đồng thời được hưởng các dịch vụ thanh tốn từ Quỹ.
Về phía Quỹ, chỉ cần bỏ ra những chi phí về quản lý tài khoản và trả lãi

với mức lãi suất thấp là có thể sử dụng được nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để bổ
sung nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển. Tuy nhiên lợi thế này đối với Quỹ
còn phụ thuộc vào từng thời kỳ trong năm và khả năng dự đốn về biến động
trên số dư tiền gửi khơng kỳ hạn này. Và phụ thuộc vào hạn mức tín dụng của
đơn vị được Quỹ Trung ương giao trong năm.
Đối với hình thức huy động này Quỹ HTPT chỉ cần yêu cầu các đơn vị mở
tài khoản tiền gửi theo quy nh.

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu


15

1.2.3.2.Huy động bằng hình thức ký kết hợp đồng tiền gửi
Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn : Đối với hệ thống Quỹ hợp đồng này được
chia ra như sau :
- Loại có kỳ hạn dưới 1 năm : Theo sự thoả thuận của Quỹ với bên gửi có
thể là 3 tháng, 5 tháng, 6 tháng, 9 tháng ... nhưng mức thấp nhất là 3 tháng. Điều
này khác so với các Ngân hàng thương mại.
- Loại trên 1 năm : Cũng theo sự thoả thuận của Quỹ với khách hàng thời
hạn gửi có thể là 1 năm, 2 năm, 3 năm, 5 năm nhưng phải trịn năm.
- Loại khơng kỳ hạn : Khơng tính thời hạn gửi Quỹ chỉ căn cứ vào số ngày
phát sinh thực tế của đơn vị gửi vào Quỹ tính theo lãi suất quy định theo từng
thời kỳ của Quỹ Trung ương để thanh toán lãi cho khách hàng và trả gốc cho
khách hàng khi có nhu cầu rút vốn.
(Mẫu)
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

HỢP ĐỒNG TIỀN GỬI
Số: ..../HĐVV/200..
- Căn cứ Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế của Hội đồng Nhà nước ban hành ngày
25/9/1989;
- Căn cứ Nghị định số 17/HĐBT ngày 16/01/1990 của Hội đồng Bộ trưởng
quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế;
- Căn cứ Quyết định số 13/2000/QĐ-HĐQL ngày 02/3/2000 của Hội đồng
quản lý Quỹ Hỗ trợ phát triển về việc ban hành quy chế huy động, tiếp nhận và
quản lý các nguồn vốn cho đầu tư phát triển của Quỹ Hỗ trợ phát triển;
- Căn cứ Công văn số 2565 HTPT/KHNV ngày 23/12/2002 của Quỹ Hỗ trợ
phát triển về việc hướng dẫn huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ H tr phỏt trin;

Khoá luận tốt nghiệp

Nguyễn Thị Hiền Dịu


16

- Trên cơ sở nhu cầu và khả năng của các bên.
Hôm nay, ngày ...... tháng ...... năm 200...., tại Chi nhánh Quỹ HTPT Hà
giang. Chúng tôi gồm:
I. Bên nhận tiền gửi (bên A):...............................................................................
Địa chỉ:..................................................................................................................
Điện thoại:....................................................... Fax:..............................................
Tài khoản tiền gửi số:...................................... Mở tại:..........................................
Người đại diện là ông (bà):............................................... Chức vụ:......................
Giấy uỷ quyền số (nếu có):....................... do ơng (bà):..........................uỷ quyền

I. Bên gửi tiền (bên B):........................................................................................
Địa chỉ:..................................................................................................................
Điện thoại:....................................................... Fax:..............................................
Tài khoản tiền gửi số:...................................... Mở tại:..........................................
Người đại diện là ông (bà):............................................... Chức vụ:......................
Giấy uỷ quyền số (nếu có):....................... do ơng (bà):..........................uỷ quyền
Hai bên thoả thuận ký kết hợp đồng vay vốn theo các điều khoản sau đây:
Điều 1: Số tiền gửi, thời hạn gửi tiền, lãi suất, phương thức chuyển tiền
Bên A nhận tiền gửi VNĐ của bên B theo các nội dung sau:
Số tiền bằng số:......................................................................................................
Bằng chữ: ...............................................................................................................
Thời hạn gửi tiền: ..................................................................................................
Ngày gửi: ............................................................Ngày đến hạn: ..........................
Lãi suất (cố định - tính theo năm):.........................................................................
Phương thức chuyển tiền gửi: Tiền gửi được bên B chuyển một lần vào bên A.
Điều 2: Phương thức trả lãi
Tiền lãi được trả sau, mỗi năm 1 lần (đối với Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn từ

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu


17

1 năm trở xuống, tiền lãi được trả một lần cùng với tiền gốc khi đến hạn; đối với
Hợp đồng tiền gửi không kỳ hạn, tiền lãi được trả hàng tháng).
Tiền lãi được xác định trên cơ sở số dư tiền gửi, thời gian tính lãi và lãi suất
áp dụng.
Trong trường hợp bên B rút tiền gửi trước hạn, bên B được hưởng lãi suất

theo quy định của bên A.
Trường hợp đến hạn thanh tốn, bên B khơng thực hiện rút tiền và giữa bên
A và bên B khơng có thoả thuận khác: Bên A không nhập lãi vào gốc và theo dõi
riêng: Tiền lãi áp dụng lãi suất không kỳ hạn; tiền gốc tính tiếp một kỳ hạn mới
bằng kỳ hạn thoả thuận ban đầu, lãi suất áp dụng là lãi suất do Quỹ HTPT thơng
báo, có hiệu lực tại thời điểm bắt đầu kỳ hạn mới.
Điều 3: Quyền và nghĩa vụ của bên A
1. Quyền của bên A:
- Được quyền xem xét, quyết định việc rút tiền trước hạn của bên B.
2. Nghĩa vụ của bên A:
- Có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ cho bên B (cả gốc và lãi) khi số tiền do bên
B gửi tại bên A đến hạn thanh toán.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho bên B (như xác nhận số dư, phong toả số dư,...)
khi bên B sử dụng Hợp đồng tiền gửi làm tài sản bảo đảm hoặc chiết khấu.
Điều 4: Quyền và nghĩa vụ của bên B
1. Quyền của bên B:
- Được hưởng lãi tiền gửi theo lãi suất thoả thuận với bên A tại Hợp đồng
tiền gửi này kể từ ngày bên A nhận được tiền gửi của bên B.
- Được bảo đảm thanh toán đầy đủ (cả gốc và lãi) khi tiền gửi đến hạn thanh
toán.
- Được rút tiền trước hạn nếu việc rút tiền trước hạn thuộc các trường hợp mà
hai bên đã thoả thuận.
- Được sử dụng Hợp đồng tiền gửi làm tài sản bảo đảm trong hệ thống Quỹ
HTPT.
- Được bên A tạo điều kiện thuận lợi (như xác nhận số dư, phong toả số
dư,...) khi sử dụng Hợp đồng tiền gửi làm tài sản bảo đảm hoặc chiết khấu tại các

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu

18

Tổ chức tín dụng hoạt động hợp pháp tại Việt Nam (trường hợp Hợp đồng tiền gửi
được các Tổ chức này chấp nhận).
2. Nghĩa vụ của bên B:
- Có nghĩa vụ chuyển tiền gửi theo đúng thời gian thoả thuận.
- Không được rút tiền trước hạn nếu không được bên A đồng ý, trừ trường
hợp mà hai bên đã thoả thuận. Trong trường hợp rút tiền trước hạn, bên B phải
thông báo bằng văn bản tới bên A trước 5 ngày làm việc so với ngày dự kiến rút
tiền để bên A xem xét, quyết định. Nội dung thông báo phải nêu rõ lý do rút tiền
trước hạn, số tiền đề nghị rút (1à số tiền gửi theo Hợp đồng vay vốn này) và ngày
dự kiến rút tiền.
Điều 5: Các thoả thuận khác
Hai bên cam kết thực hiện đúng các điều khoản của Hợp đồng tiền gửi. Nếu
có tranh chấp hai bên sẽ giải quyết bằng thương lượng dựa trên ngun tắc bình
đẳng và cùng có lợi. Trường hợp khơng thể giải quyết bằng thương lượng dựa trên
nguyên tắc bình đẳng và cùng có lợi. Trường hợp khơng thể giải quyết bằng thương
lượng, hai bên sẽ đưa tranh chấp ra giải quyết tại Toà án Kinh tế nơi bên A có trụ
sở.
Mọi sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tiền gửi phải được lập thành Phụ lục hợp
đồng tiền gửi. Phụ lục hợp đồng tiền gửi chỉ có hiệu lực khi được hai bên đồng
thuận và phù hợp với quy định hiện hành. Các Phụ lục hợp đồng tiền gửi (nếu có) là
bộ phận khơng tách rời của Hợp đồng tiền gửi này.
Hợp đồng tiền gửi được lập thành ...... bản chính có giá trị pháp lý như nhau.
Bên A giữ ...... bản, bên B giữ ......bản.
Hợp đồng tiền gửi có hiệu lực từ ngày ký và được thanh lý khi bên A thanh
toán đầy đủ cho bên B (cả gốc và lãi).

ĐẠI DIỆN BÊN A

Kho¸ ln tèt nghiƯp

ĐẠI DIỆN BÊN B
Ngun ThÞ HiỊn DÞu


19

1.2.3.3. Huy động bằng ký kết hợp đồng vay vốn
Khác với hình thức huy động bằng ký kết tiền gửi là các đơn vị tổ chức
gửi tiền vào Quỹ, hình thức ký kết hợp đồng tiền vay Quỹ là đơn vị đi vay của
các tổ chức. Đối với hình thức này tùy thuộc vào sự thoả thuận ký kết hợp đồng
giữa Quỹ với các đơn vị. Nhưng hình thức này chỉ áp dụng đối với vốn huy động
có kỳ hạn trên 1 năm.
(Mẫu)
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

HỢP ĐỒNG VAY VỐN
Số: ..../HĐVV/200..
- Căn cứ Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế của Hội đồng Nhà nước ban hành ngày
25/9/1989;
- Căn cứ Nghị định số 17/HĐBT ngày 16/01/1990 của Hội đồng Bộ trưởng
quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế;
- Căn cứ Quyết định số 13/2000/QĐ-HĐQL ngày 02/3/2000 của Hội đồng
quản lý Quỹ Hỗ trợ phát triển về việc ban hành quy chế huy động, tiếp nhận và
quản lý các nguồn vốn cho đầu tư phát triển của Quỹ Hỗ trợ phát triển;

- Căn cứ Công văn số 2565 HTPT/KHNV ngày 23/12/2002 của Quỹ Hỗ trợ
phát triển về việc hướng dẫn huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển;
- Trên cơ sở nhu cầu và khả năng của các bên.
Hôm nay, ngày ...... tháng ...... năm 200...., tại...........................................
Chúng tơi gồm:
I .Bên vay (bên ):..............................................................................................
Địa chỉ:...............................................................................................................
Điện thoại:.................................................Fax:..................................................

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu


20

Tài khoản tiền gửi số:..................................... Mở
tại:........................................
Người đại diện là ông (bà):............................................ Chức
vụ:......................
Giấy uỷ quyền số (nếu có):..................... do ơng (bà):.... ...................uỷ quyền
II. Bên cho vay (bên B):...................................................................................
Địa chỉ:.........................................................................................................................
Điện thoại:....................................................... Fax:..........................................
Tài khoản tiền gửi số:...................................... Mở tại:..................................
Người đại diện là ông (bà):....................................... Chức vụ:......................
Giấy uỷ quyền số (nếu có):................. do ơng (bà):........................uỷ quyền
Hai bên thoả thuận ký kết hợp đồng vay vốn theo các điều khoản sau đây:
Điều 1: Số tiền vay, phương thức chuyển tiền vay
Bên A vay của bên B số tiền: .................................................................................

Bằng chữ: ...............................................................................................................
Phương thức chuyển tiền vay: Tiền vay được bên B chuyển một lần cho bên A.
Điều 2: Thời hạn vay, phương thức trả nợ
Thời hạn vay: .........................................................................................................
Ngày nhận tiền vay: ...............................................................................................
Phương thức trả nợ:
+ Nợ gốc: Tiền vay được trả 1 lần khi đến hạn.
+ Nợ lãi: Lãi tiền vay được trả sau hàng năm, mỗi năm 1 lần.
Điều 3: Lãi suất vay
Lãi suất vay (%/năm): ...............................................................................
Lãi suất vay được giữ cố định trong suốt thời gian thực hiện Hợp đơng vay vốn.

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu


21

Lãi tiền vay được tính kể từ khi bên A nhận được tiền vay của bên B, được xác định
trên cơ sở số dư tiền vay, thời gian tính lãi và lãi suất áp dụng (lãi suất tính theo
năm).
Trong trường hợp bên B thu hồi vốn vay trước hạn, bên B được hưởng lãi
suất theo quy định của bên A.

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu

22

Điều 4: Quyền và nghĩa vụ của bên A
1. Quyền của bên A:
- Được quyền xem xét, quyết định việc thu hồi tiền vay trước hạn của bên B.
- Được quyền sử dụng tiền vay của bên B theo nhu cầu của bên A
2. Nghĩa vụ của bên A:
- Thanh toán đầy đủ số tiền vay của bên B (cả gốc và lãi) khi đến hạn nếu hai
bên khơng có thoả thuận nào khác về việc kéo dài thời hạn cho vay.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho bên B (như xác nhận số tiền cho vay, ...) khi bên B
sử dụng Hợp đồng vay vốn làm tài sản bảo đảm hoặc chiết khấu.
Điều 5: Quyền và nghĩa vụ của bên B
1. Quyền của bên B:
- Được hưởng lãi tiền vay theo lãi suất thoả thuận với bên A tại Hợp đồng vay
vốn này kể từ ngày bên A nhận được tiền vay của bên B.
- Được bên A bảo đảm thanh toán đầy đủ số tiền vay (cả gốc và lãi) theo kế
hoạch được thoả thuận tại Điều 2 Hợp đồng vay vốn này.
- Được thu hồi tiền vay trước hạn nếu việc thu hồi tiền vay thuộc các trường hợp
mà hai bên đã thoả thuận.
- Được sử dụng Hợp đồng vay vốn làm tài sản bảo đảm trong hệ thống Quỹ
HTPT.
- Được bên A tạo điều kiện thuận lợi (như xác nhận số tiền cho vay,...) khi sử
dụng Hợp đồng vay vốn làm tài sản bảo đảm hoặc chiết khấu tại các Tổ chức tín
dụng hoạt động hợp pháp tại Việt Nam (trường hợp Hợp đồng vay vốn được các
Tổ chức này chấp nhận).
2. Nghĩa vụ của bên B:
- Chuyển tiền vay cho bên A theo đúng thời gian thoả thuận.
- Không được thu hồi tiền vay trước hạn nếu không được bên A đồng ý, trừ
trường hợp mà hai bên đã thoả thuận. Trong trường hợp thu hồi tiền vay trước
hạn, bên B phải thông báo bằng văn bản tới bên A trước 5 ngày làm việc so với

ngày dự kiến thu hồi tiền vay để bên A xem xét, quyết định. Nội dung thơng báo

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu


23

phải nêu rõ lý do thu hồi tiền vay trước hạn, số tiền đề nghị (1à số tiền vay theo
Hợp đồng vay vốn này) và ngày dự kiến thu hồi tiền vay.
Điều 6: Các thoả thuận khác.
Hai bên cam kết thực hiện đúng các điều khoản của Hợp đồng vay vốn. Nếu có
tranh chấp hai bên sẽ giải quyết bằng thương lượng dựa trên ngun tắc bình
đẳng và cùng có lợi. Trường hợp không thể giải quyết bằng thương lượng dựa
trên ngun tắc bình đẳng và cùng có lợi. Trường hợp không thể giải quyết bằng
thương lượng, hai bên sẽ đưa tranh chấp ra giải quyết tại Toà án Kinh tế nơi bên
A có trụ sở.
Mọi sửa đổi, bổ sung Hợp đồng vay vốn phải được lập thành Phụ lục hợp đồng
vay vốn. Phụ lục hợp đồng vay vốn chỉ có hiệu lực khi được hai bên đồng thuận
và phù hợp với quy định hiện hành. Các Phụ lục hợp đồng vay vốn (nếu có) là bộ
phận khơng tách rời của Hợp đồng vay vốn này.
Hợp đồng vay vốn được lập thành ...... bản chính có giá trị pháp lý như nhau.
Bên A giữ ...... bản, bên B giữ ......bản.
Hợp đồng vay vốn có hiệu lực từ ngày ký và được thanh lý khi bên A thanh toán
đầy đủ cho bên B số tiền vay của bên B (cả gốc và lãi).

ĐẠI DIỆN BÊN A

ĐẠI DIỆN BÊN B

1.2.2.4. Huy động khác : Các hình thức huy động do Tổng giám đốc Quỹ
HTPT quyết định phù hợp với kế hoạch tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước
hàng năm và các quy định hiện hành của Nhà nước.

Kho¸ luËn tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu


24

2. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Quỹ Hỗ trợ
phát triển Hà giang
2.1. Môi trường kinh doanh
Hoạt động của Quỹ nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng thực
chất khơng thể tách khỏi môi trường kinh doanh, đặc biệt là môi trường kinh tế
và chính trị , mơi trường pháp luật. Do đó Quỹ phải tìm hiểu kỹ về đặc điểm
kinh tế - xã hội , khả năng hoạt động sản xuất kinh doanh của các đơn vị vay
vốn, khả năng huy động vốn nhàn rỗi của các doanh nghiệp, các đơn vị trên địa
bàn để đưa ra phương án huy động hiệu quả nhất.
Do đặc thù của Quỹ hoạt động không phải vì mục đích lợi nhuận do đó
việc thẩm định xem xét quyết định đầu tư càng phải kỹ lưỡng để đánh giá đúng
chất lượng và hiệu quả của dự án. Như vậy cũng ảnh hưởng rất lớn đến quyết
định huy động vốn của đơn vị.
2.2. Chính sách lãi suất
Chính sách lãi suất có ảnh hưởng quan trọng tới cơng tác huy động vốn
của Quỹ. Vì thực chất lãi suất huy động vốn là giá của quyền sử dụng vốn huy
động trong một khoảng thời gian nhất định mà Quỹ phải trả cho bên gửi tiền.
Thực tế người gửi tiền luôn quan tâm tới lãi suất họ được hưởng từ việc

gửi tiền tại Quỹ với các Ngân hàng thương mại, bên cạnh đó họ cịn so sánh với
tỷ lệ trượt giá của đồng tiền và khả năng sinh lời của các hình thức đầu tư khác.
Nếu mức lãi suất phù hợp với yêu cầu của thị trường đảm bảo quyền lợi của
người gửi tiền sẽ thu hút được lượng tiền nhàn rỗi từ các doanh nghiệp, các đơn
vị vào Quỹ nhiều hơn.
Tại công văn số 2565 HTPT/KHNV ngày 23 tháng 12 năm 2002 đã quy
định lãi suất huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ HTPT cụ thể như sau :
a. Lãi suất huy động vốn là lãi suất được quy định tại thông báo lãi suất của
Quỹ HTPT.
Đối với từng khoản vốn huy động theo kỳ hạn cụ thể, lãi suất huy động vốn
được giữ cố định trong suốt kỳ hạn, trừ trường hợp khách hàng rút vốn trước hạn
hoặc đến hạn khách hàng khơng rút vốn.
Quỹ HTPT khuyến khích các Chi nhánh Quỹ huy động các nguồn vốn có lãi
suất thấp hơn lãi suất cùng kỳ hạn quy định tại thơng báo lãi suất của Quỹ HTPT.

Kho¸ ln tèt nghiƯp

Ngun ThÞ HiỊn DÞu