Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc trrs tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội

CHUYÊN Đề thực tập - 1-
Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc
tế tại NHNo&PTNT Hà Nội.
3.1.Định hớng phát triển của NHNo&PTNT Hà Nội:
Từ những kết quả đạt đợc trong năm 2007, năm 2008 NHNO&PTNT
Hà Nội tiếp tục phấn đấu để đạt thành tích cao hơn, các chỉ tiêu cụ thể nh sau:
- Nguồn vốn: tăng 22% so với năm 2006,trong đó nâng tỷ trọng tiền
gửi dân c lên 30% trong tổng nguồn vốn.
- D nợ: tăng 17% so với năm 2006.Trong đó nâng tỷ trọng cho vay
các đối tợng ngoài quốc doanh lên 30% trong tổng d nợ.
- Tỷ lệ nợ quá hạn: dới 1% trong tổng d nợ.
- Tăng thu từ dịch vụ lên 20% trong tổng thu nhập ròng.
- Tài chính: Phấn đấu hoàn thành kế hoạch tài chính trên giao,đảm
bảo thu nhập cho CBCNV theo quy định và làm các nghĩa vụ đối với nhà nớc
đầy đủ.
Để đạt đợc những chỉ tiêu cụ thể trên,chi nhánh Hà Nội đã đề ra phơng
hớng hoạt động và một số biện pháp cơ bản sau:
Về công tác nguồn vốn:
- Tiếp tục mở rộng mạng lới phù hợp với điều kiện cụ thể.
- Thờng xuyên theo dõi biến động lãi suất để đề ra mức lãi suất huy
động phù hợp thị trờng.
- Tuyên tryền,quảng bá và làm tốt tiết kiệm dự thởng,có chính sách -
u đãi khuyến mại nhằm thu hút các thành phần có nguồn tiền nhàn rỗi và ổn
định.
CHUYÊN Đề thực tập - 2-
- Phối hợp các phòng trong Chi nhánh thờng xuyên quan tâm đến
công tác chăm sóc khách hàng đạt hiệu quả nhằm tăng cờng nguồn vốn không
kì hạn với lãi suất tháp.
Về công tác tín dụng:
- Phấn đấu duy trì tỷ lệ d nợ trung dài hạn chiếm khoảng 45% tổng
d nợ.Mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế

- Tăng tỷ lệ cho vay có bảo đảm,đồng thời nâng cao khả năng quản
lý tín dụng,đảm bảo an toàn vốn vay.
- Tiếp tục duy trì và làm tốt công tác khách hàng nhằm thu hút đợc
nhiều khách hàng có quan hệ tín dụng.
Vê công tác TTQT và kinh doanh ngoại tệ:
- Phấn đấu kinh doanh ngoại tệ tăng 20% so với thực hiện năm
2006.Tích cực khai thác ngoại tệ từ các nguồn nh: NHNo&PTNT Việt
Nam,NHNN,thị trờng liên ngân hàng,khác hàngGiảm sức ép đối với nhu cầu
về mua USD bằng cách t vấn,động viên khách hàng thanh toán ,mua bán các
đồn ngoại tệ khác thay thế,vừa đảm bảo lợi ích cho ngân hàng,vừa thuận tiện
cho khác hàng.
- Phấn đấu tăng trởng doanh số TTQT tăng 10%/năm.Đồng thời
không ngừng đa dạng hóa các dịch vụ TTQT,nâng cao trình độ cán bộ,từ đó
nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng và mở rộng thị phần TTQT.
- Củng cố và giữ vững quan hệ với khách hàng đã có,nâng cao uy
tính thanh toán,xây dựng phong cách phục vụ duyên dáng ,lịch sự,đảm bảo
thanh toán kịp thời,chính xác,an toàn,hạn chế tối đa những thiếu sót không
đáng có.
CHUYÊN Đề thực tập - 3-
- Tích cực quan hệ,tim kiếm khách hàng xuất khẩu.
- Thúc đẩy công tác thanh toán biên giới,tiếp thị và quan bá sâu rộng
nghiệp vụ này để khai thác đợc nguồn vốn và dịch vụ.
Về ngiệp vụ kế toán ngân quỹ:
- Không ngừng cải tiến phong các giao dịch với khách hàng.
- Triển khai nghiệp vụ thẻ tín dụng và ATM.
- Thực hiện chống lãng phí,tăng cờng công tác kiểm tra để tăng tr-
ởng phải đi đôi với hiệu quả,an toàn.
- Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin hoc trong các nghiệp vụ.
Về công tác tổ chức cán bộ:
- Đây đợc coi là nhiệm vụ hàng đầu,cần dợc đầu t thích đáng.

- Xây dựng quy chế nhằm khuyến khích các CBCNV
- Thực hiện triệt đẻ công tác khoán tài chính nhằm tăng thêm sự chủ
động sáng tạo tron kinh doanh của các đơn vị.
3.2.Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT tại NHNo&PTNT Hà Nội:
3.2.1.Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ TTQT:
Con ngời là một yếu tố nội lực quan trọng nhất của mỗi ngân hàng.Chất
lợng dịch vụ TTQT nh thế nào phụ thuộc rất nhiều vào trình độ tác nghiệp
cũng nh thái độ phục vụ của thanh toán viên.Vì vậy,nâng cao chất lợng nguồn
nhân lực một cách thờng xuyên là việc làm cần thiết. Cụ thể, NHNo&PTNT
Hà Nội cần:
- Luôn chú trọng đào tạo và đào tạo lại,nâng cao trình độ đội ngũ cán
bộ,cung cấp thờng xuyên cho cán bộ thanh toán về thông tin, kiến thức mới
CHUYÊN Đề thực tập - 4-
nhất thông qua các lớp tập huấn, hội thảo. Luôn luôn phải tranh thủ sự giúp đỡ
đào tạo của ngân hàng đại lý,các chuyên gia nớc ngoài.
- Thờng xuyên củng cố và bổ sung các quy chế tuyển chọn cán bộ mới,
đảm bảo các tiêu chuẩn về trình độ tin học, ngoại ngữ và trình độ tác nghiệp
để có đợc những cán bộ thực sự có trình độ. Cần có chính sách tuyển dụng, u
đãi cán bộ có kinh nghiệm nhằm thu hút nguồn nhân lực tài năng. Sắp xếp các
cán bộ vào vị trí hợp lý với từng ngời, đặc biệt là các cán bộ trẻ có năng lực.
Đội ngũ cán bộ TTQT cần phải nổi bật ở tính năng động, nhanh nhạy với việc
xử lý nghiệp vụ cũng nh nhạy cảm với những công nghệ mới.
- Sắp xếp công việc và nhân lực của phòng TTQT làm việc theo nhám
nhằm phân phối đều công việc đồng thời phát huy sức mạnh, khả năng sáng
tạo của tập thể.
- Có quy chế thi sát hạch cán bộ TTQT định kì để lựa chọn và đánh giá
tieu chuẩn cán bộ. Từ đó kịp thời bổ sung những kiến thức còn thiếu cho thanh
toán viên.
Ngoài ra,một trong những khía cạnh cũng cần quan tâm của Ban lãnh
đạo ngân hàng đó là phải làm sao khuyến khích đợc ngời lao động hăng say

làm việc,có tinh thần phấn đấu.Kích thích kinh tế và tâm lý xã hội là công
cụ ,phơng tiện hữu hiệu vẫn thờng đợc sử dụng bởi các nhà quản trị để tạo
động lực thúc đẩy,kích thích ngời lao động trong các ngân hàng hiện nay.
3.2.2.Đa dạng hóa, mở rộng cung ứng các sản phẩm dịch vụ liên quan đến
thanh toán quốc tế:
3.2.2.1 Mở rộng hoạt động tài trợ XNK, phát triển nghiệp vụ bao thanh toán
XNK nhằm nâng cao vị thế của Chi nhánh Hà Nội:
CHUYÊN Đề thực tập - 5-
Đây là một mảng dịch vụ quan trọng mà khách hàng rất mong muốn đ-
ợc cung cấp từ ngân hàng. Bởi khi khách hàng doanh nghiệp đợc hỗ trợ về tài
chính từ phía ngân hàng, họ sẽ chủ động hơn trong việc đàm phán hợp đồng
thơng mại: về số lợng, giá cả, ngày giao hàng, những điều khoản thanh toán.
Hiện tại, NHNo&PTNT Hà Nội vẫn tạo điều kiện cho khách hàng trong sản
xuất kinh doanh(nếu họ có đủ điều kiện) nh: bảo lãnh thực hiện hợp đồng,cho
vay để sản xuất hàng xuất khẩu,cho vay để mở L/C,thanh toán L/C,chấp nhận
B/L.Mặc dù vậy Chi nhánh vẫn cần phát triển thêm các hình thức tài trợ khác
Tháng 9/2004,NHNN Việt Nam đã ban hành quyết định 1096 Quy
chế Bao thanh toán. Đây là hành lang pháp lý cho hoạt động Bao thanh toán,
tạo cơ sở cho ngân hàng phát triển nghiệp vụ này. Do đó NHNo&PTNT Hà
Nội nên nhanh chóng phát triển nghiệp vụ bao thanh toán để đa dạng hoá dịch
vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng..
3.2.2.2.Phát triển dịch vụ L/C xuất trên cơ sở thực hiện nghiệp vụ chiết
khấu bộ chứng từ hoàn hảo:
Xu thế hiện nay của các ngân hàng hiện đại là tăng tỷ trọng thu dịch vụ
ngoài hoạt động tín dụng. Vì vậy việc phát triển thêm nhiều loại hình dịch vụ
đi kèm, hỗ trợ cho nghiệp vụ TTQT là rất cần thiết. Việc thực hiện chiết khấu
bộ chứng từ hàng xuất khẩu khiến việc cung ứng vốn của ngân hàng cho
doanh nghiệp đơn giản và an toàn.
+ Thứ nhất là nghiệp vụ này đơn giản bởi ngân hàng không phải thẩm
định con nợ mà chỉ xác định bộ chứng từ đó là hoàn hảo.

+ Thứ hai là nghiệp vụ này an toàn bởi việc thanh toán hối phiếu của bộ
chứng từ đó là khá chắc chắn. Việc có đợc thanh toán hay không chủ yếu chỉ
CHUYÊN Đề thực tập - 6-
phụ thuộc vào việc thẩm định bộ chứng từ là hoàn hảo của bản thân ngân
hàng.
- Trong đó, nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi bộ chứng từ hàng xuất
cần đợc quan tâm, khai thác, phát triển bởi tính tiện lợi của nghiệp vụ này
đựơc các nhà XNK rất quan tâm nhng cho đến nay, chi nhánh cha thực hiện.
Để nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu thực sự có hiệu quả từ
góc độ ngân hàng cần lu ý hai vấn đề:
Thứ nhất, phải đặc biệt quan tâm đến năng lực của cán bộ làm công tác
TTQT trong việc xác định bộ chứng từ hoàn hảo để tránh rủi ro, bởi nếu bộ
chứng từ không hoàn hảo, ngân hàng phải hoàn toàn chịu trách nhiệm về việc
không đợc thanh toán.
Thứ hai, ngoài điều kiện bộ chứng từ hoàn hảo, ngân hàng chỉ chiết
khấu khi cha cho doanh nghiệp vay để sản xuất hoặc thu mua lô hàng xuất
khẩu đó.Vấn đề này quan trọng bởi vì nếu đã cho vay để sản xuất hoặc thu
mua, đồng thời lại thực hiện chiết khấu thì tơng đơng với việc ngân hàng cấp
tín dụng hai lần đối với cùng một lô hàng hay một chu kì sản xuất.
3.2.2.3.Nâng cao chất lợng dịch vụ L/C trên cơ sở việc hoàn thiện việc xác
định mức kí quỹ của doanh nghiệp nhập khẩu.
Hiện nay, mức ký quỹ của NHNo&PTNT Hà Nội luôn là 100%. Trong
thời gian tới, ngân hàng nên xem xét, thẩm định kỹ càng năng lực, uy tín
khách hàng để có thể đa ra mức ký quỹ phù hợp hơn, tạo thuận lợi cho khách
hàng. Để việc xác định mức kí quỹ mở L/C cho doanh nghiệp đợc thuận tiện
và nhanh chóng, NHNo&PTNT Hà Nội nên xây dựng một quy trình thống
nhất trong xác định mức kí quỹ mở L/C dựa theo Hệ thống chấm điểm tín
CHUYÊN Đề thực tập - 7-
dụng của NHNo&PTNT Việt Nam trong Cẩm nang tín dụng xuất bản tháng
7 năm 2004.

Ngoài ra,ngân hàng cũng nên thực hiện hai giải pháp có tính hỗ trợ là:
- Đề nghị khách hàng cùng kiểm tra bộ chứng từ.Điều này buộc khác
hàng cũng có trách nhiệm với việc kiểm soát các rủi ro trong thanh toán và
quan hệ quốc tế.Từ đó ngân hàng có thể tránh đợc những tranh chấp va ảnh h-
ởng đến mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng.
- Tăng cờng t vấn cho khách hàng các hợp đồng giao dịch ngoại th-
ơng.Các doanh nghiệp ,đặc biệt là các công ty TNHH vừa và nhỏ mới tham gia
các giao dịch quốc tế hiện đang có nhu cầu rất lớn về việc t vấn hợp đồng giao
dịch ngoại thơng. Ngân hàng có thể tận dụng tối đa kinh nghiệm và trình độ
của đội ngũ cán bộ để thực hiện dịch vụ t vấn tạo thuận lợi cho khách hàng,
đồng thời đẩy nhanh quá trình thanh toán, nâng cao hiệu quả, an toàn, do đó
thúc đẩy mối quan hệ với khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng, và thêm
vào đó là tăng thu từ phí dịch vụ.
3.2.2.4.Giải pháp phát triển nghiệp vụ nhờ thu:
a-Tăng cờng tài trợ cho nhà xuất khẩu trong nhờ thu kèm chứng từ
Để kích thích khách hàng lựa chọn phơng thức này,Chi nhánh cần mở
rộng hoạt động tài trợ XNK. Đây là một mảng dịch vụ quan trọng mà khách
hàng rất mong muốn đợc cung cấp từ ngân hàng. Bởi khi khách hàng doanh
nghiệp đợc hỗ trợ về tài chính từ phía ngân hàng,họ sẽ chủ động hơn trong
đàm phán hợp đồng thơng mại: về giá cả ,số lợng hàng, ngày giao hàng, những
điều khoản thanh toán.
b-Phát triển cho vay thanh toán với nhà nhập khẩu trong nhờ thu nhập
CHUYÊN Đề thực tập - 8-
Phòng TTQT cần phối hợp với phòng tín dụng để xác định mức cho vay,
lãi suất cho vay và thời gian cho vayđối với khách hàng cần thanh toán tiền
cho nhà xuất khẩu và có mối quan hệ thựchiện nghiệp vụ nhờ thu nhập với Chi
nhánh Hà Nội.
Điều này đem lại hai lợi ích:
- Giúp tăng tiện ích đối với nghiệp vụ nhờ thu từ đó phát triển đợc dịch
vụ nhờ thu.Kết quả là sẽ giải quyết đợc tồn tại đối với dịch vụ nhờ thu còn

chiếm tỷ ttọng quá nhỏ trong tổng dịch vụ TTQT của chi nhánh Hà Nội
3.2.2.5.Đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Để thu hút khách hàng đến với mình, NHNo&PTNT Hà Nội cần nghiên
cứu đa dạng hóa loại hình dịch vụ này,đó là hoạt động mang tính liên kết và hỗ
trợ hoạt động TTQT.
Trong TTQT,nguồn vốn ngoại tệ đóng một vai trò không nhỏ.Đối với thực
trạng TTQT của NHNo&PTNT Hà Nội hiện nay,khi thanh toán nhập khẩu,chỉ
có nguồn ngoại tệ dồi dào ngân hàng mới có thể đáp ứng hết nhu cầu mua
hoặc vay ngoại tệ của khách hàng.Còn trong thông báo L/C xuất thì nguồn vốn
ngoại tệ cũng là một nhân tố tạo nên uy tín và vị thế của ngân hàng đối với
ngân hàng phát hành L/C.Vì vậy chủ động nguồn ngoại tệ để phục vụ TTQT là
một biện pháp rất quan trọng giúp NHNo&PTNT Hà Nội có thể làm tốt các
nghiệp vụ TTQT của mình.Bởi vì nếu cứ phụ thuộc chủ yếu vào nguồn ngoại
tệ từ NHNo&PTNT Việt Nam thì Chi nhánh sẽ luôn bị động,không thể đem
đến các sản phẩm dịch vụ hoàn hảo cho khách hàng.Do đó,để duy trì và phát
triển nguồn ngoại tệ đó, NHNo&PTNT Hà Nội cần đẩy mạnh hoạt động kinh
doanh ngoại tệ,đa dạng hóa các loại ngoại tệ và các hình thức kinh doanh
ngoại tệ.Bên cạnh đó,Chi nhánh cũng có thể đa ra những chính sách u đãi khác