THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH
NHĐA HÀ NỘI
1. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI
1.1 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh NHĐA Hà Nội
1.1.1 Sự ra đời và phát triển NHTM cổ phần Đông Á
Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á thành lập ngày 01/07/1992.
NHTMCP Đông Á được thành lập theo giấy phép số 135/GP-UB ngày
06/04/1992 của UBND TP.HCM và hoạt động theo giấy phép số 192/QĐNH ngày
26/06/1997 của NHNN Việt Nam. Vốn điều lệ ban đầu theo giấy phép là
20.000.000.000 VNĐ. Hội sở : 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận,
TP.HCM.
Qua hơn 15 năm hoạt động, NHĐA đã khẳng định là một trong những ngân
hàng cổ phần phát triển hàng đầu của Việt Nam, đặc biệt là ngân hàng đi đầu trong
việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu cầu thiết thực cho cuộc
sống hàng ngày. Hiện nay hệ thống NHĐA bao gồm : 1 Hội sở, 1 Sở giao dịch, 101
Chi nhánh và Phòng giao dịch hiện diện tại gần 50 tỉnh, thành trong cả nước.
NHĐA là một trong những ngân hàng cổ phần lớn nhất hiện nay với 800 máy giao
dịch tự động ATM và 1500 điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ - POS.
NHĐA không ngừng cải tiến và ứng dụng những công nghệ hiện đại và tiên
tiến trong quá trình hoạt động. Việc áp dụng này đã đem lại những thành công to
lớn trong hoạt động phục vụ khách hàng của Ngân hàng và giúp Ngân hàng đưa ra
thêm nhiều dịch vụ mới. Đặc biệt, NHĐA hiện nay đã phục vụ trực tuyến trên toàn
hệ thống với ngân hàng điện tử và ngân hàng tự động mọi nơi và mọi lúc bên cạnh
ngân hàng truyền thống.
NHĐA đạt được giải thưởng SMART 50 của tạp chí hàng đầu về CNTT –
ZDNet Asia dành cho 50 doanh nghiệp Châu Á ứng dụng thành công và hiệu quả
CNTT vào hoạt động doanh nghiệp. Trong nước, Ngân hàng được người tiêu dùng
bình chọn là “ Thương hiệu Việt Nam nổi tiếng nhất” thuộc lĩnh vực Tài chính -
Ngân hàng – Bảo hiểm. Năm 2003 Ngân hàng được trao tặng giải thưởng “Sao
vàng Đất Việt” do Hiệp hội Doanh nghiệp Trẻ Việt Nam trao tặng. Ngoài ra Ngân
hàng còn nhận được nhiều bằng khen với sự đóng góp cho phát triển giáo dục cũng

như những hoạt động xã hội khác.
Trong hội nhập quốc tế, NHĐA đạt được chứng nhận “ Thanh toán quốc tế
xuất sắc” do các định chế tài chính uy tín thế giới chứng nhận bao gồm : Standard
Chartered Bank, Bank of New York, American Express Bank và Citibank. Cho đến
nay, NHĐA đã áp dụng thành công Hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2000
vào hoạt động ngân hàng.
1.2 Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nội
1.2.1 Quá trình hoạt động và phát triển của Chi nhánh NHĐA Hà Nội
Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Hà Nội chính thức hoạt động ngày 17/9/1993
với số lượng cán bộ nhân viên ban đầu là 15 người. Sau hơn 14 năm hoạt động,
NHĐA - Chi Nhánh Hà Nội đã phát triển được 15 Phòng Giao Dịch trên địa bàn
Thành phố và các tỉnh lân cận như Bắc Giang, Bắc Ninh, ... số cán bộ nhân viên
lên tới 220 người. Trong thời gian tới, NHĐA sẽ có mặt tại các tỉnh như Hà Tây,
thành phố Vinh – Nghệ An … Chi nhánh đã xây dựng được thương hiệu và có
được lòng tin của các khách hàng cá nhân cũng như các doanh nghiệp trên địa bàn
khu vực phía Bắc. Với phương châm “Đáp ứng mức cao nhất nhu cầu hợp lý của
khách hàng”, NHĐA - Chi nhánh Hà Nội luôn quan tâm, lắng nghe và giúp khách
hàng lựa chọn những sản phẩm dịch vụ phù hợp nhất và luôn nâng cao chất lượng
sản phẩm dịch vụ.
* Sơ đồ tổ chức Chi nhánh NHĐA Hà Nội
Giám đốc
Chi nhánh
Phó giám đốc Chi nhánh
Phòng Hành chính
Phòng
Tín dụng
kinh doanh
Phòng Ngân quỹ
Phòng Kế toán
Phòng Thông Tin

Phòng giao dich Kim Liên
Phòng giao dịch Hồ Gươm
Phòng giao dịch Ba Đình
Phòng giao dịch Bạch Mai
Phòng giao dịch Cầu Giấy
Phòng giao dịch Thanh Xuân
Phòng giao dịch Minh Khai
Phòng giao dịch Thái Nguyên
Phòng giao dịch Long Biên
Phòng giao dịch Khâm Thiên
Phòng giao dịch Hưng Yên
Phòng giao dịch Vĩnh yên
Phòng giao dịch Hà Đông
Phòng giao dịch Bắc Giang
Phòng giao dịch Bắc Ninh
1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHĐA Hà Nội
1.2.1 Một số đặc điểm cơ bản của Chi nhánh NHĐA Hà Nội
* Lĩnh vực kinh doanh
Các dịch vụ về ngân hàng tài chính của NHĐA được chia làm 2 mảng theo
tính chất khách hàng là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Chi
nhánh NHĐA Hà Nội cũng phục vụ đầy đủ các dịch vụ về ngân hàng – tài chính –
chứng khoán tới khách hàng như toàn bộ hệ thống NHĐA trên toàn quốc.
- Khách hàng cá nhân :
• Tiền gửi tiết kiệm : VNĐ, ngoại tệ có kì hạn, không kì hạn, chứng chỉ tiền
gửi vàng
• Tiền gửi thanh toán: VNĐ, ngoại tệ có kì hạn, không kì hạn
• Thẻ thanh toán : Thẻ Đa Năng Đông Á, thẻ Đa Năng Richland Hill, thẻ gửi
rút tiền dành cho sinh viên
• Thanh toán tự động
• Tín dụng cá nhân : cho vay phục vụ: thanh toán học phí, tiêu dùng cá nhân,

đầu tư sản xuất kinh doanh, cầm cố tài sản tiết kiệm…
• Chuyển tiền, Kiều hối : Chuyển và nhận tiền trong ngoài nước.
• Các dịch vụ khác : Mua thẻ trả trước, nạp Vcoin, kinh doanh thu đổi ngoại
tệ, vàng, bán ngoại tệ, dịch vụ du học…
- Khách hàng doanh nghiệp :
• Tín dụng doanh nghiệp : tài trợ vốn lưu động, tài trợ xuất nhập khẩu, tài trợ
xây dựng và đầu tư vào TSCĐ
• Dịch vụ bảo lãnh : bảo lãnh trong ngoài nước
• Thu chi hộ : thu chi hộ tiền mặt và chi lương nhân viên
• Kinh doanh đầu tư : Đầu tư liên doanh và úy thác đầu tư, kinh doanh vàng
ngoại tệ
• Thanh toán quốc tế : chuyển nhận tiền, nhờ thu xuất nhập khẩu, Thư tín
dụng xuất nhập khẩu
• Dịch vụ tài khoản : tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kì hạn, chuyển tiền tài
khoản trong ngoài nước
• Các dịch vụ khác : cho thuê kho bãi, quản lý hộ tài sản, các dịch vụ theo yêu
cầu…
* Nguồn nhân lực :
Nguồn nhân lực trẻ, năng động và sáng tạo là một trong những điểm mạnh của
NHĐA. Cán bộ nhân viên của Ngân hàng đại đa số có trình độ đại học, một số
nhân viên đã tốt nghiệp thạc sĩ.
Chi nhánh Hà Nội và các phòng giao dịch trực thuộc hiện nay có tổng cộng
223 cán bộ nhân viên. Trong đó:
• 3 cán bộ Ban Giám đốc chi nhánh
• 22 phó trưởng phòng
• 200 cán bộ nhân viên hoạt động tại chi nhánh và các PGD trực thuộc
Để đảm bảo hoạt động kinh doanh không ngừng phát triển, Chi nhánh thường
xuyên tổ chức các hoạt động đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên
nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ và khả năng thực hiện công việc. Ngoài việc
nâng cao trình độ chuyên môn và quản lý, NHĐA còn chú trọng đến rèn luyện đạo

đức nghề nghiệp thông qua bồi dưỡng chính trị, nâng cao trình độ lý luận nhận
thức, thường xuyên nhắc nhở kiểm tra và xử lý nghiêm minh các trường hợp sai
phạm. Do đó, đến nay NHĐA hoàn toàn tin tưởng vào đội ngũ nhân lực trẻ, sáng
tạo, trung thực đoàn kết, chuyên môn cao, tâm huyết với Ngân hàng.
Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng có những chế độ khen thưởng và đãi ngộ dành
cho cán bộ nhân viên, thúc đẩy tinh thần làm việc và tránh việc nhân viên chuyển
sang làm việc tại các ngân hàng khác như xu hướng của ngành ngân hàng hiện nay.
1.2.2 Hoạt động huy động vốn
Với việc tung ra hàng loạt các đợt khuyến mại hấp dẫn và việc nâng lãi suất
huy động nhằm thu hút khách hàng gửi tiền của các NHTM nói chung và NHĐA
nói riêng đã giúp cho hoạt động huy động vốn đạt được những kết quả rất khả
quan.
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh NHĐA Hà Nội
giai đoạn 2005 – 2007
Đơn vị : Tỷ đồng
Hình thức huy động 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Tiền gửi tiết kiệm 739 1084 1165 147 % 107,5 %
Tiền gửi thanh toán 80 78,46 113 98 % 144 %
Tiền gửi kí quỹ 38 39,54 63,6 104 % 180,8 %
Tiền gửi khác - 998 1158,4 - 116 %
Tổng số 857 2200 2500 256 % 113,6 %
( Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh NHĐAHN)
Ngoài ra, NHĐA còn chú trọng vào việc cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ
phục vụ khách hàng, phát triển mạng lưới giao dịch và triển khai nhiều kênh giao
dịch tạo thuận lợi cho khách hàng, từ đó đã có đã đạt được mục tiêu tăng trưởng
về huy động vốn, phát triển vượt bậc trong giai đoạn 2005 – 2007.
Tổng số vốn huy động của NHĐA – Chi nhánh Hà Nội năm 2007 là 2500 tỷ
đồng, tăng 13,6 % so với cùng kì năm 2006. Trong đó, dư có huy động tiết kiệm là
1165 tỷ đồng, tăng 7,5% so với đầu kì. Dư nợ thanh toán và kí quỹ đạt 176 tỷ đồng,
tăng 49% so với đầu kỳ, so với năm 2006, dư nợ thanh toán tăng 44 % và kí quỹ

tăng 1,8 lần. So với năm 2005, tổng mức huy động vốn đã có bước tăng trưởng
mạnh mẽ, gấp gần 3 lần từ 857 tỷ đồng lên tới 2500 tỷ đồng.
Riêng với tiền gửi tiết kiệm, chủ yếu là tiền gửi VNĐ chiếm 71% và USD
chiếm 21%, còn lại là các loại ngoại tệ khác như EUR, AUD, CAD. Trong đó xét
về cơ cấu, đối với VNĐ, kì hạn 1-9 tháng chiếm 53%, kì hạn trên 12 tháng chiếm
47%, đối với USD, kì hạn 3 – 9 tháng chiếm 40%, trên 12 tháng chiếm 60 %.
Về số lượng khách hàng giao dịch, hiện nay đã có 5.837 khách hàng gửi tiết
kiệm và 500 tài khoản thanh toán mở tại Chi nhánh và các phòng giao dịch trực
thuộc. Hoạt động huy động vốn có thể nói là hoạt động quan trọng nhất và chủ yếu
nhất của Chi nhánh NHĐA Hà Nội trong nhiệm vụ chung đối với toàn hệ thống
NHĐA.
1.2.3 Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động quan trọng nhất của các
NHTM và tạo ra nguồn thu lớn cho các ngân hàng. Đối với chi nhánh NHĐA Hà
Nội, hoạt động tín dụng dù không phải là hoạt động chủ lực nhưng cũng đem lại
hiệu quả kinh tế đáng kể vào hoạt động của Chi nhánh. Do các đặc điểm dân cư và
địa lý khu vực nên hoạt động của Chi nhánh Hà Nội tập trung vào việc huy động
vốn từ người dân,từ đó lấy nguồn vốn phục vụ hoạt động tín dụng tại các tỉnh và
thành phố miền Nam. Thời gian gần đây, hoạt động tín dụng đã được Chi nhánh
NHĐA Hà Nội đẩy mạnh để góp phần nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của
mình, do đó, hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHĐA Hà Nội đã có những kết quả
rất khả quan.Sau đây là kết quả hoạt động tín dụng trong giai đoạn 2005 – 2007 :
Bảng 2: Tình hình tín dụng của Chi nhánh NHĐA Hà Nội
giai đoạn 2005 – 2007
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Tín dụng ngắn hạn 198 235 692 118,6 % 295 %
Tín dụng trung hạn 35 41 86 117,1 % 210 %
Tín dụng dài hạn - - 22 - -
Dư nợ bình quân 243 281 800 115,6 % 284,6 %

( Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh NHĐAHN)
Dư nợ tín dụng của Ngân hàng đạt 800 tỷ đồng, tăng 184,6% so với cùng kì
năm trước và hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra 45%. Về cơ cấu tín dụng, chủ
yếu hoạt động tín dụng của Ngân hàng tập trung vào tín dụng ngắn hạn, năm 2007,
tín dụng ngắn hạn chiếm tới 86,5 %, tín dụng trung hạn chiếm tỉ lệ khá nhỏ 10,5%.
Đối với tín dụng dài hạn, trong những năm trước, Chi hành hầu như không phát
sinh, đến năm 2007, cùng với sự tăng trưởng chung của toàn hệ thống, tín dụng
ngắn hạn đã có với tỉ lệ khiêm tốn 3%.
Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng và quản lý tốt rủi ro, Ngân
hàng đã và đang chú trọng tới công tác huấn luyện đào tạo cán bộ tín dụng, tổ chức
các buổi hội thảo về tín dụng. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Ngân hàng
dành cho doanh nghiệp khách hàng đã được hoàn thiện và đưa vào sử dụng trong
năm 2007. Các quy trình xét duyệt cho vay cũng được thường xuyên xem xét để có
những điều chỉnh phù hợp với tình hình khách hàng và thị trường, nhờ đó, tình
trạng nợ xấu đã giảm đáng kể, chỉ chiếm một phần rất nhỏ vào khoảng 0,33% tổng
dư nợ của Ngân hàng. Nếu so với tình hình chung của các NHTM cổ phần hiện nay