NHỮNG GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNN

NHỮNG GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG
ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC TẠI SỞ GIAO DỊCH
NHNN&PTNT
I. Định hướng tín dụng trong năm tới của Sở giao dịch NHNN&PTNT
1. Phương hướng hoạt động tín dụng với DNNN
*Tiếp tục phát triển nguồn vốn huy động VNĐ và ngoại tệ từ các tổ chức
kinh tế và dân cư
*Duy tri và giữ vững nhịp độ tăng trưởngtín dụng , tăng cường chất lượng
tín dụng ,giảmthấp nợ quá hạn dưới mức cho phép .Gắn hiệu quả kinh doanh với
an toàn tín dụng
*Mở rộng đầu tư có hiệu quả các thành phần kinh tế ,đặc biệt quan tâm đầu
tư ,đảm bảo nhu cầu vố tín dụng cho các doanh nghiệp nhà ,các doanh nghiệp sản
kinh doanh hàng xuất khẩu .Tìm kiếm và mở rộng đầu tư cho việc cho việc mở
rộng qui mô và đôie mới công nghệ của các cơ sở hiện có.Phát triển các sản phẩm
dịch vụ ngân hàn có chất lượng để đáp ứng cho khách hàng
*Rà soát phân loại doanh nghiệp đet có đối sách phục vụ kịp thời nhu cầu
vốn phát triên sản xuất kinh dianh.Tạo điều kiện tiếp nhận ,chọn lọc khách hàng cũ
và tìm kiếm khách hàng mới làm ăn có hiệu quả
*Tăng cường cán bộ có năng lực nghiệp vụ bổ xung cho phòng kinh doanh ,kinh
doanh đối ngoại ,kiểm soát.Quan tâm đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ ,gắn với
công tác quy hoạch cán bộ đẻ dưa hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả
2. Mục tiêu của Sở giao dịch NHNN&PTNT
*Nguồn vốn huy động tăng trưởn 17%so với năm 2001
*Dư nợ tín dụng từ 46,7%so với năm 2001
*Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3% tổng mức dư nợ
*Từng bước chuyển dịch cơ cấu đàu tư: tăng tỉ trọng dư nợ trung dài hạn đạt 30%
tổng dư nợ.
3. Quan điểm nâng cao hiệu quả tín dụng với DNNN
Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với DNNN phải phục vụ mục tiêu
đem lại lợi nhuận cho ngân hàng thông qua các khoản tín dụng được cấp cho các
doanh nghiệp này, đồng thời tạo điều kiện cho các DNNN sử dụng vốn vay ngân

hàng một cách có hiệu quả, từ đó tạo sự vững chắc cho chiến lược phát triển kinh
tế lâu bền của đất nước. Định hướng nâng cao hiệu quả tín dụng với DNNN:
*Làm cho hoạt động tín dụng thích nghi nhanh chóng với cơ chế thị trường
và kinh doanh của các DNNN, đa dạng hóa hoạt động tín dụng vì mục tiêu lợi
nhuận, hiệu quả trên cơ sở tiết kiệm chi phí và giảm thiểu rủi ro trong khuôn khổ
luật pháp quy định, góp phần kiềm chế lạm phát, tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền
tệ và thực hiện tốt chính sách tiền tệ.
*Từng bước hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ tín dụng trên cơ sở đổi mới
công nghệ ngân hàng, tạo tiền đề đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các DNNN với
chất lượng tốt, góp phần đắc lực vào sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất
nước, từng bước quốc tế hóa hoạt động ngân hàng, hội nhập với cộng đồng tài
chính tiền tệ khu vực và quốc tế.
* Từng bước hoàn thiện hệ thống tổ chức, bộ máy và phương thức điều
hành, nâng cao trình độ cán bộ về kiến thức chuyên môn nghiệp vụ pháp luật, trình
độ tin học, ngoại ngữ, rèn luyện phâmr chất và phong cách, đáp ứng đòi hỏi của
hoạt động tín dụng trong thời kỳ mới.
*Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát từ nhiều phía, coi trọng công tác
tự kiểm soát của cơ sở. Đồng thời nâng cao trình độ quản trị kinh doanh đảm bảo
cho hoạt động tín dụng theo đúng luật pháp, an toàn và hiệu quả.
II. Những giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNN
tại sở giao dịch NHNN & PTNTVN
1.Các giải pháp về phía Sở giao dịch
1.1.Giải pháp về huy động vốn.
Vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng, quyết định sự tăng trưởng dư
nợ tín dụng. Tăng trưởng tín dụng nói chung trước hết phải tăng trưởng nguồn vốn
cả về số lượng lẫn cơ cấu. Số lượng nguồn vốn để tăng doanh số cho vay, còn đảm
bảo cơ cấu vốn hợp lý nhằm mục đích đạt hiệu quả kinh tế cao nhất đối với mỗi
đồng vốn cho vay. Hiện nay Sở giao dịch I có thừa vốn nhưng mục tiêu tăng
trưởng về nguồn vốn là cần thiết vì có nguồn vốn mạnh là có ưu thế trong cạnh
tranh với các tổ chức tín dụng khác.

Để tăng nguồn vốn huy động, Sở giao dịch I thực hiện một số biện pháp
sau:
*Thu hút vốn trong các tầng lớp dân cư, các doanh nghiệp, các tổ chức xã
hội qua mạng lưới tiết kiệmvà thanh toán qua ngân hàng. Tiếp tục công tác hiện đại
hóa ngân hàng, đưa công nghệ thông tin vào phục vụ hoạt động ngân hàng , tổ
chức các dịch vụ thanh toán nhanh với chi phí thấp nhất, đảm bảo tính chính xác
cao.
Mặc dù Sở giao dịch có nguồn vốn tương đối dồi dào nhưng Sở cần quan
tâm trong công tác huy động vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định và tăng trưởng.
Luôn luôn phục vụ tận tình, thủ tục đơn giản với nhiều kỳ hạn, lãi suất, phương
thức gửi và thanh toán khác nhau kể cả bằng VNĐ cũng như ngoại tệ qua mạng
lưới huy động tiết kiệm.
Đối với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn thường
xuyên ổn định, ngân hàng có chính sách khách hàng tạo lập mối quan hệ mật thiết
khách hàng bạn hàng. Đồng thời triển khai rộng rãi việc chi trả kiều hối, thực hiện
chi trả nhanh, chính xác. Tổ chức tìm kiếm, thu nhận mở thêm tài khoản tiền gửi
ngoại tệ cho các cá nhân tổ chức kinh tế trong nước và nước ngoài, các công ty liên
doanh, các tổ chức phi chính phủ, cơ quan lãnh sự và cá nhân người nước ngoài.
Tăng cường khai thác nguồn vốn tài trợ ủy thác của chính phủ các nước.
Ta biết rằng vốn là yêu cầu cấp thiết và không thể thiếu được trong việc phát
triển kinh tế. Quá trình phát triển kinh tế trong bối cảnh chuyển đổi phải có thời
gian nhất định để chuyển hóa mở rộng qui mô sản xuất, tăng cường công nghệ sản
xuất cân đối phù hợp với sự phát triển kinh tế chung. Vậy chiến lược huy động vốn
trong đó đặc biệt chú trọng vốn trung dài hạn, đồng thời có chiến lược sử dụng vốn
vào những chương trình kinh tế trọng tâm, những dự án có hiệu quả góp phần
chuyển dịch nhanh cơ cấu của nền kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại
hóa. Công tác huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn tránh tình trạng ứ đọng
vốn ảnh hưởng không tốt đến hiệu quả kinh doanh.
1.2 Đa dạng các hình thức tín dụng, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Đa dạng hóa các hình thức tín dụng và mở rộng đối tượng đầu tư là tất yếu

khách quan vì thông qua đó ngân hàng sẽ tạo ra uy tín của mình, có sức thuyết
phục thu hút được nhiều khách hàng, từ đó có cơ sở để mở rộngđầu tư. Nhu cầu
vốn đầu tư cho phát triển các ngành kinh tế ngày càng lớn và đa dạng, vì vậy đòi
hỏi công tác đầu tư của ngân hàng cũng cần phải thay đổi cho phù hợp và mang lại
hiệu quả kinh doanh.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cũng chính là một biện pháp hữu hiệu
nhằm phân tán rủi ro bởi vì hiện nay đến 90% tài sản có của ngân hàng là đầu tư
tín dụng trực tiếp nên khả năng rủi ro cao. Thực hiện tốt đa dạng hóa dịch vụ ngân
hàng là điều kiện thu hút thêm khách hàng để thực hiện mở rộng đầu tư.
1.3 Nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng để mở rộng tín dụng nâng
cao hiệu quả sử dụng vốn
Khi chuyển sang nền kinh tế thị trường, song song với việc mở rộng phạm vi
và quy mô hoạt động tín dụng, đối tượng khách hàng tại Sở giao dịch I cũng rất đa
dạng và phong phú bao gồm nhiều loại hình doanh nghiệp nhà nước nhiều loại
ngành nghề khác nhau, theo đó khả năng rủi ro trong đầu tư vốn tín dụng cũng
không thể tránh được. Chính vì vậy để đảm bảo an toàn trong kinh doanh và sử
dụng vốn tín dụng có hiệu quả, ngân hàng cần chọn cho mình những khách hàng là
những doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả có hướng phát
triển tốt, xây dựng mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng và ngân hàng trên cơ sở
nâng cao chất lượng đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của
khách hàng.
Để nâng cao nghiệp vụ đánh giá khách hàng, cần có những tiêu chuẩn cụ thể
để đánh giá. Chất lượng đánh giá khách hàng thể hiện ở khả năng phân tích nhận
định tình hình khách hàng trước, trong và sau khi cho vay. Điều này có quan hệ
nhân quả với chất lượng tín dụng càng cao, bởi thông qua đánh giá ngân hàng sẽ
định được mức độ an toàn về vốn đầu tư để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.
Muốn nâng cao chất lượng đánh giá khách hàng điều cần thiết là phải xây
dựng được phương pháp phân tích kinh tế, xếp loại khách hàng thống nhất kết hợp
với hoạt động marketing trên cơ sở số liệu thu thập được qua các báo cáo của
khách hàng, các cơ quan thông tin, nguồn thông tin khác và sự thẩm định của cán

bộ tín dụng.
Để có cơ sở đánh giá hoạt động của khách hàng cán bộ tín dụng cần phải
nắm đựơc tư cách pháp lý, năng lực sản xuất kinh doanh, hiệu quả sản xuất kinh
doanh đặc biệt là những phương án chuẩn bị đầu tư, tình hình tài chính, khả năng
thanh toán của khách hàng, các thông tin về vay trả của khách hàng tại ngân hàng.