Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VPBANK

Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN
DỤNG TẠI VPBANK
3.1. Định hướng họat động tín dụng của vpbank.
Kế hoạch phát triển của ngân hàng vp bank trong năm 2009.
Trong năm 2009 cùng với chính sách kích cầu nền kinh tế và chính sách hỗ
trợ lãi suất để kích thích nền kinh tế. vpbank dự đoán trong năm nay quy mô tín
dụng và huy động sẽ tăng chính vì vậy mà ngân hàng đã đề ra mục tiêu
- Tổng nguồn vốn huy động đạt 17.992 tỷ đồng tăng 25% so với năm 2008.
- Dư nợ tín dụng tăng 14.283 tỷ đồng tăng 10% so với năm 2008.
- Tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống dưới 2.5%. Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống duới 1.5%.
- Mở rộng quy mô tín dụng đồng thời thực hiện hỗ trợ lãi suất cho các doanh
nghiệp đủ tiêu chuẩn. Thực hiện các mục tiêu tăng trưởng của ngân hàng bên cạnh
các mục tiêu chính sách tiền tệ của ngân hàng nhà nước.
- Ngân hàng hoàn thành các nhiệm vụ suất sắc. đồng thời không ngừng đổi mới
quy trình quản lý để đạt tiêu chuẩn của ngân hàng trong nước và quốc tế
Để đạt được những định hướng trên ngân hàng đưa ra các phương hướng
thực hiện như sau:
- Tăng cường tăng cường thanh tra, kiểm tra cán bộ tín dụng các cấp.
- Khuyến kích các các bộ nỗ lực hoàn thành đúng kế hoạch tín dụng đặt ra trong kỳ
kế hoặch.
- Phối hợp với chính quyền địa phương và các đoàn thể trong công tác cho vay và
thu nợ.
- Đào tạo cán bộ mới và không ngừng trau dồi kiến thức cho các cán bộ tín dụng,
- Thực hiên tốt công tác thi đua khen thưởng, tạo đọng lực phấn đấu thực hiện nhiệm
vụ kế hoạch.
Về dài hạn ngân hàng có giải pháp thực hiện như sau:
- Nâng cao công tác dự báo sớm của ngân hàng trước các biến động của nền kinh tế
từ đó đưa ra các kế họach và biện pháp cụ thể để đối phó với tình hình. Chú trọng
vào công tác huy động vốn của ngân hàng vừa đảm bảo tính thanh khoản vừa đảm
bảo chi phí vốn cho hoạt động tín dụng.
- Từng bước hiện đại hoá quy trình nghiệp vụ tín dụng trên cơ sở đổi mới công

nghệ,tạo điều kiện đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời với chất lượng tốt.
- Trong thời gian sắp tới phải từng bước gửi các cán bộ đi học để thực hiện hoàn tất
công tác giao dịch 1 cửa vào năm 2008 của ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn Việt Nam đã chỉ đạ cho tất cả các chi nhánh của ngân hàng trong cả
nước.
- Từng bước hoàn thiện bộ máy và phương thức điều hành . Nâng cao nghiệp vụ,
kiến thức chuyên môn, kiến thức pháp luật cho cán bộ tín dụng để đáp ứng các đòi
hỏi của hoạt động tín dụng trong thời gian sắp tới .
- Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát từ nhiều phía, xây dựng các chính sách quản
lý rủi ro, kiểm soát đồng bộ, đồng thời nâng cao trình độ quản trị kinh doanh, đảm bảo
hoạt động tín dụng đúng pháp luật, an toàn, hiệu quả.
3.2. Một số ý kiến đề xuất nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại vpbank
Song song với việc tăng trưởng tín dụng, muốn hoạt động tín dụng phát triển
hiệu quả, vpbank cũng cần xây dựng các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
Thứ nhất Đa dạng hóa các hình thức cho vay: Đa dạng hóa các hình thức cho
vay sẽ đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng trong nền kinh tế, mặt khác
cũng giúp các ngân hàng lựa chọn khách hàng và phân tán rủi ro tín dụng. Việc các
ngân hàng tâp trung vào một khách hàng lớn bất chấp các quy định về việc phân
tán rủi ro làm cho họat động tín dụng trở nên rủi ro hơn. , Nghiên cứu mở rộng
danh mục sản phẩm tín dụng sao cho phù hợp với điều kiện kinh tế địa phương, tạo
điều kiện mở rộng tín dụng, tăng doanh thu cho ngân hàngViệc nghiên cứu mở
rộng danh mục cho vay là một nhiệm vụ tối quan trọng đối với ngân hàng
Các sản phẩm tín dụng mà ngân hàng cung cấp hiện nay về cơ bản là phù hợp
với tình hình hiện tại của nền kinh tế. Tuy nhiên trong tình hình hội nhập kinh tế
diễn ra rất nhanh chóng như hiện nay thì các sản phẩm trên dần không thể đáp ứng
ượng nhu cầu, do đó việc nghiên cứu đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới là vấn dề
cần được ban lãnh đạo ngân hàng định hướng triển khai trong thời gian sắp tới .
Thứ hai, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, giám sát toàn bộ các lĩnh
vực hoạt động của Ngân hàng theo các thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Nâng cao
tính minh bạch trong hoạt động của Ngân hàng. Xây dựng cơ chế và các biện pháp

hữu hiệu để giám sát và xử lý các loại rủi ro, đặc biệt các lĩnh vực có khả năng rủi
ro cao.
Xây dựng, củng cố hoạt động các tiêu chuẩn đánh giá có liên quan trực tiếp
đến hoạt động tín dụng: Hệ thống tiêu chuẩn đânh giá khách hàng hiện nay của
phần lớn ngân hàng là dựa vào lịch sử quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng
(nhưng với hệ thống cơ sở dữ liệu yếu kém), xây dựng và hòan thiện vai trò quản
lý rủi ro của phòng tín dụng với chức năng, nhiệm vụ căn bản là chịu trách nhiệm
quản lí rủi ro của toàn hệ thống ngân hàng. kiểm soát và tăng cường kiểm soát chất
lượng tín dụng. Đơn giản quy trình thủ tục, có giải pháp hộ trợ khách hàng.
Ba là tăng cường hiện đại hoá công nghệ ngân hàng và mở rộng các dịch vụ
ngân hàng theo yêu cầu phát triển của thị trường tài chính và hội nhập kinh tế Quốc
tế, đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng của các doanh nghiệp và dân cư. Nâng
cao trình độ cán bộ, nhân viên, xây dựng chiến lược đầu tư và sử dụng cán bộ. Việc
đào tạo, bồi đưỡng kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên là điều
cần thiết trong thời kỳ hội nhập của nền kinh tế. Ngoài ra ngân hàng cần có chiến
lược cụ thể để phát triển nguồn nhân lực trẻ cho mình. Việc tuyển dụng , đào tạo
đội ngũ cán bộ trẻ cần được tiến hành một cách có định hướng. Vì điều này nó gắn
liền với sự tồn tại và phát trểin cả ngân hàng trong tương lai.
Ngân hàng cần có các biện pháp cụ thể như giao khoán chỉ tiêu,kế hoạch, có
hình thức khen thưởng và xử phạt nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của cán bộ
nhân viên. quan tâm công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ, cả về chuyên môn
nghiệp vụ, cũng như đạo đức nghề nghiệp. Gắn việc phát triển nguồn nhân lực với
quá trình tái cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng trên cơ sở công nghệ hiện
đại, chuẩn mực Quốc tế và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp.
Đứng trước nhữnh khó khăn, thách thức của nền kinh tế, bên cạnh việc thực
hiện các công cụ, chính sách điều tiết vĩ mô của Chính phủ, VietinBank đang tích
cực triển khai các biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp. Tuy nhiên, các doanh nghiệp cần
chủ động nhận thức, đánh giá thách thức, khó khăn, tìm ra giải pháp để đứng vững
và ngày càng phát triển.
Bốn là, ngân hàng tiếp tục thực hiện đa dạng hoá các biện pháp huy động vốn

tại chỗ, quan tâm huy động nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn
phục vụ phát triển kinh tế, xã hội của tỉnh. Bên cạnh đó, công tác hiện đại hoá ngân
hàng sẽ được triển khai mạnh mẽ hơn nhằm phục vụ tốt công tác thanh toán, đảm
bảo thông tin thông suốt phục vụ điều hành và quản lý tiến tới hội nhập vào kinh tế
khu vực và quốc tế.
Ngân hàng cần phát triển thêm các sản phẩm huy động vốn phù hợp với điều
kiện của nền kinh tế, thực hiên các biện pháp marketting ngân hàng, quảng bá và
giới thiệu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng .
Thứ sáu, Định kỳ hạn trả nợ hợp lý, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát,
theo dõi chặt chẽ món vay, có kế hoạch xử lý thích hợp đối với các khoản vay đã
quá hạn
Việc định kỳ hạn nợ không phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng có
thể dẫn tói khách hàng không có khả năng trả nợ khi đến hạn dẫn đến phát sinh nợ
quá hạn. Việc tính toán sai kỳ hạn nợ cũng có thể dẫn đến khách hàng sử dụng vốn
sai mục đích như: Trường hợp ngân hàng định kỳ hạn trả nợ nhỏ hơn chu kỳ sản
xuất kinh doanh của khách hàng, sau khi kết thúc chu kỳ sản xuất kinh doanhkhách
hàng dã có nguồn trả nợ nhưng do chưa đến kỳ hạn trả nợ khách hàng có thể dùng
số tiền đó cho một vòng quay mới hoặc đem đầu tư vào các danh mục đầu tư có độ
rủi ro cao hơn
Công tác theo dõi kiểm tra, kiểm soát thường xuyên cũng góp phần làm giảm
rủi ro cho ngân hàng. Kiểm tra kiểm soát để loại trừ những rủi ro mà quá trình đã
bỏ qua. Để làm được điều đó, ngay từ bây giờ ngân hàng nên có kế hoạch cụ thể
phát triển từng bước và toàn diện từ khâu thẩm định, kiểm tra kiểm soát đến khâu
theo dõi xử lý sao cho hiệu quả của mỗi khâu mang lại là lớn nhất.
Đối với những khoản nợ quá hạn, ngân hàng cần phảI có những kế hoạch xử
lý sao cho số tiền thu hồi là tối đa. Việc phân tích nguyên nhân của khoản nợ quá
hạn sẽ là tiền đề để ngân hàng đưa ra hướng giảI quyết phù hợp và hiệu quả. Ngân
hàng cần ngừng cho vay và kiên quyết thu hồi những khoản nợ quá hạn đối với
khách hàng liên tục có phát sinh nợ quá hạn, SXKD thua lỗ kéo dài do những
nguyên nhân từ sự quản lý yếu kém sản phẩm dịch vụ không đáp ứng được nhu

cầu thị hiếu của khách hàng… mà không có biện pháp khắc phục hậu quả. Đối với
những trường hợp phát sinh nợ quá hạn do nguyên nhân khách quan và có thể khắc
phục thì ngân hàng nên tiếp tục đầu tư và có biện pháp gia hạn nợ để khách hàng
tiếp tục sản xuất kinh doanh, tạo nguồn thu trả nợ cho ngân hàng.
3.2. Kiến nghị:
• Đối với cơ quan nhà nước, cơ quan đại diện nhà nước: