Bài tập tình huống luật ngân hàng

Đề số 3:
Tình huống 1: Cơng ty X (Việt Nam) giao kết hợp đồng với công ty Y (Nhật Bản),
theo đó, cơng ty X mua của cơng ty Y một số máy móc chun dụng trị giá 500
ngàn đơ-la Mỹ. Để đảm bảo khả năng thanh tốn, cơng ty X đã đề nghị ngân hàng
A bảo đảm cho nghĩa vụ thanh tốn cho mình. Các bên thoả thuận áp dụng pháp
luật Việt Nam và phù hợp với thông lệ quốc tế hiện hành.
Hỏi:
1. Việc ngân hàng A bảo đảm cho cơng ty X được gọi là gì? Với những thỏa thuận
trên thì những văn bản pháp luật nào điều chỉnh quan hệ này?
2. Do khó khăn, cơng ty X đã khơng thanh tốn đầy đủ phí dịch vụ cấp tín dụng nói
trên. Ngân hàng A cần làm gì để bảo vệ quyền lợi của mình?
3. Giả sử hợp đồng cấp tín dụng nêu trên bị ngân hàng A đơn phương chấm dứt,
sau đó cơng ty X khơng thanh tốn phần cịn thiếu là 100 ngàn đơ-la với cơng ty Y.
Cơng ty Y có thể yêu cầu ngân hàng M trả 100 ngàn đô-la được không? Nghĩa vụ
của công ty X là như thế nào trong trường hợp này?
Trả lời
1. Trong tình huống ngân hàng A bảo đảm nghĩa vụ thanh tốn cho cơng ty
X được gọi là Bảo lãnh ngân hàng.
Theo Khoản 1 Điều 335 Bộ luật dân sự năm 2015 thì : Bảo lãnh là việc
người thứ ba (sau đây gọi là bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (sau đây gọi
là bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (sau đây gọi
là bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên được bảo
lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
Theo quy định tại Khoản 1 Điều 3 Thông tư số Số: 09/VBHN-NHNN ngày
06/10/2017 của ngân hàng nhà nước Việt Nam thì : Bảo lãnh ngân hàng là hình
thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ
thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh


không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận
bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh.

Với những thỏa thuận trên thì có những văn bản pháp luật sau đây điều
chỉnh mối quan hệ này :
- Bộ Luật dân sự năm 2015 ;
- Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6
năm 2010;
- Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;
- Thông tư số Số: 09/VBHN-NHNN ngày 06/10/2017 của ngân hàng nhà
nước Việt Nam;
2. Do khó khăn, cơng ty X đã khơng thanh tốn đầy đủ phí dịch vụ cấp tín
dụng nói trên. Ngân hàng A Trước hết phải yêu cầu công ty X thực hiện nghĩa vụ
theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng.
Theo Khoản 1 Điều 339 Bộ Luật dân sự năm 2015: Trường hợp bên được
bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện khơng đúng nghĩa vụ của mình thì bên
nhận bảo lãnh có quyền yêu cầu bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh,
trừ trường hợp các bên có thỏa thuận bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ
thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh khơng có khả
năng thực hiện nghĩa vụ.
Cơng ty X nếu chậm thanh tốn phí bảo lãnh cho ngân hàng A sẽ chịu lãi
suất nợ quá hạn không quá 150% lãi suất các khoản vay được bảo lãnh trong
trường hợp vay vốn hoặc lãi suất cho vay ngắn hạn mà tổ chức tín dụng đó đang
thực hiện đối với số phí trả chậm của các loại bảo lãnh khác kể từ ngày đến hạn
thanh toán cho thời gian chậm thanh tốn số phí này.
Ngân hàng A có thể chấm dứt bảo lãnh nếu các bên có thỏa thuận về việc
chấm dứt bảo lãnh trong hợp đồng và thông báo cho công ty Y.


Trường hợp nếu công ty X không đồng ý với ý kiến của ngân hàng A thì
ngân hàng A có thể lựa chọn các hình thức giải quyết tranh chấp đã thỏa thuận
trong hợp đồng như: nộp đơn khởi kiện tới Tịa nơi ngân hàng có trụ sở để được
giải quyết; Giải quyết tranh chấp bằng trọng tài,... Theo đúng quy định tại Khoản 2

Điều 8 Thông tư số Số: 09/VBHN-NHNN ngày 06/10/2017 của ngân hàng nhà
nước Việt Nam: Việc xử lý tranh chấp phát sinh trong nghiệp vụ bảo lãnh thực
hiện theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật. Trường hợp
bảo lãnh có yếu tố nước ngồi, các bên có thể thỏa thuận luật áp dụng, cơ quan
giải quyết tranh chấp (bao gồm cả tịa án hoặc trọng tài thương mại nước ngồi)
để giải quyết tranh chấp về giao dịch bảo lãnh theo quy định của pháp luật Việt
Nam.
3. Giả sử hợp đồng cấp tín dụng nêu trên bị ngân hàng A đơn phương chấm
dứt, sau đó cơng ty X khơng thanh tốn phần cịn thiếu là 100 ngàn đơ-la với cơng
ty Y. Cơng ty Y có thể u cầu ngân hàng A trả 100 ngàn đô-la được không? Nghĩa
vụ của công ty X là như thế nào trong trường hợp này?
Theo khoản 1 Điều 339 Bộ luật dân sự năm 2015: Trường hợp bên được bảo
lãnh không thực hiện hoặc thực hiện khơng đúng nghĩa vụ của mình thì bên nhận
bảo lãnh có quyền yêu cầu bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, trừ
trường hợp các bên có thỏa thuận bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ thay
cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh khơng có khả năng
thực hiện nghĩa vụ.
Theo Khoản 2 Điều 342 Bộ Luật dân sự năm 2015: Trường hợp bên bảo
lãnh không thực hiện đúng nghĩa vụ bảo lãnh thì bên nhận bảo lãnh có quyền u
cầu bên bảo lãnh thanh toán giá trị nghĩa vụ vi phạm và bồi thường thiệt hại.
Như vậy, cơng ty Y hồn tồn có thể u cầu ngân hàng A trả 100 ngàn đơ la
đối với cơng ty Y.
Cơng ty X có nghĩa vụ phải thanh toán đúng theo hợp đồng bảo lãnh và phí
dịch vụ bảo lãnh đối với ngân hàng A.


TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tham khảo ở link bên dưới các bạn nhé!

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi

%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/


/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/


/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/


/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi

%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/


/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/

/>%ADp-Lu%E1%BA%ADt-Lu%E1%BA%ADn-v%C4%83n-t%E1%BB%91t-nghi
%E1%BB%87p-th%E1%BA%A1c-s%E1%BB%B9-Lu%E1%BA%ADt310834549611084/