MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.1 Định hướng hoạt động cho vay của ngân hàng TMCP An Bình - Chi
nhánh Hà Nội
Trên cơ sở bám sát chiến lược phát triển của ngân hàng TMCP An Bình,
ABBANK Hà Nội đưa ra chiến lược phát triển của mình. Trong công cuộc "đổi
mới" đất nước để phát triển, vai trò của các trung gian tài chính nói riêng, NHTM
nói chung ngày càng quan trọng. Do vậy, nhiệm vụ đặt ra với các NHTM mà cụ
thể là ngân hàng TMCP An Bình ,Chi nhánh Hà Nội là phải tăng cường công tác
huy động vốn cho đầu tư phát triển, phân bổ nguồn lực ngày càng khan hiếm này
một cách có hiệu quả.
Nhằm thực hiện mục tiêu trên, Chi nhánh Hà Nội thiết lập những định hướng
cụ thể cho hoạt động cho vay. Cụ thể, theo định hướng của NHNN, Ngân hàng
TMCP An Bình, ABBANK Hà Nội xác định phương hướng phát triển hoạt động
cho vay theo hướng :
- Quán triệt thực hiện cho vay theo nguyên tắc thị trường, đảm bảo đáp ứng
nhu cầu vốn một cách hợp lí cho khách hàng.
- Thực hiện mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên cơ sở đảm bảo an toàn và khả
năng sinh lời cho ngân hàng.
- Đẩy mạnh hợp lý hoá cơ cấu cho vay theo kỳ hạn theo hướng phù hợp với
nhu cầu phát triển của nền kinh tế trong điều kiện đảm bảo an toàn thanh khoản,
phù hợp với cơ cấu nguồn của ABBANK Hà Nội.
- Đa dạng hoá danh mục cho vay theo hướng đa dạng ngành và thành phần
kinh tế.
3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng TMCP An
Bình – Chi nhánh Hà Nội
3.2.1 Hoàn thiện và thực hiện tốt quy trình cho vay
Quy trình cho vay đã được quy định và hướng dẫn cụ thể trong số tay tín dụng
của ngân hàng TMCP An Bình. Đó là một quy trình được tính từ khi ngân hàng
tiếp nhận hồ sơ xin vay của khách hàng đến khi thu hồi hết nợ, giải chấp tài sản
đảm bảo, thanh lý hợp đồng. Đây là quy trình chặt chẽ, bao gồm nhiều bước. Cán

bộ tín dụng phải theo sát quy trình, đặc biệt ở những khâu quan trọng như thẩm
định, trong đó có khâu thẩm định tài sản đảm bảo.
Tuy nhiên, các cán bộ tín dụng cũng phải rất linh hoạt trong việc áp dụng quy
trình này vào từng trường hợp cụ thể. Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng
lâu dài với ngân hàng, thì các bước hướng dẫn hồ sơ, thủ tục là không cần thiết,
bước thu thập, điều tra thông tin có thể giảm nhẹ do kế thừa thông tin có sẵn, cán
bộ chỉ cần tập trung nhiều hơn vào dự án xin vay. Ngược lại, đối với khách hàng
lần đầu có quan hệ tín dụng, cán bộ tín dụng cần thiết phải thực hiện đầy đủ, kỹ
lưỡng các bước trong quy trình, để đảm bảo rằng khách hàng hiểu rõ và thực hiện
được các yêu cầu của ngân hàng.
Trong cho vay ngắn hạn, thời gian và cơ hội là yếu tố quan trọng đối với
doanh nghiệp xin vay và cả ngân hàng. Do đó, áp dụng một quy trình linh hoạt,
vừa đảm bảo các quy định, vừa giảm nhẹ thủ tục, giảm bớt thời gian là cần thiết.
Thực hiện tốt quy trình cho vay đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải thực hiện tốt
ngay ở từng bước của quy trình, vì bước sau có tính kế tiếp bước trước. Do đó,
tuân thủ quy trình chặt chẽ mà lại rất linh hoạt là điều kiện quan trọng để có được
các quyết định cho vay đúng đắn, tạo điều kiện hết sức cho khách hàng, đồng thời
đảm bảo an toàn, sinh lợi cho ngân hàng. Hiệu quả cho vay nhờ đó được nâng cao.
3.2.2 Nâng cao trình độ nhân viên của ngân hàng
Con người luôn là nhân tố quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay ngắn hạn nói riêng. Hiệu quả của hoạt
động cho vay ngắn hạn phụ thuộc rất nhiều vào khả năng phân tích, xét đoán tình
hình cũng như kinh nghiệm của các cán bộ tín dụng. Đặc biệt là trong điều kiện
hiện nay cá nhân các cán bộ tín dụng thường là người có vai trò chính trong việc
thẩm định tính hiệu quả của các hồ sơ xin vay và tự phải thực hiện kiểm soát tới
quá trình hoạt động của dự án cũng như việc thu hồi và xử lý nợ. Trong giai đoạn
tới với sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các NHTM, sự thay đổi nhanh chóng của nền
kinh tế và sự đổi mới vượt bậc của công nghệ ngân hàng sẽ đòi hỏi các ngân hàng
thương mại phải có một đội ngũ cán bộ được đào tạo tốt, năng động, có khả năng
nắm bắt thị trường, có sức khoẻ và khả năng chịu áp lực cao trong khi vẫn không

mất đi những phẩm chất căn bản của một cán bộ ngân hàng là cẩn thận và trung
thực. Những yêu cầu về phẩm chất của người cán bộ ngân hàng, nhất là cán bộ tín
dụng là rất cao, điều đó chứng tỏ để có được những cán bộ ngân hàng giỏi không
phải là một việc đơn giản. Người cán bộ tín dụng cần phải được đào tạo để có được
những kỹ năng rất cần thiết, đó là: Kỹ năng giao tiếp - Đây là một kỹ năng quan
trọng trong việc tiếp xúc, tìm hiểu khách hàng, cán bộ tín dụng có kỹ năng giao
tiếp tốt sẽ có khả năng thu thập thông tin nhiều hơn, chính xác hơn từ phía khách
hàng cũng như sẽ thu hút, lôi kéo được nhiều khách hàng tới với những sản phẩm,
dịch vụ của Ngân hàng; Kỹ năng điều tra – kỹ năng này yêu cầu cán bộ tín dụng
phải biết thu thập và khai thác thông tin từ nhiều nguồn, nhiều kênh khác nhau
phục vụ cho công tác thẩm định, đáng giá khoản vay; Kỹ năng đàm phán - Đòi hỏi
cán bộ tín dụng phải biết thương lượng với khách hàng các vấn đề liên quan đến
việc tuân thủ các điều khoản quy định trong chế độ, thể lệ cho vay trước khi ký
hợp đồng, cũng như thuyết phục được khách hàng tuân theo những yêu cầu của
ngân hàng đem lại lợi ích cho cả hai phía; Kỹ năng phân tích – kỹ năng này yêu
cầu cán bộ tín dụng phải biết nhận định, đánh giá tình hình một cách có cơ sở khoa
học, kết hợp với tình hình thực tiễn đang diễn ra, từ đó rút ra kinh nghiệm tìm biện
pháp tốt hơn để không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay; Kỹ năng viết -
Đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có khả năng tổng hợp thông tin để viết báo cáo, tờ
trình có tính thuyết phục, lôgic khi trình lên lãnh đạo phê duyệt.
Từ những yêu cầu cao đối với cán bộ tín dụng, Ngân hàng TMCP An Bình,
Chi nhánh Hà Nội phải xây dựng cho mình một chiến lược để phát triển nguồn
nhân lực như: Chính sách tuyển dụng, tổ chức các khoá đào tạo nghiệp vụ nâng cao
năng lực làm việc của cán bộ, khuyến khích tinh thần làm việc cũng như phát huy
tính sáng tạo, chủ động, tích cực của từng cán bộ...
3.2.3 Nâng cao khả năng dự báo những biến động của thị trường trong
ngắn hạn và dài hạn.
Những biến động của nền kinh tế vĩ mô hay của thị trường tài chính trong
nước và quốc tế có thể tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Những tác động này có thể theo hai hướng, tích cực và tiêu cực. Ngân hàng cần

phải dự báo được những biến động đó để có thể tận dụng tối đa những cơ hội hoặc
chủ động đương đầu với những khó khăn, thách thức do những biến động đó mang
lại.
3.2.4 Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin của ngân hàng
Ngoài các thông tin do khách hàng cung cấp thì các nguồn thông tin khác
cũng rất quan trọng, trợ giúp cho cán bộ ngân hàng trong quá trình thẩm định, đánh
giá cho vay. Hiện nay Ngân hàng Nhà nước đã có trung tâm thông tin tín dụng
(CIC) nhưng thông tin vẫn còn hạn chế, mức độ cập nhật thông tin chưa cao.
Để việc thẩm định, đánh giá được chính xác hơn, Ngân hàng TMCP An Bình,
ABBANK Hà nội cần thành lập bộ phận tư vấn thông tin tín dụng và bộ phận này
có thể nằm trong phòng thẩm định. Nhiệm vụ chủ yếu của bộ phận này là:
-Thu thập và lưu giữ thông tin về các khách hàng vay vốn: tình hình sản xuất
kinh doanh, tình hình tài chính, tài sản hiện có, quá trình quan hệ ngân hàng, hồ sơ
cá nhân của chủ doanh nghiệp...
- Thu thập và phân tích các yếu tố vĩ mô và vi mô tác động đến hoạt động sản
xuất kinh doanh của đơn vị.
- Tư vấn pháp luật, công nghệ, kỹ thuật cho bộ phận tín dụng.
Nhân viên bộ phận này phải là những người có năng lực, có trình độ chuyên
môn nghiệp vụ, có khả năng phân tích những biến động của thị trường. Những
thông tin do bộ phận này cung cấp, kết hợp với những thông tin cán bộ tín dụng
thu thập được sẽ giúp nâng cao tính chính xác của quá trình thẩm định, góp phần
nâng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng.
3.2.5 Thực hiện tốt công tác kiểm tra, giám sát, hỗ trợ khách hàng sau khi
vay vốn.
Sau khi ngân hàng cấp vốn cho khách hàng, khách hàng chính là nhân tố quan
trọng nhất quyết định hiệu quả của khoản vay. Tuy nhiên, điều đó sẽ được đảm bảo
hơn khi khách hàng có được sự kiểm tra, giám sát chặt chẽ từ phía ngân hàng.
Trong quá trình kiểm tra, giám sát khách hàng, nếu phát hiện bất cứ sai phạm nào,
ngân hàng cần đưa ra những biện pháp xử lý kịp thời và chính xác. Đồng thời nếu
phát hiện doanh nghiệp đang gặp phải những khó khăn nhưng vẫn có khả năng

hoàn trả đủ cả gốc và lãi cho ngân hàng nếu như doanh nghiệp có được sự giúp đỡ
kịp thời từ phía ngân hàng, ngân hàng cần phải có những giải pháp hợp lý để hỗ
trợ khách hàng như gia hạn nợ, cơ cấu lại nợ..
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 Đối với ngân hàng TMCP An Bình
- Về quy trình cho vay