MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BIC

1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BIC
I. PHƯƠNG HƯỚNG NHIỆM VỤ CỦA CÔNG TY TRONG THỜI
GIAN TỚI
Với những thành tích đã dạt được, năm 2006, BIC vinh dự được nhận
bằng khen vị thành tích xuất sắc. Cùng với việc chuyển đổi BIDV trở thành tập
đoàn tài chính, hoạt động BH đã được xem là một trong trụ cột chính của tập
đoàn, đây sẽ là cơ hội phát triển rất lớn của BIC. Sau 2 năm hoạt động có hiệu
quả (2006, 2007) BIC sẽ thực hiện lộ trình cổ phần hoá vào năm 2008 với mục
tiêu trở thành công ty đại chúng có uy tín, quy mô, hoạt động hiệu quả.
Trong thời gian gần nhất, BIC sẽ cố gắng trở thành một trong 10 công ty
BH phi nhân thọ lớn nhất Việt Nam theo cả tiêu chí: năng lực tài chính, thị
phần và lợi nhuận, dựa trên nỗ lực hoạt động, sáng tạo, công nghệ, mang lại
sự hài lòng cho khách hàng và đem lại cho mỗi thành viên của mình điều kiện
phát triển phát triển tốt nhất về tài năng và cuộc sống
Với tầm nhìn rộng đó, BIC đã đề ra mục đích là không ngừng xây dựng
BIC trở thành thương hiệu BH nổi tiếng, có uy tín, hiệu quả trên thị truờng
BH Việt Nam, ngày càng gia tăng tỷ trọng đóng góp trong hệ thống BIDV.
Đến năm 2010, phấn đấu chiếm trên 6% thị phần BH phi nhân thọ Việt Nam.
Vừa kết thúc năm 2007 với mục tiêu “tăng tốc” BIC đã đạt được nhiều
thành quả đáng kể.Với phương châm “Tận tâm cho sự an tâm”BIC đã và đang
dần khẳng định vị trí của mình trên thương trường. Để tiếp tục phát huy hơn
nữa trong những năm tới toàn thể tập thể công ty sẽ tập trung nguồn nhân lực
để hoàn thành các mục tiêu đã đề ra trên tất cả các hoạt động:
-Về phát triển mạng lưới:
1
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
1
2

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
+Xây dựng phát triển mạng lưới theo yêu cầu mới của BIDV theo định
hướng tập trung cho hoạt động BH để trở thành một trong ba trụ cột của hệ
thống BIDV: NH- BH- Đầu tư tài chính.
+Theo kế hoạch phát triển mạng lưới đến cuối năm 2008, BIC sẽ có đại
diện tại tất cả tỉnh thành trên cả nước.
-Về mô hình tổ chức : Khẳng định được sự gọn nhẹ, phân công bố nguồn
nhân lực của công ty đạt hiệu quả cao nhất. Bổ sung nhân sự cho các phòng chi
nhánh còn thiếu. Đảm bảo cho ban giám đốc các chi nhánh có ít nhất hai người.
-Về phát triển kinh doanh: Xây dựng kế hoạch chiến lược đến năm 2010.
Tiếp tục nghiên cứu, từng bước triển khai chương trình Bancasuarance theo
hướng tìm hiểu kinh nghiệm trên thế giới , mở rộng nghiệp vụ cung cấp sản
phẩm trọn gói Taì chính- NH- BH- Chứng khoán.
-Về công nghệ thông tin: Triển khai chương trình phần mềm quản lý BH,
kế toán thay thế chương trình phần mềm hiện tại.
-Về nghiệp vụ và hoạt động khác: Từng bước xây dựng thương hiệu,
khuyếch trương hình ảnh của công ty, xây dựng triển khai hệ thống quản lý
chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9000.
-Về hoạt động đầu tư: xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, linh hoạt, hiệu
quả, tối đa hoá lợi nhuận với mức rủi ro có thể chấp nhận được, kết hợp hoạt
động đầu tư và khai thác BH.
* Định hướng nghiệp vụ Bảo hiểm cháy ở BIC
Với xu thế phát triển của ngành BH như hiện nay thì nghiệp vụ BH cháy
còn nhiều cơ hội phát triển. Đặc biệt kể từ sau khi Chính phủ ban hành nghị
định 130/2006/NĐ- CP ngày 8/11/2006 quy định chế độ BH cháy nổ bắt
buộc. Tiếp theo đó là quyết định số 28/2007/QĐ- BTC ngày 24/4/2007 của
Bộ trưởng bộ Tài chính về việc ban hành quy tắc và biểu phí BH cháy nổ bắt
2
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
2

3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
buộc kèm theo thông tư liên tịch BTC- BCA số 41/2007/TTLT- BTC- BCA
hướng dẫn thực hiện một số điều của nghị định 130. Như vậy với việc mở
rộng thêm đối tượng tham gia BH cháy nổ thuộc diện cả bắt buộc và tự
nguyện giúp cho các doanh nghiệp BH có cơ sở pháp lý để khai thác triệt để
nghiệp vụ này.
Trong thời gian tới, BIC tiếp tục chủ trương đưa nghiệp vụ BH cháy trở
thành một trong những nghiệp vụ mũi nhọn, quan trọng của công ty, góp
phần cùng với các nghiệp vụ truyền thống khác như BH xây dựng- lắp đặt,
BH hàng hóa vận chuyển …gia tăng thị phần của công ty trong thị trường BH
nhân thọ. Để thực hiện chủ trương đó, ngay từ đầu năm 2008 công ty đã đưa
ra kế hoạch doanh thu phí năm nay ít nhất bằng 150% năm ngoái (doanh thu
2007 là 16 tỷ đồng) và định hướng như sau:
- Về yếu tố con người: Bồi dưỡng, đào tạo nhân viên có kinh nghiệm và
năng lực thực sự trở thành chuyên gia giỏi trong lĩnh vực đánh giá rủi ro và
giám định bồi thường.
- Về yếu tố sản phẩm:
+ Mở rộng phạm vi nghiệp vụ.
+ Có sự phối hợp linh hoạt giữa việc áp dụng biểu phí BH cháy của bộ
Tài chính và phạm vi BH nghiệp vụ.
+Cố gắng thu xếp những hợp đồng BH có rủi ro cao, mức phí lớn để
chuyển TBH và thu hoa hồng nhượng tái.
- Về yếu tố thị trường:
+ Xây dựng chiến lược cạnh tranh lành mạnh trong và ngoài nước để
mở rộng thị phần.
+ Tăng cường chiến lược quảng cáo cho nghiệp vụ để mở rộng phạm vi
ảnh hưởng của công ty.
3
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A

3
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH
DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY Ở BIC
Thực tiễn triển khai nghiệp vụ BH cháy ở BIC chưa đạt được kết quả
như mong muốn, xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan
khác nhau. Để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như
hiện nay và tránh tụt hậu so với các công ty khác, BIC cần có những chiến
lược kinh doanh hiệu quả cùng với sự nỗ lực hết mình thì mới có thể đứng
vững trên thị trường. Trong thời gian tới, công ty cần tập trung vào một số
giải pháp sau:
1. Đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đại lý,
cộng tác viên
Con người là yếu tố đầu tiên, quan trọng nhất quyết định sự thành công
hay thất bại của công ty nói chung và trong từng nghiệp vụ nói riêng. Một
trong những hạn chế lớn nhất của BIC hiện nay là trình độ cán bộ còn non
yếu về kinh nghiệm. Số lượng cán bộ am hiểu nghiệp vụ, ở lại vì sự phát triển
chung của công ty không còn nhiều. Vì vậy việc đào tạo, nâng cao kiến thức
cho cán bộ, đại lý lúc này là hoàn toàn cần thiết.
Mặt khác, nghiệp vụ BH cháy là một trong những nghiệp vụ có tỷ lệ tái
cao bên cạnh những nghiệp vụ khác như BH xây dựng lắp đặt, hàng hóa vận
chuyển…do vậy trong quá trình triển khai sẽ nảy sinh nhiều mối quan hệ giao
dịch không chỉ với đối tác trong nước mà còn ở nước ngoài. Với những tính chất
đặc thù của nghiệp vụ không chỉ đòi hỏi cán bộ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ
mà còn giỏi ngoại ngữ giao tiếp đặc biệt khi mà thị trường BH đang dần mở cửa.
Một trong các biện pháp mà các công ty hiện nay đang sử dụng là tiến hành đào
tạo, cử cán bộ đi học tập, bồi dưỡng ở nước ngoài hoặc tham gia học tập tại các
trung tâm đào tạo nghiệp vụ của hiệp hội.
4

Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
4
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Ngoài ra để giữ chân những cán bộ có năng lực thực sự của công ty cần có
những đánh giá, nhìn nhận. phát hiện đúng với trình độ từng cán bộ để đưa ra
những chính sách đãi ngộ, có sự ưu tiên thích đáng, giúp họ yên tâm công tác.
Đối với đội ngũ đại lý, cộng tác viên- một trong những nguồn nhân lực
dồi dào có thể tận dụng để tìm kiếm khách hàng cho doanh nghiệp, công ty
cần có những khuyến khích kịp thời, thưởng phạt xứng đáng, thường xuyên
tiến hành đào tạo lại và đào tạo mới, rèn luyện kỹ năng chuyên môn …có như
vậy họ mới tạo ra hiệu quả khai thác cho công ty được.
2. Tăng cường đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo về Bảo hiểm cháy
Tuyên truyền, quảng cáo là một hoạt động không thể thiếu được đối với
một doanh nghiệp trong cơ chế thị trường. Mặc dù hoạt động BH không phải
là hoạt động kinh doanh thuần túy. Khách hàng chỉ biết đến chất lượng sản
phẩm mà các doanh nghiệp cung cấp sau khi có sự kiện BH xảy ra và doanh
nghiệp đã tiến hành chi trả bồi thường. Đặc biệt ở nước ta hiện nay khi người
dân chưa có thói quen tập quán mua BH để phòng ngừa rủi ro thì công tác
tuyên truyền lại càng hết sức quan trọng.Việc đầu tư cho quảng cáo thường
đạt hiệu quả cao và là một trong những biện pháp hữu hiệu cạnh tranh trên thị
trường. Việc tuyên truyền, quảng cáo có thể sử dụng trên nhiều phương tiện
như: vô tuyến truyền hình, đài phát thanh, báo chí, pa nô, tờ rơi…Hiện nay
chỉ những công ty lớn mạnh về tài chính mới có thể dành một khoản kinh phí
không nhỏ cho các hoạt động quảng cáo trên diện rộng. Trong tương lại
không xa đây là một trong những hình thức quảng bá hình ảnh công ty được
nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Với một thương hiệu còn khá mới trên thị
trường như BIC, việc tuyên truyền, quảng cáo là hoàn toàn cần thiết, bước
đầu sẽ giúp khách hàng biết đến công ty sau đó từng bước chiếm được lòng
tin về hình ảnh công ty trong mắt họ.

5
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
5
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Phương pháp này có thể phối hợp với các đơn vị đã và đang tham gia BH
cháy tại công ty. Cùng với đó công ty cần phối hợp với cơ quan quản lý Nhà
nước và Hiệp hội BH Việt Nam để tuyên truyền rộng rãi trên phạm vi toàn quốc.
3. Tăng cường chất lượng công tác khai thác
Nếu không có tổn thất thì sẽ không có nhu cầu BH. Rủi ro là nguyên
nhân dẫn đến tổn thất đồng thời rủi ro cũng là yếu tố cơ bản xác định mức phí
phải đóng. Nếu làm tốt công tác đánh giá rủi ro sẽ xác định chính xác được tỷ
lệ phí hợp lý, giúp công ty có khả năng chi trả, bồi thường cho khách hàng
khi tổn thất xảy ra, đồng thời thực hiện được cạnh tranh bằng giá cả với các
doanh nghiệp khác.
Hiện nay trong việc đánh giá rủi ro của cán bộ BH thường dựa trên bảng
câu hỏi điều tra rủi ro mà khách hàng trả lời là chính còn việc nghiên cứu,
khảo sát thực tế chưa được quan tâm đúng mức, khiến cho việc đánh giá rủi
ro với những đối tượng tham gia BH cháy chưa được chính xác. Do vậy việc
nâng cao khả năng đánh giá rủi ro cho cán bộ khai thác BH là hoàn toàn cần
thiết. Đối với công tác khai thác nghiệp vụ BH cháy, các khai thác viên
không chỉ quan tâm đến số lượng đơn vị tham gia mà còn phải quan tâm đến
chất lượng hiệu quả khai thác. Với chất lượng hợp đồng khai thác không cao
đồng nghĩa với việc đánh giá rủi ro đối tượng BH trước khi ký kết không tốt
dẫn đến tình trạng doanh nghiệp BH phải chi bồi thường nhiều hơn. Vì tâm lý
khách hàng luôn muốn tham gia BH cho những TS nguy cơ rủi ro cao hay
muốn BH theo lối chọn điểm (chỉ BH cho hạng mục nhiều rủi ro), cán bộ
khai thác đặc biệt khi đánh giá rủi ro phải hết sức trung thực, không chạy đua
vì doanh thu trước mắt mà ảnh hưởng đến kết quả chung của công ty cũng
như nghiệp vụ.

4. Kết hợp chặt chẽ với cảnh sát PCCC và người tham gia bảo hiểm
trong công tác ĐPHCTT
6
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
6
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Khi ký kết được một hợp đồng BH cháy có nghĩa là nghĩa vụ và trách
nhiệm của công ty thực sự phát sinh từ khi chấp nhận BH đến khi kết thúc thời
gian BH. ĐPHCTT hiệu quả góp phần tạo tâm lý an tâm cho khách hàng đồng
thời giảm được xác suất bồi thường cho công ty. Tuy nhiên để thực hiện được
các biện pháp ĐPHCTT an toàn cần sự phối hợp chặt chẽ giữa nhà BH, cảnh sát
PCCC và người tham gia BH. Khách hàng có trách nhiệm bố trí và quản lý TS, có
phương án chữa cháy được cảnh sát PCCC thông qua, đồng thời thường xuyên
phải bảo dưỡng nhà cửa, trang thiết bị. Một thực tế hiện nay là doanh nghiệp mua
BH cháy đồng nghĩa với việc giao phó hết trách nhiệm cho công ty BH nên họ
chủ quan mất cảnh giác hơn. Vì vậy công ty phải thường xuyên đôn đốc khách
hàng thực hiện tốt các biện pháp ĐPHCTT theo yêu cầu đã đề ra. Với doanh thu
phí hàng năm thu được, doanh nghiệp sẽ trích một phần hợp lý theo kế hoạch cho
công tác ĐPHCTT như hỗ trợ trang bị phương tiện PCCC cho khác hàng, tuyên
truyền quảng cáo, tổ chức hội nghị phổ biến kiến thức về PCCC…
5. Nâng cao hiệu quả công tác giám định- bồi thường
Khâu giám định chỉ mang tính chất tương đối nên dễ dẫn đến sự phản
ánh không chính xác và không trung thực. Làm tốt công tác giám định sẽ giúp
doanh nghiệp xác định được nguyên nhân tổn thất, nếu thuộc phạm vi BH sẽ
kịp thời giải quyết bồi thường nhanh chóng. Vì vậy bất kể giám định viên của
BIC hay thuê ngoài cũng phải có đầy đủ chuyên môn nghiệp vụ, có tư cách
đạo đức, khách quan vô tư phản ánh trung thực toàn bộ sự việc, diễn biến
nguyên nhân phát sinh rủi ro, phòng tránh hiện tượng trục lợi BH do giám
định- bồi thường là một trong những công tác đặc thù nhạy cảm của hoạt

động BH.
Mặt khác, giải quyết bồi thường nhanh chóng sẽ phản ánh tốt chất
lượng dịch vụ mà nhà BH cung cấp, tạo uy tín cho doanh nghiệp. Việc rút
ngắn thời gian giải quyết bồi thường phụ thuộc nhiều yếu tố như kết quả điều
7
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
7
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
tra xác minh nguyên nhân tổn thất của cơ quan công an và quy trình cung cấp
giấy tờ của người tham gia BH. Tùy theo tính chất phức tạp của rủi ro mà
nguyên nhân được tìm ra nhanh hay chậm. Tuy nhiên thực tế cho thấy thời
gian giải quyết bồi thường có được rút ngắn lại hay không phần lớn phụ thuộc
vào việc lập và hoàn tất thủ tục đòi bồi thường của người tham gia và kết quả
giám định của công ty BH. Hầu hết người than gia BH đều ít hiểu biết về việc
lập hồ sơ đòi bồi thường. Chỉ khi có tổn thất xảy ra, sau khi thông báo cho
nhà BH và yêu cầu bồi thường, lúc đó họ mới được cán bộ giải quyết bồi
thường hướng dẫn lập hồ sơ đòi bồi thường. Đây là nguyên nhân chính dẫn
đễn việc kéo dài thời gian giải quyết bồi thường và xuất hiện nhiều tồn tại bất
cập mà công ty vẫn chưa giải quyết được. Do đó trong quá trình triển khai
nghiệp vụ cán bộ khai thác cần giải thích, hướng dẫn cụ thể chi tiết cho khách
hàng biết thủ tục giải quyết bồi thường để nâng cao hơn nữa hiệu quả của
công tác giám định- bồi thường khi xảy ra rủi ro cho đối tượng được BH.
6. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
Hoạt động BH thực chất là hoạt động dịch vụ tài chính. Phục vụ khách hàng
đồng nghĩa với việc đưa ra những chính sách khách hàng hợp lý như:
- Quan tâm, chăm sóc khách hàng, giữ mối liên lạc thường xuyên để kịp
thời giải đáp thắc mắc và thực hiện các biện pháp phối hợp khi cần thiết
- Đối với những hợp đồng tái tục hoặc những hợp đồng không có tổn
that, ít tổn thất thì phải có sự ưu tiên, ưu đãi về phí BH (giảm phí ngoài hợp

đồng), tiền thưởng thích đáng.
- Chi ĐPHCTT hợp lý, định kỳ kiểm tra, đôn đốc hỗ trợ phương tiện
cũng như biện pháp PCCC cho khách hàng.
- Nếu trong trường hợp có tổn thất, doanh nghiệp BH kịp thời cử ngay
cán bộ xuống hiện trường thực hiện các thủ tục giải quyết bồi thường nhanh
chóng, chính xác.
8
Nguyễn Thị Thu Trang Bảo hiểm 46A
8