Hoàn thiện chính sách huy động vốn của Chi nhánh NHNo

Hoàn thiện chính sách huy động vốn của Chi nhánh NHNo& PTNT Láng
Hạ
3.1. Định hướng phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Láng Hạ
Căn cứ kết quả hoạt động của Chi nhánh trong những năm qua và định
hướng hoạt động của NHNo& PTNT Việt Nam giai đoạn 2001-2010. Chi nhánh
Láng Hạ đã đề ra một số chỉ tiêu trong giai đoạn 2001- 2005. Một số chỉ tiêu cụ
thể được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 11: Một số chỉ tiêu giai đoạn 2003- 2005 của Chi nhánh
(Đơn vị: tỷ đồng)
Thực hiện
Chỉ tiêu
31/12/
2003
Năm 2004 Năm 2005
Số tiền +/- so 2003 Số tiền +/- so 2003
Tổng vốn hoạt động(A+B) 4.037 6.686 65,62% 9.160 126.90%
A. Tổng vốn huy động (1+2) 3.137 5.686 81,26% 8.110 158.53%
- Nội tệ (1) 2.191 4.586 109,31% 6.560 199.41%
- Ngoại tệ (2) 946 1.100 16,28% 1.550 63.85%
B. Vốn UTĐT 900 1.000 11,11% 1.050 16.67%
Dư nợ 1.515 2.020 33,33% 2.550 68.32%
Lợi nhuận 102 120 17,65% 135 32.35%
(Nguồn: Phòng kế hoạch- Nguồn vốn)
Như vậy có thể thấy trong các năm sắp tới hoạt động huy động vốn của
Chi nhánh sẽ tương đối nặng nề bởi như năm 2003 công tác này chỉ đạt 81% kế
hoạch vì vậy mà các năm 2004, 2005, Chi nhánh hoàn thành được các chỉ tiêu
đó không đơn giản, theo kế hoạch bình quân khoảng 60,00% so với năm trước.
Ngoài các chỉ tiêu trên Chi nhánh cũng đặt ra một số định hướng bổ trợ
cho hoạt động chung của Chi nhánh nói chung và thực hiện chính sách huy
động vốn nói riêng, mội số địn hướng đó là:

- Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với các đơn vị, tổ chức cá nhân
là khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng mới nhằm
huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ những khách hàng này.
- Nắm bắt thị trường, để từ đó theo dõi sát sao những biến động có thể
ảnh hưởng đến Chi nhánh, đặc biệt là sự thay đổi của lãi suất trong cơ chế lãi
suất của NHNo& PTNT Việt Nam, vừa đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh huy
động vốn vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh. Nghiên cứu và theo dõi
sự biến động của cung cầu vốn, để có sự điều chỉnh phù hợp chính sách huy
động vốn, nhất là chính sách huy động vốn ngoại tệ trung dài hạn theo lãi suất
thả nổi của thị trường (lấy lãi suất 12 tháng làm gốc hoặc trả lãi theo năm để
lấy nguồn vốn đầu tư cho dài hạn), tài trợ và đồng tài trợ của Chi nhánh và
NHNo Việt Nam.
- Tiếp tục mở rộng màng lưới Chi nhánh, phòng giao dịch,... mở rộng và
nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng
cung cấp.
- Tiếp tục nâng cấp và trang bị thêm các trang thiết bị phục vụ cho hoạt
động thanh toán liên ngân hàng sao cho đúng với vị thế là ngân hàng đầu mối
thanh toán cho các ngân hàng khu vực phía bắc.
3.2. Giải pháp
Hoạt động huy động vốn, của NHTM là vấn đề quan trọng trong cơ chế
thị trường, nó là kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn
của nền kinh tế thị trường, và cho phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt là những
quốc gia đang phát triển như Việt Nam hiện nay. Muốn thu hút nguồn vốn nhàn
rỗi từ các thành phần khác nhau trong nền kinh tế (nhất là trong dân cư) đòi hỏi
các NHTM phải có sự phân tích thị trường để từ dó đưa ra được chiến lược
nghiên cứu thị trường một cách khoa học, từ đó đáp ứng nhu cầu đó một cách
tốt nhất.
Mặt khác theo dự báo trong các năm tới tốc độ tăng trưởng của GDP
khoảng trên 7.00%, trong đó tỷ trọng của nganh công nghiệp ngày càng tưang
cao; cũng theo NHNN chính sách tiền tệ qua các năm nhìn chung phải đảm bảo

tính linh hoạt, hiệu quả phù hợp với diễn biến của thị trường, nới lỏng dần hạn
chế, tiến tới hội nhập. Điều này toạ tính ổn định trong việc hoạch định chính
sách hoạt động nhất là chính sách huy động vốn của Chi nhánh cũng như hệ
thống NHTM.
Hoạt động của NHTM đặc biệt là hoạt động huy động vốn chịu sự tác
động của nhiều nhân tố, cả khách quan và chủ quan. Vì vậy để nâng cao được
hiệu quả thực hiện CSHĐV thiết thực trong thời gian tới là rất cần thiết cho
nhiều NHTM nói chung và CNLH nói riêng. Để thực hiện được điều đó Chi
nhánh cần có những giải pháp sao cho phù hợp.
3.2.1. Tiếp tục tăng cường hoạt động chính sách huy động vốn với cơ
cấu hợp lý
- Đa dạng hoá và phát triển các hình thức dịch vụ có liên quan đến hoạt
động huy động vốn, đây là điều rất quan trọng bởi, kinh tế xã hội càng phát
triển, sự cạnh tranh bình đẳng ngày càng được nâng cao, thì việc thu hút nguồn
vốn huy động phụ thuộc rất nhiều vào việc cung cấp các dịch vụ đa dạng nhất là
các dịch vụ liên qua tới tiền gửi của khách hàng. Mặc dù trong thời gian gần đây
Chi nhánh đã rất quan tâm tới điều này nhưng nhìn chung mức độ còn hạn chế
(vì Chi nhánh còn phụ thuộc trực tiếp và NHNo Việt Nam), Chính vì vậy trong
thời gian tới, Chi nhánh cần phải thực hiện tốt hơn nữa, các dịch vụ liên quan
tới việc huy động vốn, như mở rộng loại hình dịch vụ liên quan tới tài khoản
tiền gửi của khách hàng như: lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường để
vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa đáp ứng được mục tiêu cạnh tranh,
thực hiện giúp khách hàng các hoạt động thanh toán hộ, chi trả hộ các loại phí
dịch vụ (Phí bảo hiểm, điện thoại, phí sử dụng nước) của khách hàng, tăng
cường và mở rộng loại hình ngân hàng tại nhà. Trú trọng công tác dịch vụ khách
hàng, giúp khách hàng tìm hiểu những thông tin liên quan và quan trọng hơn là
làm cho khách hàng hiểu về ngân hàng từ đó có quan hệ tốt.
- Trong công tác hoạch định chính sách huy động vốn, thì điều không thể
thiếu đó là việc xây dựng chính sách cho từng loại hình khách hàng. Nó quan
trọng là vì, Chi nhánh luôn có khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng,

khách hàng dân cư, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng là các tổ chức,....
Mỗi một khách hàng lại có một đặc điểm khác nhau cả về tính chất hoạt động,
quy mô vốn, tình hình tài chính, cũng như nhu cầu tài chính.... Việc phân định
rõ ràng cơ cấu khách hàng sẽ giúp cho Chi nhánh có những điều chỉnh hợp lý,
trong việc tính các mức lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ra, sự ưu tiên trong sử
dụng dịch vụ.
- Muốn thu hút được nhiều nguồn vốn khác nhau, với cơ cấu vốn hợp lý
(cả về thời hạn của vốn huy động, đồng tiền huy động, quy mô của nguồn vốn
huy động,...). Chi nhánh, trong một số trường hợp cụ thể, cần kết hợp với
NHNo Việt Nam đưa ra thêm nhiều phương thức huy động khác, ngoài
phuương thức gửi tiết kiệm thông thường như; mở hình thức tiết kiệm học
đường, tiết kiện gửi theo niêm kim, theo tháng, tiết kiệm bằng vàng hoặc bảo
đảm giá trị bằng vàng, tiết kiệm xây dựng, ... cho từng đối tượng cụ thể đã
được phân nhóm. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng cần cải thiện hơn nữa công hoạt
động giao dịch với Ngân hàng tộa thuận lợi tối đa có thể đồng thời tiết kiện thời
gian giao dịch cho khách hàng, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng.
Phát hàng các loại giấy tờ có giá (trái phiếu, tín phiếu, hối phiếu, chứng
của tiền gửi CDs-Certificate of deposit) bằng cả nội tệ và ngoại tệ. Từ đó thu
hút được sự chú ý và quan tâm của khách hàng, nguồn này có tính ổn định cao,
lãi suất ổn định, quy mô lớn, nó có thể đáp ứng nhu cầu sử dùng vốn cho các
hoạt động tài trợ lâu dài, nhất là các dự án có thời gian thu hồi vốn dài, hoặc các
dự án đồng tài trợ của Chi nhánh.
- Tiếp tục mở rộng màng lưới giao dịch theo yêu cầu hoạt động kinh
doanh của Chi nhánh, tại những địa bàn có tiềm năng, đông thời có chính sách
chương trình hoạt động cụ thể của các đơn vị màng lưới sao cho thích hợp với
từng điều kiện kinh tế xã hội của vùng như thay đổi hình thức huy động, thời
gian giao dịch có thể là sáng sớm tinh mơ hoặc cũng có thể là đêm khuya, chú
trọng vào các khỏan tiền nhỏ lẻ trong dân cư, từ đó có thể thu hút tối đa lượng
vốn nhàn rỗi từ trong nền kinh tế. Mặt khác Chi nhánh cũng cần quan tâm tới
công tác trang bị các trang thiết bị cơ sở vật chất đáp ứng nhu cầu phục vụ

khách hàng tốt nhất, thuận tiện nhất cho khách hàng.
- Tổ chức các lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho CBVC, nhất là những
cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế cần có sự bổ xung nâng cao nghiệp vụ,
nhất là trình độ ngoại ngữ giúp cho hoạt động huy động vônd ngoại tệ một cách
hiệu quả và cơ cấu hợp lý. Bố trí đúng người, đúng việc, theo khả năng của từng
người, và quan trọng hơn là phải quan tâm tới đời sống vật chất, tinh thần để tạo
cho họ sự tin tưởng gắn bó và chuyên tâm công tác.
- Tăng cường công tác giám sát, điều hành từ trên xuống, bảo đảm duy trì
hoạt động có hiện quả chính xác, giảm thiểu sai sót.
3.2.2. Chiến lược Marketing
Để hoạt động của Chi nhánh nói chung và hoạt động huy động vốn nói
riêng có hiệu quả cao, thì trong thời gian tới Chi nhánh cần phải quan tâm tới
hoạt động marketing, và mở thêm phòng chức năng chuyên trách riêng chuyên
hoạt động về lĩnh vực Marketing trong đó để thu hút khách hàng tới gửi tiền
(tạo nguồn vốn cho Chi nhánh) thì Chi nhánh cần phải quan tâm tới môt số hoạt
động như;
- Thực hiện văn minh thương mại trong và ngoài Chi nhánh, bố trí hợp lý
nơi làm việc, tạo phong cách, thái độ phục vụ nhiệt tình chu đáo với khách
hàng theo phương châm “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi”, Hiện nay văn
minh doanh nghiệp, văn minh thương mại đang được quan tâm và chú trọng ở
tất cả mọi loại hình doanh nghiệp và do đó Chi nhánh không thể không đưa hoạt
động marketing như là một công cụ cạnh tranh cũng như đáp ứng hoạt động huy
động vốn của mình.