ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------
NGUYỄN THẾ HƢNG
NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH HÀ NỘI
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Hà Nội – 2016
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------
NGUYỄN THẾ HƢNG
NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH HÀ NỘI
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN THỊ VÂN ANH
XÁC NHẬN CỦA
CÁN BỘ HƢỚNG DẪN
XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ
CHẤM LUẬN VĂN
Hà Nội - 2016
CAM KẾT
Trong quá trình thu thập dữ liệu, văn bản để thực hiện đề tài nghiên cứu này
tôi xin cam đoan hoàn toàn sử dụng số liệu thứ cấp của SHB Hà Nội cung cấp, hồn
tồn khơng có đạo số liệu, toàn bộ số liệu sơ cấp thu thập đƣợc từ khách hàng cũng
hồn tồn trung thực khơng có đạo số liệu. Ngồi ra tơi cam đoan trong suốt q
trình viết luận văn khơng có đạo văn, hồn tồn sử dụng sự hiểu biết của bản thân
để đánh giá và phân tích. Nếu tơi thực hiện sai lời cam kết trên tơi hồn tồn chịu
trách nhiệm trƣớc Nhà trƣờng và pháp luật.
Hà Nội, ngày 10 tháng 08 năm 2016
TÁC GIẢ LUẬN VĂN
NGUYỄN THẾ HƢNG
LỜI CẢM ƠN
Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô, Giảng viên Trƣờng Đại học kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội đã tận tình giảng dạy và truyền đạt cho tơi nhiều kiến thức
bổ ích về ngành tài chính ngân hàng trong suốt thời gian tham gia khóa đào tạo thạc
sĩ năm 2014-2016.
Đặc biệt, Tơi xin trân trọng cảm ơn sâu sắc tới Cô giáo - TS. Trần Thị Vân Anh,
ngƣời đã nhiệt tình hƣớng dẫn tơi hồn thành tốt luận văn này. Ngồi ra, tơi xin dành
lời cảm ơn sâu sắc tới các thầy cô trong hội đồng chấm luận văn tốt nghiệp đã có
những nhận xét đóng góp thiết thực giúp cho bài luận văn của tơi thêm hồn chỉnh.
Cuối cùng, tơi cũng xin bày tỏ lời cảm ơn tới Ban Lãnh đạo và các anh chị
cán bộ nhân viên đang làm việc tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi
nhánh Hà Nội đã hỗ trợ tài liệu và thông tin cho tôi thực hiện luận văn này.
MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ...................................................................................... i
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .............................................................................. ii
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ....................................................................................... iii
LỜI MỞ ĐẦU ........................................................... Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT
LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not
defined.
1.1. Tổng quan tài liệu nghiên cứu ............................ Error! Bookmark not defined.
1.1.1. Những nghiên cứu về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại Error!
Bookmark not defined.
1.1.2. Những nghiên cứu về chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại.
................................................................................. Error! Bookmark not defined.
1.1.3. Kết luận từ quá trình tổng quan các cơng trình nghiên cứu ................ Error!
Bookmark not defined.
1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thƣơng mại . Error! Bookmark not defined.
1.2.1. Khái niệm hoạt động tín dụng ....................... Error! Bookmark not defined.
1.2.2. Các hình thức tín dụng của Ngân hàng ......... Error! Bookmark not defined.
1.2.3. Vai trò của hoạt động tín dụng ngân hàng .... Error! Bookmark not defined.
1.2.4. Quy trình tín dụng của Ngân hàng thương mại.Error!
Bookmark
not
defined.
1.3. Chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined.
1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng ...................... Error! Bookmark not defined.
1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng.Error!
Bookmark
not
defined.
1.3.3. Các chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng tín dụngError!
Bookmark
not
Bookmark
not
defined.
1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụngError!
defined.
1.3.5. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng .................. Error! Bookmark not defined.
1.3.6. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng .. Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨUError! Bookmark
not defined.
2.1. Phƣơng pháp nghiên cứu.................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.1. Phương pháp luận ......................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Phương pháp thống kê mô tả ......................... Error! Bookmark not defined.
2.1.3. Phương pháp phân tích và tổng hợp ............. Error! Bookmark not defined.
2.1.4. Phương pháp phỏng vấn chuyên gia ............. Error! Bookmark not defined.
2.1.5. Phương pháp swot ......................................... Error! Bookmark not defined.
2.2. Thiết kế nghiên cứu ............................................ Error! Bookmark not defined.
2.2.1. Xác định vấn đề nghiên cứu........................... Error! Bookmark not defined.
2.2.2. Tìm hiểu và nghiên cứu cơ sở lý luận ............ Error! Bookmark not defined.
2.2.3. Xây dựng đề cương nghiên cứu ..................... Error! Bookmark not defined.
2.2.4. Thu thập dữ liệu thứ cấp ................................ Error! Bookmark not defined.
2.2.5. Phân tích dữ liệu ............................................ Error! Bookmark not defined.
2.2.6. Giải thích kết quả và hồn thiện luận văn ..... Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI– CHI NHÁNH HÀ NỘIError!
Bookmark
not
defined.
3.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội ............ Error!
Bookmark not defined.
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội –
CN Hà Nội ............................................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội
................................................................................. Error! Bookmark not defined.
3.1.3. Chức năng và nhiệm vụ cơ bản ..................... Error! Bookmark not defined.
3.2.Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN
Hà Nội ....................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.2.1. Về công tác huy động vốn .............................. Error! Bookmark not defined.
3.2.2. Về công tác cho vay và đầu tư vốn ................ Error! Bookmark not defined.
3.2.3. Hoạt động dịch vụ Ngân hàng ....................... Error! Bookmark not defined.
3.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh ....................... Error! Bookmark not defined.
3.3. Đánh giá chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà
Nội ............................................................................. Error! Bookmark not defined.
3.3.1. Một số quy định về chính sách tín dụng tại chi nhánhError! Bookmark not
defined.
3.3.2. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà
Nội ............................................................................ Error! Bookmark not defined.
3.3.3. Chất lượng tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội - CN Hà Nội .... Error!
Bookmark not defined.
3.3.4. Nhận xét chất lượng tín dụng tại chi nhánh trong thời gian qua ......... Error!
Bookmark not defined.
CHƢƠNG 4: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI
NHTMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CN HÀ NỘI....... Error! Bookmark not defined.
4.1. Phƣơng hƣớng hoạt động tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội - CN Hà
Nội ............................................................................. Error! Bookmark not defined.
4.1.1. Dự báo các yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng trong thời gian tới
................................................................................. Error! Bookmark not defined.
4.1.2. Phương hướng hoạt động .............................. Error! Bookmark not defined.
4.2. Một số giải pháp cho hoạt động tín dụng của NHTMCP Sài Gịn – Hà Nội - CN
Hà Nội ....................................................................... Error! Bookmark not defined.
4.2.1. Tăng huy động nguồn vốn giá rẻ cho hoạt động tín dụngError! Bookmark
not defined.
4.2.2. Hồn thiện chính sách tín dụng ..................... Error! Bookmark not defined.
4.2.3. Đa dạng hoá kênh phân phối, chính sách bán hàngError! Bookmark not
defined.
4.2.4. Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định .... Error! Bookmark not defined.
4.2.5. Nâng cao tinh thần, trách nhiệm trong việc xử lý nợ xấuError! Bookmark
not defined.
4.2.6. Một số giải pháp khác.................................... Error! Bookmark not defined.
4.3. Kiến nghị ............................................................ Error! Bookmark not defined.
4.3.1. Kiến nghị với NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội .. Error! Bookmark not defined.
4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng NHNN chi nhánh thành phố Hà Nội ........... Error!
Bookmark not defined.
KẾT LUẬN ............................................................... Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ....................................................................1
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
STT
Nguyên nghĩa
Ký hiệu
Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà
1
CIC
2
DVKH
Dịch vụ khách hàng
3
KHCN
Khách hàng cá nhân
4
KHDN
Khách hàng doanh nghiệp
5
KTNB
Kiểm toán nội bộ
6
KTTC
Kế toán tài chính
7
NHNN
Ngân hàng nhà nƣớc
8
NHTM
Ngân hàng thƣơng mại
9
NHTMCP
Ngân hàng thƣơng mại cổ phần
10
PGD
Phòng giao dịch
11
SHB
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
12
SHB Hà Nội
13
TTQT
Thanh toán quốc tế
14
WTO
Tổ chức thƣơng mại thế giới
nƣớc
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh
Hà Nội
i
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
STT
Bảng
Nội dung
1
Bảng 3.1
Tình hình huy động vốn tại chi nhánh Hà Nội
68
2
Bảng 3.2
Tốc độ tăng trƣởng tổng huy động vốn
69
3
Bảng 3.3
Phân loại nguồn vốn theo kỳ hạn
71
4
Bảng 3.4
Bảng số liệu dƣ nợ tín dụng
73
5
Bảng 3.5
Kết quả hoat động kinh doanh
82
6
Bảng 3.6
Cơ cấu tín dụng theo loại tiền của SHB Hà Nội.
84
7
Bảng 3.7
Cơ cấu tín dụng theo thời hạn nợ của SHB Hà Nội
85
8
Bảng 3.8
Cơ cấu tín dụng theo đối tƣợng của SHB Hà Nội
87
9
Bảng 3.9
Dƣ nợ q hạn
87
10
Bảng 3.10
11
Bảng 3.11 Vịng quay vốn tín dụng
91
12
Bảng 3.12 Thu nhập từ hoạt động tín dụng
92
Tình hình nợ q hạn tại chi nhánh phân theo tiêu
chuẩn nợ
ii
Trang
89
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ
STT
Sơ đồ
Nội dung
1
Sơ đồ 3.1
Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh
62
2
Sơ đồ 3.2
Cơ cấu tổ chức các phòng giao dịch
63
iii
Trang
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Phan Thị Thu Hà, 2007. Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Đại học
Kinh Tế Quốc Dân.
2. Hoàng Thị Việt Hà, 2010. Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng Đầu tư
và phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô. Luận văn thạc sĩ. Đại học Kinh
Tế Quốc Dân.
3. Phùng Thị Thanh Huyền, 2013. Giải pháp nâng cao chất lượng cơng tác phân
tích tài chính doanh nghiệp trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại
cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Ninh Bình. Luận văn thạc sĩ. Học viện
Ngân hàng.
4. Nguyễn Minh Kiều, 2005. Nghiệp vụ Ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
5. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2005. Quy định về phân loại nợ, trích lập và
sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ
chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN. Hà Nội.
6. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2007. Quy định ban hành kèm theo Quyết định
số 18/2007/QĐ-NH về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số
493/2005/QĐ-NHNN. Hà Nội.
7. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013. Quy định về phân loại tài sản có, mức
trích lập, phƣơng pháp trích lập dự phịng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để
xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc
ngồi ban hàng theo Thơng tƣ số 02/2013/TT-NHNN.
8. Quốc Hội Việt Nam ,2010. Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12.
9. Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (2015), Quy chế cho vay ban hành theo
Quyết định số 17A/QĐ-HĐQT ngày 02/02/2015 của Hội đồng Quản trị Ngân
hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội.
10. Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội, 2014. Quy trình cấp tín dụng đối với
khách hàng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ban hành theo Quyết định
số 509/QĐ-TGĐ của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội.
1
11. Ngân
hàng
TMCP
Sài
Gòn
–
Hà
Nội
–
Chi
nhánh
Hà
Nội
(2011;2012;2013;2014;2015), Báo cáo tổng kết năm 2011, năm 2012, năm
2013, năm 2014, năm 2015.
12. Vũ Duy Thành, 2013. Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát
triển tại chi nhánh Ngân hàng phát triển Sơn La. Luận văn thạc sĩ. Đại học
Kinh Tế Quốc Dân.
13. Võ Đức Thành, 2013. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng
thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình.
Luận văn thạc sĩ. Đại học Kinh Tế Quốc Dân.
14. Hoàng Thị Thu Thủy, 2011. Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại
cổ phần Quân Đội. Luận văn thạc sĩ. Đại học Kinh Tế Quốc Dân.
15. Nguyễn Thị Mai Trang, 2014. Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng đối với
cá nhân tại NH TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An. Luận văn
thạc sĩ. Đại học Kinh Tế Quốc Dân.
Website
16. shb.com.vn và shb.com.vn/inside
17. sbv.gov.vn
18. tapchitaichinh.vn
19. thoibaonganhang.vn
20. ttbd.gov.vn
2