Chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh hải phòng (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
I. Tính cấp thiết của đề tài
Trong điều kiện hiện nay của nền kinh tế Việt Nam, sự cạnh tranh giữa các Ngân
hàng trong và ngoài nước, giữa các Ngân hàng và các định chế tài chính phi Ngân hàng ngày
càng trở nên gay gắt hơn. Đòi hỏi các Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải không
ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động của mình, đồng thời phải ln tìm kiếm các hướng đi
mới phù hợp với điều kiện và nhu cầu của người dân. Trong những năm vừa qua, các Ngân
hàng ở nước ta đã liên tục nghiên cứu và cung cấp các dịch vụ, sản phẩm tín dụng đa dạng
thỏa mãn tất cả những nhu cầu cấp thiết của nền kinh tế. Trong đó, cho vay khách hàng cá
nhân là một trong những khoản mục mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Nhất là khi
nước ta đang ngày càng phát triển, mức sống của người dân ngày càng nâng cao thì nhu cầu
của họ cũng gia tăng tương ứng, hứa hẹn khả năng phát triển cao của cho loại hình cho vay
khách hàng cá nhân ở các Ngân hàng. Trước tình hình đó,”Ngân hàng Thương mại cổ phần
Qn đội”cũng đã khơng ngừng hồn thiện và nâng cao các sản phẩm cho vay khách hàng
cá nhân của mình.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Hải Phòng là một trong số
những chi nhánh lớn của hệ thống. Trong thời gian qua, chi nhánh ln tích cực đẩy
mạnh hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Cảng, tuy
nhiên, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng trong thời gian qua vẫn gặp
nhiều hạn chế, số lượng khách hàng tiềm năng ít, chất lượng cho vay không cao,”các
khoản cho vay của khách hàng cá nhân thường gặp một số”rủi ro,… Chính vì vậy, nâng
cao chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân đội Hải Phịng là vấn đề cấp thiết, có ý nghĩa thực tiễn đối với chi nhánh. Chính”vì
lý do đó, tôi mạnh dạn chọn đề”tài: “Chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội” làm luận văn thạc sĩ.
II. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản, chất lượng cho vay đối với khách hàng cá
nhân của Ngân hàng thương mại.
- Phân tích thực trạng chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Hải Phòng trong thời gian qua. Đánh giá
những kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân dẫn tới chất lượng cho

vay KHCN của ngân hàng còn thấp.
- Từ nguyên nhân dẫn tới chất lượng cho vay KHCN của ngân hàng cịn thấp từ đó
đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân của Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Hải Phòng.
III.
-

Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại

Ngân hàng Thương mại cổ phần.
-

Phạm vi nghiên cứu:

+ Phạm vi về không gian: Đề tài nghiên cứu chất lượng”cho vay của Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Quân đội đối với khách hàng cá nhân”tại địa bàn thành phố Hải
Phòng.
+ Phạm vi về thời gian: Nghiên cứu hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương
mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Hải Phòng đối với khách hàng cá nhân trong khoảng
thời gian từ năm 2013 – 2015.
IV.Phương pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu vấn đề, tác giả đã sử dụng những phương pháp nghiên
cứu sau:
-

Phương pháp thu thập số liệu:

Thu thập số liệu thứ cấp:

Tài liệu thu thập từ các số liệu thống kê trên các báo cáo thường niên của Phịng
Tín dụng và các phịng có liên quan. Ngoài ra thu thập từ nguồn tài liệu, số liệu đã được
cơng bố qua sách báo, tạp chí, trên các phương tiện thông tin đại chúng, trên các website,
các báo cáo khoa học, các cơng trình nghiên cứu.
Thu thập số liệu sơ cấp:
Thu thập thông tin qua việc phỏng vấn một số lãnh đạo ngân hàng, lãnh đạo, nhân
viên tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng.
Tiến hành xây dựng phiếu điều tra để thu thập dữ liệu sơ cấp về chất lượng cho
vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Phòng.
Phiếu điều tra dự kiến được thiết kế cho nhóm đối tượng là khách hàng cá nhân.
-

Phương pháp phân tích số liệu:
Phương pháp thống kê mơ tả:


Dùng để mơ tả những đặc tính cơ bản của tài liệu, dữ liệu”thu thập được trong quá
trình nghiên cứu”để phân tích đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại chi
nhánh Hải Phòng.
Phương pháp so sánh:
Trên cơ sở so sánh các thời điểm, thời kỳ khác nhau về tình hình hoạt động cho
vay KHCN để thấy sự biến động của chúng theo thời gian, từ đó thấy được chất lượng
cho vay đối với khách hàng cá nhân ở chi nhánh, tìm ra nguyên nhân, và đề ra một số giải
pháp hạn chế, khắc phục.
V. Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, luận văn được chia làm 3
chương, cụ thể:
Chương 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng cho vay đối với khách hàng cá

nhân của Ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng
Chương 3:”Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng”TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng
VI.Nội dung bài viết
Chương 1: Những”vấn đề cơ bản về chất lượng cho vay đối với khách hàng
cá nhân của ngân hàng thương mại”
Chương 1 trình bày những cơ sở lý thuyết chung về chất lượng cho vay đối với
khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Khái quát về Ngân hàng thương mại
“Theo Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam thông qua
ngày”16/06/2010, tại khoản 3, điều 4: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng
được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo
quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Ngân hàng thương mại có các đặc điểm
sau: Thứ nhất, ngân hàng thương mại là trung gian tài chính; thứ hai: về cấu trúc tài chính
và tài sản, ngân hàng thương mại là doanh nghiệp có quy mô lớn, hệ số nợ rất cao và cấu
trúc tài sản đặc biệt; thứ ba: hoạt động của Ngân hàng thương mại luôn chứa đựng nhiều
rủi ro và”chịu sự kiểm soát, giám sát chặt chẽ của hệ thống luật pháp; và thứ tư là tính
liên kết và ổn định của hệ thống Ngân hàng.”3 hoạt động cơ bản của ngân hàng thương


mại gồm: Hoạt động huy động vốn; Cho vay và đầu tư và Cung cấp dịch vụ tài chính
khác”như: Mua bán ngoại tệ; Bảo quản tài sản đảm bảo; Quản lý ngân quỹ; Cung cấp
dịch vụ ủy thác và ngân quỹ; Cung cấp dịch vụ mơi giới chứng khốn; Cung cấp các dịch
vụ bảo hiểm; Cung cấp dịch vụ đại lý.”
Theo”quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc ngân hàng
về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách”hàng: “Cho vay là
một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một
khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với ngun
tắc có hồn trả cả gốc và lãi”.

Có nhiều cách phân loại hoạt động hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân
hàng thương mại gồm: Theo mục đích sử dụng tiền vay là cho vay tiêu dùng và cho vay
để kinh doanh; Theo thời hạn cho vay là cho vay ngắn hạn và cho vay trung – dài hạn;
Theo hình thức đảm bảo của các khoản vay là cho vay có đảm bảo và cho vay khơng có
đảm bảo; Theo hình thức hình thành khoản vay là cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp.
Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại là
khái niệm trừu tượng, có thể hiểu:”Lợi ích kinh tế của một khoản vay mang lại cho cả
người đi vay và người cho vay phản ánh chất lượng của khoản vay đó. Khi một khoản
vay mang lại lợi ích kinh tế cho cả ngân hàng và khách hàng”thì nó được coi là có chất
lượng tốt, nghĩa là trong quá trình sản xuất kinh doanh, vốn vay được đưa vào và tạo ra
doanh thu, lợi nhuận, hoàn thành nghĩa vụ gốc lãi với ngân hàng, đóng góp vào sự phát
triển chung của nền kinh tế.
Một trong những nhu cầu bức thiết hiện nay là nâng cao chất lượng cho vay, vì nó
vừa”có ý nghĩa đối với các chủ thể kinh tế, sự phát triển của nền kinh tế xã hội và các
ngân hàng thương mại. Muốn tạo cơ sở vững chắc cho sự tồn tại và phát triển của”nền
kinh tế và các chủ thể có liên quan, một trong những việc cần làm ngay và quyết liệt là
nâng cao chất lượng cho vay.
Để phản ánh chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng
thương mại, có rất nhiều chỉ tiêu, nhưng nói chung, hệ thống chỉ tiêu định tính sau
hay được sử dụng: Chỉ tiêu phản ánh nợ quá hạn; Chỉ tiêu phản ánh nợ xấu; Chỉ tiêu
sinh lời từ hoạt động cho vay; Các chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn; Lãi treo.
Một số nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tại Ngân hàng thương mại


gồm”nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan. Trong đó nhân tố chủ quan bao gồm các
nhân tố”sau: Chính sách cho vay, Quy trình cho vay, Kiểm sốt nội bộ; Chất lượng cán
bộ tín dụng; Cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng; Thông tin cho vay; Hoạt động
quản trị rủi ro tín dụng; Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng cá nhân.
Nhân tố khách quan bao gồm: Từ phía khách hàng: Sử dụng vốn sai mục đích; Khả năng
kinh doanh kém; Thiếu thiện chí trong việc trả nợ; Mơi trường bên ngồi: Mơi trường

kinh tế khơng ổn định; Mơi trường tự nhiên thay đổi nhanh chóng; Mơi trường pháp lý
chưa đầy đủ và chồng chéo.
Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP quân đội chi nhánh Hải Phòng
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) được thành lập năm 1994 với mục
tiêu ban đầu là đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài chính cho các Doanh nghiệp Quân đội. Trải
qua hơn 22 năm hoạt động, MB ngày càng phát triển lớn mạnh, định hướng trở thành một
tập đoàn với ngân hàng mẹ MB (một trong số NHTMCP hàng đầu Việt Nam) và năm
cơng ty con hoạt động kinh doanh có hiệu quả, từng bước khẳng định là các thương hiệu
có uy tín trong ngành dịch vụ tài chính (ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán) và bất động
sản tại Việt Nam.
Kết quả huy động vốn của chi nhành:
Tổng số dư nợ của chi nhánh tăng trong 3 năm qua.
Cơ cấu tín dụng cho vay của chi nhánh ngày càng được cải thiện, có thể thấy rằng,
tỷ lệ nợ ngắn hạn ln chiếm ưu thế vượt bậc trong cơ cấu tổng dư nợ đồng thời ngày
càng tăng nhanh về số lượng cũng như tỷ trọng. Nợ dài hạn của chi nhánh ngày càng
giảm đi, qua đó chất lượng tín dụng của chi nhánh cũng được tăng cường, rủi ro tín dụng
được giảm thiểu
Dư nợ bình quân của chi nhánh ở mức khá là cao.
Dư nợ ngoại tệ của chi nhánh giảm nhanh chóng trong 3 năm qua.
Trái ngược với dư nợ ngoại tệ, dư nợ bán lẻ của chi nhánh lại có những bước tiến
dài, dư nợ bán lẻ liên tục tăng trong thời gian qua.
Về chất lượng tín dụng của chi nhánh:
Nợ nhóm 1 ln chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng số nợ của chi nhánh, tỷ lệ nợ
nhóm 1 khơng ngừng tăng trong thời gian qua, năm 2015 chiếm tới 98,97% trong cơ cấu


tổng dư nợ. Các nhóm nợ cịn lại tỷ lệ và giá trị ngày càng giảm mạnh, đặc biệt là nợ
nhóm 3 và nợ nhóm 5 là 2 nhóm nợ giảm nhiều nhất trong tổng cơ cấu dư nợ. Đây là cơ
cấu dư nợ lý tưởng, khách quan, là kết quả của sự phấn đấu không ngừng nghỉ của tập thể

ban lãnh đạo cùng các cán bộ công nhân viên của chi nhánh Hải Phịng trong hoạt động
tín dụng thời gian qua.
Kết”quả kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm qua:”ta có thu từ dịch vụ rịng của chi
nhánh tăng trong thời gian qua, năm 2014, thu dịch vụ ròng đạt giá trị lớn nhất, đạt 41,5 tỷ
đồng. Lợi nhuận trước thuế liên tục tăng trong thời gian qua, năm 2015, tốc độ tăng của năm
2015 cao hơn năm 2014. Năm 2015, lợi nhuận trước thuế cao hơn năm 2014 15,4 tỷ đồng.
Các sản phẩm dịch vụ cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP
Quân đội chi nhánh Hải Phòng bao gồm: Cho vay tiêu dùng tín chấp; Cho vay hỗ trợ nhu
cầu về nhà ở; Cho vay mua ô tô phục vụ tiêu dùng; Cho vay cá nhân, hộ gia đình phục vụ
sản xuất kinh doanh; Cho vay hỗ trợ tài chính du học; Cho vay cầm cố, đảm bảo bằng
giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm do phát hành
Quy trình cho vay đối với KHCN của MB chi nhánh Hải Phòng gồm 6 bước: Bước
1: Tiếp xúc khách hàng, hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ vay; Bước 2: Tiến hành thẩm định
khách hàng và lập tờ trình thẩm định; Bước 3: Kiểm sốt tờ trình tín dụng và phê duyệt
cấp tín dụng; Bước 4: Thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay, ký kết Hợp đồng tín
dụng và giải ngân vốn vay cho khách hàng; Bước 5: Theo dõi và kiểm tra sử dụng vốn
vay; Bước 6: Thu hồi nợ vay.
“Dư nợ cho vay KHCN của chi nhánh liên tục tăng trong”thời gian qua. Cho vay
KHCN là một trong những thế mạnh của chi nhánh Hải Phòng. Tỷ lệ dư nợ của KHCN
ngày càng chiếm ưu thế”trong tổng dư nợ của Chi nhánh trong 3 năm”qua. Năm 2015, tỷ
lệ dư nợ của KHCN là 60,38% cao hơn tỷ lệ dư nợ của KHDN lên tới 20,76%. Trong cơ
cấu tổng dư nợ, nợ nhóm 1 vẫn chiếm ưu thế trong 3 năm qua. Nợ nhóm 1 có xu hướng
liên tục tăng qua 3 năm. Tổng nợ quá hạn của chi nhánh tăng trong thời gian qua, tuy
nhiên tỷ lệ nợ quá hạn lại có xu hướng giảm nhẹ. Nợ xấu của chi nhánh tăng trong 3 năm
qua.
Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động cho vay KHCN: Lãi từ hoạt động cho vay KHCN của
chi nhánh luôn tăng trong 3 năm qua. Tỷ lệ lợi nhuận từ”hoạt động cho vay KHCN của
chi nhánh tăng nhanh trong”giai đoạn 2013 – 2015. Tỷ lệ sinh lời của hoạt động cho vay

KHCN của chi nhánh trong thời gian qua nhìn chung là tăng. Chênh lệch đầu ra và đầu
vào của chi nhánh tăng trong thời gian qua. Hiệu suất sử dụng vốn của chi nhánh liên tục
tăng trong 3 năm qua.
Chất lượng cho vay đối với KHCN của MB Hải Phòng theo đánh giá của khách
hàng: Sau khi tiến hành điều tra khảo sát, ý kiến khách hàng, theo kết quả bảng số liệu
điều tra, có thể nhận thấy, nhìn chung thì chất lượng phục vụ”hoạt động cho vay đối với
khách hàng cá nhân tại chi nhánh đã đạt được những thành tích đáng kể. Có”14 người
cho rằng, chất lượng phục vụ rất tốt, 38 khách hàng đánh giá chất lượng cho vay ở mức
tốt, bên cạnh đó chỉ có 9 khách hàng chưa hài lòng với chất lượng phục vụ hoạt động cho
vay của chi nhánh. Tuy nhiên, bên cạnh đó, vẫn có 1 số tiêu chí về chất lượng phục vụ
của chi nhánh như: giao diện web, thời gian phục vụ, tính chuyên nghiệp của trong hoạt
động tư vấn của nhân viên chưa thực sự xuất sắc, vẫn còn khá nhiều khách hàng cảm thấy
khơng hài lịng.
Đánh giá chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP
Quân đội chi nhánh Hải Phòng: Một số thành tựu đạt được gồm: về dư nợ cho vay
KHCN liên tục tăng; các chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động cho vay KHCN có nhiều dấu hiệu
tích cực; chi nhánh đã áp dụng các chính sách, quy định về cho vay đối với KHCN; các
sản phẩm cho vay KHCN của chi nhánh khá đa dạng; chất lượng”phục vụ khách hàng
của đội ngũ cán bộ”ngày càng được nâng cao.
Bên cạnh những thành tích đạt được thì chất lượng cho vay đối với KHCN của chi
nhánh vẫn tồn tại một số hạn chế như: Thứ nhất, thu nhập hoạt động cho vay đối với
KHCN mặc dù tỷ lệ tăng qua các năm, tuy nhiên tỷ lệ này vẫn ở mức thấp; Thứ hai, hoạt
động cho vay đối với KHCN đang tiềm ẩn nguy cơ sẽ phát sinh nợ quá hạn cao. Nguyên
nhân của hạn chế trên là do nguyên nhân chủ quan và khách quan. Trong đó nguyên nhân
chủ qua gồm: Thứ nhất, công tác thẩm định khách hàng vay vốn cịn tồn tại hạn chế; Thứ
hai, cơng tác kiểm tra, giám sát mục đích sử dụng vốn vay chưa được quan tâm đúng
mức; Thứ ba, quy trình cho vay tại chi nhánh chưa được tuân thủ chặt chẽ; Thứ tư, công
tác đôn đốc, nhắc nợ chưa được thực hiện một cách triệt để; Thứ năm, chất lượng cán bộ
tín dụng tại Ngân hàng còn hạn chế; Thứ sáu, hệ thống kênh phân phối chưa đa dạng,
hiệu quả thấp; Thứ bảy, chưa có sự khác biệt về các sản phẩm cho vay KHCN so với các

NHTM khác trên địa bàn. Nguyên nhân khách quan gồm: Thứ nhất, bối cảnh kinh tế


trong nước nhiều biến động; Thứ hai,”cơ chế thủ tục hành chính cịn rườm rà; Thứ”ba,
quy định của pháp luật nhà nước về tài sản đảm bảo còn thiếu chặt chẽ
Chương 3:”Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng”TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng
Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng trong
thời gian tới là Tăng trưởng nguồn vốn; Tăng trưởng tín dụng; Cơng tác quản lý điều
hành vốn; Công tác khách hàng; Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ; Công tác tổ chức
cán bộ và đào tạo
Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng: Nhu cầu về vốn của”đối tượng khách hàng
cá nhân này là rất”lớn. Chính vì vậy, MB chi nhánh Hải Phịng đã ln xác định khách
hàng cá nhân là đối tượng khách hàng mục tiêu của mình. Việc tăng cường cho vay đối
với đối tượng khách hàng này sẽ giúp”tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho Ngân
hàng.”Trong thời gian tới, MB chi nhánh Hải Phòng tiếp tục mở rộng cho vay đối với
khách hàng cá nhân với những khoản vay đảm bảo chất lượng trên một số định hướng
sau:
- Dư nợ cho vay tăng trưởng ổn định từ 20% đến 30% hàng năm song vẫn đảm bảo
thực hiện các nguyên tắc an toàn trong cho vay.
- Hạn chế tối đa các khoản nợ quá hạn và giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1%
hàng năm.
- Khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng đang có quan hệ tín dụng với Ngân hàng
TMCP Qn đội chi nhánh Hải Phịng. Đồng thời tích cực tìm kiếm và thiết lập quan hệ
tín dụng với những khách hàng khác.
- Không ngừng cải tiến sản phẩm, đưa ra các sản phẩm tín dụng mới đáp ứng nhu
cầu ngày càng đa dạng của các khách hàng cá nhân, đồng thời nâng cao chất lượng dịch
vụ.
“Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại

Ngân hàng”TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng gồm: Hồn thiện quy trình cho vay,
rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay; Nâng cao chất lượng thẩm định của chi nhánh trong
thời gian tới Bổ sung và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ làm công tác cho vay; Đẩy
mạnh hoạt động Marketing trong hoạt động cho vay; Tăng cường công tác bán chéo, bán


kèm các sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo hướng phục vụ trọn gói cho khách
hàng;”Khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ;”Tăng cường xử lý nợ xấu; Đẩy mạnh
công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng cho vay đối với KHCN
Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước: Hồn thiện chế độ”trích lập và sử dụng quỹ dự
phòng để bù đắp rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng;”Tăng cường công tác
kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại. Nâng cao chất
lượng thơng tin tín dụng được cung cấp từ trung tâm thơng tin tín dụng, cập nhật thường
xun, chính xác và tồn diện các thơng tin nhằm cung cấp cho các Ngân hàng nguồn dữ
liệu đáng tin cậy, góp phần quan trọng trong nâng cao chất lượng cho vay.
Kiến nghị với cơ quan các cấp: Để chính sách đảm bảo tiền vay được tiến hành
thuận lợi nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng trung – dài
hạn nói riêng của Ngân hàng thì”các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền như”Sở tài
ngun mơi trường, UBND quận, huyện, thành phố, tịa án nhân dân các cấp, các phịng
cơng chứng cần thực hiện khẩn trương, nhanh chóng các thủ tục như cấp giấy chứng nhận
quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, giải quyết các vụ kiện nhằm sớm thu hồi vốn
về cho Ngân hàng, thống nhất các nội dung mẫu biểu để đảm bảo tính pháp lý.
“Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội: Thứ nhất, cần cải tiến các quy trình,
quy định, đảm bảo hồ sơ thủ tục giao dịch với khách hàng đơn giản và tiện lợi. Thứ hai,
về lãi suất và phí dịch vụ: MB cần đưa ra các”biểu lãi suất và phí dịch vụ hồn chỉnh và
có sức cạnh tranh với các NHTM khác, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần để áp dụng
thống nhất cho tất cả các chi nhánh trong toàn hệ thống, khơng để xảy ra tình trạng khác
biệt trong q trình thu phí của các chi nhánh, đồng thời có khả năng canh tranh được với
các ngân hàng khác trong quá trình phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Thứ ba, tăng cường đào tạo kiến thức chun mơn cho cán bộ nhân viên, hồn thiện cơng

tác tổ chức cán bộ tồn hệ thống.
VII. Kết luận
Có thể thấy,”cho vay đối với khách hàng cá nhân là một”lĩnh vực”có vị trí ngày
càng quan trọng trong hoạt động của các Ngân hàng Thương mại. Do đó,”nâng cao chất
lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân”là hết sức cần thiết đối với các Ngân hàng
Thương mại. Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế”có nhiều biến động và bất ổn như
hiện tại, để duy trì và”nâng cao được chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân”là


một việc làm cấp thiết và không hề đơn giản.
Luận văn có một số đóng góp đối với việc nâng cao chất lượng cho vay đối với
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại như sau:
Thứ nhất, luận văn đã hệ thống hóa những vấn đề cơ bản, cơ sở lý luận của “hoạt
động cho vay đối với khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại.”
Thứ hai, luận văn đã phân tích thực trạng hoạt động cho vay của ngân hàng đối
với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Hải
Phòng trong thời gian qua. Đánh giá những kết quả đạt được cũng như những tồn tại
và nguyên nhân”về hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khách hàng cá nhân.”
Thứ ba, từ định hướng hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khách hàng cá
nhân, tác giả đã để xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng
cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Hải Phòng.
Tuy nhiên, “Chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân” là một đề tài khó.
Rất mong những ý kiến của tác giả sẽ góp phần nâng cao chất lượng cho vay đối với
khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng trong thời gian
tới.