Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình

B ăGIÁOăD CăVÀă ÀOăT O
TR
NGă IăH CăTH NGăLONG
--------------------------------------

TR NăTI NăTHÀNH - C00922
HUYă

NGăV NăT ăKHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăT IăNGỂNăHÀNGă

NỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ
CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH

TịMăT TăLU NăV NăTH CăS ă
KINHăDOANHăVÀăQU NăLụ
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
MÃăS :ă8340201
NG

IăH

NGăD NăKHOAăH C:ă

PGS.TS L UăTH ăH

NG

Hà N i - N m 2018

1

TịMăT TăLU NăV N
A-M ă

U

1.ăTínhăc păthi tăc aăđ ătƠi
K t khi hình thành, h th ng Ngân hàng t i Vi t Nam đã và đang
đóng vai trị đ c bi t quan tr ng v i ch c n ng chính là huy đ ng và phân
b v n cho n n kinh t . Trong đi u ki n s l ng các ngân hàng và m c đ
c nh tranh ngày càng gia t ng nh hi n nay thì v th c a các ngân hàng
đ c đ nh v m t ph n thông qua quy mô v n huy đ ng và quy mô t ng d
n .
có đ c quy mơ t ng d n l n thì các ngân hàng ph i đ m b o có
v n huy đ ng l n và n đ nh c v k h n và c c u. N u không huy đ ng
v n t t thì ho t đ ng cho vay không th đ t đ c hi u qu cao. K t qu
huy đ ng v n t t c ng ph n ánh ph n nào uy tín c a ngân hàng trên th
tr ng, s tín nhi m c a dân c và các t ch c kinh t vào ngân hàng đó là
m t trong nh ng nhân t quy t đ nh t i s phát tri n hay th t b i c a các
ngân hàng
Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi
nhánh huy n Kim S n đang t ng b c đ i m i c s v t ch t k thu t, m
r ng quy mô ho t đ ng, đa d ng hóa các s n ph m, nâng cao ch t l ng
ngu n nhân l c. Trong k ho ch phát tri n th i gian t i, ban lãnh đ o ngân
hàng xác đ nh huy đ ng và s d ng v n có hi u qu là nhi m v quan
tr ng hàng đ u đ t n t i và phát tri n, trong đó huy đ ng v n là y u t tiên
quy t đ thúc đ y các ho t đ ng khác
Th c t th i gian qua, Agribank - Chi nhánh huy n Kim S n luôn
n l c trong huy đ ng v n, đ c bi t là huy đ ng v n t khách hàng cá nhân
b i đây là đ i t ng khách hàng đông đ o v s l ng và d i dào v ti m

n ng. V i l ng v n huy đ ng đ c t khách hàng cá nhân, Chi nhánh đã
th c hi n cho vay, đ u t và các ho t đ ng khác góp ph n phát tri n kinh t
xã h i trên đ a bàn
M c dù v y, khơng ít khó kh n phát sinh trong huy đ ng v n t
khách hàng cá nhân c a Chi nhánh d n đ n s v n huy đ ng đ c ch a
đáp ng nhu c u v l ng, k h n. Trong khi đó c nh tranh gi a các t
ch c tín d ng trong huy đ ng v n ngày càng tr nên gay g t.
c ng c
n ng l c tài chính, đ phát tri n b n v ng, Agribank - Chi nhánh huy n
Kim S n c n t p trung h n n a t i huy đ ng v n t khách hàng cá nhân

1


V i mong mu n góp ph n gi i quy t địi h i đó c a th c ti n tôi
l a ch n đ tài lu n v n “ Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i
Agribank – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình”
2.ăT ngăquanănghiênăc uăliên quan
Ho t đ ng huy đ ng v n nói chung và ho t đ ng huy đ ng v n t
khách hàng cá nhân t i các ngân hàng th ng m i đ c khá nhi u tác gi
nghiên c u:
“ Gi i pháp huy đ ng v n t i Ngân hàng th
Á” c a tác gi Nguy n Th Minh Ng c n m 2012

ng m i c ph n B c

Trong lu n v n, tác gi đã phân tích th c tr ng huy đ ng v n t i
ngân hàng B c Á trong th i gian t n m 2008 đ n n m 2011. đ tài này
tác gi phân tích tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng đ i v i t t c các
đ i t ng, t khách hàng cá nhân đ n khách hàng doanh nghi p …. Trong

q trình phân tích tình hình huy đ ng t i Ngân hàng B c Á, tác gi đã
đ a ra đ c nh ng h n ch trong công tác huy đ ng v n t i Ngân hàng.
Các s n ph m huy đ ng v n c a Ngân hàng B c Á v n ch d ng l i hình
th c truy n th ng, ch a có đ c s khác bi t n i tr i so v i các ngân hàng
th ng m i khác. Tính đa d ng và phong phú c a các hình th c huy đ ng
v n là m t nhân t không th thi u nh m huy đ ng v n. Ho t đ ng
Marketing c a ngân hàng ch a th c s đ c chú tr ng. Các ch ng trình
qu ng cáo v ngân hàng trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng, báo đài
ch a đ c ph bi n do đó có m t s ng i dân v n ch a bi t đ n s t n t i
c a ngân hàng. Trang web ngân hàng c ng ch a đ c đ u t đúng m c,
ch a có nhi u thơng tin c ng nh các báo cáo v k t qu ho t đ ng c a
ngân hàng đ c đ a lên đ m i ng i tham kh o. Bên c nh đó đ nh v v
th ng hi u ngân hàng c ng là m t y u t c n đ c ngân hàng quan tâm
h nn a
Tác gi c ng đ a ra các gi i pháp nh m đ y m nh ho t đ ng huy
đ ng v n c a Ngân hàng B c Á trong th i gian t i nh xây d ng và t
ch c th c hi n chính sách khách hàng đ c bi t là khách hàng Vip; xây
d ng v n minh giao ti p khách hàng; Áp d ng ph ng pháp tr l ng d a
trên hi u qu công vi c; Phát tri n công ngh và trang b c s v t ch t k
thu t hi n đ i….

2


“ T ng c ng công tác huy đ ng v n t i Chi nhánh Ngân hàng Nông
nghi p và Phát tri n nông thôn t nh Qu ng Nam” c a tác gi Nguy n Th
H ng Em n m 2011
Lu n v n đã phân tích th c tr ng huy đ ng v n t i Ngân hàng
Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh Qu ng Nam
trong giai đo n 2006-2009, tác gi đã đ a ra các h n ch trong công tác

huy đ ng v n t i Ngân hàng trong th i gian qua. Các s n ph m huy đ ng
v n đang áp d ng t i Ngân hàng còn quá nghèo nàn, đ n đi u. Th ph n
huy đ ng v n t i Ngân hàng b thu h p. C c u v n theo ngo i t có s
chênh l nh quá l n. Ngu n v n huy đ ng b ng ngo i t còn quá th p. Cơng
tác ti p th , qu ng bá cịn nhi u h n ch , khuy t đi m th hi n hình th c,
ch a đ d ng, phong phú…
“ Gi i pháp m r ng huy đ ng v n t dân c t i Chi nhánh Ngân
hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh
k L k” c a tác gi
D ng Hi n Tr ng n m 2012
Tác gi c ng nghiên c u ho t đ ng huy đ ng v n t dân c , ph m
vi nghiên c u là Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n nông thôn
trên đ a bàn t nh k L k. D li u s d ng nghiên c u là trong th i gian 3
n m t n m 2009 đ n n m 2011. Các ch tiêu đánh giá ho t đ ng huy đ ng
v n t dân c cịn ít, ch a đánh giá đ c ch t l ng c a ho t đ ng huy
đ ng v n. Tác gi ch a đ c p đ n ch tiêu phát tri n th ph n, s đa d ng
v các lo i s n ph m trong ho t đ ng huy đ ng v n t dân c . V i k t qu
phân tích c a lu n v n, tác gi đã nêu ra đ c nh ng thành t u đ t đ c
c ng nh các h n ch làm nh h ng đ n quy mô, c c u ngu n v n huy
đ ng t dân c
“ Gi i pháp huy đ ng v n t dân c t i Ngân hàng TMCP u t
và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh à N ng” c a tác gi
V n Nh t
n m 2013
BIDV à N ng là m t Chi nhánh có tr s t i thành ph à N ng.
Chính đi u này, BIDV à N ng đã t o d ng nh ng l i th và th ng hi u,
ti m l c tài chính và n n khách hàng c a mình, d i s ch đ o c a BIDV
H i s chính, Chi nhánh à N ng đã tri n khai đ ng b nhi u chính sách
linh ho t đ thu hút ngu n ti n g i trong dân c . Nh v y t c đ t ng
tr ng đ t đ c trong 3 n m 2010-2012 t ng đ i t t. Chi nhánh c ng đã

t ng b c phát tri n m ng l i v i vi c m thêm m t phòng giao d ch t i

3


Qu n Ng Hành S n, thu hút đ c l ng khách hàng các qu n huy n
vùng ven, c ng nh thu hút ngu n ti n g i ngoài đ a bàn. Thu nh p hàng
n m c a ho t đ ng huy đ ng v n có s t ng tr ng, trong các n m 2010,
2011 đ t trên 35 t đ ng. Huy đ ng v n dân c cịn góp ph n phát tri n tín
d ng, ho t đ ng bán l , hoàn thành các ch tiêu đ c giao. Bên c nh nh ng
k t qu đ t đ c, qua phân tích đánh giá c ng cho th y, ho t đ ng huy
đ ng v n t dân c c a Chi nhánh v n còn m t s h n ch c n kh c ph c
trong th i gian t i. C th , v t c đ t ng tr ng bình quân trong 3 n m
tuy đ t đ c m c khá nh ng có d u hi u ch ng l i trong n m 2011, th
ph n có d u hi u t t gi m, ngu n v n huy đ ng t p trung các k h n
ng n và thi u n đ nh
Tuy nhiên, ch a có nghiên c u c th nào v huy đ ng v n t
khách hàng cá nhân t i đ n v Agribak – Chi nhánh huy n Kim S n đ c
th c hi n.Vì v y đ tài “ Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i Ngân
hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n
Kim S n, t nh Ninh Bình” đ c ch n nghiên c u
3.ăM cătiêuănghiênăc u
xu t gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân
t i Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh
huy n Kim S n, t nh Ninh Bình
đ

đ tđ
c th c hi n:

c m c đích nghiên c u trên, nh ng nhi m v c th c n

- H th ng hóa nh ng v n đ lý lu n c b n v huy đ ng v n t
khách hàng cá nhân c a Ngân hàng th ng m i
- Phân tích đánh giá th c tr ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n
Kim S n
xu t gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n
Kim S n
4.ă
it
Ngân hàng th

iăt

ngăvƠăph măviănghiênăc u
ng nghiên c u : Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân c a
ng m i

4


Ph m vi nghiên c u :
- Không gian : Nghiên c u huy đ ng v n t khách hàng cá nhân
t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh
huy n Kim S n, t nh Ninh Bình
- Th i gian : Nghiên c u th c tr ng t n m 2015 đ n n m 2017,
gi i pháp đ xu t đ n n m 2020;
tài đ c nghiên c u trên góc đ Chi

nhánh, nên ch huy đ ng v n n đ c đ c p
5.ăPh

ngăphápănghiênăc u

Trên c s các tài li u thu th p đ c, tác gi đã s d ng ph ng
pháp th ng kê; Ph ng pháp phân tích và t ng h p; Ph ng pháp so sánh;
Ph ng pháp di n d ch; Ph ng pháp nghiên c u quy n p đ th y đ c
nh ng k t qu đ t đ c và h n ch trong ho t đ ng huy đ ng v n t khách
hàng cá nhân
Tác gi lu n v n k t h p lý lu n v i th c ti n, đ có th đ a ra
nh ng gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân đ i v i
Agirbank – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình
6.ăK tăc uălu năv n
đ t đ c m c đích nghiên c u, ngồi ph n m đ u, k t lu n,
danh m c tài li u tham kh o, n i dung chính c a lu n v n g m 3 ch ng:
Ch ng 1 : Nh ng v n đ lý lu n v huy đ ng v n t khách hàng
cá nhân c a Ngân hàng th ng m i
Ch ng 2 : Th c tr ng huy đ ng v n t khách hàng cá nhân t i
Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh
huy n Kim S n, t nh Ninh Bình
Ch ng 3 : Gi i pháp t ng c ng huy đ ng v n t khách hàng cá
nhân t i Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi
nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình

5


B - N IăDUNG
CH

NH NGăV Nă

NGă1

ăLụăLU NăV ăHUYă

NGăV N

T ăKHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăC AăNGỂNăHÀNGăTH
1.1ăHUYă

NGăV NăC AăNGỂNăHÀNGăTH

1.1.1 Ho tăđ ngăc ăb năc aăNgơnăhƠngăth

NGăM I
NGăM I

ngăm i

Theo lu t các t ch c tín d ng: Ngân hàng th ng m i là t ch c
tín d ng đ c th c hi n tồn b ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng
kinh doanh khác có liên quan vì m c tiêu l i nhu n theo quy đ nh c a Lu t
các t ch c tín d ng và các quy đ nh khác c a pháp lu t ( Ngh đ nh s
59/2009/N -CP c a Chính ph v t ch c và ho t đ ng c a NHTM)
Ngân hàng th ng m i là m t t ch c kinh doanh ti n t , th c hi n
đ ng th i 3 ho t đ ng chính: Ho t đ ng huy đ ng v n; ho t đ ng s d ng
v n và ho t đ ng khác
Ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng th

ng m i

Ho t đ ng cho vay, đ u t
Ho t đ ng đ u t ch ng khoán
Ho t đ ng trung gian khác
1.1.2ăHuyăđ ngăv năc aăNgơnăhƠngăth

ngăm i

Theo tính ch t s h u, v n c a NHTM bao g m VCSH và N . Do
v y, ho t đ ng huy đ ng v n c a NHTM đ c ti p c n theo cách phân lo i
này:
1.1.2.1 Huy đ ng v n ch s h u
1.1.2.2 Huy đ ng v n n
1.2ă HUYă
NGỂNăHÀNGăTH

NGă V Nă T ă KHÁCHă HÀNGă CÁă NHỂNă C Aă
NGăM I

1.2.1.ăKháiăni m,ăđ căđi m

6


Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân g m ti n g i ti t ki m và
ti n g i thanh toán. ây là m t b ph n thu nh p b ng ti n c a các t ng
l p dân c trong xã h i g i vào ngân hàng v i m c đích sinh l i ho c ph c
v cho m c đích thu n l i trong thanh tốn
1.2.2.ăHìnhăth căhuyăđ ngă

1.2.2.1 Ti n g i thanh toán
1.2.2.2 Ti n g i ti t ki m
1.2.2.3 Phát hành gi y t có giá
1.2.3. Ch ătiêu đánhăgiáăhuyăđ ngăv năt ăkháchăhƠngăcáănhơnă
c aăNgơnăhƠngăth ngăm i
1.2.3.1 Quy mô v n huy đ ng
1.2.3.2 C c u v n huy đ ng
1.2.3.3 Chi phí huy đ ng v n
1.3. CÁCă NHỂNă T ă NHă H
NGă T Iă HUYă
T ăKHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăC AăNGỂNăHÀNGăTH

NGă V Nă
NGăM I

1.3.1.ăNhơnăt ăch ăquan
1.3.2.ăNhơnăt ăkháchăquan
1.4.ă KINHă NGHI Mă T NGă C
NGă HUYă
NGă V Nă T ă
KHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăC AăM TăS ăNGỂNăHÀNGăTH
NGă
M IăVI TăNAMăVÀăBÀIăH CăKINH NGHI MăCHOăAGRIBANKă
CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH
1.4.1.ăKinhănghi măc aăcácăNgơnăhƠngăth

ngăm iăVi tăNam

1.4.2.ă BƠiă h că kinhă nghi mă choă Ngơnă hƠngă Nôngă nghi pă vƠă
Phátătri năNơngăthơnăVi tăNamă- Chiănhánhăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhă

Bình

7


CH

NGă2

TH C TR NG HUY
NG V N T KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I
AGRIBANK – CHI NHÁNH HUY N KIM S N, T NH NINH BÌNH

2.1ă KHÁIă QUÁTă V ă NGỂNă HÀNGă NỌNGă NGHI Pă VÀă
PHÁTă TRI Nă NỌNGă THỌNă VI Tă NAMă ậ CHIă NHÁNHă HUY Nă
KIM S N,T NHăNINHăBỊNH
2.1.1ăQătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n
Theo đó, Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghi p và Phát tri n nông
thôn huy n Kim S n t nh Ninh Bình c ng đ c thành l p và chính th c đi
vào ho t đ ng. Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam Chi nhánh huy n Kim S n - T nh Ninh Bình đóng trên đ a bàn huy n Kim
S n có tr s t i Th tr n Phát Di m – Huy n Kim S n – T nh Ninh Bình;
là ngân hàng ch u s ràng bu c v ngh a v và quy n l i v i
NHNN&PTNT Chi nhánh Ninh Bình, ch u trách nhi m cu i cùng v các
ngh a v cam k t trong ph m vi y quy n. T đó đ n nay, v i ph ng
châm “Vì s th nh v ng và phát tri n b n v ng c a khách hàng và ngân
hàng”, NHNN&PTNT Chi nhánh huy n Kim S n - t nh Ninh Bình ln
khơng ng ng n l c, ph n đ u hoàn thành t t các nhi m v đ c giao và
góp ph n phát tri n kinh t đ a ph ng, nh t là trong l nh v c nông nghi p
nông thôn
2.1.2ăC ăc uăt ăch c

B ngă2.1ăăMơăhìnhăt ăch căAgribankăChiănhánhăhuy năKimăS n

8


2.1.3 Ho tă đ ngă kinhă doanhă c aă Ngơnă hƠngă nông nghi pă vƠă phátă
tri năVi tăNamăậ Chiănhánhăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhăBình giaiăđo nă2015 ậ
2017
2.1.3.1 Ho t đ ng huy đ ng v n
B ngă2.2ăK tăqu ăhuyăđ ngăv năgiaiăđo nă2015 ậ 2017
n v : t đ ng
N mă2015
Ch ătiêu

T ă
tr ngă
%

Giá
tr

T ngăv năhuyăđ ngă

N mă2016
Giá
tr

T ă
tr ngă
%

N mă2017
Giá
tr

T ă
tr ngă
%

614

100

706,1

100

825,5

100

598,7

97,5

689,9

97,7

807,3

97,8

15,3

2,5

16,2

2,3

18,2

2,2

Ti n g i dân c

518,8

84,5

599,8

85,9

718,2

87

Ti n g i TCKT

94,6

15,4

98,9

14

99,06

12

Ti n g i TCTD

0,6

0,1

7,4

0,1

8,24

1

92,7

15,1

80,5

11,4

71,8

8,7

352,4

57,4

430

60,9

521,7

63,2

165,2

26,9

192,1

27,2

227

27,5

3,7

0,6

3,5

0,5

5,0

0,6

Theoălo iăti n
N it
Ngo i t
Theoăđ iăt

ng

Theoăk ăh n
Ti n g i không k h n
Ti n g i k h n d

i 12 tháng

Ti n g i k h n 12-24 tháng
Ti n g i k h n trên 24 tháng

(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh các n m 2015-2017)

9


2.1.3.2 Ho t đ ng cho vay, đ u t
B ngă2.3ăTình hình choăvayăc aăAgribankăậKimăS n
n v : t đ ng
Ch ătiêu

Doanhăs ăchoăvay

Doanhăs ăthuăn

D ăn ăcu iăk

N m 2015

1.979,66

1.820,06

638,6

N m 2016

2.704,27

2.426,17

916,7

N m 2017

3.987,.52

3.575,02

1.329,2

M căđ ăt ngătr

ngă%

2016/2015

+36,6

+33,3

+43,55

2017/2016

+47,45

+47,35

+45,00

(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh các n m 2015-2017)
B ngă2.4 T ăl ăn ăquáăh n
n v : T đ ng
Ch ătiêu

N mă2015

N mă2016

N mă2017

N ăquáăh n

0,0101

0,0010

0,0004

T ngăd ăn

638,60

916,70

1.329,20

T ăl ăn ăquáăh n

0,002%

0,0001%

0,00003%

(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh các n m 2015-2017)

10


B ngă2.5 : T ăl N ăx u
n v tính : T đ ng
Ch ătiêu

N mă2015

N mă2016

N mă2017

N ăx u

0,5747

0,4950

0,6646

T ngăd ăn

638,60

916,70

1.329,20

T ăl ăn ăx u

0,09%

0,054%

0,050%

(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh các n m 2015-2017)
K tăqu ăkinhădoanhăc aăAgribankăKimăS n
B ngă2.6 K tăqu ăkinhădoanhăc aăAgribank ậ Chiănhánhăhuy năKimăS n
n v : t đ ng
Ch ătiêu

T ngăDoanh
thu

T ngăChiă
phí

L iănhu n

N mă2015

206,11

187,08

19,03

N mă2016

223,81

201,36

22,45

N mă2017

252,2

223,4

28,8

2016/2015

+8,59

+7,63

+17,79

2017/2016

+12,6

+10,9

+28,2

M căđ ăt ngătr

ngă%

(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh các n m 2015-2017)
2.1.3.3 Các ho t đ ng khác t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát
tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Kim S n, t nh Ninh Bình

11


Ho t đ ng thanh toán qu c t
B ngă2.7 :ăDoanhăs ămua,ăbánăngo iăt
n v : 1.000 USD
2017 soăv iă2016

2016 soăv iă2015

Ch ătiêu

2015

2016

2017

Tuy tă
đ i

T ngă
đ iă%

Tuy tă
đ i

T ngă
đ iă%

Doanh
s
mua ngo i t

210,1

173,7

269,9

96,1

37,7%

(36,3)

(22,8%)

Doanh
s
bán ngo i t

210,0

173,8

270,1

96,3

37,7%

(36,2)

(22,8%)

( Ngu n : Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh ngo i h i 2015-2017)
2.2ă TH Că TR NGă HUYă
NGă V Nă T ă KHÁCHă HÀNGă
CÁă NHỂNă T Iă NGỂNă HÀNGă NỌNGă NGHI Pă VÀă PHÁTă TRI Nă
NỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N
2.2.1 Nh năti năg i
2.2.2ăPhátăhƠnhăch ngăch ăti năg i

2.2.3 C ăc uăv năhuyăđ ngăt ăkháchăhƠngăcáănhơn
B ngă2.8 Huyăđ ngăv năt ăkháchăhƠngăcáănhơnă
n v : T đ ng
N mă2015
Ch ătiêu

T ngăv năhuyăđ ngă

Giá
tr

N mă2016

T ă
tr ngă
%

Giá
tr

T ă
tr ngă
%

N mă2017
Giá
tr

T ă
tr ngă

%

614

100 706,1

100 825,5

100

Ti n g i dân c

518,8

84,5 599,8

85,9 718,2

87

Ti n g i TCKT

94,6

15,4

98,9

14 99,06

12

Ti n g i TCTD

0,6

0,1

7,4

8,24

1

0,1

(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh các n m 2015-2017)

12


* C c u v n huy đ ng t khách hàng cá nhân theo lo i ti n
B ngă2.9 :ăC ăc uăv n huyăđ ngătheoălo iăti n
n v : t đ ng

N m
S ăti n

N iăt

Ngo iăt ă(Quyăđ iă
VN )

T tr ngă
(%)

S ăti n

T ătr ngă
(%)

T ng v n
huyăđ ng
(100%)

2015

505,8

97,5

13,0

2,5

518,8

2016

586,0

97,7

13,8

2,3

599,8

2017

702,4

97,8

15,8

2,2

718,2

(Ngu n: Báo cáo t ng h p tình hình ngu n v n huy đ ng các n m 20152017)
* Theo k h n huy đ ng
B ngă2.10 :C ăc uăv n huyăđ ng theoăk ăh năhuyăđ ng
n v : t đ ng
TGăkhôngăk ă
h n
N m

S ă

ti n

T ă
tr ngă
(%)

TGăk ăh năd
12 tháng
S ă
ti n

iă

TGăk ăh năt ă12ă
ậ 24 tháng

T ă
tr ngă
(%)

S ă
ti n

TGăk ăh nă
trên 24 tháng

T ng
v n
huy
đ ng

T ă
tr ngă
(%)

S ă
ti n

T ă
tr ngă
(%)

(100%)

2015

78,3

15,1 297,8

57,4 139,5

26,9

3,2

0,6

518,8

2016

68,3

11,4 365,3

60,9 163,2

27,2

3,0

0,5

599,8

2017

62,4

8,7 453,9

63,2 197,5

27,5

4,4

0,6

718,2

13


(Ngu n: Báo cáo t ng h p tình hình ngu n v n huy đ ng các n m 20152017)
* Theo đ tu i ng

i g i ti n

B ng 2.11 C c u v n huy đ ng theo đ tu i g i ti n
n v : t đ ng
Ch tiêu
D

N m
2015

T
tr ng
%

N m
2016

i 30 tu i

17,2

3,3

19,2

T 30 đ n 60 tu i

472,4

91,1

556,6

Trên 60 tu i

29,2

5,6

24,0

T ngăc ng

518,8

100

599,8

T
tr ng
%

N m
2017

T
tr ng
%

3,2

19,4

2,7

92,8 657,9

91,6

4,0

40,9

5,7

100 718,2

100

(Ngu n: Báo cáo t ng h p tình hình ngu n v n huy đ ng các n m 20152017)
2.3ă ÁNHă GIÁă TH Că TR NGă HUYă

NGă V Nă T ă
KHÁCHă HÀNGă CÁă NHỂNă T Iă AGRIBANK ậ CHI NHÁNH
HUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH
2.3.1ăK tăqu ăđ tăđ

c

Th nh t: Chi nhánh v n hoàn thành m c tiêu huy đ ng v n đ ra.
Th hai: Tri n khai nhi u hình th c huy đ ng v n đa d ng nh ti t
ki m, trái phi u, ti t ki m tích lu , tài kho n ti n g i v i nhi u k h n và
ph ng th c tr lãi nh tr lãi tr c, tr lãi sau, lãi su t b c thang, tr lãi
hàng tháng, hàng quý…;
Th ba: Công ngh Ngân hàng ph c v ho t đ ng huy đ ng v n
ngày càng đ c c i thi n
2.3.2ăH năch ăvƠănguyênănhơn
2.3.2.1ăH năch

14


Th nh t, c c u huy đ ng v n theo lo i ti n v n còn ch a th t s
phù h p.
Th hai: Quy mô cho vay còn khá khiêm t n
Th ba: C s h t ng, cơng ngh thơng tin cịn nhi u h n ch
2.3.2.2 Nguyên nhân
Nguyên nhân ch quan
Th nh t : Hình th c huy đ ng v n ch a đa d ng
Th hai: Lãi su t huy đ ng v n còn ch a h p lý
Th ba : Cơng ngh ngân hàng cịn ch a x ng v i ti m n ng và
quy mô ho t đ ng c a Ngân hàng

Th t : Ch t l

ng cho vay còn ch a đ

c chú tr ng

Th n m: Ho t đ ng Marketing ch a chuyên nghi p và hi u qu
Nguyên nhân khách quan
Th nh t : L m phát gia t ng
Th hai : Ho t đ ng thanh tốn khơng dùng ti n m t Vi t Nam
còn ch a ph bi n, tâm lý ng i Vi t ch a quen s d ng các cơng c thanh
tốn khác thay cho ti n m t
Th ba : C s h t ng thông tin vi n thông trong n
phát tri n, thi u s đ ng b

c còn kém

Th t : Trên th tr ng hi n nay càng xu t hi n nhi u ngân hàng
và các t ch c phi ngân hàng có ch c n ng huy đ ng ti n g i làm cho th
ph n c a m i ngân hàng có nguy c b thu h p l i

15


CH

NGă3

GI IăPHÁPăT NGăC
NGăHUYă NGăV NăT ăKHÁCHăHÀNGă

CÁăNHỂNăT IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI Nă
NỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ CHI NHÁNH
HUY NăKIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH
3.1ă NHă H
NGă HUYă
NGă V Nă T ă KHÁCHă HÀNGă
CÁă NHỂNă T Iă NGỂNă HÀNGă NỌNGă NGHI Pă VÀă PHÁTă TRI Nă
NỌNGăTHỌNăVI TăNAMăậ CHIăNHÁNHăHUY NăKIMăS N
3.1.1 nhă h ngă phát tri nă chungă c aă chi nhánh ngân hàng
nơngănghi păvƠăphátătri nănơngăthơnăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhăBình
3.1.2ă nhă h ngă huyă đ ngă v nă t ă kháchă hƠngă cáă nhơnă t iă
Ngơnă hƠngă Nôngă nghi pă vƠă Phátă tri nă nôngă thônă Vi tă Namă ậ Chi
nhánhăhuy năKimăS n,ăt nhăNinhăBình.
3.2.ă GI Iă PHÁPă T NGă C
NGă HUYă
NGă V Nă T ă
KHÁCHăHÀNGăCÁăNHỂNăT IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀă
PHÁTă TRI Nă NỌNGă THỌNă VI Tă NAMă - CHIă NHÁNHă HUY Nă
KIMăS N,ăT NHăNINHăBỊNH
3.2.1 a d ng hóa hình th c huy đ ng v n
Khách hàng c a ngân hàng có nhi u t ng l p khác nhau và nhu c u
g i ti n c a h r t đa d ng vì v y y u t tác đ ng đ n đ ng thái và quy t
đ nh g i ti n c a h c ng r t phong phú. M t s khách hàng cho r ng s
ti n l i là quan tr ng, s khác quan tâm đ n an toàn và đ c bi t quan tâm
nh t là lãi su t.

ng tr

c nhu c u đa d ng đó, ngân hàng c ng ph i phát

tri n và cung c p nh ng s n ph m đa d ng và t i u nh t có ngh a là s n
ph m v a đáp ng nhu c u khách hàng v lãi su t, th i gian, không gian
v a phù h p v i t ng nhóm đ i t

ng khách hàng đ h có đi u ki n l a

ch n. Ch ng h n, các ngân hàng khác th
tính linh ho t trong thanh tốn tr

ng có các s n ph m có nhi u

c h n, trong khi ngân hàng BIDV n u

16


rút tr

c h n thì khách hàng đ

ch

ng tồn b lãi su t không k h n cho

th i gian th c g i, các ngân hàng khác có nhi u hình th c huy đ ng nh
huy đ ng vàng, ti t ki m tích l y…

t ng c

ng v n huy đ ng, c nh

tranh v i các ngân hàng trên đ a bàn, Agribank – Chi nhánh huy n Kim
S n, t nh Ninh Bình c n có các chính sách đa d ng hóa các lo i hình huy
đ ng, phù h p v i l i ích c a khách hàng
3.2.2 Phát tri n các d ch v liên quan đ n huy đ ng v n t khách hàng cá
nhân
S c m nh c nh tranh trong n n kinh t th tr
kh ng đ nh b i uy tín, ch t l

ng ngày càng đ

c

ng c a s n ph m d ch v trong vi c cung

c p, tho mãn t i đa nhu c u khách hàng. M t ngân hàng có d ch v t t, đa
d ng hi n nhiên có nhi u l i th h n các ngân hàng có d ch v h n ch .
Chính vì th , vi c đ y m nh hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng, nâng cao
ch t l

ng d ch v , đáp ng nhu c u ph c v v i s l

ng ngày càng l n,

v i đòi h i ngày càng cao c a khách hàng ph i là công vi c c n th c hi n
th

ng xuyên c a ngân hàng
3.2.3

y m nh ho t đ ng Marketing.

Trong đi u ki n c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng nh hi n
nay thì Marketing là m t ho t đ ng quan tr ng c n ph i th c hi n đ thu
hút đ

c khách hàng. Marketing Ngân hàng là m t h th ng t ch c

qu n lý c a đ n v đ đ t đ

c m c tiêu c a mình, b ng nh n th c, ti n

hành công vi c thơng qua k ho ch hố, ki m sốt ngu n c a c i v t
ch t nh m thích ng v i mơi tr
ch n c a khách hàng đ đ t đ

ng, th tr

ng đ tho mãn nhu c u l a

c m c tiêu sinh l i cao nh t. V y nên t

17


ch c Marketing ngân hàng không ch làm t ng v n mà còn làm t ng l i
nhu n
3.2.4 T ng c

ng c s v t ch t k thu t ph c v công tác huy đ ng

v n
hi n đ i hoá ho t đ ng ngân hàng, đáp ng yêu c u c a s phát
tri n, chi nhánh ph i áp d ng các công ngh m i, đ i m i c s v t ch t k
thu t. Ti n hành trang b thêm máy móc hi n đ i và nâng c p các ch

ng

trình cài đ t xác l p h th ng thơng tin n i b , hồn ch nh đ ng b các
ch

ng trình đ ph c v kinh doanh an toàn, hi u qu và cung c p thơng

tin qu n tr k p th i, chính xác đ đ a ra nh ng quy t sách phù h p
Các đi m giao d ch c n khang trang, l ch s , n t
yên tâm và thu hút đ

ng đ t o tâm lý

c nhi u khách hàng g i ti n.

u t có tr ng tâm vào công ngh m i hi n đ i đ phát tri n các
s n ph m d ch v m i, các kênh phân ph i m i (ATM, POS, IB/MB) trên
n n công ngh ngân hàng hi n đ i theo h

ng chu n hoá s n ph m d ch v

theo thông l qu c t , t đ ng hố các quy trình nh m nâng cao hi u qu
ho t đ ng. T ch c tri n khai có hi u qu các đ án c i t o, nâng c p h
th ng k thu t c a Agribank, hoàn thi n h th ng thanh tốn an tồn và

chính xác cao v i chi phí h p lý.
u t phát tri n các ch ng trình ph n m m: ví đi n t s d ng
công ngh th chip và th không ti p xúc, công ngh OTP (m t kh u ng u
nhiên ch s d ng đ c m t l n) áp d ng các s n ph m Internetbanking,
các d ch v m i v th … Tuy nhiên ph i đ m b o s đ ng b trong vi c
đ u t , s d ng h th ng công ngh thông tin. T ng c ng s liên k t, h p

18


tác trong nghiên c u và phát tri n s n ph m d ch v m i, chuy n giao công
ngh , cung c p các d ch v ngân hàng đi n t , ngân hàng t đ ng, th
thanh toán đáp ng nhu c u đa d ng c a khách hàng và c a th tr ng.
Phát tri n các ho t đ ng c ng c , h tr ho t đ ng công ngh thơng
tin an tồn b o m t, h n ch r i ro. Xây d ng các quy trình qu n lý và v n
hành trung tâm d phòng, quy trình v qu n lý phiên b n ph n m m, quy
trình v qu n lý tham s h th ng, quy trình qu n lý và c p phát quy n truy
c p ch ng trình ng d ng
Có l trình và s m th c hi n các đi u ki n v công ngh cho vi c
chuy n đ i th t có tính b o m t th p sang th chip có tính n ng b o m t
cao h n, gi m r i ro trong các giao d ch thanh toán th
3.2.5

ào t o nâng cao trình đ chun mơn và giáo d c đ o đ c

ngh nghi p cho đ i ng nhân viên
S thành công trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ph thu c
r t l n vào trình đ c a đ i ng cán b nhân viên. Do đó, cơng tác đào t o
ph i đ

c đ u t thích đáng, đ

c coi là nhi m v th

ng xuyên c a ngân

hàng.

c bi t đ i v i Chi nhánh đ i ng cán b tr chi m t l l n đ

c

đào t o c b n song còn thi u kinh nghi m th c t , trình đ chuyên mơn
nghi p v cịn h n ch , cho nên công tác đào t o nâng cao ch t l

ng đ i

ng cán b c n đ

c th c

hi n

c chú tr ng h n n a. Công tác đào t o ph i đ

nhi u l nh v c, c p đ khác nhau. Nh ng dù

l nh v c nghi p v

nào c ng c n quán tri t sâu s c t ng cán b ph i phát huy h t kh n ng,

n ng l c c a mình đóng góp vào ho t đ ng c a ngân hàng. M i thành viên
c n hi u rõ khách hàng luôn là ng

i b n đ ng hành c a ngân hàng, c n

hi u nhu c u và mong mu n c a h t đó m i th c hi n thành cơng chi n

19


l

c khách hàng vì chi n l

c này ph i đ

c th c hi n th

ng xuyên và

lâu dài
3.2.6 Nâng cao ch t l
d ng v n nh m t ng c

ng cơng tác k ho ch hố ngu n v n và s

ng huy đ ng v n

Th nh t: công tác huy đ ng v n đã đ

c Ban giám đ c chi nhánh

r t quan tâm, giao ch tiêu k ho ch c th t ng quý t i các phịng ban. Tuy
nhiên cơng tác khen th

ng, đ ng viên ch a k p th i nên k t qu đ t đ

ch a cao. Chi nhánh nên xây d ng quy ch th

c

ng ph t rõ ràng, c th k p

th i đ đ ng viên các cá nhân, phịng ban có thành tích su t s c.
Th hai: Huy đ ng v n ph i g n li n v i yêu c u s d ng có hi u
qu ngu n v n, tính hi u qu c a v n không ch

b n thân c a vi c huy

đ ng mà còn ph thu c vào quá trình s d ng v n. Huy đ ng v n và s
d ng v n nên g n bó v i nhau theo nguyên t c có s t

ng ng v k h n,

ngh a là v n nào cho vay lo i hình y
3.2.7 Th c hi n t t chính sách khách hàng nh m t ng c ng huy đ ng
v n.
Công tác huy đ ng v n luôn đ

c coi là nhi m v tr ng tâm hàng

đ u. Bên c nh vi c bám sát các ch đ o và lãi su t đi u hành c a Ngân
hàng Nhà n

c Vi t Nam, di n bi n th tr

ng, k t h p nhi u bi n pháp,

gi i pháp linh ho t phù h p nh phát huy m i quan h , áp d ng t t chính
sách khách hàng. Chi nhánh cịn t n d ng các m i quan h c a khách hàng đ i
v i các b n hàng có ti n nhàn r i đ huy đ ng
N n khách hàng còn m ng, ch a đa d ng chi nhánh c n có chi n

20


l

c marketing dài h n đ đ m b o c ng c và phát tri n n n khách hàng

nh m gi m thi u s ph thu c vào s ít khách hàng
3.3.ăKI NăNGH
3.3.1.ăKi năngh ăv iăChínhăph
3.3.2
Vi tăNam

iăv iăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônă

21