Bài giảng Công tác giám định – Bồi thường tổn thất của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm bưu điện Thái Bình

CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TỔN THẤT
CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THÁI BÌNH


NỘI DUNG CHÍNH
PHẦN 1. CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI
THƯỜNG TỔN THẤT CỦA NGHIÊP VỤ
BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI
CƠNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THÁI
BÌNH

PHẦN 2. VÍ DỤ THỰC TIỄN VỀ VIỆC GIẢI
QUYẾT GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TẠI
CƠNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THÁI
BÌNH


PHẦN 1. CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TỔN THẤT NGHIỆP VỤ
BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN
THÁI BÌNH

1.Giới thiệu khái qt
về cơng ty Bảo hiểm
Bưu điện Thái Bình

2.Cơng tác giám định –
bồi thường tổn thất
nghiệp vụ Bảo hiểm vật
chất xe cơ giới tại cơng
ty Bảo hiểm Bưu điện

Thái Bình.


1. Giới thiệu khái quát về Công ty Bảo hiểm Bưu
điện Thái Bình.
-

Tên doanh nghiệp: Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
Ngày cấp giấy chứng nhận: 02/10/2017
Đại diện pháp luật: Bùi Thị Tâm
Địa chỉ trụ sở: Tầng 5, số 355, đường Lý Bơn, Phường Đề
Thám, Thành phố Thái Bình, Thái Bình.
- Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ


Nhằm mở rộng mạng lưới, nâng cao chất lượng phục vụ, chăm
sóc khách hàng, sáng ngày 27/10, tại khách sạn Dầu Khí Thái
Bình, Tổng Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) long trọng
tổ chức lễ ra mắt Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình (PTI
Thái Bình). Đây là thành viên thứ 42 của Tổng Công ty cổ phần
Bảo hiểm Bưu điện.


Nhóm sản phẩm của cơng ty bao gồm:
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm sức khỏe
- Bảo hiểm tài sản
- Bảo hiểm kỹ thuật
- Bảo hiểm hỗn hợp
- Bảo hiểm hàng hóa

- Bảo hiểm tàu thủy


2. Công tác giám định – bồi thường tổn thất nghiệp vụ
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm
Bưu điện Thái Bình
2.1. Yêu cầu của giám định – bồi thường tổn thất.
- Ghi nhận thiệt hại phải đảm bảo chính xác, kịp thời, khách
quan trung thực.
- Đề xuất các biện pháp bảo quản và phòng ngừa thiệt hại,
phải kịp thời và đúng quyền hạn.
- Những thông tin mà chuyên viên giám định cung cấp cho
doanh nghiệp bảo hiểm là tự nguyện, nhưng nội dung của
nó là tất cả những chi tiết về những sự kiện đã xảy ra và
các vấn đề liên quan


2.2. Mục đích của giám định - bồi thường tổn thất
- Mục đích quan trọng nhất của việc giám định hàng tổn thất là
xác định mức độ, nguyên nhân và thời điểm xảy ra tổn thất
một cách chính xác, làm căn cứ để xác định đối tượng chịu
trách nhiệm bồi thường.
- Bồi thường là khâu cuối cùng để hoàn thành một sản phẩm
bảo hiểm, chính bồi thường thể hiện chất lượng của sản phẩm
bảo hiểm. Việc giải quyết bồi thường nhanh gọn, chính xác và
kịp thời sẽ giúp cho người được bảo hiểm, khắc phục những
khó khăn tài chính, đảm bảo q trình hoạt động sản xuất
khơng bị gián đọan, bùđắp được phần nào tổn thất về vật chất
và tinh thần của nạn nhân và gia đình họ.

2.3. Nguyên tắc của giám định – bồi thường tổn thất
-Việc

Nguyên tắc của
giám định tổn
thất

giám định phải được tiến hành sớm nhất sau
khi nhận được thông tin tai nạn ( theo quy định
chung là 5 ngày). Nếu không tiến hành sớm được thì
lý do của việc chậm trễ phải được thể hiện trong
biên bản giám định.
- Tất cả các thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm vật
chất, tài sản đều phải tiến hành giám định.
- Trong trường hợp chủ xe cơ giới không thồng nhất
về nguyên nhân và mức độ thiệt hại do DNBH xác
định, 2 bên sẽ thỏa thuận chọn giám định viên kỹ
thuật chuyên nghiệp thực hiện ciệc giám định.
- Trong trường hợp đặc biệt nếu tổ chức bảo hiểm
không thực hiện được việc lập biên bản giám định,
thì có thể căn cứ vào biên bản của cơ quan chức
năng, ảnh chụp, hiện vật thu được, khai báo của chủ
xe và kết quả điều tra.


-Thứ nhất: Bồi thường phải nhanh chóng, kịp
thời và chính xác, đảm bảo uy tín của cơng
ty.
Ngun tắc của

bồi thường tổn
thất

- Thứ hai: Bồi thường phải dựa trên cơ sở của
khâu giám định để tính tốn và xác định số
tiền bồi thường hợp lý.
- Thứ ba: DNBH chỉ tiến hành bồi thường
khi đủ căn cứ chứng minh sự xác thực của
người được bảo hiểm và các tổn thất như:
giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực, rủi
ro thuộc phạm vi bảo hiểm, giấy chứng nhận
y khoa…


2.4. Quy trình giám định – bồi thường tổn thất.
2.4.1.Quy trình giám định tổn thất


Bước 1: Tiếp nhận và xử lý hồ sơ các thông tin về tai nạn.
Khi gặp tai nạn, chủ xe hay người điều khiển xe có trách
nhiệm phải báo cáo cho cơ quan công an và cơ quan bảo hiểm.
Việc thơng báo cho CTB phải được tiến hành trong vịng 5 ngày
kể từ ngày tai nạn xảy ra. CTBH tiếp nhận thông tin về tai nạn,
yêu cầu tiến hành các biện pháp hạn chế tổn thất và bảo vệ xe.
Các thông tin về tai nạn gồm:
-Ngày, giờ, địa điểm xảy ra tai nạn.
-Các thông tin về xe gặp nạn: Biển số xe, tên, chủ xe
-Số giấy chứng nhận bảo hiểm, nơi cấp bảo hiểm
-Thời hạn bảo hiểm, loại hình bảo hiểm tham gia

Bước 2: Tiến hành giám định
Việc tiến hành giám định theo thỏa thuận trước với người được
bảo hiểm về thời gian và địa điểm do giám định viên của CTBH
thực hiện hay một giám định viên do 2 bên chỉ định và đồng ý.
Qúa trình giám định, ngồi giám định viên cịn có sự góp mặt của
chủ xe, người điều khiển xe hay người đại diện hợp pháp của họ.
Đối với các tổn thất nhỏ(dưới 1 triệu đồng mà không có điều kiện
giám định trực tiếp hoặc khơng có hồ sơ công an), CTBH yêu cầu
chủ xe cung cấp thông tin chi tiết về nguyên nhân và diễn biến tai
nạn.


Đối với những đơn vị tổn thất của xe có nhiều chi tiết cấu thành,
cần tiến hành giám định và lập biên bản giám định riêng cho các bộ
phận này. Đồng thời quá trình giám định cần phải chụp ảnh về các
bộ phận tổn thất để phục vụ cho quá trình đánh giá thiệt hai chứng
minh cho tổn thất và nguyên nhân gây ra tổn thất.


Bước 3: Lập biên bản giám định
Việc giám định phải lập biên bản giám định, xác định các bộ
phận tổn thất, mức độ tổn thất và dự trù phương pháp xử lý thiệt hại.
Biên bản giám định là tài liệu chủ yếu để xét duyệt bồi thường. Vì
vậy nội dung này phải đảm bảo được tính trung thực, chính xác, rõ
ràng,cụ thể. Các số liệu phải phù hợp với thực trạng và không được
mâu thuẫn khi đối chiếu với các giấy tờ liên quan
Thông thường biên bản giám định được hồn thiện tại chỗ ngay
sau khi giám định và có đày đủ chữ ký của các bên có liên quan.
Biên bản giám định chỉ cấp cho người có yêu cầu giám định, không

được tiết lộ nội dung giám định cho những người khác khi chưa có
yêu cầu của DNBH.


2.4.2. Quy trình bồi thường tổn thất


Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại bồi thường
Cán bộ bồi thường sau khi nhận được hồ sơ khiếu nại bồi
thường của chủ xe do giám định viên chuyển đến cần kiểm tra sơ
bộ các chứng từ cơ bản của hồ sơ vào sổ khiếu nại.
Căn cứ vào loại hình tham gia bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm và
hợp đồng bảo hiểm, cán bộ bồi thường kiểm tra lại toàn bộ tài
liệu của hồ sơ khiếu nại. Trường hợp chưa đủ tài liệu minh
chứng tổn thất, cán bộ bồi thường yêu cầu giám định viên cung
cấp thêm những tài liệu cần thiết theo đúng quy định trong quy
tắc bảo hiểm hiện hành.



Bước 2: Xác định số tiền bồi thường.
Sau khi hoàn tất hồ sơ bồi thường của khách hàng bị tổn thất, bộ
phận giải quyết bồi thường phải tính tốn STBT trên sơ sở khiếu nại
của người được bảo hiểm, STBT được xác định căn cứ vào:
-Biên bản giám định tổn thất và bản kê khai tổn thất
-Điều khoản, điều kiện của HĐBH
-Bảng theo dõi số phí bảo hiểm đã nộp
Sau khi xem xét xong phịng nghiệp vụ trình lãnh đạo duyệt bồi
thường
Sau đó hố sơ bồi thường sẽ được chuyển qua lấy ý kiến của các

phịng có liên quan. Trường hợp có ý kiến trái ngược các phịng
xem xét lại để thống nhất trước khi trình lên lãnh đạo cơng ty.


Bước 3. Thông báo bồi thường
Sau khi STBT được xác định, DNBH sẽ thông báo chấp nhận
bồi thường và đề xuất các hình thức bồi thường cho khách hàng.
Việc bồi thường nhanh chóng chính xác củ CTBH sẽ giúp chủ
xe khắc phục hậu quả, hạn chế các khiếu kiện xảy ra. Có nhiều
phương pháp bồi thường, nhưng đối với nghiệp vụ Bảo hiểm vật
chất xe cơ giới thì CTBH thường sd 2 phương pháp là:
-Bồi thường bằng tiền.
-Bồi thường trên cơ sở chi phí thiệt hại.
Sau đó phịng kế tốn sẽ làm thủ tục bồi thường cho khách
hàng theo đúng quy định


Bước 4: Triển khái các công việc sau bồi thường
Sau khi thống báo bồi thường, DNBH sẽ tiến hành triển khai các
cơng việc sau bồi thường như: địi tái bảo hiểm, đòi người thứ 3,
thanh lý tài sản, thống kê và báo cáo…


=>Giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ BH vật chất xe cơ
giới đóng vai trị thiết thực đối với DNBH và với chính khách hàng
của DNBH đó. Đối với DNBH, hoạt động giám định gắn liền với
hoạt động bồi thường. Kết quả của cơng tác giám định sẽ có quyết
định trực tiếp đến quá trình bồi thường của từng vụ tổn thất có khiếu
nại. Chất lượng của hoạt động giám định tốt thì việc xác định số tiền
bồi thường mới hợp lý, chính xác, từ đó hạn chế tối đa các vụ bồi

thường sai, các vụ có ý đồ trục lợi…Chính vì vậy, hoạt động giám
định bồi thường có vai trị rất quan trọng, góp phần đảm bảo hoạt
động kinh doanh có hiệu quả của CT BH Bưu điện Thái Bình nói
riêng và CTBY nói chung.


PHẦN 2. VÍ DỤ THỰC TIỄN VỀ Q TRÌNH GIÁM ĐỊNH
– BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THÁI BÌNH.

Sự kiện bảo hiểm: Vụ va quệt xe ô tô của chủ xe Bùi Qúy
Hiền xảy ra vào 15h30p ngày 26/07/2019 tại Hưng Hà,
Thái Bình.


1.Tiếp nhận và xử lý thông tin về tại nạn.
-Diễn biến vụ tai nạn: Khoảng 15h30 ngày 26/07/2019 tại Hưng
Hà, Thái Bình. Khi lưu thơng trong ngõ nhỏ, do lái xe thiếu chú ý
quan sát nên đã va quệt vào đống gạch gây thiệt hại thân vỏ xe.
-Thông tin về chủ xe:
+Tên: Bùi Qúy Hiền
+Ngày sinh: 20/11/1972
+Quê quán: Cộng Hòa, X.Đơng Quang, H. Đơng Hưng, T. Thái
Bình
+GP lái xe số: KC5022036
Hạng: B2
-Thông tin về xe gặp tai nạn:
+Nhãn hiệu: KIA
+Màu sơn: trắng
+Biển số xe: 17A-12236

+Đăng ký lần đầu: 03/11/2016


-Giấy chứng nhận bảo hiểm số: 18TN+180244052 Có
hiệu lực từ ngày 11/12/2018 đến ngày 11/12/2019.
-Tên DNBH: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
-Nơi cấp: PH2 – Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành
-Loại hình BH: BH vật chất xe: BH toàn bộ
+Điều khoản BH: BS02,BS05,BS06,BS07,BS14
+Số tiền BH: 570.000.000 VND
+Phí BH: 8.550.000 VND
+Tỷ lệ phí: 1.5
+Ngày tai nạn: 26/07/2019