Tài liệu Những Điều Cơ Bản Về Vay Tiền docx

PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 1
Fannie Mae Foundation có thể giúp bằng cách nào
Giống như phần đông người Mỹ, việc quý vò làm chủ một căn nhà là
một phần quan trọng của giấc mơ của quý vò. Fannie Mae Foundation
có thể giúp quý vò hiểu các giai đoạn cần thiết để đạt đến giấc mơ đó.
Hoặc, nếu quý vò đã làm chủ một căn nhà rồi, chúng tôi vẫn có thể giúp
quý vò giữ giấc mơ đó lâu dài.
Làm chủ một căn nhà là một trách nhiệm lớn, một trách nhiệm cần
chấp nhận trong nhiều năm. Dầu sao, nó cũng là phần thưởng cho sự cố
gắng. Dù quý vò nghó đến mua một căn nhà hoặc đã làm chủ nhà rồi,
Fannie Mae Foundation vẫn có thể giúp. Là một tổ chức vô vụ lợi, ngoài
các hoạt động khác, chúng tôi còn cung cấp những tài liệu hữu ích cho
người Mỹ về việc làm chủ một căn nhà.
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 2
Tìm hiểu sự việc
Đ
a số mọi người cần vay tiền để mua nhà, sửa nhà, hoặc mua sắm
nhiều món quan trọng. Hiểu vấn đề vay tiền có thể khó khăn, vì
vậy, như là một dòch vụ công cộng, chúng tôi cung cấp các chỉ dẫn
“Những Điều Căn Bản về Vay Tiền: Những gì quý vò không biết có thể
làm mình thiệt thòi.”
Chúng tôi hy vọng tập tài liệu này sẽ giúp quý vò
có được những quyết đònh đúng.
Khi quý vò nghe “Cần tiền? Tín dụng xấu? Không tín dụng? Không
thành vấn đề!” tiếp theo là lời hứa tiền bạc dễ dàng, hãy coi chừng! Vay
tiền từ nguồn tài trợ đó có thể đưa đến một lầm lẫn đắt giá. Nếu quý vò
đồng ý vay số tiền đó và sau đó trả tiền hàng tháng trễ nải, quý vò có
thể hủy hoại tín dụng của mình. Quý vò cũng có thể mất tiền tiết kiệm,
xe, đồ đạc trong nhà, và có thể, luôn cả căn nhà của mình!
Đa số những nơi cho vay rất quý mến khách hàng của họ và muốn dành
cho khách những lựa chọn vay tiền càng hay càng tốt. Nếu cần vay tiền

và có tín dụng tốt—hoặc có thể được cải tiến bằng cố gắng nhiều hơn—
quý vò có thể đủ điều kiện để vay
một số tiền với lãi xuất hợp lý.
Nên nhớ là chỉ vay vừa đủ số tiền
cần, từ một nơi mình có thể tin
tưởng và với số tiền hàng tháng
mà mình trả được.
1
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 3
Cho vay kiểu lợi dụng là gì và nó ảnh hưởng đến quý
vò ra sao?
Đ
a số những nơi cho vay đều đáng tin cậy—tiếc thay, một số ít
không được như vậy. Đôi lúc, họ hướng dẫn người vay đi ra ngoài
cách vay tiền với lãi xuất có thể chấp nhận hơn. Thay vào đó, họ
cống hiến tiền vay có lãi xuất thật cao, với chi phí mơ hồ và phí tổn không
cần thiết. Những cách thức cho vay này được xem là cho vay lợi dụng.
Một nơi cho vay kiểu lợi dụng có thể là một hãng lớn mà quý vò biết tên.
Hoặc có thể là một hãng nhỏ hay một nơi trung gian cho vay mà quý vò
không bao giờ nghe đến. Những nơi cho vay kiểu lợi dụng có nhiều nét
giống nhau. Họ:
• cho vay chỉ căn cứ duy nhất vào trò giá căn nhà, chớ không đặt
trên căn bản khả năng trả tiền vay của người mua;
• tính lãi xuất cao bất thường cho số tiền vay;
• thêm quá nhiều điểm vào số tiền vay mà không hạ thấp lãi xuất;
• tính lệ phí quá mức; và
• kèm thêm chi phí không cần thiết, như tiền đóng trả trước bảo
hiểm tín dụng nhân thọ.
Dù có hay không có phí tổn phụ trội này, quý vò cũng
sẽ bò khó khăn hoặc không thể trả được tiền vay.

Nếu sau này quý vò trả tiền trễ nải, có thể sẽ bò
thêm chi phí. Hoặc nơi cho vay có thể đề
nghò quý vò xin tái tài trợ tiền vay để
giảm số tiền đóng hàng tháng.
Nhưng các số tiền chưa trả sẽ cộng
vào số tiền vay mới, gây tốn kém cho
quý vò nhiều hơn về sau này. Sau đó, tiền
vay cũng trở nên khó khăn hơn để trả. Nếu
2
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 4
không thể trả, quý vò có thể mất những món đồ đã mua hoặc sử dụng
chúng để bảo đảm cho món tiền đã vay.
Thông thường, nạn nhân của việc cho vay kiểu lợi dụng là những người
có lợi tức thấp và lợi tức bò giới hạn, người thiểu số và người cao niên.
Nhưng bất cứ ai—
kể cả quý vò—cũng có thể bò nơi cho vay lợi dụng
hướng dẫn sai lạc. Quý vò có thể trả tổng cộng nợ thẻ tín dụng hoặc mua
căn nhà đầu tiên. Nếu đã làm chủ một căn nhà, có thể quý vò muốn sửa
chữa nó. Lý do vay tiền là tốt, nhưng nếu vay tiền sai lầm, quý vò có thể
mất căn nhà của mình!
Đây là một thí dụ việc gì có thể xảy ra nếu không cẩn thận:
Gia đình Nguyễn luôn luôn mơ ước mua một căn nhà. Tuổi họ trong lứa
ba mươi và lợi tức gia đình là $48,000 một năm. Họ bò một số vấn đề về
tín dụng trong quá khứ, nhưng đã trả tiền thiếu của họ đúng thời hạn
trong hai năm. Tuy vậy, họ vẫn sợ tín dụng xấu trong quá khứ có thể
làm cho họ không đủ điều kiện để vay tiền mua nhà tại một ngân hàng
hoặc nghiệp đoàn tín dụng. Họ rất vui mừng khi nhận được một lá thư
từ ABC Credit cống hiến tiền vay mua nhà “dễ dàng” cho mọi người.
Sau khi nói chuyện với nhân viên của ABC, gia đình Nguyễn cảm thấy
tự tin là mọi việc được dàn xếp tốt đẹp. Họ không cần xét lại với các nơi

cho vay khác xem mình có thể được một lãi xuất nhẹ hơn hay không.
Thay vì vậy, họ vay qua ABC. Nhân viên phụ trách cho vay thân thiện
nói với họ rằng ông ta đã giúp nhiều người trong hoàn cảnh của họ.
Được tiền vay mua nhà rất dễ dàng—họ nhận $90,000 tiền cho vay mua
nhà với lãi xuất có thể điều chỉnh; nhưng là 15 phần trăm với 7 điểm.
Và, với điều kiện cho vay từ ABC là họ phải mua bảo hiểm tín dụng
nhân thọ là $500.
3
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 5
Nếu đã tìm hỏi chung quanh, gia đình Nguyễn có thể nhận thức rằng họ
có thể đủ điều kiện cho một số tiền vay tốt hơn—với lãi xuất cố đònh 8%
chỉ có 2 điểm và không cần có bảo hiểm tín dụng nhân thọ. Nhân viên
cho vay của ABC khuyên họ nên tin tưởng ông ta—và tiếc thay, đó là
việc gia đình Nguyễn đã làm như vậy.
Vào cuối năm thứ nhất, lãi xuất tiền vay mua nhà tăng lên 2 phần trăm,
đến 17 phần trăm,—và tiền vay mua nhà tăng $145 mỗi tháng! Ngay
sau đó gia đình Nguyễn bò trễ nải trong việc trả tiền. Họ tìm cách xin
giúp đỡ, nhưng đã quá trễ. Họ mất căn nhà.
4
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 6