Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo tại Ngân hành Chính sách xã hội Viêt Nam – chi nhánh thị xã Sơn Tây

B ăGIÁOăD CăVÀă ÀOăT O
TR

NGă

IăH CăTH NGăLONG

LÊăTH HUY NăTRANG

NÂNGăCAOăCH TăL

NGăCHOăVAYăH ăNGHỆOăT IăNGÂNă

HÀNHăCHệNHăSÁCHăXÃăH IăVIÊTăNAMăậ CHIăNHÁNHăTH ăXÃă
S NăTÂY

TịMăT TăLU NăV NăTH CăS ăKINHăDOANHăVÀăQU NăLụ

Hà N iăậ N mă2018


M ă

U

1.ăTínhăc păthi tăc aăđ ătƠi
Phịng giao d ch Ngân hàng CSXH Th xã S n Tây đ

c thành l p theo

quy t đ nh s 337/Q -H QT ngày 10/05/2013 c a Ch t ch H i đ ng qu n

tr NHCSX. N m trong h th ng NHCSXH Vi t Nam v i m ng l
kh p c n

i r ng

c, Phòng giao d ch Ngân hàng CSXH Th xã S n Tây v i ch c

n ng nhi m v th c hi n tín d ng đ i v i ng

i nghèo và các đ i t

ng chính

sách khác trên đ a bàn Th xã S n Tây đã tham gia tích c c vào cơng cu c
X GN trên đ a bàn Th xã.
Tuy nhiên, s nghi p X GN v n đang cịn

phía tr

ngày càng khó kh n, ph c t p; q trình phát tri n ch

c, v i nhi m v

ng trình cho vay h

nghèo trên đ a bàn t nh v n còn nh ng v n đ b c xúc c n gi i quy t nh :
m c đ u t bình qn trên h cịn th p, nguy c n x u t ng cao, m c đích s
d ng v n vay còn đ n đi u,.v.v… Nh ng v n đ trên là ph c t p, nh ng ch a
có mơ hình th c ti n và ch a đ

c nghiên c u đ y đ .

gi i quy t t t v n đ nghèo đói
tri n ch

Vi t Nam nói chung và nh m phát

ng trình cho vay h nghèo trên đ a bàn Th xã S n Tây nói riêng,

địi h i ph i đ

c nghiên c u m t cách có h th ng, khách quan và khoa h c,

ph i có s quan tâm đ c bi t c a các ban ngành c a t nh, c a Nhà n
nh tồn xã h i. Vì v y h c viên ch n đ tài: “Nơngăcaoăch tăl

c c ng

ng cho vay

h ănghèoăt iăNgơnăhƠngăChínhăsáchăXưăh iăVi tăNamăậ ChiănhánhăTh ăxưă
S năTơy” làm lu n v n t t nghi p c a mình.
2.ăM căđíchănghiênăc uăă
- H th ng hố c s lỦ lu n v nâng cao ch t l

ng cho vay h nghèo

c a Ngân hàng Chính sách Xã h i.
-

ánh giá th c tr ng v ch t l

ng cho vay h nghèo c a Ngân hàng

Chính sách Xã h i Vi t Nam – Chi nhánh Th xã S n Tây.
1


xu t nh ng gi i pháp và ki n ngh ch y u nh m nâng cao ch t

l

ng cho vay h nghèo t i Ngân hàng Chính sách Xã h i Vi t Nam – Chi

nhánh Th xã S n Tây.
3.ă

iăt

3.1

ngăvƠăph măviănghiênăc u
ng nghiên c u: Nâng cao ch t l

it

ng cho vay h nghèo t i Ngân

hàng Chính sách Xã h i Vi t Nam
3.2. Ph m vi nghiên c u: Nâng cao ch t l

ng cho vay h nghèo t i Ngân

hàng Chính sách Xã h i Vi t Nam – Chi nhánh Th xã S n Tây.
4.ăPh

ngăphápănghiênăc uăă

4.1. C s lu n
Lu n v n s d ng các ph

ng pháp lu n duy v t bi n ch ng và duy v t

l ch s .
4.2. Ph

ng pháp nghiên c u

Trên c s lỦ lu n nêu trên, tác gi đã s d ng các ph

ng pháp sau đ

làm sáng t v n đ nghiên c u:
- Ph
đ

ng pháp th ng kê: là th ng kê nh ng thông tin, s li u thu th p

c đ t đó t p h p nh ng thông tin và s li u c n thi t cho đ tài.
- Ph

ng pháp phân tích: là vi c d a trên nh ng d li u s n có đ th c

hi n phân tích.
- Ph

ng pháp so sánh đánh giá: là vi c d a vào nh ng d li u s n có

đ ti n hành so sánh, đ i chi u v s t

ng đ i, s tuy t đ i, s t ng gi m các

giá tr c n nghiên c u.
- Ph

ng pháp t ng h p, khái quát hóa

5.ăK tăc uăc aălu năv n:
Ngoài ph n m đ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, lu n v n
bao g m 3 ch

ng:

2


CH

NGă1:ăNH NGăV Nă

ăLụăLU NăV ăCH TăL

NGăCHOă

VAYăH ăNGHỆOăC AăNGÂNăHÀNG CHệNHăSÁCHăXÃăH I
VI TăNAM
1.1.T NGăQUANăV ăNGHỆOăVÀăGI MăNGHỆO
1.1.1. Kháiăni măv ănghèo vƠăgi mănghèo
Dù có s khác bi t trong cách nhìn nh n v v n đ nghèo nh ng nh ng
quan đi m nêu trên đ u ph n ánh nh ng khía c nh ch y u c a nghèo là: Có
m c s ng th p h n m c s ng trung bình c a c ng đ ng dân c ; Không đ
th h

ng nh ng nhu c u c b n

m c t i thi u dành cho con ng

c

i; Thi u

c h i l a ch n và tham gia vào quá trình phát tri n c a c ng đ ng.
Theo tác gi : Gi m nghèo là gi m tình tr ng dân c ch có th tho mãn
m t ph n nhu c u c b n c a cu c s ng.

c p đ c ng đ ng, gi m nghèo

này đ

i hay h không th a mãn nh ng

c hi u là gi m s l

nhu c u c b n.

ng hay t l ng

c p h gia đình, gi m nghèo đ

c hi u là nâng cao m c đ

th a mãn các nhu c u c b n c a h gia đình; hay cịn g i là thu h p kho ng
cách nghèo.
1.1.2 Tiêuăchu năh ănghèo
T n m 1993 đ n nay chúng ta đã 4 l n đi u ch nh chu n đói nghèo
cho phù h p v i tình hình phát tri n c a đ t n

c:

T n m 2011 đ n nay (2015), chu n nghèo đ

c nâng lên, theo quy t

đ nh s 09/2011/Q -TTg ngày 30/01/2011 c a Th t

ng Chính ph thì h

nghèo là h có thu nh p t 400.000 đ ng/ tháng/ ng

i tr xu ng đ i v i

vùng nông thôn, 500.000 đ ng/tháng/ng

i tr xu ng đ i v i thành th . Theo

quy t đ nh s 01/2011/Q - UBND ngày 10/01/2011 c a

y ban nhân dân

thành ph Hà N i thì h nghèo là nh ng h có thu nh p bình qn 750.000
đ ng/tháng/ng

i tr xu ng đ i v i khu v c thành th , nh ng h có thu nh p

bình quân 550.000 đ ng/ tháng/ ng

i tr xu ng đ i v i khu v c nông thôn.
3


i u đó đã ph n nh đi u ki n s ng c a nhân dân lao đ ng t ng lên theo xu
th phát tri n kinh t xã h i, d n d n đ t đ

c tr ng thái n đ nh.

Theo quan đi m m i nh t hi n nay v nghèo đa chi u, h nghèo không
ch ph n ánh thông qua m c thu nh p bình quân c a h mà cịn thơng qua kh
n ng ti p c n d ch v xã h i c b n nh giáo d c, y t , v n hóa, thơng tin,….
Chu n nghèo đa chi u t c là m c đ thi u h t mà n u h thi u nhi u h n m c
đ này thì b coi là nghèo đa chi u. Theo chu n nghèo đa chi u qu c t , m t

h gia đình thi u 1/3 t ng đi m thi u h t tr lên s b coi là nghèo đa chi u.
Chu n này s đ
thu c vào l

c gi không thay đ i trong th i gian quy đ nh, khơng ph

ng ngân sách có s n, khơng thay đ i khi thay đ i m c tiêu hay

khi tình hình thay đ i do tác đ ng chính sách. Có th quy đ nh chu n c n
nghèo đa chi u, và chu n nghèo đa chi u nghiêm tr ng. Trong giai đo n
2015-2020, Chu n nghèo đa chi u đ
gia đình đ

c xác đ nh nh sau (d ki n): M t h

c coi là h nghèo đa chi u n u h gia đình thi u t 2/5 t ng s

nhu c u c b n tr lên (40 đi m tr lên). M t h gia đình đ

c coi là h c n

nghèo đa chi u n u h gia đình thi u t 1/5 đ n 2/5 t ng s nhu c u c b n
(20 đ n 40 đi m). M t h gia đình đ

c coi là h nghèo đa chi u nghiêm

tr ng n u h gia đình thi u t 3/5 t ng s nhu c u c b n tr lên (60 đi m tr
lên).
1.13. Nguyên nhân gơyăraătìnhătr ngănghèo
- Nguyên nhân ch quan:

+ Ch quan c a b n thân ng

i nghèo trình đ dân trí, h c v n th p;

khơng có kinh nghi m làm n, không bi t cách s n xu t, kinh doanh, không
bi t cách phân b chi tiêu ho c chi tiêu lãng phí ho c do l

i bi ng; do đông

con, neo đ n; do g p ph i r i ro (tai n n, m đau,…); do thi u ho c khơng có
kh n ng lao đ ng; do thi u ho c khơng có v n; do m c t n n xã h i (c b c,
nghi n hút, s đ …).
4


+ Ch quan c a các c p chính quy n: thi u n ng l c, trình đ chun
mơn, hi u bi t, kinh nghi m c ng nh kh n ng tài chính đ có th th
xun ch m lo, quan tâm, giúp đ , h tr ng

ng

i nghèo gi m thi u khó kh n.

- Nguyên nhân khách quan:
+ Do đi u ki n t nhiên nh : khí h u, th i ti t khơng thu n l i; do đ t
đai c n c i, đ a hình d c, đ i núi hi m tr khó canh tác; do sinh s ng
sâu vùng xa ch a có các tuy n đ

vùng

ng giao thơng đi l i; do thiên tai, d ch b nh

b t ng …
+ Do xu t phát đi m n n kinh t th p ho c n n kinh t kém phát tri n:
CSHT t i thi u (giao thông, th y l i, thông tin, đi n th p sáng, n
ho t) ch a đáp ng đ

c yêu c u s n xu t; thi u th tr

c sinh

ng đ giao l u s n

ph m hàng hóa…
1.1.4. Chínhăsáchăc aănhƠăn
Vi t Nam, X GN đ
c a

căv ăgi mănghèo
c quán tri t trong các ch tr

ng, đ

ng l i

ng trên c s nh ng lu n đi m c a Ch ngh a Mác – Lênin và t t

ng

H Chí Minh.

Công cu c gi m nghèo

Vi t Nam tuy đã đ

c c ng đ ng qu c t

đánh giá cao, song k t qu gi m nghèo l i thi u b n v ng, t l tái nghèo cao,
t l h c n nghèo còn l n, đ c bi t có nh ng h l i r i xu ng d

i ng

ng

nghèo do tác đ ng thiên tai, bão l , t ng giá, d ch b nh,…
1.2. CHOă VAYă H ă NGHỆOă C Aă NGÂNă HÀNGă CHệNHă SÁCHă XÃă
H I
1.2.1. NgơnăhƠngăChínhăsáchăxưăh iă
NHCSXH Vi t Nam là m t t ch c tín d ng mà ho t đ ng ch y u là
cho vay theo chính sách và k ho ch c a Nhà n

c (cho vay chính sách).

NHCSXH ho t đ ng khơng vì m c đích l i nhu n, đ

c nhà n

cb o

đ m kh n ng thanh toán; t l d tr b t bu c b ng 0%; không ph i tham gia
5

b o hi m ti n g i; đ
n

c mi n thu và các kho n ph i n p ngân sách nhà

c.
NHCSXH ra đ i v i m c đích tách ho t đ ng tín d ng chính sách ra

kh i các ngân hàng th

ng m i (NHTM), đ ng th i th c hi n CTMTQG

X GN, n đ nh xã h i, th c hi n tín d ng u đãi v i ng
t

i nghèo và các đ i

ng chính sách khác, ho t đ ng khơng vì m c tiêu l i nhu n

1.2.2ăChoăvayăh ănghèoăc aăNgơnăhƠngăchínhăsáchăxưăh i
1.2.2.1 Khái ni m v cho vay và cho vay h nghèo c a Ngân hàng chính
sách xã h i
Cho vay là m t giao d ch v tài s n gi a bên cho vay và bên đi vay,
trong đó các các ngân hàng, các t ch c tín d ng v a là bên đi vay v a là bên
cho vay. Bên cho vay chuy n giao t m th i quy n s d ng tài s n cho bên đi
vay trong th i gian th a thu n, bên đi vay có ngh a v hồn tr l i vơ đi u
ki n đ y đ v n và lãi cho bên cho vay khi đ n th i h n thanh toán.
Cho vay u đãi đ i v i h nghèo c a NHCSXH là nh ng kho n tín

d ng ch dành riêng cho nh ng ng

i nghèo do NHCSXH c p cho h nghèo

có s c lao đ ng, nh ng thi u v n đ phát tri n s n xu t trong m t th i gian
nh t đ nh ph i hoàn tr s ti n g c và lãi, tùy theo t ng ngu n có th h
theo lãi su t u đãi khác nhau nh m giúp ng
nghèo đói v
1.2.2.2

i nghèo mau chóng v

ng
t qua

n lên hịa nh p cùng c ng đ ng.

c đi m cho vay đ i v i h nghèo c a Ngân hàng chính sách xã

h i
M t là, đây là kênh tín d ng khơng vì m c tiêu l i nhu n
Hai là, đ i t

ng vay v n tín d ng chính sách xã h i là ng

i nghèo

theo ch đ nh c a Chính ph .
Ba là, ngu n v n đ cho vay đ i v i ng
Nhà n

i nghèo là ngu n v n c a

c, t c là ngu n v n t Ngân sách và có ngu n g c t Ngân sách Nhà
6


n

c.
B n là, ng

i nghèo khác khi vay v n đ

đi u ki n vay v n (H u h t các ch

c u đãi v lãi su t cho vay,

ng trình cho vay khơng ph i th ch p tài

s n), th t c cho vay và cách ti p c n v i ngu n v n tín d ng chính sách xã
h i.
N m là, ph

ng th c cho vay đ

c th c hi n đa ph n theo ph

ng

th c y thác qua các t ch c chính tr xã h i ho c tr c ti p cho vay
1.2.2.3 Vai trò cho vay c a Ngân hàng chính sách xã h i đ i v i ng

i

nghèo
Th nh t, đây là đ ng l c giúp ng

i nghèo v

t qua nghèo đói.

Th hai, cho vay u đãi s t o đi u ki n cho ng
vay n ng lãi, hi u qu ho t đ ng kinh t đ
Th ba, cho vay u đãi giúp ng
c n v i th tr

i nghèo không ph i

c nâng cao.

i nghèo nâng cao v i ki n th c ti p

ng, có đi u ki n ho t đ ng s n xu t kinh doanh.

Th t , cho vay u đãi góp ph n tr c ti p vào chuy n đ i c c u kinh
t nông nghi p nông thôn, th c hi n l i phân công lao đ ng trên xã h i.
Cu i cùng, cho vay u đãi cung ng v n cho ng

i nghèo góp ph n

xây d ng nơng thơn m i.
1.3 CH Tă L

NGă CHOă VAYă H ă NGHỆOă C Aă NGÂNă HÀNGă

CHệNHăSÁCHăXÃăH I
1.3.1. Quan ni măch tăl

ngăchoăvayăh ănghèoăc aăNgơnăhƠngăchínhăsáchă

xưăh i
"Ch t l

ng cho vay h nghèo là vi c đ m b o các kho n cho vay h

nghèo, h c n nghèo tuân th nguyên t c s d ng v n vay đúng m c đích và
hoàn tr g c và lãi vay cho ngân hàng theo đúng quy đ nh trong h p đ ng tín
d ng."
1.3.2.ăCh ătiêuăđoăl

ngăch tăl

ngăchoăvayăh ănghèo
7


1.3.2.1. Nhóm tiêu chí đ nh tính
M c đ hài lịng c a ng
1.3.2.2. Nhóm tiêu chí đ nh l

i vay v n cao hay th p?.
ng

- Vòng quay v n tín d ng trong n m
- N quá h n
-N x u
- T l thu lãi; lãi t n đ ng
- K t qu x p lo i ch t l

ng ho t đ ng c a T TK&VV

- H s s d ng v n
1.3.3. Cácănhơnăt ă nhăh

ngăđ nănâng cao ch tăl

ngăchoăvayăh ănghèoă

c aăNgơnăhƠngăchínhăsáchăxưăh i
1.3.3.1 Nhân t ch quan
- N ng l c qu n tr và đi u hành c a lãnh đ o:
- Trình đ và đ o đ c cán b c a ngân hàng:
- Ch t l

ng công tác t p hu n, đào t o

- Trình đ k thu t và cơng ngh áp d ng:
1.3.3.2 Nhân t khách quan
- Ho t đ ng y thác cho vay c a t ch c H i, đoàn th và ch t l

ng

ho t đ ng y nhi m c a T TK&VV
- Nguyên nhân t phía ng
- Mơi tr

ng pháp lý

- Mơi tr

ng kinh t

- Môi tr

ng t nhiên.

i vay v n NHCSXH

1.3. KINHă NGHI Mă NÂNGă CAOă CH Tă L
NGHỆOă T Iă M Tă S ă

Aă PH

NGă CHOă VAYă H ă

NGă TRONGă N

Că VÀă BÀIă H Că

KINHă NGHI M NGÂNă HÀNHă CHệNHă SÁCHă XÃă H Iă VIÊTă NAMă ậ
CHIăNHÁNHăTH ăXÃăS NăTÂY
8


1.3.1 ChiănhánhăNgơnăhƠngăchínhăsáchăxưăh iăcácăt nhăkhuăv căTơyăB c
1.3.2. Chi nhánhă Ngơnă hƠngă chínhă sáchă xưă h iă cácă t nhă khuă v că Tơyă
Nguyên
1.3.3.ăBƠiăh căkinhănghi măchoăNgơnăhƠngăchínhăsáchăxưăh iă th ăxưăS nă
Tây
- Th nh t: Ch đ ng báo cáo và tranh th s quan tâm, ch đ o c a
ng, Nhà n

c, Qu c h i, Chính ph , B , ngành Trung

chính quy n đ a ph

ng và c p y,

ng các c p đ i v i các m t ho t đ ng c a NHCSXH trên

đ a bàn.
- Th hai: S vào cu c có hi u qu c a c p y, chính quy n đ a ph

ng

các c p, đ c bi t là c p xã trên đ a bàn đ đ a ho t đ ng tín d ng chính sách
thành cơng vi c th

ng xuyên c a c p y, chính quy n các c p.

- Th ba: Áp d ng ph
ng

ng th c tín d ng giao d ch tr c ti p đ i v i

i vay có y thác m t s n i dung cơng vi c trong quy trình cho vay cho

các t ch c chính tr - xã h i và thông qua t TK&VV đ g n k t 04 nhà
- Th t : Tri n khai k p th i, đ y đ các ch
m i c a Chính ph , Th t

ng trình tín d ng chính sách

ng Chính ph ban hành t i c s đ m b o đúng quy

đ nh; th c hi n đ ng b ch đ o trong t t c các l nh v c ho t đ ng c a H QT.
- Th n m:

i v i NHCSXH các c p, vi c tuy n ch n, đào t o, xây

d ng m t đ i ng cán b trong ngành tâm huy t, tinh thông ngh nghi p, có Ủ
th c t ch c k lu t và phong cách giao ti p v n minh, l ch s , t n t y ph c
v ng

i nghèo và các đ i t

ng chính sách khác là nhân t đ a đ n m i

thành công.

- Th sáu: T ng c

ng công tác ki m tra, giám sát đ i v i các ho t

đ ng c a các t ch c chính tr , xã h i nh n y thác và các t ti t ki m vay
v n trong s d ng v n vay.

9


CH

NGă2: TH CăTR NGăNÂNGăCAOăCH TăL

NGăCHOăVAY

H ăNGHỆOăT IăNGÂNăHÀNHăCHệNHăSÁCHăXÃăH IăVIÊTăNAMăậ
CHIăNHÁNHăTH ăXÃăS NăTÂY
2.1. KHÁIă QUÁTă V ă NGÂNă HÀNGă CHệNHă SÁCHă XÃă H Iă VI Tă
NAM ậ CHIăNHÁNHăTH ăXÃăS NăTÂY
2.1.1.ă

căđi m t ănhiên, kinhăt ăxưăh iăc a Th ăxưăS năTơy
Th xã S n Tây n m

hành chính, trong đó có 9 ph

phía Tây B c c a t nh Hà Tây c , g m 15 đ n v
ng. V t nhiên, S n Tây là th xã núi cao, có

đ cao t 200 - 600m.
Nh ng n m g n đây, Th xã S n Tây có nh ng b

c phát tri n đáng k ,

các ch tiêu kinh t xã h i t ng rõ r t. T ng giá tr s n xu t toàn th xã n m
2017

c t ng g n 7,9%. T ng thu ngân sách nhà n

c th xã S n Tây

c

đ t g n 389 t đ ng, b ng kho ng 178% d toán TP giao. Thu ngân sách Th
xã đ t trên 1.103 t đ ng, đ t g n 169% d toán TP giao.
Trong công tác quy ho ch, qu n lỦ đô th , Th xã đang tri n khai 29 d
án quy ho ch, trong đó có 4 đ án quy ho ch v xây d ng, m r ng th xã đ n
n m 2020, t m nhìn 2050; 15 quy ho ch đô th , khu dân c v i 1.007,3 ha; 3
đi m công nghi p v i trên 210 ha; 5 quy ho ch d ch v ; th
và các quy ho ch khác, tu b tơn t o di tích làng c

ng m i 210,8 ha
ng Lâm, đ n Và...

Hi n t i, S n Tây có 172 di tích l ch s v n hóa, trong đó có 15 di tích c p
qu c gia.
S n Tây có 2 làng ngh đã đ
làng ngh g m Phú Nhi
xã C

ph

c công nh n làng ngh truy n th ng là:

ng Phú Th nh, làng ngh Thêu ren Ng c Kiên

ơng.

2.1.2. Q trình hình thành và phátătri năc aăchi nhánh Ngân hàng chính
sáchăxưăh i Th ăxưăS năTơy
Ngày 10/5/2003, NHCSXH - Chi nhánh th xã S n Tây đ
10

c thành l p


theo quy t đ nh s

763/Q

– H QT c a

NHCSXH th xã đ

c thành l p nh m t p trung đ u m i huy đ ng v n trong

xã h i đ cho vay h nghèo và đ i t

H QT NHCSXH Vi t Nam.

ng chính sách, ph i h p và l ng ghép

có hi u qu v i các d án h tr xố đói gi m nghèo, nâng cao đ i s ng nhân
dân.
Khi m i thành l p, NHCSXH th xã S n Tây m i có 5 đi m giao d ch
trên tồn đ a bàn. Cho t i nay sau g n 15 n m ho t đ ng, Ngân hàng CSXH
th xã đã xây d ng đ

c 15 đi m giao d ch c đ nh t i 15 xã, ph

ng trên đ a

bàn. Các ho t đ ng tín d ng u đãi ngày càng có hi u qu , cho vay đúng đ i
t

ng và s d ng đúng m c đích, đáp ng nhu c u vay v n c a các h nghèo,

đ it

ng chính sách và nhân dân.

2.1.3. C ă c uă t ă ch c b ă máyă qu nă lỦă c aă Chiă nhánhă Ngân hàng chính
sáchăxưăh iăTh ăxưăS năTơy
NHCSXH Vi t Nam - Chi nhánh th xã S n Tây có Ban giám đ c và 2
t nghi p v , ngoài ch u s ch đ o c a H QT, NHCSXH c p trên thì cịn
ch u s ch đ o toàn di n c a Ban đ i di n H QT NHCSXH th xã S n Tây.
2.1.4. TìnhăhìnhăvƠăk tă qu ăho tă đ ngăc aă Chi nhánh Ngân hàng chính
sáchăxưăh iăTh ăxưăS năTơy
2.1.4.1. Tình hình ngu n v n

T ng ngu n v n c a NHCSXH th xã S n Tây t n tr
n m sau cao h n n m tr

ng qua các n m,

c. C th ngu n v n n m 2016 đ t 178.733 tr.đ,

t ng 5.015 tr.đ so v i n m 2015, t

ng ng v i t ng tr

2017, t ng ngu n v n c a Chi nhánh c ng t ng tr

ng 3,71%. N m

ng 13,4% t

ng ng v i

23.300 tr.đ, đ t m c 202.033tr.đ.
Không nh ng t ng tr
thành ph n c ng t ng tr

ng v t ng ngu n v n mà t ng lo i ngu n v n

ng đáng k .

2.1.4.2 Tình hình cho vay
11

D n cho vay c a Chi nhánh qua các n m c ng có s t ng tr
n m sau cao h n n m tr

ng,

c ch ng t quy mơ tín d ng chính sách ngày càng

m r ng. N m 2015, doanh s cho vay đ t m c 61.257 trđ. T ng d n cho
vay là 171.910 trđ, t ng 12.494 trđ so v i đ u n m, t c đ t ng tr

ng 7,8%.

Doanh s cho vay trong n m 2016 là 65.206 tr.đ, t ng thêm 3.949 tri u đ ng,
t

ng ng v i 6,4%. Trong khi đó, t ng d n cho vay đ n 31/12/2016 là

178.250 tr.đ, t ng 4.688 tr.đ so v i đ u n m. Doanh s cho vay n m 2017 là
76.612 tr.đ, t ng thêm 11.406 tri u đ ng, t

ng ng v i t c đ t ng tr

ng

117,5%; T ng d n cho vay đ n 31/12/2017 là 201.419 tr.đ, t ng 23.619 tr.đ
so v i đ u n m.
2.2. TH CăTR NGăCH TăL

NGăCHOăVAYăH ăNGHỆOăT IăCHIă

NHÁNHăNGÂNăHÀNGăCHệNHăSÁCHăXÃăH IăTH ăXÃăS NăTÂY
2.2.1 Th cătr ngăchoăvayăh ănghèoă
2.2.1.1 Tình hình d n cho vay h nghèo
D n cho vay h nghèo t i Chi nhánh đang có xu h

ng gi m d n qua

các n m. N m 2015, d n cho vay h nghèo c a Chi nhánh

m c 24.540

tri u đ ng thì n m 2016 đã gi m còn 21.041 tri u đ ng, gi m 3.499 tri u
đ ng, t

ng ng v i 14% so v i n m tr

nghèo ti p t c gi m 5.622 tri u đ ng, t

c. N m 2017, d n cho vay h

ng ng v i 27%.

2.2.1.2 Tình hình cho vay h nghèo theo các ch
V t ng s : cho vay các ch

ng trình t i Chi nhánh

ng trình c a NHCSXH th xã S n Tây có

t ng lên so v i các n m nh ng không nhi u. Tuy nhiên, n u xem xét theo
t ng ch

ng trình l i có s bi n đ ng đáng k . C th :

- Cho vay h gia đ nh HSSV có hồn c nh khó kh n gi m m t cách
đáng k .
- Cho vay h nghèo và h c n nghèo c ng gi m
12


- Cho vay đ i t

ng chính sách đi lao đ ng

n

c ngồi: n m 2015 và

2016 khơng thay đ i nh ng t i n m 2017 thì d n b ng 0.
- Cho vay h m i thoát nghèo l i có xu h
- Cho vay n

c s ch và v sinh môi tr

ng t ng khá m nh
ng: có xu h

ng t ng nh v i

t c đ khơng đáng k nên khơng có s thay đ i nhi u.
- Cho vay h tr h nghèo v nhà
2.2.1.3 Tình hình cho vay theo l
S l

c ng có xu h

ng gi m nh .

t gi i ngân

t cho vay h nghèo nh ng n m qua đang có xu h

N u nh n m 2015, NHCSXH th xã đã gi i ngân cho 252 l
v n thì t i n m 2016 gi m còn 251 l
nghèo đ

t h nghèo vay

t vay v n. T i n m 2017, s l

c gi i ngân ti p t c gi m còn 232 l

2.2.2ăTh cătr ngăch tăl

ng gi m sút.
th

t.

ngăchoăvayăh ănghèo

2.2.2.1 Vịng quay v n tín d ng trong n m
Do công tác thu h i n đ

c c i thi n nên vịng vay v n tín d ng trong

cho vay h nghèo c a Chi nhánh nh ng n m qua đã đ

c c i thi n đáng k .

N m 2015 v n tín d ng c a NHCSXH S n Tây quay đ

c 1,21 vòng.

Sang n m 2016, s vòng quay t ng nh lên m c 1,34 vòng. N m 2017 vòng
quay v n tín d ng quay đ

c 1,41 vịng/n m.

2.2.2.2 Tình hình n quá h n, n x u và n khoanh, xóa n
- N quá h n c a Chi nhánh qua các n m gi m m nh. N quá h n n m
2015

m c 149 tri u đ ng thì t i n m 2016 ch cịn 81,7 tri u đ ng (gi m

67,3 tri u đ ng).

c bi t, đ n n m 2017, n quá h n ti p t c gi m còn 40,7

tri u đ ng (gi m 41 tri u đ ng), gi m g n 4 l n so v i n m 2015.
- N x u cho vay h nghèo c a NHCSXH c ng có xu h
m nh nh n quá h n. N m 2015 là 23,53 tri u đ ng;

n n m 2016, n x u

gi m m nh còn 10,92 tri u đ ng (gi m 16,4tr). N m 2017, n
xu ng ch còn 4,83 tri u đ ng (gi m 3,2 tri u đ ng so v i n m tr
13

ng gi m
x u gi m
c). Tuy


nhiên, so v i n m 2015, n x u c a Chi nhánh gi m 20,7 tri u, t

ng ng v i

81,05%.
- N khoanh qua các n m c ng có xu h

ng gi m: n m 2015

m c 40

tri u đ ng, trong n m này khơng có n xóa. Trong n m 2016, n khoanh c a
Chi nhánh gi m còn 23,6 tri u đ ng (gi m 14,4 tri u đ ng so v i n m tr

c).

N m 2017, n khoanh là 20,4 tri u đ ng, gi m s tuy t đ i so v i n m tr

c

là 3,2 tri u đ ng, nh ng so v i n m 2015 gi m m nh 19,6 tri u đ ng (t

ng

ng v i 83%).
- Riêng xóa n t ng lên qua các n m m t cách đáng k ; n m 2016 là
6,8 tri u thì t i n m 2017 là 26,6 tri u (t ng thêm 19,8 tri u, g p g n 4 l n
n m tr

c).

2.2.2.3 S vay bình quân m t h nghèo
Giai đo n 2015-2017, s ti n vay v n bình quân 1 h đã có s gia t ng
nh ng khơng đáng k qua các n m. N u nh n m 2015, bình quân m i h gia
đình đ

c vay kho ng 21,1 tri u đ ng thì n m 2016 con s này t ng lên 21,4

tri u và n m 2016 là 21,7 tri u đ ng.
2.2.2.4 T l thu lãi, lãi t n đ ng
T l thu lãi ngày càng đ

c c i thi n qua các n m, trong khi lãi t n

đ ng ngày càng gi m.

2.2.2.5 H s s d ng v n:
- T l s d ng v n trên ngu n v n qua các n m c a Chi nhánh t
đ i n đ nh, m c dù có xu h

ng

ng gi m nh ng khơng đáng k . Nhìn chung t

l s d ng v n trên ngu n v n c a Chi nhánh th

ng

m c khá cao.

- Trong t ng d n thì d n cho vay h nghèo n m 2015 là 24.540
tri u đ ng; cho vay h tr h nghèo v nhà

là 985 tri u đ ng. N m 2016,

cho vay h nghèo là 21.041 tr.đ, gi m 2.284 tr.đ so v i n m tr
k ho ch. Cho vay h tr h nghèo v nhà
14

c, đ t 100%

là 808 tr.đ, gi m 53 tr.đ so v i


n m tr

c. N m 2017, cho vay h nghèo là 15.419 trđ, gi m 5.622 trđ so v i

n m 2016. Cho vay h tr h nghèo v nhà
n m tr

là 698 trđ, gi m 110 trđ so v i

c.

- T l v n cho vay h nghèo các n m qua c a Chi nhánh đang có xu
h

ng gi m khá m nh: n m 2015 là 14,81%, n m 2016 còn 12,22% và n m

2017 gi m còn 7,98%.
2.2.2.6 K t qu x p lo i ch t l

ng ho t đ ng c a T TK&VV

Hi n nay, t i S n Tây có 236 t TK&VV giúp NHCSXH S n Tây m
r ng quy mô và ch t l

ng tín d ng u đãi.

Qua đánh giá x p lo i bình b u, có th th y, s l
đ t lo i t t t ng lên, s l

ng các t lo i khá và trung bình gi m xu ng, khơng

có t y u kém, đi u này ph n ánh ch t l

TK&VV có xu h

ng các t TK&VV

ng và hi u qu ho t đ ng c a các t

ng t ng lên.

2.2.2.7 M c đ hài lòng c a h vay
V m c đ đáp ng nhu c u c a ngu n v n vay
- V lãi su t cho vay:
Ti n hành kh o sát các h nghèo vay v n trên đ a bàn thì m c đ hài
lòng v lãi su t vay v n ch a cao.
- V m c vay v n:
Trong nh ng n m qua, m c vay v n đ i v i h nghèo đã đ

c c i

thi n, tuy nhiên theo đánh giá v i nhu c u vay v n c a các h thì m c cho
vay hi n nay còn th p, ch a đáp ng đ
kinh doanh, v

c nhu c u v n cho m r ng s n xu t

n lên thoát nghèo.

- V th i h n vay v n: th i h n vay v n dành cho h nghèo t
linh ho t và đáp ng nhu c u c a ng

i dân nên có ch có 10% s h đ

ng đ i
ch i

c m th y ch a hài lòng, 20% c m th y hài lịng, cịn l i là khơng có Ủ ki n.
- V đi u ki n vay v n: Nhìn chung, đi u ki n vay v n c a h nghèo
15


t

ng đ i đ n gi n và có nhi u u đãi so v i vay v n t i các NHTM, tuy

nhiên, trên th c t khi kh o sát các h vay v n thì h u h t các h đ u c m
th y ch a hài lòng v đi u ki n vay v n (50%).
V M c đ hài lòng đ i v i ch t l

ng ph c v c a NHCSXH

- V quy trình, th t c vay v n: Hi n nay, quy trình cho vay có s k t
h p ch t ch c a NHCSXH, h i đoàn th , chính quy n đ a ph
vay đúng đ i t
ng

i dân đ

ng nên đã cho

ng. Vi c cho vay t i đi m giao d ch xã đã t o thu n l i cho

c vay v n d dàng.

- V thái đ ph c v c a nhân viên NHCSXH Th xã: k t qu kh o sát
cho th y, đa s đ u hài lòng v i thái đ ph c v c a nhân viên Ngân hàng, hài
lòng chi m 50%, r t hài lòng chi m và bình th
v n cịn t n t i tr

ng chi m 30%. Tuy nhiên

ng h p nhân viên c a NHCSXH ch a có đ k n ng, kinh

nghi m đ gi i thích th u đáo, rõ ràng, d hi u cho ng

i dân khi làm th t c

vay v n.
- V s h tr , giám sát c a nhân viên ngân hàng, t ch c chính tr xã
h i, chính quy n đ a ph

ng trong quá trình s d ng v n vay hi n nay nhìn

chung cịn y u.
- V ph

ng th c tr n c ng có t i 22% s h c m th y khơng hài

lịng và th c s khơng hài lịng. 40% trong đó khơng có Ủ ki n, 34% c m th y
hài lòng và 6% c m th y r t hài lịng. Có 4/50 h có Ủ ki n mong mu n đ

c

c i thi n đi u ki n tr n nh kéo dài th i gian tr n g c, nâng th i h n tính
lãi vay ngân hàng.
2.3.

ÁNHă GIÁă TH Că TR NGă CH Tă L

NGă CHOă VAYă H ă

NGHỆOăT IăCHIăNHÁNHăNGÂNăHÀNGăCHệNHăSÁCHăXÃăH IăTH ă
XÃăS NăTÂYă
2.3.1.ăK tăqu ăđ tăđ

c

Th nh t, giai đo n v a qua, NHCSXH S n Tây đã th c hi n nghiêm
16


túc quy trình tín d ng, cho vay đúng đ i t
quan đi m đ

ng, th t c thu n ti n phù h p v i

ng l i, chính sách, lu t pháp, các quy đ nh c a Lu t ngân hàng

và đi u ki n c a ng

i vay v n.

Hai là, NHCSXH S n Tây đã c g ng ph n đ u đáp ng k p th i, đ y
đ nhu c u c a khách hàng trên c s huy đ ng t i đa nh ng kh n ng c a
ngân hàng v cung c p tín d ng: d n tín d ng, s l
v n, t l h nghèo đ

ng h nghèo đ

c vay

c vay v n và d n bình quân c a m t h đ

c NH

ph n đ u gia t ng qua các n m.
Ba là, tín d ng u đãi đ i v i h nghèo và c n nghèo đã góp ph n quan
tr ng vào gi i quy t v n đ gi m nghèo trên đ a bàn, góp ph n nâng cao trình
đ dân trí, c i thi n mơi tr

ng nơng thôn.

B n là, NHCSXH Th xã không ng ng th c hi n các bi n pháp đ m
b o v n vay đ

c s d ng đúng m c đích, nâng cao kh n ng thu h i v n và

nâng cao k t qu ho t đ ng c a NHCSXH.
N m là, ch t l

ng tín d ng c a NH đ

khoanh, n x u có xu h
h

c c i thi n, n quá h n, n

ng gi m, t l n x u

m c r t th p và có xu

ng gi m qua các n m.

2.3.2. H năch ăvƠănguyên nhân c aăhanăch ă
2.3.2.1 H n ch
M t là, ch t l

ng tín d ng y thác ch a đ ng đ u, thi u b n v ng , t

l n quá h n hàng n m có xu h

ng gi m nh ng v n còn t n t i.

Hai là, cho vay h nghèo c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xã
S n Tây ch a đ

c chú tr ng, s h nghèo đ

c vay v n có xu h

ng ngày

m t gi m.
Ba là, m c cho vay tuy có t ng nh ng không nhi u và ch a đáp ng t t
nh t nhu c u vay v n c a h nghèo.
B n là, cho vay h nghèo c a Ngân hàng chính sách Th xã v n ch a
17


đáp ng đ

c nhu c u c a h vay.

2.3.2.2 Nguyên nhân c a h n ch
* Nguyên nhân ch quan
- Do l c l

ng cán b NHCSXH- Chi nhánh th xã S n Tây cịn ít (9

cán b ) trong khi kh i l

ng công vi c quá l n nên có lúc khơng th hồn

thành t t các công vi c đ

c giao.

- N ng l c qu n tr và đi u hành c a lãnh đ o
- Ch t l

ng công tác t p hu n chính sách tín d ng cịn h n ch

- C ch t o l p ngu n v n c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xã
S n Tây ch a có tính n đ nh lâu dài.
* Nguyên nhân khách quan
- Do ngân sách c a UBND th xã S n Tây còn h n ch , thu khơng đ
chi, ph i đi u hịa t UBND thành ph Hà N i nên r t khó kh n b trí đ

c

nhi u ngu n v n chuy n sang NHCSXH
- Vi c vay v n c a h nghèo là không ph i th ch p tài s n, nh ng ph i là
thành viên c a t TK&VV do m t t ch c H i qu n lỦ.
- Vi c xác đ nh h nghèo đ

c vay v n ch a phù h p v i đi u ki n

th c ti n.
- Các h nghèo nhìn chung là đ u có Ủ th c mu n thoát nghèo, c i thi n
đ i s ng và mong mu n m t cu c s ng n đ nh h n. Tuy nhiên, bên c nh đó
v n cịn m t b ph n khơng nh h nghèo nh ng l
tr c p c a Nhà n

c.

18

i lao đ ng,

l i vào s

CH

NGă3: GI IăPHÁPăNÂNGăCAOăCH TăL

NGăCHOăVAYăH ă

NGHỆOăT IăNGÂNăHÀNGăCHệNHăSÁCHăXÃăH I VIÊT NAM ậ CHI
NHÁNH TH ăXÃăS NăTÂY
3.1. K ăHO CHăTH CăHI NăGI MăNGHỆOăTHÀNHăPH ăHÀăN Iă
NăN Mă2020
3.1.1ă nhăh

ngăphátătri năkinhăt ăxưăh iăThƠnhăph ăHƠăN i

Hà N i đ ra m c tiêu t c đ t ng tr

ng GDP bình quân th i k 2016-

2020 đ t 9%/n m và kho ng 8%/n m th i k 2021-2030.

n n m 2020 đ t

5.300 USD và n m 2030 đ t 11.000 USD (tính theo giá th c t ).
T c đ t ng giá tr xu t kh u trên đ a bàn bình quân là 14-15% th i k
2016-2020. Quy mô dân s Hà N i đ n n m 2020 đ t kho ng 7,9-8 tri u
ng

i và n m 2030 đ t kho ng 9,4-9,5 tri u ng

i.

T l lao đ ng qua đào t o 70-75% vào n m 2020, đ a Th đô tr
thành trung tâm đào t o ch t l

ng cao c a c n

c và có t m c khu v c.

Hà N i đ t m c tiêu xây d ng n n v n hóa tiên ti n, giàu b n s c dân
t c, ng

i Hà N i thanh l ch, v n minh. T l đơ th hóa c a Hà N i n m

2020 đ t 54-55%…
3.1.2ăK ăho chăth căhi năgi mănghèoăc aăThƠnhăph
K ho ch th c hi n m c tiêu gi m nghèo b n v ng thành ph Hà N i
đ n n m 2020 là m t trong nh ng k ho ch l n c a thành ph . ây là m t k
ho ch r t quan tr ng, nh m đ m b o an sinh xã h i, t ng thu nh p, c i thi n
đ i s ng v t ch t và tinh th n cho ng

i dân nghèo c a Th đơ, góp ph n đ y

m nh phát tri n kinh t xã h i g n v i gi m nghèo b n v ng, gi m d n
kho ng cách chênh l ch v m c s ng gi a các khu v c thành th - nông thơn mi n núi.
Theo đó, thành ph đ t m c tiêu đ n cu i n m 2018, không cịn xã,
thơn có đi u ki n kinh t - xã h i đ c bi t khó kh n thu c Ch
19

ng trình 135.

Ph n đ u đ n cu i n m 2020, t l h nghèo c a thành ph d

i 1,2%; riêng

t l h nghèo khu v c nông thôn d

i 1,5%; t l h nghèo t i các xã mi n

núi, vùng đ ng bào dân t c thi u s d

i 3%. K ho ch gi m nghèo giai đo n

2016-2020: T l h nghèo cu i n m 2016 là 2,3%; t

ng t , n m 2017 là

1,7%, n m 2018 là 1,4%, n m 2019 là 1,2% và n m 2020 là 1,1%.
V các gi i pháp, các d án thành ph n g m 5 nhóm d án c b n (H
tr phát tri n s n xu t, đa d ng hóa sinh k và nhân r ng mơ hình gi m
nghèo; h tr nh ng tiêu chí thi u h t, ti p c n các d ch v xã h i c b n c a
h nghèo; truy n thông và gi m nghèo v thông tin; nâng cao n ng l c và
giám sát, đánh giá th c hi n ch

ng trình; h tr đ u t c s h t ng cho các

xã đ c bi t khó kh n, các thơn, b n đ c bi t khó kh n).
NHă H

3.2

NGă HO Tă

NGă C Aă CHIă NHÁNHă NGÂNă HÀNGă

CHệNHăSÁCHăXÃăH IăTH XÃăS NăTÂYă
3.2.1

nh h

ng ho t đ ng

T ch c th c hi n có hi u qu các ch
h i c a Nhà n

ng trình tín d ng chính sách xã

c trên đ a bàn, hoàn thành 100% các ch tiêu k ho ch đ

c

giao hàng n m.
T ng c
ch t l

ng công tác ki m tra giám sát, nâng cao ch t l

ng ho t đ ng c a đi m giao d ch xã, ch t l

ng tín d ng,

ng ho t đ ng y thác c a

các t ch c chính tr - xã h i.
Tranh th s

ng h , t o đi u ki n c a c p u , chính quy n các c p, các

ban ngành đoàn th và s ch đ o c a NHCSXH TW.
3.2.2 M c tiêu ho t đ ng
- T ng ngu n v n qu n lỦ c b n đ t k ho ch đ

c giao, ngu n v n huy

đ ng ti n g i ti t ki m qua T TK&VV, huy đ ng ti t ki m dân c đ t và
v

t ch tiêu k ho ch đ

c giao.

- Tri n khai cho vay đ m b o hoàn thành t t ch tiêu k ho ch tín d ng
20


đ

c giao các n m. T ng h p nhu c u, kh n ng cho vay các ch

d ng t i các xã, ph

ng trình Tr

ng trình tín

ng ban đ i di n đi u ch nh ch tiêu k p th i

theo đúng quy đ nh.
- H s s d ng v n đ t trên 99%.
- T l n quá h n d

i 0,1% t ng d n cho vay các ch

ng trình.

- T l thu lãi đ t trên 97%.
- 100% các xã, ph

ng x p lo i ch t l

ng tín d ng t t theo tiêu chí ch m

đi m t i cơng v n 819/NHCS-TDNN ngày 9/4/2015 c a T ng giám đ c
NHCSXH.
3.3. GI Iă PHÁPă VÀă KI Nă NGH ă NÂNGă CAOă CH Tă L

NGă CHOă

VAYă H ă NGHỆOă T Iă NGÂNă HÀNGă CHệNHă SÁCHă XÃă H I VIÊT
NAM ậ CHIăNHÁNHăTH ăXÃăS NăTÂY

3.3.1ăGi iăphápănơngăcaoăch tăl

ngăchoăvayăh ănghèoăt iăchi nhánh Ngân

hƠngăchínhăsáchăxưăh iăTh ăxưăS năTơy
3.3.1.1 T ng c

ng các gi i pháp h tr h nghèo s d ng v n vay hi u

qu
* Khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng
NHCSXH c n ph i h p v i các ngành đ y m nh công tác khuy n
nông, khuy n lâm, cung c p ki n th c làm n cho h nghèo, t p hu n chuy n
giao khoa h c k thu t và gi i quy t đ u ra cho s n ph m nh m t ng kh n ng
phát huy cao nh t hi u qu v n đ u t c a NHCSXH đ i v i ch
X GN, phát tri n kinh t đ a ph

ng trình

ng trong Thành ph .

* S tham gia c a chính quy n và các ban ngành vào ho t đ ng X GN
Gi i ngân tín d ng chính sách ph i g n v i quy ho ch s n xu t c a đ a
ph

ng, d a trên th m nh c a đ a ph

ng. Gi m d n các chính sách h tr

khơng hồn l i, thay vào đó g n v i đi u ki n và có quy đ nh th i gian hồn

tr . Ngồi ra, q trình xây d ng chính sách c ng c n có s ph i h p, l ng
21


ghép có hi u qu v i ho t đ ng h tr k thu t, chuy n giao công ngh ,
khuy n công, khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng ; nhân r ng các mơ hình
s n xu t, kinh doanh, nuôi tr ng hi u qu c a t ng đ a ph
nghèo nh m giúp h nghèo nhanh chóng v

ng t i h gia đình

n lên thốt nghèo.

ng th i, ph i h p ch t ch h n n a v i NHCSXH trong vi c nâng
cao ch t l

ng ho t đ ng tín d ng chính sách.

3.3.1.2 Nâng cao ch t l

ng ho t đ ng c a các đi m giao d ch và t ti t

ki m vay v n, h i, đoàn nh n y thác
* i m giao d ch t i xã
Ngân hàng c n t ng thêm 3 đi m giao d ch t i các xã này. Nh ng xã
c n thi t ph i t ng thêm các đi m giao d ch t i xã nh ng ch t l
t i các đi m giao d ch l u đ ng c ng c n nâng cao ch t l

ng ho t đ ng

ng ho t đ ng c a

các đi m giao d ch này.
Nâng cao ch t l
ph

ng ho t đ ng c a đi m giao d ch l u đ ng t i xã,

ng và t ch c t t m ng l

tr c ti p đ n tay ng

i giao d ch, th c hi n ch tr

i dân, t ng b

ng gi i ngân

c hoàn thi n nguyên t c qu n lỦ công

khai l nh v c tín d ng chính sách, t o đi u ki n thu n l i cho h nghèo và các
đ it

ng chính sách ti p c n v i các d ch v tài chính ngân hàng m t cách

thu n ti n nh t.
* T ti t ki m và vay v n
C n t ng c

ng ki m tra, đôn đ c ho t đ ng c a các t TK&VV. Giám

sát quá trình s d ng v n vay c a các h . Ph i h p v i Ban qu n lỦ t
TK&VV đôn đ c ng

i vay tr n g c, lãi theo đ nh k đã th a thu n. Thông

báo k p th i cho Ngân hàng n i cho vay v

các tr

ng h p s d ng v n vay

b r i ro do nguyên nhân khách quan (thiên tai, d ch b nh, h a ho n, ch t, m t
tích...) và r i ro do nguyên nhân ch quan nh : s d ng v n vay sai m c
đích, ng

i vay tr n,... đ có bi n pháp x
22

lỦ thích h p, k p th i. Ph i h p


cùng NHCSXH và chính quy n đ a ph
n quá h n và h

ng x lỦ các tr

ng h p n chây ,

ng d n h vay l p h s đ ngh x lỦ n r i ro do nguyên

nhân khách quan (n u có).
C ng c nâng cao ch t l

ng ho t đ ng c a t TK&VV, t ng c

ng k

lu t tín d ng c a t .
Xây d ng k lu t tín d ng ch t ch , nghiêm minh trong t ch c và
ho t đ ng c a t TK&VV.
*

y m nh tín d ng u thác qua các t ch c chính tr - xã h i

NHCSXH Th xã và h i đồn th c n có s ph i h p ch t ch trong
công tác ch đ o, tri n khai th c hi n nhi m v

y thác. Hàng n m, t ch c

các l p t p hu n nghi p v cho các cán b h i đoàn th , t ch c các bu i h p
giao ban, c p Th xã 2 tháng/l n, c p xã giao ban hàng tháng t i đi m giao
d ch.

ng th i Ngân hàng c n t ng c

ng công tác ki m tra, giám sát s

d ng v n vay sau khi cho vay c a các h i đoàn th .
Vi c ki m tra giám sát ho t đ ng vay v n, đ

nhi u hình th c, ki m tra th

c các c p h i duy trì v i

ng xuyên, ki m tra đ nh k , ki m tra đ t xu t

và ph i h p ki m tra nh m t ng c

ng nhi m v c a các cán b h i các c p

trong vi c ch đ o, tri n khai n i dung c a ch
giá vai trò, trách nhi m c a Ban th

ng trình y thác, qua đó đánh

ng v , Ban qu n lỦ d án, Ban qu n lỦ t

TK&VV, các h i viên vay v n, ch n ch nh nh ng sai sót k p th i.
3.3.1.3 T ng c

ng th c hi n nghiêm túc quy trình tín d ng

Q trình bình ch n, xét duy t đ i t

ng vay v n ph i đ

c th c hi n

công khai, khách quan.
NHCSXH Th xã S n Tây c n ti p t c c i ti n ph

cho vay theo h

ng th c, th t c

ng t o đi u ki n thu n l i cho các h nghèo đ

c vay v n và

s d ng các d ch v ngân hàng khác, kh c ph c tình tr ng cho vay có tính
“cào b ng”, th i h n cho vay không phù h p v i kh n ng tr n c a ng
23

i


vay. Th i h n cho vay đ

c xác đ nh phù h p v i nhu c u v n vay, chu k

s n xu t, kinh doanh c a cây tr ng, v t nuôi và kh n ng hồn tr n c a h
nghèo, h gia đình, cá nhân.
3.3.1.4 T ng c

ng công tác ki m tra, giám sát

Ngân hàng c n ph i ki m tra th

ng xuyên, liên t c; ki m tra t h cho

vay đ n h i, đoàn th , đ n Th xã, xã. Ngân hàng c n ph i h p v i H i Nông

dân, H i ph n , các đoàn th khác xây d ng k ho ch ki m tra hàng n m,
phân công trách nhi m c th cho cán b ph trách ch

ng trình và ph trách

đ a bàn th c hi n ki m tra theo chuyên đ ho c ki m tra l ng ghép v i các n i
dung, ch

ng trình cơng tác các H i theo đ nh k .

Phịng giao d ch NHCSXH Th xã c ng c n t ng c
c ng c ch t l

ng ki m tra đ

ng ho t đ ng c a các T TK&VV đ nâng cao ch t l

ng tín

d ng,
Ki n toàn l i nh ng T TK&VV ch a thành l p theo c m dân c
Th c hi n t t công tác đào t o, t p hu n đ nâng cao ch t l

ng c a công

tác tín d ng t khâu thành l p T bình xét vay v n đ n khâu qu n lỦ, theo dõi
thu n , thu lãi.
Ban Th

ng v H i đoàn th c p xã c ng c n th

ng xuyên ki m tra,

giám sát ho t đ ng c a T TK&VV, tham gia ch ng ki n các phiên giao d ch
t i i m giao d ch và giao ban v i NHCSXH đ y đ theo quy đ nh. C n x lỦ
nh ng tr

ng h p bình xét cho vay ch a đúng đ i t

ng, cho vay ké; thu l

phí sai quy đ nh, s d ng phí y thác và hoa h ng ch a đúng.
3.3.2 Ki năngh ănơngăcaoăch tăl

ngăchoăvayăh ănghèoăt iăchi nhánh Ngân

hƠngăchínhăsáchăxưăh iăTh ăxưăS năTơy
3.3.2.1.
-

i v i chính ph
ng, Nhà n

c c n ti p t c nghiên c u s a đ i, b sung, ban hành

m i các chính sách xã h i nh m giúp h nghèo và các đ i t
24

ng chính sách