Bài giảng Công tác giám định – Bồi thường tổn thất của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm bưu điện Thái Bình

CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TỔN THẤT 
CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 
TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THÁI BÌNH


NỘI DUNG CHÍNH


PHẦN 1. CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TỔN THẤT NGHIỆP VỤ 
BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN 
THÁI BÌNH


1.

-

-

Giới thiệu khái qt về Cơng ty Bảo hiểm 
Bưu điện Thái Bình.

Tên doanh nghiệp: Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
Ngày cấp giấy chứng nhận: 02/10/2017
Đại diện pháp luật: Bùi Thị Tâm
Địa  chỉ  trụ  sở:  Tầng  5,  số  355,  đường  Lý  Bơn,  Phường  Đề 
Thám, Thành phố Thái Bình, Thái Bình.
Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ

     

Nhằm mở rộng mạng lưới, nâng cao chất lượng phục vụ, chăm 
sóc  khách  hàng,  sáng  ngày  27/10,  tại  khách  sạn  Dầu  Khí  Thái 
Bình,  Tổng  Cơng  ty  cổ  phần  Bảo  hiểm  Bưu  điện  (PTI)  long 
trọng tổ chức lễ ra mắt Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình 
(PTI Thái Bình). Đây là thành viên thứ 42 của Tổng Cơng ty cổ 
phần Bảo hiểm Bưu điện.


Nhóm  sản phẩm của cơng ty bao gồm:
­ Bảo hiểm xe cơ giới
­ Bảo hiểm sức khỏe
­ Bảo hiểm tài sản
­ Bảo hiểm kỹ thuật
­ Bảo hiểm hỗn hợp
­ Bảo hiểm hàng hóa
­ Bảo hiểm tàu thủy


2. Cơng tác giám định – bồi thường tổn thất nghiệp vụ 
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Cơng ty Bảo hiểm 
Bưu điện Thái Bình
2.1. u cầu của giám định – bồi thường tổn thất.
Ghi  nhận  thiệt  hại  phải  đảm  bảo  chính  xác,  kịp  thời, 
khách quan trung thực. 
Đề  xuất  các  biện  pháp  bảo  quản  và  phòng  ngừa  thiệt 
hại, phải kịp thời và đúng quyền hạn.
Những thơng tin mà chun viên giám định cung cấp cho 
doanh  nghiệp  bảo  hiểm  là  tự  nguyện,  nhưng  nội  dung 
của nó là tất cả những chi tiết về những sự kiện đã xảy 

ra và các vấn đề liên quan 


2.2. Mục đích của giám định ­ bồi thường tổn thất
-

-

Mục đích quan trọng nhất của việc giám định hàng tổn thất 
là  xác  định  mức  độ,  nguyên  nhân  và  thời  điểm  xảy  ra  tổn 
thất một cách chính xác, làm căn cứ để xác định đối tượng 
chịu trách nhiệm bồi thường.
Bồi thường là khâu cuối cùng để hồn thành một sản phẩm 
bảo  hiểm,  chính  bồi  thường  thể  hiện  chất  lượng  của  sản 
phẩm  bảo  hiểm.  Việc  giải  quyết  bồi  thường  nhanh  gọn, 
chính  xác  và  kịp  thời  sẽ  giúp  cho  người  được  bảo  hiểm, 
khắc  phục  những  khó  khăn  tài  chính,  đảm  bảo  q  trình 
hoạt động sản xuất khơng bị gián đọan, bùđắp được phần 
nào tổn thất về vật chất và tinh thần của nạn nhân và gia 
đình họ.


2.3. Nguyên tắc của giám định – bồi thường tổn thất
­Việc giám định phải được tiến hành sớm nhất sau 

Nguyên 
tắc của 
giám định 
tổn thất

khi  nhận  được  thông  tin  tai  nạn  (  theo  quy  định 
chung là 5 ngày). Nếu khơng tiến hành sớm được 
thì  lý  do  của  việc  chậm  trễ  phải  được  thể  hiện 
trong biên bản giám định.
­ Tất cả các thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm 
vật chất, tài sản đều phải tiến hành giám định.
­  Trong  trường  hợp  chủ  xe  cơ  giới  không  thồng 
nhất  về  nguyên  nhân  và  mức  độ  thiệt  hại  do 
DNBH  xác  định,  2  bên  sẽ  thỏa  thuận  chọn  giám 
định  viên  kỹ  thuật  chuyên  nghiệp  thực  hiện  ciệc 
giám định.
­  Trong  trường  hợp  đặc  biệt  nếu  tổ  chức  bảo 
hiểm  không  thực  hiện  được  việc  lập  biên  bản 
giám  định,  thì  có  thể căn  cứ  vào  biên  bản  của  cơ 
quan chức năng, ảnh chụp, hiện vật thu được, khai 


­Thứ  nhất:  Bồi  thường  phải  nhanh  chóng, 
kịp  thời  và  chính  xác,  đảm  bảo  uy  tín  của 
cơng ty.
Ngun tắc 
của bồi 
thường tổn 
thất

­ Thứ hai: Bồi thường phải dựa trên cơ sở 
của khâu giám định để tính tốn và xác định 
số tiền bồi thường hợp lý.
­  Thứ  ba:  DNBH  chỉ  tiến  hành  bồi  thường 
khi đủ căn cứ chứng minh sự xác thực của 

người được bảo hiểm và các tổn thất như: 
giấy  chứng  nhận  bảo  hiểm  còn  hiệu  lực, 
rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm, giấy chứng 
nhận y khoa…


2.4. Quy trình giám định – bồi thường tổn thất.
2.4.1.Quy trình giám định tổn thất


Bước 1: Tiếp nhận và xử lý hồ sơ các thông tin về tai nạn.
Khi  gặp  tai  nạn,  chủ  xe  hay  người  điều  khiển  xe  có  trách 
nhiệm phải báo cáo cho cơ quan cơng an và cơ quan bảo hiểm. 
Việc thơng báo cho CTB phải được tiến hành trong vịng 5 ngày 
kể từ ngày tai nạn xảy ra. CTBH tiếp nhận thơng tin về tai nạn, 
u cầu tiến hành các biện pháp hạn chế tổn thất và bảo vệ xe.
Các thơng tin về tai nạn gồm:
­Ngày, giờ, địa điểm xảy ra tai nạn.
­Các thơng tin về xe gặp nạn: Biển số xe, tên, chủ xe
­Số giấy chứng nhận bảo hiểm, nơi cấp bảo hiểm
­Thời hạn bảo hiểm, loại hình bảo hiểm tham gia


Bước 2: Tiến hành giám định
Việc  tiến  hành  giám  định  theo  thỏa  thuận  trước  với  người 
được bảo hiểm về thời gian và địa điểm do giám định viên của 
CTBH  thực  hiện  hay  một  giám  định  viên  do  2  bên  chỉ  định  và 
đồng ý. Qúa trình giám định, ngồi giám định viên cịn có sự góp 
mặt  của  chủ  xe,  người  điều  khiển  xe  hay  người  đại  diện  hợp 
pháp  của  họ.  Đối  với  các  tổn  thất  nhỏ(dưới  1  triệu  đồng  mà 

khơng  có  điều  kiện  giám  định  trực  tiếp  hoặc  khơng  có  hồ  sơ 
cơng  an),  CTBH  yêu cầu  chủ  xe  cung cấp  thông  tin  chi  tiết  về 
nguyên nhân và diễn biến tai nạn.


Đối  với  những  đơn  vị  tổn  thất  của  xe  có  nhiều  chi  tiết  cấu 
thành,  cần  tiến  hành  giám  định  và  lập  biên  bản  giám  định  riêng 
cho  các  bộ  phận  này.  Đồng  thời  quá  trình  giám  định  cần  phải 
chụp  ảnh về các bộ phận tổn thất để phục vụ cho quá trình đánh 
giá thiệt hai chứng minh cho tổn thất và nguyên nhân gây ra tổn 
thất.


Bước 3: Lập biên bản giám định
Việc  giám  định  phải  lập  biên  bản  giám  định,  xác  định  các  bộ 
phận tổn thất, mức độ tổn thất và dự trù phương pháp xử lý thiệt 
hại.  Biên  bản  giám  định  là  tài  liệu  chủ  yếu  để  xét  duyệt  bồi 
thường. Vì vậy nội dung này phải đảm bảo được tính trung thực, 
chính xác, rõ ràng,cụ thể. Các số liệu phải phù hợp với thực trạng 
và khơng được mâu thuẫn khi đối chiếu với các giấy tờ liên quan
Thơng  thường  biên  bản  giám  định  được  hoàn  thiện  tại  chỗ 
ngay  sau  khi  giám  định  và  có  đày  đủ  chữ  ký  của  các  bên  có  liên 
quan. Biên bản giám định chỉ cấp cho người có u cầu giám định, 
khơng được tiết lộ nội dung giám định cho những người khác khi 
chưa có u cầu của DNBH.


2.4.2. Quy trình bồi thường tổn thất

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại bồi thường
Cán bộ bồi thường sau khi nhận được hồ sơ khiếu nại bồi 
thường của chủ xe do giám định viên chuyển đến cần kiểm tra 
sơ bộ các chứng từ cơ bản của hồ sơ vào sổ khiếu nại. 
Căn cứ vào loại hình tham gia bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm 
và hợp đồng bảo hiểm, cán bộ bồi thường kiểm tra lại tồn bộ 
tài  liệu  của  hồ  sơ  khiếu  nại.  Trường  hợp  chưa  đủ  tài  liệu 
minh  chứng  tổn  thất,  cán  bộ  bồi  thường  yêu  cầu  giám  định 
viên cung cấp thêm những tài liệu cần thiết theo đúng quy định 
trong quy tắc bảo hiểm hiện hành.



Bước 2: Xác định số tiền bồi thường.
Sau khi hồn tất hồ sơ bồi thường của khách hàng bị tổn thất, 
bộ  phận  giải  quyết  bồi  thường  phải  tính  tốn  STBT  trên  sơ  sở 
khiếu nại của người được bảo hiểm, STBT được xác định căn cứ 
vào:
­Biên bản giám định tổn thất và bản kê khai tổn thất
­Điều khoản, điều kiện của HĐBH
­Bảng theo dõi số phí bảo hiểm đã nộp
Sau  khi  xem  xét  xong  phịng  nghiệp  vụ  trình  lãnh  đạo  duyệt 
bồi thường
Sau đó hố sơ bồi thường sẽ được chuyển qua lấy ý kiến của 
các  phịng  có  liên  quan.  Trường  hợp  có  ý  kiến  trái  ngược  các 
phịng xem xét lại để thống nhất trước khi trình lên lãnh đạo cơng 
ty.


Bước 3. Thơng báo bồi thường

Sau khi STBT được xác định, DNBH sẽ thơng báo chấp nhận 
bồi thường và đề xuất các hình thức bồi thường cho khách hàng.
Việc  bồi  thường  nhanh  chóng  chính  xác  củ  CTBH  sẽ  giúp 
chủ xe khắc phục hậu quả, hạn chế các khiếu kiện xảy ra. Có 
nhiều phương pháp bồi thường, nhưng  đối với nghiệp vụ Bảo 
hiểm vật chất xe cơ giới thì CTBH thường sd 2 phương pháp là:
­Bồi thường bằng tiền.
­Bồi thường trên cơ sở chi phí thiệt hại.
Sau đó phịng kế tốn sẽ làm thủ tục bồi thường cho khách 
hàng theo đúng quy định


Bước 4: Triển khái các cơng việc sau bồi thường
Sau khi thống báo bồi thường, DNBH sẽ tiến hành triển khai các 
cơng việc sau bồi thường như: địi tái bảo hiểm, địi người thứ 3, 
thanh lý tài sản, thống kê và báo cáo…


=>Giám  định  bồi  thường  tổn  thất  nghiệp  vụ  BH  vật  chất  xe 
cơ giới đóng vai trị thiết thực đối với DNBH và với chính khách 
hàng  của  DNBH  đó.  Đối  với  DNBH,  hoạt  động  giám  định  gắn 
liền với hoạt động bồi thường. Kết quả của cơng tác giám định sẽ 
có quyết định trực tiếp đến q trình bồi thường của từng vụ tổn 
thất  có  khiếu  nại.  Chất  lượng  của  hoạt  động  giám  định  tốt  thì 
việc xác định số tiền bồi thường mới hợp lý, chính xác, từ đó hạn 
chế tối đa các vụ bồi thường sai, các vụ có ý đồ trục lợi…Chính 
vì vậy, hoạt động giám định bồi thường có vai trị rất quan trọng, 
góp phần đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả của CT BH 
Bưu điện Thái Bình nói riêng và CTBY nói chung.

PHẦN 2. VÍ DỤ THỰC TIỄN VỀ Q TRÌNH GIÁM 
ĐỊNH – BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ 
GIỚI CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THÁI 
BÌNH.

Sự kiện bảo hiểm: Vụ va quệt xe ơ tơ của chủ xe Bùi 
Qúy Hiền xảy ra vào 15h30p ngày 26/07/2019 tại Hưng 
Hà, Thái Bình.


1.Tiếp nhận và xử lý thông tin về tại nạn.
­Diễn  biến  vụ  tai  nạn:  Khoảng  15h30  ngày  26/07/2019  tại 
Hưng  Hà,  Thái  Bình.  Khi  lưu  thơng  trong  ngõ  nhỏ,  do  lái  xe 
thiếu chú ý quan sát nên đã va quệt vào đống gạch gây thiệt hại 
thân vỏ xe.
­Thơng tin về chủ xe:
+Tên: Bùi Qúy Hiền
+Ngày sinh: 20/11/1972
+Q qn: Cộng Hịa, X.Đơng Quang, H. Đơng Hưng, T. Thái 
Bình
+GP lái xe số: KC5022036      Hạng: B2
­Thơng tin về xe gặp tai nạn:
+Nhãn hiệu: KIA
+Màu sơn: trắng
+Biển số xe: 17A­12236
+Đăng ký lần đầu: 03/11/2016


­Giấy  chứng  nhận  bảo  hiểm  số:  18TN+180244052  Có 

hiệu lực từ ngày 11/12/2018 đến ngày 11/12/2019.
­Tên DNBH: Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
­Nơi cấp: PH2 – Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành
­Loại hình BH: BH vật chất xe: BH tồn bộ
+Điều khoản BH: BS02,BS05,BS06,BS07,BS14
+Số tiền BH: 570.000.000 VND
+Phí BH: 8.550.000 VND
+Tỷ lệ phí: 1.5
+Ngày tai nạn: 26/07/2019