Tài liệu Thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ pptx

1. Đại lý bảo hiểm nhân thọ: là tổ chức, công dân Việt Nam được doanh nghiệp
bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện việc cung
cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của doanh nghiệp tại Việt Nam.

2. Bên mua bảo hiểm: là tổ chức, cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam, tuổi từ 18
trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, là người kê khai và ký tên trên hồ sơ
yêu cầu bảo hiểm và là người nộp phí bảo hiểm.

3. Người được bảo hiểm: là cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam được doanh
nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm.

4. Người thụ hưởng: là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận
quyền lợi bảo hiểm theo quy định của hợp đồng bảo hiểm.

5. Quyền lợi có thể được bảo hiểm: là mối quan hệ giữa bên mua bảo hiểm và
người được bảo hiểm, trong đó sự rủi ro của người được bảo hiểm sẽ gây tổn thất
về tài chính hoặc tinh thần cho bên mua bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể bảo hiểm đối với những người sau đây:
o
Bản thân bên mua bảo hiểm;
o
Vợ, chồng, con, cha, mẹ hợp pháp của bên mua bảo hiểm;
o
Anh chị em ruột, người có quan hệ nuôi dưỡng/giám hộ hợp pháp;
o
Cháu trực hệ của bên mua bảo hiểm;
o
Người khác nếu bên mua bảo hiểm phải chịu một tổn thất tài chính thật
sự khi người được bảo hiểm chết.

6. Phí bảo hiểm: là khoản tiền bên mua bảo hiểm nộp định kỳ cho doanh nghiệp
bảo hiểm để được bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận
trong hợp đồng bảo hiểm.


7. Số tiền bảo hiểm: là mệnh giá hợp đồng bảo hiểm được bên mua bảo hiểm và
doanh nghiệp bảo hiểm thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

8. Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: là khi người được bảo hiểm bị mất hoặc liệt
hoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của:
o
Hai tay; hoặc
o
Hai chân; hoặc
o
Một tay và một chân; hoặc
o
Hai mắt; hoặc
o
Một tay và một mắt; hoặc
o
Một chân và một mắt.

Trong khái niệm này, tay được tính từ cổ tay trở lên; chân được tính từ mắt cá
chân trở lên; mất hoàn toàn và không thể phục hồI được chức năng của mắt được
hiểu là mất mắt hoặc mù hoàn toàn.

9. Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: là mẫu đăng ký mua bảo hiểm do doanh nghiệp bảo
hiểm phát hành. Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ điền đầy đủ, trung thực vào hồ
sơ yêu cầu bảo hiểm. Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được xem là một phần không thể

tách rời của bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
10. Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ: là văn bản xác nhận bảo hiểm do doanh
nghiệp bảo hiểm phát hành, liệt kê những quyền lợi bảo hiểm chính của hợp
đồng bảo hiểm. Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ là một phần không thể tách
rời của bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

11. Điều khoản hợp đồng bảo hiểm: là văn bản pháp lý do Bộ Tài chính phê duyệt,
liệt kê chi tiết quyền lợi và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm và của doanh nghiệp
bảo hiểm. Quy tắc điều khoản hợp đồng bảo hiểm là một phần không thể tách rời
của bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

12. Phiếu minh họa quyền lợi bảo hiểm: là bản minh họa về quyền lợi bảo hiểm
được soạn thảo trước khi hợp đồng bảo hiểm được thẩm định, ký kết và phát
hành. Đây là phương pháp giải thích hữu hiệu cho khách hàng về những con số
quan trọng có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm mà khách hàng sắp tham gia
như: số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, bảo tức tích lũy và giá trị hoàn lại…
13. Định kỳ nộp phí bảo hiểm: là khoảng thời gian giữa hai lần đến hạn nộp phí
bảo hiểm định kỳ. Định kỳ nộp phí có thể là:
o
Hàng tháng; hoặc
o
Hàng 3 tháng (quý); hoặc
o
Hàng 6 tháng (nửa năm); hoặc
o
Hàng năm.
14. Thời hạn hợp đồng:là khoảng thời gian doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo
hiểm với điều kiện bên mua bảo hiểm nộp đầy đủ phí bảo hiểm theo quy định
của hợp đồng bảo hiểm.
15. Thời gian cân nhắc: là khoảng thời gian 21 ngày kể từ ngày cấp giấy Chứng

nhận bảo hiểm nhân thọ. Mục đích của thời gian này là để khách hàng hàng xem
xét lại một cách cẩn thận và độc lập về quyết định mua bảo hiểm của mình, nhất
là sau khi có đã đủ thời gian đọc kỹ cuốn “Quy tắc điều khoản hợp đồng bảo
hiểm nhân thọ” đính kèm trong bộ hợp đồng mà khách hàng nhận được. Thời
gian cân nhắc này cũng nằm trong thờI hạn của hợp đồng bảo hiểm.
Trong vòng 21 ngày cân nhắc, khách hàng có quyền từ chối tham gia bảo hiểm
hoặc đề nghị thay đổi sản phẩm bảo hiểm, số tiền bảo hiểm hoặc thời hạn bảo
hiểm... cho phù hợp với nhu cầu của mình hơn. Nếu khách hàng không muốn
tiếp tục tham gia bảo hiểm, Prudential sẽ hoàn lại số phí bảo hiểm mà khách
hàng đã nộp, sau khi trừ đi các chi phí khám nghiệm y khoa, nếu có.
16. Thời gian gia hạn nộp phí: Trong trường hợp khách hàng chưa thể nộp phí bảo
hiểm theo đúng thời hạn đã thỏa thuận vì lý do bất kỳ, phí bảo hiểm phải nộp sẽ
được gia hạn thêm 60 ngày kể từ ngày đến hạn nộp phí đã nêu.

17. Ngày kỷ niệm hợp đồng (ngày đáo niên): là ngày kỷ niệm hàng năm của ngày
hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trong thời hạn bảo hiểm.
18. Giá trị hoàn lại: là số tiền mà bên mua bảo hiểm sẽ nhận lại khi có yêu cầu hủy
bỏ hợp đồng trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Hợp đồng bảo hiểm
có giá trị hoàn lại sau khi đã nộp đủ hai (02) năm phí bảo hiểm.
19. Bảo tức: là lợi tức (khoản lãi chia không đảm bảo) đuợc thông báo cho Bên mua
bảo hiểm vào mỗi năm dương lịch dối với những hợp đồng đã có hiệu lực đuợc ít
nhất 03 (ba) tháng. Bảo tức đuợc thông báo hàng năm, nếu có, là phần trăm của
Số tiền bảo hiểm và bảo tức tích lũy đã đuợc công bố truớc dó, nếu có, của sản
phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi, là khoản tiền mà khách hàng sẽ chỉ nhận
đuợc toàn bộ khi Prudential chi trả quyền lợi bảo hiểm theo Quy tắc, Ðiều khoản
của sản phẩm bảo hiểm đó. Bảo tức đã đuợc công bố đuợc tích lũy hàng năm.
Bảo tức thực tế đuợc công bố dựa trên kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty
và tình hình kinh tế. Nếu tình hình kinh tế và kết quả kinh doanh không như
mong dợi, nhằm phản ánh lãi suất đầu tư thực tế, Công ty có thể giảm bảo tức.
Ðiều này nhằm đảm bảo rằng Công ty luôn thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đối với

hợp dồng và các quyền lợi đảm bảo của hợp đồng.
Hiện nay công ty đang có 2 tỷ lệ bảo tức khác nhau là 3.5% (đang áp dụng cho
các sản phẩm có chia lãi kể từ sản phẩm Phú An Gia Thành Tài - thế hệ sản
phẩm thứ hai của công ty - trở di) và 2.0% (đang áp dụng cho các sản phẩm có
chia lãi giới thiệu truớc Phú An Gia Thành Tài).
20. Rút trước bảo tức tích lũy: sau ngày đáo niên thứ hai của hợp đồng, bên mua
bảo hiểm có thể yêu cầu rút trước một phần hay toàn bộ khoản bảo tức mà
Prudential đã gộp vào hợp đồng bảo hiểm. Giá trị bảo tức được rút trước sẽ nhỏ
hơn mệnh giá của bảo tức tích lũy được tính toán dựa trên giá trị hiện tại của bảo
tức tích lũy, cũng như tùy thuộc vào thời điểm rút bảo tức. Khách hàng rút càng
trễ thì giá trị bảo tức càng cao.