Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại agribank nghĩa hưng nam định

Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại Agribank Nghĩa Hưng Nam
định - Tài liệu tham khảo
Khoá luận tốt nghiệp
vao giữa các hình thức truyền thống hiện nay hoặc hình thức tiết kiệm dự thờng
với quà tặng có giá trị cao nh xe máy, ô tô.
* Bản thân Ngân hàng: Cần phân tích, đánh giá về trình độ cán bộ công
nhân viên, năng lực quản lý và điều hành của cán bộ lãnh đạo, cơ sở vật chất,
công nghệ thông tin, chất lợng dịch vụ cũng nh vị thế và các để án, chiến lợc
hoạt động kinh doanh cho phù hợp.
2.2. Sử dụng hợp lý và linh hoạt công cụ lãi suất
Đối với bất kỳ một cá nhân hay tổ chức kinh tế nào khi gửi tiền vào Ngân
hàng ngoài mục đích hởng các tiện ích thanh toán ra thì điều đầu tiên mà họ
quan tâm là lãi suất của Ngân hàng, bao giờ họ cũng mong muốn khoản lợi
sinh ra là lớn nhất, khi gửi tiền vào Ngân hàng họ mong muốn sẽ hởng lãi suất
cao, tuy nhiên nếu huy động lãi suất cao sẽ ảnh hởng đến hiệu quả kinh doanh
của Ngân hàng, gây ra động về lợi nhuận, do vậy đi đôi với việc đa dạng hoá
hình thức huy động, Ngân hàng cần phải đa dạng về lãi suất cho phù hợp. Hoạt
động trên dịa bàn huyện Nghĩa Hng, nơi mà khách hàng rất nhạy cảm với lãi
suất, NHNN & PTNT huyện Nghĩa Hng cần phải có chính sách lãi suất huy
động hợp lý nhằm thu hút vốn trong xã hội.
Thực thi có hiệu quả chính sách lãi suất là một giải pháp để Ngân hàng
thu hút nguồn vốn trong nền kinh tế, nhìn vào chính sách lãi suất của một Ngân
hàng có thể đánh giá mức độ thoả mãn lợi ích khách hàng của Ngân hàng, số
tiền huy động tỷ lệ thuận với mức độ hấp dẫn của lãi suất bởi vì các cá nhân, tổ
chức kinh tế chỉ gửi tiền vào Ngân hang khi mà số tiền thu đợc thông qua lãi
suất lớn hơn khoản tiền mà nếu đem đầu t sản xuất kinh doanh thu đợc và số
tiền đó phải đảm bảo an toàn về giá trị và sức mua.
Do đó, lãi suất tiền gửi phải căn cứ vào mặt bằng giá tiền cung cầu
trên thị trờng để xác định một cách hợp lý, phù hợp với chính sách tiền tệ của
Nhà nớc. Lãi suất huy động của NHNNo & PTNT Nam Định đa ra vừa phải
đảm bảo tính cạnh tranh với các Ngân hàng trên địa bàn, vừa phải hấp dẫn

Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7
Khoá luận tốt nghiệp
khách hàng nghĩa là phải đảm bảo lãi suất thực dơng- lớn hơn tỷ lệ lạm phát.
Vì nếu lãi suất huy động bình quân đầu vào thấp, Ngân hàng sẽ gặp rất nhiều
khó khăn trong công tác huy động vốn, khách hàng không gửi tiền vào Ngân
hàng mà chuyển sang đầu t các lĩnh vực khác cao hơn, điều mà các doanh
nghiệp và cá nhân không dễ chấp nhân, ảnh hởng đến công tác tín dụng và hoạt
động kinh doanh của Ngân hàng.
Một chính sách lãi suất phù hợp với cung cầu tiền tệ trên thị trờng là
nâng cao dần lãi suất đối với tiền gửi trung dài hạn, giảm dần lãi suất tiền
gửi không kỳ hạn và ngắn hạn để đảm bảo sao cho lãi suất trung bình không
thay đổi hoặc chỉ thay đổi rất nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động. Hơn thế
nữa, Ngân hàng còn phải có chính sách hợp lý và thoả đáng giữa lãi suất tiền
gửi nội tệ cho hoạt động kinh doanh. Cơ chế chính sách khuyến khích khách
hàng duy trì số d tiền gửi trong thời điểm cụ thể hoặc u đãi về lãi suất với những
khách hàng có số d lớn, khách hàng truyền thống, có tín nhiệm.
Chính sách lãi suất đúng đắn và hợp lý sẽ giúp Ngân hàng huy động đủ
vốn để phát triển kinh doanh, đảm bảo tính cạnh tranh với các Ngân hàng bạn
chẳng những trong công tác huy động vốn mà cả trong công tác tín dụng. Vì
vậy, Ngân hàng phải nắm chắc diễn biến lãi suất trên thị trờng để điều chỉnh kịp
thời, nhanh nhạy cho phù hợp với mặt bằng chung về lãi suất trên địa bàn.
2.3. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
Hình thức huy động vốn là một chỉ tiêu đặc biệt quan trọng để đánh giá
hiệu quả của Ngân hàng. Các hình thức huy động vốn có tác động trực tiếp đến
công tác huy động vốn, nó là kênh dẫn dắt mọi nguồn vốn trong xã hội đến với
Ngân hàng, hay là công cụ để Ngân hàng tiến hành hoạt động huy động vốn.
Với vai trò nh vậy, các hình thức huy động vốn có ý nghĩa quan trọng không chỉ
với công tác huy động vốn mà với hoạt động chung của Ngân hàng.
Nền kinh tế ngày càng phát triển thu nhập của ngời dân ngày càng đợc cải
thiện tích luỹ nhập ngày một lớn, do đó nhu cầu sinh lợi từ khoản tiền tích luỹ

Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7
Khoá luận tốt nghiệp
cao, đây là một điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn của Ngân hàng,
không những vậy xã hội phát triển nhu cầu giao dịch thanh toán, trao đổi tăng
lên với khối lợng tiền giao dịch là rất lớn, để đảm bảo an toàn nhanh chóng thì
Ngân hàng đợc coi là một trung gian thanh toán đáp ứng mọi nhu cầu của khách
hàng. Nh vây, Ngân hàng không chỉ là nới gửi tiền với mục đích sinh lợi đơn
thuần mà còn là cung cấp các tiện ích trong thanh toán.
Tuy nhiên vân đề đặt ra với Ngân hàng là phải huy động đợc các nguồn
vốn trong xã hội, để làm đợc điều đó đòi hỏi Ngân hàng phải thoả mãn tốt nhu
cầu của mọi khách hàng ( ngời gửi tiền), mà nhu cầu của khách hàng vô cùng
đa dạng: về kỳ hạn, loại tiền, lãi suất .
Đa dạng hoá hình thức huy động vốn là cách thức tốt nhất để Ngân hàng
có thể thoả mãn các nhu cầu của khách hàng. Đa dạng hoá các loại hình huy
động: huy động tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, vốn vay các tổ chức tín
dụng, kho bạc .
Trong chiến lợc huy động vốn, ngoài việc sử dụng linh hoạt công cụ lãi
suất Ngân hàng còn phải thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động, nghĩa
là phải đa ra nhiều hình thức huy đông vốn mới phong phú, hấp dẫn, nhiều loại
sản phẩm khác nhau phù hợp với nhu cầu của mọi đối tợng khách hàng về đặc
tính, kỳ hạn và giá cả- lãi suất của sản phẩm. Chẳng hạn, chi nhánh có thể đề
xuất với NHNNo & PTNT Nam Định triển khai đa dạng về kỳ hạn 1, 2, 7, 8
tháng, huy động chung và dài hạn xen vào giữa các kỳ hạn tiết kiệm truyền
thông hiện nay: kỳ hạn 3, 6, 12 tháng hay các hình thức sau đây:
Tiết kiệm gửi góp: gửi theo mức cố đinh nhiều lần vào một sổ tiết kiệm
trong kỳ hạn nhất định.
Tiết kiệm gửi vào một lần lấy lãi nhiều lần theo tháng, theo quý.
Tiết kiệm gửi một lần nhng đợc rút một phần vốn trớc hạn, tính lãi tại
thời điểm rút vốn, phần vốn còn lại vẫn tiếp tục hởng lãi suất cũ.
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7

Khoá luận tốt nghiệp
Đa dạng về loại tiền huy động: ngoài nội tê, ngoại tệ, Ngân hàng còn phải
đáp ứng nhu cầu ký gửi của khách hàng về các loại đá quý, bất động sản, tài sản
có giá trị . vì đó là yếu tố tâm lý, ngời gửi tiền không muốn bán những tài sản
mà họ muốn vay tiền của Ngân hàng thông qua hình thức ký thác các tài sản và
sau khi hoàn vốn họ sẽ nhận lại tài sản của mình.
Hơn nữa, cần có thêm các hình thức mới nh: gửi tiết kiệm ở một nơi lấy ra
nhiêu nơi khác hệ thống tiết kiệm xây dựng nhà ở hoặc phát hành chứng chỉ tiền
gửi và giấy tờ có giá khác.
Việc tính lãi trả khách hàng cũng nên nghiên cứu sửa đổi. Hiện nay, đối
với hình thức kỳ phiếu Ngân hàng việc trả lãi thực hiện theo hai cách trả lãi trớc
và trả sau, các hình thức tiền gửi tiết kiệm đợc trả lãi vào cuối kỳ. Trờng hợp
khách hàng có nhu cầu phải rút tiền trớc kỳ hạn, tuy khách hàng vẫn đợc quyền
rút tiền nhng chỉ đợc hởng lãi suất tiển gửi không kỳ hạn, không kể số tiền lớn
hay nhỏ, gửi theo kỳ hạn nào và cũng không cần xem xét quy định nh vậy nên
khách hàng cha thật thoải mái, cha đúng với nghĩa khách hàng là thợng đế và
sự lớn mạnh của Ngân hàng là có sụ đóng góp của khách hàng.
Đa dạng hình thức huy động vốn chính là nhân tố quan trọng tác động
nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng, ngoài ra thoả mãn tốt
nhât nhu cầu của mọi cá nhân, tổ chức. là điều kiện để thu hút khách hàng đến
với Ngân hàng, củng cố vị trí, tăng cờng khả năng cạnh tranh, tăng hiệu quả
kinh doanh.
2.4. Xây dựng chính sách huy động vốn hợp lý gắn với sử dụng vốn hiệu
quả
Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng sẽ không cao nếu nh nguồn vốn
huy động không đủ cho yêu cầu hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng nhng
hiệu quả cũng không cao khi nguồn vốn huy động lại d thừa so với nhu cầu sử
dụng vốn hay cơ cấu nguồn vốn không hợp lý.
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7
Khoá luận tốt nghiệp

Mục đích của công tác huy động vốn là huy động càng nhiều tiền gửi
càng tốt, nhng mục đích cuối cùng để làm gì? rõ ràng để cho vay, đầu t. Do vậy,
Ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động tín dụng qua đó tạo nên mối quan hệ
hai chiều giữa Ngân hàng và các doanh nghiệp, các hộ sản xuất, Ngân hàng tạo
điều kiện về vốn cho các doanh nghiệp, các hộ sản xuất kinh doanh và khi các
doanh nghiệp, hộ sản xuất có những khoản thu thì đó chính là những nguồn vốn
huy động của Ngân hàng. Các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế là một nguồn
có tiềm năng lớn mà Ngân hàng cần phải khai thác nhằm nâng cao hiệu quả huy
động vốn.
Nh vậy không chỉ tiến hành nghiên cứu thị trờng mà Ngân hàng còn phải
xem xét khả năng sử dụng vốn của chính mình từ đó huy động vốn cho hợp lý:
về cơ cấu, thời gian, khối lợng. tránh trờng hợp nguồn vốn bị d thừa hay thiếu
hụt, tránh sự lãng phí vốn, Ngân hàng cần có chiến lợc sử dụng vốn hợp lý và từ
chiến lợc đó Ngân hàng tiến hành phân bổ nguồn huy động vốn, hiệu quả sử
dụng vốn càng cao thì hiệu quả huy động vốn càng tăng lên. bản chất hoạt động
của Ngân hàng là đi vay để cho vay, huy động vốn và sử dụng luôn đi liền và
bổ sung hỗ trợ cho nhau, là đầu vào và đầu ra của hoạt động kinh doanh Ngân
hàng. Do đó, quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả là một giải pháp để nâng cao
hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng.
Một chính sách huy động vốn hợp lý là phải xác định đợc vốn huy động
bao nhiêu, phơng thức và cơ cấu huy động nh thế nào, thời gian đối tợng cũng
nh lãi suất huy động . Cơ cấu huy động vốn hợp lý là hớng vào phát triển nhanh
các hình thức có chi phí đầu vào thấp nh: tiền gửi thanh toán của tổ chức kinh
tế, tiền gửi không kỳ hạn. Đồng thời, tìm giải pháp để nâng dần tỷ trọng tiền gửi
tiết kiệm có kỳ hạn, hạ thấp dần tỷ trọng kỳ phiếu Ngân hàng vì hình thức kỳ
phiếu Ngân hàng hiện nay phải trả lãi cao nhất. Thực hiện đợc chiến lợc đó tốt
sẽ có điều kiện hạ thấp lãi suất huy động bình quân đầu vào, tạo cơ hội để mở
rộng đầu t tín dụng, thu hút đợc các doanh nghiệp lớn uy tín có nhiều dự án đầu
t.
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7

Khoá luận tốt nghiệp
Một chiến lợc huy động vốn hợp lý còn phải gắn kết đợc với nhu cầu sử
dụng vốn cho từng thời kỳ kế hoạch quý, năm vì hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng không chỉ đơn giản là huy động vốn mà mục tiêu quan trọng phải
đạt đợc là sử dụng nguồn vốn huy động đó nh thế nào để thúc đẩy kinh tế xã hội
địa phơng phát triển . Do đó, phải chủ động đến với doanh nghiệp, hỗ trợ các dự
án đầu t, phơng án sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Trớc khi cho vay phải thẩm
định dự án và kế hoạch vay trả vồn Ngân hàng. Thờng xuyên kiểm tra quá
trình sử dụng vốn của khách hàng, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích và có
hiệu quả. Đôn đốc thu hồi nợ đúng kỳ hạn và kịp thời xử lý những vấn đề mới
nảy sinh tránh tổn thất cho Ngân hàng.
Mặt khác cũng nh bất kỳ một doanh nghiệp nào khác trong nền kinh tế,
hoạt đông kinh doanh là phải đảm bảo bù đắp đợc chi phí và có lãi. Bởi vì,
nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng chính là nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi huy
động của các tổ chức kinh tế và dân c, nên Ngân hàng phải trả lãi cho nguồn
vốn đó, dù có cho vay đợc hay không. Huy động vốn mà không cho vay đợc
hoặc cho vay quá ít sẽ dẫn đến ứ đọng, lãng phí vốn và ảnh hởng đến lợi nhuận
của bản thân Ngân hàng. Vì vậy đòi hỏi huy động vốn phải gắn với sử dụng vốn
- đó mới thực sự là mục tiêu chính của chính sách huy động vốn tối u nhất, hợp
lý nhất.
2.5. Nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng
Bên cạnh giá trị thực có đợc, khách hàng cũng rất quan tâm đến những
tiện ích của sản phẩm do Ngân hàng đem lại. Vì vậy, Ngân hàng cần quan tâm
đến vấn đề này và coi trọng việc nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng. Hơn
nữa, khi nền kinh tế phát triển cao, đòi hỏi của dân c về các sản phẩm, dich vụ
Ngân hàng cũng khác hơn. Do đó, phơng thức cạnh tranh chủ yếu sẽ là: chất l-
ợng của các loại hình dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng. Đáp ứng tốt yêu cầu này
sẽ thu đợc ngày càng nhiều khách hàng đến với Ngân hàng. Cụ thể, cần sớm
thực hiện các sản phẩm, dich vụ mới sau:
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7

Khoá luận tốt nghiệp
Phát triển hình thức gửi tiền một nơi lấy tiền nhiều nơi, cùng hệ thống và
các hệ thống khác trên địa bàn hình thức này tạo sự thuận tiện cho khách
hàng về thời gian và địa điểm giao dịch.
Nâng cao tính thanh toán cho các giấy tờ có giá do Ngân hàng phát hành,
giúp cho khach hàng tự do chuyển đổi, mua - bán dễ dàng trên thị trờng hay
chuyển sang các công cụ khác có lợi hơn.
Cải tiến về mặt thủ tục theo hớng đơn giản, chính xác để tiết kiệm thời
gian và chi phí giao dịch cho khách hàng nhng vẫn đảm bảo an toàn tài sản.
Triển khai dịch vụ Home Banking, Phonebanking . đây là một dịch vụ
mới cần đợc triển khai nhng cần lu ý đến vốn đầu t, chất lợng cán bộ và
trình độ dân trí. Trớc mắt, chi nhánh nên triển khai dịch vụ này tới những
khách hàng lớn, truyền thống và có tín nhiệm thông qua việc nối mạng trực
tiếp, giúp cho các giao dịch kinh tế đợc thực hiện nhanh chóng và thuận tiện
hơn. Trên cơ sở đó sẽ mở rộng đến các doanh nhiệp, các hộ dân c có thu
nhập cao, những gia đình có con em đi lao động nớc ngoài, những gia đình
trong diện giải phóng mặt bằng đợc Nhà nớc đền bù tài sản và tiến đến phục
vụ theo yêu cầu của khách hàng.
- Xúc tiến ứng dụng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, nâng cao hiệu quả dịch
vụ t vấn cho khách hàng, cùng với việc triển khai dịch vụ Ngân hàng tại
nhà, các dịch vụ Ngân hàng điện thoại, dịch vụ trên internet . Đồng
thời, cần chú ý dến việc hớng dẫn, t vấn cho khách hàng về nghiệp vụ
Ngân hàng mình vì không phải khách hàng nào đến Ngân hàng cũng
hiểu biết tờng tận về các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng. Do đó, cán
bộ nhân viên giao dịch có thể giúp khách hàng nên chọn hình thức, sản
phẩm và dịch vụ nào cho phù hợp nhất. Từ đó, thu hút ngày càng nhiều
khách hàng đến với Ngân hàng và quan trọng hơn là thoả mãn tốt nhất
mọi nhu cầu của khách hàng trong việc thực hiện mục tiêu kinh doanh
của mình.
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7

Khoá luận tốt nghiệp
Do vậy, để nâng cao hiệu quả huy động vốn NHNNo & PTNT huyện
Nghĩa Hng cần phải tăng cờng hiệu quả chất lợng dịch vụ Ngân hàng, chất lợng
dịch vụ Ngân hàng có hiệu quả thì không chỉ huy động vốn mà hoạt động kinh
doanh của Ngân hàng cũng sẽ đạt hiệu quả cao.
2.6.Mở rộng việc sử dụng tài khoản cá nhân, phát hành séc và thẻ
thanh toán
Kinh tế phát triển, việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn là rất
cần thiết, vừa đáp ứng yêu cầu của khách hàng trong giao dịch kinh tế, vừa giúp
Ngân hàng huy động đợc mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Hơn nữa, nguồn
vốn này tuy có biến động nhng luôn tồn tại một số d nhất định và Ngân hàng có
thể sử dụng để cho vay. Các dịch vụ phát triển sẽ tạo một nguồn vốn có lãi suất
thấp. Ngân hàng có điều kiện hạ thấp lãi suất huy động bình quân , từ đó hạ
thấp lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp.
Khuyến khích sử dụng séc cá nhân: cần sớm cho phép phát hành séc tiền
mặt tạo điều kiện cho chủ tài khoản thực hiện thanh toán, để cho ngời bán
hàng cha có tài khoản tại Ngân hàng vẫn rút tiền đợc thuận lợi và dễ dàng.
Do trình độ phát triển kinh tế ở nớc ta hoặc là do tâm lý khách hàng cha
thích sử dụng hình thức này, mà họ thờng thích dùng tiền mặt để thanh toán
thuận tiện hơn.
Phát hành thẻ thanh toán: Việc sử dụng thẻ thanh toán cũng gặp nhiều
khó khăn do thu nhập của dân c còn thấp và sự hiểu biết về loại dịch vụ này
là rất ít. Hơn nữa, trang thiết bị của Ngân hàng cũng cha hiện đại để có thể
phát triển hình thức này do kinh phí đầu t khá lớn. Nhng tơng lai không xa,
việc phát hành thẻ thanh toán cần đợc tính toán để sớm đáp ứng yêu cầu
thanh toán ngày càng lớn của nền kinh tế phát triển.
Muốn thực hiện đợc tốt công việc trên cần chú ý: Bớc đầu là vận động
khách hàng dùng thẻ thanh toán và để khách hàng thấy việc dùng thẻ thanh toán
thật sự tiện lợi , dễ dàng và không phải mang theo tiền mặt. Hiện nay Ngân
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7

Khoá luận tốt nghiệp
hàng đang triển khai thanh toán không dùng tiền mặt qua thẻ ATM tại một số
điểm có mật độ dân c đông đúc và làm đại lý thanh toán visa card cho Ngân
hàng á Châu.
2.7. Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng
ở nớc ta, các Ngân hàng đang rất quan tâm đến việc ứng dụng các thành
tựu khoa học kỹ thuật hiện đại vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng nh máy rút
tiền tự động ATM, hệ thống thanh toán điện tử; và còn sử dụng tin học để
quản lý các mặt nghiệp vụ huy động vốn và sử dụng vốn, kế toán và thanh
toán . Song trớc mắt, cần u tiên phát triển công nghệ thanh toán không dùng
tiền mặt, góp phần thúc đẩy tốc độ luân chuyển vốn, vật t - hàng hoá và tăng
hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp.
Làm tốt công tác thanh toán còn tác động tích cực đến hoạt động tín dụng
vì nguồn vốn thu đợc nhiều hơn sẽ có điều kiện mở rộng tín dụng, tăng khả
năng cạnh tranh và vị thế trên địa bàn. Do đó, chi nhánh nên đề nghị Ngân hàng
nông nghiệp huyện cho phép nối mang với phòng thanh toán Quốc tế của trung
tâm để các giao dịch ngoại thơng đợc thực hiện nhanh chóng hơn, thể hiện tính
u việt của hệ thống này.
Là một chi nhánh của NHNNo & PTNT tỉnh Nam Định, các phơng thức
huy động, thanh toán của chi nhánh huyện Nghĩa Hng chủ yến là phơng thức
truyền thống và mức độ áp dụng công nghệ không cao, đây là một hạn chế của
Ngân hàng huyện Nghĩa Hng trong công tác huy động vốn, thanh toán. Tuy
nhiên để tiến hành hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng đòi hỏi phải phù hợp với
năng lực tài chính của Ngân hàng, trình độ cán bộ công nhân viên, chi phí đào
tạo và phụ thuộc vào sự phát triển kinh tế trên địa bàn.
Vì vậy việc nghiên cứu và tiếp thu các thành tựu khoa học kỹ thuật trong
lĩnh vực Ngân hàng cần dợc chú ý thờng xuyên để sớm tạo ra bớc phát triển mới
trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Vấn đề này đặt ra cho các Ngân
hàng là phải căn cứ vào lợi thế so sánh của mình, nhận rõ những mặt yếu để
hoạch định chiến lợc khách hàng và sản phẩm thích hợp, hiệu quả cao. Do đó,

các Ngân hàng luôn phải nhận thức một cách rất sâu sắc rằng trên thị trờng hiện
nay không chỉ có các Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng cổ phần mà còn có
các Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nớc ngoài . Cùng cạnh tranh để cung cấp
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7
Khoá luận tốt nghiệp
các sản phẩm, dịch vụ nhiều tiện ích cho khách hàng. Do đó, cần sớm xây dựng
hệ thống công nghệ hiện đại bộ phận có tầm quan trọng sống còn của hạ tầng
kỹ thuật đối với hoạt động Ngân hàng là hạ tầng công nghệ thông tin và các hệ
thống thông tin quản lý.
2.8. Mở rộng hoạt động tín dụng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Mục tiêu của công tác huy động vốn là để mở rộng hoạt động kinh doanh,
đầu t tín dụng, kinh doanh chứng khoán, tham gia vào các liên doanh và các
hoạt động kinh doanh khác. Do đó, mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh là
góp phần nâng cao uy tín và vị thế của Ngân hàng.
Mở rộng, phát triển quy mô và hình thức cho vay, đầu t đối với mọi thành
phần kinh tế, không phân biệt quốc doanh hay ngoài quốc doanh, nhất là các
doanh nghiệp vừa và nhỏ đang rất cần vốn để cải tiến dây truyền công nghệ
trang bị thêm máy móc thiết bị (theo báo nhân dân ngày 31/03/2003: số doanh
nghiệp có vốn dới 10 tỷ chiếm 75.7% về số lợng, nhng chỉ chiếm 6.2% về tổng
số vốn). Do đó, cần chú ye các xí nghiệp chế biến nông lâm thuỷ sản nguồn
nguyên liệu nớc ta khá dồi dào nh: tơ lụa Hà Đông, gốm sứ Bát Tràng . làm ra
nhiều loại sản phẩm mới, với mẫu mã đẹp, chất lợng tốt và giá thành hạ. tạo nên
sức cạnh tranh lớn đối với sản phẩm cùng loại trên thị trờng khi hội nhập kinh tế
khu vực và trên thế giới.
Tuy nhiên, để mở rộng tín dụng cần tiến hành phân tích, đánh giá, phân
loại doanh nghiệp theo những chuẩn mực nhất định về doanh thu, lợi nhuận
thực hiện, nhiêm vụ đối với ngân sách Nhà nớc và khả năng thanh toán nợ đến
hạn nợ quá hạn. Đồng thời phải quản lý chặt chẽ các khoản cho vay và đầu t,
thờng xuyên kiểm tra và hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất.
Mở rộng các dịch vụ và hình thức thanh toán chuyển tiền, nhận làm đại lý

cho Ngân hàng khác, dịch vụ chi trả kiều hối, mua- bán, thu đổi, kinh doanh
ngoại tệ, uỷ thác đầu t hay làm đại lý bán bảo hiểm.
Mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ là phải gắn với hiệu qủa kinh
doanh, xem hiệu quả kinh doanh là thớc đo đúng đắn nhất, là chỉ tiêu tổng hợp
Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7