Tài liệu Khởi sự doanh nghiệp: Đừng để “nước đến chân mới nhảy”! pptx

Khởi sự doanh nghiệp: Đừng để “nước
đến chân mới nhảy”!

Ngay khi vừa khởi sự kinh doanh, bạn đã cần nghiên cứu và đánh giá về những
rủi ro mất mát và trách nhiệm pháp lý tiềm tàng của hoạt động giao thương trong
tương lai. Nhiều doanh nghiệp chưa coi trọng việc này, và đến lúc buộc phải đối mặt
với rủi ro thì các công ty đành phải đưa ra những giải pháp tình thế hết sức bị động
theo kiểu “nước đến chân mới nhảy”.
Doanh nghiệp có thể gặp hai loại rủi ro như sau: rủi ro pháp lý là những rủi ro
từ các vụ kiện và yêu cầu bồi thường thiệt hại do một người nào đó thực hiện đối với
công ty; rủi ro thua lỗ là những mất mát, hư hỏng tài sản của công ty xảy ra một cách
ngẫu nhiên như hoả hoạn hay mất cắp. Việc phân tích rủi ro là rất quan trọng, nhưng
quan trọng hơn là bạn tìm ra cho mình một phương thức bảo hiểm phù hợp để hạn chế
rủi ro đến mức thấp nhất. Hãng máy tính Dell từ lâu đã áp dụng phương thức bảo hiểm
theo đơn đặt hàng nhằm giảm thiểu thiệt hại trong kinh doanh máy tính. Theo đó, nếu
tổng số đơn hàng giảm sút đột ngột hay khách hàng huỷ bỏ hợp đồng mà không trả
tiền thì các hãng bảo hiểm sẽ chi trả cho Dell một khoản bồi thường nhất định.

Là người chủ doanh nghiệp, bạn phải tự tìm hiểu những yêu cầu về mặt trách
nhiệm pháp lý cũng như các rủi ro sẽ ảnh hưởng đến việc kinh doanh của doanh
nghiệp mình. Bạn không cần phải thuộc lòng tất cả các luật và qui định, nhưng bạn
phải hiểu cặn kẽ những gì có liên quan đến bạn, doanh nghiệp bạn và công việc kinh
doanh của bạn.
Các phương thức bảo hiểm
Có nhiều rủi ro khi tiến hành một công việc kinh doanh và tuỳ theo loại hình
kinh doanh mà có các loại rủi ro khác nhau. Nhu cầu về hàng hoá của bạn giảm sút
cũng là một phần rủi ro trong kinh doanh. Tuy nhiên, các loại rủi ro khác có thể được
giảm nhẹ nhờ mua bảo hiểm. Mỗi phương thức bảo hiểm trong kinh doanh chỉ được
thiết kế để bảo đảm cho một loại rủi ro hay thua lỗ nhất định, bởi vì bảo hiểm tất cả
mọi thứ một lúc là điều không thể.
Bảo hiểm trong kinh doanh thường bao gồm những loại sau:

- Bảo hiểm tài sản như máy móc, hàng lưu kho, xe cộ chống trộm cắp hay hư
hỏng;
- Bảo hiểm hàng hoá trong quá trình vận chuyển (đặc biệt đối với hoạt động
xuất nhập khẩu);
- Bảo hiểm tài sản trong trường hợp thiên tai hay hoả hoạn;
- Bảo hiểm y tế cho nhân viên;
- Bảo hiểm bồi thường lao động hay bảo hiểm tai nạn lao động.
Các lĩnh vực kinh tế khác nhau sẽ có những rủi ro thua lỗ khác nhau và liên
quan đến những chính sách khác nhau, do đó bạn có thể đã nghe nói đến những
phương thức bảo hiểm dành riêng, như bảo hiểm ô nhiễm môi trường, bảo hiểm lòng
trung thành của nhân viên… Một vài hoạt động kinh doanh yêu cầu có trách nhiệm
pháp lý và rủi ro cao hơn mức bình thường. Ví dụ, một công ty xây dựng sẽ mang
nhiều trách nhiệm pháp lý hơn một nhà trồng hoa, một nhà cung cấp phần mềm có thể
gặp phải nhiều rủi ro hơn một công ty bán sách. Một cửa hàng bán lẻ sẽ đối mặt với
các rủi ro mất mát tài sản liên quan đến hàng tồn kho nhiều hơn so với một nhà kinh
doanh tranh vẽ với những chiếc bút lông, hộp màu và giấy vẽ.
Công ty cũng nên phân tích phạm vi của những rủi ro pháp lý. Ví dụ, một công
ty thiết kế web sẽ có trách nhiệm không chỉ đối với khách hàng thuê thiết kế web mà
còn có trách nhiệm với tất cả những ai ghé thăm trang web nữa, như vậy, trách nhiệm
của họ sẽ phải mở rộng ra toàn thế giới, hay một họa sỹ chỉ có trách nhiệm duy nhất
đối với những bức tranh của mình, trong khi một công ty sản xuất bàn ghế sẽ có trách
nhiệm tại bất cứ nơi nào mà sản phẩm được phân phối cũng như tất cả những nơi mà
sản phẩm được sử dụng.
Phân tích rủi ro
Việc phân tích rủi ro có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau dựa trên
sự phân tích các dự án kinh doanh của công ty. Muốn biết được những rủi ro thua lỗ,
trách nhiệm pháp lý có thể gặp và phương thức bảo hiểm nào sẽ cần đến, bạn cần trả
lời những câu hỏi sau:
a) Khách hàng có thể căn cứ trên các sản phẩm dịch vụ và hoạt động kinh
doanh nào của công ty để khiếu kiện hay yêu cầu bồi thường thiệt hại? Khách hàng có

thể thực hiện những phương thức nào để chống lại công ty, chống lại các nhân viên
của công ty?
b) Đâu là yếu tố mà một khách hàng nào đó có thể dựa vào để kiện công ty hay
nhân viên trong suốt quá trình cung cấp sản phẩm và dịch vụ?
c) Công ty có thể bị khách hàng yêu cầu bồi thường thiệt hại ở những mức độ
như thế nào?
d) Có thể có chi phí phát sinh không và số lượng sẽ là bao nhiêu, trong trường
hợp phải bảo vệ mình khi có kiện tụng hay yêu cầu bồi thường như các chi phí thuê
luật sư, chi phí tố tụng, sụt giảm năng suất?
Để đánh giá rủi ro mất mát tài sản và phương thức bảo hiểm cần thiết, bạn phải
tự hỏi:
a) Đâu là những tài sản vô hình và tài sản hữu hình mà công ty sở hữu, sử dụng
và kiểm soát như máy vi tính, phần mềm, hồ sơ và dữ liệu điện tử, đồ dùng văn phòng,
thiết bị, thương hiệu, sáng chế, quyền tác giả…?
b) Giá trị của những tài sản đó là bao nhiêu?
c) Sẽ khó khăn như thế nào trong trường hợp công ty phải thay thế hay bổ sung
nếu tài sản bị mất mát hay kinh doanh thua lỗ?
d) Hoạt động kinh doanh sẽ bị tác động như thế nào trong trường hợp mất mát
tài sản hay gặp rủi ro pháp lý?
Trên đây chỉ là một vài câu hỏi mà bạn cần biết trong quá trình phân tích và
đánh giá rủi ro kinh doanh. Bạn nên tiếp tục thảo luận những gì đã tổng hợp, phân tích,
đánh giá được với chuyên gia bảo hiểm để bảo đảm rằng tất cả mọi vấn đề liên quan
đến rủi ro ở công ty bạn đều được nhận định một cách chính xác, từ đó có thể giúp
công ty bạn tìm ra những phương thức bảo hiểm tốt nhất để giảm thiểu những thiệt hại,
mất mát trong trường hợp rủi ro xảy ra.
Đại lý bảo hiểm
Các đại lý bảo hiểm sẽ tư vấn cho bạn để tìm ra phương thức bảo hiểm phù hợp
nhất, bao gồm chính sách bảo hiểm, giới hạn khấu trừ, phí bảo hiểm, mức đền bù và
người thanh toán, sau đó, bạn chỉ cần quyết định phương thức bảo hiểm cùng lượng
phí bảo hiểm thích hợp nhất cho công ty của mình. Bạn nên tìm một đại lý bảo hiểm

có kinh nghiệm trong lĩnh vực thương mại và am hiểu về sản phẩm dịch vụ của bạn.
Một đại lý bảo hiểm kinh doanh thương mại có chất lượng với kinh nghiệm lâu năm có
thể chỉ ra cho bạn những rủi ro tiềm ẩn và lợi ích của việc mua bảo hiểm.
Đối với công việc kinh doanh của bạn, bảo hiểm được coi như sự bảo đảm về
mặt tài chính đối với nhiều vấn đề. Đôi khi có những chủ doanh nghiệp quyết định
không mua bảo hiểm để tiết kiệm tiền, tuy nhiên việc này không phải bao giờ cũng là
một quyết định sáng suốt. Nếu những thiết bị đắt tiền bị mắt trộm hay hư hại do hỏa
hoạn, trong khi công ty không mua bảo hiểm tài sản, bạn sẽ phải trích tiền lãi để mua
thiết bị thay thế.
Bạn phải quyết định loại hình bảo hiểm nào cần cho công ty mình nhất, đồng
thời thu thập thông tin về bảo hiểm từ nguồn tư vấn pháp lý cho các doanh nghiệp nhỏ
(luôn có các cơ quan nhà nước hoặc tổ chức phi chính phủ được thành lập để hỗ trợ
các doanh nghiệp nhỏ). Tuy vậy, bạn nên nhớ rằng các công ty bảo hiểm sẽ cố gắng
bán bảo hiểm trọn gói, vì vậy phải sáng suốt kiểm tra các nguồn để có thể mua được
bảo hiểm trọn gói có lợi nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Công ty của bạn sẽ đi vào quỹ đạo hoạt động ổn định và hạn chế tối đa rủi ro
khi bạn có được các hợp đồng bảo hiểm. Việc này nên được thực hiện càng sớm càng
tốt. Trên thực tế, một doanh nhân thông minh luôn ký kết các hợp đồng bảo hiểm trước
khi thành lập công ty để kinh doanh, đồng thời chủ động phân tích những rủi ro trước
khi quá muộn.