Tài liệu slide day du nhom2 doc

Phần 1: Hoạt động của NHTM
Phần 2: So sánh hai kênh huy động vốn
Phần 3: Tác động qua lại giữa NHTM và
TTCK

Ngân hàng thương
mại là trung gian tài
chính chủ yếu hoạt
động bằng cách thu hút
vốn thông qua các
khoản tiền gửi phát séc,
tiền gửi tiết kiệm và các
khoản tiền gửi có kì
hạn.Sau đó , ngân hàng
sử dụng nguồn vốn này
để cho vay, chủ yếu là
cho vay ngắn, trung, dài
hạn để mua chứng
khoán của Chính phủ.

1
2
3
4
1
1
Thay đổi tiền dự trữ
Biến dự trữ thành cho vay
Huy động vốn

Hoạt động cho vay và đầu tư
5 Hoạt động trung gian
2
1
5
4
3
HĐ
NHTM

Khi một NHTM
nhận thêm tiền
gửi thì tiền dự
trữ tăng thêm
đúng bằng số
tiền gửi đó,khi
tiền gửi bị rút ra,
nó bị mất lượng
tiền dự trữ đúng
bằng số tiền gửi
rút ra

1
2
3
4
1
1
Thay đổi tiền dự trữ
Biến dự trữ thành cho vay

Huy động vốn
Hoạt động cho vay và đầu tư
5 Hoạt động trung gian
2
1
5
4
3
HĐ
NHTM

Sau khi nhận
được một lượng
tiền gửi, NH phải
chi phí cho việc
nắm giữ số tiền
đó.Để tạo lợi
nhuận,NH tiến
hành cho vay một
phần số tiền đó
và một phần để
dự trữ bắt buộc

1
2
3
4
1
1
Thay đổi tiền dự trữ

Biến dự trữ thành cho vay
Huy động vốn
Hoạt động cho vay và đầu tư
5 Hoạt động trung gian
2
1
5
4
3
HĐ
NHTM

Ngân hàng thương mại là kênh huy động vốn chủ yếu cho đầu
tư phát triển.Nguồn vốn huy động chiếm tỉ trọng hầu hết trong
tổng tài sản của NHTM
Ngân hàng công thương
Năm 2003

1
Cơ cấu các
nguồn vốn huy
động của các
NHTM
2
Thực trạng huy
động vốn của
các NHTM
4
Giải pháp
nâng cao

hiệu quả
huy động
vốn
3
Nguyên nhân
của tình trạng
này

Tiền gửi của doanh nghiệp
1
Tiền gửi của các TCTC
2
Tiền gửi tiết kiệm của cá nhân
3
Phát hành kì phiếu ,trái phiếu
4
THEO ĐỐI TƯỢNG
THEO ĐỐI TƯỢNG
THEO THỜI HẠN
THEO THỜI HẠN
Vốn huy động ngắn hạn
Vốn huy động trung hạn
Vốn huy động dài hạn

Hệ thống NHTM đã thể hiện tốt vai trò là thành phần huy động vốn chủ yếu
cho đầu tư phát triển tuy nhiên
vốn huy động
của các NHTM
và TCTD trên
địa bàn vẫn chưa

đáp ứng được
nhu cầu cho vay
đối với các thành
phần kinh tế
trong cơ cấu
nguồn vốn huy
động thì vốn huy
động trung, dài
hạn còn chiếm tỷ
trọng thấp

Từ phía các NHTM và tổ chức TD
Từ phía nền kinh tế


Nguyên nhân từ phía hệ thống NHTM và TCTD
-Dịch vụ ngân hàng chưa phát triển, chủng loại chưa đa dạng,
chưa có nhiều loại dịch vụ mới,chất lượng dịch vụ chưa cao.
-Tuy đã có bước phát triển tiến bộ về công nghệ ứng dụng nhưng
công nghệ phát triển chưa đồng đều giữa các TCTD , tính đồng
bộ của công nghệ còn thấp, Hệ thống thông tin chưa thực sự có
hiệu quả ,chưa đáp ứng được các yêu cầu của hoạt động quản lý,
hoạt động kinh doanh ngân hàng.
-Quy trình và thủ tục để thu hút khách hàng gửi tiền vẫn chưa
được chuẩn hóa và có sự thay đổi giữa các chi nhánh, giữa các
NHTM.

-Chưa có sự phân đoạn thị trường để có những sản phẩm huy
động vốn, sản phẩm dịch vụ riêng cho từng nhóm khách hàng
riêng biệt

-Chi phí đầu tư phát triển các dịch vụ mới mà qua đó thu hút
tiền
gửi, nâng cao hiệu quả huy động vốn là rất lớn.
-Tỷ lệ thu dịch vụ vẫn là quá nhỏ so với thu từ các nghiệp vụ
khác và so với tiềm năng phát triển của các chi nhánh NHTM,
cũng như mỗi NHTM
-Hoạt động quản trị và điều hành huy động vốn, kinh doanh vốn
chưa theo hướng ngân hàng kinh doanh hiện đại .

Từ phía các NHTM và tổ chức TD
Từ phía nền kinh tế


Nguyên nhân từ phía nền kinh tế
-Công nghệ thông tin chưa phát triển như mong muốn. Đặc biệt là đường
truyền dữ liệu của các TCTD phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của
ngành Bưu chính viễn thông , các NHTM, TCTD trên địa bàn không chủ động
được đường truyền .
-Một số ngành như điện, nước, bưu điện, thuế, hải quan, xăng dầu có số thu
bằng tiền mặt lớn, chưa thật sự tạo điều kiện cần thiết cho các dịch vụ thanh
toán qua tài khoản cá nhân mở tại các ngân hàng
-Còn tồn tại các doanh nghiệp , khách hàng làm ăn không minh bạch , do đó,
họ chủ yếu sử dụng hình thức thanh toán bằng tiền mặt,làm hạn chế các giao
dịch thanh toán qua ngân hàng

Phát triển hình thức NH điện tử và nâng cao
chất lượng các dịch vụ ngân hàng
Xây dựng và đào tạo đội ngũ chuyên viên
tư vấn.
Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động

vốn năng động và hiệu quả
Đẩy mạnh đầu tư cho hoàn thiện và hiện đại
hóa công nghệ ngân hàng một cách đồng bộ
Đẩy mạnh công tác marketing thu hút
khách hàng gửi tiền

1
2
3
4
1
1
Thay đổi tiền dự trữ
Biến dự trữ thành cho vay
Huy động vốn
Hoạt động cho vay và đầu tư
5 Hoạt động trung gian
2
1
5
4
3
HĐ
NHTM


Khái niệm
Hoạt động cho vay là việc ngân hàng đưa tiền cho khách
hàng
với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong

khoảng
thời gian xác định
Hoạt động cho vay là hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu
cho
ngân hàng , hoạt động này sinh lời lớn nhưng rủi ro cao
Hoạt động cho vay1
Hoạt động đầu tư2


Đối tượng
-Cá nhân
-Doanh nghiệp
-Chính phủ
-Tổ chức tài chính
nước ngoài

Mục tiêu
-Tài trợ đối với hoạt động đầu tư
-Tài trợ cho chi tiêu

Nguyên tắc quản lí
Nguyên tắc sàng lọc, giám sát
-Thực hiện quan hệ lâu dài với khách hàng
-Hạn chế tín dụng
-Vật thế chấp và số dư bù
-Vốn NH và tính tương hợp

Hình thức
-Cho vay thấu chi
-Cho vay trực tiếp từng lần

-Cho vay luân chuyển
-Cho vay theo hạn mức
-Cho vay trả góp
-Cho vay gián tiếp

Các công cụ đầu tư của Ngân hàng
Trên thị trường
tiền tệ
Kì hạn <1 năm, rủi ro thấp
- Tín phiếu kho bạc
- Trái phiếu kho bạc
- Chứng khoán của các cơ quan
- Chứng chỉ tiền gửi
- Thương phiếu chấp nhận thanh
toán
- Giấy nợ ngắn hạn
Trên thị trường
vốn
Kì hạn >1 năm , rủi ro cao hơn
-Trái phiếu kho bạc
-Trái phiếu chính quyền địa phương
Trái phiếu công ty

1
2
3
4
1
1
Thay đổi tiền dự trữ

Biến dự trữ thành cho vay
Huy động vốn
Hoạt động cho vay và đầu tư
5 Hoạt động trung gian
2
1
5
4
3
HĐ
NHTM


Các hoạt động trung gian của NHTM bao gồm
-Mua bán ngoại tệ
-Bảo quản vật có giá
-Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh
toán
-Tài trợ các hoạt động của chính phủ
-Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn
-Môi giới đầu tư CK
-Cung cấp d/v Bảo hiểm
Hoạt động trung gian của NHTM thể hiện vai trò của NHTM là trung
gian tài chính chủ yếu trên thị trường tài chính

NHTM TTCK
Hình thức huy động
Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi thanh toán
Chứng chỉ tiền gửi,

kì phiếu, trái phiếu
Các loại tiền gửi
khác
Mua bán trao đổi
chứng khoán (cổ
phiếu và trái phiếu)
trên thị trường chứng
khoán
Thời gian huy động
Chủ yếu huy động
trong ngắn hạn
Chủ yếu huy động
trong trung và dài hạn
Chủ thể tham gia
DN, cá nhân, tổ chức
nước ngoài, chính phủ
DN, cá nhân, tổ chức
nước ngoài,chính phủ,
NHTM.
Lợi nhuận
Lãi suất cố định nên
thu nhập biết trước
Thu nhập không biết
trước
phương thức đầu tư Gián tiếp Trực tiếp