Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng vân diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

Mục lục
Mục lục

1

Danh mục các chữ viết tắt

3

Danh mục bảng biểu, sơ đồ

4

Lời mở đầu

5

1. Lý do chọn đề tài.

5

2. Mục đích chọn đề tài.

6

3. Đối tợng và phạm vi nghiên cứu.

6

4. Bố cục của đề tài.

6

Phần 1: Tổng quan về Quỹ tín dụng Vân Diên.
1.1. Quá trình hình thành và phát triển.
1.2.

Mục

tiêu

kinh

7
doanh.

10
1.3.

Chức

năng

và

nhiệm

vụ.

11
1.4.

Cơ

cấu

Môi

trờng

tổ

chức.

kinh

doanh.

13
1.5.
16
Phần 2: Thực trạng và giải pháp xây dựng kế hoạch kinh doanh
cho Quỹ tín dụng Vân Diên giai đoạn từ nay đến năm 2015.

2.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh tại Quỹ trong thời

gian
qua.
17
2.1.1. Khái quát chung về hoạt động kinh doanh của
Quỹ
tín
dụng
Vân
Diên.
17
2.1.1.1.

Công

Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

tác

huy
Thị

động
Mai

tiền

gửi.
Phơng

1


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

17
2.1.1.2.

Công

tác

cho

vay.

19
2.1.2. Đánh giá việc triển khai thực hiện kế hoạch kinh
doanh
tại
Quỹ
giai
đoạn
hiện
nay.

22
2.1.2.1.

Những

kết

quả

đạt

đợc

Những

mặt

còn

hạn

chế

22
2.1.2.2.
28
2.1.2.3.

Những

kế

hoạch

đang

triển

khai.

29
2.2. Giải pháp xây dựng kế hoạch kinh doanh cho Quỹ
giai
đoạn
từ
nay
đến
năm
2015.
31
2.2.1. Mc tiêu ca gii pháp ci thin kế hoạch kinh
doanh.
31
2.2.2. Phơng hớng xây dựng kế hoạch kinh doanh cho
Quỹ
giai
đoạn
từ
nay
đến

năm
2015.
32
2.2.3.

Nhiệm

vụ

đặt

ra

cho

các

phòng

ban.

35
2.2.4. Giải pháp nâng cao hiệu quả của việc xây dựng
kế
hoạch
kinh
doanh
của
Quỹ
36

Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

2


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

2.2.4.1. Các giải pháp hoàn thiện công tác phân tích
môi trờng kinh doanh của Quỹ tín dụng Vân Diên
36
2.2.4.2. Phân tích môi trờng bên trong của Quỹ
39
2.2.4.3.

Giải

pháp

cụ

thể

40
2.2.5.

Một

số

kiến

nghị

và

đề

xuất

43
2.2.5.1.

Kiến

nghị

cấp

trên

43
2.2.5.2.

Đối

với

đơn

vị

43
Kết

Luận

45
Tài

liệu

tham

khảo

46

Sv:

Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

3


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

Danh mục các chữ viết tắt
TT
1

Chữ viết
tắt
QTDND

2

TCTD

Quỹ tín dụng nhân
dân
Tổ chức tín dụng

3

QTD

Quỹ tín dụng

4

UBND

ủy ban nhân dân

5

NHNN

Ngân hàng nhà nớc

6

QTD TƯ

7

QĐSDĐ

8
9

XKLĐ
HĐQT

Quỹ tín dụng Trung
Ương
Quyết định sử dụng
đất
Xuất khẩu lao động
Hội đồng quản trị

10

Đ/c

Đồng chí

11
12

CBTD
Trđ

Cán bộ tín dụng
Triệu đồng

13

T/v

Thành viên

14
15

CP
HTX

Cổ phần
Hợp tác xÃ

16

XK

Xuất khẩu

Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Nội dung

Thị

Mai

Phơng

4


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

17

NHTM

Ngân
mại

hàng

thơng

Danh mục bảng biểu, sơ đồ
T
T

Tên

1

Bảng 2.1. Tổng hợp kết quả việc thực hiện kế

hoạch giai đoạn 2006 - 2010

2
3
4
5
6
7
8

Trang

Bảng 2.2. Tổng hợp kết quả thực hiện kế hoạch kinh
doanh 2010
Bảng 2.3. Một số chỉ tiêu kế hoạch triển khai năm
2011
Bảng 2.4. Tổng hợp tình hình hoạt động Quỹ
tháng 3/2011
Bảng 2.5. Một số chỉ tiêu kế hoạch giai đoạn 2011 2015
Bảng 2.6. Bảng lÃi suất tiền gửi
Bảng 2.7. Bảng phân tích tình hình Quỹ tín dụng
Vân Diên theo ma trận SWOT
Sơ đồ 1.1. Bộ máy tổ chức của Quỹ tín dụng nhân
dân Vân Diên

Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

23
25
30
31
33
34
39
15

5


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

Lời mở đầu
1. Lý do chọn đề tài.
Việt Nam những năm qua, khi nền kinh tế chuyển sang
cơ chế thị trờng với sự ra đời của nhiều thành phần kinh tế
và loại hình doanh nghiệp đà dẫn đến sự cạnh tranh gay
gắt giữa các doanh nghiệp, giữa các sản phẩm cùng loại trên
thị trờng. Những thử thách đó đặt ra cho mỗi doanh

nghiệp, tổ chức kinh tế muốn tồn tại và phát triển thì phải
tự tìm ra hớng đi, xây dựng các kế hoạch kinh doanh phù hợp
với những điều kiện tự có. Bên cạnh đó, trong tiến trình
phát triển và hội nhập của nớc ta hiện nay, với điều kiện Việt
Nam là thành viên của tổ chức Thơng mại thế giới WTO, đà và
đang tạo ra những vận hội và thời cơ cho các tổ chức, doanh
nghiệp đồng thời cũng tạo ra những khó khăn và thách thức
đòi hỏi phải vợt qua để tồn tại.Vì vậy, việc đánh giá xây
dựng các kế hoạch kinh doanh là một vấn đề quan trọng, cấp
thiết quyết định liệu tổ chức đó có thể đứng vững và
phát triển trong nền kinh tế hiện nay.
Xây dựng kế hoạch kinh doanh đợc hiểu là việc các tổ
chức, doanh nghiệp đa ra chiến lợc kinh doanh, xây dựng
phơng hớng hoạt động cho đơn vị mình bằng các chỉ tiêu

Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

6


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

kinh tế cụ thể dựa trên các kết quả đà đạt đợc. Điều quan
trọng khi xây dựng một kế hoạch kinh doanh cần chú ý:
- Quá
doanh đòi
phải có cái
về toàn bộ

trình nghiên cứu để xây dựng kế hoạch kinh
hỏi phải có sự suy nghĩ cẩn thận, yêu cầu cần
nhìn khách quan, thận trọng và không cảm tính
công việc kinh doanh.

- Nó là công cụ điều hành kinh doanh hữu ích giúp các
nhà quản trị quản lý công việc và đi đến thành công.
- Bản kế hoạch hoàn chỉnh giúp truyền đạt ý tởng đến
cấp dới và là cơ sở cho mọi kế hoạch tài chính của tổ chức,
doanh nghiệp.
Nh vậy, xây dựng một kế hoạch kinh doanh mang lại
hiệu quả kinh tế không phải là việc dễ dàng ai cũng có thể
làm đợc, nó đòi hỏi cần có khả năng t duy logic, nắm bắt
thông tin nhanh nhạy, có năng lực kinh doanh và những tố
chất cần có của một nhà lÃnh đạo. Do đó mà các kế hoạch
này sẽ giúp các doanh nghiệp không bị lún sâu vào các dự án
mà khả năng thất bại rất lớn. Chính vì vậy, qua thực tế tìm
hiểu, nhận thấy đợc tầm quan trọng trong việc xây dựng kế
hoạch kinh doanh, tôi chọn đề tài: "Xây dựng kế hoạch

kinh doanh cho Quỹ tín dụng Vân Diên giai đoạn từ
nay đến năm 2015", tại Quỹ tín dụng nhân dân xà Vân
Diên - Nam Đàn - Nghệ An làm bài báo cáo thực tập nhằm học
hỏi kinh nghiệm và trang bị thêm kiến thức cho bản thân.
2. Mục đích chọn đề tài.
- Nghiên cứu thực trạng việc xây dựng kế hoạch kinh
doanh trong thời gian vừa qua, đồng thời tìm hiểu về các
kế hoạch đà và đang đợc thực hiện tại Quỹ tín dụng Vân
Diên.
- Đánh giá hoạt động xây dựng kế hoạch tại Quỹ trong
thời gian qua, những kết quả đạt đợc và thiếu sót tồn tại.
- Phơng hớng, nhiệm vụ và giải pháp nhằm hoàn thiện
kế hoạch kinh doanh tại Quỹ tín dụng Vân Diên giai đoạn từ
nay đến năm 2015
3. Đối tợng và phạm vi nghiên cứu.
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

7


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

- Các kế hoạch kinh doanh đà và đang thực hiện tại Quỹ
tín dụng Vân Diên - xà Vân Diên - Nam Đàn - Nghệ An.
- Kết quả đạt đợc trong thời gian qua
4. Bố cục của đề tài.
Bài báo cáo ngoài lời mở đầu và kết luận gồm hai phần:
Phần 1: Tổng quan về Quỹ tín dụng Vân Diên.
Phần 2: Thực trạng và giải pháp xây dựng kế hoạch
kinh doanh cho Quỹ tín dụng Vân Diên giai đoạn từ
nay đến năm 2015.
Do kiến thức cũng nh kinh nghiệm của một sinh viên lần
đầu tiếp cận với thực tế nên khó tránh khỏi thiếu sót, rất
mong sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn sinh viên
để bài báo cáo này đợc hoàn thiện hơn.
Tôi xin chân thành cảm ơn!

Phần 1:
Tổng quan về Quỹ tín dụng Vân Diên.

1.1. Quá trình hình thành và phát triển.
Quỹ tín dụng nhân dân ( QTDND) là loại hình Tổ chức
tín dụng
( TCTD) hợp tác đợc Chính phủ cho phép
thành lập từ năm 1993 nhằm góp phần đa dạng hóa loại hình
TCTD hoạt động trên địa bàn nông thôn, tạo lập một mô
Sv:
Nguyễn

Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

8


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

hình kinh tế hợp tác xà kiểu mới hoạt động trong lĩnh vực
tiền tệ, tín dụng và ngân hàng có sự liên kết chặt chẽ vì lợi
ích của thành viên QTDND, góp phần xóa đói giảm nghèo,
hạn chế tình trạng cho vay nặng lÃi ở nông thôn... Đây là thể
hiện chủ trơng của Đảng và Nhà nớc về phát triển kinh tế xÃ
hội trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn.
QTDND cơ sở hoạt động mô hình TCTD theo nguyên
tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt
động, thực hiện mục tiêu chủ yếu là tơng trợ giữa các thành
viên, nhằm phát huy sức mạnh của tập thể và của từng thành
viên giúp nhau thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất
kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống, đảm bảo bù đắp
đủ chi phí và có tích lũy để phát triển.

Trên cơ sở chủ trơng đó của Đảng và Nhà nớc, nhận thấy
rõ tầm quan trọng của Quỹ tín dụng đối với sự phát triển
kinh tế xà hội địa phơng, đồng thời đợc sự chấp thuận của
Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cùng sự nhất trí ủng hộ của nhân dân xà Vân
Diên, ngày 06/01/1996, Quỹ tín dụng nhân dân Vân Diên
chính thức thành lập và đi vào hoạt động theo giy phộp s
23/GP/NHNNNA ngy 27/12/1995 của Ngân hàng nhà nước chi nhánh
Nghệ An cấp.
Trô sở tại: XÃ Vân Diên, Huyện Nam Đàn, Tỉnh Nghệ An
Điện thoại: 038 3822715
038 3922114
Fax: 038 3788751
Thời kỳ đầu, Qu tín dụng ra đời víi bao khó khăn chồng chất, dư
âm sự đổ vỡ hợp tác xã tín dụng trước đây khiến cho người dân mất hẳn lịng
tin. Có mấy ai dám gửi tiền triệu vào QTD? Tiềm lực tài chính quá nhỏ bé với
tổng nguồn vốn ban đầu là 42.000.000đ và 82 thành viên tham gia. Đội ngũ
cán bộ nhân viên chỉ gåm 5 người, lại chưa một ai được qua đào tạo nghiệp
vụ Ngân hàng và còn phải kiêm nhiệm nhiều chức danh khác của địa phương.
Trụ sở làm việc ban đầu là một gian phòng nhỏ của UBND xã cho mượn…
Ngay từ những ngày thành lập, cán bộ, nhân viên trong Quỹ đã phát huy cao
độ tinh thần cách mạng của các Cựu chiến binh đã từng xông pha trận mạc;
vận dụng một cách khéo léo công tác Dân vận của Đảng vào quá trình thực
hiện nhiệm vụ, huy động vốn trong dân để đầu tư trở li cho nhng h khú
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

9


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

khăn vay với mức lãi suất cho phép nhằm xóa bỏ dần các ổ nhóm cho vay
nặng lãi đang diễn ra trên địa bàn. Phân công cán bộ bám sát cơ sở, điều tra
xem xét nhu cầu vay vốn của dân, thông qua điều kiện kinh tế, mức thu nhập,
ngành nghề chính của từng cá nhân, từng hộ để rót vốn đúng mức, đúng địa
chỉ, đảm bảo tính an tồn cho đồng vốn của Quỹ và hiệu quả kinh tế thiết thực
cho đối tượng vay. Mục tiêu trước mắt và lâu dài của QTD là góp phần xóa
đói, giảm nghèo trên quê hương Vân Diên. Thực hiện mục tiêu đó, đơn vị đã
sớm đưa công nghệ thông tin vào hoạt động, ứng dụng trong điều hành, quản
lí số liệu một cách kịp thời, chính xác. Kết nối mạng để truy cập thơng tin,
nắm bắt tình hình, thường xun báo cáo số liệu về Ngân hàng nhà nước
(NHNN).
Mười lăm năm tr«i qua - chặng thời gian không dài nhưng đủ để Quỹ
tín dụng nhân dân xã Vân Diên khẳng định mình trước công cuộc xây dựng
và đổi mới đất nước. Những bước đi chập chững ban đầu của Quỹ dù chậm
rãi nhưng chắc chắn, đúng luật; mọi vấn đề khúc mắc về nghiệp vụ đều được
giải quyết trên tinh thần đoàn kết, tương thân, tự học hỏi. Với sự nỗ lực đó, 15
năm qua, Quỹ tín dụng Vân Diên khơng ngừng đổi mới phương thức hoạt
động; vừa tận dụng nguồn vốn dư thừa trong dân, vừa phối hợp với nguồn

vốn của Qu tớn dng Trung Ương ỏp ng nhu cu vay vốn của dân, giúp
bà con nông dân chuyển đổi cơ cấu cây, con, mùa vụ; giúp địa phương vực
dậy các làng nghề truyền thống đã mai một như: Nghề bún, nghề mộc, nghề
kinh doanh buôn bán nhỏ; đầu tư xây dựng thành cơng nhiều mơ hình chăn
ni gà cơng nghiệp, chăn ni chim cút, chăn ni lợn, cá, bị đàn ở thôn; hỗ
trợ vốn cho các hộ tư thương thành lập cơ sở thu mua phế liệu, doanh nghiệp
tái chế gang, thép; sản xuất gạch, ngói, vật liệu xây dựng, trang trại VACR,
góp phần nâng cao đời sống kinh tế của người dân, hạ tỷ lệ hộ nghèo, tăng hộ
khá, giàu.
Để giải quyết việc làm cho nguồn lao động dư thừa của địa phương,
Quỹ tín dụng phối hợp với Cơng ty Halasuco thành lập văn phịng tư vấn xuất
khẩu lao động sang các nước Đài Loan, Malaixia. Vừa cho vay vốn tạo
nghiệp ban đầu, vừa mở dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế cho lao động ở
nước ngoài gửi tiền về nước. Nhờ có dịch vụ này mà hàng trăm lao động
trong độ tuổi khơng chỉ thốt nghèo mà còn vươn lên khá giả. Phần lớn những
người đi lao động ở nước ngoài đều gửi tiền về Quỹ, giúp Quỹ vượt qua cuộc
khủng khoảng tài chính do ảnh hưởng từ lạm phát toàn cầu những năm gần
đây.
Biết xây dựng chữ “Tín” trên quyền lợi của dân, chính chữ “Tín” đã trở
thành yếu tố quan trọng giúp Quü từng bước trng thnh, ln mnh, vng
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

10


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

vng vt qua đợc nhng khú khn th thỏch. Trng thành từ nhân dân,
được nhân dân đỡ đần, bảo hộ. Chính vì thế, Quỹ Tín dụng ln lấy quyền lợi
của người dân làm đầu. Qòy quan niệm: "Xem cái két của mình là túi tiền
của nhân dân. Họ tiết kiệm được bao nhiêu bỏ vào đấy. Mình giúp họ làm sao
để đồng tiền mẹ đẻ ra đồng tiền con không chỉ bằng đồng lãi mà tư vấn giúp
họ đầu tư đồng vốn vào đâu, sản xuất hay kinh doanh cái gỡ, sao cho cú hiu
qu". Cũng chính vì vậy mà anh em Tớn dng luôn bám sát cơ sở
tìm hiu rõ gia cảnh từng nhà, thuộc từng lối đi, ngõ xúm, cố gắng tạo
mọi điều kiện tốt nhất giúp đỡ bµ con.
Khi NHNN có chủ trương cho phép các TCTD mở rộng địa bàn hoạt
động, QTDND Vân Diên đã nắm bắt thời cơ nhằm mục đích tăng tiềm lực tài
chính, mở rộng quy mô hoạt động, tạo điều kiện giúp đỡ bà con nơi chưa có
QTD vay vốn và gửi tiền dễ dàng. Đồng thời tháo gỡ khó khăn cho một số
con em đã được đào tạo cơ bản được về làm việc tại Qũy, tháng 10 năm 2007,
Quỹ đã mở rộng địa bàn hoạt động sang xã Nam Nghĩa, một năm sau thì
phịng giao dịch xã Nam Nghĩa được thành lập. Từ thành công này, tháng 9
năm 2009 Quỹ tiếp tục mở rộng địa bàn sang xã Nam Lộc. Nếu khơng có gì
thay đổi, năm tới sẽ cho ra mắt văn phịng giao dịch nơi đây. Các điểm tín
dụng này ra đời không chỉ đáp ứng nhu cầu vay vốn phát triển kinh tế cho bà
con nông dân xã bạn, mà cịn góp phần tăng tỷ lệ doanh số hàng năm cho Quỹ
từ 20 đến 40%. Hiện nay, địa bàn hoạt động của Quỹ ở trên 3 xã: Vân Diên,

Nam Nghĩa và Nam Lộc, với 2 phòng giao dịch và 1 điểm giao dịch bán
chuyên nghiệp.
Nhạy bén trong làm ăn kinh tế, nhưng Quỹ Tín dụng Vân Diên ln đi
đúng hành lang pháp lí. Các thủ tục vay, gửi đều thực hiện nghiêm túc qua các
bước; từ điều tra, lập hồ sơ, có sự bảo lãnh của các cấp chính quyền địa
phương đối với những hộ vay tín chấp; thủ tục giấy tờ, cơ sở vật chất đối với
các chủ hộ vay thế chấp. Để đảm bảo tính an tồn tài chính cả cho người dân
lẫn Quỹ tín dụng, ban lãnh đạo luôn coi trọng công tác phối kết hợp giữa Quỹ
với chính quyền, các tổ chức đồn thể, và ban an ninh địa phương… Đối với
những khách hàng chậm nợ ln có biện pháp xử lí kịp thời, hp lớ, hp tỡnh.
Không ngừng nâng cao hiệu quả phục vụ sản xuất, kinh
donh trên địa bàn, QTD Vân Diên còn tổ chức tốt các cuộc
vận động ủng hộ " Vì ngời nghèo", phong trào giúp nhân
dân vùng thiên tai, bÃo lụt, xây dựng nhà tình nghĩa và
phong trào " Toàn dân đoàn kết xây dựng đời sống văn hóa
ở khu dân c" do Mặt trận Tổ Quốc Việt Nam phát động và
chú trọng quan tâm tới những ngời tàn tật đặc biệt. Nhờ
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

11

Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

vậy mà khách hàng tìm đến với Quỹ ngày càng nhiều, uy
tín đối với bà con nhân dân ngày càng tăng, thơng hiệu
Quỹ tín dụng Vân Diên càng đợc cũng cố. Đây cũng là một
tiền đề thuận lợi cho Quỹ ngày một vơn xa hơn và phát
triển.
T hai bn tay trắng, sau 15 thành lập, qua 5 lần đại hội, QTD Vân
Diên nay đã trưởng thành và đổi mới. Số thành viên Quỹ tín dụng nhân dân
xã Vân Diên hiện đã lên tới 2421 thành viên; tổng nguồn vốn hoạt động lên
tới 48.190 triệu đồng, trong đó: vốn điều lệ đạt 2.771 triệu đồng; vốn huy
động đạt 40.523 triệu đồng; vốn vay QTD TƯ 2 tỷ đồng; các nguồn vốn khác
là 2.896 triệu đồng. Dư nợ cho vay đạt 44.706 triệu đồng: Trong đó vốn cho
vay sản xuất nơng nghiệp, chăn nuôi chiếm gần 25%, vốn đầu tư phát triển
ngành nghề, hỗ trợ doanh nghiệp 55%, còn lại là vốn giải quyết việc làm, chủ
yếu là xuất khẩu lao động nước ngoài. Cùng với một hệ thống cơ sở hạ tầng
được trang bị khá hiện đại bao gồm: Trụ sở làm việc chÝnh lµ nhµ hai
tầng với 350m2, cã xe ô tô, máy móc thiết bị đầy đủ trị giá trên
1,1 tỷ đồng. Phũng giao dch ti Nam Ngha với khuôn viên 600m2,
nhà cửa công trình phụ khép kín, các phơng tiện phục vụ
đầy đủ trị giá trên 500 triệu ®ång. §iểm giao dịch bán chuyên
nghiệp tại Nam Lộc, với hệ thống kho tiền kiên cố, vững chắc, nèi m¹ng
néi bé. Q ®ã mua sắm 1 ơ tơ vận chuyển tiền, 15 giàn máy vi tính, 10
máy in, 1 máy photocopy kĩ thuật số, 1 máy phát điện, 1máy fax, 1 số máy
đếm tiền, máy kiểm tra tiền giả, két sắt, quầy giao dịch và bàn ghế làm việc.
Tổng giá trị 2,6 tỷ đồng. Cùng một đội ngũ 28 cán bộ, công nhân, viên chức

tuổi đời từ 22 đến 55, chi bộ với 13 Đảng viên, 1 tổ chức Công Đoàn. Hầu hết
cán bộ nhân viên đã qua đào tạo từ Đại học, Cao đẳng, Trung cấp, đã được bồi
dưỡng thêm về nghiệp vụ, có bề dày kinh nghiệm và nhiệt tình víi c«ng
viƯc.
Trong 15 năm qua, Quỹ vinh dự được nhận nhiều bằng khen, giấy khen
của Thống đốc Ngân hàng nhà nước, Bằng khen của Chủ tịch UBND Tỉnh
Nghệ An, Giấy khen của Giám đốc Ngân hàng nhà nước chi nhánh Nghệ An,
Giấy khen của Cục thuế Nghệ An, Giấy khen của UBND huyện Nam Đàn.
Đặc biệt, năm 2007, QTD Vân Diên đã nhận được Cúp “Bông lúa vàng” của
Hiệp hội QTDND Việt Nam trao tặng.
1.2. Mơc tiªu kinh doanh.
Quỹ tín dụng nhân dân Vân Diên đặt ra mục tiêu kinh
doanh của mình là phát triển kinh tế Quỹ, tăng hiệu quả
kinh doanh, mở rộng địa bàn hoạt động, và đa đơn vị
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

12


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

mình ngày một lớn mạnh hơn về tất cả mọi mặt, bên cạnh
đó góp phần xóa đói, giảm nghèo, khôi phục các làng nghề
truyền thống, giải quyết công ăn việc làm cho ngời dân,
nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế - xà hội trên địa bàn hoạt
động.
Mục tiêu cụ thể nh sau:
- Quỹ phấn đấu hoàn thành tốt và vợt mức các chỉ tiêu
kinh tế đề ra, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngày một
phát triển tại cả 3 điểm giao dịch, mục tiêu trớc mắt là đa
điểm bán giao dịch ở Nam Lộc phát triển thành văn phòng
giao dịch chính thức và về lâu dài sẽ tiến hành mở rộng
địa bàn hoạt động sang các vùng lân cận khác.
- Quỹ huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân bằng các
biện pháp hữu hiệu nh: lÃi suất hấp dẫn cho từng thời gian
gửi thích hợp, kỳ hạn và mức lÃi suất tơng ứng đợc công khai
tại nơi làm việc, đảm bảo tính bí mật tiền gửi, an toàn và
tạo điều kiện thuận lợi cho ngời dân gửi và rút tiền nhanh
chóng.
- Đáp ứng nhu cầu vay vốn của nhân dân, Quỹ tạo điều
kiện giúp bà con có vốn để sản xuất kinh doanh, khôi phục
những ngành nghề đang dần bị mai một, giải quyết công
ăn việc làm, nâng cao đời sống kinh tế của ngời dân địa
phơng, giảm thiểu hộ nghèo, tăng số hộ khá và giàu.
- Bên cạnh đó, Quỹ cũng tạo điều kiện cho vay vốn, góp
phần giải quyết việc làm cho nguồn lao động d thừa ở địa
phơng bằng cách phối hợp với công ty nớc ngoài nh»m t vÊn,
giíi thiƯu ngêi lao ®éng ®i xt khÈu nớc ngoài. Đồng thời

Quỹ cũng mở các dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế giúp
cho lao động ở nớc ngoài gửi tiền về nớc một cách thuận tiện.
1.3. Chức năng và nhiệm vụ.
*, Chức năng và nhiệm vụ chung:
- Đối với việc huy động tiền gửi cần phải:
+, áp dụng các mức lÃi suất có kỳ hạn và không kỳ hạn với
hợp lý với từng thời gian gửi và đợc công khai tại nơi làm việc.
+, Đảm bảo tính bí mật, an toàn cho ngời gửi tiền.
+, Tạo điều kiện thuận lợi cho ngời dân gửi và rút tiền.
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

13


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

+, Tham gia b¶o hiĨm tiỊn gưi
- Thùc hiƯn nhÊt quán theo các nguyên tắc cho vay đối

với các đối tợng theo điều lệ Quỹ tín dụng ban hành.
Cụ thể:
+, Cho vay các đối tợng là thành viên của Quỹ ( Trớc khi
vay vào thành viên đóng 50.000 đ).
+, Cho vay các đối tợng có sổ tiền gửi có tại Quỹ theo
hình thức cầm cố sổ tiền gửi.
+, Thành viên vay vốn phải đảm bảo mọi quy định của
Quỹ và thẩm định trớc khi vay, có kiểm tra vốn vay sau khi
giải ngân, nếu vốn vay không hiệu quả hoặc sai mục đích
Quỹ tiến hành thu hồi vốn trớc thời hạn.
Cần chú ý không giải quyết các trờng hợp sau:
+, Ngời trên 60 tuổi, không có khả năng lao động,
không đủ t cách pháp nhân còn vớng các tệ nạn, hành vi mà
pháp luật nghiêm cấm.
+, Ngời vay không có ngời thừa kế, ngời thừa kế không
đủ t cách pháp nhân hoặc không đồng thuận với ngời vay.
+, Món vay đầu t không hiệu quả hoặc dùng vào mục
đích pháp luật không cho phép.
+, Ngời vay đà có trên một lần nợ quá hạn kể cả gốc và
lÃi, có hành vi thái độ chây lì lu nợ...
+, Giấy tờ tài sản đảm bảo vay vốn ( QĐSDĐ và tài sản
gắn liền trên đất) không hợp lệ.
+, Vay ké, vay hộ cho ngời khác hoặc vay hùn vốn cho
một ngời.
- T vấn, gửi ngời đi xuất khẩu lao động ( XKLĐ): Quỹ cần
phải:
+, T vấn, sơ tuyển hớng dẫn ngời đi XKLĐ làm các thủ
tục giấy tờ cần thiết có liên quan.
+, Trực tiếp dẫn ngời lao động đến Công ty làm thủ tục
nhập học, vừa học vừa đợc Công ty khám tuyển trực tiếp,

hoặc nhận hồ sơ gửi qua.

Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

14


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

+, Khi trúng tuyển đợc Quỹ cho vay vốn hiện tại 3/4
tổng số chi phí xuất cảnh.
+, Quỹ chịu trách nhiệm với ngời đi XKLĐ từ khi đa đi
nhập học cho đến khi có việc làm, nếu xảy ra bị lừa đảo về
tiền tài, vật chất đơn vị chịu hoàn toàn trách nhiệm.
*, Chức năng và nhiệm vụ cụ thể
- HĐQT và ban điều hành:
+ Chức năng: Chỉ đạo điều hành mọi hoạt động của
Quỹ, giám sát các phòng ban thực hiện các chức năng, nhiệm

vụ đề ra
+ Nhiệm vụ: Vạch ra phơng hớng, nhiệm vụ, xây dựng
các kế hoạch kinh doanh chung vµ cơ thĨ cho tõng bé phËn
- Ban Kiểm soát:
+ Chức năng: Kiểm soát hoạt động của Quỹ tín dụng
nhân dân Vân Diên theo đúng quy định của pháp luật.
+ Nhiệm vụ: * Kiểm soát toàn bộ các hoạt động các
phòng ban của Quỹ bao gồm cả HĐQT và Ban giám đốc theo
quy định của pháp luật.
* Tiến hành kiểm tra sổ sách chứng từ
Tài chính - Kế toán, kiểm tra công tác cho vay, quy trình
thẩm định của cán bộ tín dụng.
- Ban Tài chính - Kế toán và kho quỹ:
+ Chức năng: Hạch toán kế toán, quản lý tài sản, và các
vấn đề liên quan đến thu chi của đơn vị
+ Nhiệm vụ: * Nhận tiền gửi, trả tiền lÃi cho khách hàng
gửi.
* Tiến hành giải ngân, thu ngân, tính lÃi
suất tiền vay cho khách hàng vay vốn.
* Giải quyết vấn đề thu chi cho các hoạt
động của Quỹ nh: mua sắm, sửa chữa máy móc thiết bị,
tham gia các hoạt động phúc lợi xà hội...
- Ban Tín dụng:
+ Chức năng: Thẩm định cho vay, quản lý tình hình
công nợ.
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

15


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

+ Nhiệm vụ: * Giải quyết các vấn đề liên quan đến các
thủ tục cho vay tiền, theo dõi việc sử dụng vốn vay của khách
hàng.
* Tiến hành t vấn về các thủ tục cần thiết,
liên hệ và đa các đối tơng có nhu cầu đi XKLĐ tham gia
khám sức khỏe, thi tuyển tại các trung tâm tin cậy.
1.4. Cơ cấu tổ chức.
Với số lợng nhân viên ít ỏi trong những ngày đầu thành
lập là 5 nhân viên, nguồn vốn ban đầu cũng chỉ với hơn 42
triệu đồng, đến nay sau 15 năm thành lập, Quỹ đà có
nguồn vốn đạt gần 50 tỷ đồng với đội ngũ nhân viên lên tíi
28 ngêi lµm viƯc trong trơ së khang trang vµ đầy đủ tiện
nghi. Có thể nói giờ đây Quỹ đà thực sự trờng thành, là
đơn vị đứng đầu của hệ thống QTDND trong địa bàn
tỉnh Nghệ An, là điểm đến tin cậy của nhân dân xà nhà
và nhân dân vùng lân cận.

Quỹ hiện đang hoạt động trên địa bàn ba xÃ: Vân
Diên, Nam Nghĩa, Nam Lộc với 2 phòng giao dịch và một
điểm bán chuyên nghiệp, có đội ngũ Đảng viên chi bộ gồm
13 đ/c, tổ chức công đoàn 23 đ/c, đợc bố trí trên ba điểm
giao dịch nh sau: Vân Diên 16 đ/c, Nam Nghĩa 7 đ/c, Nam
Lộc 5 đ/c. Dới sự quản lý của ban lÃnh đạo Quỹ, anh em trong
cơ quan luôn đoàn kết, thống nhất, nhiệt tình, tận tâm
trong công viêc, hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ đợc giao.
Hiện tại cán bộ nhân viên của Quỹ đợc bố trí nh sau:
- Trụ sở chính gồm:
+ HĐQT và Ban điều hành gồm 3 cán bộ: 1 Chủ tịch
HĐQT, 1 Giám đốc và 1 Phó Giám đốc
+ Ban KiĨm so¸t gåm 2 c¸n bé: 1 KiĨm so¸t trởng và 1
Kiểm soát viên
+ Ban Tín dụng gồm 3 cán bộ: 1 Trởng ban tín dụng và
2 cán bộ tín dụng
+ Ban Tài chính - Kế toán gồm: 1 Kế toán trởng và 4 kế
toán viên
+ Bộ phận kho quỹ gồm 1 cán bộ
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

16

Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

+ Bộ phận văn phòng gồm 2 cán bộ
- Phòng giao dịch Nam Nghĩa gồm:
+ 1 Trởng phòng giao dịch
+ 1 Kiểm soát viên
+ 2 Cán bộ Tín dụng
+ 2 Cán bộ Tài chính - Kế toán
+ 1 Cán bộ kho quỹ
- Điểm giao dịch Nam Lộc:
+ 1 Cán bộ phụ trách điểm giao dịch
+ 2 Cán bộ Tín dụng
+ 1 Cán bộ Tài chính - Kế toán
+ Bộ phận kho quỹ 1 cán bộ
Trong đó, trình độ Trung cấp là 14/28 chiếm 50%, Cao
đẳng 12/28 chiếm 42,85%, 1 đại học và 1 cán bộ đang đợc
cử đi đào tạo hệ Đại học do NHNN mở.
Nhìn chung, Quỹ rất quan tâm đến công tác cán bộ và
luôn coi đây là một trong những tiêu chí hàng đầu. Quỹ
đặc biệt coi trọng việc nâng cao chất lợng cán bộ, sử dụng
đúng ngời, đúng việc, tạo mọi điều kiện cho cán bộ đi học
các lớp đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ để có đủ điều kiện
công tác lâu dài tại đơn vị, và hiệu quả công việc đạt đợc
ngày càng cao. Trong 3 năm qua, Quỹ đà tạo điều kiện cho 3

đồng chí đi đào tạo trung cấp ngân hàng nay đà tèt
nghiƯp, 3 ®ång chÝ ®i häc nghiƯp vơ tÝn dơng, đến nay,
100% cán bộ làm việc tại Quỹ tín dụng đà đợc đào tạo cơ
bản về nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, đủ tiêu chuẩn và
năng lực công tác lâu dài. Trong năm 2010, Quỹ cũng đà nhận
4 đồng chí vừa tốt nghiệp các trờng Cao đẳng vào làm việc
theo hợp đồng, đến nay, cả 4 ngời đều đà qua thời gian 6
tháng thử việc và trở thành nhân viên chính thức tại Quỹ.
Về bộ máy tổ chức của Quỹ đợc thể hiện qua sơ đồ
sau:
Sơ đồ1.1: Bộ máy tổ chức của Quỹ tín dụng nhân
dân Vân Diên
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

17


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

Hội đồng quản
trị

Ban kiểm
soát

Giám đốc

Phòng giao
dịch Nam
Nghĩa

B.Tín
dụng

Trụ sở chính

Điểm giao
dịch Nam
Lộc

B.Tài
Bộ phận
B.Tài
B.Tín
chính văn
chính dụng
kế toán
phòng

kế toán và
và kho
kho quỹ
quỹ Ban kiểm soát Quỹ tín dụng Vân Diên)
(* Nguồn:

Cụ thể:
- Hội đồng quản trị ( HĐQT) là tập thể lÃnh đạo cao nhất
đại diện t cách pháp nhân của đơn vị - Đứng đầu là Chủ
tịch hội đồng quản trị
- Giám đốc thay mặt HĐQT điều hành mọi hoạt động
của đơn vị và chịu trách nhiệm trớc pháp luật nhà nớc.
- Ban kiểm soát thay mặt đại biểu thành viên giám sát
và kiểm soát mọi hoạt động của đơn vị trong khuôn khổ
điều lệ QTDND - Quy chế hoạt động - Nghị quyết đại hội
thành viên đợc thông qua và các quy định đợc pháp luật cho
phép.
- Ban Tài chính - Kế toán và kho quỹ gồm Kế toán trởng
quản lý việc hạch toán tài sản, đồng thời điều hành việc
nhận tiền gửi, trả tiền lÃi và tính lÃi của kế toán viên và thủ
quỹ.

Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

18


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

- Ban TÝn dơng: Gåm Trëng ban tÝn dơng gi¸m sát, quản
lý các cán bộ tín dụng trong việc giải quyết các vấn đề cho
vay tiền, giải đáp vấn đề liên quan đến xuất khẩu lao
động.
- Bộ phận Văn phòng: thực hiện công việc nh: phôto, lu
trữ các chứng từ quan trọng đồng thời cung cấp các giấy tờ
cần thiết cho hoạt động của Quỹ.
1.5. Môi trờng kinh doanh.
Theo thống kê, cả nớc hiện có 1029 QTDND cơ sở, Tỉnh
Nghệ An có 43 quỹ, riêng Huyện Nam Đàn có 5 quỹ hoạt
động, dựa trên hai luật: Luật Hợp tác xà và Luật các tổ chức
tín dụng, có sự quản lý về hoạt động nghiệp vụ của phòng
quản lý các tổ chức tín dụng hợp tác, Ngân hàng nhà nớc
Tỉnh Nghệ An, trực tiếp dới sự kiểm tra thanh tra định kỳ và
đột xuất của phòng thanh tra Ngân hàng nhà nớc chi nhánh
Tỉnh Nghệ An, đợc bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo hiểm
quyền lợi ngời gửi tiền theo luật định.
Qũy tín dụng có hạn chế đó là không có đợc một số lợi
thế nh các Ngân hàng thơng mại, tức là đợc tham gia vào thị

trờng vốn, thị trờng liên Ngân hàng, đợc Ngân hàng cho vay
tái cấp vốn... Hiện nay, các Ngân hàng thơng mại xuất hiện
ngày càng nhiều. Đây là khó khăn mà không chỉ Quỹ tín
dụng Vân Diên mà hầu hết các Quỹ tín dụng đang phải đối
mặt. Thực tế, nhiều Ngân hàng thơng mại đang tìm cách
chen chân, mở chi nhánh ngay trên địa bàn xà Vân Diên nh:
Ngân hàng Công thơng, VietinBank, ... dẫn đến sự cạnh
tranh ngày càng gay gắt trong việc huy động tiền gửi. Do
vậy Quỹ cần phải có sự chuẩn bị, đánh giá, dự báo kịp thời
các tình huống cũng nh các biến động kinh tế có thể xảy ra
để có những chủ trơng chính sách kinh doanh đúng đắn
phù hợp, tăng khả năng cạnh tranh trớc đối thủ.
Một vấn đề nữa cần phải xem xét là hiện nay các tổ
chức tín dụng cũng đang cạnh tranh nhau trong vấn đề huy
động vốn và cho vay để phát triển kinh tÕ khiÕn cho thÞ trêng tiỊn tƯ cã nhiỊu diƠn biến phức tạp, giá vàng và ngoại tệ
tăng cao, nhiều mặt hàng biến động theo chiều hớng tăng
đà gây ảnh hởng tâm lý rất lớn đến nhiều ngời dân có giao
dịch vay, gửi tại Quỹ.
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

19

Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

Nh vậy, môi trờng kinh doanh hiện tại, không chỉ là
những thuận lợi mà còn cả những khó khăn sẽ có tác động rất
lớn tới hoạt động kinh doanh cũng nh sự phát triển của Quỹ.
Chính vì vậy vấn đề đặt ra là làm thế nào để có kế
hoạch kinh doanh tốt nhất, làm thế nào nắm bắt đợc thời cơ
nhanh nhất, giảm thiểu rủi ro nhất để tìm ra đợc hớng đi
tốt nhất đa Quỹ tín dụng Vân Diên ngày một phát triển và
đứng vững trên thị trờng.
Phần 2:
Thực trạng và giải pháp xây dựng kế hoạch kinh doanh cho
Quỹ tín dụng Vân Diên giai đoạn từ nay đến năm 2015.

2.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh tại Quỹ trong
thời gian qua.
2.1.1. Khái quát chung về hoạt động kinh doanh
của Quỹ tín dụng Vân Diên
Thời gian gần đây tình hình tiền tệ có diễn biến khá
phức tạp, các tổ chức tín dụng lớn tìm mọi cách để huy
động vốn cho mình gây áp lực rất lớn cho Qũy tín dụng
nhân dân cơ sở. Trớc tình hình đó HĐQT Quỹ tín dụng đÃ
bám sát điều lệ, quy chế hoạt động và các văn bản quy
phạm pháp luật ban hành, luôn nắm bắt thông tin, theo dõi
diễn biến kịp thời điều chỉnh. Động viên anh em trong cơ

quan đoàn kết thống nhất cao, luôn tôn trọng chữ tín với
quan điểm " Dân tin, nội bộ đoàn kết, kinh tế tập thể phát
triển" để xây dựng Quỹ ngày một phát triển, an toàn, bền
vững. HĐQT có những giải pháp đúng đắn, thờng xuyên
đổi mới phơng thức hoạt động, phù hợp với cơ chế thị trờng,
ứng dụng khoa học công nghệ, lấy thông tin để quản lý,
điều hành một cách nhanh gọn, chính nhiệt tình, tận tâm
trong giao dịch, không ngừng học tập nâng cao nghiệp vụ
chuyên môn, đúc rút kinh nghiệm để hoàn thành tốt nhiệm
vụ đợc giao. Nhờ làm tốt công tác vay, gửi tiết kiệm nên đáp
ứng việc cung cầu nguồn vốn trên địa bàn tơng đối đầy
đủ, kịp thời và hiệu quả. Có đợc những kết quả đó chứng
tỏ công tác quản lý, xây dựng kế hoạch hoạt động của ban
lÃnh đạo Quỹ thực sự đà mang lại hiệu quả và tạo đợc hớng đi
thích hợp. Dới đây là khái quát chung về các hoạt động kinh
doanh tại Quỹ tín dụng Vân Diên trong giai đoạn hiện nay.
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

20


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

2.1.1.1. Công tác huy động tiền gửi.
Quỹ tín dụng ra đời, d âm sự đổ vỡ hợp tác xà tín dụng
trớc đây khiến ngời dân mất hẳn lòng tin không mấy ai
dám gửi tiền vào Quỹ. Trớc những khó khăn đó, cán bộ Quỹ
đà cố gắng vực dậy, phát huy cao độ tinh thần cách mạng
của Cựu chiến binh đà từng xông pha trận mạc, vận dụng một
cách khéo léo công tác dân vận của Đảng vào quá trình thực
hiện nhiệm vụ huy động vốn trong dân. Và vì thế Quỹ đÃ
gây dựng đợc niềm tin trong lòng bà con nhân dân - điều
cực kỳ quan trọng đối với sự tồn tại của Quỹ tín dụng.
Cho đến nay, sau 15 năm hoạt động, ban lÃnh đạo Quỹ
vẫn luôn thống nhất với anh em cán bộ về phơng châm hoạt
động, thờng xuyên giáo dục cho đội ngũ cán bộ về tác phong
làm việc thân thiện, thái độ phục vụ khách hàng tốt nhất,
tạo sự tin tởng và an tâm cho mỗi ngời dân khi đến với Quỹ .
Đồng thời, Quỹ cũng đà tập trung khai thác tối đa nguồn vốn
nhàn rỗi trong dân bằng nhiều hình thức gửi tiền hấp dẫn,
có những chính sách u đÃi về lÃi suất nhất định. Bên cạnh
đó, nhờ việc biết xây dựng chữ " Tín" trên quyền lợi của
dân đà trở thành yếu tố quan trọng giúp Quỹ từng bớc trởng
thành lớn mạnh. Chính quan niệm: " Xem cái két của mình là
túi tiền của dân. Họ tiết kiệm đợc bao nhiêu bỏ vào đấy.
Mình giúp đồng tiền mẹ đẻ ra đồng tiền con không chỉ
bằng đồng lÃi mà t vấn giúp họ đầu t đồng vốn vào đâu,
sản xuất hay kinh doanh cái gì sao cho hiệu quả" đà giúp

cho Quỹ không chỉ giữ đợc chân khách hàng cũ mà còn thu
hút đợc ngày càng nhiều khách hàng mới.
Nh vậy, để có đợc những kết quả nh ngày hôm nay
Quỹ đà phải xây dựng kế hoạch, nhiệm vụ cụ thể nhằm làm
tốt công tác huy động tiền gửi trong dân nh:
- LÃi suất huy động hợp lý, xác định đợc mức lÃi suất
tiền gửi tơng ứng với thời gian gửi
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng, an toàn
- áp dụng các công nghệ thông tin hiện đại vào trong
công việc
- Mở rộng mạng lới, phục vụ lợng ngời gửi nhiều hơn
- Thái độ, phong cách giao dịch của cán bộ Quỹ
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

21


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

- Tuyên truyền, xây dựng hình ảnh Quỹ
- Tham gia bảo hiểm tiền gửi
Hiện tại, tiền gửi tiết kiệm tại Quỹ có 2 loại:
- Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi không ghi rõ thời
gian gửi là bao lâu và có thể rút bất kỳ lúc nào
+ Đối tợng: Khách hàng là các cá nhân, tổ chức có tiền
tạm thời nhàn rỗi tiến hành gửi vì mục tiêu an toàn, sinh lời
và không thiết lập đợc kế hoạch sử dụng tiền trong tơng lai
+ Đặc điểm:
Khách hàng muốn rút lúc nào cũng đợc, do vậy Quỹ
luôn phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả. Với loại tiền gửi này,
đơn vị rất khó lên kế hoạch sử dụng nã
 L·i st thêng lµ thÊp
- TiỊn gưi cã kú hạn: là loại tiền gửi đợc xác định thời
hạn cụ thể nh: gửi 1 tháng, 2 tháng... và chỉ đợc hởng lÃi suất
khi rút đúng thời hạn.
+ Đối tợng:
Là các khách hàng có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an
toàn, sinh lời và thiết lập đợc kế hoạch sử dụng tiền trong tơng lai
Là các cá nhân có thu nhập ổn định từ lÃi suất tiền
gửi và thờng xuyên đáp ứng cho việc chi tiêu hàng tháng,
hàng quý
+ Đặc điểm:
LÃi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn
LÃi suất thay đổi tùy thuộc vào kỳ hạn gửi
Số d ổn định trong từng thời kỳ
Việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh
tế của Quỹ góp phần không nhỏ trong việc thu hút một lợng
vốn lớn để cho bà con, các Doanh nghiệp sản xuất vay, thực

hiện tái đầu t thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Chính vì
vậy, kết quả việc huy ®éng vèn cđa Q cao hay thÊp cã
¶nh hëng lín không chỉ đối với bản thân sự tồn tại và phát
triển của đơn vị mà nó còn tác động trực tiếp đến nền
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

22


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

kinh tế, đặc biệt là đối với một nền kinh tế đang phát triển
và bớc đầu có những khởi sắc nh quê hơng Vân Diên nói
riêng, Nghệ An và cả nớc nói chung.
2.1.1.2. Công tác cho vay.
Ngay từ những ngày đầu thành lập, Quỹ tín dung Vân
Diên đà phân công cán bộ bám sát cơ sở, điều tra xem xét
nhu cầu vay vốn của dân, thông qua điều kiện kinh tế, mức

thu nhập, ngành nghề chính của từng cá nhân, từng hộ
đảm bảo cho vay đúng đối tợng, đúng mục đích và tạo
hiệu quả thiết thực. Quỹ luôn phối hợp tốt với các ban ngành,
đoàn thể, xây dựng đợc hệ thống
"chân rết" đến tận
thôn xóm ( từ trởng xóm, bí th, chi bộ...). Đây cũng là lực lợng
nòng cốt trong việc thẩm tra tài sản, nắm bắt thông tin
hoàn cảnh gia đình, theo dõi tình hình sử dụng vốn của
đối tợng vay... Kết hợp với phơng thức vay vốn khoa học,
nhanh gọn, đúng hành lang pháp lý quy định, bên cạnh chú
trọng đáp ứng một cách cao nhất nhu cầu của dân nhờ đó
mà đồng vốn của Quỹ không chỉ đến đúng địa chỉ,
đúng thời điểm mà còn phát huy hiệu quả cao.
15 năm xây dựng và phát triển, giờ đây Quỹ đà thực
sự trởng thành, là điểm đến tin cậy của bà con nông dân.
Quỹ tạo điều kiện giúp bà con chuyển đổi cơ cấu cây, con,
mùa vụ; giúp địa phơng vực dậy các làng nghề truyền thống
đang dân mai một... nhờ cung cấp đầy đủ, kịp thời lợng
vốn cần thiết. Bởi hoạt động trên địa bàn thuần nông nên
việc chú trọng u cho vay vốn phát triển nông nghiệp và phục
vụ kinh tế đa ngành nghề là u tiên hàng đầu của Quỹ. Thực
tế những năm qua, cho vay phát triển ngành nghề chế biến
lơng thực chiếm gần 40% tổng vốn cho vay bởi trền địa
bàn xà có ®Õn 400 hé tham gia vµo lÜnh vùc nµy; cho vay
phát triển thơng mại - dịch vụ, vận tải cũng chiÕm tØ lƯ kh¸
lín, víi 25%. Tõ ngn vèn cho vay của Quỹ, các cơ sở sản
xuất chế biến trên địa bàn đà phát triển mạnh mẽ, hiệu quả
hơn, đầu t phát triển cánh đồng 50 triệu/ha, phát triển đợc
2 lành nghề truyền thống chế biến bún bánh, 8 trang trại lớn,
nhiều trang trại nhỏ vừa, nhiều ngành nghề phát triển nh 2

cơ sở phôi thép, 12 xởng mộc dân dụng, nhiều cửa hàng
buôn bán dịch vụ tổng hợp. Do đó, đà góp phần đáng kể
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

23


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

trong việc nâng cao đời sống kinh tế ngời dân, tăng tỉ lệ
các hộ gia đình khá, giàu, bộ mặt kinh tế địa phơng cũng
nhờ vậy mà có nhiều khởi sắc.
Nhờ việc Quỹ luôn làm đúng theo kế hoạch đề ra, thực
hiên theo đúng trình tự các bớc cho vay mà nguồn vốn của
Quỹ luôn đến đúng ngời, đúng mục đích, góp phần đáng
kể trong việc phát triển kinh tế xà hội địa phơng. Quy trình
đó cụ thể nh sau:
- Bớc 1. Tiếp nhận hồ sơ.

Tùy thuộc khách hàng đà có quan hệ với Quỹ hoặc khách
hàng mới, Cán bộ tín dụng có trách nhiệm hớng dẫn, giải
thích đầy đủ, rõ ràng cho khách hàng hiểu về điều kiện
tín dụng cho vay và thủ tục hồ sơ xin vay vốn để khách
hàng bổ sung ( đối với khách hàng cũ) hoặc lập hồ sơ
( khách hàng mới) tránh việc khách hàng phải đi lại nhiều lần,
gây phiền hà cho khách hàng. Hồ sơ phải do khách hàng cá
nhân lập, CBTD không đợc lập thay
- Bớc 2: Thẩm định các điều kiện vay vốn
Bao gồm:
+ Thẩm định khách hàng vay vốn có đủ điều kiện để
đợc vay vốn hay không, hoàn cảnh gia đình và một số yêu
cầu cụ thể theo quy định
+ Thẩm định phơng án/ dự án vay vốn có đúng mục
đích theo yêu cầu hay không
- Bớc 3: Xác định số tiền vay, thời hạn và phơng thức
vay
+ Xác định số tiền vay dựa vào: nhu cầu vay vốn, khả
năng trả nợ, giá trị tài sản cầm cố, quy định về mức cho vay
+ Xác định thời hạn vay vốn dựa vào: nhu cầu vay vốn,
khả năng trả nợ, mức hao mòn của tài sản cầm cố, tuổi của
khách hàng cho vay
+ Phơng thức cho vay: tùy thuộc vào nhu cầu sủ dụng
tiền vay của khách hàng, CBTD cần hớng dẫn khách hàng sử
dụng phơng thức thanh toán thuận tiện nhất
- Bớc 4: Lập tờ trình thẩm định
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

24


Báo cáo thực tập:

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho quỹ tín dụng Vân

diên giai đoạn từ nay đến năm 2015

Lập tờ trình thẩm đinh, CBTD trình hồ sơ cho Trởng
ban tín dụng để kiểm tra và ngời có thẩm quyền phê duyệt
trên cơ sở tờ trình, đối chiếu với quy chế cho vay
- Bớc 5: Trình duyệt khoản vay, ký hợp đồng tín dụng
và đăng ký giao dịch bảo đảm trớc khi giải ngân
- Bớc 6: Giải ngân
CBTD hoàn tất các thủ tục cần thiết chuyển sang phòng
Tài chính - Kế toán và kho quỹ để tiến hành cho khách hàng
vay.
- Bớc 7: Kiểm tra và giám sát khoản vay
Việc kiểm tra giám sát khoản vay phải đợc thực hiện
đồng thời với quá trình giải ngân, thu nợ, cơ cấu lại thời hạn
trả nợ, CBTD cần định kỳ kiểm tra lại tài sản cầm cố, đánh
giá tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng và áp dụng
biện pháp cho vay, thu nợ, quản lý tín dụng phù hợp

- Bớc 8: Thu hồi nợ gốc, lÃi và xử lý những phát sinh
+ CBTD theo dõi tiến độ trả nợ của khách hàng theo
lịch trong hợp đồng tín dụng, thông báo và đôn đốc khách
hàng trả lÃi và nợ gốc khi đến hạn
+ Nếu trả không đúng hạn, CBTD báo cáo bằng văn bản
tới ban giám đốc và thực hiện các biên pháp theo quy định
của Quỹ tín dụng.
HĐQT và Ban điều hành Quỹ luôn quán triệt đội ngũ
cán bộ tín dụng chấp hành nghiêm chỉnh quy trình đề ra,
thờng xuyên có sự kiểm tra, đánh giá, nhắc nhở kịp thời
đảm bảo công bằng minh bạch cho khách hàng vay vốn. Nhờ
vậy, cán bộ tín dụng luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ đợc giao,
tạo niềm tin và góp phần giúp bà con có vốn để cải thiện
cuộc sống.
Bên cạnh việc cho vay vốn để sản xuất nông nghiệp,
phát triển kinh doanh, Quỹ cũng tìm hiểu và thấy đợc
những khó khăn của bà con nhân dân trong việc đa con em
mình đi xuất khẩu lao động, trớc nỗi lo đờng dây không an
toàn, bị lừa đảo... Vì vậy, Quỹ đà tiến hành phối hợp với
công ty Halasuco, liên kết với công ty may và XKLĐ Phú Thọ
Sv:
Nguyễn
Lớp: 48 B1_QTKD

Thị

Mai

Phơng

25