PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA ô tô DÀNH CHO KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG á – CHI NHÁNH QUẬN 7

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH
KHOA TÀI CHÍNH – QUẢN TRỊ KINH DOANH

ĐỀ TÀI:

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ
DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH QUẬN 7
Giảng viên hướng dẫn

: Cô Bùi NguyễnThuỳ Dương

Sinh viên thực hiện

: Trần Hồng Ngun

Khóa – Hệ

: K18 – ĐHCQ

Chun ngành

: Tài chính Ngân hàng

Tp. Hồ Chí Minh, tháng 9 năm 2020


TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH
KHOA TÀI CHÍNH – QUẢN TRỊ KINH DOANH

ĐỀ TÀI:

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ
DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH QUẬN 7
Giảng viên hướng dẫn

: Cô Bùi Nguyễn Thuỳ Dương

Sinh viên thực hiện

: Trần Hồng Ngun

Khóa – Hệ

: K18 – ĐHCQ

Chun ngành

: Tài chính Ngân hàng

Tp. Hồ Chí Minh, tháng 9 năm 2020

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHOA TÀI CHÍNH – QUẢN TRỊ KINH
DOANH

CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT
NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

TP. HCM, ngày..… tháng….. năm 20..


NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
Họ tên học viên: . ....................................................................................................................
Ngày, tháng, năm sinh: ................................................................Nơi sinh: .........................
Chuyên ngành: .............................................................................MSHV:............................
I- Tên đề tài:
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
II- Nhận xét :
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
III- ĐIỂM: ............................... ( bằng chữ....................................................................)
GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
(Họ tên và chữ ký)



LỜI CÁM ƠN
Suốt một quãng thời gian 4 năm đại học không hẳn là dài, nhưng cũng không ngắn,
em và tất cả các bạn sinh viên Khóa K18 được học tập, rèn luyện trong một môi trường
năng động, sôi nổi như mái nhà HVUH- Trường Đại Học Hùng Vương Thành phố Hồ

Chí Minh thực sự là một niềm hạnh phúc, may mắn và vô giá cho đến sau này. Là một
hành trang dày dặn những hiểu biết, kĩ năng để chúng em bước vào trường đời không
phải bỡ ngỡ và non yếu. Xin kính gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Quý thầy cô đã tận tâm chia
sẻ những bài giảng tận tình, đã giảng dạy bằng đam mê, truyền đạt kiến thức của mình tới
tất cả chúng em. Tất nhiên rồi, sẽ khơng có thành cơng nào mà khơng gắn liền với những
sự hỗ trợ giúp đỡ, hướng dẫn tận tình từ thầy cơ. Em xin cảm ơn chân thành thầy cô trong
trường, và đặc biệt là thầy cô Khoa Tài Chính-Quản Trị Kinh Doanh đã tạo điều kiện để
chúng em có cơ hội trải nghiệm thực tế mơi trường tại ngân hàng trong thời gian thực tập,
thấy được cái nhìn thực tế hơn về cơng việc ngân hàng là như thế nào, không chỉ phải
thành thạo kiến thức chuyên môn mà kĩ năng mềm và kĩ năng thao tác máy phải thực sự
giỏi để nâng cao hiệu quả, hiệu suất cơng việc.
Đặc biệt, trong q trình thực tập và hồn thành khóa luận tốt nghiệp tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đông Á– Chi nhánh Quận 7, được sự hướng dẫn, nhận xét, chỉnh
sửa nhiệt tình từ cơ Bùi Nguyễn Thuỳ Dương trong việc hoàn thành đề cương chi tiết và
thực hiện hồn chỉnh khóa luận tốt nghiệp. Bên cạnh đó, em rất may mắn và cảm kích khi
được các anh chị trong đơn vị thực tập chỉ dẫn, giúp đỡ rất nhiệt tình trong phịng KHCN.
Cuối cùng, em xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc tới tồn thể thầy cơ giáo, các cán bộ
lãnh đạo khác và các anh chị trong chi nhánh thực tập. Chúc tất cả mọi người có sức khỏe
và cơng tác thật tốt với cơng việc của mình. Trân trọng.
Thành phố Hồ Chí Minh, ngày…tháng…năm 20..

Họ và tên của sinh viên


DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
CN Q7

: Chi nhánh Quận 7.

ĐHĐCĐ

: Đại hội đồng cổ đông.

TMCP

: Thương mại cổ phần.

TCTD

: Tổ chức tín dụng.

CBTD

: Cán bộ tín dụng.

KH

: Khách hàng.

NHTM

: Ngân hàng thương mại.

NHNN

: Ngân hàng nhà nước.


MỤC LỤC
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ..........................................................................

...........................................................................................................................................i
NHẬN XÉT CỦA GVHD..............................................................................................ii
LỜI CÁM ƠN............................................................................................................... iii
MỤC LỤC..................................................................................................................... iv
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT................................................................................v
DANH SÁCH BẢNG BIỂU..........................................................................................v
DANH SÁCH HÌNH VẼ...............................................................................................v
LỜI MỞ ĐẦU.............................................................................................................. ix
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á 1
1.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Đơng Á................................................................... 1
1.1.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức................................................................................... 1
1.1.2 Thành tựu đạt được trong thời gian qua......................................................... 3
1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Quận 7............................................ 3
1.2.1 Quá trình thành lập và phát triển.................................................................... 3
1.2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ.......................................................... 4
1.2.3 Các hoạt động chủ yếu................................................................................... 5
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ DÀNH
CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI
NHÁNH QUẬN 7........................................................................................................ 6
2.1 Chính sách tín dụng cá nhân đối với hoạt động cho vay mua ô tô tại DongA
Bank – Chi nhánh quận 7:.......................................................................................... 6
2.1.1 Đối tượng cho vay:......................................................................................... 6
2.1.2 Phương thức cho vay...................................................................................... 6
2.1.3 Điều kiện vay vốn.......................................................................................... 7
2.1.4 Mức cho vay................................................................................................... 7


2.1.5 Lãi suất cho vay............................................................................................. 8
2.1.6 Phương thức trả nợ, thời hạn trả..................................................................... 8
2.1.7 Thủ tục cho vay.............................................................................................. 8

2.1.8 Quy trình cho vay........................................................................................... 9
Một số ưu đãi kèm theo............................................................................................ 10
2.2 Các sản phẩm cho vay mua xe ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – Chi
nhánh Quận 7............................................................................................................. 10
2.2.1 Cho vay mua ô tô linh hoạt.......................................................................... 10
2.2.2 Cho vay mua ô tô dành cho doanh nghiệp siêu nhỏ..................................... 11
2.3 Phân tích tình hình hoạt động cho vay mua ơ tô đối với KHCN tại DongA Bank
- Chi nhánh Quận 7................................................................................................... 11
2.3.1 Tình hình doanh số cho vay.......................................................................... 11
2.3.2 Tình hình thu nợ cho vay.............................................................................. 14
Bảng 2.2: Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – Q7
................................................................................................................................... 14
2.3.3

Tình hình dư nợ cho vay. ..............................................................................

15
2.3.4

Tình hình nợ quá hạn.................................................................................... 17

2.4 Đánh giá tình hình hoạt động cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA
Bank – Chi nhánh Quận 7......................................................................................... 20
2.4.1 Thuận lợi...................................................................................................... 20
2.4.2 Khó khăn...................................................................................................... 20
2.4.3 Nguyên nhân................................................................................................ 21
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ
DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI DONGA BANK – CHI NHÁNH
QUẬN 7..................................................................................................................... 23
3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay mua ô tô dành cho KHCN...................23

3.2 Một số giải pháp đề xuất............................................................................................ 23


3.2.1 Vận dụng chính sách tín dụng linh hoạt....................................................... 23
3.2.2 Tăng cường hoạt động liên kết với chiến lược đối tác.................................. 24
3.2.3 Đẩy mạnh công tác đào tạo nguồn nhân lực................................................. 24
3.2.4 Tăng cường hoạt động truyền thông tiếp thị................................................. 25
3.2.5 Nâng cao chất lượng chính sách chăm sóc khách hàng................................. 25
3.3 Một số kiến nghị......................................................................................................... 25
3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước............................................................. 25
3.2.2 Kiến nghị với ban ngành liên quan............................................................... 26
3.2.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Đông Á..................................................... 26
KẾT LUẬN................................................................................................................. 27
TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................................... 28


DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU
Trang
Bảng 2.1: Doanh số cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại Đông Á – CN Quận 7......11
Bảng 2.2: Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại Đông Á – CN Quận 7
.......................................................................................................................................

14

Bảng 2.3: Dư nợ cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại Đông Á – CN Quận 7...........15
Bảng 2.4: Nợ quá hạn cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại Đông Á – CN Quận 7. .17
Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – CN Q7....12
Biểu đồ 2.2: Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank -Q7 15
Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – CN Quận 7...17
Biểu đồ 2.4: Nợ quá hạn cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – CN Q7.19

DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ ĐỒ THỊ
Trang
Hình 1.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức ngân hàng Đơng Á..........................................................2
Hình 1.2: Sơ đồ tổ chức DongA Bank – chi nhánh quận 7................................................ 5


LỜI MỞ ĐẦU
Với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế ngày một quyết liệt, vừa là cơ hội, vừa là
thách thức cho các doanh nghiệp. Dễ thấy cơ hội khi hội nhập càng tăng thì nó lại thể
thiện mức độ rủi ro tăng lên, khi mà các Ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt với nhau
làm chênh lệch lãi suất biên ngày càng giảm xuống, việc phải mở rộng qui mô kinh
doanh để bù đắp sự suy giảm về lợi nhuận, đồng thời điều này cũng làm giảm khản
năng bù đắp rủi ro nội tại của chính Ngân hàng. Mặt khác hội nhập kinh tế còn cũng
làm xuất hiện nhiều nguy cơ rủi ro mới.Các sản phẩm dựa trên sự phát triển của khoa
học cơng nghệ như thẻ tín dụng cá nhân, tín dụng tiêu dùng… ln chứa đựng những
rủi ro mới lớn hơn mà các ngân hàng chưa thể lường hết được.
Do vậy dễ dàng nhận thấy rủi ro ngày càng đe dọa đến sự tồn tại và phát triển
của các NHTM. Một đất nước đang phát triển như chúng ta với nền kinh tế đang còn
non yếu, thị trường tài chính kém phát triển, mức độ minh bạch thông tin thấp…càng
làm gia tăng rủi ro đối với hoạt động của các NHTM cho nên nhưu cầu quản trị rủi ro
một cách hiệu quả càng trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết.
Hiện nay hoạt động quản trị rủi ro đang là mối quan tâm hàng đầu của các
NHTM. Qua thực tiễn thực tập tại đơn vị Ngân Hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Quận
7, đã cho em thấy được tầm quan trọng của việc quản trị rủi ro trong Ngân hàng, vấn
đề quản trị này, nó ảnh hưởng đến sự tồn tại cũng như sự phát triển bền vững của đơn
vị Ngân hàng. Do vậy nên em chọn đề tài:” NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ
RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á – CHI NHÁNH QUẬN
7 TP.HCM” để làm đề tài nghiên cứu báo cáo thực tập.
Đề tài nghiên cứu và phân tích tình hình thực tế về hoạt động quản trị rủi ro tại

Đông Á Bank – CN Quận 7 trong ba năm 2017,2018, 2019 và đầu nữa năm 2020 qua
đó đưa ra cách nhìn nhận các nguyên nhân và gợi ý một số biện pháp khắc phục những
khó khăn quản trị rủi ro tại đơn vị.


CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP
ĐÔNG Á
1.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Đông Á
1.1.1

Cơ cấu bộ máy tổ chức Đại hội
đồng cổ đông (ĐHĐCĐ)
ĐHĐCĐ là cơ quan quyết định cao nhất của ngân hàng, bao gồm tất cả các cổ

đơng có quyền biểu quyết, họp ít nhất mỗi năm một lần, quyết định những vấn đề quan
trọng của ngân hàng được quy định theo pháp luật và điều lệ của ngân hàng. ĐHĐCĐ
bầu và bãi nhiệm thành viên hội đồng quản trị và thành viên ban kiểm sốt của ngân
hàng. ĐHĐCĐ cũng thơng qua các báo cáo tài chính hằng năm của ngân hàng, tỷ lệ
chia lợi nhuận và các quyết định quan trọng khác.
Hội đồng quản trị
Là cơ quan điều hành quản lý ngân hàng, do đại hội đồng cổ đơng bầu ra, được
tồn quyền quyết định mọi vấn đề liên quan đến hoạt động, mục đích và quyền lợi của
ngân hàng trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ. Hội đồng quản trị có
nhiệm vụ xây dựng quy chế quản lý, cơ cấu tổ chức,kế hoạch hoạt động kinh doanh,
chiến lược phát triển của ngân hàng nhằm đạt được những mục tiêu do ĐHĐCĐ đề ra.
Ban kiểm sốt
Do ĐHĐCĐ bầu ra có nhiệm vụ kiểm tra giám sát hoạt động, điều hành ngân
hàng của hội đồng quản trị như việc tuân thủ các luật và quy định của cơ quan nhà
nước cũng như quy chế, quy định được ĐHĐCĐ đặt ra. Kiểm tra toàn diện hoạt động
của ngân hàng theo các quy định của pháp luật. Phát hiện các sai phạm, tìm hiểu các

nguyên nhân và đưa ra các biện pháp để khắc phục.

12


Hình 1.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức ngân hàng Đông Á


1.1.2

Thành tựu đạt được trong thời gian qua

Với tầm nhìn chiến lược đúng đắn và hiệu quả, cùng với sự đầu tư về công nghệ, sự cố
gắng nỗ lực của mọi thành viên, dưới đây là một trong số thành tựu mà DongA Bank
đã đạt được :
Năm 2012
-

Huân chương lao động hạng 3

-

Ngân hàng nội địa kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam

-

Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam

Năm 2013
-

Thương hiệu mạnh Việt Nam

-

Dịch vụ được hài lòng nhất 2013

-

Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt

Năm 2014
-

Ngân hàng nội địa bán lẻ tốt nhất Việt Nam

-

ATM hiện đại nhất Việt Nam

-

Tăng trưởng tốt doanh số thanh toán quốc tế năm 2014

Năm 2015
-

Sáu năm liên tiếp đạt giải Ngân hàng có tỷ lệ cơng điện thanh tốn quốc tế đạt
chuẩn cao – STP Award.
-

Giải Cơng ty có dịch vụ tài chính tốt nhất.

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đơng Á – CN Quận 7.
1.2.1

Quá trình thành lập và phát triển

Với lượng dân cư đổ về thành phố ngày càng nhiều, các khu vực ngoại thành ngày
càng trở nên đông đúc đặc biệt là ở những vùng mới như khu vực Nam thành phố,
lượng người dân chuyển đến sinh sống ngày càng tăng cao, ngân hàng Đông Á đã
xác định đây là một địa bàn kinh doanh rất tiềm năng. Nhằm mục tiêu phục vụ tốt
hơn cho các khách hàng đặc biệt là người dân, để có thể mang ngân hàng đến gần
với khách hàng hơn và để các khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận được các sản


phẩm dịch vụ tiện ích của ngân hàng tại một địa bàn rộng lớn và dân cư ngày càng
đông ở phía nam thành phố, ngày 13/10/2010, NHTMCP Đơng Á – CN Quận 7, đã
được thành lập tại địa chỉ 322 Huỳnh Tấn Phát, Phường Tân Thuận Tây, Quận 7
1.2.2
-

Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ

Giám đốc chi nhánh: Chịu trách nhiệm quản lý điều hành toàn bộ hoạt động
của chi nhánh. Xét duyệt, thiết lập các quy trình, chính sách, chiến lược hoạt
động của chi nhánh.

-

Phó giám đốc chi nhánh: chịu trách nhiệm về các nhiệm vụ chức năng được
giám đốc ủy quyền. Tham mưu cho giám đốc về tình hình tài chính, kịp thời
đưa ra các quyết định kinh doanh.

-

Các phịng giao dịch trực thuộc: có con dấu riêng theo quy định của Nhà
nước, thực hiện các chức năng đã được chi nhánh ủy quyền bao gồm huy động,
tín dụng, mở tài khoản, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ …

-

Phòng thẻ: thực hiện phát hành thẻ ATM, hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ,
cung cấp thông tin về giao dịch thẻ cho khách hàng …

-

Phòng ngân quỹ: quản lý quỹ nghiệp vụ của chi nhánh, điều phối tiền từ ngân
hàng nhà nước và các phòng giao dịch trực thuộc, xuất nhập tiền mặt, đảm bảo
lượng tiền mặt cho hoạt động của tồn bộ chi nhánh.

-

Phịng kế tốn: cung cấp các thơng tin về kế tốn, các chỉ tiêu thanh khoản của
chi nhánh; tổ chức, hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra thực hiện các nghiệp vụ kế
toán, chế độ kế tốn; lập và phân tích các báo cáo tài chính, đánh giá tài chính
và hiệu quả của chi nhánh.

-

Phịng tín dụng: tổ chức kinh doanh tiền tệ thơng quan nghiệp vụ tín dụng;
thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại như mở L/C, bảo lãnh ngân hàng;
tham mưu cho giám đốc thực hiện, áp dụng các sản phẩm dịch vụ mới, các
nghiệp vụ kinh tế đối ngoại.

-

Phòng hành chính: tổ chức bộ máy cán bộ, đào tạo lao động, tiền lương; phát
triển cơ sở vật chất, thực hiện các cơng tác hành chính, quản trị, hậu cần đảm
bảo cho hoạt động của chi nhánh.


Hình 1.2: Sơ đồ tổ chức DongA Bank – chi nhánh quận 7
1.2.3

Các hoạt động chủ yếu

Hoạt động huy động vốn: các hình thức huy động đa dạng nhằm thu hút và đáp
ứng mọi nhu cầu gởi tiền của khách hàng bao gồm nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi
tiết kiệm …
Hoạt động tín dụng: Đây là hoạt động chủ lực của ngân hàng. Nhận thức được
tầm quan trọng của tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, NH Đơng Á Chi nhánh Quận 7 ln có chiến lược phát triển hoạt động tín dụng phù họp để vừa
đảm bảo an toàn về vốn, vừa đảm bảo được lợi nhuận mang lại cho ngân hàng.
-

Kinh doanh ngoại tệ

-

Dịch vụ chi trả Western Union

-

Dịch vụ về thẻ

-

Các dịch vụ thanh toán.


CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô
TÔ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐƠNG Á – CHI NHÁNH QUẬN 7
2.1 Chính sách tín dụng cá nhân đối với hoạt động cho vay mua ô tô tại DongA
Bank – Chi nhánh quận 7:
2.1.1 Đối tượng cho vay:
- Quốc tịch
Khách hàng là công dân Việt Nam, cư trú trên lãnh thổ Việt Nam và có đủ năng
lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.
Khách hàng là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đầy đủ các điều
kiện trong quy chế tín dụng của Ngân hàng Nhà nước ban hành, quy chế của DongA
Bank và của pháp luật nước CHXHCN Việt Nam
Khách hàng là hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp siêu nhỏ đáp ứng đủ điều kiện
trong quy chế hoạt động tín dụng của DongA Bank và pháp luật của nhà nước
- Độ tuổi
Có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ vay và không quá 65 tuổi tại
thời điểm tất toán khoản vay.
- Nơi thường trú/ tạm trú
Khách hàng hoặc vợ/ chồng khách hàng phải có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm
trú cùng địa bàn tỉnh/ thành phố với đơn vị cấp tín dụng của DongA Bank. Trường hợp

ngoài địa bàn, đơn vị cho vay phải tính tốn được hiệu quả giữa chi phí quản lý và thu
nhập của khoản vay, đồng thời có biện pháp quản lý khoản vay theo quy định của
DongA Bank.
- Người đồng vay vốn
Về quy định tuổi như trên, phải là người thân của khách hàng, không chấp nhận
việc cả hai khơng có quan hệ hơn nhân/ huyết thống cùng đứng tên trên hồ sơ vay.
2.1.2 Phương thức cho vay:
Tùy theo nhu cầu của khách hàng và thực tế mà ngân hàng và khách hàng thỏa
thuận phương thức vay linh hoạt, phù hợp với đặc điểm của tình hình kinh doanh của


khách hàng. Một số phương thức cho vay bao gồm: cho vay từng lần, theo HMTD,
theo dự án đầu tư, cho vay trả góp, cho vay hợp vốn, theo HMTD dự phịng, cho vay
theo HMTC, cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ.
Phương thức giải ngân : một lần hoặc nhiều lần (theo thỏa thuận giữa các bên)
cho người thụ hưởng hoặc bên bán xe, bao gồm các hình thức chuyển khoản vào tài
khoản bên thụ hưởng/bên bán xe hoặc tiền mặt.
Thời gian giải ngân: Trường hợp đối với xe mua mới 100%, từ ngày có kết quả
phê duyệt khoản vay có thể kéo dài trong vòng 30 ngày hoặc 60 ngày; đối với xe phải
đặt mua khách hàng phải cung cấp phiếu Đặt cọc mua xe và Hợp đồng mua xe.
2.1.3 Điều kiện vay vốn:
Ngân hàng sẽ chấp nhận cho vay nếu khách hàng đáp ứng được những điều kiện:

khách hàng có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ, khách hàng có nhu cầu
vay mua xe phục vụ nhu cầu:
Mục đích đi lại
-

Mục đích sản xuất kinh doanh

-

Mục đích thanh tốn hồn vốn

Đối với doanh nghiệp siêu nhỏ, phải có ĐKKD/GPHĐ tại tỉnh/thành phố nơi
DongA Bank cấp tín dụng có trụ sở.
Về tài sản thế chấp: Bên cạnh việc dùng bất động sản, khách hàng thường sử
dụng chính chiếc xe vay mua để làm tài sản đảm bảo, nên có nguy cơ rủi ro cao khi bị
hỏng, mất cắp… Tuy nhiên, nguy cơ này đã giảm đi rất nhiều khi có sự tham gia của
lĩnh vực bảo hiểm. Khách hàng phải cung cấp bảo hiểm vật chất xe cơ giới cho ngân
hàng.
Lịch sử trả nợ: khơng có nợ q hạn tại DongA Bank hoặc TCTD khác tại thời
điểm đề nghị vay vốn và khơng có nợ Nhóm 3 trở lên tại DongA Bank hoặc TCTD
khác trong vòng 12 tháng gần nhất (Căn cứ vào dữ liệu CIC không quá 30 ngày tính
đến thời điểm trình hồ sơ).
2.1.4 Mức cho vay
Ngân hàng sẽ căn cứ vào nhu cầu vay, mức thu nhập của khách hàng, giá trị tài
sản đảm bảo, chỉ số DTI để làm cơ sở xác định số tiền sẽ cho khách hàng vay.


-

Nhu cầu vay vốn của khách hàng; xác định dựa vào phương án đầu tư kinh doanh mà
khách hàng gửi tới ngân hàng được thẩm định
-

Khả năng trả nợ của khách hàng

-

Quy định hiện hành về mức cho vay của DongA Bank đối với từng mục đích vay

-

Tổng dư nợ cho vay khách hàng không được vượt quá giới hạn cho vay. Trường hợp
cho vay vượt mức tối đa trên giá trị TSĐB phải được sự chấp thuận của Ban Tín Dụng
cấp trên có thẩm quyền

-

Mức cho vay được xác định tùy theo mục đích vay của từng sản phẩm Đối với
khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh
Đối với khách hàng là doanh nghiệp siêu nhỏ, hạn mức vay tối đa là 4 tỷ, tối
thiểu là 100 triệu đồng.
2.1.5 Lãi suất cho vay
Mức lãi suất cho vay theo biểu lãi suất theo từng thời kỳ của DongA Bank,
phù hợp với quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước.
Tùy từng trường hợp, khách hàng và ngân hàng thỏa thuận mức lãi suất cố định
hoặc thả nổi.
2.1.6 Phương thức trả nợ, thời hạn trả
Dựa vào thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng để lựa chọn phương thức trả
phù hợp với tình hình tài chính, nguồn thu để trả nợ của khách hàng mà vẫn phù hợp
với quy định về tín dụng của DongA Bank. Trong đó:
Lãi được trả đều hàng tháng theo dư nợ thực tế.
-

Vốn gốc được trả đều hàng kỳ:



Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình: gốc trả đều theo kỳ 1-3
tháng hoặc kỳ 6 tháng tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.


Đối với khách hàng là DNSN

Trường hợp vay ngắn hạn: trả gốc đều nhau theo định kỳ 1 tháng 1 lần, 3
tháng 1 lần hoặc 6 tháng 1 lần phù hợp nguồn thu nhập của khách hàng.
Trường hợp vay trung dài hạn: trả gốc đều nhau theo định kỳ hàng tháng,
quý phù hợp với nguồn thu nhập của khách hàng.
2.1.7 Thủ tục cho vay
Các hồ sơ mà khách hàng cần cung cấp cho ngân hàng bao gồm
- Hồ sơ pháp lý của khách hàng


-

Hồ sơ tài chính

-

Hồ sơ vay vốn

-

Hồ sơ chứng minh nguồn gốc trả nợ, mục đích vay

-

Hồ sơ chứng minh tài chính thu nhập của khách hàng

-

Hồ sơ về tài sản đảm bảo

2.1.8 Quy trình cho vay
-

Bước 1: Hướng dẫn khách hàng thủ tục vay vốn và tiếp nhận hồ sơ
Thông qua việc tiếp xúc khách hàng, xác định: thông tin của khách hàng, đánh

giá năng lực dân sự, năng lực tài chính, tài sản đảm bảo, số tiền vay, mục đích vay,
thời hạn vay, nguồn thu nhập để trả nợ, lịch sử nợ tại DongA Bank hoặc ngân hàng
khác. Sau khi tìm hiểu, đánh giá sơ bộ thấy khách hàng thỏa mãn cá điều kiện vay vốn
vủa DongA Bank, tiến hành hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
-

Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình
Đây là bước rất quan trọng trong quy trình cho vay, do RM phụ trách. Sau khi

thẩm định, thấy khách hàng đủ tiêu chuẩn cho vay thì lập tờ trình thẩm định đề xuất ý
kiến để cho vay. Nếu khách hàng khơng đủ điều kiện thì từ chối cho vay. RM chịu
trách nhiệm về tính chính xác thơng tin trong Tờ trình thẩm định. Những hồ sơ nằm
trong hạn mức tín dụng của Chi nhánh thì RM sẽ đảm nhiệm ln trách nhiệm định giá
tài sản đảm bảo.
-

Bước 3: Trình duyệt
Sau khi lập Tờ trình thẩm định khách hàng, chuyển tờ trình thẩm định và hồ sơ

cấp tín dụng lên cấp kiểm soát thẩm định theo quy định tại ngân hàng. Sau khi được
phê duyệt, bắt đầu tiến hành hợp đồng tín dụng cho khách hàng.
-

Bước 4: Quyết định cho vay và thông báo khách hàng
Dựa vào căn cứ kết quả xét duyệt tín dụng, nếu hồ sơ nào bị từ chối cho vay thì

thơng báo tới khách hàng. Những hồ sơ được xét duyệt, sau khi đưa ra mức tín dụng
sau cùng, nếu khách hàng đồng ý thì tiến hành lập hợp đồng tín dụng, hồn thiện các
hồ sơ, giấy tờ.


-

Bước 5: Hoàn tất các thủ tục về tài sản đảm bảo
Nếu kiểm tra có sai sót thì tiến hành chỉnh sửa, bổ sung.

-

Bước 6: Lập hợp đồng tín dụng/khế ước nhận nợ
Sau khi hoàn tất các hồ sơ và giấy tờ liên quan, tiến hành lập hợp đồng tín dụng

gửi cho khách hàng ký xác nhận vay vốn.
-

Bước 7: Tạo tài khoản vay và giải ngân
Sau khi hoàn tất các thủ tục, tiến hành nhập thông tin khách hàng, tạo tài khoản

vay và cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng. Hồ sơ được chuyển đến cho Teller để
giải ngân cho khách hàng.

-

Bước 8: Kiểm tra, giám sát thu hồi vốn gốc và lãi
Khi có nhu cầu vay tiền để mua xe ô tô, khách hàng sẽ thế chấp bằng tài sản đảm

bảo. Nếu tài sản là chính chiếc xe ơ tơ, hay bất động sản… thì sau khi giải ngân, định
kỳ RM phải đánh giá lại TSĐB để đảm bảo việc thế chấp của khách hàng. Đồng thời
kiểm tra giám sát mục đích vay của khách hàng, nhắc nhở khách hàng trả nợ gốc và lãi
định kỳ.
Theo dõi tình hình khách hàng trả tiền vốn, lãi. Nếu khách hàng trả trễ thì liên lạc
khách hàng để nhắc nợ. Nếu khách hàng gặp khó khăn khơng thể thanh tốn nợ thì
tiến hành tái thẩm định lập tờ trình gia hạn cho khách hàng, gửi lên cấp trên có quyền
hạn
tại chi nhánh. Nếu như khơng được chấp thuận thì chuyển sang nợ quá hạn và
tiến hành giải quyết.
Một số ưu đãi kèm theo
Một số ưu đãi kèm theo tùy theo từng thời kỳ theo quy định của PVcomBank mà
sẽ áp dụng ưu đãi cho lệ phí, lãi suất đối với khoản vay.
2.2 Các sản phẩm cho vay mua xe ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – Chi
nhánh Quận 7
2.2.1 Cho vay mua ơ tơ linh hoạt
Đây là gói sản phẩm dành cho KHCN có nhu cầu mua xe mới, xe đã qua sử dụng,
xe phục vụ nhu cầu kinh doanh. Với tiện ích nhanh chóng linh hoạt của sản phẩm,


khách hàng có thể sở hữu chiếc xe u thích chỉ trong vịng 4 giờ với sự hỗ trợ tài
chính của DongA Bank.
Những ưu đãi hấp dẫn từ sản phẩm: lãi suất cho vay chỉ từ 6,8% trong 6 tháng
đầu; biên độ sau ưu đãi thấp chỉ 3,8%, thời hạn vay lên đến 84 tháng. Phương thức trả
nợ linh hoạt, theo thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng. Thủ tục tinh giản hơn,

khách hàng có thể lấy xe trong ngày.
2.2.2 Cho vay mua ô tô dành cho doanh nghiệp siêu nhỏ
Với phương châm hỗ trợ tối đa và đa dạng nhu cầu vốn của khách hàng để thực
hiện mục đích mua xe ơ tơ phục vụ đi lại hay sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Kỳ trả gốc và lãi linh hoạt theo thỏa thuận giữa DongA Bank và ngân hàng, được
hưởng những ưu đãi do DongA Bank áp dụng theo từng thời kỳ. Và tính năng của sản
phẩm với số hạn mức tín dụng tối đa lên tới 4 tỷ đồng, thủ tục được tinh giản và thực
hiện nhanh chóng.
2.3 Phân tích tình hình hoạt động cho vay mua ô tô đối với KHCN tại DongA
Bank - Chi nhánh Quận 7
2.3.1 Tình hình doanh số cho vay.


Bảng 2.1: Doanh số cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – CN Q7
Đơn vị: triệu đồng
Năm
2017
DS

Giá

CV

trị

đối với

2018

%

Giá trị

2019

%

Giá trị

%

So sánh

So sánh

2018/2017

2019/2018

+/-

%

+/-

%

KHCN

30.023 66,7 172.096 78,4 213.201 76,6 142.073 473,2 41.105 23,9

KHDN

15.000 33,3

47.320

21,6

65.201

23,4

32.320

45.023

219.416

100

278.402

100

174.393 387,3 58.986 26,9

Tổng
DSCV

100

215,5 17.881 37,8

Nguồn: DongA Bank – CN Q7

DOANH SỐ CHO VAY
250000
213201
200000

172096

Đ
ơn 150000
vị:
tri
ệu 100000
đồ
ng
50000

65201
47320
30023

15000

0
Năm 2017

Doanh số cho vay KHCN

Năm 2018

Năm 2019

Doanh số cho vay KHDN

Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank – CN Q7


Dựa vào biểu đồ trên, ta có thể nhận thấy doanh số cho vay mua ô tô dành cho
khách hàng có chiều hướng tăng lên từ năm 2017 đến năm 2019, trong đó doanh số
cho vay KHCN tại Chi nhánh chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay. Cụ thể,
năm 2018 doanh số cho vay KHCN tăng 142.073 triệu đồng (tương ứng tỷ lệ tăng
473,2%) so với năm 2017. Trong khi đó, doanh số cho vay KHDN chỉ tăng 32.320
triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 215,5%. Điều này cho thấy, KHCN là một thị trường
rộng lớn, có thể tiếp cận dễ dàng hơn là nguồn KHDN. Và năm 2018, DongA Bank –
Chi nhánh Quận 7 đặt sự chú trọng đặc biệt vào thị trường bán lẻ này.
Năm 2018, doanh số cho vay KHCN có tăng lên, tuy nhiên tăng nhẹ ở mức
41.105 triệu đồng so với năm 2018, tương ứng tăng 23,9%. Trong khi đó, doanh số
cho vay KHDN tăng 17.881 triệu đồng. Như vậy, Chi nhánh cần xem xét chiến lược
phát triển sản phẩm tín dụng.


2.3.2 Tình hình thu nợ cho vay
Bảng 2.2: Doanh số thu nợ cho vay mua ô tô dành cho KHCN tại DongA Bank –
Q7
Đơn vị: triệu đồng
Năm

DS
thu
nợ

2017

Giá
trị

2018

%

Giá

%

trị

So sánh

So sánh

2018/2017

2019/2018

%

+/-

%

+/-

%

2019

Giá
trị

đối với

KHCN

2.938

70,5

17.434

58,7

29.602

70,4

14.496

493,4

12.168

69,8

KHDN

1.231

29,5

12.241

41,3

12.432

29,6

11.010

894,4

191

1,6

4.169

100

29.675

100

42.034

100

25.506

611,8

12.359

41.6

Tổng
DS thu
nợ
Nguồn: DongA Bank – CN Q7

Đơn vị: triệu đồng