Tài liệu Đề tài: Hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng docx

Luận văn


Đề tài: Hội nhập quốc tế trong lĩnh vực
ngân hàng









1

MC LC

Trang s

Phn m u
4
Chng I: Ni dung c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân
hàng
1.1 Xu hng và tác ng ca quá trình hi nhp kinh t quc t
1.2 Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
1.2.1 Yêu cu c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
1.2.2 Xu hng ca quá trình hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
1.2.3 Tác ng c bn ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng


1.3 Kinh nghim ca mt s nc, khu vc trên th gii trong quá trình hi
nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
1.3.1 Kinh nghim ca Trung Quc
1.3.2 Kinh nghim ca Hungary
1.3.3 Mt s quc gia  Châu M La Tinh
7

7
8
8
11
14

22

23
25
27
Chng II: Tác ng ca Hip nh thng mi Vit – M ti h thng

ngân hàng thng mi Vit Nam
2.1 Thc trng h thng ngân hàng thng mi Vit Nam
2.1.1 Khái quát chung
2.1.2 Nhng kt qu ch yu ã t c
2.1.3 Nhng hn ch và yu kém
2.1.4 Nhng nguyên nhân ca nhng tn ti, yu kém
2.1.4.1 Nguyên nhân khách quan
2.1.4.2 Nguyên nhân ch quan
2.2 Hip nh thng mi Vit - M
2.2.1 Khái quát chung v Hip nh
2.2.2 Các ch  i x theo Hip nh thng mi Vit - M
2.2.3 Các cam kt ca Vit Nam trong lnh vc dch v ngân hàng
2.3 Li th và khó khn ca h thng ngân hàng thng mi Vit Nam trong
vic thc hin Hip nh thng mi Vit - M
2.3.1 Li th
28

28
28
29
34
40
40
41
42
42
43
45
49

49

2

2.3.2 Khó khn
2.4 ánh giá khái quát v các ngân hàng thng mi M
2.5 Tác ng ca Hip nh thng mi Vit - M có kh nng nh hng
tiêu cc ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam
2.5.1 i vi dch v tin gi
2.5.2 i vi hot ng tín dng
2.5.3 i vi ngoi t và kinh doanh ngoi t
2.5.4 i vi dch v thanh toán và chuyn tin
2.5.5 i vi hot ng tài tr thng mi quc t và nghip v PNRR
2.5.6 Nguy c b thôn tính, sáp nhp
2.5.7 Nguy c chy máu ngun nhân lc có cht lng cao
2.5.8 Làm gim giá tr thng hiu ca các NHTM trong nc
2.5.9 Chim lnh th phn các sn phm dch v trên TTV và TTTT
2.6 C hi ca các NHTMVN trong tin trình hi nhp
51
54
56

56
57
58
58
59
59
60
61

61
61
Chng III: Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng
mi Vit – M ti h thng ngân hàng  Vit Nam
3.1 K hoch nh hng tng th và l trình v hi nhp ca ngành ngân hàng Vit Nam
3.1.1 K hoch nh hng tng th
3.1.1.1 Các nguyên tc ch o
3.1.1.2 Các mc tiêu
3.1.1.3 Trin khai thc hin
3.1.2 L trình hi nhp
3.2 Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit -
M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam
3.2.1 Gii pháp chung cho toàn h thng ngân hàng thng mi
3.2.2 Gii pháp b sung i vi các NHTMNN
3.3 Mt s kin ngh
3.3.1 Kin ngh vi Chính ph
3.3.2 Kin ngh vi NHNN
65

65
65
66
67
71
75
76

76
81
85

85
86

KT LUN

90

3

BNG CH VIT TT

WTO T ch!c thng mi Th gii
GATS Hip nh chung v thng mi dch v
NHNN Ngân hàng Nhà nc
NHTMNN Ngân hàng Thng mi Nhà nc
NHTMCP Ngân hàng Thng mi C phn
NHTM Ngân hàng Thng mi
NSNN Ngân sách Nhà nc
ASEAN Hip hi các quc gia ông Nam Á
NHTG Ngân hàng Th gii
CAR T" l an toàn vn
IAS Chun mc k toán quc t
VAS Chun mc k toán Vit Nam
VTC Vn t có
TTTT Th tr#ng tin t
TTV Th tr#ng vn
PNRR Phòng ng$a ri ro

PHN M U

I. Tính cp thit ca  tài

Theo nhiu chuyên gia kinh t th gii, Vit Nam là nc có chính sách ci cách
kinh t khá thành công trong nhng nm qua. Trong xu hng chung hi nhp
kinh t quc t và toàn cu hóa, Vit Nam ã tham gia ký kt Hip nh thng
mi, dch v ca khu vc ASEAN (AFTA), Hip nh thng mi Vit - M,
khong trên 80 Hip nh song phng và a phng khác, và %c bit là ang
trong quá trình hoàn tt khâu àm phán  gia nhp WTO. Qúa trình m ca hi
nhp to ra cho Vit Nam nhiu c hi phát trin, nhng ng th#i c&ng a n
nhiu khó khn, thách th!c.

Có th kh'ng nh, quan h kinh t - thng mi gia Vit Nam và M ang
ngày càng c ci thin rõ rt k t$ khi hai nc bình th#ng hóa quan h song
phng. M là mt quc gia có nn kinh t phát trin vào bc nht trên th gii.
Trong xu hng toàn cu hóa và hi nhp kinh t th gii, ngoi tr$ mt s ít các
quc gia c lit kê vào dng %c bit cha có quan h ho%c không có quan h
kinh t, thng mi vi M, s còn li chc chn không mt quc gia nào trên
th gii li không mong mun thúc y quan h kinh t thng mi gia h( và
Hoa K). Tuy nhiên, iu ó c&ng %t các quc gia này vào nhng tình th phi
nghiên c!u, cân nhc k l*ng nhng vn  có kh nng gây nên tác ng tiêu
cc i vi nn kinh t quc gia nói chung và i vi t$ng ngành kinh t nói
riêng trong quá trình thc hin Hip nh thng mi vi M.

Hip nh thng mi Vit - M ã ly các nguyên tc và chun mc ca Hip

nh v thng mi dch v (GATS) ca WTO làm c s iu ch nh chung các
lnh vc, trong ó có lnh vc ngân hàng vi nhng cam kt khá ci m t$ phía
Vit Nam. Theo hip nh, các ngân hàng ca M s+ c m rng phm vi hot
ng, cung cp nhiu dch v, sn phm ngân hàng mi ti th tr#ng Vit Nam.
Nh chúng ta ã bit, h thng ngân hàng là mt trong nhng trung gian tài
chính óng vai trò vô cùng quan tr(ng i vi tng trng và phát trin kinh t.
Khi tham gia hip nh thng mi Vit - M, h thng ngân hàng thng mi

5

ca Vit Nam s+ b cnh tranh gay gt bi các ngân hàng ca M có quy mô ln
v vn, công ngh hin i và trình  qun lý tiên tin, trong khi ó s bo tr
t$ phía Chính ph Vit Nam i vi h thng ngân hàng thng mi trong nc
s+ ngày càng gim i áng k nh,m dn to lp mt sân chi bình 'ng cho các
ngân hàng M. iu tt yu là, mt phn th tr#ng tài chính  Vit Nam s+ b
iu tit bi các trung gian tài chính ca M và Chính ph Vit Nam s+ g%p
nhiu khó khn, thách th!c mi trong quá trình kim soát th tr#ng này. Bên
cnh ó, khng hong tài chính thp niên 90 ca các nc Châu Á mà h thng
ngân hàng là mt mt xích quan tr(ng chính là mt bài h(c ln cn phi rút kinh
nghim cho các nc ang phát trin nh Vit Nam trong quá trình hi nhp
kinh t quc t.

Xut phát t$ nhng lý do trên, vic nghiên c!u  tài "Gii pháp hn ch tác
ng tiêu cc ca hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng  Vit
Nam" s+ có ý ngha quan tr(ng giúp cho các nhà hoch nh chính sách tài chính
tin t và nhng ng#i hot ng thc ti-n trong h thng ngân hàng thng mi
Vit Nam hình dung c nhng c hi, khó khn s+ g%p phi và các gii pháp
nh,m hn ch nhng tác ng không mong mun ti hot ng ca h thng
ngân hàng  Vit Nam trong quá trình thc thi Hip nh.

II. Mc tiêu ca  tài

• Nghiên c!u các ni dung c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân
hàng và kinh nghim ca mt s quc gia, khu vc trên th gii trong quá
trình m ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng; các ni dung c bn
ca Hip nh thng mi Vit - M v thng mi, dch v nói chung và c
th trong lnh vc ngân hàng nói riêng;
• Phân tích ánh giá thc trng h thng ngân hàng thng mi Vit Nam và
d báo các tác ng có kh nng nh hng tiêu cc ti h thng ngân hàng
thng mi Vit Nam trong quá trình thc thi Hip nh;
•  xut các gii pháp nh,m hn ch nhng tác ng tiêu cc trong quá trình
trin khai thc hin Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng
thng mi Vit Nam, qua ó nâng cao s!c cnh tranh ca các ngân hàng

6

thng mi Vit Nam trong bi cnh hi nhp quc t nói chung và thc thi
Hip nh nói riêng, m bo hot ng hiu qu - h. tr tích cc cho các
hot ng kinh t khác.

III. i tng và phm vi nghiên c u

• i tng nghiên c u: Nghiên c!u các tác ng tiêu cc ca Hip nh
thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng  Vit Nam.
• Phm vi nghiên c u: Các tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit
- M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam, không bao gm các ngân
hàng liên doanh ho%c các ngân hàng nc ngoài hin ang hot ng ti Vit
Nam. Các phân tích, ánh giá và kt lun liên quan c a ra trên c s
thc trng ca các ngân hàng trong nc.

IV. Phng pháp nghiên c u

Các phng pháp lun ch yu c s dng bao gm phng pháp phân tích,
tng hp, so sánh, logic và d báo nh tính. Các s liu th! cp c thu thp t$
nhiu ngun áng tin cy bao gm NHNN, IMF, NHTG, t$ các nghiên c!u có
trc, t$ báo chí và các ngun khác c khai thác trên mng Internet.

V. Kt cu ca  tài

Tên  tài: "Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit -
M ti h thng ngân hàng  Vit Nam". Ngoài phn m u, kt lun, bng ch
d/n ch vit tt, tóm tt tên các bng biu và tài liu tham kho, ni dung ca 
tài bao gm 3 Chng, c th:
Chng 1: Ni dung c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
Chng 2: Tác ng ca Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân
hàng thng mi Vit Nam
Chng 3: Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit -
M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam.
CH!"NG 1
N#I DUNG C" BN V$ H#I NHP QU%C T
TRONG L&NH V'C NGÂN HÀNG

1.1 Xu hng và tác ng ca quá trình hi nhp kinh t quc t

Hi nhp kinh t là xu th tt yu và là mt yêu cu khách quan i vi bt k)
quc gia nào trong quá trình phát trin. Xu hng này ngày càng hình thành rõ
nét, %c bit là nn kinh t th tr#ng ang tr thành mt sân chi chung cho tt
c các nc; th tr#ng tài chính ang m rng phm vi hot ng gn nh
không biên gii, v$a to iu kin cho tng c#ng hp tác, v$a làm sâu sc và
gay gt thêm quá trình cnh tranh.

i vi các quc gia ang phát trin và ang trong quá trình chuyn i, yêu cu
hi nhp kinh t càng tr nên cp thit và có ý ngha; nó òi h0i các quc gia này
không th !ng ngoài tin trình hi nhp kinh t quc t trên tt c các m%t nu
mun thành công trong phát trin kinh t. Xu hng hi nhp kinh t quc t òi
h0i các quc gia trên th gii phi tham gia ngày mt sâu rng hn vào các giao
lu kinh t quc t, %c bit v thng mi, tài chính, u t và vic tham gia
vào các c ch kinh t - thng mi quc t  quy mô toàn cu và khu vc.
Hi nhp kinh t s+ mang li nhng li ích cn bn, lâu dài nht là i vi nhng
quc gia có kh nng iu ch nh c cu kinh t và các chính sách thích hp. Nó
c&ng s+ to ra c hi  các nc có th cùng hp tác, thng nht to s!c mnh
 s!c cnh tranh và àm phán vi các quc gia ln, ngn ng$a c kh nng
b chèn ép, b cô lp trong àm phán - thc hin thng mi và u t quc t.
Qua ó, v th quc gia s+ ngày càng c nâng cao. ây c&ng chính là lý do
cn bn mà phn ln các nc, các t ch!c kinh t khu vc, th gii cam kt
thúc y quá trình ci cách phát trin kinh t gn vi hi nhp quc t. Song
song vi nhng li ích và c hi do hi nhp kinh t quc t to ra, các quc gia
c&ng s+ i m%t vi nhiu nguy c, thách th!c %c bit trong vn  áp lc cnh
tranh ngày càng cao ngay c trên th tr#ng trong t$ng nc. y chính là ng
lc quan tr(ng  thúc y các doanh nghip trong nc phi c cu li sn xut,
nâng cao trình  qun lý và nâng cao kh nng cnh tranh.

8

Thc t, ã có không ít quc gia thành công sau quá trình hi nhp và ã tr
thành nhng nc công nghip mi nh# tham gia tích cc vào quá trình hi nhp
kinh t quc t. Tuy nhiên, h( c&ng ã phi i m%t và chu nhiu thit thòi trc
nhng nguy c thách th!c trong giai on u ca qúa trình hi nhp. Vic áp
dng các nguyên tc ca T ch!c thng mi th gii (WTO) hay thc hin các
hip nh thng mi song phng, a phng òi h0i các nc, nht là các
nc ang phát trin, phi iu ch nh sâu sc các chính sách kinh t, nâng cao

nng lc cnh tranh và iu ch nh c cu kinh t cho phù hp. Thc t cho thy,
càng tích cc và ch ng hi nhp bao nhiêu thì các chi phí và thua thit trong
giai on u hi nhp càng thp so vi vic kéo dài quá trình hành ng.
Hi nhp kinh t quc t luôn song hành vi hai m%t: c và mt. Tuy nhiên,
không mt quc gia nào c tt c và c&ng không mt quc gia nào mt tt c,
ch có mt tình hung chc chn mt ht ó là co mình li, óng ca và c tuyt,
khc t$ vi xu hng hi nhp.
1.2 Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
1.2.1 Yêu cu c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
Có th kh'ng nh, hi nhp quc t ca mt quc gia  m!c  cao nht là gia
nhp T ch!c thng mi Th gii. Trong quá trình àm phán gia nhp WTO,
quc gia xin gia nhp phi ký kt hàng lot hip nh song phng và a phng
vi hu ht các quc gia thành viên ca WTO theo các nguyên tc c bn và l
trình m ca quy nh trong Hip nh chung v thng mi dch v (GATS)
nh ch  i x quc gia, quy ch ti hu quc, tính minh bch ca các chính
sách liên quan n hot ng thng mi dch v. Nhìn chung các Hip nh
song phng và a phng c ký kt c&ng ch!a ng các ni dung yêu cu
ch yu ca GATS, ch khác v th#i im có hiu lc (th#i gian bt u thc
hin các cam kt).
Hip nh chung v thng mi, dch v (GATS) là mt h thng các qui nh
mang tính a biên iu ch nh các hot ng thng mi dch v, nó chính là c
s pháp lý cho vic àm phán WTO, APEC, ASEAN Hip nh này c a
ra ti các vòng àm phán Uruguay bao gm các ngha v và nguyên tc c bn,

9

các ph lc ca t$ng chuyên ngành, các cam kt c th ca m.i nc nh,m mc
ích m ca th tr#ng. 29 iu khon ca GATS c áp dng cho tt c các
ngành dch v, các iu khon qui nh, các nguyên tc mà tt c các nc phi
tuân th, trong ó, các nguyên tc òi h0i cam kt trong lnh vc ngân hàng là:

(i) Liên quan ti ni dung m ca th tr#ng dch v ngân hàng thông qua
các phng th!c cung cp dch v, m.i thành viên s+ dành cho dch v
ngân hàng hay nhà cung cp dch v ngân hàng ca bt k) mt thành viên
nào khác s ãi ng không kém phn thun li hn s ãi ng vi nhng
iu kin, iu khon c th ca thành viên ó.
(ii) Trong cam kt m ca dch v ngân hàng, tr$ khi có trong danh mc cam
kt c th, các thành viên s+ không ban hành thêm hay áp dng nhng
bin pháp c nêu di ây dù  qui mô vùng hay toàn lãnh th:
- Hn ch s lng nhà cung cp dch v ngân hàng dù di hình th!c hn
ngch v s lng, c quyn, toàn quyn cung cp dch v ngân hàng
ho%c yêu cu áp !ng nhng nhu cu kinh t;
- Hn ch v tng giá tr các giao dch v dch v ngân hàng và tài sn dù
di hình th!c hn ngch v s lng hay yêu cu pháp áp !ng các nhu
cu kinh t;
- Hn ch v tng s các hot ng tác nghip hay tng s lng dch v
ngân hàng u ra tính theo s lng n v di hình th!c hn ngch hay
yêu cu phi áp !ng các nhu cu kinh t;
- Hn ch v tng s ng#i c tuyn dng trong mt lnh vc c th hay
mt nhà cung cp dch v c phép tuyn dng và nhng ng#i cn thit
và liên quan trc tip vi vic cung cp dch v ngân hàng di hình th!c
hn ngch hay yêu cu phi áp !ng các nhu cu v kinh t;
- Các bin pháp hn ch hay yêu cu phi mang mt hình th!c pháp nhân
c th hay liên doanh, thông qua ó nhng nhà cung cp dch v ngân
hàng có th cung cp dch v; và

10

- Hn ch vic tham gia óng góp vn ca bên nc ngoài di hình th!c
t" l phn trm ti a c phiu nc ngoài c phép nm gi ho%c tng
giá tr u t nc ngoài tính n hay tính gp.

Nhng vn  không a vào cam kt và nhng u ãi ng nhiên cho các
nc thành viên bao gm:
(i) Tr$ khi g%p tình hung bo v cán cân thanh toán, mt thành viên s+
không áp dng hn ch v thanh toán và chuyn tin quc t cho các dch
v vãng lai liên quan n các cam kt c th ca mình;
(ii) M.i thành viên s+ cho phép ng#i cung cp dch v ngân hàng ca nc
thành viên khác c a ra các dch v ngân hàng mi trên lãnh th ca
mình;
(iii) M.i nc thành viên s+ cho phép ng#i cung cp dch v ngân hàng tip
cn h thng thanh toán bù tr$ do Nhà nc iu hành và tip cn các th
th!c cp vn và tái cp vn trong quá trình kinh doanh thông th#ng;
(iv) M.i nc thành viên s+ cho phép ng#i cung cp dch v ngân hàng ca
bt k) nc thành viên nào khác quyn c thành lp và m rng hot
ng tr(ng lãnh th nc mình k c vic mua li các doanh nghip hin
ti hay mt t ch!c thng mi;
(v) Trong nhng tr#ng hp nht nh, tr cp có th tác ng bóp méo dch
v thng mi, các thành viên s+ tin hành àm phán nh,m nh ra nhng
quy tc a biên cn thit  tránh nhng tác ng bóp méo;
(vi) M.i thành viên s+ không tr l#i chm tr- khi có yêu cu ca bt k) thành
viên nào khác v nhng thông tin c th v bt k) bin pháp nào c áp
dng chung hay v hip nh quc t.
Nhìn chung, khi xem xét các yêu cu ca các t ch!c quc t và khu vc cho
thy, m%c dù có th có s khác nhau ít nhiu v phng th!c hi nhp và các yêu
cu c th, tuy nhiên chúng u nht quán vi mc tiêu chung là tin ti t do
hóa th tr#ng trên phm vi toàn cu và khu vc, và vi các nguyên tc ca

11

WTO là không phân bit i x, minh bch, không s dng hàng rào phi thu
quan, và phm vi áp dng ngày càng rng hn. Các quc gia ang phát trin

cha có iu kin thc hin ngay lp t!c nhng yêu cu ó thì có th th0a thun
mt l trình các bin pháp  thc hin trong mt khong th#i gian nht nh.
 thc hin nguyên tc không phân bit i x và áp dng qui ch ti hu quc
i vi nhau, các nc ang phát trin phi cam kt d* b0 các hàng rào v lut
pháp, thc hin i x bình 'ng gia các t ch!c tín dng trong và ngoài nc.
iu ó %t h thng ngân hàng non tr1 ca các nc ang phát trin phi i
m%t vi các ngân hàng nc ngoài có trình  phát trin cao hn. Vic phi óng
ca các ngân hàng không  s!c cnh tranh có th d/n n s sp  ca nhiu
t ch!c kinh t vi qui mô khác nhau, gây xáo ng và hong lon trên th
tr#ng tài chính và tin t. Nhng h qu v xã hi và tâm lý ca các nhà u t
trong nc, ngoài nc và ng#i dân  quy mô và c#ng  khác nhau có th
d/n n nhng h qu chính tr không th xem th#ng. Thêm vào ó, vic chp
nhn các chun mc quc t trong kinh doanh tt yu d/n n s chp nhn các
th ch quc t trong dàn xp tranh chp và vic th$a nhn các chun mc quc
t trong h thng lut pháp quc gia.

1.2.2 Xu hng ca quá trình hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng

Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng ca mt nn kinh t c th hin
thông qua m!c  m ca v hot ng ngân hàng gia nn kinh t ó vi cng
ng tài chính, tin t khu vc và quc t. M!c  m ca hi nhp quc t v
hot ng ngân hàng là m!c  quan h giao lu v ngân hàng (gm các quan h
tín dng, tin t và dch v ngân hàng) ca mt nn kinh t vi phn còn li ca
th gii, là quá trình t do hóa khu vc tài chính tin t, tín dng ngân hàng, tháo
d* các rào cn ngn cách khu vc này vi phn còn li ca th gii.
T$ nhng nm 1970, nn kinh t th gii chuyn sang mt mô hình phát trin
mi. iu ó là do s bùng n ca cuc cách mng công ngh thông tin, th
tr#ng toàn cu m rng và ch ngha t bn quc t phát trin. Tc  giao dch
tin t hin nay ã ln hn nhiu so vi hot ng thng mi hàng hóa. Nm

12

1995, trao i ngoi t ã gp hn 70 ln so vi thng mi quc t v hàng hóa.
Nhng hn ch v công ngh ã gim, giao dch vn và dch v tài chính c
tin hành thun li hn nh# nhng tin b nhanh chóng trong lnh vc công ngh
thông tin. Trong khi ó, các giao dch v hàng hóa v/n b hn ch do chm thay
i hn v phng pháp ch to, phân phi và lu chuyn. Thêm vào ó, s thay
i trong t ch!c tài chính trong nc và quc t ã làm tng m!c bin ng v
tài chính quc t và kh nng hàng hóa tài chính. Cùng vi vic phá v* ch  t"
giá hi oái c nh ca h thng Bretton Woods vào u nhng nm 1970, mc
tiêu cn bn ca hot ng trao i ngoi t c chuyn t$ các giao dch tin t
phc v thng mi hàng hóa sang trao i tin t vi t cách là hàng hóa. S
lng các nc bt u m ca th tr#ng, ni l0ng c ch kim soát vn và
trong lnh vc tài chính ngày càng tng.
Tính lu ng ngày mt cao hn ca vn quc t, vic toàn cu hóa các th
tr#ng tài chính và s phát trin ca các công c tài chính mi khin mt chính
sách tài chính óng tr nên rt tn kém và ít hiu qu. Thc t ó ã buc các
nc ang phát trin tin ti th tr#ng tài chính m và hi nhp hn vi nhng
m!c  khác nhau. Hi nhp hot ng tài chính trong nc ra quc t có nhng
u th nht nh i vi tt c m(i nc. Cnh tranh nc ngoài buc các t
ch!c tín dng trong nc phi hot ng có hiu qu hn và m rng phm vi
cung cp dch v. Nó c&ng y nhanh s chuyn giao công ngh tài chính, iu
%c bit quan tr(ng i vi các nc ang phát trin. Nhng nc thành công
trong vic hi nhp h thng ngân hàng vào th tr#ng th gii có th tip cn
nhiu hn vi vn và các dch v tài chính nh hoán i và cho phép a dng
hóa ri ro.
Có th thy r,ng, hi nhp quc t và hp tác quc t ã tr thành mt trào lu
và xu hng tt yu lan rng n tt c các nc trên th gii vi tc  và qui
mô ngày mt tng nhanh. Vi vic xác lp mt ng tin chung, mt siêu ngân
hàng trung ng và xóa b0 hoàn toàn nhng hn ch v tài chính gia các nc

trong khu vc, có th nói, Châu Âu ã tr thành ng#i i tiên phong trong quá
trình hi nhp ngân hàng, tài chính  cp khu vc. Trên phm vi toàn cu, các

13

ngân hàng ca các nc EU ã có m%t trên hu khp các th tr#ng tài chính 
các quc gia trên th gii.
Các nc ang phát trin c&ng ã nhn th!c rõ li ích ca xu th hi nhp toàn
cu, dn d* b0 nhng hn ch v xâm nhp th tr#ng i vi các t ch!c tài
chính nc ngoài, qua ó thúc y quá trình t i mi ca các ngân hàng trong
nc. Mt s nc cho phép ngay các t ch!c tài chính nc ngoài m chi
nhánh cung cp dch v, s khác li cho phép m vn phòng i din. Trong mt
s tr#ng hp khác nh Hng Kông, Panama và Singapore li xem xut khu
dch v tài chính nh mt ngun gii quyt vic làm và ngoi hi. Thc hin các
cam kt hi nhp ng ngha vi vic quc gia ó cho phép các t ch!c ngân
hàng nc ngoài hot ng trong cùng mt môi tr#ng pháp lý nh ngân hàng
trong nc và áp dng các quy nh l0ng hn cho các t ch!c tài chính nc
ngoài.
 tng tính hiu qu trong vic phân b các ngun lc c&ng nh phá b0 s kìm
hãm i vi khu vc tài chính, vào u nhng nm 80, Hàn Quc ã áp dng
mt s chính sách cnh tranh trong th tr#ng tài chính b,ng vic gim iu tit
i vi các t ch!c phi ngân hàng, ni l0ng áng k hàng rào ngn cn vic xâm
nhp th tr#ng. Các t ch!c tài chính nc ngoài bao gm các ngân hàng và
công ty bo him nhân th( c phép m chi nhánh. Các ngân hàng thng mi
thuc s hu ca Chính ph c phép t nhân hóa. Chính ph c&ng ã xóa b0
lãi sut cho vay u ãi và không thc hin thêm bt k) mt chng trình tín
dng ch nh nào, ng th#i c&ng thúc y cnh tranh mnh hn gia các t
ch!c tài chính b,ng cách cho phép h( m rng phm vi cung cp dch v.
S hi nhp ca th tr#ng tài chính trong nc và trên th gii không ch th
hin trong t do hóa thng mi i vi các dch v tài chính mà còn th hin 

các tài sn tài chính. Các hn ch i vi các dòng vn ã c ni l0ng  nhiu
nc phát trin th#ng n,m trong mt chng trình ci cách m rng ln. Các
dòng vn ã hoàn toàn c th ni  Argentina, Chile, Malaysia, Mexico,
Philipines, Thailand, Uruguay. Ngày càng có nhiu nc ang phát trin khuyn
khích s tham gia ca nc ngoài vào các th tr#ng ch!ng khoán trong nc.

14

Tuy nhiên, trong mt th gii ngày càng c quc t hóa và toàn cu hóa, t do
hóa trên quy mô toàn cu thì vic xóa b0 quy ch i vi các th tr#ng ã làm
tng thêm bt n tài chính. Trc khi tin hành t do hóa, các ngân hàng thng
mi c qun lý rt ch%t ch+. Các trung gian tài chính này hot ng theo
hng trc tip nhn tin gi ca khách hàng và cho vay ti các doanh nghip
thng mi và công nghip ln, th#ng là thuc s hu hay có mi quan h mt
thit vi nhà nc. Do vy, h( tránh c cnh tranh mnh m+ và v/n thu c
li nhun, tuy hiu qu còn thp. Khi g%p khng hong gây phá sn hàng lot thì
kt qu hot ng ca các trung gian tài chính v/n có th d oán trc c
c&ng nh có s h. tr t$ phía nhà nc.
Khi xem xét toàn b quá trình phát trin hàng nm ca h thng ngân hàng cho
thy các ngân hàng ln  các nc phát trin him khi g%p tht bi. Tuy nhiên,
ngày nay do xóa b0 các quy ch kim soát ã làm gia tng thêm nh hng ca
các tác ng tiêu cc t$ bên ngoài. Hot ng ca các ngân hàng ã chuyn t$
th tr#ng trong nc bo h sang mt môi tr#ng mi và không n nh - th
tr#ng c t do hóa, t" giá th ni và áp lc phi thu c li nhun cao hn
trong mt th gii tng trng kinh t thp hn và m!c  cnh tranh gay gt
hn. Th tr#ng toàn cu mi hình thành phi i phó vi ri ro trong hot ng
kinh doanh v dch v ngân hàng vn d ã nhy cm. Trong môi tr#ng mi,
các ngân hàng buc phi chp nhn ri ro cao hn  gi khách hàng, vn và giá
tr c phn ca h(. Vic tham gia ca các t ch!c tín dng nc ngoài có th
không mang li li ích nh mong mun i vi th tr#ng cnh tranh trong nc

trong khi làm gim i quyn t ch ca chính sách tài chính và tin t trong
nc.

1.2.3 Tác ng c bn ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
Trong thp k" qua, nhiu quc gia có nn kinh t chuyn i trên th gii ã
nhanh chóng hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng thông qua vic tháo b0
các rào cn hn ch s u t trc tip ca nc ngoài vào h thng tài chính ca
h(. Theo ó, s lng các nh ch tài chính trong nc có vn ch s hu ca
nc ngoài ã tng lên mt cách nhanh chóng. Nghiên c!u tác ng ca quá

15

trình hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng, tài chính cho thy các tác ng
có  c hai m%t: (i) tích cc và (ii) tiêu cc, c th nh sau:
1.2.3.1 Tác ng tích cc:
a) To ra ngu(n vn mi và a n các thông l quc t trong hot ng
giám sát ngân hàng
Mt vn  khá %c trng  các quc gia ang phát trin ho%c có nn kinh t
chuyn i là các thành viên sáng lp, c ông, các c quan ch qun và khách
hàng ln ca các ngân hàng thng mi th#ng có mi quan h rt gn g&i. Các
ngân hàng nc ngoài khi tham gia hot ng ti các th tr#ng ca các quc gia
ang phát trin ho%c kém phát trin th#ng không dính dáng ho%c liên quan và
rt cn tr(ng trong vic cho vay các hot ng có tính liên h mt thit này. Mt
thc t là, s tham gia th tr#ng ca các ngân hàng nc ngoài ã mang li các
ngun vn mi cho nhiu quc gia ang phát trin ã t$ng tri qua các cuc
khng hong và ng th#i h( c&ng mang n nhng thông l quc t trong hot
ng giám sát ngân hàng.
b) Ngu(n vn c phân b) hiu qu hn
Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng tài chính s+ khin cho ngun vn tr
nên s2n có hn trên th tr#ng do tit kim t nhân s+ gia tng. Lãi sut c t

do hóa và tr nên thc dng to ra s hp d/n i vi ng#i gi tin tit kim.
S giao ng ca lãi sut c&ng nh t" sut li t!c s+ khin cho vn c phân b
vào nhng ni thc s có nhu cu v vn và nhng ni vn c s dng mt
cách có hiu qu. iu này có ngha là, vn s+ c lu chuyn mt cách hiu
qu t$ ni d th$a ti ni khan him thông qua c ch th tr#ng t do.
c) Ci thin s hiu qu ca h thng ngân hàng trong nc
Vic cho phép các ngân hàng nc ngoài tham gia vào th tr#ng trong nc có
th góp phn ci thin s hiu qu và n nh ca h thng ngân hàng trong
nc. iu này có c là do các ngân hàng nc ngoài tham gia vào vic ci
thin cht lng, giá c và cung !ng các công c tài chính mi cho th tr#ng

16

trong nc, nâng cao các k nng và trình  qun lý c&ng nh tng c#ng tính
cnh tranh  th tr#ng trong nc.
Thêm vào ó, do các ngân hàng nc ngoài có kh nng tip cn tt hn ti các
ngun vn  bên ngoài, vì vy h( có nhiu hình th!c tài tr và cho vay phù hp
hn so vi ngân hàng trong nc. Các ngân hàng nc ngoài d#ng nh c&ng
nm gi các danh mc u t tín dng a dng hóa hn và do ó s+ không b nh
hng bi nhng cn sc ho%c th#i k) khng hong  các quc gia h( n u
t. S hin din ca các nh ch tài chính nc ngoài s+ giúp cho các nh ch
tài chính trong nc có c hi tip cn c vi các th tr#ng vn quc t; áp
dng các công c và k thut tài chính mi; ci tin khuôn kh giám sát và iu
tit…qua ó nâng cao hiu qu hot ng ca các ngân hàng trong nc.
d) Nâng cao trình  qun lý ca các ngân hàng trong nc
S có m%t ca các ngân hàng nc ngoài s+ là iu kin  hot ng chuyn
giao công ngh di-n ra và c thc hin. Các ngân hàng nc ngoài s+ thuê
ng#i bn a có trình  cao. Sau khi làm vic ti các ngân hàng nc ngoài, s
lao ng c các ngân hàng nc ngoài tuyn dng s+ thu np c k nng và
công ngh ngân hàng quc t và có kh nng chuyn giao cho các ngân hàng

trong nc khi h( quay tr li làm vic cho các ngân hàng trong nc. S có m%t
ca các ngân hàng nc ngoài c&ng s+ góp phn ci thin trình  qun lý tín
dng và qua ó s+ ci thin s phân b các ngun tín dng cho nn kinh t. Có
nhiu quan im cho r,ng, các ngân hàng nc ngoài có kh nng tt hn trong
vic nh giá, ánh giá ri ro i vi các công c tài chính phái sinh vì h( có
kinh nghim hn trên thng tr#ng quc t.
e) Ci thin s )n nh ca h thng ngân hàng trong nc
Các nhà nghiên c!u trên th gii ã ch ra r,ng, s tham gia ca các ngân hàng
nc ngoài có th áp !ng ngun vn tín dng cho nn kinh t và góp phn làm
cho h thng ngân hàng lành mnh hn c&ng nh góp phn gim các cú sc t$
bên ngoài (nh khng hong). Th tr#ng tài chính trong nc s+ có s n nh
hn bi vì các chi nhánh ngân hàng nc ngoài ho%c các ngân hàng con ca h(

17

có th có c s tr giúp vn khi cn thit t$ ngân hàng m3 trong tr#ng hp
bt n.
S tham gia ca các ngân hàng có uy tín, có quy mô hot ng toàn cu vào th
tr#ng trong nc có th c coi là s nhp khu c ch qun lý cho h thng
tài chính ca quc gia ó. iu này hoàn toàn úng trong tr#ng hp mt chi
nhánh ngân hàng nc ngoài hot ng di s kim soát thng nht theo các
iu kin ca Hip c Balse. Gi nh, có mt ngân hàng con ca mt ngân
hàng nc ngoài (là mt pháp nhân c lp vi tài sn có riêng) có hot ng ti
mt quc gia nào ó, do hiu !ng danh ting nên buc các ngân hàng m3 s+ phi
giám sát ch%t ch+ các hot ng ca ngân hàng con. Khi ngân hàng nc ngoài
tham gia cung cp mt sn phm dch v mi cho th tr#ng, nó buc i ng&
thanh tra ngân hàng  quc gia ó phi c nâng cp, ci thin  có kh nng
áp !ng c yêu cu thanh tra theo chun mc quc t i vi hot ng ca h
thng ngân hàng thng mi.
Ng#i ta c&ng cho r,ng, s có m%t ca các ngân hàng nc ngoài c&ng góp phn

làm tng tính n nh ca h thng ngân hàng trong nc b,ng cách cho phép
nhng khách hàng gi tin trong nc có th m tài khon và chuyn sang gi
ti ngân hàng nc ngoài ti nc ó nu nhng ng#i gi tin không tin tng
vào s n nh ca các ngân hàng trong nc khi có khng hong xy ra, iu
này s+ giúp n nh tng s tin gi ca c h thng.
Theo kt qu nghiên c!u gn ây cho thy, các ngân hàng nc ngoài quy mô
ln có chi nhánh ho%c ngân hàng con th#ng không "tháo chy" trong tr#ng
hp có khng hong xy ra ti quc gia mà h( có chi nhánh ho%c ngân hàng con
hot ng. Rt có th nguyên nhân chính d/n n vic không tháo chy ca các
ngân hàng nc ngoài là vì h( ã phi b0 ra mt khon vn ln u t vào các
tài sn c nh  thit lp mng li chi nhánh và  có c th phn. Thc t,
các ngân hàng có vn ch s hu ln th#ng bn vng và n nh hn trong vic
cung cp tín dng cho khách hàng sau th#i k) khng hong. Theo kt qu nghiên
c!u ca nhà kinh t h(c Clark Et Al (2000) cho thy, huy ng vn ca các ngân
hàng nc ngoài ti Argentina trong th#i k) khng hong tài chính vào gia thp

18

k" 90 tng trng áng k và theo mt nghiên c!u khác ca Kraft (2002) thì các
chi nhánh ngân hàng nc ngoài ã óng vai trò là nhng ni u t an toàn cho
nhng ng#i gi tin trong th#i k) khng hong ngân hàng  Croatia vào nm
1998.
f) Cht lng dch v tài chính tt hn vi chi phí thp hn
Hu ht các ngân hàng nc ngoài u thc hin c ch công b thông tin minh
bch, thc hin ch  k toán theo chun mc quc t. S cnh tranh cung cp
các dch v tài chính cho khách hàng c&ng nh trong vic nhn c ngun tài
tr hay các dch v tài chính s+ buc các ngân hàng trong nc phi t$ng bc
áp dng các thông l quc t nh các chi nhánh ngân hàng nc ngoài, nh# ó
thông tin tng th v tình trng h thng ngân hàng s+ c ci thin, th tr#ng
tài chính trong nc s+ hot ng có k" lut hn và có kh nng cnh tranh cao

hn do gim thiu c s bt cân x!ng v m%t thông tin và qua ó gim các
hiu !ng bt li nh s la ch(n i nghch và ri ro o !c. Kt qu là các
khách hàng ca ngân hàng s+ có c các dch v tài chính vi cht lng cao
và chi phí thp hn.
1.2.3.2 Tác ng tiêu cc
a) Tác ng tiêu cc ti h thng tài chính và nn kinh t trong nc
Mt s nghiên c!u gn ây ch ra r,ng, vic tham gia ngày càng nhiu và càng
sâu ca các ngân hàng nc ngoài vào th tr#ng trong nc c&ng ny sinh
nhng tác ng tiêu cc i vi h thng tài chính và nn kinh t ti các quc gia
ang phát trin. Do có kh nng nm bt thông tin trên toàn cu và có nhiu la
ch(n v a im u t, vì vy, các ngân hàng nc ngoài th#ng có xu hng
'b0 chy" khi mà s u t ca h( không t c nh mong i. Ngc li, do
các nhà u t trong nc th#ng có nhng li ích bt di bt dch nên không th
b0 ngay c s u t ca h( và do ó th#ng chu các chi phí giao dch cao
hn.
Qúa trình hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng càng mnh m+ thì s tác
ng và nh hng l/n nhau gia các th tr#ng tài chính có th xy ra. Là mt

19

phn ca các tp oàn tài chính ngân hàng có quy mô hot ng trên toàn cu, vì
vy các chi nhánh ngân hàng nc ngoài ho%c ngân hàng con ca h( có th
không b nh hng tiêu cc trong nhng th#i im mà h thng ngân hàng, tài
chính ca quc gia ni h( u t b ri vào tình trng khó khn. Tuy nhiên, do
các tp oàn ngân hàng quc t luôn áp dng thng nht mt chính sách chung
cho các ngân hàng con, chi nhánh ca mình trên toàn cu, chính vì vy trong
tr#ng hp có mt s kin xy ra ti mt quc gia nào ó ho%c  i phó vi
nhng cú sc t$ chính quc gia ca ngân hàng m3, các ngân hàng nc ngoài
th#ng áp dng nhng chính sách ho%c nhng c ch có th gây tác ng tiêu
cc n h thng ngân hàng, tài chính ca nc s ti.

Nghiên c!u thc nghim ca Peek và Rosengren (1997, 2000) ã ch ra r,ng
nhng vn  ca h thng tài chính, ngân hàng ca Nht Bn xy ra vào cui
nhng nm 80 và u nhng nm 90 ã lan truyn sang nc M thông qua hot
ng ca các ngân hàng Nht Bn ti th tr#ng M. Thêm vào ó, mt nghiên
c!u khác ca Golderg (2001) ã ch ra r,ng nh hng ca các ngân hàng M
i vi các quc gia ang phát trin th#ng phn ánh tình trng và nhng bin
ng v iu kin nn kinh t ca nc M hn là s tng trng và lãi sut ca
các nc ang phát trin ni mà h( có các chi nhánh ho%c ngân hàng con hot
ng.
%c bit khi chi nhánh ngân hàng nc ngoài ho%c ngân hàng con chim lnh
phn ln trong quy mô hot ng và vn s hu trong tng s các ngân hàng
nc ngoài có m%t ti nc s ti (quc gia ni mà các ngân hàng nc ngoài có
chi nhánh ho%c ngân hàng con) thì tác ng tiêu cc có th xy ra i vi nn
kinh t ca quc gia s ti trong tr#ng hp có mt cú sc xy ra ti quc gia
ca ngân hàng m3. Theo mt nghiên c!u ca Hull (2002), trong s 5 ngân hàng
nc ngoài ln nht ti New Zealand chim trên 90% tng tài sn ca h thng
ngân hàng có 4 ngân hàng ca Australia. Hull kt lun r,ng, chính s tp trung
s hu ca các nhà u t Australia và s ph thuc l/n nhau gia hai nn kinh
t New Zealand và Australia có th d/n n vic nu nn kinh t Australia b mt
n nh thì nó có kh nng nh hng tiêu cc n New Zealand. 4 nhiu quc

20

gia Châu M La Tinh, các ngân hàng ca Tây Ban Nha ã chim mt v trí quan
tr(ng trong h thng ngân hàng ca các quc gia này. (Bng 1 di ây cho thy
s tham gia ca các ngân hàng nc ngoài vào các h thng ngân hàng  M La
Tinh và ông Âu).
Bng 1: S tham gia ca các ngân hàng s hu t nhân và nhà nc trong các h thng
ngân hàng ca khu vc Châu M la tinh và ông Âu

Các ngân hàng nc ngoài Khu vc/Quc gia Các ngân
hàng nhà
nc
Ngân
hàng s
h*u t
nhân
T)ng Châu Âu M Khác
Quc gia có t+
tr,ng ngân hàng
tham gia ln nht
M la tinh
% % % % % %
Argentina 32,5 19,1 48,4 33,6 12,1 2,7 Tây Ban Nha
(17,9%)
Brazil 46 27 27 15,7 5,3 6,1 Tây Ban Nha
(5,3%)
Bolivia 18,2 56,5 25,3 10,4 4,5 10,4 Tây Ban Nha
(10,4%)
Chile 12,9 45,5 41,6 32,4 5,5 3,8 Tây Ban Nha
(30,6%)
Peru 10,8 43,2 46 34,8 5,6 5,6 Tây Ban Nha
(17,1%)
Mexico - 17,7 82,3 53,7 23,7 4,8 Tây Ban Nha
(41,5%)
ông Âu

Rumania 41,8 3 54,9 46 4,5 4,4 Aó (21,7%)
Ba Lan 23,1 5,4 71,5 60,2 10,4 0,9 Italy (16,6%)
Slovakia 33 6,4 60,5 51,8 2,8 5,9 Luxembourg

(34,9%)
Bulgaria 18,1 10,3 72 62,9 1,3 7,8 Italy (27%)
Cng hòa Séc 4,3 25,7 70 58,1 6,3 5,6 Áo (40,5%)
Estonia - 2 98 98 - - Thy in (86,3%)
Hungari 44,6 3,2 52,2 39,2 8,6 4,4 Áo (17,8%)
Slovenia 14,3 19,6 66,2 66,2 - - B (44,5%)

Ngun: Juan Cardenas, Juan Pablo Graf, Pascual O' Dogherty: "Foreign banks entry in
emerging market economies: a host country perspective”.

21

b) Tác ng n hiu qu kinh doanh ca các ngân hàng trong nc
Các nghiên c!u gn ây cho thy có s khác bit trong vic tham gia th tr#ng
ca các ngân hàng nc ngoài vào các quc gia ang phát trin và các quc gia
công nghip phát trin. 4 các quc gia ang phát trin, các chi nhánh ngân hàng
nc ngoài ti ây th#ng có chênh lch lãi sut u ra và lãi sut u vào cao
hn, có kh nng sinh li cao hn so vi các ngân hàng trong nc; trong khi ó
 các quc gia công nghip phát trin thì tình hình li ngc li.
Các nghiên c!u c&ng cho thy r,ng, vi s tham gia ngày càng nhiu ca các
ngân hàng nc ngoài s+ làm cho chênh lch lãi sut cho vay, kh nng sinh li
và chi phí chung ca các ngân hàng trong nc gim i. Thêm vào ó, các tác
ng n hiu qu kinh doanh ca các ngân hàng nc ngoài i vi h thng
ngân hàng trong nc th#ng xy ra ngay sau khi có s gia nhp ca các ngân
hàng này vào th tr#ng trong nc và không ph thuc vào th phn mà h(
chim lnh sau khi gia nhp.
c) Tác ng n danh mc tín dng ca các ngân hàng trong nc
Thc t cho thy, trong mt s tr#ng hp, s tham gia ca các ngân hàng nc
ngoài không óng vai trò tích cc trong vic phân b hiu qu các ngun vn tín
dng cho nn kinh t. Trong nhiu tr#ng hp, các ngân hàng nc ngoài ch

"ch(n ming ngon" và tình trng này rt ph bin  các quc gia kém phát trin.
Các ngân hàng nc ngoài ch ch(n nhng khách hàng làm n có lãi, ri ro thp
nht và y các doanh nghip còn li c coi là có m!c  ri ro cao hn cho
ngân hàng trong nc làm cho danh mc tín dng ca các ngân hàng trong nc
tr nên ri ro hn. Khi các ngân hàng nc ngoài thc hin chin dch "ch(n
ming ngon" thì h( ch ch(n nhng khách hàng kh0e mnh, có  tín nhim cao
và thông th#ng h( ánh giá m!c  ri ro tt hn các ngân hàng trong nc,
ho%c h( tìm cách khác  chuyn ri ro cho phía ngân hàng trong nc nh ch
cho vay bán buôn, cho vay thông qua các ngân hàng trong nc.



22

d) Tác ng n ngu(n nhân lc có trình  chuyên môn cao
Các nghiên c!u thc nghim cho thy, khi các tp oàn ngân hàng nc ngoài
tham gia m chi nhánh ho%c thành lp ngân hàng con  các th tr#ng ca các
quc gia ang phát trin trong bi cnh hi nhp kinh t quc t và toàn cu hóa,
chi nhánh các ngân hàng nc ngoài ho%c ngân hàng con th#ng nhanh chóng
thu hút mt lc lng lao ng có trình  cao vào làm vic do có ch  tin
lng hp d/n. Thông th#ng, m!c lng bình quân mà các chi nhánh ngân
hàng nc ngoài ho%c ngân hàng con ca h( tr cho lao ng có trình  cao gp
khong 4 n 6 ln so vi các ngân hàng trong nc tr. Chính vì vy, các ngân
hàng nc ngoài s+ nhanh chóng thu hút c ngun nhân lc có cht lng tt
nht t$ các ngân hàng trong nc sang làm vic. Hin tng "chy máy cht
xám” này rt ph bin và tr thành mt xu hng tt yu  các quc gia ang
phát trin khi quá trình hi nhp kinh t di-n ra ngày càng mnh m+ và sâu sc.
Nu không có chính sách thu hút, tuyn dng, ãi ng và phát trin ngun nhân
lc úng n và phù hp, chc chn các ngân hàng trong nc s+ b mt i mt
lc lng cán b tt nht ca h(. Rõ ràng là, yu t con ng#i óng vai trò cc

k) quan tr(ng i vi bt k) mt t ch!c, nh ch nào. Nó quyt nh s thành
công ca t ch!c ó, %c bit trong iu kin cnh tranh ngày càng gay gt và
khc nghit và trong bi cnh hi nhp quc t. Có c lc lng cán b có
trình  cao, c ào to cn bn s+ góp phn ch cht trong vic tip cn và
nm bt nhng yêu cu mi, công ngh tiên tin và òi h0i ca mt t ch!c trong
quá trình hi nhp quc t.
e) Tác ng n hot ng qun lý, giám sát trong hot ng ngân hàng
S tham gia ca các ngân hàng nc ngoài vào th tr#ng trong nc c&ng ng
ngha vi vic nhp khu công ngh qun lý cho ít nht mt b phn ca h
thng ngân hàng và có th s+ góp phn ci thin cht lng cán b và chun mc
thanh tra giám sát ngân hàng. Tuy nhiên, mt s nhà quan sát li cho r,ng khi
hot ng ngân hàng vt ra kh0i phm vi mt quc gia thì vn  giám sát,
qun lý li tr nên rt ph!c tp. Trong quá trình hi nhp quc t, các h thng
ngân hàng  m.i quc gia u gn kt ch%t ch+ và ph thuc, ch c l/n nhau

23

trong hot ng ca mình, vì vy cn phi có nhng gii pháp mang tính chun
mc v m(i khía cnh trong hot ng thanh tra giám sát ngân hàng.


1.3 Kinh nghim ca mt s nc, khu vc trên th gii trong quá trình hi
nhp quc t trong lnh vc ngân hàng
T$ nm 1989, cùng vi quá trình chuyn i t$ nn kinh t k hoch hóa tp
trung sang kinh t th tr#ng, nhiu nc xã hi ch ngha c&ng ã tin hành ci
cách h thng ngân hàng. Ngay t$ th#i im ó, các nc có các iu kin ban
u không ging nhau ã có cách tip cn khác nhau v bc i và cách th!c
tin hành ci cách. Các nc Liên Xô c& và ông Âu ã la ch(n gii pháp m
ca, hi nhp nhanh vi cng ng tài chính khu vc và quc t, qua ó  th
tr#ng iu ch nh h thng dn theo hng phù hp hn. Trong khi ó, các nc

có nn kinh t chuyn i  Châu Á li ch(n cách th!c ci cách theo giai on,
t$ thc t úc kt ra bài h(c làm c s cho quá trình ci cách tip theo. Cho n
nay, khó có th nói c mô hình nào là t0 ra u vit hn trong vic thit k
chính sách thúc y s phát trin ca h thng ngân hàng. Tuy nhiên, kinh
nghim ci cách  hi nhp quc t ca các nc này rt áng  chúng ta xem
xét và h(c h0i.
1.3.1 Kinh nghim ca Trung quc
Trung quc là mt trong 30 quc gia  n xin gia nhp T ch!c thng mi
th gii. C&ng nh m(i quc gia khác xin gia nhp WTO, Trung quc buc phi
tip tc thc hin ci cách kinh t và chuyn i nn kinh t theo hng th
tr#ng. Trong nm 1999 và u nm 2000, Trung quc ã tng c#ng àm phán
song phng vi Chính ph ca các nc thành viên WTO. n tháng 3 nm
2000, Trung Quc ã kt thúc quá trình àm phán vi 21 thành viên ca WTO,
trong ó có M. Trung Quc ã tr thành thành viên chính th!c ca WTO nm
2001. Trong lnh vc tài chính và ngân hàng, Trung Quc ã tin hành m ca,
hi nhp khá mnh m+. Cho phép các ngân hàng và t ch!c tín dng nc ngoài
tip cn th tr#ng trên các lnh vc nh:

24

(i) Cho phép c nhn tin gi và các qu hoàn tr khác t$ công chúng
không hn ch;
(ii) Cho vay các loi, bao gm tín dng tiêu dùng, tín dng th chp, bao
thanh toán và tài tr các giao dch thng mi;
(iii) Thuê mua tài chính;
(iv) Tt c các hot ng thanh toán và chuyn tin;
(v) Giao dch b,ng tài khon ca mình hoc cho tài khon ca khách hàng
thông qua trao i, th tr#ng trao tay ho%c là các công c ca th
tr#ng tin t (séc, tín phiu, ch!ng ch tin gi…), ngoi t, các sn
phm phái sinh bao gm giao dch tng lai và quyn ch(n, các công

c t" giá và lãi sut, bao gm các công c nh hoán i (Swap), và k)
hn (Forward), các ch!ng khoán có kh nng chuyn i;
(vi) Tham gia vào vic phát hành tt c các loi ch!ng khoán;
(vii) Qun lý tài sn nh tin m%t và qun lý u t tài chính, qun lý qu
hu trí và dch v y thác.
Ngoài ra, Trung Quc c&ng cam kt loi tr$ nhng hn ch v a lý i vi vic
tip cn th tr#ng ca các ngân hàng nc ngoài và to c hi cho các ngân
hàng nc ngoài tham gia vào hot ng kinh doanh trong nc. Trung Quc
c&ng s+ ci thin c hi cho các nhà cung cp bo him nc ngoài và tng s
lng giy phép sau hot ng; d* b0 tt c các hn ch v nh lng, a lý và
c phn nc ngoài sau 5 nm hot ng. Hng Kông và Trung Quc ang thc
hin nhng cam kt mi v cung cp tái bo him qua biên gii và ni l0ng các
iu kin cp phép thành lp ngân hàng mi. Thêm vào ó, Trung Quc c&ng
m rng cam kt i vi cho thuê tài chính, cung cp qua biên gii ca các dch
v t vn tài chính và các hot ng b tr khác.
 giúp cho h thng ngân hàng !ng vng sau khi m ca, Chính ph Trung
Quc ang n. lc ci t li h thng ngân hàng mà mt trong nhng nhim v
hàng u là làm trong sch các khon n xu trên bng cân i ca các ngân