Luận văn thạc sỹ: QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------

NGUYỄN THỊ THU TRANG

QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH
BẮC YÊN BÁI

LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ

HÀ NỘI - 2020


TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------

NGUYỄN THỊ THU TRANG

QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH
BẮC YÊN BÁI

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế và chính sách
Mã ngành: 8340410

LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ

Người hướng dẫn khoa học:
PGS.TS CHU TIẾN QUANG

HÀ NỘI - 2020


LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan Luận văn này là kết quả nghiên cứu của riêng mình,
các số liệu và nội dung được công bố trong Luận văn là do tơi trực tiếp tìm
hiểu nghiên cứu, các số liệu, bảng biểu tham khảo được trích dẫn nguồn đầy
đủ, đúng quy định.
Yên bái, ngày .... tháng 11 năm 2020
Tác giả

Nguyễn Thị Thu Trang


LỜI CẢM ƠN
Để hồn thành được luận văn này, tơi đã nhận được rất nhiều sự giúp
đỡ và động viên từ các thầy cơ giáo, các ban ngành cùng tồn thể cán bộ nơi
tôi chọn làm địa bàn nghiên cứu, gia đình và bạn bè.
Trước tiên, tơi xin trân trọng cảm ơn ban Giám hiệu nhà trường, toàn
thể các thầy cô giáo Trường ĐH Kinh tế quốc dân đã truyền đạt cho tôi những
kiến thức cơ bản và tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này. Đặc
biệt, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Chu Tiến Quang
đã dành nhiều thời gian trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo tận tình cho tơi hồn
thành q trình nghiên cứu đề tài này.
Qua đây, tơi cũng xin gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Việt NamChi nhánh Bắc Yên Bái (Agribank Chi nhánh
Bắc Yên Bái) đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi tiếp cận và thu thập những

thông tin cần thiết cho đề tài.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, những người đã
động viên và giúp đỡ tôi về tinh thần, vật chất trong suốt quá trình học tập
cũng như thực hiện đề tài.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
Tác giả

Nguyễn Thị Thu Trang


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH
TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ..........................................................................i
MỞ ĐẦU..................................................................................................................1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ
KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI.......................................................................................................................... 7
1.1. Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân
hàng thương mại......................................................................................................7
1.1.1. Khái niệm, đặc điểm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng
cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại....................................................7
1.1.2. Các hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.......................................................10
1.2. Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh
ngân hàng thương mại..........................................................................................10
1.2.1. Khái niệm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng

cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại..................................................10
1.2.2. Mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.......................................................12
1.2.3. Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.......................................................14
1.2.4. Nội dung quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.......................................................16
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại............................................23
1.3.1. Các nhân tố thuộc về chi nhánh ngân hàng thương mại.............23


1.3.2. Các nhân tố thuộc về mơi trường bên ngồi chi nhánh ngân
hàng thương mại............................................................................................24
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN
GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI
NHÁNH BẮC YÊN BÁI....................................................................................27
2.1. Giới thiệu Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái...............................................27
2.2. Thực trạng huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019...................................28
2.2.1. Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019...............................28
2.2.2. Cơ cấu huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019...............................29
2.3. Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 – 2019..............................32
2.3.1. Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân................................................................................................................32
2.3.2. Thực trạng lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của

khách hàng cá nhân.......................................................................................35
2.3.3. Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ
hạn của khách hàng cá nhân............................................................................44
2.3.4. Thực trạng kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ
hạn của khách hàng cá nhân............................................................................58
2.4. Đánh giá quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019...................................64
2.4.1. Đánh giá thực hiện mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn
của KHCN tạiAgribank Chi nhánh Bắc Yên Bái............................................64
2.4.2. Ưu điểm trong quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN
tạiAgribank Chi nhánh Bắc Yên Bái...............................................................65


2.4.3. Hạn chế trong quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN
tạiAgribank Chi nhánh Bắc Yên Bái...............................................................66
2.4.4. Nguyên nhân của hạn chế...........................................................67
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI
CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC
YÊN BÁI................................................................................................................ 69
3.1. Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái đến năm 2025..........................................69
3.1.1. Mục tiêu phát triển của Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái đến năm
2025................................................................................................................69
3.1.2. Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng
cá nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái đến năm 2025..........................70
3.2. Một số giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái................................71
3.2.1. Nâng cao năng lực đội ngũ quản lý và chất lượng nhân sự tại chi nhánh
........................................................................................................................ 71

3.2.2..........Hoàn thiện lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân.......................................................................................73
3.2.3. Hoàn thiện tổ chức thực hiện huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân.........................................................................................75
3.2.4. Hồn thiện kiểm sốt huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân................................................................................................................. 76
3.3. Một số kiến nghị hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái................................78
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước.....................................................78
3.3.2. Đối với Hội sở ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam................................................................................................................. 79
KẾT LUẬN............................................................................................................81
TÀI LIỆU THAM KHẢO


PHỤ LỤC


DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

STT

Chữ viết tắt

1

Agribank

2
3

4
5
6
7
8
9

CBNV
CN
HĐV
KH
KHCN
NH
NHTM
TMCP

Ý nghĩa
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam
Cán bộ nhân viên
Chi nhánh
Huy động vốn
Khách hàng
Khách hàng cá nhân
Ngân hàng
Ngân hàng thương mại
Thương mại cổ phần


DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH

Bảng
Bảng 2.1: Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.......................32
Bảng 2.2: Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn theo loại tiền gửi của khách hàng cá
nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.........34
Bảng 2.3: Quy mô huy động tiền gửi theo kỳ hạn của khách hàng cá nhântại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.......................35
Bảng 2.4: Nhân sự quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại Agribank
Chi nhánh Bắc Yên Bái..........................................................................38
Bảng 2.5: Mục tiêu huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.......................42
Bảng 2.6: So sánh lãi suất tiết kiệm các ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh Yên Bái
năm 2019................................................................................................45
Bảng 2.7: Kết quả khảo sát ý kiến CBNV vềlập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn
của KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.. .47
Bảng 2.8: Công tác đào tạo, tập huấn triển khai kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn
của KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.. .49
Bảng 2.9: Thực hiện truyền thông đến khách hàng của Agribank Chi nhánh Bắc Yên
Bái giai đoạn 2017 - 2019......................................................................51
Bảng 2.10: Phân chia chỉ tiêu kế hoạch và thực tế huy động tiền gửi có kỳ hạn của
KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019......56
Bảng 2.11: Kết quả khảo sát nguyên nhân khách hàng cá nhân không tiếp tục gửi
tiền tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019...........58
Bảng 2.12: Hướng dẫn xử lý tình huống thường gặp trong giao dịch gửi tiền có kỳ
hạn của KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái............................59
Bảng 2.13: Kết quả khảo sát ý kiến CBNV vềtổ chức thực hiện huy động tiền gửi có kỳ
hạn của KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019. 62
Bảng 2.14:Kết quả kiểm tra hồ sơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.........67
Bảng 2.15: Phân loại sai phạm trong huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá

nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.........68


Bảng 2.16: Kết quả khảo sát ý kiến CBNV về kiểm sốt huy động tiền gửi có kỳ hạn
của KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.. .69

Sơ đồ
Sơ đồ 2.1: Bộ máy quản lý huy động tiền gửi của Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái......36
Sơ đồ 2.2: Quy trình lập kế hoạch của Agribank Chi nhánh Bắc n Bái...............40

Hình
Hình 1.1: Lơgic của khái niệm quản lý....................................................................13
Hình 1.2: Minh hoạ tổ chứcbộ máy điều hành của sở giao dịch, chi nhánh cấp 1, chi
nhánh cấp 2 tại NHTM...........................................................................16


TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------

NGUYỄN THỊ THU TRANG

QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ
HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH
BẮC YÊN BÁI

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế và chính sách
Mã ngành: 8340410

TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ


HÀ NỘI - 2020


1

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
Lý do chọn đề tài
Nguồn lực về vốn trong dân là rất lớn, nhưng để huy động an tồn, phịng
ngừa rủi ro trong huy động nguồn vốn đó để phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh
tế là rất khó. Một mặt là do thói quen giữ tiền tại nhà để chi tiêu khi cần thiết và
người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống tài chính quốc gia. Vì vậy việc
huy động tiền gửi trong dân cư trở nên quan trọng tránh lãng phí một lượng vốn lớn
có chi phí rẻ cho phát triển đất nước. Yên Bái là một tỉnh miền núi, mật độ cư dân
thấp, thói quen dùng tiền mặt cao, phần nào gây khó khăn cho hoạt động huy động
tiền gửi của ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Chi nhánh Bắc Yên Bái với chiến lược trở thành chi nhánh Ngân hàng bán lẻ đứng
đầu tồn tỉnh, trong những năm qua đã khơng ngừng vận động tăng nguồn vốn huy
động trong dân cư. Tuy nhiên, so với nhu cầu cấp vốn tín dụng thì nguồn vốn huy
động trong dân cư chưa được đáp ứng và sử dụng hợp lý. Xuất phát từ thực tiễn
trên, tôi đã lựa chọn đề tài “Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi
nhánh Bắc Yên Bái” làm đề tài luận văn thạc sĩ.
Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của luận văn là quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn
của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại cấp tỉnh.
Phạm vi nghiên cứu

- Nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu nghiên cứu quản lý huy động tiền gửi có
kỳ hạn của khách hàng cá nhân theo các chức năng quản lý bao gồm: Bộ máy quản lý,
lập kế hoạch; tổ chức thực hiện kế hoạch và kiểm tra thực hiện kế hoạch huy động tiền
gửi.
- Về không gian: tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái.
- Về thời gian: giai đoạn 2017 - 2019 và các giải pháp đến năm 2025.
Đề tài được chia thành 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng
cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh


2

Bắc Yên Bái
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
chi nhánh Bắc Yên Bái
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh NHTM là
hoạt động của chi nhánh ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn khả dụng
và tiếp nhận từ khách hàng cá nhân để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của chi
nhánh.
Đặc điểm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại

- Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân là hoạt động thường
xuyên liên tục.
- Hoạt động này có chi phí sử dụng vốn tương đối cao và chiếm tỉ trọng chi phí
đầu vào rất lớn trong các hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng thương mại.
- Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân có tính cạnh tranh gay
gắt giữa các chi nhánh ngân hàng.
- Huy động tiền gửi nói chung và tiền gửi ngắn hạn của khách hàng cá nhân nói
riêng, thường nhạy cảm với các biến động về lãi suất trên thị trường, tỉ giá hối đoái,
mức thu nhập trung bình của dân cư và chu kì chi tiêu của dân cư trong khu vực.
- Huy động tiền gửi khách hàng cá nhân có số lượng khách hàng và số lượng
giao dịch của từng khách hàng lớn, tuy nhiên khối lượng tiền gửi mỗi lần của từng
khách hàng trong từng giao dịch không lớn nếu so với huy động từ các tổ chức.
Các hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
chi nhánh ngân hàng thương mại
Hiện tại trong hệ thống ngân hàng thương mại, hình thức huy động tiền gửi


3

có kỳ hạn của khách hàng cá nhân được phân loại dựa trên 2 tiêu chí: kỳ hạn huy
động và loại tiền huy động. Chi nhánh NHTM cũng tuân theo 2 tiêu chí phân loại
này.
- Theo kỳ hạn huy động
- Theo loại tiền huy động
Khái niệm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh
NHTM là việc lập kế hoạch, tổ chức thực hiện kế hoạch, kiểm tra đánh giá kế hoạch
huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh để đảm bảo cho chi nhánh
NHTM luôn có đủ nguồn vốn để duy trì và phát triển các hoạt động kinh doanh với

chi phí hợp lý và đạt hiệu quả quản lý cao nhất.
Mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
chi nhánh ngân hàng thương mại
- Tăng khối lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
- Tăng chất lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân(huy
động đúng kỳ hạn mục tiêu)
- Giảm chi phí huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
- Đảm bảo kiểm soát rủi ro huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
chi nhánh ngân hàng thương mại
Thông thường tại một chi nhánh NHTM thì bộ máy quản lý chung của chi
nhánh sẽ đồng thời đảm nhiệm vai trò quản lý huy động vốn trong đó có huy động
tiền gửi có kỳ hạn của KHCN. Bộ máy quản lý thường bao gồm: Giám đốc chi
nhánh, phó giám đốc chi nhánh, trưởng các phịng ban chun mơn, nghiệp vụ
(phịng ngân quỹ, phịng bán lẻ, phịng giao dịch, phịng kiểm sốt rủi ro…). Tuỳ
theo cách xây dựng cơ cấu tổ chức của mỗi NHTM mà cách phân chia nhiệm vụ và
đặt tên phịng, ban có thể thay đổi. Các NHTM thường áp dụng cơ cấu tổ chức trực
tuyến, chức năng. Hình 1.2 minh hoạ một tổ chức bộ máy điều hành của sở giao
dịch, chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp 2 tại NHTM.
Nội dung quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại


4

chi nhánh ngân hàng thương mại
Lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
Tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá

nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại: Các nhân tố thuộc về
chi nhánh ngân hàng thương mại; Các nhân tố thuộc về mơi trường bên ngồi chi
nhánh ngân hàng thương mại
CHƯƠNG 2
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ
HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI
Giới thiệu Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái có trụ sở tại số 133, đường Nguyễn Thái
Học, phường Nguyễn Thái Học, thành phố Yên Bái, tỉnh Yên Bái, là chi nhánh loại
I hạng I, trực thuộc Agribank Việt Nam.
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái gồm Hội sở tại Tp Yên Bái và 3 chi nhánh
loại II với 11 phòng giao dịch phụ thuộc. Hiện tại tổng nguồn vốn 3.109 tỷ đồng,
trong đó: tiền gửi dân cư đạt 2.593 tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay nền kinh tế 4.844 tỷ
đồng, trong đó: dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 4.102 tỷ đồng, chiếm
84% tổng dư nợ; thu dịch vụ đạt 13,4 tỷ đồng.
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái thực hiện một số lĩnh vực, nghiệp vụ kinh
doanh theo quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Agribank.
Với chức năng và nhiệm vụ được giao, Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái tiếp
tục kiên định mục tiêu nông nghiệp nơng thơn cũng như bám sát vào các chương
trình kinh tế lớn của tỉnh để đầu tư cho vay, cùng đó là triển khai thật tốt các loại
hình dịch vụ ngân hàng…
Thực trạng huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại


5

Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019

Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019
Tình hình huy động vốn tiền gửi tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái được
thể hiện tại bảng số liệu 2.1. Trong 3 năm qua, huy động vốn tiền gửi từ dân cư tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái có sự tăng trưởng tương đối đều qua các năm.
Năm 2017, hoạt động của chi nhánh ổn định, cùng với sự tin tưởng của dân
cư trên địa bàn, cũng như các chiến lược kinh doanh mà chi nhánh đề ra, tổng
nguồn vốn tiền gửi huy động từ dân cưcủa chi nhánh trong năm 2017 là 1.955 tỷ
đồng, trong đó tiền gửi có kỳ hạn của KHCN chiếm 80,9%
Năm 2018 là một năm thực sự có nhiều khó khăn và thách thức đối với hoạt
động huy động vốn của ngân hàng khi cạnh tranh cao lãi suất giữa các ngân hàng,
cạnh tranh trong các hình thức tiền gửi thông qua ứng dụng… Tuy nhiên, với sự nỗ
lực của toàn chi nhánh, cùng với việc đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ huy động tiền
gửi linh hoạt phù hợp đặc điểm của người dân tỉnh miền núi, chi nhánh đã đáp ứng
được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Điều đó giúp tổng nguồn vốn tiền gửi huy
động được từ dân cư của chi nhánh đạt 2.226 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2017,
và tiền gửi có kỳ hạn cũng tăng 14%, vẫn chiếm 81% tỷ trọng.
Năm 2019, nền kinh tế đất nước đang trên đà tăng trưởng, gửi tiền tại ngân
hàng là kênh đầu tư được đánh giá là hiệu quả, đây là cơ sở để chi nhánh tiếp tục
đẩy mạnh hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi từ dân cư. Tính đến hết năm
2019, nguồn tiền gửi huy động tư dân cư của chi nhánh đạt 2.593 tỷ đồng, tăng
16,5% so với năm 2018, và tiền gửi có hạn chiếm 81,5%. Nguồn vốn tăng trưởng
ổn định đặc biệt là tiền gửi có kỳ hạn của KHCN chính là cơ sở để triển khai các
hoạt động kinh doanh của chi nhánh một cách thuận lợi.
Cơ cấu huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Agribank
Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019
Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền
Qua các năm vốn tiền gửi huy động bằng VNĐ đóng vai trị chủ chốt trong tổng
cơ cấu nguồn tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh và tăng dần qua
các năm. Bởi đồng Việt Nam luôn là đồng tiền giao dịch chính trong nước và lãi suất

cao hơn nhiều so với lãi suất USD, EUR và các ngoại tệ khác, do đó ln thu hút chủ


6

yếu khách hàng gửi tiền VNĐ. Các loại tiền gửi ngoại tệ trong giai đoạn này biến động
theo xu hướng giảm tỷ trọng cũng như giá trị chủ yếu do sự biến động lãi suất và các
chính sách hạn chế giao dịch ngoại tệ của NHNN.
Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn
Vốn tiền gửi từ dân cư tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái, tiền gửi có kỳ
hạn từ 6 tháng trở lên chỉ chiếm 50%, còn lại 30% là tiền gửi kỳ hạn 1 – 3 tháng và
20% là không kỳ hạn. Về lâu dài, chi nhánh cần tăng tỷ trọng tiền gửi trung và dài
hạn hơn so với hiện tại để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 – 2019
Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
Cơ cấu bộ máy quản lý bao gồm: Giám đốc chi nhánh Agribank Bắc Yên Bái,
03 phó giám đốc chi nhánh, trưởng các phòng ban, trưởng phòng giao dịch trực thuộc
chi nhánh, giám đốc các chi nhánh loại II trực thuộc.
Bộ máy quản lý hoạt động tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái về cơ bản
khá tương đồng với các chi nhánh NHTM khác, đảm bảo thực hiện các nhiệm vụ
quản lý cho hoạt động kinh doanh chung của chi nhánh và hoạt động huy động tiền
gửi có kỳ hạn của KHCN.
Thực trạng lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân
Bước 1: Nghiên cứu - dự báo và thiết lập các tiền đề
Bước 2: Thiết lập các mục tiêu
Bước 3: Xây dựng bảnkế hoạch và các phương án thực hiện
Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân

Tổ chức đào tạo, tập huấn triển khai kế hoạch
Chương trình đào tạo, tập huấn được tổ chức nhằm tạo điều kiện để cán bộ
lãnh đạo và nhân viên làm cơng tác nghiệp vụ tín dụng tại Agribank Chi nhánh Bắc
Yên Bái nắm bắt được các công văn hướng dẫn và triển khai; nâng cao kiến thức
nghiệp vụ và phát triển kỹ năng thực hiện quy trình nghiệp vụ nhằm giảm sai sót,
rủi ro, đồng thời làm rõ các vướng mắc trong quá trình triển khai, tư vấn cho khách
hàng trong huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN.


7

Các lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ và triển khai kế hoạch huy động tiền gửi có
kỳ hạn của KHCN tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái thường không được tổ chức
riêng mà được lồng ghép trong các lớp học theo kế hoạch chung của chi nhánh. Đối
với phần nội dung liên quan đến kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN.
Tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái, các lớp đào tạo được chia ra 2 loại:
lớp dành cho cán bộ quản lý; lớp đào tạo dành cho nhân viên. Các lớp cũng được
sắp xếp hợp lý để cán bộ nhân viên có thời gian học phù hợp, đặc biệt là đối với các
nhân viên thuộc chi nhánh, phòng giao dịch tại các huyện. Thực tế trong giai đoạn
2017 - 2019, các lớp đào tạo được tổ chức đúng theo kế hoạch, và kết quả sau đào
tạo cho thấy tỷ lệ nhân viên hoàn thành tốt khố đào tạo ln đạt trên 90% theo
đúng kế hoạch đề ra.
Truyền thông đến khách hàng
Tại Agribank Chi nhánh Bắc n Bái, hoạt động truyền thơng gồm có truyền
thơng nội bộ và truyền thơng đến khách hàng. Ở góc độ nội bộ, các kế hoạch huy
động tiền gửi được triển khai đến từng nhân viên, để từ đó cán bộ nhân viên của chi
nhánh có thể hiểu, nắm được định hướng, chỉ tiêu kế hoạch của phòng ban trong năm
kế hoạch, cách thức triển khai và các chế tài áp dụng đối với CBCNV trong Chi
nhánh.
Hoạt động truyền thông đến khách hàng có truyền thơng trực tiếp và gián

tiếp. Truyền thông gián tiếp qua các kênh quảng cáo, xúc tiến, quảng bá thương
hiệu. Truyền thông trực tiếp qua các hoạt động tìm kiếm, tư vấn đến khách hàng.
 Truyền thơng gián tiếp
 Truyền thông trực tiếp
Giao nhiệm vụ và triển khai quy trình huy động
Sau khi nhận kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
hàng năm được Hội sở phê duyệt, ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Bắc Yên Bái
phân công nhiệm vụ đưa kế hoạch vào thực hiện.
Các Phó giám đốc Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái, các giám đốc chi nhánh
loại II trực thuộc, các trưởng phòng giao dịch trực thuộc lên kế hoạch triển khai
theo chỉ tiêu phân cho từng bộ phận. Trong kế hoạch triển khai nêu rõ những nội
dung thực hiện, thời gian thực hiện, các nguồn lực được phân bổ, nhiệm vụ của từng


8

đơn vị, cá nhân trong thực hiện kế hoạch huy động vốn. Từ đó làm cơ sở để đánh
giá kết quả công việc.
Giải quyết các xung đột
Theo cấp quản lý, trưởng phòng KH hộ SX và cá nhân, các trưởng phòng
giao dịch chịu trách nhiệm trực tiếp giải quyết các xung đột (nếu có) đối với khách
hàng đến giao dịch.
Tình huống thường gặp nhất tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái là khách
hàng đến giao dịch rút tiền trước hạn hoặc rút tiền và không gửi tiếp. Trong trường
hợp này,nhân viên sẽ mời khách hàng làm khảo sát để hướng tới việc nâng cao hơn
nữa chất lượng sản phẩm, dịch vụ và trải nghiệm dành cho khách hàng.
Tạo động lực cho nhân viên
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái luôn chú trọng công tác tạo động lực cho
người lao động và đồng thời áp dụng cả hai phương pháp: Tạo động lực bằng tiền
lương, thưởng; Tạo động lực bằng phương pháp hành chính, tâm lý.

Thực trạng kiểm sốt thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân
Q trình kiểm sốt được thực hiện thường xun liên tục, như sau:
1. Lãnh đạo chi nhánh quyết định kế hoạch huy động vốn hàng năm, kế
hoạch này được phân chia cho các quí, tháng và cho từng đơn vị, cá nhân.
2. Tổ chức giao kế hoạch huy động vốn cho các đơn vị, coi đây là nhiệm vụ
gắn với đánh giá thành tích hoạt động của chi nhánh.
3. Thu thập thơng tin về tình hình thực hiện huy động vốn của mỗi cá nhân, bộ
phận.
4. Đánh giá kết quả huy động vốn đạt được của mỗi cá nhân, bộ phận với kế
hoạch đã giao.
5. Phân tích kết quả đạt được để có kết luận cần thiết về giải pháp tiếp theo.
Đánh giá quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 – 2019: Đánh giá thực hiện mục
tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tạiAgribank Chi nhánh Bắc
Yên Bái; Ưu điểm trong quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN
tạiAgribank Chi nhánh Bắc Yên Bái; Hạn chế trong quản lý huy động tiền gửi có kỳ
hạn của KHCN tạiAgribank Chi nhánh Bắc Yên Bái; Nguyên nhân của hạn chế
CHƯƠNG 3


9

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI
Mục tiêu phát triển của Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái đến năm 2025
Mục tiêu chiến lược:
- Tăng trưởng nguồn vốn là mục tiêu hàng đầu của hoạt động kinh doanh,
phấn đấu đáp ứng đủ vốn để cho vay các nhu cầu sản xuất kinh doanh trên địa bàn

huyện;
- Phát triển thị phần, nâng cao chất lượng, hiệu quả các mặt hoạt động, nâng
cao khả năng cạnh tranh trên địa bàn, xây dựng và phát triển thương hiệu đảm bảo
sự phát triển bền vững của chi nhánh từ đó tăng vốn huy động từ dân cư.
- Đổi mới công tác điều hành, coi trọng công tác tổ chức cán bộ, giáo dục
đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch, tăng cường học tập nghiệp vụ, tăng
cường kỹ luật kỹ cương cho CBCNV để tạo động lực thúc đẩy các hoạt động kinh
doanh.
- Đảm bảo khả năng tài chính, giữ và nâng cao thu nhập cho CBCNV
Mục tiêu cụ thể:
- Nguồn vốn tăng trưởng ổn định từ 10% đến 11% hàng năm
- Dư nợ tăng từ 12% - 13%
- Tỷ lệ nợ xấu < 2%
- Thu nhập người lao động tối thiểu tăng 15%.
Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái đến năm 2025
Với chức năng và nhiệm vụ được giao, đến năm 2025, Agribank Chi nhánh
Bắc Yên Bái tiếp tục kiên định mục tiêu nơng nghiệp nơng thơn cũng như bám sát
các chương trình kinh tế lớn của tỉnh để đầu tư cho vay, cùng đó là triển khai thật tốt
các loại hình dịch vụ ngân hàng và quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại chi nhánh.
Nhận thức được vấn đề quan trọng trong công tác quản lý nói chung và quản
lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân nói riêng, chi nhánh xác
định mục tiêu hồn thiện cơng tác quản lý trong thời gian tới.


10

Một số giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái

Nâng cao năng lực đội ngũ quản lý và chất lượng nhân sự tại chi nhánh
Hồn thiện lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
Hoàn thiện tổ chức thực hiện huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân
Hồn thiện kiểm sốt huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
Một số kiến nghị hồn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái: Đối với Ngân hàng
Nhà nước; Đối với Hội sở ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam
KẾT LUẬN
Thứ nhất, xác định khung lý thuyết cơ sở lý luận về quản lý huy động tiền
gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại.
Thứ hai, phân tích thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái từ kết quả thực hiện mục tiêu
huy động vốn của giai đoạn đến các hoạt nội dung quản lý huy động vốn cụ thể của
chi nhánh.Luận văn đã có những đánh giá về chiến lược cũng như các chính sách
huy động vốn và các hoạt động về tổ chức thực hiện, cũng như kiểm tra, đánh giá
kết quả hoạt động động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh.
Thứ ba, luận văn đề xuất định hướng và một số giải pháp hoàn thiện quản lý
hoạt động huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi
nhánh Bắc Yên Bái đến năm 2025.
Với hy vọng những mục tiêu, giải pháp và kiến nghị mà luận văn đã đề xuất
sẽ có tính khả thi cao, giúp cho Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái tăng trưởng được
nguồn vốn với chi phí thấp nhất, tối đa hoá lợi nhuận.Tuy nhiên, với sự hiểu biết và
thời gian hạn chế nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong Hội
đồng khoa học, nhà quản lý ngân hàng đóng góp ý kiến để luận văn được hồn thiện
tốt hơn. Tác giả xin chân thành cảm ơn.


11

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------

NGUYỄN THỊ THU TRANG

QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ
HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH
BẮC YÊN BÁI

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế và chính sách
Mã ngành: 8340410

LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ