Hoạt động tín dụng tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông cửu long huyện đức trọng

Hong tín dng ti Ngân hàng Phát Trin Nhà
ng Bng Sông Cu Long Huyc Trng

Nguyn Thanh Tho

i hc Kinh t
Lu Tài chính ngân hàng; Mã s: 60 34 20
i ng dn: TS. Nguyn Ngc Thng
o v: 2012


Abstract: ng vn, cho vay, n quá hn, d phòng ri ro trong
quá trình thc hin hong cho vay t

 ng
Bng Sông Cu Long (MHB) huyc Tro sát nhng ý ki
ca khách hàng v hong tín dng ca Ngân hàng MHB huyc Trng nhm giúp
ni dung các v nghiên cc hoàn thin, mang tính logic và các tài liu tóm tt
v tin cng nh kt qu n
ch ca hong tín dng t t  xut mt s gii pháp hoàn thin và
y mnh hong tín dng ti MHB huyc Trng.

Keywords: Tài chính; Ngân hàng; Hong tín dng

Content
PHẦN MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong bi cnh toàn cu hóa hin nay, h th
dn tr thành mt b phn quan trng nht ca nn kinh t Vit Nam trong vic bình n th
ng tin t, kim ch y lùi lm phát, t

n th ng vn, th ng ngoi hi c các m ra v
li nhun kinh doanh, trong chic phát trin ci các Ngân hàng cn phi xây
dng mu t chc hp lý, chính sách tín dng hiu qu vi quy trình ngn g
nhân viên hng, sáng tn lý ri ro tín dng mt cách
tt nht. Ngân hàng Phát Trin Nng Bng Sông Cu Long là mt trong nhng NHTM ti
Vic hin rt tt v này.
Vng nhy bén trong cc
th phn ct qua nhc ca nn kinh t và tr thành mt
trong nhng Ngân hàng có t u Vic bit chú trn
vic h tr vn cho các doanh nghip va và nh t bi mi công ngh,
xây d m rng hong sn xuc bic nông
nghip. Công tác tín dc chú trng phát trin nhm mang li hiu qu và li nhun
cao nht cho Ngân hàng.
Tuy nhiên, ti hu ht các chi nhánh, phòng giao dch c
c Trng, hong tín dng vc thc hin mt cách bài bc s
mang li kt qu cao nht. Chính ì vy, vic nghiên cu hong này s cung cp mt cái nhìn
tng quát nht v công tác tín dng tc Tr t ng gii
pháp, kin ngh nhy mnh ho
Vi các lý do trên, tác gi quynh ch Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng
Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long huyện Đức Trọng t n th
tm quan trng ca hong tín di vi s phát trin an toàn và vng mnh ca h thng
MHB nói chung và MHB huyc Trng nói riêng.
2. Tình hình nghiên cứu
Các công trình nghiên cu v hoc
công b trong nhTuy nhiên các công trình nghiên cu này mô t, nh
giá khái quát v hong tín dng ca toàn h thng NHTM ch không c th  bt c Ngân
hàng nào. Chính vì v tài nghiên cHoạt động tín dụng tại Ngân hàng Phát Triển Nhà
Đồng Bằng Sông Cửu Long huyện Đức Trọng” s phân tích tình hình hong tín d
i ro tín dng gp trong quá trình cp tín dng ti chính Ngân hàng.
c gi xut, kin ngh y mnh hong tín dng trong nh

ti.
3. Mục tiêu và nhiệm vụ
Mc tiêu và nhim v ca lup trung tìm hi lý lun v hot
ng tín dng cc các yu t ng và tác
n công tác tín dng.
Lung vn, cho vay, n quá hn trong quá trình
thc hin hong cho vay tc Trng.
Cung nh kt qu n ch ca hot
ng tín dng t t  xut mt s gii pháp hoàn thin và y mnh hot
ng tín dng ti MHB huyc Trng.
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tƣợng nghiên cứu
Th nht: Thc trng hong cho vay cc Trn t 2009
n 2011.
Th hai: H thng rng gp trong quá trình hot ng tc
Trn pháp hn ch, phòng tránh ri ro tín dng giúp hong này
t hiu qu tt cho nhp ti.
Th ba: khách hàng hin có ca Ngân hàng nh hài lòng ca h i
vi hong tín dng.
- Phạm vi nghiên cứu
Hong tín dng cc chia theo nhiu lo
vay, bo lãnh, chit khu, cho thuê tài chính Song do gii hn ca lut nghip, tôi xin
tp trung nghiên cu lo là mt trong nhng hot
mnh và luôn chim trên 90% li nhun cc Trn 2009 
2011.
5. Phƣơng pháp nghiên cứu
- .
- , t
6.5.
- .

- .
- .
- 
6. Những đóng góp mới của luận văn
- Trong lua mình, tôi s c gng tìm hiu mt cách có h thng quy trình cùng
nhng cách thc xây và phát tring th phn nào góp
phy mnh công tác tín dng t mt cách hiu qu nht.
- Luc nhng giy mnh hong
tín dng cc Trng, góp phn vào s phát trin bn vng ca MHB.
- Qua nhng gii pháp trong công trình nghiên cu s giúp ích rt nhiu trong công tác
qun lý tc Trch khác trong thi gian ti.
7. Kết cấu của luận văn
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng của Ngân ha
̀
ng thương mại.
Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng MHB Đức Trọng.
Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng MHB Đức Trọng

CHƢƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HA
̀
NG THƢƠNG MẠI

1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHTM
1.1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại
Tín dng là mt h thng các quan h phân phi theo nguyên tc có hoàn tr gii
m thi tha vi tm thi thiu vc li. Tín dng Ngân hàng là quan
h tín dng phát sinh gia các Ngân hàng, các t chc tín dng vi tác kinh t - tài chính
ca toàn xã hi, bao gm doanh nghip, cá nhân, t chc xã hc.
Nh hong ca tín dng mà Ngân hàng to ra tin phc v cho sn xu

hàng hóa. Nh vào công c này mà t 
t hình thái tin t vào sn xuc ly mnh m 
dn kinh t.
Quy trình tín dc hiu là mt quy ch cho vay chung mô t chi tit toàn b quá
trình bao gc, các nguyên tc thc hin khi xét duyt hong cho vay. Quy trình tín
dc xây dng hp lý s góp phn nâng cao hiu qu hong qun tr nhm gim thiu
ri ro và nâng cao li nhun ca Ngân hàng. Ni dung quy trình tín dng ch yu tri qua các
c c th t lp h , phân tích, quynh, gii ngân, giám sát và thanh lý tín dng.


   

1.1.2 Hoạt động cho vay của NHTM
 
khách hàng 
. 

.
,

  

 



     

 cho vay  
 


vay và n 
 

 ch
 
 
  



 
 

khách hàng vay; b
b 
b khách hàng 
 t 
 t 
-  

 


 
 





        
khách hàng 
1.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
-   


-  

 

-  


C
P. KINH DOANH
P. K TOÁN  NGÂN QU
P. NGUN VN
BP. H TR
KINH DOANH
BP. TÍN DNG
- Công tác  soát    là công tác mà Ngân hàng nào    hành 
xuyên, liên   duy trì     kinh doanh  mình phù   các chính
sách,   yêu   tiêu   ra
- Các nhân  khác      vay, tác   môi  kinh  môi 
pháp lý, chính sách  mô  Nhà 

CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC
TRỌNG

2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU
LONG HUYỆN ĐỨC TRỌNG
2.1.1 Tình hình kinh tế huyện Đức Trọng
Huyc Trng nm trên vùng các trc giao thông huyt mch ca tng.
c Trng ngày càng tr thành mt trong nhng huyn có v trí quan trng trong phát trin kinh
t - xã hi ca tnh ng. V v nhiu mt huyc Trng phát trin khá toàn
din bao gm c nông - lâm nghip, công nghip - tiu th công nghii,
dch v
Vi nhu kin thun li c v v a lý, t , xã hi, trong
nhc Trc rt nhiu thành t và có s phát
trin bn vng. Theo s liu thng kê thì t ng tng sn phm quc ni ca huyn
 n con s là 13,9%, tng sn phm quc n    i  mc 23,97 triu
ng vi vào huyt 1.186 t ng và kim ngch xut
khu vào khong 150 triu USD.
2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông
Cửu Long – Huyện Đức Trọng
Ngân hàng Phát tring bng sông Cu Long huyc Trng
t cunh s -NHN-a Ngân hàng
Phát tring bng sông Cu Long.
n mt mô hình Ngân hàng hoc nâng cao chng
phc v khách hàng dng MHB chun b cho tin trình c phn hóa, hii hóa
toàn h thng, MHB c Trng tip tc thc hin tt chính sách tin t 
TOÀN- HIU QU- PHÁT TRIN - BN V
2.1.3 Bộ máy tổ chức và quản lý MHB Đức Trọng
Theo quy ch t chc và hot ng ca MHB c Trng, Giám c là i u hành
trc tip mi hot ng t qun lý tín dng n hành chính nhân s. u t chc ca Ngân
c Tri ngn gb u  các phòng ban và có s h tr
d dàng gia các b phn.  cu t chc b máy c th hin  sau:
HÌNH  T CHC QUC TRNG
2.1.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh của MHB Đức Trọng

Li nhuc trong nhng qua luôn t ching
i tt vi mt t nh và phát trin bn vng. Li nhuu m
 s tuyc Trn
1,048 t ng so v2010 con s này ch khong 776 tring mà
u này càng khnh cho n lc ca cán bc Trng trong
ng vn, chính sách tín dng và qun lý ri ro ht hiu qu cao.
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI MHB ĐỨC TRỌNG
2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn
 Khái quát chung v tình hình huy ng vn:
Công tác huy ng vn ti MHB c Trng ngày càng mang li hiu qu cao trong tt c
các hình thc ngun vn huy ng c t dân  t chc kinh t n vic tn dng t các qu
tin t, qu tài chính trên a bàn hot ng   có chính sách hp lý  c cung cp
ngun vn u hòa t hi s. Tng ngun vn gia  qua tng  vi tc   sau luôn
cao   c. C th,  2010 ch  27%   khong 50,198 t ng 
c sang 2011, con s này  lên n 32% vi 73,434 t ng. u này càng chng t kh
 trình  chuyên môn ca các nhân viên ti MHB c Trng trong công tác huy ng vn.
 hiu MHB  c nhiu i dân bit n và tin ng.
  cu tng ngun vn:
 cu ngun vn chính ca MHB c Trng bao gm ch yu là ngun vn huy ng
t khu dân  vn u hòa, vn t các qu và các ngun vn khác.
Ngun vn huy ng t khu dân  luôn chim khong t 45% n 50% tng ngun vn
ti MHB c Trng.  s ngun vn này có ngun gc t các khon tin gi tit kim có k
hn   không k hn ca các tng lp dân  trên a bàn và có xu ng  nhanh.
Ngun vn huy ng t các qu c xem là ngun vn r nht mà Ngân hàng phát trin
nhà ng bng sông Cu Long (MHB) có c. Vic huy ng vn t hình thc này s to ra
mt ngun li nhun khá cao vì giá tr  nhng khon tin bi ng rt ln thêm vào  là
chi phí cho hình thc này ch là lãi sut không k hn (ch t 2% n 3% mà thôi). Tuy nhiên,
ngun vn này li không mang tính cht n nh vì  s các tài khon này là tin gi không k
hn, Trung tâm và Ban qun lý có th rút bt c lúc nào  chi tr cho khách hàng.
Ngun vn thit yu tip theo  là cui cùng  có th duy trì hot ng ca Ngân

hàng MHB  chính là ngun vn u hòa t hi s. Vi nhng n lc ca cán b, công nhân
viên MHB c Trng trong nhng  qua  t lc c ngun vn ca mình lên trên 50%
n 60%, ch nhn khong 40%. y  chính là mt du hiu khi sc cho quá trình phát
trin mang tính t lp cao ca MHB c Trng trong nhng  qua.
2.2.2 Phân tích tình hình sử dụng vốn
 Khái quát chung v hot ng cho vay:
 n cho vay ti MHB c Trng ngày càng  lên theo t l ht sc kh quan. 
2010, con s này t 226,696 t ng  gn 25%  ng vi khon 44,539 t ng so vi
 2009. n  2011, con s này  là 300,640 t ng,  khong 77,943 t ng so vi
 2010 vi tc  35%. Bên cnh nhng thành tu trên, MHB c Trng luôn thc hin mt
cách nghiêm túc và cht ch quy trình   qun lý ri ro tín dng.
  cu hot ng cho vay:
V  cu,  n ti Ngân hàng MHB c Trng c phân loi da trên hai  c là mc 
vay vn và thi hn vay vn.
Theo mc  MHB c Trng u  cho tt c các thành phn kinh t  xoay
quanh ba  vc ch yu sau: vay sn xut nông nghip, vay  nghip và vay tiêu dùng.
Ngành vay nông nghip ng bao gm hai mc  cho vay chính  là: vay  trng trt, sn
xut nông nghip và vay   nuôi gia súc, gia cm trên a bàn Huyn. Tuy nhiên, vic cho
vay vn phc v nông nghip ti MHB c Trng cha ng khá nhiu ri ro tín dng mà các
CBTD cn  tâm khi  n quyt nh cho vay. Chính vì vy, trong nhng  gn  MHB
c Trng  gim dn t trng hình thc này trong tng ngun vn cho vay. Còn i vi vay
 nghip, hot ng này dn tr thành mt xu ng trong  lai vì tính n nh và
mang li hiu qu cao cho Ngân hàng. Cho vay tiêu dùng là mt trong nhng hình thc cho vay
mang tính c thù nht ca Ngân hàng MHB c Trng.    vay    




 cho Ngân  do   cho vay 


 cao  so 

 

  vay . Nó bao
gm các mc   cho vay phc v hot ng sang ng t; mua bán, sa cha, nâng
cp nhà  và xây dng công trình; cho vay mua xe ô tô; cho vay du hc, khám cha bnh  c
ngoài; cho vay tiêu dùng cam kt tr n t tin 
Theo thi hn vay vn, tín dng c phân chia thành các loi  tín dng ngn hn,
trung và dài hn.  s các khon cho vay nhm vào  

 

sung     
nông 

,  nuôi, 

sung   

 kinh doanh  ,     

 gian
vay  trong  01 , 

 vay  .  

, tín dng ngn hn chim t trng khá ln
trên tng  


cho vay. m 2009,  n cho vay ngn hn vào khong 136,539 t ng 
ng n 76,64%. n  2010,  n  dn lên con s 171,944 t ng,  ng khong
77,21%. c sang  2011, t trng cho vay ngn hn trong tng  

cho vay lên n 78,12
%,  ng khong 234,860 t ng. Còn i vi hot ng cho vay trung và dài hn thì mc
 nhm 



khách hàng m rng sn xut, kinh doanh, phát trin  s h tng  
xây dng trang tri  nuôi. Các khon vay trung và dài hn có thi gian thu hi vn lâu li có
 ri ro cao nên Ngân hàng rt thn trng trong công tác thm nh và xét duyt cho vay. Chính
vì vy mà s bin ng  

trong hai  2010 và 2011 có phn gim sút trong u kin kinh
t gp nhiu khó  và bin ng ln.
2.2.3 Rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng MHB Đức Trọng
Tc Trng, mng c gng rt ln trong quá trình qun
tr rn có mt t l n xu khá ln.  l n xt 0.98%.
 0,98% lên 1.03% so v gia
n 16,5% vi t l n xu tng 1.2% t u này
s gây ra rt nhin tr ri n.
2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA MHB ĐỨC TRỌNG GIAI
ĐOẠN 2009-2011
2.3.1 Những thành tựu
           . 


31/12/2011 là 300,640 . 2010 

Xây    lãi  linh  bám sát  lãi   các Ngân hàng khác, 
không  quá  lãi  quy   i 
MHB    xây  cho mình  quy trình tín   riêng   gian 
khi      lúc   là khá  phù      khách hàng.
     tín  liên   trong 8   là   n  tài chính
   chi nhánh.
2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân
Các dch v Ngân hàng hii phát trin chn khai nhiu nghip
v và dch v hin ln không phát tric. Công tác tìm kim khách hàng còn
hn ch. Các loi hình tín dng còn  gin.
Trình  chuyên môn ca nhân viên ti  còn khá nhiu bt c  thiu kinh nghim,
không  ng c ht mc  ri ro trong hot ng thm nh. c d 
phân tích và x lý hong Ngân hàng ca nhiu cán b còn nhiu yu kém.

CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC
TRỌNG

3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC TRỌNG
- Tích cy mnh s ng vn trên th ng vn t
các d án và các doanh nghi tt vi ngân hàng. Nm bt sn ph
trình khuyn mãi, lãi sut c ng kp thi.
- Thc hin ch  ng tín dng chú trnn chng và
hiu qum bo t trng cho vay ngn hn, trung hn, t l n xt quá 1%.
- Kim soát chng tín du li các khoc, x lý, thu hi n có
v  có bin pháp x lý kp thi nhm hn ch n quá hn và n xu phát sinh.
- ng xuyên cp nhn, tài liu liên quan, hc ti kinh nghim ln nhau
 phc v khách hàng c nhanh chóng, tránh sai sót.
- Nâng cao công tác Marketing, quu t ho
nhanh thu dch v y mnh công tác phát hành th ATM, nâng t l s th hong.

- Thc hin t làm vic ti MHB, phc v khách hàng vui v
chuyên nghip.
3.2 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG MHB ĐỨC TRỌNG ĐÃ
THỰC HIỆN VÀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC
 
 phm tra vic dán logo liên minh th
banknet tn ca Hi S. Tp hp danh sách khách hàng vi
nh các phòn thc hi
hàng (gi tin SMS nhân ngày sinh nht, ngày thành lp doanh nghin
phm tin gn mãi, sn phm tin gi.
T chc cuc hin tt tiêu chun chng phc v i vi toàn th cán
b  cán b nhân viên ý thc tm quan tr
hóa giao tip ni bi mi tác phong làm vic và phong cách phc v KH.
 
m bo an toàn kho quu hòa thu chi tin mt gia phòng giao dch vi chi nhánh,
m bnh mc tn qu tin mng kp thi nhu cu np, rút tin mt
cu chi tin mt hng hp tha thiu qu hoc kht chi, t o
c nim tin vi KH
 Các gii pháp khác:
ng xuyên theo dõi s li nm bt kp thi bing ca vic s dng vn.
Chm, xp h, kp thi.
Giám sát cht ch các khon vay, nâng cao ch ng thnh, bm thu hc các
khon n n hn. Bám sát thu hi các khon n có du hiu dn n xu và n quá hn.
u suu các khon cho vay sao cho gim bt các khon vay nh i 50
tring. Kinh k và kim tra sau các món vay phát sinh trong k c.

3.2.1 Kết quả đạt đƣợc
Tng thu nhn 31/12/2011 là 324,034 t 
t t 47% so vi k hoc duyt. Thu nhp t hong tín dng chim 97% tng
thu nhp.

Nâng cao hiu qu và to dng nim tin khi khách hàng s dng dch v. Doanh s thanh
toán Citad t 845,060 t ng, doanh s thanh toán bù tr n t t 4409,890 t i
cùng k c 1868 t ng.
Tn 31/12/2011 là 316,060 t i cùng k c là
70,530 t ng tín dng chim 86%, chi cho cán b nhân viên 7%.
3.3 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH VÀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN
HÀNG MHB ĐỨC TRỌNG
3.3.1 Giải pháp nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng.
- Gii pháp v t chu hành công tác thnh hoàn thin mu t chu
hành phù hp; phân chia CBTD ra thành tng nhóm, mi nhóm ph trách mt loi sn phm d
án phân theo ngành ngh nhnh; s dng các chuyên gia thnh và cu
ng công tác kim tra, giám sát vic thc hin và thi gian hoàn thành thnh tài
chính d a các cán b  hn ch các ri ro tín dng có th xy ra.
- B kin thc ca  tht cht thi
nghip v nhm khuyn khích CBTD trau di nghip v, không ngng hc h nâng cao trình
 chuyên môn, chú trng ti công tác bng phm chc, nêu cao tinh thn trách
nhing xuyên bá, tip c nm kp thi nhng bing ca
KH, t ng cách thi phó cho phù hp.
- ng vic thu thp thông tin: chi nhánh cn khai thác thông tin tri thông qua
nhng ln tip xúc trc tip vi KH, thông qua       ng dn, qua
i chúng, t ng nghip ca mình, t các bn hàng, các
i tác ca doanh nghi c nhng thông tin tin cy v  m v sn
phm, dch v trên th tng ti thm thnh. Ngoài ra chi nhánh cn phi nâng cao ý
thc và trách nhim ca tng cán b Ngân hàng trong vic bo mt ngun thông tin.
 ng công tác phòng nga n quá hn:
Bin pháp phòng nga khon vay dn n quá hn: c thc hin ngay khi ngân
hàng tin hành kim tra vic thc hin vn vay, nu thy khách hàng bu có du hiu dn n
ri ro, dn n quá hn.



; k


 Nâng cao hiu qu ca công tác kim tra, kim soát.
       
.


, 
             
xuyên.
3.3.2 Giải pháp hỗ trợ đẩy mạnh chất lƣợng tín dụng:
- y mnh công tác hng vn bng cách nghiên ct mc lãi sung
hp lý, va có tính cng thp dn KH, y mng vn và
ng ngun v lãi sut cho vay phù hp vi lãi sut huy
ng.
- ng công tác tip th: xúc tin vic tip th i vi các khách hàng, ch ng tip cn
tng KH, chn lc nhng nhóm khách hàng phù hp, tip tc tuyên truyn sâu rng ti tng
khách hàng nhi lòng tin, s ng ca h vi ngân hàng.
-  lãi sut: ngân hàng nên xem xét và áp dng mt lãi su
m gi chân và to quan h tín dng lâu dàii vi khách hàng mi, cn mng
vn ln thì ngân hàng có th h lãi sung th lãi suu
ch tránh ri ro có th xy ra.
- Xây dng chic KH: ngân hàng cn sg riêng, hot
ng chuyên sâu nhm trin khai chính sách khách hàng mt cách có hiu qu  np.


KẾT LUẬN
Trong lua mình, tôi s c gng tìm hiu mt cách có h thng quy trình cùng
nhng cách thc xây và phát tring th phn nào góp

phy mnh công tác tín dng tc Trng hoàn thin công tác tín dng
mt cách hiu qu nht. Luc nhng giy
mnh hong tín dng ca Ngâc Trng, góp phn phòng nga và hn ch ri
ro. T ng nhm nâng cao hiu qu hong tín dng, phòng nga
ri ro sao cho hp lý và hn ch nhng khon n xn li nhun và hot
ng ca Ngân hàc Trng.
Qua luc góp mt phn công sc ca mình nhm ci thin và
c mt hiu qu tt v hong tín dc Trng nói
riêng và c h thng MHB nói chung. Tuy nhiên, lung hn ch  u
nghiên cc s ln nên kt qu có th n ánh hc toàn b hong c th
c tín dng tc Trng nói riêng. Ngoài ra, do
phm vi nghiên cu ch ya bàn tnh Lâm ng nên kt qu ca nghiên cu này có th
không áp dc cho các th ng khác. Nhng hn ch trong nghiên cu này m i
cho các nghiên cu sau. C th, các nghiên c thc hin kho sát  quy
mô ru nghiên cu l


References
1. Nghị định số 178/1999/NĐ-CP về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín
dụng.
2. Hoàng Xuân Qu (2006), Giải pháp phát triển và dịch vụ tài chính Ngân hàng thương mại
cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam tài Cp B.
3. (2009), 
             -NHN ngày
21/12/2009.
4. (2009

ngày 16/6/2009.
5. -2011),  
2009, 2010, 2011.

6. Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001
của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và được sửa đổi bổ sung bởi các quyết định số
127/2005/ QĐ-NHNN và số 738/2005/QĐ-NHNN.
7. Thông tư 13/2010/TT-NHNN quy định về tỷ lệ bảo đảm an
toàn của Tổ chức tín dụng.
8. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại

9. Tín dụng và thẩm định tín dụng Ngân hàng, Nxb Tài Chính, Hà

10. Nguyn Th     ng phát trin khu v    
Tạp chí Ngân Hàng, (021), Tr. 1-4.
11. Nguym bo thc hi trong hong tín
dng ci  Mt s nhnh t  n thc ti
Tạp chí Ngân hàng, (023), Tr. 31-36.
12.  (2008), 
- , Tạp chí Nghiên cứu kinh tế
13.  Luật các tổ chức tín dụng,
Nxb 
14. 011), Những quy định mới nhất về vay và cho vay, thẩm định tín
dụng tài chính Ngân hàng, chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng   

15. 
16. Vin Chic Ngân hàng  c Vit Nam (2003), Khủng hoảng tài
chính- một số vấn đề lý luận và thực tiễn đối với sự phát triển của hệ thống Ngân hàng Việt
Nam tài cp B.
17. Giải pháp xử lý nợ xấu trong tiến trình tái cơ
cấu các NHTM Việt Nam, 
18. Thực trạng rủi ro tín dụng của các NHTM ở
Việt Nam hiện nay và các giải pháp phòng ngừa hạn chế, 
19. nh B tín dc trong thi k hi nhTạp

chí Ngân hàng, (022), Tr. 28-32.
20. Ngân hàng  Ngân hàng  (2007),  
 Bản tin thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước, số 7- 14.
21. V Tín dng  Ngân hàng c Vit Nam (2010), Giải pháp chuyển dịch cơ cấu tín
dụng của hệ thống Ngân hàng phù hợp với mục tiêu, định hướng phát triển kinh tế - xã hội
giai đoạn 2010 – 2015 tài cp B.