Đánh giá tác động của tín dụng từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) tới mức sống hộ gia đình ở nông thôn Việt Nam

BăGIỄOăDCăVÀăÀOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTP. HăCHệăMINH
***************
CHNGăTRÌNHăGINGăDYăKINHăTăFULBRIGHT



NGỌăHIăTHANH



ÁNHăGIÁăTÁCăNGăCAăTệNăDNGăTăNGỂNăHĨNGă
NÔNGăNGHIPăVĨăPHÁTăTRINăNÔNGăTHÔNă(AGRIBANK)ă
TIăMCăSNGăHăGIAăÌNHăăNÔNGăTHÔNăVITăNAM


Chuyên ngành : Chính sách công
Mƣăs : 603114

LUNăVNăTHCăSăKINHăT




NGIăHNGăDNăKHOAăHC:

PGS.TSăNGUYNăTRNGăHOÀI





TP.ăHăCHệăMINHăậ NMă2011




MCăLC

LIăCAMăOAN I
LIăCMăN II
TịMăTT III
DANHăMCăCHăVITăTT IV
DANHăMCăCỄCăBNG V
CHNGă1.ăGIIăTHIU CHUNG 1
1.1.ăBiăcnhăvƠăvnăđăchínhăsách 1
1.2.ăMcătiêuăvƠăcơuăhiănghiênăcu 3
1.3.ăiătngăvƠăphmăviănghiênăcu 4
1.4.ăKtăcuăđătƠi 4
CHNGă2.ăTNGăQUANăCăSăLụăTHUYT 5
2.1.ăVaiătròăcaăvnăvƠătínădngătrongăphátătrinănôngănghipănôngăthôn 5
2.1.1.ăVaiătròăcaăvnătrongăphátătrinănôngănghip 5
2.1.2.ăMiăquanăhăgiaăvnăvƠătínădng 7
2.1.3.ăVaiătròăcaătínădngăngơnăhƠngăđiăviăvicăphátătrinănôngănghipăvƠăgiaătngă
mcăsngăhăgiaăđìnhăănôngăthôn 7
2.2.ăChínhăsáchătínădngănôngăthônăcaăAgribank 9

2.2.1.ăGiiăthiuăvăAgribank 9
2.2.2.ăCácăchngătrìnhătínădngăvƠăcăchăvnăhƠnh 10
2.3.ăCácănghiênăcuătrc 11







2.4.ăCácănhơnătănhăhngătiămcăsngăhăgiaăđình 13
2.4.1.ăNhómănhơnătăliênăquanăđnăđcătrngăcaăchăh 13
2.4.2.ăNhómănhơnătăliênăquanăđnăđcătrngăcaăhăgiaăđình 14
2.4.3.ăNhómănhơnătăliênăquanăđnăđcătrngăcaăcngăđngăvƠăvùngăđaălỦ 16
CHNGă3.ăPHNGăPHỄP NGHIểNăCUăVÀăMỌăHÌNHăCăLNG 18
3.1.ăPhngăphápăkhácăbitătrongăkhácăbită(DID) 18
3.2.ăKtăhpăphngăphápăkhácăbitătrongăkhácăbităvƠăhiăquyăOLS 19
3.3.ănhănghaăbinătrongămô hình 21
3.4.ăMôătădăliu 23
3.5.ăChinălcăxơyădngămôăhình 25
CHNGă4.ăKTăQUăNGHIểNăCU 26
4.1.ăTácăđngăcaătínădngăAgribankătiăthuănhpăhăgiaăđìnhăănôngăthôn 26
4.2.ăTácăđngăcaătín dngăAgribankătiăchiătiêuăcaăhăgiaăđìnhăănôngăthôn 30
4.3.ăNguyênănhơnătínădngătăAgribankăchaăcóătácăđngătiămcăsngăhăgiaăđình . 34
CHNGă5.ăKTăLUNăVÀăGIăụăCHệNHăSỄCH 37
5.1.ăNhngăktălunăchính 37
5.2.ăGiăỦăchínhăsách 38
5.3.ăHnăchăcaănghiênăcu 41
TÀIăLIUăTHAMăKHO 42
PHăLC 45

i



LIăCAMăOAN


TôiăxinăcamăđoanălunăvnănƠyălƠăcôngătrìnhănghiênăcuădoăcáănhơnătôiăthcăhin.ăCácădă
liuăsădngătrongălunăvnăđcătríchădnăngunăđyăđăvƠăchínhăxácătrongăphmăviăhiuă
bităcaătôi.ăLunăvnăkhôngănhtăthităphnăánhăquanăđimăcaăTrngăiăhcăKinhătă
thƠnhăphăHăChíăMinhăhayăcaăChngătrìnhăgingădyăKinhătăFulbright.

Tácăgi


NgôăHiăThanh


ii



LIăCMăN


iuăđuătiên,ătôiăxinăgiăliăcmănăđnăchaămăđƣ sinhăra,ănuôiădyătôiănênăngi;ăvƠăluônă
ngăh, khíchălătôiăhoƠnăthƠnhăkhóaăhcănƠy.
Tipătheo,ătôiăxinăgiăliăcmănăchơnăthƠnhătiăPGS.TSăNguynăTrngăHoƠi đƣănhitătìnhă

hngădnăvƠăcóănhngăgópăỦăquanătrngăcho tôi trong quá trình thcăhinăđătƠi.
Tôi cng xinăgiăliăcmănăsơuăscătiăttăcăcácăthyăcôăgiáoătrongăChngătrìnhăgingă
dyăKinhătăFulbrightăđƣăcungăcpăchoătôiănhngăkinăthcăhuăíchăthôngăquaăcácămônăhc.ă
Cuiăcùng,ătôiăxinăgiăliăcmănătiăttăcăbnăbèăvƠăđngănghip,ănhngăngiăđƣăđngă
viên,ăchiaăs vƠăgiúpăđătôiărtănhiuătrongăhaiănmăhcăvaăqua.


NgôăHiăThanh



iii



TÓMăTT


SădngăphngăphápăhiăquyăOLSăktăhpăDIDă(khácăbitătrongăkhácăbit)ăvƠădaătrênăbă
săliuăđiuătraămcăsngăhăgiaăđìnhăVHLSS cácănmă2006ăvƠă2008,ăđătƠiătinăhƠnhăđánhă
giáătácăđngăcaătínădngătăNgơnăhƠngăNôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăVităNam
(Agribank)ătiămcăsngăcácăhăgiaăđìnhăăkhuăvc nông thôn.
KtăquănghiênăcuăchaătìmăthyănhăhngătíchăccăcaătínădngăAgribankătiăthuănhpă
cngănhăchiătiêuăcaăcácăhăgiaăđìnhătrongăgiaiăđonă2006-2008.ăiuănƠyăđcăgiiăthíchă
biăđcăđimăriăroăcaoăvƠăkhănngăthuăhiăchmăcaăđngăvnăsădngătrongăsn xută
nôngănghip.ăMtăkhác,ăđaăsăcácăkhonăvayăđuăcóăgiáătrăthpăvƠăthiăhnăvayăngnănênă
mcăsngăcaăhăchaăthăciăthinăngayăđc.ăTuyănhiên,ăbênăcnhăđó,ănghiênăcuăđƣă
chngăminhăđc mtăsănhơnătăcóătácăđngămnhătiămcăsngăhă giaăđình nh:ătình
trngănghèo,ăquyămô h,ătălăphăthucătrongăh,ătrìnhăđăgiáoădcăchăh,ăsălaoăđngăphiă
nôngănghip…

Trênăcăsăđó,ătácăgiăđƣăđaăraămtăsăđăxut nh:ăthcăhinăcóăhiuăquăcácăchngă
trình trăcpăchoăngiănghèo ănôngăthôn;ătăchcăcácălpăhcăbătúc,ătruynăđtăkănngă
lƠmănôngănghipăchoăngiălaoăđng;ăkhuynăkhíchăvƠăthcăhin cácăbinăpháp cngăch
nuăcnăthităđătrăemăđcăđnătrngăhcătp;ătuyênătruyn,ăphăbinănơngăcaoănhnă
thcăchoăngiădơnăvăvnăđăkăhochăhóaăgiaăđình;ăphátătrinăthătrngălaoăđng,ăđaă
dngăhóaăvicălƠmănhmănơngăcaoămcăsngăhăgiaăđìnhăănôngăthônăVităNam.ăVăphíaă
các ngân hàng, cnăcóănhngăchínhăsáchăhătrăsnăxutăkinhădoanhăđiăkèmăkhiăchoăhăgiaă
đìnhăvayăvnăđăboăđmăkhonăvayăđcăđuătăcóăhiuăqu. iăviăriêngăAgribank,ăcnă
tngăcngăhătrăvƠăđuătăxơyădngăktăcuăhătngănôngăthônăđăkhôngănhngăđaădchă
văngơnăhƠngăđnăviăngiădơn vùng quê nhanh chóng hn,ăhiuăquăhn,ămƠăquaăđóăcònă
giánătipăgóp phnănơngăcaoămcăsngăchoăh.


iv



DANHăMCăCHăVITăTT

Agribank
:ăNgơnăhƠngăNôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăVităNam
DID (Difference In Difference)
:ăKhácăbitătrongăkhácăbit
GDP (Gross Domestic Product)
:ăTngăsnăphmăqucăni
ICOR (Incremental Capital -
Output Rate)
:ăHăsăgiaătngăvnăậ snălngă(đuăra)
OLS (Ordinary Least Squares)
:ăHiăquyătuynătínhăbìnhăphngănhănht

UBND
:ăyăbanănhơnădơn
VHLSS (Vietnam Household
Living Standards Surveys)
:ăiuătraămcăsngăhăgiaăđìnhăVităNam
VLSS (Vietnam Living
Standards Surveys)
:ăKhoăsátămcăsngădơnăcăVităNam



v



DANHăMCăCÁC BNG

Bngă3.1: CácăbinăđcălpădăkinăđaăvƠoămôăhìnhăhiăquy 21
Bngă3.2:ăThngăkêămôătăcácăbinăsădngăvƠăkimăđnhăsăkhácăbităgiaănhómăthamăgiaă
vƠănhómăđiăchngănmă2006 24
Bngă4.1: Tngăhpăktăquăcălngătácăđngăcaătínădng Agribank tiăthuănhpăbìnhă
quơnăđuăngiăh giaăđìnhăănôngăthônăVităNam 29
Bngă4.2:ăTngăhpăktăquăcălngătácăđngăcaătínădngă Agribank tiăchiătiêuăđiă
sngăbìnhăquơnăđuăngiăh giaăđìnhăănôngăthônăVităNam 31
Bngă4.3:ăTngăhpăktăquăcălngătácăđngăcaătínădng Agribankătiăchiătiêuălngă
thcăbìnhăquơnăđuăngiăh giaăđìnhăănôngăthônăVităNam 32
Bngă4.4:ăThngăkêăgiáătrăkhonăvayăvƠăsăhăgiaăđìnhăănôngăthônăvayăvnăAgribankă
trong nmă2006 35
Bngă4.5:ăThngăkêălỦădoăvayăvnăviăcácăgiáătrăvayăkhácănhauătăAgribankăcaăcácăhăgiaă
đìnhăănôngăthônăVităNamătrongănmă2006 36

1


CHNGă1.ăGIIăTHIUăCHUNG
1.1. BiăcnhăvƠăvnăđăchínhăsách
VităNamălƠămtăncănôngănghipăviăgnă80%ădơnăsăsngăăvùngănôngăthônăvƠăhotă
đngătrongălnhăvcănôngănghip;ăgiáătrăsnăphmănôngănghipăchimăkhongă21%ătngă
giáătrăsnăphmăcaăcácăngƠnhăsnăxutăvtăchtă(Tngăccăthngăkê, nmă2009). Nông
thôn VităNamătriărngătrênă7ăvùngănôngănghipăkhácănhauăcaăcănc,ăviă6250 thătrn,ă
9121 xã, khongă9,6 triuăhaăđtănôngănghip và 14,7 triuăhaăđtălơmănghip (Tngăccă
thngăkê,ă2009).ăVìăvy,ănôngănghipăvƠănôngăthônăVităNamăcóăvaiătrò,ăvătríăhtăsc quan
trngăđiăviăsăphátătrinăkinhăt,ăxƣăhiăcaăđtănc.
Nông nghip là mt trong nhng ngành sn xut vt cht quan trng nht  ncăta.ăHnă
na, vai trò ca nông nghip liăcƠngăđc bit quan trng, biăđơyălƠăniăsn xut ra nhng
sn phm thit yuănhălngăthc, thc phmăchoăđi sngăconăngi mà không có mt
ngành nào khác có th thay th đc. Bên cnhăđó,ănôngănghip cung cp nguyên liu cho
các ngành kinh t khác trong nn kinh t qucădơnănhăcácăngƠnhăcôngănghip dt, da giày,
ch bin…ăvƠăphc v cho xut khu.
Nông nghipăvƠănôngăthônălƠăniăcungăcp ngun nhân lc diădƠoăchoăđtănc và là th
trng rng lnăđ tiêu th hàng hóa và dch v ca các ngành kinh t khác. Vi gn 60
triu dân sng  khu vc nông thôn, tuy mc thu nhp ca nông dân còn thp,ăsongăđơyă
vn là mt th trngăđy hp dnăđ các ngành công nghip,ăthngămi và dch v tip
cn bán sn phm ca mình và thu mua nguyên liu t khu vc nông nghip sn xut, t
đóăthúcăđy nhau cùng phát trin. Bên cnhăđó,ănông thônălƠăđa bàn có nhiu tài nguyên

đtăđaiăkhoángăsn nên có nhăhng to lnăđnămôiătrng sinh thái và vic s dng hiu
qu các timănng. Niăđơyăcònătp trung khong 60 dân tc khác nhau sinh sng, gm
nhiu tng lp, thành phn khác nhau. Mi s binăđng tích cc hay tiêu ccăđu có tác
đng mnhăđn tình hình kinh t, chính tr, xã hi caăđtănc.
Vì vy, vic năđnh và phát trin nông nghip, nâng cao thu nhp và mc sngăngi dân
vùng nông thôn s góp phn năđnh tình hình kinh t, chính tr caăđtănc.  lƠmăđc
điu này, vnăđuătăđápăng nhu cu phát trin sn xut là mt nhân t vô cùng quan
trng. Chính vì vy, nhiuăcăch, chính sách đƣăđc Chính ph banăhƠnh;ătrongăđó đc bit
là các chính sách tín dng ngân hàng nh:ă Quytă đnhă 67/1999/Q-TTg ban hành ngày
30/03/1999; Quytăđnhă148/Q-TTg ban hành ngày 07/07/1999; Ngh đnhă41/2010/N-CP

2


ban hành ngày 12/04/2010 có vai trò ht sc quan trng nhmătngăcngăđuătăvn phát
trin nông nghip, nông thôn.
Hinănay,ăvicăcungăcp vn, tínădngă nông thôn doăcácăngơnăhƠngăNhƠănc,ăngơnăhƠngă
thngămi,ăquătínădngănhơnădơnăthcăhin. TínhătrênătoƠnăquc,ădănătínădngăngơnă
hƠngăđiăviălnhăvcănôngănghip,ănôngăthônăliênătcătng;ătă34.000ătăđngă(nmă1998)ă
tngăhnă7ăln,ăđtăgnă250.000ătăđngă(nmă2008);ăviătcăđătngădănăchoăvayăbìnhă
quơnă20%/nm
1
. LƠă mtătrongănhngă ngơnăha ng thngă miă NhƠănc,ă đc raăđ iăđê ă
phcăvănôngănghip , nôngăthônăva ăcu ngătr ngătha nhăđiălênă tă đơy, Ngân hàng Nông
nghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăVităNamă(Agribank) luônăduyătri ănguô năvô năgơ nă 70%/tô ngă
dăn ăđơ uătăchoălinhăv căna y . Chăriêngănmă2010, Agribankăbô ăsungătrênă42.000ătăđngă
cho vayă phcă vă phátă trină nôngă nghip,ă nôngă thôn
2
. iuă đóă cƠngă khngă đnhă rng
AgribankălƠătăchcătínădngăhƠngăđuăăkhuăvcătamănông trong vicăchoăcácăhănôngăvayă

vnăphátătrinăsnăxut.ăCăth,ăhinănay,ăAgribankăthcăhinăchoăvayăđiăviăcácăcáănhơn,ă
hăgiaăđình,ăhpătácăxƣ,ădoanhănghipăkinhădoanhătrênăđaăbƠnănhmăphátătrinăcácăngƠnhă
nghăănôngăthôn.ăNgoƠiăra,ăAgribankăcònăchoăvayătiêuădùngănhmănơngăcaoăđiăsngănhơnă
dơnăăvùngănôngăthôn.
ƣăcóăkháănhiuănghiênăcuăđánhăgiáătácăđngăcaătínădngăhayătƠiăchínhăviămôătiămcă
sngăhăgiaăđình,ăđcăbitălƠăcácăhănghèoăănôngăthôn,ăđcăthcăhinăănhiuăqucăgiaă
trênăthăgii,ă nhiuăthiăđimăkhácănhau. BangladeshălƠăqucăgiaăcóănhiuănghiênăcuă
đcă thcă hină nh:ă Pittă vƠă Khandkeră (1998),ă Morduchă (1998), Khandker (2005),
Mahjabeen (2008). Các nghiên cuătngătăcngăđcătinăhƠnhăăcácăqucăgiaăkhácă
nh:ăKondoăvƠăđ.t.g (2007)ăviănghiênăcuăăPhilippin,ăArunăvƠăđ.t.g (2006)ăviănghiênă
cuăănă,ănghiênăcuăăAmharaăphíaăbcăEthiopiaăcaăGobezieăvƠăGarberă(2007).ăă
VităNam,ămtăsănghiênăcuăđánhăgiáătácăđngăcaătínădngăcngăđcăthcăhinănh:ă
ắánhăgiáătácăđngăcaătínădngăđiăviăgimănghèoăănôngăthônăVităNam”ăcaăPhană
ThăNă(2010);ăắTácăđngăcaătínădngăchínhăthcăđiăviăhăgiaăđìnhăăđngăbngăsôngă


1
Agribankă(2010),ăắChínhăsáchătínădngăngơnăhƠngăphcăvăphátătrinănôngănghip,ănôngăthôn:ăBmăvnă
mnhă vƠă rngă hnă vƠoă khuă vcă tamă nông”,ă Agribank Bình nh,ă truyă cpă ngƠyă 1/5/2011ă tiă đaă ch:ă


2
Vită Chungă (2011),ă ắAgribankă lnă mnhă cùngă ngƠnhă Ngơnă hƠngă Vită Nam”,ă Agribank,ă truyă cpă ngƠyă
25/5/2011ă tiă đaă ch:ă
/>lo%CC%81n-ma%CC%A3nh-cu%CC%80ng-nga%CC%80nh-ngan-ha%CC%80ng-vie%CC%A3t-nam.aspx

3


CuăLong”ăcaăNguynăThanhăBìnhă(2010). KtăquăcaăcácănghiênăcuănƠyăchaăcóăsă

đngănhtătrongăvicăxácăđnhătácăđngăcaătínădngătiămcăsngăcácăhăgiaăđình,ănóătùyă
thucăvƠoăđcăđimădăliuămiăqucăgia,ămiăthiăđimăkhácănhau.
Agribank là ngân hàng thngămiăNhƠăncălnănhtăVităNamăcăvăngunăvn,ătƠiăsn,ă
mngăliăhotăđngăvƠăsălngăkháchăhƠng.ăTínhăđnă31/12/2010, Agribankăco ătô ngăta iă
snătrênă 524.000 tăđng;ătngăngunăvnăđtă474.941ătăđng;ătngădănăchoăvayănnă
kinhătăđtă414.755ătăđng; trên 2.300 chiănha nhăva ăpho ngăgiaoădichăp hărngăkhpătoƠnă
quô c
3
. Hnăna,ăđơyălƠăngơnăhƠngăchălcătrongăvicăcungăcpătínădngăchoăcácăhăgiaăđình
ănôngăthônăVităNam đăphátătrinăsnăxut,ănơngăcaoăđiăsngăvƠăquaăđóăgópăphnăxơyă
dngăkinhătăđaăphng. Vìăvy, vicăđánhăgiáătácăđngătínădngătăngơnăhƠngănƠyătiămcă
sngăcaăngiădơnăvùng nông thôn lƠăvôăcùngăcnăthit.ăTuy nhiên, choăđnănayăchaăcóă
mtănghiênăcuăđánhăgiáătácăđng tínădngăt Agribankăđiăviămcăsngăcaăcácăhăgiaă
đìnhăănôngăthônăđƣăvay vnăđăxemăthcăsăđiăsngăcaăhăcóăđcăciăthinăhnătrcă
hay không? Vìăvy,ătácăgiălaăchnăđătƠiăắánhăgiáătácăđngăcaătínădngătăNgơnăhƠngă
NôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônătiămcăsngăcácăhăgiaăđìnhăănôngăthônăVităNam”ă
lƠmălunăvnăttănghip.
1.2. McătiêuăvƠăcơuăhiănghiênăcu
McătiêuănghiênăcuăcaăđătƠiălƠăđánhăgiáătácăđngăcaăcácăkhonătínădngătăAgribankătiă
mcăsngăcácăhăgiaăđìnhăănôngăthônăVităNam.ăTrênăcăsăđó,ăđaăraănhngăkinănghăđă
ciăthinăchínhăsáchătínădngănông thôn nói chung và caăAgribank nói riêng nhmănơngă
caoăđiăsngăcácăhăgiaăđìnhăăkhuăvcănôngăthôn.
Viămcătiêuănghiênăcuătrên,ăđătƠiătpătrungătrăliăhaiăcơuăhi:
- Vică vayă tínă dngă tă Ngơnă hƠngă Nôngă nghipă vƠă Phátă trină nôngă thônă Vită Namă
(Agribank) cóăgiúpăcácăhăgiaăđìnhăciăthinămcăsngăhayăkhông?
- NhngăkinănghănƠoăđcăđaăraănhm nơngăcaoămcăsng caăcác hăgiaăđìnhăănôngă
thônăVităNam?


3

Vită Chungă (2011),ă ắAgribankă lnă mnhă cùngă ngƠnhă Ngơnă hƠngă Vită Nam”,ă Agribank,ă truyă cpă ngƠyă
25/5/2011ă tiă đaă ch:ă
/>lo%CC%81n-ma%CC%A3nh-cu%CC%80ng-nga%CC%80nh-ngan-ha%CC%80ng-vie%CC%A3t-nam.aspx

4


1.3. iătngăvƠăphmăviănghiênăcu
iătngănghiênăcuăcaăđătƠiălƠătácăđngătínădngătăAgribankătiămcăsngăcaăcácăhă
giaăđìnhăvayăvnăngân hàng này đănơngăcaoăthuănhp,ăciăthinăcuc sng.
Phmăviănghiênăcu:ăđătƠiăchnăvùngănôngăthônăVităNamăđănghiênăcuăviăsăliuăsă
dngătăhaiăcucăđiuătraămcăsngăhăgiaăđình VHLSS các nmă2006ăvƠă2008.
1.4.ăKtăcuăđătƠi
ătƠiăđcăchiaălƠmă5 chng. Chngă1:ăGiiăthiuăchung; trìnhăbƠyăbiăcnh,ăvnăđă
nghiênăcuăvƠăđaăraăcơuăhiăchínhăsáchăcnăphiătrăli. Chngă2:ăTngăquan căsălỦă
thuyt; tpătrungălƠmărõăcác lỦăthuytăvăvaiătròăcaăvn,ătínădngăđiăviăphátătrinănôngă
nghip,ănơngăcaoămcăsngăngiădơnănôngăthôn;ătómălc nhng ktăquăchínhăcaăcác
nghiênăcuătrc đăxácăđnhăcácănhơnătăcóănh hngătiămcăsngăhăgiaăđình,ăđcăbită
lƠăcácăgiaăđìnhăăsngăăkhuăvcănôngăthôn.ăChngă3:ăPhngăphápănghiênăcu và mô
hìnhăcălng; trìnhăbƠyăphngăphápăcăth mƠăđătƠiăsădng đătinăhƠnhăđánhăgiáătácă
đngăcaătínădngătăAgribankătiămcăsngăhăgiaăđìnhăănôngăthônăVităNam,ăchinălcă
mƠătácăgiăsăsădngăđătìmăraămôăhìnhăcălngăttănht. Chngă4:ăKtăquănghiênă
cu.ăDaătrênăkhungăphơnătíchăđƣătrìnhăbƠyăăhaiăchngătrc,ăchngănƠyătácăgiătină
hành phơnătích,ălƠmărõănhngăktăquăcaănghiênăcu. Chngă5:ăKtălunăvƠăgiăỦăchínhă
sách.ăPhnănƠyătómălcănhngăktăquăchínhăcaălunăvnăvƠăđaăraănhngăgiăỦăchínhă
sáchătăthcătăvnăđănghiênăcu.

5

CHNGă2. TNGăQUANăCăSăLụăTHUYT
2.1. VaiătròăcaăvnăvƠătínădngătrongăphátătrinănôngănghipănôngăthôn
2.1.1. Vaiătròăcaăvnătrongăphátătrin nôngănghip
Todaro và Smith (2009) đƣăđăcpăđnăvaiătròăcaăvnătrongăvic phátătrin nôngănghip.ă
CácătácăgiăđƣăchiaăsăphátătrinăcaănôngănghipăraălƠmăbaăgiaiăđonăln.ăGiaiăđonăđuă
tiên là giaiăđon cóăsnălngăvƠănngăsutăthp,ăchăyuălƠăhìnhăthc tăcungătăcp viă
nhơnătăchínhălƠăđtăđaiăvƠălaoăđng,ăvn đcăđuăt ít.ăDoăđó,ăngiănôngădơnăcó thu
nhpăthpăvƠăkhôngănăđnh. Giaiăđonăthăhai đcăgiălƠ giaiăđonăđaădngăvƠăhnăhpă
nông nghip, snă lngăvƠă nngăsută laoă đngăđcă nơngă cao, mtă phnănhă snă phmă
đcăsădngăchoătiêuădùng,ăcònămtăphnăđángăkăđcăbánăchoăcácăkhuăvcăthngămi.ă
TrongăgiaiăđonănƠy,ăvnăđcăđuătănhiuăhn, đngăthiăngunălaoăđngădăthaăăvùngă
nông thôn đcăsădngăttăvƠăhiuăquăhn, thuănhpăcaăngiălaoăđngăgiaătngăămcă
trungăbìnhănhngăcó đănăđnhăcao. Giaiăđonăthăba là chuyên môn hóa, điădinăbiăcácă
trangătriăhinăđi cóănngăsutăcao. Vicătoăvn, ápădng tinăbăcôngăngh,ănghiênăcuă
khoaăhcăvƠătrinăkhaiăđóngăvaiătròăvôăcùngăquan trng.ăNhăđó,ăđiăsngăngiădơnăđcă
ciăthinăviămcăthuănhpăcaoănhngăđănăđnhăămcătrungăbìnhădoăsăbinăđngăgiáăcă
hàng hóa.
KhiănghiênăcuăđuăvƠoăcaăquáătrìnhăsnăxut,ăcácănhƠăkinhătăhcăhinăđiăđƣăkhngăđnhă
vnălƠăắchìaăkhóa”ăcaătngătrngăvƠăphátătrinăkinhăt.ăTheo Perkins (2006), vaiătròăcaă
vnăđiăviătngătrngăkinhătăcaămtăđnăvăkinhătăbtăkă(côngăty,ăngƠnhăcôngănghip,ă
nôngănghip,ăhayătoƠnăbănnăkinhăt)ăđcălngăhóaăthông qua mô hình Harrod ậ Domar
viămtăhƠmăsnăxutăđnăgin:ăgă=ăs/k
Trongăđó: gălƠătălătngătrngăcaăsnălngăđuăra
sălƠătălătităkimăsoăviăsnălngăđuăra
kălƠăhăsăgiaătngăvn ậ snălngăđuăraă(hăsăICOR). Hăsăkăchoăbităđă
cóăthêmămtăđngăsnăphmăđuăraă(giáătrătngăthêm)ăcnăphiăđuătăkăđngăvn.
Mô hình Harrod ậ Domarăkhngăđnh:ătcăđătngătrngăkinhătătălăthunăviătălătită
kimă(đuăt)ăvƠătălănghchăviăhăsăICOR.ăDoăđó,ăđătngătrng,ănnăkinhătăcnăphiă
tităkimăđăđuătămtătălănhtăđnhăsoăviăGDP.ăHayănóiărõăhn,ănnăkinhătăcóăkhă

6


nngătităkim,ăđuătăcƠngălnăcƠngăđyămnhătngătrngăkinhăt.ăTuyănhiên,ătălătngă
trngăkinhătăcònăphăthucăvƠoănhiuăyuăt,ănhtălƠăhiuăsutăcaăđuătă(mcăsnălngă
tngă thêmă thuă đcă tă mtă đnă vă đuă tă tngă thêm),ă đcă tínhă bngă 1/k,ă tcă lƠă bngă
nghchăđoăcaătălăgiaătngăvnăậ đuăra.ăTrênăthcăt,ăkăkhôngăphiăkhôngăđiămƠăluônă
cóăxuăhngătngălên, nghaălƠăđuătăcóăxuăhngăngƠyăcƠngătnăvnăhnătrongăđiuăkină
khoaăhcăvƠăcôngănghăbùngănăvƠăphátătrinămnhămănhăhinănay.ăVìăvy,ăđăgiăchoă
tcăđătngătrngăkinhătăcaoăcnăphiăđmăboăsaoăchoăhăsăICORătngăchm,ătrongăkhiă
vnătipătcăgiaătngătităkimăđăđuăt.ăTrongătrngăhpătităkimăkhôngăđăbùăđpăđuă
t,ăcóăthăbăsungăsăthiuăhtăvnăbngăvicăthuăhútăvnătăbênăngoƠi.
CngăgingănhăbtăkăngƠnhăsnăxutăvtăchtănƠo,ăsăgiaătngănhanhătităkimăđăđuătă
phátătrinănôngă nghipăsălƠmătngănngă lcă snăxut,ă thúcă đyăgiaătngănngăsut,ă snă
lngăvƠănơngăcaoăchtălngănôngăphmăhƠngăhóa.ăngăthi,ăsnăxutănôngănghipăcóă
hiuăquă cƠngătoă raăkhă nngăthuă hútă cácă ngună lcăkhácă (tƠiă nguyênă thiênănhiên,ă laoă
đng,ăkhoaăhcăậ côngăngh…)ăthamăgiaăvƠoăphátătrinănôngănghip,ăgnăviăthătrng.ă
Nhăđó,ăđiăsngăngiănôngădơnăs ngƠyăcƠngăkhmăkháăhn,ămcăsngăcaăhăcngăngƠyă
cƠngăđcăciăthinănhanhăchóng.
TácăđngăcaăvnăđiăviătngătrngăsnălngătrongănnăkinhătănóiăchungăvƠătrongănôngă
nghipănôngăthônănóiăriêngăcòn đcăthăhinăthôngăquaăhƠmăsnăxut dngăCobb-Douglas:
Y=AL

K

(Mankiw, 2002). Trongăđó:ăYălƠăsnălngăđuăra;ăLălƠălaoăđng;ăKălƠălngă
vn;ăAălƠătngăcácănhơnătăsnăxut;ăăvƠăălƠăcácăhăsăcoăgiƣnătheoăsnălngăcaălaoăđngă
vƠăvn.ă
o Nuăă+ăă=ă1ăthìăhƠmăsnăxutăcóăliătcăkhôngăđiătheoăquyămô,ănghaălƠănuăvnă
vƠălaoăđngătngătheoămtătălăbaoănhiêuăthìăsnălngăcaăngƠnhăhayănnăkinhătă

cngătngătheoăcùng tălăbyănhiêu.
o Nuăă+ăă<ă1ăthìăhƠmăsnăxutăcóăliătcăgimădnătheoăquyămô,ătcălƠămcăsnă
lngăgiaătngăviătălăthpăhnătăl tngăvnăvƠălaoăđng.
o Nuăă+ăă>ă1ăthìăhƠmăsnăxutăcóăliătcătngădnătheoăquyămô,ănghaălƠătălăgiaă
tngăsnălngăđuăraăcaoăhnătălăgiaătngăvnăvƠălaoăđngăđuăvƠo.
Nhăvy,ăvnălƠămtătrongănhngăyuătăcó vai trò quanătrng, nhăhngătiămcăđăgiaă
tngăsnălngăđuăraătrongănnăkinhătănóiăchungăvƠătrongăkhuăvcănôngănghipănóiăriêng.

7


ăđyănhanhătcăđătngătrngăvƠăphátătrinănôngănghip,ăđngăthiănơngăcaoămcăsngă
choăngiădơnăvùngănôngăthôn,ăcnăphiătngăcngăđuătăvnăchoăkhuăvc này.
2.1.2. MiăquanăhăgiaăvnăvƠătínădng
inhăPhiăHă(2008) trongăcunăắKinhătăhcănôngănghipăbnăvng”ăđƣăxácăđnhăvnătrongă
nôngănghipăđcăhìnhăthƠnhăchăyuătăcácăngunăsau:
ThănhtălƠăvnătíchălyătăbnăthơnăkhuăvcănôngănghip.ăơyălƠăvnătăcó,ădoănôngădơnă
tităkimăđcăvƠăsădngăđuătăvƠoătáiăsnăxutămărng.ăMcăđătíchălyăvnăthngă
đcăđánhăgiáăbiătălătităkimăsoăviăthuănhpăhocătălătităkimăsoăviăGDP.
ThăhaiălƠăvnăđuătăcaăngơnăsáchă- vnăđuătăchoănôngănghipătăngunăngơnăsáchăcaă
NhƠănc.ăVnănƠyăđcădùngăvƠoăkhaiăhoangăvƠăxơyădngăvùngăkinhătămi,ănôngătrngă
qucădoanh,ătrm,ătriăkăthutănôngănghip,ăthyăli,ănghiênăcuăkhoaăhc,ăchngătrìnhă
giiăquytăvicălƠmăănôngăthôn.
ThăbaălƠăvnătătínădngănôngăthôn,ăvnăđuătăchoănôngănghipăcaănôngăh,ătrangătriă
vƠăcácădoanhănghipănôngănghipăvayătăhăthngăđnhăchătƠiăchínhănôngăthônăthucăkhuă
vcăchínhăthcăvƠăphiăchínhăthc.
ThătălƠăvnăncăngoƠi,ăbaoăgmăhaiăngunăchăyuălƠăvnăđuătăgiánătipăncăngoƠiă
vƠăđuătătrcătipăncăngoƠi.
Nhăvy,ăvnătínădngălƠămtătrongăbnăcuăthƠnhăngunăvnăquanătrngăđăphátătrinănôngă
nghip.ăQuaă đó,ă cóătácă đngătiă mcăsngă caă cácăhă giaăđìnhă ă vùngă nôngă thôn. Tuy

nhiên,ăvnătínădngănôngăthônăgmăcóăhaiăloiălƠătínădngăchínhăthcă(tínădngăngơnăhƠng)ă
vƠătínădngăphiăchínhăthc,ătrongăđóătínădngăngơnăhƠngălƠăngunătínădngăchínhăđcăsă
dngăănôngăthônăhinănay.
2.1.3. VaiătròăcaătínădngăngơnăhƠngăđiăviăvicăphátătrinănôngănghipăvƠ giaătng
mcăsngăhăgiaăđìnhăănông thôn
XétădiăhìnhăthcăchăyuăcaătínădngălƠăloiăhìnhăchoăvayăthìătínădngăngơnăhƠngăcóăvaiă
tròă htă scă toă lnă điă viă să phátă trină nôngă nghipă vƠă kinhă tă hă ă nông thôn. Theo
NguynăBíchăƠo (2008),ătínădngăngơnăhƠngăcóănhngăvaiătròăsau:
Thănht,ătínădngăgópăphnăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrinăthătrngătƠiăchínhănôngăthôn.ăHotă
đngătínădngălƠăắcuăni”ătrungăgianăgiaănhngăngiăcnăvnăvƠănhngăngiăcungăngă

8


vn,ăđăphcăvăchoăquáătrìnhăsnăxutăvƠăluăthôngăhƠngăhóa. Xétătrongăphmăviăcăncă
thìăcóănhngăvùng,ăkhuăvcănƠyăcnăvn,ănhngăkhuăvcăkhác,ăvùngăkhácăliăcóăngunăvnă
dăthaăchaăcnădùngăđn.ăVìăthătínădngăngơnăhƠngăcònălƠăcôngăcăđiuăhòaăngunăvnă
giaăniăthaăvƠăniăthiuăvn.ăThătrngătƠiăchínhăănôngăthônălƠăniăgiiăquytămiăquană
hăcungăcuăvăvn,ăđápăngănhuăcuăphátătrinăkinhătănôngăthôn.ăViăhăthngăcăsărngă
khpăxungătngăhuyn,ăxƣ,ăhotăđngătínădngăđƣăđyănhanhăsăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrină
thătrngătƠiăchínhăănôngăthôn.
Thăhai, tínădng ngân hàng gópăphnătnădngămiătimănngătoălnăănôngăthôn. Timă
nngăvăphátătrinăănôngăthônăncătaălƠărtăln,ăđơyălƠăkhuăvcătpătrungăđiăđaăsătƠiă
nguyên thiên nhiên,ăđcăbitălƠăđtăđai cngănhăngunălcălaoăđngădiădƠoăcaăđtănc.ă
Nuăđcăđuătăvnămtăcáchăhiuăqu,ăngiădơnăniăđơyăsăcóăđiuăkinăkhaiăthácătimă
nngătiăch,ăgiiăphóngăscălaoăđng,ănơngăcaoăhiuăquăsădngăđt,ătoăraănhiuăcaăciă
vtăchtăchoăxƣăhi,ăngƠyăcƠngămărngăvƠăphátătrinăthătrngăănông thôn.
Thăba,ătínădngăgópăphnăxơyădngăktăcuăhătng,ătoăđiuăkinăchoăngiănôngădơnătipă
thuăcôngănghămiăvƠoăsnăxutăkinhădoanh. VnătínădngăcaăngơnăhƠngăthamăgiaăvƠoăquáă
trìnhăsnăxutăthôngăquaăhìnhăthcăđuătăxơyădngăcăsăhătngăchoănôngănghipăvƠănôngă

thônănh:ăđngăsá,ăcuăcng,ăcôngătrìnhăthyăli,ămngăliăđin,ăthôngătin,ăncăsch,ă
bnhăvin,ătrngăhc,ăch…ăơyălƠănhngăcăsăhătngăphcăvătrcătipăhocăgiánătipă
choăquáătrìnhăsnăxut,ăgópăphnănơngăcaoăđiăsngăcaăngiădơn vùng quê và gimăsă
chênhălchămcăsngăgiaăthƠnhăthăvƠănôngăthôn.
Thăt,ătínădngătoăđiuăkinăphátătrinăngƠnhănghătruynăthng,ăngƠnhănghămi,ăgópă
phnăgiiăquytăvicălƠmăchoăngiălaoăđngătrongănông thôn. Thôngăquaăhotăđngăđuătă
xơyădngăcăsăvtăchtăphcăvăsnăxut, mtălngălnălaoăđngădăthaăănôngăthônăđƣă
đcăgiiăquytăvicălƠm. Tuy nhiên, khiănnăkinhătăngƠyăcƠngăphátătrin,ăsăcnhătranhă
dinăraăngƠyăcƠngăgayăgt,ăsăcóănhng doanh nghip, h giaăđình vƠăcáănhơnălƠmănăkémă
hiuăqu,ăriăkhiănôngănghipăvƠ chuynăsangănghăkhácănh: tiuăthăcôngănghip,ăcácă
nghătruynăthng. Doăđó,ăcácăngƠnhănghănƠyăsăđcăphátătrinăvƠăliătipătcăthuăhútălaoă
đng.ăQuaăđó,ăgópăphnănơngăcaoăthuănhpăvƠăciăthinăđiăsngăngiădơn.
Thănm,ătínădngăgópăphnăđmăboăhiuăquăxƣăhi,ănơngăcaoăđiăsngăvtăchtătinhăthnă
choăngiănôngădơn. Hotăđngătínădngăphátătrinăgópăphnăhnăchăđángăkătìnhătrngă

9


choăvayănngălƣiăđƣătnătiăkháălơuăđiă nông thôn. Vìăvy,ăngiădơnăsăthcăsăđcă
hngăthăthƠnhăquăcaămìnhăsauămtăthiăgianădƠiălaoăđngăsnăxut. Mtăkhác,ăvnătínă
dngăcaăngơnăhƠngăcònăđcăcungăngăchoămiăđiătngăthiuăvn,ăkhôngăphơnăbităgiƠuă
nghèo.ăDoăđó,ăđiăsngămiătngălp dơnăcăđcănơngăcaoăvƠ thúcăđyănôngăthônăngƠyă
cƠngăphátătrin.
Tómăli,ătínădngăngơnăhƠngăgópăphnăquanătrngătrong vic hìnhăthƠnhăvƠăphátătrinăthă
trngătƠiăchínhăănôngăthôn;ăxơyădngăcăsăhătng nôngăthônăphcăvăsnăxut, toăcôngă
năvicălƠm, tnădng vƠăphátăhuyăhiuăqu miătimănng toălnăniăđơy. Quaăđó,ăgópăphnă
ciăthinăvƠănâng cao đi sngăkhôngăchăvtăchtămƠăcătinhăthn cho ngiădơnăvùngănông
thôn.ăTrongăbn ngơnăhƠngăthngămiălnăăVităNam thì Agribank lƠămtăngơnăhƠngăhotă
đngăchăyuătrongălnhăvcănôngănghipăvƠănôngăthôn,ăđóngăvaiătròăquanătrngăđiăviăsă
phátătrinănôngănghipăvƠ điăsng ngiădơnăkhuăvc nông thôn ăncăta.

2.2.ăChínhăsáchătínădngănôngăthônăcaăAgribank
2.2.1.ăGiiăthiuăvăAgribank
Agribankăcóătin thân là Ngân hàng NôngănghipăVităNam, đcăthƠnhălpătheoăquytă
đnhăsă400/CTăngƠyă14/11/1990ăcaăchătchăhiăđngăBătrng.ăơyălƠămtăngơnăhƠngă
thngă miă NhƠă nc,ă hotă đngă trongă lnhă vcă Nôngă ậ Lâm ậ Diêmă nghip. Tă nmă
1994, Ngân hàng Nông nghipăVităNamăhotăđngătheoămôăhìnhătngăcôngăty.ănănmă
1996,ăđcăsăyăquynăcaăChínhăph,ăThngăđcăNgân hàng NhƠăncăraăquytăđnhă
280/Q-NHNN thƠnhălpăliăNgơnăhƠngăNôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăVităNamă
(Agribbank).
ThătrngăkinhădoanhăchăyuăcaăAgribankăgnăviălnhăvcăsnăxutănôngănghip,ănôngă
thônăvƠănôngădơn.ăDoăđó,ăhăsnăxutănôngănghipăđƣătrăthƠnhăđiătngăcho vay chính
caăngơnăhƠngănƠy. ngăthi,ăAgribank lƠmănhimăvătipănhnăvnătƠiătrăyăthácăđuătă
caăcácătăchcătrongăvƠăngoƠiăncăchoăphátătrinăkinhătănôngănghipăvƠănôngăthôn.ă
Hinănay,ăAgribankălƠăngơnăhƠngăthngămiăNhƠăncălnănht cănc văquyămôăngună
vn,ătƠiăsnăcngănhămngăliăhotăđngărngăkhp;ăgiăvaiătròăchălcătrênăthătrngătƠiă
chínhăăkhuăvc nôngăthôn.ăViănhngăthƠnhătuăđƣăđtăđcătrongăquáătrìnhăphátătrin,

10


AgribankăđangăphnăđuăđătrăthƠnhătpăđoƠnătƠiăchínhăhinăđiăvƠăuyătínănhtăVităNam
4
.
2.2.2.ăCácăchngătrìnhătínădngăvƠăcăchăvnăhƠnhă
CnăcăvƠoăNghăđnhăsă41/2010/N-CPăvăchínhăsáchătínădngăphcăvăphátătrinănôngă
nghip,ănôngăthôn;ăcácăchngătrìnhătínădngămƠăAgribankăcungăcpăăkhuăvcănôngăthônă
hină nayă đóă lƠ:ă (1)ă choă vayă cácă chiă phíă snă xută trongă lnhă vcă nông,ă lơm,ă ng,ă diêmă
nghip;ă(2)ăchoăvayăphátătrinăngƠnhănghătiănôngăthôn;ă(3)ăchoăvayăđuătăxơyădngăcăsă
hătngăănôngăthôn;ă(4)ăchoăvayăchăbin,ătiêuăthăcácăsnăphmănông,ălơm,ăthyăsnăvƠă
mui;ă(5)ăchoăvayăđăkinhădoanhăcácăsnăphm,ădchăvăphcăvănông,ălơm,ădiêmănghipăvƠă

thyăsn;ă(6)ăchoăvayăphcăvăsnăxutăcôngănghip,ăthngămiăvƠăcungăngăcácădchăvă
phiănôngănghipătrênăđaăbƠnănôngăthôn;ă(7)ăchoăvayătiêuădùngănhmănơngăcaoăđiăsngă
nhơnădơnăănôngăthôn;ă(8)ăchoăvayătheoăcácăchngătrìnhăkinhătăcaăChínhăph.
AgribankăsăxemăxétăchoăcácăđiătngăkháchăhƠngălƠăcácăcáănhơnăhocăhăgiaăđìnhăvayă
trênăcăsăcóăđmăboăhocăkhôngăđmăbo.ăViăcăchăvayăcóăđmăbo,ătƠiăsnăđmăboă
cóăthălƠăđngăsnăhocăbtăđngăsnănh:ăquynăsădngăđt,ăquynăsăhuănhƠ,ătƠiăsnă
gnălinăviăđt;ăsătităkim,ăkăphiu,ătráiăphiu,ăcácăloiăgiyătăcóăgiáăkhác;ăvƠng,ăbc,ă
đáăquỦ;ăvƠăcácătƠiăsnăkhácătheoăquyăđnhăcaăphápălut.
NgoƠiăra,ăAgribankăcóăthăchoăvayăkhôngăcóăboăđm viămcăvnămtăhăgiaăđìnhăcóăthă
vayătiăđaălƠă20ătriu. Tuy nhiên, sau khi Nghăđnhă41 raăđiă(nmă2010),ămcăvnăchoăvayă
đƣătngălên tiăđaă50ătriuăđiăviăđiătngălƠăcáănhơn,ăhăsnăxutănông,ălơm,ăng,ădiêmă
nghip;ătiăđaă200ătriuăđiăviăhăkinhădoanh,ăsnăxutăngƠnhănghăhocălƠmădchăvăphcă
vănông nghip,ănôngăthôn.ăCácăđiătngătrênăphiănpăgiyăchngănhnăquynăsădngă
đt;ăhocăđcăUBNDăcpăxƣăxácănhnăchaăđcăcpăgiyăchngănhnăquynăsădngăđtă
vƠăđtăkhôngăcóătranhăchp.ă
Daătrênănhuăcu,ăcácăcáănhơnăvƠăhăgiaăđìnhăđiăvayăsălaăchnăphngăthcăcngănhă
thiăhnăvay;ăviămcălƣiăsutădoăChínhăphăquyăđnh,ătheoăcăchătínădngăthngămiă
hinăhƠnhăhayătheoăthaăthunătùyătngăđiătngăcăth.



4
NguynăHoƠng,ăắAgribankăậ NhngăctămcăvƠăchngăđngălchăs”,ăAgribank,ătruyăcpăngƠyă1/5/2011ătiă
đaăch:ă


11


2.3. Các nghiênăcuătrc

ánhăgiáătácăđngăcaătínădngălƠămtăđătƠiărtăđcăquanătơmătrongănhngănghiênăcuă
gnăđơy.ăNhiuănghiênăcuăvăđánhăgiáătácăđngăcaătínădng,ăđcăbitălƠătínădngăviămôătiă
mcăsngăcaăcácăhăgiaăđình,ăviăphnălnălƠănhngăhănghèoăđƣăđcăthcăhinăănhiuă
qucăgiaătrênăthăgii.
Mahjabeenă(2008)ătinăhƠnhăxemăxétăcácătácăđngăcaătài chính vi mô  Bangladeshăđn
chiătiêuăvƠăphúcăliăcaăcácăhăgiaăđình bngăcáchăsoăsánhăhaiămôăhình,ăđóălƠămôăhìnhăcă
bnăchăcóăcácăngơnăhƠngăthngămiătruynăthngăvƠămărngămôăhìnhăviăcácăngơnăhƠngă
thngămiăktăhpătƠiăchínhăviămô.ăNhngăphátăhinăchínhăcaănghiênăcuănƠyălƠătƠiăchínhă
viămôăcóătácădngănơngăcaoăthuănhp,ătngătiêuădùngăttăcăcácăhƠngăhóaăcaăttăcăcácăhă
giaăđình,ătoăraăvicălƠm,ăgimăbtăbìnhăđngăthuănhpăvƠătngăcngăanăsinhăxƣăhi.ăiuă
nƠyăcóăngha tài chính vi mô là mt chinălc phátătrin hiuăqu và có Ủăngha quanătrng
trong chính sách xoáăđóiăgimănghèo, phơnăphi thuănhp vƠăđtăđcăcác mcătiêu phát
trin thiênăniênăk (MDGs).
Bangladesh lƠăqucăgiaăcóănhiuănghiênăcuăvăđánhăgiáătácăđngăcaătƠiăchínhăviămôătiă
mcăsngăcácăhăgiaăđìnhăvƠăgimănghèoăđcăthcăhin.ăPittăvƠăKhandkeră(1998)ăsădngă
bădăliuăđcăkhoăsátăăqucăgiaănƠyănmă1991-1992ăđăđoălngătácăđngăcaătínădngă
vi môăđnăđiăsngăhăgiaăđình.ăHăktălunărngătínădngăviămôălƠmătngăchiătiêuăcaăcácă
hăgiaăđình,ăđcăbitălƠăcácăkhonăvayăđiăviăphăn.ăBngăphngăphápănghiênăcuătngă
t,ăKhandkeră(2005) viăbădăliuăđcăkhoăsátăliănmă1999ăđƣăđánhăgiáătácăđng biên
caătínădngătiăchiătiêuăbìnhăquơnăđuăngiăh,ăchiătiêuălngăthcăbìnhăquơnăđuăngiă
h,ăchiătiêuăhƠngăphiălngăthcăbìnhăquơnăđuăngiăh.ăTrongăđó,ăcácăyuătănhăhngă
lƠ:ăgii,ătui,ătrìnhăđăgiáoădcăcaăchăh,ădinătíchăđtăsăhu,ăgiáătrăkhonăvay,ăcăsăhă
tngăđaăphngăđăphnăánhăsăthayăđiăđiuăkinăkinhătăđaăphng. Ktăquăchoăthyă
tipăcnătƠiăchínhăviămôăkhôngăchăgópăphnăxóaăđóiăgimănghèoăđiăviăngiăthamăgia,ă
đcăbitălƠăviănăgiiămƠătngăth,ănóăcònăgópăphnăxóa đóiăgimănghèoăchoănnăkinhătă
đaă phng,ă că thă lƠă ă cpă thôn.ă Tuy nhiên, Morduch (1998) să dngă liă bă dă liuă
Bangladesh 1991-1992ăđătinăhƠnhăcălng viăphngăphápăkhácăbitătrongăkhácăbit
nhngăkhôngătìmăthyătácăđngăcaătínădngăviămôătiămcăsngăcaăcácăhăgiaăđình.
MtănghiênăcuăgnăđơyăcaăKondoăvƠăcácăđ.t.gă(2007)ăđƣăsădngăphngăphápăhiăquyă

12


OLSăktăhpăphngăphápăkhácăbitătrongăkhácăbită(DID) đăđánhăgiáătácăđngăcaătƠiă
chínhăviămôătiăcácăhăgiaăđìnhăănôngăthônăPhilippin. NghiênăcuănƠyătinăhƠnhăxemăxétă
tácăđngăcaătínădngătiăcácănhómăvnăđăcaăhănh:ăphúcăli,ăcácăgiaoădchătƠiăchínhă
quanătrngăkhácăcaăh,ăkinhădoanhăvƠăvicălƠm,ătƠiăsnăcaăh,ăđuătăvnănhơnălcă(giáoă
dcăvƠăscăkhe)ăvƠătălăgimăđóiătrongătiêuădùngăthcăphm viăcácăbinăgiiăthíchăđcă
sădngănh:ătui,ăgiiătính,ătrìnhăđ ca chăh,ăquyămôăh,ăsănmăsngătiăđaăphng,ă
dinătíchănhƠ…ăTrongăđó,ăcácătácăgiăđánhăgiáătácăđngăcaătínădngătiăphúcăliă(điădină
choămcăsng)ăcaăhăgiaăđìnhăthôngăquaăcácăbin:ăthuănhpăbìnhăquơnăđuăngi,ăchiătiêuă
dùngăbìnhăquơnăđuăngi,ătităkimăbìnhăquơnăđuăngiăvƠăchiătiêuădùngăthcăphmăbìnhă
quơnăđuăngi.ăKtăquăcălngăchoăthy tínădngăcóătácăđngătíchăccătiămcăsngă
caăcácăhăgiaăđìnhăăvùngănôngăthônăPhillipin.ăCăth,ăphơnătíchăchoăthyăămcăỦănghaă
10%,ănhngăhăcóăvayăvnăcóăthuănhpăbìnhăquơnăđuăngiăcaoăhnănhngăhăkhôngăvayă
là 5.222P; chi tiêu dùng bìnhăquơnăđuăngiăcaăhăcó vay vn cngăcaoăhnănhngăhă
không vay là 4.136P; chi tiêu dùng thcăphmăbìnhăquơnăđuăngiăcaoăhnă1.333P nhng
tácăđngăcaătínădngăti tităkimăbìnhăquơnăđuăngiăkhôngăcóăỦănghaăvămtăthngăkê.
NghiênăcuăcaăArun vƠăcácăđ.t.g (2006) ănăăchoăthyăvaiătròătíchăccăcaătƠiăchínhăviă
môăđiăviăgimănghèoăkhôngăchăănôngăthônămƠăcònăăcăcácăđôăthăcaăqucăgiaănƠy.ă
Cácătácăgiăchoăthyărngătrongăkhiăcácăhăgiaăđìnhăănôngăthônăcnăphiăvayătínădngăchoă
mcăđíchăsnăxutăđăgimăđóiănghèoăthìăcácăhăgiaăđìnhăăđôăthăchăcnătruyăcpătƠiăchínhă
viămôălƠăđăđăgimăbtăđóiănghèo. TrongănghiênăcuănƠy,ătácăgiăsădngăhƠmălogităđ xác
đnhăcácănhơnătăcóătácăđngătiăgimănghèoăhăgiaăđình.ăBênăcnhătínădngăviămô,ăktăquă
călngăđƣăchăraătui,ăgiiătínhăchăh,ăquyămôăh,ătălăphăthuc,ăkhuăvcăsinhăsngă
đuălƠănhngănhơnătăquanătrngăcóăỦănghaăkhôngăthăbăqua. Tuyănhiên,ămtănghiênăcuă
khácăcaăBanerjee và các đ.t.g (2009)ăthcăhinăăHyderabad ậ thƠnhăphălnăthă5ăcaănă
,ăniătƠiăchínhăviămôăphátătrinănhanhănht liăchoăthyărng tínădngăkhôngătácăđngătiă
mcăsngăthôngăquaăchiătiêuăcaăcácăhăgiaăđình.
Hai tácăgiăGobezieăvà Garber (2007), viănghiênăcuăvătácăđngăcaătínădngăviămôăă

AmharaăphíaăbcăEthiopiaăcngăchoăktălunărngătƠiăchínhăviămôăcóătácădngătíchăccătiă
đi sng,ăkhănngăgimănghèo caăcácăhăgiaăđìnhăsngăti khuăvcănƠy.ăBngăphngă
phápăhiăquy OLS,ănghiênăcuăđƣăxácăđnhănhngănhơnătăcóănh hng tiămcăsngăcácă
hăgiaăđìnhă gingănhă nhiuănghiênăcuăkhácă là: tui,ă giiătính,ă trìnhă đăgiáoădc,ătìnhă

13


trngăscăkhe,ătìnhătrngăhônănhơn caăchăh,ăgiáătrăkhonăvay,ăsălaoăđngătrênă18ătui,
khuăvcăsinhăsng.
BngăphngăphápăhiăquyăOLSăktăhpăDIDăvƠăsădngăbădăliuăVHLSS 2004 và 2006,
nghiênăcuăcaăNguynăThanhăBìnhă(2010)ăđƣătinăhƠnhăđánhăgiáătácăđngăca tínădngă
chínhăthcăti mcăsngăcácăhăgiaăđìnhăăđngăbngăsôngăCuăLong viă5ăbinăphăthucă
lƠ:ăthuănhpăbìnhăquơn,ăchiătiêuăbìnhăquơn,ăchiăđiăsngăbìnhăquơn,ătităkimăbìnhăquơnăvƠă
thuănhpătrênămtălaoăđngăh.ăKtăquănghiênăcuăđƣăkhôngătìmăthyănhăhngătíchăccă
caătínădngătiămcăsng hăgiaăđình tiăcácătnhăđngăbngăSôngăCuăLong. Tuy nhiên,
trongănghiênăcuănƠy,ătácăgiăcngătìmăđcămtăs nhơnătăkhácăcóănhăhngătiămcă
sngăhăgiaăđìnhănh:ăquyămôăh,ăsătrăemă(ngiăph thuc)ătrongăgiaăđình,ăbngăcpăcaă
chăh,ădinătíchăđtăsnăxutăvƠănhƠă,ătìnhătrngănghèoăcaăh.
Nhăvy,ăcácănghiênăcuăđcăthcăhinăăcácăqucăgiaăkhácănhau,ăvƠoănhngăthiăđimă
khácănhau,ăviăcácăbădăliuăkhácănhauăchoănhngăktăquăkhácănhau. Hay nói cách khác,
tácăđngăcaătínădngăviămôătiămc sngăngiădơnălƠăkhôngărõărƠng,ănóătùyăthucăvƠoăđcă
đimădăliuămiăqucăgia,ăthiăđimătinăhƠnhănghiênăcu.ăTuyănhiên,ăhuăhtăcácănghiênă
cuăđuăthngănhtăvƠăchăraărngăcácăyuătănh:ătuiătác,ăgiiătính,ătrìnhăđăcaăchăh;ă
tìnhătrngănghèo,ăvicălƠmăphiănôngănghip,ădinătíchăđtăsăhu,ăyuătădơnătc,ăvùngămină
sinhăsngălƠănhngănhơnătăcóănhăhngătiămcăsngăcaăcácăhăgiaăđình.
2.4.ăCácănhơnătănhăhngătiămcăsngăhăgiaăđình
Mc sng ca h giaăđìnhăđc phn ánh trên nhiu khía cnh nh:ăthuănhp,ăchiătiêuăđi
sng (bao gm c hƠngălngăthcăvƠăphiălngăthc), nhng phúc li mà h đóăđcăhng
thông qua mcăđ tip cn vi các dch v căbn (y t, giáo dc,ănc sch)…ăBng chng

t các nghiên cu thc nghim đc thc hin  nhiu quc gia trên th gii đƣăch ra rng
có nhiu nhân t nhăhngăđn mc sng ca các h giaăđình,ăđc bit là nhng h sng 
vùng nông thôn. V căbn, có th chia các nhân t nhăhng này ra làm ba nhóm chính:
2.4.1.ăNhómănhơnătăliênăquanăđnăđcătrngăcaăchăh
Ch h lƠăngi có nhăhng ln ti các quytăđnhăđcăđaăraătrongăh.ăiuăđóăs tác
đng không nh ti mc sng ca tt c các thành viên trong h,ăđc bitălƠăcácăgiaăđìnhă
sng  vùng nông thôn.
Tui ch h thăhinăkinhănghimătrongălaoăđngăsnăxut.ăNóăđcăkăvngăsămangăliă

14


nhiuăthuănhpăhnăngiălaoăđngăcngănh h giaăđìnhăđó khiătuiăcaăngiăchăgiaă
đình càng cao.ăCácănghiênăcuăcaăArun, Imai và Sinha (2006); Gobezie và Garber (2007)
đuăchăraărngătuiăcaăchăhăcóămiăquanăhăđngăbinăviăthuănhp,ămcăsngăcaăhă
giaăđình.
Gii tính ca ch h.ăCóănhiuăquanăđimăkhácănhauăvănhăhngătiămcăsngăhăgiaă
đìnhăkhiăchăhălƠănamăvƠăkhiăchăhălƠăn.ăNghiênăcuătiăEthiopiaăcaăArunăvƠăcácăcngă
săchoăthyănamăgiiălƠăchăhăthìămcăsngăgiaăđìnhăđóăcaoăhnănhngăktăquănghiênăcuă
tiăPhilippin caăKondoăcùngăcácăđ.t.g (2007) liăchăraărngăthuănhpăvƠăchiătiêuăbìnhăquơnă
đuăngi caăhăgiaăđìnhăcaoăhnăkhiăch hălƠănăgii.
Trình đ hc vn ca ch h cóănhăhngăquanătrngătiăkhănngăthuănhpăvƠăchiătiêuă
caăcăh.ăTrìnhăđăhcăvnăcƠngăcao,ăkhănngălaoăđng,ăápădngăkăthutăvƠoăsnăxută
cƠngătt,ăquaăđóănơngăcaoăthuănhpăcaăcáănhơnăvƠăh.ăThcătăcácănghiênăcuătiăcácăqucă
giaăcóăđcăđimătngăđngăviăVităNamănhănă,ăPhilippin đuăchoăthyătrìnhăđăgiáoă
dcăcaăchăhăcngănhăcácălaoăđngătrongăhăđuăcóănhăhngătíchăccătiămcăsngă
giaăđình.ăMtăkhác,ătheoăcălngăsutăsinhăliăcaăvicăđi hcăăVităNamăcaăNguynă
XuơnăThƠnhă(2006),ămtănmăđiăhcăphăthôngătngăthêmăsăgópăphnătngăthuănhpăcáă
nhân thêm 11,43%. iuăđóăchoăthyăvaiătròăquanătrngăcaătrìnhăđăgiáoădcăđiăviăvică
nơngăcaoămcăsngădơnăc.

2.4.2. Nhóm nhân tăliênăquanăđnăđcătrngăcaăhăgiaăđình
Quy mô h (s nhân khu trong h)ăcóătácăđng tiêu cc ti mc sng ca h giaăđình.ă
Báo cáo Phát trin VităNamă2004ăắNghèo”ăđƣăch ra rng nhng h giaăđìnhăcƠngăđôngă
ngi thì thu nhpăvƠăchiătiêuăbìnhăquơnăđuăngi càng thp. Bên cnhăđó,ăVerneră(2005)ă
trong mt nghiên cu ti Mexicoăcngăchoăthy quy mô và thu nhp, mc sng ca h có
mi quan h t l nghch.
T l ngi ph thuc là s ngiănătheoătrênămtălaoăđng trong h.ăTrongăđó,ănhng
ngiănătheoăgm có 2 nhóm,ăngi quá tuiălaoăđngăkhôngăcóălngăhuă(trênă55ătui
đi vi n, trên 60 tuiăđi vi nam) và tr emădi 15 tui. Các chuyên gia kinh t phát
trinăđu nht trí rng t l ph thuc là mt yu t quan trng nhăhng ti mc sng các
h giaăđình,ăđc bit  vùng nông thôn ậ niăcóăs ngi ph thuc cao. T l này càng cao
thì phúc li mà bình quân miă ngi trong h nhnă đc càng thp. iuănƠyăđƣăđc

15


chng minh trong nghiên cu ca Arun và các cng s (2006) ti nă.
S lao đng có vic làm phi nông nghip. Vic làm phi nông nghip có nhăhng ln ti
mc sng chung ca h. Nghiên cu ca Verner (2005) tiăMexicoăđƣ ch ra rng nhng h
giaăđìnhăcóăngi làm vicătrongălnhăvc phi nông nghip hay làm vicălƠmăhngălngă
s có mc sngăcaoăhn nhng h ch làm nông nghip.ăDoăđó,ăvic làm phi nông nghip
cngălƠămt yu t cóătácăđng ti mc sng ca h giaăđình.ă
S nm h sng ti đa phng.ăơyăcngălƠămt trong nhng yu t có nhăhng ti
mc sng ca h giaăđình,ăđc bit là nhng h có vay tín dngăngơnăhƠngăđ phc v hot
đng sn xut. Theo nghiên cu ca Kondo và các cng s (2007) ti Philippin, h gia
đìnhăsinhăsng tiăđaăphngăcƠngălơuăthìăthuănhpăcngănhăchiătiêuăbìnhăquơnăđuăngi
ca h càng cao by nhiêu. Nói cách khác, gia s nmăh sng tiăđaăphngăvƠămc
sng ca h có mi quan h đng bin.
Din tích đt s hu. Ngi dân sng  nông thôn nên thu nhp ch yu ph thuc vào
sn xut nông nghip. Vì vy, đtăđaiălƠămt yu t rt quan trng nhăhngăđn thu nhp

và chi tiêu ca các h. Vic s hu nhiuăđtăđaiăcó th giúp h giaătngăsn xut, đaădng
hóa loi cây trng và vt nuôi, quaăđó ci thin mc sng ttăhn. iuănƠyăđƣăđc khng
đnh trong nghiên cu ca inhă Phiă H và Chiv Vann Di (2010) ti Kampong Cham,
Campuchia, đóălƠăvic s hu dinătíchăđtăđai có nhăhng đng bin ti mc thu nhp
ca các h giaăđình  nông thôn.
Dân tc lƠăyuătăcóătácăđng tiămcăsngăcaăcácăhăgiaăđìnhăănôngăthôn.ăNghiênăcuă
caăHoƠngăVnăKình,ăBobăBaulchăvƠăcácătácăgiă(2001) đƣăchăraărngăyuătădơnătcăcó
nhăhngătiămc sngăcaăngiădơn,ănhngăngiădơnătcăKinhăvƠăHoaăthngăcóămcă
thuănhpăcngănhăchiătiêuăcaoăhnăsoăviănhngădơnătcăkhác,ăđcăbitălƠăcácăhădơnătcă
Hoa. Nguyên nhân là do đaăsăngiădơnătcăthiuăsăăVităNamăsngăăvùngăminănúi,ă
vùngăsơu,ăvùngăxa,ăniămƠăcăsăhătngăkémăphátătrin;ăcăhiăđcăhcăhƠnhăđnăniăđnă
chnăkhôngăcaoănênămcăsngăthpăhn.
Nghèo cngălƠămtăyuătănhăhngăti mcăsngăhăgiaăđình. iuănƠyăcngăđƣăđcă
khngăđnhătrongănghiênăcuăcaăNguynăThanhăBìnhă(2010).ăNhngăgiaăđình đcăxpă
vƠoănhómăhănghèo,ăđcăbitălƠănhngăhăsngăăkhuăvcănôngăthôn rtădăriăvƠoăvòngă
xoáyăcaăđóiănghèo,ăđóălƠăthuănhpăthp,ăítăcóăcăhiătipăcnăviălngăthcăvƠăncăsch,ă
nguyăcămcăbnhăcao,ădnătiăsuyăgimăkhănngălaoăđngăvƠăbăkităquăvăkinhăt.ăKhiă

16


đó,ăngunătínădngăvayăđcăsălƠătiaăsángăgiúpăhăcóăth phátătrinăsnăxut,ănơngăcaoăthuă
nhp và thoát nghèo.
Tip cn tín dng.ăơyălƠămtănhơnătăvôăcùngăquanătrng, quytăđnhăkhănngăthuănhpă
vƠăchiătiêuăcaăhăgiaăđình,ăđcăbităđiăviăcácăhănghèo. aăs cácănghiênăcuăđuănhtătríă
viăkhngăđnhăchoărngătínădngăviămôă cóătácăđngătíchăccăđiă viăvic nâng cao thu
nhp,ăxóaăđóiăgimănghèo,ăđngăthiăciăthinăanăsinhăxƣăhiăchoăcácăhăgiaăđình. Arun và
cácăcngăsă(2006)ătrongămtănghiênăcuătiănăăđƣăchăraărng trongăkhiăcácăhăgiaăđìnhă
ăthƠnhăthăchăcnătruyăcpătínădngăviămôăthìăcácăhăgiaăđìnhăănôngăthônăcnăphiăvayătínă
dngăchoămcăđíchăsnăxutăthìămiăcóăthăciăthinăcucăsng,ăgimăđóiănghèo.

2.4.3.ăNhómănhơnătăliênăquanăđnăđcătrngăcaăcngăđngăvƠăvùngăđaălỦ
Vùng min sinh sng cóănhăhngăkhôngănhătiămcăsngăcaăh.ăNghiên cuăvămcă
sngăcaăhăgiaăđìnhăthôngăquaăchiătiêuăcaăVăTriuăMinhă(1999)ăchoăthyăcácăhăămină
ôngăNamăBăvƠăđngăbngăsôngăCuăLongăcóămcăsngăcaoăhnăsoăviăcácăvùngăkhác.ă
Bênăcnhăđó,ătheoăBáoăcáoăphátătrinăVităNamănmă2004,ănhngăhăgiaăđìnhăsngăăvùngă
sơu,ăvùngăxaăcóămcăchiătiêuăđuăngiăthpăhnănhngăhăăđngăbngăvƠăthƠnhăth.
Vic tip cn th trng lƠămtăyuătăvôăcùngăquanătrngăcóătácăđngătiămcăsngăcaă
ngiădơn,ăđcăbitălƠănhngăgiaăđìnhăsngăăvùngănôngăthôn. Theoănghiênăcu caăHoàng
VnăKình,ăBobăBaulch (2001) văcácăyuătăquytăđnhăthuănhpătălaoăđng,ăđcăthcă
hinăviăhaiăbădăliuăkhoăsátămcăsngădơnăcăVităNamăVLSS93ăvƠăVLSS98ăchoăthyă
nhngăhăgiaăđìnhăsngăăkhuăvcămƠăcăsăhătngătt,ăgiaoăthôngăthunăli, có đng ô tô
qua thôn, hp ch thng xuyên hay có ngh th công thìăthuănhpăcaoăhnănhngăhăkhác.ă
Biăhăthngăgiaoăthôngăttăsăhătrăngiădơnărtănhiu trongăvic luăthôngăvƠ traoăđiă
laoăđngăcngănh hƠngăhóaăviăcácăvùngăkhác.ăBênăcnhăđó,ăvicăchăđcăhpăthngă
xuyên să tngă khă nngă bánă snă phmă caă cácă nôngă h.ă NgoƠiă ra,ă nghă thă côngă đaă
phngăphátătrinăsăgópăphnălƠmătngăkhănngătìmăđcăvicălƠmăphiănôngănghipăchoă
ngiădơnăậ đơyălƠăyuătăquanătrngăgiúpăhănơngăcao thuănhpăvƠăciăthin mcăsngăcaă
cáănhơnăcngănhăhăgiaăđình.
Tómăli,ăcácănhơnătăcóănhăhngătiămcăsngăcaăcácăhăgiaăđìnhăănôngăthônăđcăthă
hinăăsăđăsau:

17


Săđ:ăCácănhơnătănhăhngătiămcăsngăhăgiaăđình

Ngun: Tác gi t tng hp
Nhómănhơnătăliênăquanăđnă
đcătrngăca chăh
Nhómănhơnătăliênăquanăđnă
đcătrngăcaăhăgiaăđình
Nhómănhơnătăliênăquanăđnăăă
đcătrngăcaăcngăđngăvƠ
vùngăđaălỦ
Mcăsngăhăgiaăđình:
- Thuănhp
- Chi tiêu
Tui

Giiătính
Trìnhăđ
Quy mô
Tălăphăthuc
Sănmăsngătiă
đaăphng
Dơnătc
Nghèo
Tipăcnătínădng
Sălaoăđngăphiă
nôngănghip
Dinătíchăđtă
săhu
Vùngămină
sinhăsng
Cóăđngăôătôă
qua thôn
Chăhpăthngă
xuyên
Cóănghăthăcông