Tài liệu QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM doc

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
QU N TR R I ROẢ Ị Ủ
QU N TR R I ROẢ Ị Ủ
Thiết kế : NGUYỄN TIẾN HÙNG
MBA
TRƯỞNG BỘ MÔN BẢO HIỂM
L ch sị ử 
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ

Thu t ng “Qu n tr r i ro” ra đ i t sau ậ ữ ả ị ủ ờ ừ
Thu t ng “Qu n tr r i ro” ra đ i t sau ậ ữ ả ị ủ ờ ừ
chi n tranh th gi i th 2 đ n gi a th p ế ế ớ ứ ế ữ ậ
chi n tranh th gi i th 2 đ n gi a th p ế ế ớ ứ ế ữ ậ
niên 60;
niên 60;

Nh ng đ i m i và phát tri n khoa h c k ữ ổ ớ ể ọ ỹ
Nh ng đ i m i và phát tri n khoa h c k ữ ổ ớ ể ọ ỹ
thu t, nh ng r i ro m i xu t hi n, nh ng ậ ữ ủ ớ ấ ệ ữ
thu t, nh ng r i ro m i xu t hi n, nh ng ậ ữ ủ ớ ấ ệ ữ
r i ro cũ l i tăng lên.ủ ạ
r i ro cũ l i tăng lên.ủ ạ
L ch sị ử 
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ

Tr c đó, b o hi m luôn là ph ng cách ướ ả ể ươ
Tr c đó, b o hi m luôn là ph ng cách ướ ả ể ươ
duy nh t đ c dùng đ đ m b o cho các r i ấ ượ ể ả ả ủ

duy nh t đ c dùng đ đ m b o cho các r i ấ ượ ể ả ả ủ
ro c đi n nh cháy, n , b o t , v n chuy n ổ ể ư ổ ả ố ậ ể
ro c đi n nh cháy, n , b o t , v n chuy n ổ ể ư ổ ả ố ậ ể
hàng hóa.
hàng hóa.

Trong m i doanh nghi p, ng i ta ph i mua ỗ ệ ườ ả
Trong m i doanh nghi p, ng i ta ph i mua ỗ ệ ườ ả
và qu n lý vô s h p đ ng b o hi m t m t ả ố ợ ồ ả ể ừ ộ
và qu n lý vô s h p đ ng b o hi m t m t ả ố ợ ồ ả ể ừ ộ
ho c nhi u nhà b o hi m. ặ ề ả ể
ho c nhi u nhà b o hi m. ặ ề ả ể

V i s xu t hi n c a các r i ro m i, b o ớ ự ấ ệ ủ ủ ớ ả
V i s xu t hi n c a các r i ro m i, b o ớ ự ấ ệ ủ ủ ớ ả
hi m có nh ng gi i h n c a nó.ể ữ ớ ạ ủ
hi m có nh ng gi i h n c a nó.ể ữ ớ ạ ủ
L ch sị ử 
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ

Doanh nghi p bu c ph i ti p c n r i ro ệ ộ ả ế ậ ủ
Doanh nghi p bu c ph i ti p c n r i ro ệ ộ ả ế ậ ủ
m t các có ý chí h nộ ơ
m t các có ý chí h nộ ơ

H t giác m r ng trách nhi m c a mình ọ ự ở ộ ệ ủ
H t giác m r ng trách nhi m c a mình ọ ự ở ộ ệ ủ
trong vi c nh n d ng các r i ro m i, đ a ệ ậ ạ ủ ớ ư
trong vi c nh n d ng các r i ro m i, đ a ệ ậ ạ ủ ớ ư

ra k thu t đ phòng, t o ra s đ m b o ỹ ậ ề ạ ự ả ả
ra k thu t đ phòng, t o ra s đ m b o ỹ ậ ề ạ ự ả ả
khác ngoài b o hi m.ả ể
khác ngoài b o hi m.ả ể

H quy t đ nh r i ro nào h mu n và có ọ ế ị ủ ọ ố
H quy t đ nh r i ro nào h mu n và có ọ ế ị ủ ọ ố
th mua b o hi m và r i ro nào doanh ể ả ể ủ
th mua b o hi m và r i ro nào doanh ể ả ể ủ
nghi p t cáng đáng l y.ệ ự ấ
nghi p t cáng đáng l y.ệ ự ấ

Ch c năng qu n tr r i ro ra đ iứ ả ị ủ ờ
Ch c năng qu n tr r i ro ra đ iứ ả ị ủ ờ
L ch sị ử 
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ

1955, Wayne Snider - giáo s c a Temple ư ủ
1955, Wayne Snider - giáo s c a Temple ư ủ
University: Khi mà nh ng ng i có trách ữ ườ
University: Khi mà nh ng ng i có trách ữ ườ
nhi m mua b o hi m trong doanh nghi p ệ ả ể ệ
nhi m mua b o hi m trong doanh nghi p ệ ả ể ệ
t giác quan tâm đ n và làm ch r i ro h n ự ế ủ ủ ơ
t giác quan tâm đ n và làm ch r i ro h n ự ế ủ ủ ơ
là hài lòng b ng vi c mua b o hi m cho ằ ệ ả ể
là hài lòng b ng vi c mua b o hi m cho ằ ệ ả ể
chúng, h s tr thành nh ng “nhà qu n ọ ẽ ở ữ ả
chúng, h s tr thành nh ng “nhà qu n ọ ẽ ở ữ ả

tr r i ro” (Risk Manager).ị ủ
tr r i ro” (Risk Manager).ị ủ
L ch sị ử 
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ

Năm 1956, Russel Gallagher, trong m t bài ộ
Năm 1956, Russel Gallagher, trong m t bài ộ
vi t đ c công b b i t p chí n i ti ng ế ượ ố ở ạ ổ ế
vi t đ c công b b i t p chí n i ti ng ế ượ ố ở ạ ổ ế
Havard Business Review (s 34) đã gi i ố ớ
Havard Business Review (s 34) đã gi i ố ớ
thi u thu t ng “Qu n tr r i ro” (Risk ệ ậ ữ ả ị ủ
thi u thu t ng “Qu n tr r i ro” (Risk ệ ậ ữ ả ị ủ
Management) v i các nhà doanh nghi p.ớ ệ
Management) v i các nhà doanh nghi p.ớ ệ
L ch sị ử 
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ

Năm 1961, trong quy n “B o hi m, Lý thuy t và ể ả ể ế
Năm 1961, trong quy n “B o hi m, Lý thuy t và ể ả ể ế
Th c hành Hoa kỳ” (Insurance, Its théory and ự ở
Th c hành Hoa kỳ” (Insurance, Its théory and ự ở
practice in the United States), Ralf Blanchard, c u ự
practice in the United States), Ralf Blanchard, c u ự
giáo s b o hi m c a Columbia University đã ch ư ả ể ủ ỉ
giáo s b o hi m c a Columbia University đã ch ư ả ể ủ ỉ
ra r ng: lĩnh v c áp d ng c a qu n tr r i ro là ằ ự ụ ủ ả ị ủ
ra r ng: lĩnh v c áp d ng c a qu n tr r i ro là ằ ự ụ ủ ả ị ủ

lĩnh v c các “r i ro thu n” (pure risks). ự ủ ầ
lĩnh v c các “r i ro thu n” (pure risks). ự ủ ầ

Ông đ a ra ranh gi i phân bi t gi a r i ro thu n ư ớ ệ ữ ủ ầ
Ông đ a ra ranh gi i phân bi t gi a r i ro thu n ư ớ ệ ữ ủ ầ
và các r i ro đ u c (spéculative risks). S phân ủ ầ ơ ự
và các r i ro đ u c (spéculative risks). S phân ủ ầ ơ ự
bi t tuy gi n đ n nh ng rõ ràng nó r t h u ích ệ ả ơ ư ấ ữ
bi t tuy gi n đ n nh ng rõ ràng nó r t h u ích ệ ả ơ ư ấ ữ
cho vi c phát tri n ch c năng qu n tr r i ro dù là ệ ể ứ ả ị ủ
cho vi c phát tri n ch c năng qu n tr r i ro dù là ệ ể ứ ả ị ủ
bên trong ph m vi hay ngoài ph m vi doanh ạ ạ
bên trong ph m vi hay ngoài ph m vi doanh ạ ạ
nghi p.ệ
nghi p.ệ
L ch sị ử 
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ
L CH S QU N TR R I ROỊ Ử Ả Ị Ủ

1962, trong t National Insurance Buyer (tháng 9/1962) đã ờ
1962, trong t National Insurance Buyer (tháng 9/1962) đã ờ
gi i thi u m t khái ni m c b n m i c a qu n tr r i ớ ệ ộ ệ ơ ả ớ ủ ả ị ủ
gi i thi u m t khái ni m c b n m i c a qu n tr r i ớ ệ ộ ệ ơ ả ớ ủ ả ị ủ
ro: Giá phí toàn b c a r i ro. ộ ủ ủ
ro: Giá phí toàn b c a r i ro. ộ ủ ủ

Tác gi bài báo, Douglas Barlow, nhà nghiên c u qu n tr ả ứ ả ị
Tác gi bài báo, Douglas Barlow, nhà nghiên c u qu n tr ả ứ ả ị
r i ro c a nhóm Massey Fergusson đã gi i thích r ng: Đ i ủ ủ ả ằ ố
r i ro c a nhóm Massey Fergusson đã gi i thích r ng: Đ i ủ ủ ả ằ ố

v i m i r i ro có th b o hi m, vi c t ch c x lý t ng ớ ỗ ủ ể ả ể ệ ổ ứ ử ươ
v i m i r i ro có th b o hi m, vi c t ch c x lý t ng ớ ỗ ủ ể ả ể ệ ổ ứ ử ươ
ng và ph thu c vào b n lo i gía phí sau: Chi phí đ ứ ụ ộ ố ạ ề
ng và ph thu c vào b n lo i gía phí sau: Chi phí đ ứ ụ ộ ố ạ ề
phòng, Phí b o hi m, T n th t t gánh ch u không đ c ả ể ổ ấ ự ị ượ
phòng, Phí b o hi m, T n th t t gánh ch u không đ c ả ể ổ ấ ự ị ượ
b i th ng t b o hi m, Chi phí qu n lý. ồ ườ ừ ả ể ả
b i th ng t b o hi m, Chi phí qu n lý. ồ ườ ừ ả ể ả

M c tiêu c a qu n tr r i ro, nh v y, tr thành vi c t i ụ ủ ả ị ủ ư ậ ở ệ ố
M c tiêu c a qu n tr r i ro, nh v y, tr thành vi c t i ụ ủ ả ị ủ ư ậ ở ệ ố
u hóa giá phí toàn b c a r i ro, ph i đ u t vào vi c đ ư ộ ủ ủ ả ầ ư ệ ề
u hóa giá phí toàn b c a r i ro, ph i đ u t vào vi c đ ư ộ ủ ủ ả ầ ư ệ ề
phòng, d phòng - t b o hi m đ gi m phí b oự ự ả ể ể ả ả
phòng, d phòng - t b o hi m đ gi m phí b oự ự ả ể ể ả ả


hi m, ể
hi m, ể
nói cách khác, ph i phân b t t nh t ngân sách c a doanh ả ổ ố ấ ủ
nói cách khác, ph i phân b t t nh t ngân sách c a doanh ả ổ ố ấ ủ
nghi p giũa b n lo i c u thành giá phí c a r i ro nói trên.ệ ố ạ ấ ủ ủ
nghi p giũa b n lo i c u thành giá phí c a r i ro nói trên.ệ ố ạ ấ ủ ủ
Hi p h i QTRRệ ộ 
HI P H I QU N TR R I ROỆ Ộ Ả Ị Ủ
HI P H I QU N TR R I ROỆ Ộ Ả Ị Ủ

Năm 1950, t i Hoa kỳ, Hi p h i qu c gia nh ng ạ ệ ộ ố ữ
Năm 1950, t i Hoa kỳ, Hi p h i qu c gia nh ng ạ ệ ộ ố ữ
ng i mua b o hi m b o hi m (The National ườ ả ể ả ể

ng i mua b o hi m b o hi m (The National ườ ả ể ả ể
Insurance Buyers Association) ra đ i và sau đó tr ờ ở
Insurance Buyers Association) ra đ i và sau đó tr ờ ở
thành H i qu n tr r i ro và b o hi m (The Risk ộ ả ị ủ ả ể
thành H i qu n tr r i ro và b o hi m (The Risk ộ ả ị ủ ả ể
and Insurance Management Society - Rims) .
and Insurance Management Society - Rims) .

Năm 1954 đã công b t p chí đ u tiên.ố ạ ầ
Năm 1954 đã công b t p chí đ u tiên.ố ạ ầ

Năm 1963, t ch c h i ngh th ng niên đ u tiên. ổ ứ ộ ị ườ ầ
Năm 1963, t ch c h i ngh th ng niên đ u tiên. ổ ứ ộ ị ườ ầ

Năm 1965, đ a ra ch ng trình đào t o trong lĩnh ư ươ ạ
Năm 1965, đ a ra ch ng trình đào t o trong lĩnh ư ươ ạ
v c qu n tr r i ro .ự ả ị ủ
v c qu n tr r i ro .ự ả ị ủ
Hi p h i QTRRệ ộ 
HI P H I QU N TR R I ROỆ Ộ Ả Ị Ủ
HI P H I QU N TR R I ROỆ Ộ Ả Ị Ủ

Anh qu c – 1963: thành l p Hiêp h i nh ng nhà qu n tr ố ậ ộ ữ ả ị
Anh qu c – 1963: thành l p Hiêp h i nh ng nhà qu n tr ố ậ ộ ữ ả ị
b o hi m trong các lĩnh v c công nghi p và th ng m i ả ể ự ệ ươ ạ
b o hi m trong các lĩnh v c công nghi p và th ng m i ả ể ự ệ ươ ạ
(Association of Insurance Managers in Industry and
(Association of Insurance Managers in Industry and
Commerce - Aimic).
Commerce - Aimic).


Năm 1967, trong H i ngh đ u tiên, Hi p h i n y đã bàn ộ ị ầ ệ ộ ầ
Năm 1967, trong H i ngh đ u tiên, Hi p h i n y đã bàn ộ ị ầ ệ ộ ầ
b c v v n đ “t b o hi m”, ch rõ xu h ng phát tri n ạ ề ấ ề ự ả ể ỉ ướ ể
b c v v n đ “t b o hi m”, ch rõ xu h ng phát tri n ạ ề ấ ề ự ả ể ỉ ướ ể
m i c a qu n tr r i ro cho t t c các nhà b o hi m ớ ủ ả ị ủ ấ ả ả ể ở
m i c a qu n tr r i ro cho t t c các nhà b o hi m ớ ủ ả ị ủ ấ ả ả ể ở
Anh qu c. ố
Anh qu c. ố

Năm 1974, Aimic đ i tên thành Airmic, b ng cách thêm t ổ ằ ừ
Năm 1974, Aimic đ i tên thành Airmic, b ng cách thêm t ổ ằ ừ
“r i ro” vào tên cũ đ tr thành “Hiêp h i các nhà qu n tr ủ ể ở ộ ả ị
“r i ro” vào tên cũ đ tr thành “Hiêp h i các nhà qu n tr ủ ể ở ộ ả ị
b o hi m – r i ro trong Công nghi p và Th ng m i” ả ể ủ ệ ươ ạ
b o hi m – r i ro trong Công nghi p và Th ng m i” ả ể ủ ệ ươ ạ
(The Association of Risk-Insurance Managers in Industry
(The Association of Risk-Insurance Managers in Industry
and Commerce).
and Commerce).
Hi p h i QTRRệ ộ 
HI P H I QU N TR R I ROỆ Ộ Ả Ị Ủ
HI P H I QU N TR R I ROỆ Ộ Ả Ị Ủ

Pháp, Nhóm nh ng ng i đ c b o hi m trong th ng Ở ữ ườ ượ ả ể ươ
Pháp, Nhóm nh ng ng i đ c b o hi m trong th ng Ở ữ ườ ượ ả ể ươ
mãi và Công k ngh (Groupement des Assurés du ỹ ệ
mãi và Công k ngh (Groupement des Assurés du ỹ ệ
Commerce et de l’Industrie - Gaci) và H p h i nh ng ệ ộ ữ
Commerce et de l’Industrie - Gaci) và H p h i nh ng ệ ộ ữ

ng i ph trách b o hi m c a các doanh nghi p Pháp ườ ụ ả ể ủ ệ
ng i ph trách b o hi m c a các doanh nghi p Pháp ườ ụ ả ể ủ ệ
(Associationdes chargés d’assurance des entreprises
(Associationdes chargés d’assurance des entreprises
francaises - Acadef) đã đ c thành l p năm 1993. ượ ậ
francaises - Acadef) đã đ c thành l p năm 1993. ượ ậ

Hai nhóm n y t coi vi c phát tri n ch c năng qu n tr ầ ự ệ ể ứ ả ị
Hai nhóm n y t coi vi c phát tri n ch c năng qu n tr ầ ự ệ ể ứ ả ị
r i ro trong các doanh nghi p là m c tiêu c a mình. Và ủ ệ ụ ủ
r i ro trong các doanh nghi p là m c tiêu c a mình. Và ủ ệ ụ ủ
cũng v i m c đích đó, hai t ch c n y đã h p nh t vào ớ ụ ổ ứ ầ ợ ấ
cũng v i m c đích đó, hai t ch c n y đã h p nh t vào ớ ụ ổ ứ ầ ợ ấ
tháng 5-1993 cho ra đ i t ch c Hi p h i qu n tr r i ro và ờ ổ ứ ệ ộ ả ị ủ
tháng 5-1993 cho ra đ i t ch c Hi p h i qu n tr r i ro và ờ ổ ứ ệ ộ ả ị ủ
b o hi m các doanh nghi p (Association pour le ả ể ệ
b o hi m các doanh nghi p (Association pour le ả ể ệ
management des risques et de l’assurance de l’ entreprise).
management des risques et de l’assurance de l’ entreprise).
Đ nh nghĩa QTRRị 
Đ NH NGHĨA QU N TR R I ROỊ Ả Ị Ủ
Đ NH NGHĨA QU N TR R I ROỊ Ả Ị Ủ

“
“
Qu n tr r i ro là m t môn h c v vi c ch p ả ị ủ ộ ọ ề ệ ấ
Qu n tr r i ro là m t môn h c v vi c ch p ả ị ủ ộ ọ ề ệ ấ
nh n cu c s ng v i kh năng các bi n c trong ậ ộ ố ớ ả ế ố
nh n cu c s ng v i kh năng các bi n c trong ậ ộ ố ớ ả ế ố
t ng lai có th nguy hi m” ươ ể ể

t ng lai có th nguy hi m” ươ ể ể

“
“
Qu n tr r i ro nh m b o v tài s n c a doanh ả ị ủ ằ ả ệ ả ủ
Qu n tr r i ro nh m b o v tài s n c a doanh ả ị ủ ằ ả ệ ả ủ
nghi p , trong đi u ki n giá phí h p lý nh t, ệ ề ệ ợ ấ
nghi p , trong đi u ki n giá phí h p lý nh t, ệ ề ệ ợ ấ
ch ng la nh ng t n th t có th tác h i đ n quá ố ị ữ ổ ấ ể ạ ế
ch ng la nh ng t n th t có th tác h i đ n quá ố ị ữ ổ ấ ể ạ ế
trình ho t đ ng c a m t doanh nghi p”ạ ộ ủ ộ ệ
trình ho t đ ng c a m t doanh nghi p”ạ ộ ủ ộ ệ

“
“
Qu n tr r i ro là vi c qu n lý giá phí toàn b c a ả ị ủ ệ ả ộ ủ
Qu n tr r i ro là vi c qu n lý giá phí toàn b c a ả ị ủ ệ ả ộ ủ
các r i ro có th b o hi m hay không trong m t ủ ể ả ể ộ
các r i ro có th b o hi m hay không trong m t ủ ể ả ể ộ
doanh nghi p”.ệ
doanh nghi p”.ệ
Đ nh nghĩa QTRRị 
Đ NH NGHĨA QU N TR R I ROỊ Ả Ị Ủ
Đ NH NGHĨA QU N TR R I ROỊ Ả Ị Ủ

Các đ nh nghĩa mà các nhà nghiên c u qu n tr r i ị ứ ả ị ủ
Các đ nh nghĩa mà các nhà nghiên c u qu n tr r i ị ứ ả ị ủ
ro đ a ra ch a đ t đ c m c đ th ng nh t cao. ư ư ạ ượ ứ ộ ố ấ
ro đ a ra ch a đ t đ c m c đ th ng nh t cao. ư ư ạ ượ ứ ộ ố ấ


Nhi u v n đ m i l i đ c đ t ra:ề ấ ề ớ ạ ượ ặ
Nhi u v n đ m i l i đ c đ t ra:ề ấ ề ớ ạ ượ ặ





Li u có còn ý nghĩa không vi c phân lo i r i ro thu n và r i ro đ u ệ ệ ạ ủ ầ ủ ầ
Li u có còn ý nghĩa không vi c phân lo i r i ro thu n và r i ro đ u ệ ệ ạ ủ ầ ủ ầ
c ? ơ
c ? ơ



Qu n tr r i ro ph i chăng là m t ph ng pháp, m t khoa h c, hay ả ị ủ ả ộ ươ ộ ọ
Qu n tr r i ro ph i chăng là m t ph ng pháp, m t khoa h c, hay ả ị ủ ả ộ ươ ộ ọ
m t ngh thu t? ộ ệ ậ
m t ngh thu t? ộ ệ ậ



Ph m vi áp d ng c a nó ph i chăng ch gi i h n trong nh ng r i ro ạ ụ ủ ả ỉ ớ ạ ữ ủ
Ph m vi áp d ng c a nó ph i chăng ch gi i h n trong nh ng r i ro ạ ụ ủ ả ỉ ớ ạ ữ ủ
có th b o hi m, ch trong ph m vi doanh nghi p hay có th m r ng ể ả ể ỉ ạ ệ ể ở ộ
có th b o hi m, ch trong ph m vi doanh nghi p hay có th m r ng ể ả ể ỉ ạ ệ ể ở ộ
đ i v i các hình th c t ch c khác? ố ớ ứ ổ ứ
đ i v i các hình th c t ch c khác? ố ớ ứ ổ ứ


Ng i qu n tr r i ro li u có th th t s th c hi n ch ng năng qu n ườ ả ị ủ ệ ể ậ ự ự ệ ứ ả
Ng i qu n tr r i ro li u có th th t s th c hi n ch ng năng qu n ườ ả ị ủ ệ ể ậ ự ự ệ ứ ả
tr r i ro m t cách đ c l p không? ị ủ ộ ộ ậ
tr r i ro m t cách đ c l p không? ị ủ ộ ộ ậ

Khái ni m qu n tr r i ro ch a b “đông” l i mà s ệ ả ị ủ ư ị ạ ẽ
Khái ni m qu n tr r i ro ch a b “đông” l i mà s ệ ả ị ủ ư ị ạ ẽ
còn phát tri n.ể
còn phát tri n.ể
Ph ng th c QTRRươ ứ

CC
PH NG
TH C
X Lí
R I RO
GI LI RI RO
Sẵn sàng đón chờ rủi ro, đơng đầu với rủi ro bằng cách
trích lập quỹ tài chính riêng của mình để đối phó
Nẫ TRNH RI RO
là biện pháp tránh khả năng làm xuất hiện rủi ro
NGN CHN RI RO
ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro
và mức độ khốc liệt của rủi ro
CHUYN GIAO RI RO
Gi l i RR

GÁNH CHỊU RỦI RO
RỦI RO
KINH DOANH

KHÔNG CÓ
LỰA CHỌN
KHÁC
CHƯA
NHẬN BIẾT
SỨC Ỳ
CH Đ NGỦ Ộ TH Đ NGỤ Ộ
LẬP QUỸ DỰ PHÒNG
KHÔNG CÓ B T KỲẤ
QU D PHÒNG NÀOỸ Ự
CỨU
TRỢ
(CHƯA
CHẮC
CHẮN)
Mạo
hiểm
Né tránh RR 
NÉ TRÁNH RỦI RO
lµ biÖn ph¸p tr¸nh kh¶ n¨ng lµm xuÊt hiÖn rñi ro
TH C HI N L A CH N T TỰ Ệ Ự Ọ Ố
NHI UỀ
L A CH NỰ Ọ
GIÁ PHÍ
TH P NH TẤ Ấ
Ngăn ch n RRặ 
NGN CHN RI RO
ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro
và mức độ khốc liệt của rủi ro
GIM THIU

NGUY C
GIM THIU
TN THT
GI M T N
SU T
GI M M C
TR M TR NG
Chuy n giao RR
CHUYỂN GIAO RỦI RO
CHO THẦU
HEDGING
BẢO HIỂM
B o hi mả ể

BẢO HIỂM
Đ Y ĐẦ Ủ
CH C CH NẮ Ắ
K P Ị
TH IỜ
B O HI M Ả Ể
= HOÁN CHUY N R I RO + GI M Ể Ủ Ả
THI U R I ROỂ Ủ
Gi m thi u RRả ể 
GIẢM THIỂU RỦI RO
BẢO HIỂM
RR có th b o hi m ể ả ể

0 1
x
0

%
θ
0
θ
0
θ
1
θ
1
x
1
%
RISK
DEGREE OF RISK
n ∞
n ∞
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
RỦI
RO
CÓ
THỂ
BẢO
HIỂM
KỸ THUẬT
TÀI CHÍNH
PHÁP LÝ
XÁC ĐỊNH RỦI RO
NGUYÊN NHÂN
MỨC TRẦM TRỌNG
ĐÓNG GÓP

KHẢ NĂNG TÍCH TỤ
SỰ CAN THIỆP CỦA
NHÀ NƯỚC
RR có th b o hi m ể ả ể

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
RỦI RO
CÓ THỂ
BẢO
HIỂM
Rủi ro thuần
Ch có 2 kh năngỉ ả :
•
T n th t ho cổ ấ ặ
•
Không t n th tổ ấ
CÓ TH XÁC Đ NH Ể Ị
XÁC SU T X Y RAẤ Ả
BI N CẾ Ố
RR có th b o hi m ể ả ể

Rủi ro xác định
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
NGUYÊN NHÂN
NGẪU NHIÊN
KHÁCH QUAN
D I S TÁC Đ NG ƯỚ Ự Ộ
C A CON NG IỦ ƯỜ
HÀNH Đ NG CH Ộ Ủ
QUAN KHÔNG

NH M M C ĐÍCH Ằ Ụ
GÂY RA T N TH TỔ Ấ
CHỦ QUAN
RR có th b o hi m ể ả ể

TAM GIÁC
HEINRICH
30
300
3000
LỚN
VỪA
NHỎ/KHÔNG CÓ
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
VÀ MÔ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH
RR có th b o hi m ể ả ể

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA
THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI
RỦI RO CÓ BẢO HIỂM
THEO LÝ THUYẾT
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ
TRƯỜNG BẢO HIỂM QUỐC GIA
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA
MỘT DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM
PHẠM VI BẢO HIỂM
CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM
RỦI RO KHÔNG THÊ BẢO HIỂM
RR đ c b o hi m ượ ả ể 