Nhật ký thực tập nguyễn ngân hà

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
BỘ MƠN NGÂN HÀNG

NHẬT KÝ THỰC TẬP
Họ và tên SV: Nguyễn Ngân Hà
Lớp: D.07.22.03
GVHD: Nguyễn Thị Thanh Huyền
Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng ABBANK – chi nhánh An Khánh
Thời gian thực tập: 1/3/2022 – 3/6/2022 ( vào thứ 2,4,6, hàng tuần, có thể có thay
đổi trong một vài tuần)
Thời gian

Nội dung công việc

Địa điểm Người
thực hiện đánh giá

Sáng

Gặp BGĐ ĐVTT
Xin dấu xác nhận giấy giới thiệu

Chi
nhánh

GĐ chi
nhánh

Chiều

Kiểm tra, phân loại số liệu

Chi
nhánh

Chun
viên phịng
tín dụng

Sáng

Kiểm tra, rà sốt số liệu

Chi
nhánh

Chun
viên phịng
tín dụng

Chiều

Nhập số liệu vào máy tính

Chi
nhánh

Chun
viên phịng
tín dụng

4/3/2022

Tính tốn lại số liệu
Chi
- cần tính tốn xem khách hàng cần có thu nhánh
nhập bao nhiêu mới có thể vay ngân hàng
được, sau đó tính xem mỗi tháng, mỗi
ngày cần thu nhập bao nhiêu

Chun
viên phịng
tín dụng

7/3/2022

Hỗ trợ hồn thành hồ sơ cho vay cho
khách hàng bn bán nhỏ
Trong hồ sơ gồm có những mục lớn:
- thu nhập 6 tháng gần nhất
- bảng tính nguồn trả nợ: từ thu nhập, chi

Trưởng
phịng tín
dụng (anh
Nam)

1/3/2022

3/3/2022

Chi
nhánh


phí, lợi nhuận rịng bình qn 6 tháng
- bảng CĐKT đơn giản
- hàng tồn kho
- khoản phải thu
- khoản phải trả
9/3/2022

Tra cứu thông tin trên CIC
Chi
- mỗi nhân viên sẽ được cung cấp một tài nhánh
khoản user để đăng nhập vào trang CIC
- khi hỏi tin khách hàng, cần xác định loại
khách hàng, số CMT/CMND/hộ chiếu
+ loại khách hàng: thể nhân(cá nhân),
pháp nhân (doanh nghiệp)
+ khi tra cần tra cả thể nhân lẫn pháp
nhân để xác định chi tiết, cụ thể, tránh bỏ
xót
- nếu muốn hỏi tin CIC cần đăng nhập
user và gửi gói thơng tin sang và đợi phản
hồi, gửi trả gói tin
+ có nhiều hơm đợi khá lâu, gửi từ sáng
mà đến chiều mới có kết quả
- khi hỏi tin có tính phí. Mức phí khác
nhau tùy gói tin có mã phân loại khác

nhau và đều do ngân hàng trả
+ R11A: báo cáo thơng tin quan hệ tín
dụng của khách hàng thể nhân
+ R14: báo cáo thông tin thẻ tín dụng của
khách hàng thể nhân
+ S11A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng
của khách hàng thể nhân
+ R21: báo cáo thông tin bảo đảm tiền
vay của khách hàng thể nhân
+ S10A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng
của khách hàng pháp nhân
…

Chun
viên phịng
tín dụng
(chị Hoa)

11/03/202
2

Hỗ trợ hoàn thành nhật ký chứng từ:
đánh số từng trang và dập thành quyển
- các chứng từ trong một ngày được sắp
xếp theo một trình tự nhất định trong một
quyển, được in và đóng thành quyển theo

Kiểm sốt
viên

Chi
nhánh


user của từng giao dịch viên
- những trang đầu tiên có bảng thống kê
từng giao dịch giống như mục lục, sau đó
là các chứng từ tương ứng. Trước khi
đóng quyển đã được kiểm tra chứng từ
đầy đủ
- mỗi quyển tương ứng với một ngày làm
việc: ít thì khoảng hơn 100 chứng từ,
nhiều thì khoảng 250 – 300 chứng từ
- các quyển chứng từ sẽ được xếp vào
từng thùng theo tháng, năm để tiện tìm
kiếm và được lưu trữ trong kho
14/3/2022

13h

Nghe GVHD (gặp mặt GVHD) hướng dẫn Phòng
viết BCTT và NKTT
Zoom

GVHD

15/3/2022

Hỗ trợ tìm kiếm nhật ký chứng từ
- cấp trên chi nhánh sẽ yêu cầu kiểm tra

lại nhật ký của một hơm nào đó, giao dịch
viên cần tìm kiếm lại ngày hơm đó và đối
chiếu xác minh
- sẽ có cấp trên đến kiểm tra

Chi
nhánh

Kiểm sốt
viên

17/3/2022

Cập nhật hồ sơ tín dụng của khách
Chi
hàng lên ổ chung
nhánh
- chun viên tín dụng có user sẽ cập nhật
thông tin lên mạng lưới của ngân hàng:
Sau khi cập nhật hồ
sơ lên đây sẽ đến tay thẩm định tín dụng
- cập nhật hồ sơ tín dụng của khách hàng
gồm 10 mục lớn:
1. thông tin hồ sơ
2. khách hàng
3. người đồng vay vốn
4. TSBĐ
5. hạn mức đề xuất
6. nguồn trả nợ
7. đánh giá điều kiện khoản vay

8. tài liệu
9. điều kiện phê duyệt bổ sung
10. ý kiến thẩm định

Trưởng
phịng tín
dụng


18/3/2022

Thẩm định giá
- khi thẩm định giá có thể là bộ phận
thẩm định giá của ngân hàng hoặc thuê
công ty ngồi (cơng ty cổ phần thẩm định
giá)
- định giá trong thường thấp hơn định giá
ngồi
- nhưng nếu th cơng ty ngồi định giá
thì cơng ty đó cần có trong danh sách các
cơng ty được ABBANK chấp thuận
- cơng ty ngồi sẽ gửi chứng thư thẩm
định giá (certificate of appraisal) về cho
phịng tín dụng một bản và cơng ty đó giữ
một bản
- trong chứng thư thẩm định giá gồm có:
báo cáo kết quả thẩm định giá và
- báo cáo kết quả thẩm định giá gồm
những mục lớn:
1. thông tin cơ bản: về doanh nghiệp thẩm

định giá, khách hàng yêu cầu thẩm định,
thông tin về cuộc thẩm định
2. căn cứ pháp lý về thẩm định giá(những
điều luật, nghị định, thông tư, quyết định),
cơ sở, nguyên tắc, các bước, kế hoạch
thẩm định giá,…
3. giấy tờ pháp lý của tài sản
4. mô tả về tài sản: vị trí, diện tích, tính
thanh khoản
5. mơ tả cơng trình xây dựng
6. thẩm định giá trị quyền sử dụng đất:
cách tiếp cận là phương pháp so sánh với
những tài sản tương tự gần đó, bảng điều
chỉnh đối với tài sản thẩm định và các tài
sản so sánh
7. kết quả thẩm định giá: đi đến định giá
bao nhiêu tiền/m2, thành tiền là bao nhiêu
tiền
8. một số vấn đề cần lưu ý
Sau đó là có các hình ảnh thực tế về hiện
trạng tài sản, ảnh chụp giấy chứng nhận

Chi
nhánh

Trưởng
phịng tín
dụng

quyền sử dụng đất,…
21/3/2022

Chấm điểm, xếp hạng tín dụng: kết quả
chấm điểm chỉ tiêu

Chi
nhánh

Trưởng
phịng tín
dụng

- xếp loại rủi ro: rủi ro thấp, trung bình, cao
- xếp loại chỉ tiêu: AAA, AA, A,…
Có các nhóm chỉ tiêu sau:
- đánh giá của CBTD về khả năng trả nợ của
khách hàng: hoàn toàn có khả năng trả nợ,…
- đánh giá uy tín của người vay trong doanh
nghiệp: tốt,…
- hình thức hợp đồng lao động: tại doanh
nghiệp do người vay sở hữu,…
- hình thức thanh toán lương hoặc thu nhập
khác: bằng tiền mặt, qua thẻ ngân hàng,…
- loại hình cơ quan đang cơng tác: công ty cổ
phần, công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân
hoạt động từ 2 năm trở lên,….
- Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng của
người vay:
- Quan hệ của khách hàng đối với các cá

nhân tổ chức khác: tốt, có ảnh hưởng tích cực
đến cơng việc của người vay,…
- rủi ro nghề nghiệp: rất thấp
- tính chất của cơng việc hiện tại
- tình hình trả nợ gốc và lãi với các TCTD
khác trong 12 tháng qua: luôn trả nợ đúng
hạn,…
- tổng thu nhập của người thân có khả năng
trả nợ thay
- tổng thu nhập hàng tháng của người vay và
người đồng trả nợ

23/3/2022

Kiểm tra, thống kê lại số liệu

Chi
nhánh

Chun
viên phịng
tín dụng

25/3/2022

Thống kê lại số liệu, nhập số liệu vào
máy tính

Chi
nhánh

Chuyên
viên phịng
tín dụng

Gặp mặt online với GVHD: báo cáo

Phịng

GVHD

27/03/202

5h-6h


2

thực tập lần 1

Zoom

28/3/2022

Thống kê lại số liệu, nhập số liệu vào
máy tính

Chi
nhánh

Chun
viên phịng
tín dụng

30/3/2022

Làm nguồn thu cho khách hàng
Sử dụng máy scan tài liệu

Chi
nhánh

Chun
viên phịng
tín dụng,
trưởng
phịng tín
dụng

Chi

Chun

Đọc quyết định của tổng giám đốc về
cho vay khách hàng cá nhân BĐS nhà
mặt phố
Điều kiện:
- khơng có nợ nhóm 2 trong 12 tháng và
nhóm 3 trong 24 tháng gần nhất
- khơng bán nợ qua VAMC trong 24 tháng

gần nhất
- khơng có nợ cơ cấu tại ABBANK trong 12
tháng gần nhất
- LTV tối đa: 70% hồ sơ chứng minh thu
nhập hoặc theo Quy định Tài sản bảo đảm cho
việc cấp tín dụng
- thời gian ân hạn nợ gốc: tùy theo mục đích
vay: mua chuyển nhượng BĐS hay xây dựng,
sửa nhà
Mức cho vay tối đa: 95% nhu cầu vốn
Số tiền cho vay tối đa: tùy vào mục đích cho
vay: đều tối thiểu 100tr, tối đa là:
- mua, chuyển nhượng: 20 tỷ
- xây nhà: 10 tỷ, sửa nhà: 3 tỷ, tiêu dùng sinh
hoạt khác: 3 tỷ
- kinh doanh: 20 tỷ
Thời gian cho vay: tối thiểu 12 tháng, tối đa
là:
- mua chuyển nhượng: 360 tháng
- xây nhà: 240 tháng, sửa nhà: 120 tháng, tiêu
dùng: 120 tháng
- mua máy móc: 84 tháng, mua nhà xưởng
văn phịng: 120 tháng, vổ sung vốn lưu động:
12 tháng
Phương thức cho vay:
- từng lần: đối với mua chuyển nhượng, xây
sửa nhà, tiêu dùng sinh hoạt, mua máy móc
tài sản cố định
- hạn mức: đối với bổ sung vốn lưu động
thường xuyên

1/4/2022

Làm hồ sơ cho khách hàng: tính thu


nhập bình qn, nguồn trả nợ, tính
tốn mức thu nhập hợp lý để vay vốn
Scan hồ sơ lưu vào ổ chung
4/4/2022
6/4/2022
8/4/2022
11/4/2022
13/4/2022
15/4/2022
18/4/2022
20/4/2022
22/4/2022
25/4/2022
27/4/2022
29/4/2022
2/5/2022
4/5/2022
6/5/2022
9/5/2022
11/5/2022
13/5/2022
18/5/2022
20/5/2022
23/5/2022

25/5/2022
27/5/2022
30/5/2022
1/6/2022
3/6/2022

nhánh

viên phịng
tín dụng