Quản trị rủi ro và hệ thống theo dõi

LÅÌI NỌI ÂÁƯU
Nga y nay d ïi tạc â üng cu a cảnh tranh trë tr ng v ỉå ä í ỉåì ì
nh ỵng phạt minh m ïi v c ng ngh û th ng tin â la m ch å ãư ä ã ä ì
ngha nh kinh doanh dëch vủ ta i chênh cu a Ng n ha ng nga ì í á ì ì
ca ng gà ng li n v ïi th ng tin , ph ng ti ûn giao ti p va âàûcì õ ãư å ä ỉå ã ãú ì
bi ût la m i quan h û v ïi khạch ha ng (chênh vç v ûy ma vi ûcã ì äú ã å ì á ì ã
m r üng th m chi nhạnh tải nh ỵng âi m cọ nhu c u cao våí ä ã ỉ ãø áư ãư
loải hçnh dëch vủ âàûc bi ût na y la âi u t t y u trong chi nã ì ì ãư áú ãú ãú
l üc kinh doanh cu a Ng n ha ng ) ỉå í á ì
Tr tha nh chi nhạnh tr ûc thu üc Ng n ha ng th ng mảiåí ì ỉ ä á ì ỉå
c ph n K th ng Vi ût Nam _ Techcombank tha nh l ûp nàmäø áư ỉå ã ì á
1993. Ng n ha ng K th ng Thanh Kh tải a Nàơng tha nh l ûpá ì ỉå ã Â ì ì á
t nàm 2002 â cọ m üt vë th m ïi tr n b ïc â ng phạt tri nỉì ä ãú å ã ỉå ỉåì ãø
hoa chung v ïi s û phạt tri n cu a toa n h û th ng t H üi sì å ỉ ãø í ì ã äú ỉì ä åí
â n cạc chi nhạnh va tảo s û ha i hoa phạt tri n kinh t khú ì ỉ ì ì ãø ãú
v ûc mi n trung trong lénh v ûc tên dủng Ng n ha ng , b nỉ ãư ỉ á ì ã
cảnh cạc Ng n ha ng l ïn . L üi nhu ûn tàng tr ng li n tủc vấ ì å å á ỉåí ã ì
n âënh gà n li n v ïi s û phạt tri n chung cu a â i s ng xäø õ ãư å ỉ ãø í åì äú
h üi , n ng cao tênh cảnh tranh , phạt tri n cạc loải hçnh dëchä á ãø
vủ m ïi , gim thi u ru i ro _ â y la ph n kh ng th thi u trongå ãø í á ì áư ä ãø ãú
chinh sạch qua n l cu a Ng n ha ng .í í á ì
V ïi âàûc thu kinh doanh trong lénh v ûc Ti n t û -Ng nå ì ỉ ãư ã á
ha ng cạc nha kinh t â u th a nh ûn va khà ng âënh rà ng :ì ì ãú ãư ỉì á ì ó ò
kinh doanh trong lénh v ûc na y la m üt trong nh ỵng " ngh âàûcỉ ì ì ä ỉ ãư
bi ût " nh t trong cạc ngh kinh doanh , do ha ng hoạ kinhã áú ãư ì
doanh trong ngh na y la m üt ha ng hoạ " âàûc bi ût " âọ la Ti nãư ì ì ä ì ã ì ãư
t û , s û khạc bi ût na y co n do tênh âa dảng , phong phụ vẫ ỉ ã ì ì ì
nhảy ca m âàûc bi ût cu a nọ â i v ïií ã í äú å
" s ïc khoe " cu a n n kinh t mi qu c gia , tênh âàûc bi ûtỉ í í ãư ãú äú ã
cu a nọ co n khà ng âënh ch , ngoa i tênh quy lu ût ru i ro â ií ì ó åí äø ì á í äú
v ïi mi ngh kinh doanh . Kinh doanh Ti n t û co n la nghå ãư ãư ã ì ì ãư

mảo hi m nh t do â ü ru i ro cao vç nọ cọ tênh th ng tr ûcãø áú ä í ỉåì ỉ
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
va nọ kh ng nh ỵng c p s c üng ma co n la c p s nh n cu ä ỉ áú äú ä ì ì ì áú äú á í
n n kinh t .ãư ãú
Nh ûn th y t m quan trng cu a v n â ru i ro b n cảnhá áú áư í áú ãư í ã
cạc v n â khạc trong hoảt â üng Ng n ha ng va vi ûc x láú ãư ä á ì ì ã ỉí
v n â na y â ba o âa m s û hoảt â üng Ng n ha ng m ùi khiáú ãư ì ãø í í ỉ ä á ì ä
gà p pha i . Chênh vç v ûy , trong th i gian th ûc t ûp tải chiò í á åì ỉ á
nhạnh Ng n ha ng K th ng Thanh Kh n n em âi va o tçm hi ì ỉå ã ã ì ãø
v n â na y m üt trong nh ỵng lénh v ûc qua n l, kinh doanháú ãư ì ä ỉ ỉ í
cu a Ng n ha ng .í á ì
" QUN TRË RI RO V HÃÛ THÄÚNG THEO DI "
ta i g m 3 Ch ng :Âãư ì äư ỉå
Chỉång I : C s chung v Ng n ha ng th ng mải , qua n trëå åí ãư á ì ỉå í
ru i ro va h û í ì ã
th ng theo di.äú
Chỉång II : Ph n têch qua n l ru i ro tải chi nha nh Ng ná í í ì á
ha ng K th ng ì ỉå
Thanh Kh .ã
Chỉång III : Cạc gii phạp tàng c ng qua n l ru i ro tải chiỉåì í í
nhạnh Ng n á
ha ng K th ng Thanh Kh .ì ỉå ã
ta i na y chè giụp cho em ph n na o hi u bi t v v nÂãư ì ì áư ì ãø ãú ãư áú
â th na o la ru i ro trong t ch ïc tên dủng ma ch a gia iãư ãú ì ì í äø ỉ ì ỉ í
thêch hay ph n têch â üc gç v v n â na y . Màûc du r t cá ỉå ãư áú ãư ì ì áú äú
gà ng â hoa n thi ûn chuy n â na y nh ng v ùn co n nhi ũ ãø ì ã ã ãư ì ỉ á ì ãư
thi u sọt va kh ûp khi n , r t mong s û giụp â ỵ cu a Th y cãú ì á ãø áú ỉ å í áư ä
va cạc C chụ, anh chë , Giạm â c Ng n ha ng K th ng Thanhì ä äú á ì ỉå
Kh .ã
Em xin ch n tha nh ca m n s û t ûn tçnh va tảo âi ì í å ỉ á ì ãư

ki ûn giụp â ỵ â em cọ th hoa n tha nh b ïc âi â u ti n na y.ã å ãø ãø ì ì ỉå áư ã ì
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 2 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
CHỈÅNG I:
QUN L RI RO V HÃÛ THÄÚNG THEO
DI TẢI NGÁN HNG THỈÅNG MẢI
I. KHẠI QUẠT CHUNG VÃƯ NGÁN HNG THỈÅNG
MẢI .
M ùi m üt qu c gia , m i vu ng do t ûp quạn khạc nha ä äú äø ì á
ng i ta càn c ï va o hoảt â üng â âënh nghéa va cọ k t lu ûnỉåì ỉ ì ä ãø ì ãú á
khạc nhau .
Theo phạp l ûnh 1990 chia phạp l ûnh 3 loảiã ã
Ng n Ha ng Th ng Mảiá ì ỉå
H üp Tạc X Tên Dủngå
C ng Ty Ta i Chênhä ì
T c ca cạc Ng n ha ng gi la Ng n ha ng th ng mảiáú í á ì ì á ì ỉå
Do s û hoảt â üng cu a Ng n ha ng th ng mải r t â ä í á ì ỉå áú
dảng, cạc nghi ûp vủ r t ph ïc tảp va lu n lu n bi n â üngã áú ỉ ì ä ä ãú ä
theo s û thay â i chung cu a toa n b ü n n kinh t , n n quanỉ äø í ì ä ãư ãú ã
ni ûm v Ng n ha ng th ng mải la kh ng th ng nh t.ã ãư á ì ỉå ì ä äú áú
1. Khại niãûm .
Ng n ha ng Th ng Mải la T ch ïc kinh doanh Ti n T ûá ì ỉå ì äø ỉ ãư ã
ma hoảt â üng chu y u va th ng xuy n cu a nọ la nh ûn ti nì ä í ãú ì ỉåì ã í ì á ãư
g i cu a khạch ha ng v ïi trạch nhi ûm hoa n tra va s dủng såí í ì å ã ì í ì ỉí äú
ti n âọ â cho vay , th ûc hi ûn nghi ûp vủ chi t kh u va la mãư ãø ỉ ã ã ãú áú ì ì
ph ng ti ûn thanh toạn .ỉå ã
Theo lu ût T ch ïc Tên dủng 1998á äø ỉ
Ng n ha ng la loải hçnh T ch ïc Tên dủng â üc th ûcá ì ì äø ỉ ỉå ỉ
hi ûn toa n b ü hoảt â üng Ng n ha ng va cạc hoảt â üng kinhã ì ä ä á ì ì ä

doanh khạc cọ li n quan .ã
2.Chỉïc nàng ca ngán hng thỉång mải .
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 3 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
2.1.Kinh doanh Ti chênh .
V n Tảm th i th a (do ti t ki ûm )äú åì ỉì ãú ã
Tảm th i thi u (phạt sinh trong lénh v ûc â u t )åì ãú ỉ áư ỉ
gia i quy t v n â na y c n cọ c ch chuy n giaãø í ãú áú ãư ì áư å ãú ãø
v n trong n n kinh t thë tr ngäú ãư ãú ỉåì
- Chuy n giao tr ûc ti p t ng i th a v n sang ng iãø ỉ ãú ỉì ỉåì ỉì äú ỉåì
thi u v n d ïi hçnh th ïc Tên dủng Th ng mải.ãú äú ỉå ỉ ỉå
- Chuy n giao giạn ti p t n i th a â n n i thi u th ngãø ãú ỉì å ỉì ãú å ãú ä
qua m üt trung gian ta i chênh, chênh la Ng n ha ng Th ng mải.ä ì ì á ì ỉå
Khi th ûc hi ûn ch ïc nàng na y, Ng n ha ng âọng vai tro l ã ỉ ì á ì ì ì
ng i trung gian gi ỵa b n âi vay va b n cho vay, thu hụt l üngỉåì ỉ ã ì ã ỉå
ti n nha n r ùi khà p n i trong n n kinh t t ûp h üp lảiãư ì ä åí õ å ãư ãú á å
tha nh m üt ngu n v n khạ l ïn phủc vủ nhu c u cho hoảtì ä äư äú å áư
â üng sa n xu t kinh doanh va tçm kê m l üi nhu ûn t ch nhä í áú ì ãú å á ỉì ã
l ûch li su t.ã áú
2.2. Trung gian thanh toạn .
Chi Chi h üä Thu
Ng n ha ng Th ng mải th ûc hi ûn ch ïc nàng trung gianá ì ỉå ỉ ã ỉ
thanh toạn chênh la vi ûc Ng n ha ng Th ng mải th ûc hi ûnì ã á ì ỉå ỉ ã
cạc nghi ûp vủ chi tra ti n, ha ng hoạ, dëch vủ cho cạc doanhã í ãư ì
nghi ûp va cạ nh n th ng qua cạc c ng cu thanh toạn nh sẹc,ã ì á ä ä ỉ
uy nhi ûm thu, uy nhi ûm chi, thu tên dủng... Vi ûc Ng n ha ngí ã í ã ã ã á ì
Th ng mải th ûc hi ûn vai tro trung gian thanh toạn cọ ỉå ỉ ã ì
nghéa r t l ïn â i v ïi n n kinh t . Hoảt â üng na y thục â ú å äú å ãư ãú ä ì áø
quạ trçnh l u th ng ha ng hoạ, ti t ki ûm â üc ti n màût, c ïcỉ ä ì ãú ã ỉå ãư ỉå

phê l u th ng, hản ch v n ï âng trong kh u thanh toạnỉ ä ãú äú ỉ á
tảo c s cho Ng n ha ng Th ng mải tảo ti n th ng qua conå åí á ì ỉå ãư ä
â ng tên dủng â i v ïi cạc doanh nghi ûp d ïi hçnh th ïc chåì äú å ã ỉå ỉ
vay bà ng chuy n khoa n (bụt t û) thục â y vi ûc lu n chuy nò ãø í ã áø ã ä ãø
ti n t û m üt cạch nhanh chọng.ãư ã ä
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 4 -
Chuyón õóử thổỷc tỏỷp Quaớn trở ruới ro
Th ng qua trung gian caùc ng n ha ng taỷo õi u ki ỷn caùcọ ỏ ỡ óử ó
ngha nh kinh t phaùt tri n nga y ca ng nhi u h n , õa daỷng h n,ỡ óỳ óứ ỡ ỡ óử ồ ồ
quy m h n . ọ ồ
2.3 .Chổùc nng taỷo tióửn .
Nh hoaỷt õ ỹng nh ỷn ti n g i Ng n ha ng coù kha nngồỡ ọ ỏ óử ồớ ỏ ỡ ớ
cho vay va khi cho vay Ng n ha ng coù kha nng taỷo n n ti n g iỡ ỏ ỡ ớ ó óử ồớ
kh ng ky haỷn, õoù la m ỹt ph n cu a kh i ti n t ỷ hay noùiọ ỡ ỡ ọ ỏử ớ ọỳ óử ó
caùch khaùc Ng n ha ng Th ng maỷi coù kha nng cung ùng ti nỏ ỡ ổồ ớ ổ óử
cho n n kinh t . Nng l ỷc cu a h ỷ th ng Ng n ha ng Th ngóử óỳ ổ ớ ó ọỳ ỏ ỡ ổồ
maỷi trong vi ỷc taỷo ti n kh ng nh ợng õaùp ùng nhu c u t nó óử ọ ổ ổ ỏử ọử
taỷi va phaùt tri n cu a ba n th n h ỷ th ng Ng n ha ng Th ngỡ óứ ớ ớ ỏ ó ọỳ ỏ ỡ ổồ
maỷi (tng c ng ngu n v n õ hoaỷt õ ỹng ma co n coù yù nghộaổồỡ ọử ọỳ óứ ọ ỡ ỡ
to l ùn. Vỗ ch ùc nng taỷo ti n cu a Ng n ha ng Th ng maỷiồ ổ óử ớ ỏ ỡ ổồ
chố th ỷc hi ỷn õ ỹc n u v n ma Ng n ha ng Th ng maỷi huyổ ó ổồ óỳ ọỳ ỡ ỏ ỡ ổồ
õ ỹng õaợ cho vay õ ỹc va s ti n vay õoù pha i lu n chuy nọ ổồ ỡ ọỳ óử ớ ỏ óứ
õ ỹc trong h ỷ th ng Ng n ha ng Th ng maỷi, do õoù n u Ng nổồ ó ọỳ ỏ ỡ ổồ óỳ ỏ
ha ng Th ng maỷi kh ng taỷo õ ỹc ti n coù nghộa la Ng n ha ngỡ ổồ ọ ổồ óử ỡ ỏ ỡ
Th ng maỷi kh ng taỷo õ ỹc õi u ki ỷn thu ỷn l ỹi cho quaùổồ ọ ổồ óử ó ỏ ồ
trỗnh sa n xu t va trong nhi u tr ng h ỹp, sa n xu t kh ngớ ỏỳ ỡ óử ổồỡ ồ ớ ỏỳ ọ
th ỷc hi ỷn õ ỹc ngu n tờch luyợ t l ỹi nhu ỷn va caùc ngu nổ ó ổồ ọử ổỡ ồ ỏ ỡ ọử
khaùc bở haỷn ch , caùc õ n vở sa n xu t laỷi co n coù kha nngóỳ ồ ớ ỏỳ ỡ ớ
gaùnh chởu tỗnh traỷng ù õoỹỹng v n do th a v n (taỷỷmổ ọỳỳ ổỡ ọỳỳ

th i). Co n khi Ng n ha ng th ng maỷi tng c ng tờn duỷng,ồỡ ỡ ỏ ỡ ổồ ổồỡ
kh i l ỹng tờn duỷng coù xu h ùng tng, keùo theo xu h ùng tngọỳ ổồ ổồ ổồ
kh i l ỹng ti n t ỷ cung ùng cho n n kinh t .ọỳ ổồ óử ó ổ óử óỳ
2.4. Thu quyớ cuớa khaùch haỡng :
Ng n ha ng la m ỹt t ch ùc õ ùng ra ba o qua n ti n va ta iỏ ỡ ỡ ọ ọứ ổ ổ ớ ớ óử ỡ ỡ
sa n cu a khaùch ha ng theo s ỷ uy thaùc, õ ng th i th ỷc hi ỷnớ ớ ỡ ổ ớ ọử ồỡ ổ ó
thu va chi cu a khaùch ha ng ỡ ớ ỡ
Taỷo ra s ỷ an toa n cho ta i sa n ổ ỡ ỡ ớ
Ta i sa n cu a khaùch ha ng õ ỹc sinh l ỹiỡ ớ ớ ỡ ổồ ồ
SVTH: oaỡn Vn Luỏỷt
Trang - 5 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
Cạc ngu n ta i chênh trng n n kinh t â üc s dủngäư ì ãư ãú ỉå ỉí
tri ût â ã ãø
SÅ ÂÄƯ VÃƯ VAI TR V CHỈÏC NÀNG HOẢT ÂÄÜNG CA
NGÁN HNG THỈÅNG MẢI
-Doanh nghi ûp ã -Doanh nghi ûpã
-T ch ïc kinh täø ỉ ãú - T ch ïc kinh täø ỉ ãú
-Cạ nh n h ü á ä -Cạ nh n h üá ä
gia âçnh .... gia âçnh....
3. Hoảt âäüng ca ngán hng thỉång mải:
Hoảt â üng cu a Ng n ha ng th ng mải la hoảt â üngä í á ì ỉå ì ä
kinh doanh ti n t û va dëch vủ Ng n ha ng v ïi n ü dung lẫư ã ì á ì å ä ì
:th ng xuy n nh ûn ti n g i s dủng s ti n na y â c p tênỉåì ã á ãư åí ỉí äú ãư ì ãø áú
dủng va cung ïng cạc dëch vủ thanh toạn .ì ỉ
Ng n ha ng cọ cạc loải hçnh :á ì NG NÁ HA NGÌ TH NGỈÅ MA IÛ ,NG NÁ
HA NGÌ ÁƯ TỈ , NG NÁ HA NGÌ PHA TÏ TRI NÃØ ,NG NÁ HA NGÌ H PÅÜ TA CÏ ,NG NÁ HA NGÌ CH NHÊ
SA CHÏ .
Ng n ha ng chè huy â üng va cho vay ngà n hản la ch ì ä ì õ ì í
y u. ãú

3.1 .Huy âäüng väún.
cọ ngu n v n kinh doanh cạc ng n ha ng pha i cọÂãø äư äú á ì í
bi ûn phạp thu hụt khạch ha ng â n k g ïi ta i sa n cu a mçnhã ì ãú å ì í í
chu y u la ti n va o ta i khoa n cu a mçnh â chi ti u theo y ãú ì ãư ì ì í í ãø ã ã
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 6 -
T
I
Ã
Ư
N
G
Ỉ
Vai tro cu í
NHTM
T
Ê
N
D
U
Û
N
Ng n Ha ng á ì
- Nh ûn ti ná ãư
g iỉí
- C p tênáú
- Dëch vủ ng n qu í
- Dëch vủ ch ïng khoạn ỉ
- Dëch vủ ba o lnh , uy thạcí í
, t v n ỉ áú

- Dëch vủ kinh doanh ngoải
Chuyón õóử thổỷc tỏỷp Quaớn trở ruới ro
c u , trong caùc loaỷi ti n g i va o Ng n ha ng th ng maỷi õ ỹỏử óử ồớ ỡ ỏ ỡ ổồ ổồ
chia la m hai loaỷi . ỡ
Ti n g i coù ky haỷn (co n goỹi la ti n g i õởnh ky )óử ồớ ỡ ỡ ỡ óử ồớ ỡ
Coù nhi u loaỷi th i haỷn khaùc nhau :3 thaùng , 9 thaùng ,óử ồỡ
12 thaùng , tr n 12 thaùng ... th i haỷn da i thỗ laợi su t ca ng cao ó ồỡ ỡ ỏỳ ỡ
-Ti n g i bao g m :ti n g ùi thanh toaùn caùc t ch ùc , caùóử ồớ ọử óử ồ ọứ ổ
nh n, ti n g i ti t ki ỷm cu a caùc t n l ùp d n c .ỏ óử ồớ óỳ ó ớ ỏử ồ ỏ ổ
-S l ỹng ti n g i kh ng kỗ haỷn :la hỗnh th ùc ti n g iọỳ ổồ óử ồớ ọ ỡ ổ óử ồớ
ma kgaùch ha ng mu n ruùt ra b t ky luùc na o ma kh ng c nỡ ỡ ọỳ ỏỳ ỡ ỡ ỡ ọ ỏử
baùo tr ùc (ti n g i na y bao g m ti n g i ti t ki ỷm va ti n g iổồ óử ồớ ỡ ọử óử ồớ óỳ ó ỡ óử ồớ
thanh toaùn )
3.2 .Hoaỷt õọỹng cho vay
Sau khi xaùc õởnh õ ỹc m ùc v n d ỷ tr ợ b t bu ỹc theoổồ ổ ọỳ ổ ổ ừ ọ
õởnh m ùc va s ti n g i coù th s duỷng õ kinh doanh . Ng nổ ỡ ọỳ óử ồớ óứ ổớ óứ ỏ
ha ng ti m nh ợng khaùch ha ng coù uy tờn coù th õ u t anỡ óử ổ ỡ óứ ỏử ổ
toa n , thu h i v õuùng haỷn , tng t i õa vo ng vay v n tờnỡ ọử ọỳ ọỳ ỡ ọỳ
duỷng thu õ ỹc nhi u l ỹi nhu ỷn nh m n ng cao hi ỷu qua sổồ óử ồ ỏ ũ ỏ ó ớ ổớ
duỷng v n .ọỳ
i t ỹng cho vay cu a caùc Ng n ha ng th ng maỷi r tọỳ ổồ ớ ỏ ỡ ổồ ỏỳ
phong phuù , õa daỷng . Noùi caùch khaùc caùc tha nh ph n kinh tỡ ỏử óỳ
õ u la õ u la õ i t ỹng phuỷc vuỷ cu a caùc Ng n ha ng n uóử ỡ óử ỡ ọỳ ổồ ớ ỏ ỡ óỳ
hoỹ õaùp ùng õ y õu caùc nguy n t c , ch õ ỹ , th l ỷ tờnổ ỏử ớ ó ừ óỳ ọ óứ ó
duỷng cu a Ng n ha ng quy õởnh va s duỷng v n vay coù hi ỷuớ ỏ ỡ ỡ ổớ ọỳ ó
qua. ớ
Trong cho vay g m coù :cho vay ng n haỷn v v n l uọử ừ óử ọỳ ổ
õ ỹng . Trong cho vay v n l u õ ỹng thỗ coù cho vay h tr ỹ ng nọ ọỳ ổ ọ ọứ ồ ỏ
quyợ nhụm bu õ p v n taỷm th i trong m ỹt th i gian ng nỡ ừ ọỳ ồỡ ọ ồỡ ừ
trong quyợ cu a doanh nghi ỷp do ch a õ n th i haỷn thu ti nớ ó ổ óỳ ồỡ óử

baùn ha ng ma pha i tra nguy n nhi n v ỷt li ỷu , c ng lao õ ỹng ,ỡ ỡ ớ ớ ó ó ỏ ó ọ ọ
n ỹp thu , th i gian vay theo ky . Ngoa i ra co n th ỷc hi ỷn chọ óỳ ồỡ ỡ ỡ ỡ ổ ó
SVTH: oaỡn Vn Luỏỷt
Trang - 7 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
vay chi t kh u , th ng phi u tên dủng ïng tr ïc th i gian vaú áú ỉå ãú ỉ ỉå åì
d ïi 12 thạng.ỉå
i v ïi cạc loải cho vay trung ,da i hản : Tên dủng chäú å ì
vay trung , da i hản la loải tên dủng â u t g m cạc khoa nì ì áư ỉ äư í
cho vay ta i sa n c âënh cọ th i gian tr n 12 thạng (trung hảnì í äú åì ã
t tr n 12 thạng â n 60 thạng , da i hản tr n 60 thạng tr l nỉì ã ãú ì ã åí ã
nh ng kh ng quạ th i gian hoảt â üng co n lải cu a quy t âënhỉ ä åì ä ì í ãú
hồûc gi y phẹp tha nh l ûp â n vë va kh ng quạ 25 nàm â i v ïiáú ì á å ì ä äú å
cạc d û ạn â u t phủc vủ â i s ng)ỉ áư ỉ åì äú
i t üng cho vay : Chi phê x y d ûng c ba n , nha x ng ,Âäú ỉå á ỉ å í ì ỉåí
kho ta n , mạy mọc thi t bë , ph ng ti ûn sa n xu t , ch bi nì ãú ỉå ã í áú ãú ãú
ha ng hoạ , chi phê x y d ûng c s hả t ng âi ûn n ïc x lê ì á ỉ å åí áư ã ỉå ỉí ä
nhi m m i tr ng...Ngoại ra cọ tên dủng thu mua , th ûc ch tãø ä ỉåì ã ỉ áú
la chi thu ta i chênh la ph ng th ïc ta i tr ü v n . Thu mua l ã ì ì ỉå ỉ ì å äú ã ì
hçnh th ïc cho thu ta i sa n da i hản ma trong âọ ng i ch ã ì í ì ì ỉåì
thue chuy n giao ta i sa n thu üt s h ỵu cu a mçnh cho ng i diãø ì í ä åí ỉ í ỉåì
thu s dủng.ã ỉí
Cho vay ti u du ng cng la m üt nghi ûp vủ kinh doanhã ì ì ä ã
cu a Ng n ha ng th ng mải loải cho vay na y nhà m ta i tr ü ch á ì ỉå ì ò ì å
nhu c u sinh hoảt cu a ng i ti u du ng cọ th cho vay ngà náư í ỉåì ã ì ãø õ
hản hồûc trung hản â mua sà m s a ch ỵa ca i tảo nàngãø õ ỉí ỉ í
c p nha , ph ng ti ûn nghe nhçn , chi phê hc t ûp cu a sinháú ì åí ỉå ã á í
vi n .ã
Ngoa i hoảt â üng cho vay , cạc Ng n ha ng th ng mảiì ä á ì ỉå
cng â üc phẹp kinh doanh ch ïng khoạn , chuy n ti n , thu ,ỉå ỉ ãø ãư

chi h ü theo y u c u cu a khạch ha ng , t ch ïc kinh doanh â iä ã áư í ì äø ỉ äú
ngoải ...
II.CẠC VÁÚN ÂÃƯ CÅ BN VÃƯ TÊN DỦNG NGÁN HNG .
1.Khại niãûm.
La quan h û tên dủng cọ êt nh t m üt chu th tham gi ã áú ä í ãø
la Ng n ha ng .Ng n ha ng cọ th la ng i âi vay v a la cho vay.ì á ì á ì ãø ì ỉåì ỉì ì
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 8 -
Chuyón õóử thổỷc tỏỷp Quaớn trở ruới ro
- Tờn duỷng Ng n ha ng la tờn duỷng hai õ u Va o ỏ ỡ ỡ ỏử ỡ Ra
- Tờn duỷng la s ỷ chuy n nh ỹng quy n s duỷng m ỹtỡ ổ óứ ổồ óử ổớ ọ
l ỹng giaù trở nh t õởnh d ùi hỗnh th ùc hi ỷn v ỷt hay ti n t ỷổồ ỏỳ ổồ ổ ó ỏ óử ó
trong m ỹt th i haỷn nh t õởnh t ng i s h ợu sang ng i sọ ồỡ ỏỳ ổỡ ổồỡ ồớ ổ ổồỡ ổớ
duỷng va khi õ n haỷn ng i s duỷng pha i hoa n tra laỷi choỡ óỳ ổồỡ ổớ ớ ỡ ớ
ng i s h ợu v ùi m ỹt l ỹng giaù trở l ùn h n.ổồỡ ồớ ổ ồ ọ ổồ ồ ồ
- Tờn duỷng Ng n ha ng la quan h ỷ tờn duỷng gi ợa m ỹtỏ ỡ ỡ ó ổ ọ
b n la Ng n ha ng m ỹt t ch ùc chuy n kinh doanh tr n lộnh v ỷcó ỡ ỏ ỡ ọ ọứ ổ ó ó ổ
ti n t ỷ va m ỹt b n la t t ca caùc t ch ùc va caù nh n trong xaợóử ó ỡ ọ ó ỡ ỏỳ ớ ọứ ổ ỡ ỏ
h ỹi.ọ
2.Vai troỡ tờn duỷng
Vai tro cu a tờn duỷng la goùp ph n phaùt tri n sa n xu t ,ỡ ớ ỡ ỏử óứ ớ ỏỳ
tờch tuỷ va t ỷp trung v n õ ng th i la c ng cuỷ ta i tr ỹ phaùtỡ ỏ ọỳ ọử ồỡ ỡ ọ ỡ ồ
tri n kinh t xaợ h ỹi .óứ óỳ ọ
2.1 .Phaùt trióứn saớn xuỏỳt .
Nhu c u v n õ phaùt tri n sa n xu t kinh doanh hi ỷnỏử ọỳ óứ óứ ớ ỏỳ ó
nay cu a caùc doanh nghi ỷp va õ u t c s haỷ t n r t c nớ ó ỡ ỏử ổ ồ ồớ ỏử ỏỳ ỏử
thi t ,chinh vỗ v ỷy Ng n ha ng la n i ma nhu c u caùc tha nhóỳ ỏ ỏ ỡ ỡ ồ ỡ ỏử ỡ
ph n kinh t õ n vay v n õ phaùt tri n c ng vi ỷc kinh doanhỏử óỳ óỳ ọỳ óứ óứ ọ ó
cu a mỗnh b ng ngu n v n ng n haỷn , trung haỷn, da i haỷnớ ũ ọử ọỳ ừ ỡ
t õoù caùc doanh nghi ỷp õ a ra chi n l ỹc kinh doanh ,qua n lyùổỡ ó ổ óỳ ổồ ớ

ngu n nh n l ỷc , ta i sa n ... m ỹt caùch h ỹp lyù õa m baùo ngu nọử ỏ ổ ỡ ớ ọ ồ ớ ọử
vay cu a mỗnh .Tờn duỷng goùp ph n õ i m ùi ph ng th ùc sa nớ ỏử ọỳ ồ ổồ ổ ớ
xu t ,phaùt tri n kinh t xaợ h ỹi.ỏỳ óứ óỳ ọ
SVTH: oaỡn Vn Luỏỷt
Trang - 9 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
2.2.Têch tủ v táûp trung väún .
Vo ng quay cu a â ng ti n la cung c p t n i th a sang n iì í äư ãư ì áú ỉì å ỉì å
thi u v màût na y cạc t ch ïc hoảt â üng tên dủng thu hụtãú ãư ì äø ỉ ä
s ti n nha n r i trong cạc t ch ïc kinh t , cạ nh n h ü giậú ãư ì äø äø ỉ ãú á ä
âçnh .Th ng qua k nh tên dủng t âọ âạp ïng nhu c u c nä ã ỉì ỉ áư áư
thi t cho n n kinh t .ãú ãư ãú
2.3.Ti tråü phạt triãøn kinh tãú x häüi.
Tên dủng gọp ph n li n k t quan h û qu c táư ã ãú ã äú ãú
Trong th i âi m h üi nh ûp kinh t thë tr ng , âa dảngåì ãø ä á ãú ỉåì
họa loải hçnh dëch vủ ,kinh doanh thç m i quan h û gi ỵa cu ậú ã ỉ í
m üt n ïc lu n gà n li n v ïi thë tr ng th gi ïi .Hoảt â üng tênä ỉå ä õ ãư å ỉåì ãú å ä
dủng ma th ng qua hoảt â üng Ng n ha ng â tr tha nh ph ngì ä ä á ì åí ì å
ti ûn k t n i n n kinh t gi ỵa cạc n ïc lải v ïi nhau va â ngã ãú äú ãư ãú ỉ ỉå å ì äư
th i th i thục â y cạc quan h û kinh t qu c t phạt tri nåì åì áø ã ãú ä ú ãú ãø
.Tên dủng co n la ph ng ti ûn thu hụt v n â u t n ïc ngoa i ,ì ì ỉå ã äú áư ỉ ỉå ì
âọng vai tro trong vi ûc m r üng xu t kh u ha ng hoạ gọpì ã åí ä áú áø ì
ph n thục â y quạ trçnh c ng nghi ûp hoạ , hi n âải hoạ â táư áø ä ã ã áú
n ïc .ỉå
3. Cạc ngun tàõc tên dủng .
3.1. Ngun tàõc cho vay phi hon tr âụng hản c gäúc láùn li.
Khi cho khạch ha ng vay v n thç bao gi Ng n ha ng cngì äú åì á ì
mu n thu h i lải âu ca g c l ùn li khi â n hản thu n ü, b iäú äư í í äú á ãú å åí
vç ngoa i v n â ba o toa n v n thç Ng n ha ng cng c n cọì áú ãư í ì äú á ì áư
khoa n ch nh l ûch, t ïc l üi nhu ûn, nhà m â bu âà p chi phêí ã ã ỉ å á ò ãø ì õ

cng nh â duy trç s û t n tải va phạt tri n cu a chênh Ng nỉ ãø ỉ äư ì ãø í á
ha ng. Màût khạc v phêa khạch ha ng, vi ûc thu h i v n va ãư ì ã äư äú
âụng hản ca g c l ùn li cu a Ng n ha ng co n giụp cho khạchí äú á í á ì ì
ha ng s dủng v n vay ti t ki ûm va cọ hi ûu qua .ì ỉí äú ãú ã ì ã í
3.2 .Ngun tàõc vay väún phi cọ mủc âêch, kãú hoảch v sỉí dủng väún vay âụng
mủc âêch xin vay.
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 10 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
Theo nguy n tà c na y thç ng i vay pha i n u r mủc âêchã õ ì ỉåì í ã
s dủng v n vay trong â n xin vay hồûc trong kh ïc vay n ü,ỉí äú å ãú ỉå å
â ng th i pha i s dủng v n vay theo âụng mủc âêch âọ.äư åì í ỉí äú
Nguy n tà c na y giụp Ng n ha ng va b n âi vay ti n ha nh hoảtã õ ì á ì ì ã ãú ì
â üng cu a mçnh â üc bçnh th ng, trạnh â u t sai mủcä í ỉå ỉåì áư ỉ
âêch, g y th t thoạt va lng phê v n. N u phạt hi ûn cọ viá áú ì äú ãú ã
phảm Ng n ha ng s ạp dủng bi ûn phạp thu h i n ü tr ïcá ì ã äư å ỉå
hản , nhà m hản ch ru i ro cọ th x y ra .ò ãú í ãø áø
3.3. Väún vay phi âỉåüc âm bo theo quy âënh.
Khạch ha ng khi vay v n pha i âa m ba o theo quy âënh cu äú í í í í
Chênh phu va Ng n ha ng nha n ïc.í ì á ì ì ỉå
- Th ch p ta i sa n v ïi Ng n ha ng : v phêa khạch ha ngãú áú ì í å á ì ãư ì
du ng ta i sa n thu üc s h ỵu cu a mçnh â tra n ü . i v ïiì ì í ä åí ỉ í ãø í å Âäú å
Ng n ha ng , s ti n vay t i âa bà ng 70% ta i sa n th ch pá ì äú ãư äú ò ì í ãú áú
cu a khạch ha ng .í ì
- C m c ta i sa n vay v n ng n ha ng: v phêa khạch ha ngáư äú ì í äú á ì ãư ì
du ng ta i sa n thu üc s h ỵu cu a mçnh â tra n ü . i v ïiì ì í ä åí ỉ í ãø í å Âäú å
Ng n ha ng , s ti n vay t i âa bà ng 80% ta i sa n th ch pá ì äú ãư äú ò ì í ãú áú
cu a khạch ha ng .í ì
- Ba o lnh v n vay Ng n ha ng : la ng i th ï ba (phạp nh ní äú á ì ì ỉåì ỉ á
hay cạ nh n ) cam k t v ïi Ng n ha ng â th ûc hi ûn tra n üá ãú å á ì ãø ỉ ã í å

thay cho ng i vay v n .ỉåì äú
V n â na y âa m ba o kha nàng thu h i v n cu a Ng n ha ngáú ãư ì í í í äư äú í á ì
â kh ng x y ra tçnh trảng m t v n trong qua trçnh kinhãø ä áø áú äú í
doanh.
4. Phán loải tên dủng .
4.1.Càn cỉï vo thåìi hản tên dủng :
Th i hản tên dủng chung :la khoa n th i gian k t khiåì ì í åì ãø ỉì
v n vay â üc c p phạt l n â u ti n cho â n khi n ü g c â ücäú ỉå áú áư áư ã ãú å äú ỉå
hoa n tra l n cu i cu ng .ì í áư äú ì
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 11 -
Chuyón õóử thổỷc tỏỷp Quaớn trở ruới ro
Th i haỷn tờn duỷng trung bỗnh :la khoa n th i gian th ỷcồỡ ỡ ớ ồỡ ổ
t hay giaợ õởnh ma toa n b ỹ v n õ ỹc s duỷng trong su tóỳ ỡ ỡ ọ ọỳ ổồ ổớ ọỳ
th i gian õoù .ồỡ
Th i haỷn tờn duỷng trung bỗnh ồỡ


=
j
jj
V
VT
t
_
Cn c ù va o th i haỷn tờn duỷng chung õ ph n loaỷi ổ ỡ ồỡ óứ ỏ
Tờn duỷng Ng n ha ng coù 3 loaỷi ỏ ỡ ng n haỷnừ
trung haỷn
da i haỷnỡ
a)Tờn duỷng ngừn haỷn :

La loaỷi cho vay coù th i haỷn d ùi 12 thaùng va õ ỹc sỡ ồỡ ổồ ỡ ổồ ổớ
duỷng õ bu õ p s ỷ thi u huỷt v n l u õ ỹng cu a caùc doanhóứ ỡ ừ ổ óỳ ọỳ ổ ọ ớ
nghi ỷp va nhu c u chi ti u cu a caù nh n. ó ỡ ỏử ó ớ ỏ
b)Tờn duỷng trung haỷn :
La loaỷi cho vay coù th i haỷn t 12 thaùng õ n 60 thaùng,ỡ ồỡ ổỡ óỳ
(12 tri ỷu 60 tri ỷu) Tờn duỷng trung haỷn chu y u õ ỹc só ó ớ óỳ ổồ ổớ
duỷng õ mua s m ta i sa n c õởnh ca i ti n hoỷc õ i m ùióứ ừ ỡ ớ ọỳ ớ óỳ ọứ ồ
thi t bở, c ng ngh ỷ, m r ỹng sa n xu t kinh doanh, x y d ỷngóỳ ọ ó ồớ ọ ớ ỏỳ ỏ ổ
caùc d ỷ aùn m ùi coù quy m nho va thu h i v n nhanh. ổ ồ ọ ớ ỡ ọử ọỳ
c)Tờn duỷng daỡi haỷn :
La loaỷi cho vay coù th i haỷn tr n 60 thaùng (õ i v ùi Vi ỷtỡ ồỡ ó ọỳ ồ ó
Nam ) 7 nm (õ i v ùi caùc n ùc tr n th gi ùi) va õ ỹc s duỷngọỳ ồ ổồ ó óỳ ồ ỡ ổồ ổớ
õ õaùp ùng caùc nhu c u da i haỷn nh x y nha , mua s m caùcóứ ổ ỏử ỡ ổ ỏ ỡ ồớ ừ
thi t bở, ph ng ti ỷn v ỷn ta i coù quy m l ùn, x y d ỷng caùc xờóỳ ổồ ó ỏ ớ ọ ồ ỏ ổ
nghi ỷp m ùi.... ó ồ
4.2.Cn cổù vaỡo muỷc õờch sổớ duỷng vọỳn :
a) Tờn duỷng tióu duỡng :
La loaỷi cho vay õ õaùp ùng caùc nhu c uỡ óứ ổ ỏử
ti u du ng nh mua s m xe maùy, ti vi, tu laỷnh, nha c a va caùcó ỡ ổ ừ ớ ỡ ổớ ỡ
v ỷt duỷng õ t ti n khaùc.ỏ ừ óử
SVTH: oaỡn Vn Luỏỷt
Trang - 12 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
b) Tên dủng âáưu tỉ :
La hçnh th ïc tên dủng phủc vủ cho hoảtì ỉ
â üng â u t , sa n xu t kinh doanh nhà m mang lải l üi nhu ûn.ä áư ỉ í áú ò å á
4.3.Càn cỉï vo mỉïc âäü âm bo tên dủng :
a) Tên dủng khäng bo âm :
La loải cho vay kh ng cọ ta i sa nì ä ì í
th ch p, c m c hồûc s û ba o lnh cu a ng i th ï ba, mẫú áú áư äú ỉ í í ỉåì ỉ ì

vi ûc cho vay chè d ûa va o uy tên cu a ba n th n khạch ha ng vẫ ỉ ì í í á ì ì
kha nàng tra n ü . khi xem xẹt cho vay pha i xem kha nàng cu í å í í í
khạch ha ng th ng qua danh mủc â u t cu a khạch ha ng cọì ä áư ỉ í ì
th thu h i n ü kh ng .ã äư å ä
b) Tên dủng cọ bo âm :
La loải cho vay cọ ta i sa n th ch p,ì ì í ãú áú
c m c hồûc s û ba o lnh cu a ng i th ï ba. áư äú ỉ í í ỉåì ỉ
4.4.Càn cỉï vo xút xỉï tên dủng :
a) Tên dủng trỉûc tiãúp.
b) Tên dủng giạn tiãúp.
4.5.Càn cỉï vo phỉång thỉïc hon tr :

a)Tên dủng hon tr mäüt láưn :
La loải tên dủng â üc thanh toạnì ỉå
m üt l n theo ky hản â tho a thu ûn.ä áư ì í á

b)Tên dủng hon tr nhiãưu láưn :
Hoa n tra g c va li theo âënh ky .ì í äú ì ì
Tọm lải , cọ r t nhi u càn c ï â ph n loải tên dủng cu ấú ãư ỉ ãø á í
hoảt â üng Ng n ha ng th ng mải tr n â y la m üt s ph nä á ì ỉå ã á ì ä äú á
loải chu y y .í ãú
5 . Mäüt säú hçnh thỉïc cho vay ch úu ca Ngán hng.
5.1.Hçnh thỉïc cho vay tỉìng láưn .
La hçnh th ïc ma m ùi l n khạch ha ng vay v n va Ng nì ỉ ì ä áư ì äú ì á
ha ng la m thu tủc vay v n c n thi t va k h üp â ng tênì ì í äú áư ãú ì å äư
dủng .
V n â na y â üc th ûc hi ûn khi khạch ha ng cọ nhu c u vaú ãư ì ỉå ỉ ã ì áư
v n kh ng th ng xuy n , li n tủc - khạch ha ng c n l ûp h säú ä ỉåì ã ã ì áư á äư å
vay v n va Ng n ha ng xem xẹt ,th m âënh cọ n n th ûc hi ûnäú ì á ì áø ã ỉ ã
h üp â ng hay huy bo .å äư í í

SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 13 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
5.2.Hçnh thỉïc cho vay theo hản mỉïc tên dủng :
La s û thoa thu ûn gi ỵa khạch ha ng va Ng n ha ng m ütì ỉ í á ỉ ì ì á ì ä
hản m ïc tên dủng trong m üt th i hản nh t âënh hay the ä åì áú
chu ky sa n xu t kinh doanh .ì í áú
V n â nay â üc th ûc hi ûn khi khạch ha ng cọ nhu c u vaú ãư ì ỉå ỉ ã ì áư
v n th ng xuy n , mủc âêch ro ra ng va cọ uy tên v ïi Ng näú ỉåì ã í ì ì å á
ha ng . sau khi h üp â ng â k k t , m i l n rụt v n vay Ng nì å äư ãú äø áư äú á
ha ng kh ng pha i k h üp â ng lải ma l ûp gi y nh ûn n üì ä í å äư ì á áú á å
ke m ba n k cu ng ba n sao ch ïng t , ta i li ûu ch ïng minhì í ã ì í ỉ ỉì ì ã ỉ
mủc âêch s dủng v n vay .ỉí äú
5.3 Hçnh thỉïc cho vay theo dỉû ạn âáưu tỉ:
Ng n ha ng cho khạch ha ng vay â th ûc hi ûn cạc d û ạná ì ì ãø ỉ ã ỉ
â u t phạt tri n cạc loải hçnh kinh doanh , dëch vủ vấư ỉ ãø ì
phủc vủ â i s ng .åì äú
Theo hçnh th ïc na y thç khạch ha ng pha i cọ v n t û cọỉ ì ì í äú ỉ
t i thi u â â u t va o t ng m ïc v n d û ạn â u t .M ïc chộú ãø ãø áư ỉ ì äø ỉ äú ỉ áư ỉ ỉ
vay cu a Ng n ha ng xạc âënh theo c ng th ïc í á ì ä ỉ
M ïc cho vay = t ng nhu c u v n cu a d û ạn - v n t ûỉ äø áư äú í ỉ äú ỉ
cọ (chu s h ỵu) tham gia - ngu n v n huy â üng khạc .í åí ỉ äư äú ä
Ng n ha ng se càn c ï va o cạc danh mủc cu a d û ạn â u t âá ì í ỉ ì í ỉ áư ỉ ãø
c p v n vay.áú äú
5.4.Hçnh thỉïc cho vay tr gọp :
Khi vay v n , khạch ha ng va Ng n ha ng xạc âënh va thoậú ì ì á ì ì í
thu ûn s li ti n vay pha i tra c üng v ïi s n ü g c â üc chiấ äú ãư í í ä å äú å äú ỉå
ra â tra n ü theo nhi u ky hản trong th i gian cho vay , ta iãø í å ãư ì åì ì
sa n mua bà ng v n vay chè thu üc s h ỵu cu a b n vay khi tr ò äú ä åí ỉ í ã í
âu n ü g c va li.í å äú ì

5.5.Hçnh thỉïc cho vay thäng qua phạt hnh th tên dủng :
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 14 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
Ng n ha ng cho khạch ha ng vay trong m üt hản m ïc têná ì ì ä ỉ
dủng â thanh toạn ti n ha ng , dëch vủ , rụt ti n tải mạø ãư ì ãư
rụt ti n t û d üng ....ãư ỉ ä
III.VÁÚN ÂÃƯ RI RO V HÃÛ THÄÚNG THEO DI RI
RO.
A. Nhng váún âãư chung vãư ri ro trong kinh doanh .
1. Khại niãûm:
Ru i ro la nh ỵng y u t ngoa i mong â üi â lải h ûu qu ì ỉ ãú äú ì å ãø á í
x u mang tênh khạch quan , phạt sinh va t n tải ngoa i áú ì äư ì
mu n cu a chụng ta .äú í
Ru i ro trong kinh doanh la nh ỵng bi n c , nh ỵng b t trà c x ì ỉ ãú äú ỉ áú õ áø
ra ngoa i d û ki n va h ûu qua x u x y ra la m cho l üi nhu ûnì ỉ ãú ì á í áú áø ì å á
bë gia m th p va ta i sa n bë thi ût hải (ca ta i sa n h ỵu hçnh v áú ì ì í ã í ì í ỉ ì
v hçnh )ä
2. Phán loải ri ro:
a)Ri ro âäüng :
La nh ỵng ru i ro do nh ỵng nh n t â üng cu a n n kinhì ỉ í ỉ á äú ä í ãư
t ,d n s , quạ trçnh tại sa n xu t x h üi , v n â ky thu ûtãú á äú í áú ä áú ãư í á
c ng ngh û , nàng su t lao â üng xạ h üi , nhu c u thë hi u cu ậ ã áú ä ä áư ãú í
c ng chụng .Th ng th ng ru i ro â üng x y ra phảm vi r üng vậ ä ỉåì í ä áø ä ì
na y sinh m üt cạch b t th ng .í ä áú ỉåì
b)Ri ro tènh :

La cạc loải ru i ro th ng x y ra â u âàûng phảm viì í ỉåì áø ãư åí
hẻp , tảo ra s û huy hoải v màût v ût ch t â i v ïi ta i sa nỉ í ãư á áú äú å ì í
va con ng iì ỉåì

c)
Ri ro thưn tu :
La ru i ro âi li n v ïi s û m t mạt huy hoải v màût v ûtì í ãư å ỉ áú í ãư á
ch t hay cọ th pho ng ng a hay ch ng â bà ng cạc v ût ch táú ãø ì ỉì äú åí ò á áú
ky thu ût hay ba o hi mí á í ãø
e)Ri ro suy tênh :
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 15 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
Gà ng li n v ïi cạ quy t âënh sai l m cu a ng i lnh âảo.õ ãư å ãú áư í ỉåì
3. Cạc loải ri ro trong kinh doanh :
3.1.Ri ro do thiãúu kiãún thỉïc v k nàng qun trë kinh doanh:
mu n cọ k t qua t t âo i ho i pha i cọ ki n th ïc va ky nàngäú ãú í äú ì í í ãú ỉ ì í
qua n trë kinh doanh , nhung kh ng pha i mi doanh nghi ûp â ä í ã ãư
cọ k nàng âọ va t c y u la d ùn â n ru i ro .Nh ỵng ki n th ïcì áú ãú ì á ãú í ỉ ãú ỉ
v k nàng cng nh qun trë kinh doanh la :am hi u v kinhãư ỉ ì ãø ãư
t , phạp lu ût , lu ût khin doanh , chu tr ng cu a Chênh phu ,ãú á á í ỉå í í
tçnh hçnh bi n â üng cu a thë tr ng , ky thu ût âi u ha nhãú ä í ỉåì í á ãư ì
doanh nghi ûp , qua n trë nh n vi n , kha nàng giao ti p , ti pã í á ã í ãú ãú
thë..T nh ỵng hi u bi t âọ ma doanh nghë p â a ra chi nỉì ỉ ãøí ãú ì ã ỉ ãú
l üc kinh doanh cu a mçnh .ỉå í
3.2.Ri ro do khäng thêch nghi våïi cảnh tranh :
L üi nhu ûn la âi u ma m ùi m üt nha kinh doanh â á ì ãư ì ä ä ì ãư
mong mu n Tuy nhi n, mu n âảt â üc thç t c y u la pha iäú ã äú ỉå áú ãú ì í
cảnh tranh va s û th t bải d ùn â n thua l ù . Mu n t n tảiì ỉ áú á ãú ä äú äư
cạc doanh nghi ûp â a ra nhi u chi u th ïc m ïi nhà m thu hụtã ỉ ãư ã ỉ å ò
khạch ha ng â thu lải nh ỵng gç â m t .ì ãø ỉ áú
3.3.Ri ro lảm phạt:
La s û gia m giạ cu a â ng ti n trong n ïc la m cho m ïcì ỉ í í äư ãư ỉå ì ỉ
sinh l üi cu a â ng v n kh ng âu bu âà p s û m t giạ cu a â ngå í äư äú ä í ì õ ỉ áú í äư

ti n trong m üt th i gian nh t âënh va ru i ro x y ra do doanhãư ä åì áú ì í áø
nghi ûp bë m t d n v n kh ng th ba o toa n sa n xu t kinhã áú áư äú ä ãø í ì í áú
doanh.
3.4.Ri ro do chênh sạch thú khäng äøn âënh :
Thu la c ng củ chênh phu ki m soạt , âi u ti t vẫú ì ä í ãø ãư ãú ì
thục â y n n kinh t phạt tri n ,nh ng s û ch ng chẹo cu ấø ãư ãú ãø ỉ ỉ äư í
cạc sà c thu kh ng h üp l la m cho s û kinh doanh bë xạõ ãú ä å ì ỉ
tr ün va sa n ph m bạn ra v ïi giạ cao n n khạch ha ng kh ngä ì í áø å ã ì ä
ch p nh ûn , thua l ù la âi u x y ra .áú á ä ì ãư áø
3.5.Ri ro do hng gi, nháûp láûu . :
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 16 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
3.6.Ri ro do thiãúu thäng tin
3.7.Ri ro tçnh hçnh chênh trë khäng äøn âënh
3.7.Ri ro trong bo lnh måí L/C.....vv
B .Ri ro trong kinh doanh Ngán hng
La m üt lénh v ûc kinh doanh âàûc thu n n nọ ch ïa â ûngì ä ỉ ì ã ỉ ỉ
nh ỵng ru i ro c ba n sau:ỉ í å í
1. Khại niãûm :
Ru i ro Ng n ha ng la nh ỵng bi n c x y ra ngoa i mongí á ì ì ỉ ãú äú áø ì
â üi , g y m t mạt , thi ût hải v ta i sa n ( ti n ), thu nh ûp cu ẩ á áú ã ãư ì í ãư á í
Ng n ha ng trong quạ trçnh hoảt â üng cu a mçnh.á ì ä í
Chênh vç v ûy ng i qua n l Ng n ha ng lu n tçm nh ỵng ph ngá ỉåì í á ì ä ỉ ỉå
cạch nhà m hản ch t i thi u ru i ro cọ th x y ra .ò ãú äú ãø í ãø áø
2. Cạc loải ri ro ch úu ca Ngán hng :
2.1.Ri ro do khäng thu häưi âỉåüc cạc khon cho vay :
Loải ru i ro na y so v ïi cạc loải ru i ro ha ng hoạ (H - T )í ì å í ì
khạc vç â y la ti n ma khạch ha ng pha i chuy n hoạ c ngåí á ì ãư ì ì í ãø ä
âoản (T - H - T ) m ïi cọ kha nàng hoa n tra cho Ng n ha ng . Cọå í ì í á ì

nhi u hçnh th ïc cho vay khạc nhau n n m ïc â ü ru i ro cngãư ỉ ã ỉ ä í
khạc nhau .Chà ng hảng ru i ro â i v ïi cho vay ngà n hảnó í äú å õ
th ng do ch t l üng ki m tra tênh toạn â u t kh ng chàûtỉåì áú ỉå ãø áư ỉ ä
che so v ïi cho vay trung da i hản vç hai khoa n na y vi ûcí å ì åí í ì ã
th m âënh m üt cạch k l ỵng nh ng vi ûc thu h i cạc kho náø ä ỉå ỉ ã äư í
n ü l u cho n n xạc su t x y ra ru i ro cao nhi u khi m t cẩ á ã áú áø í ãư áú í
v n l ùn li .äú á
Nguy n nh n chu y u la t phêa khạch ha ng do trong quạã á í ãú ì ỉì ì
trçnh hoảt â üng kinh doanh kh ng âảc hi ûu qua cho n nä ä ã í ã
kh ng thanh toạn âụng hản cạc khoa n n ü cho Ng n ha ng ä í å á ì
2.2 .Ri ro vãư ngưn väún :
a)Bë ỉï âng väún
Ru i ra na y xa y ra la do ngu n v n huy â üng cu a Ng ní ì í ì äư äú ä í á
ha ng bë ï âng kh ng th cho vay â üc hồûc kh ng thì ỉ ä ãø ỉå ä ãø
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 17 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
chuy n san ta i sa n cọ th sinh li .Va âi u na y g y n n ru i rỗø ì í ãø ì ãư ì á ã í
l ïn cho Ng n ha ng , b i vç Ng n ha ng th ng mải la â n vë kinhå á ì åí á ì ỉå ì å
doanh ti n theo ph ng ch m "âi vay â b sung " do dọ ngu nãư ỉå á ãø äø äư
v n chu y u â Ng n ha ng hoảt â üng chênh la ngu n v näú í ãú ãø á ì ä ì äư äú
huy â üng ma Ng n ha ng cọ â üc va Ng n ha ng kinh doanh cọä ì á ì ỉå ì á ì
li la khi hoảt d üng di vay , cạc chi phê khạc li n quan va âa mì ä ã ì í
ba o cọ li .Nh ng n vç m üt l do na o âọ v n Ng n ha ngí ỉ ãú ä ì äú á ì
kh ng cho vay ra â üc hàûc kh ng s dủng â üc h t , cọ nghéậ ỉå ä ỉí ỉå ãú
la t n âng m üt s ti n d û tr quạ m ïc kh ng tênh li .ì äư ä äú ãư ỉ ỉí ỉ ä
Trong khi âọ , nh ỵng khoa n ti n ma Ng n ha ng âi vay khi â nỉ í ãư ì á ì ãú
hản tra li s ti n âọ , chi phê nghi ûp vủ , chi phê qua n lí äú ãư ã í
cho s ti n na y g y n n s û thua l ù tong kinh doanh . N ú ãư ì á ã ỉ ä ãø ãú
tçnh trảng na y kẹo da i Ng n ha ng kh ng khàc phủc â üc cọì ì á ì ä ỉå

th se pha i âọng c ỵa . Nguy n nh n chu y u cu a tçnh trảngãø í í ỉ ã á í ãú í
na y cọ th do c c u li x ït kh ng phu h üp , do tçnh hçnhì ãø å áú ỉ ä ì å
kinh t , x h üi kh ng n âënh , do Ng n ha ng m t khạch ha ngãú ä ä äø á ì áú ì
bo i s û tên nhi ûm cu a khạch ha ng kh ng cao . Vç v ûy Ng ní ỉ ã í ì ä á á
ha ng pha i khà c phủc tçnh trảng na y â hoảt â üng bçnhì í õ ì ãø ä
th ng tr lải .ỉåì åí
b)Thiãúu väún :
Loải na y x y ra khi Ng n ha ng kh ng âạp ïng â üc nh áø á ì ä ỉ ỉå
ca u thanh toạn cho khạch ha ng .Ru i ro na y xu t phạt t ch ïcì ì í ì áú ỉì ỉ
nàng chuy n toạn cạc ky hản s dủng v n va ngu n v nãø ì ỉí äú ì äư äú
cu a Ng n ha ng . Th ng th ng cạc ky hản s dủng v n da ií á ì ä ỉåì ì ỉí äú ì
h n ngu n v n cu a Ng n ha ng cọ th gàûp pha i hai tçnhå äư äú í á ì ãø í
hu ng khọ khàn:äú
(1) Ng n ha ng kh ng th âạp ïng cạc cam k t ngà n hản cu ấ ì ä ãø ỉ ãú õ í
mçnh, cọ ngu n v n ky hản nga y ca ng ngà n lải , trongäư äú ì ì ì õ
khi s dủng v n v ùn theo ky hản kh ng â i.ỉí äú á ì ä äø
(2) Cọ th do Ng n ha ng â üt ng üt mạt lo ng tën hay vç l dỗø á ì ä ä ì
na o âọ , cu ng m üt lục cọ ha ng loảt khạch ha ng ảt â nì ì ä ì ì äư ãú
rụt ti n la m cho Ng n ha ng kh ng th cu ng m üt lục cọ âư ì á ì ä ãø ì ä í
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 18 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
tie n màût â thanh toạn . Trong tr ng h üp na y Ng n ha ngì ãø ỉåì å ì á ì
s bë ru i ro do bë m t ti n li va cạc chi phê khạc cọ li ní áú ãư ì ã
quan.
2.3.Ri ro li sút :
Li su t la c ng củ quan trng trong c ch li su t âáú ì ä å ãú áú ãø
Ng n ha ng hoảt â üng cọ hi ûu qua trong cạc t ng l ïp d n c ,á ì ä ã í áư å á ỉ
doanh nghi ûp , t ch ïc kinh t .ã äø ỉ ãú
Trong c ch thë tr ng li su t cu a Ng n ha ng th ngå ãú ỉåì áú í á ì ỉå

mải â üc hçnh tha nh tr n c s li su t thë tr ng , vç thỉå ì ã å åí áú ỉåì ãú
lu n lu n bi n â üng . Ru i ro na y bà t ngu n t quan h û ta iä ä ãú ä í ì õ äư ỉì ã ì
sa n cọ va ta i sa n n ü .C c u ta i sa n cọ , ta i sa n n ü m ïc â üí ì ì í å å áú ì í ì í å ỉ ä
m t c n â i cu a nọ s quy t âënh tçnh th ru i ro li su t cu ấú á äú í ãú ãú í áú í
m üt Ng n ha ng . i n hçnh la n u Ng n ha ng du ng ta i sa nä á ì Â ãø ì ãú á ì ì ì í
n ü ngà n hản hồûc v ïi li su t bi n â i â â u t va o ta iå õ å áú ãú äø ãø áư ỉ ì ì
sa n cọ da i hản h n v ïi li su t bi n â i â â u t va o ta ií ì å å áú ãú äø ãø áư ỉ ì ì
sa n cọ da i hản h n v ùn gi ỵ nguy n .Nh ỵng thi ût hải do lií ì å á ỉ ã ỉ ã
su t g y ra la m chi phê ngu n v n (ta i sa n n ü) , cao h n thú á ì äư äú ì í å å
nh ûp s dủng v n (ta i sa n cọ )lục âọ kinh doanh bë l ùá ỉí äú ì í ä
v n .Ngoa i ra, do s û gia m sụt gêa trë cu a â ng ti n trong th iäú ì ỉ í í äư ãư åì
hản chi vay d ùn t ïi tçnh trảng :Tuy li su t cho vay kh ngá å áú ä
thay â i nh ng li su t th ûc t gia m sụt . V n va li Ng näø ỉ áú ỉ ãú í äú ì á
ha ng thu v cọ giạ trë th ûc t kh ng bà ng v n bo ra banì ãư ỉ ãú ä ò äú í
â u .(lảm phạt)áư
2.4.Ri ro t giạ:
Kinh doanh ngoải h i la m üt lénh v ûc hoảt â üng kinhäú ì ä ỉ ä
doanh r t quan trng cu a Ng n ha ng th ng mải , phảm trú í á ì ỉå ì
na y li n quan chàût che v ïi ty giạ h i âoại ì ã í å í äú
Ty giạ h i âoại la s û so sạnh giạ ca cu a m üt â ng ti ní äú ì ỉ í í ä äư ãư
quy â i ra m üt â ng ti n khạc gi ỵa cạc n ïc .Vç v ûy, trongäø ä äư ãư ỉ ỉå á
n n kinh t thë tr ng ty gêa cng lu n bi n â üng , vi ûc Ng nãư ãú ỉåì í ä ãú ä ã á
ha ng nà m gi ỵ cạc ch ïng khoạn , cạc khoa n vay n ü ngoải t ûì õ ỉ ỉ í å ã
hồûc ti n màût ngoải t û se bë ru i ro do ty giạ thay â i .ãư ã í í í äø
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 19 -
Chuyón õóử thổỷc tỏỷp Quaớn trở ruới ro
2.5.Ruới ro thanh khoaớn :
Thanh khoa n la Ng n ha ng s duỷng ng n quyợ , kha nngớ ỡ ỏ ỡ ổớ ỏ ớ
hoaùn chuy n va kha nng huy õ ỹng cu a caùc ngu n v n tóứ ỡ ớ ọ ớ ọử ọỳ ổỡ

b n ngoa i õ õaùp ùng nhu c u chi tra ti n g i cu a khaùch ha ngó ỡ óứ ổ ỏử ớ óử ồớ ớ ỡ
va chi ti u cu a Ng n ha ng , ngu n l ùn kha nng thanh khoa n t tỡ ó ớ ỏ ỡ ọử ồ ớ ớ ọ
va ng ỹc laỷi . Nhu c u chi tra ti n g i la c p thi t nh t vaỡ ổồ ỏử ớ óử ồớ ỡ ỏỳ óỳ ỏỳ ỡ
sau õoù õ n v n vay va chi ti u cu a Ng n ha ng .óỳ ọỳ ỡ ó ớ ỏ ỡ
Ru i ro m t kha nng thanh toaùn ri ng cu a Ng n ha ng vaớ ỏỳ ớ ó ớ ỏ ỡ ỡ
li n quan õ n qua trỗnh hoaỷt õ ỹng kinh doanh cu a Ng n ha ng .ó óỳ ớ ọ ớ ỏ ỡ
Ru i ro na y la m ỹt trong nh ợng ru i ro l ùn cu a Ng n ha ng kh ngớ ỡ ỡ ọ ổ ớ ồ ớ ỏ ỡ ọ
l ng tr ùc õ ỹc . khi ru i ro na y x y ra t ùc la v n t ỷ coù cu aổồỡ ổồ ổồ ớ ỡ ỏứ ổ ỡ ọỳ ổ ớ
Ng n ha ng m t kha nng bu õ p caùc khoa n m t maùt , thi ỷtỏ ỡ ỏỳ ớ ỡ ừ ớ ỏỳ ó
haỷi .
Moỹi ru i roù coù th x y ra ,õ y la m ỹt trong nh ợng ru i roớ óứ ỏứ ỏ ỡ ọ ổ ớ
coù th x y ra vỗ th ng x y ra h ng nga y trong m ựi l n giaoóứ ỏứ ổồỡ ỏứ ũ ỡ ọ ỏử
dởch v ùi khaùch ha ng , chờnh vỗ v ỷy s ỷ quy t toaùn sau m ỹtồ ỡ ỏ ổ óỳ ọ
nga y ma moỹi Ng n ha ng th ng la m v ùi hoaỷt d ỹng kinhỡ ỡ ỏ ỡ ổồỡ ỡ ồ ọ
doanh ri ng cu a Ng n ha ng .ó ớ ỏ ỡ
SVTH: oaỡn Vn Luỏỷt
Trang - 20 -
Chuyón õóử thổỷc tỏỷp Quaớn trở ruới ro
Mọ hỗnh quaớn lyù chung vóử ruới ro Ngỏn haỡng
SVTH: oaỡn Vn Luỏỷt
Trang - 21 -
Hoaỷt õọỹng
quaớn lyù ruới
ro
Ruới ro hoaỷt õọỹng:
- Ru i ro th ngớ ọ
tin
Ruới ro tổỡ khaùch
haỡng:
- Bở thua l ựọ

- Sa n ph m l ựiớ ỏứ ọ
th iồỡ
- Caỷnh tranh tng
Ruới ro tờn duỷng:
- Chi phờ v n thayọỳ
õ i ọứ
- Ty giaù h i õoaùi ớ ọỳ
- Laỷm phaùt
- N ỹ quaù haỷn ồ
- Thanh khoa n ớ
- Laợi su t ỏỳ
- Caùc ru i ro khaùc ớ
Ruới ro huy õọỹng vọỳn:
- Laợi su t huyỏỳ
õ ỹng tng ọ
- C u truùc v nỏỳ ọỳ
bi n óỳ
Ruới ro vóử thuóỳ:
- Thu thu nh ỷpóỳ ỏ
tng
- Thu VAT tng óỳ
- Thu v n tng óỳ ọỳ
Ruới ro phaùp lyù:
- Gi ùi haỷi v nh ợng giao dởchồ óử ổ
va dởch vuỷ Ng n ha ng .ỡ ỏ ỡ
- S ỷ h cu a NHNN kh ng t t.ổ ọứ ớ ọ ọ
- Ng ng ba o h ỹ cu a NHNNổ ớ ọ ớ
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
CHỈÅNG II:
PHÁN TÊCH QUN L RI RO TẢI NGÁN

HNG
K THỈÅNG THANH KHÃ
I. SỈÛ RA ÂÅÌI V PHẠT TRIÃØN CA NGÁN HNG
K THỈÅNG THANH KHÃ.
1. Qụa trçnh ra âåìi v phạt triãøn Ngán hng K thỉång Viãût Nam.
Tãn tiãún viãût :
NG N HA NG TMCP KY TH NG VI T NAMÁ Ì Ỵ ỈÅ ÃÛ
Gi tàõc:
NG N HA NG KY TH NG VI T NAMÁ Ì Ỵ ỈÅ ÃÛ
Tãn tiãúng anh:
Vietnam Technological And Commercial Joint Stock
Bank
Gi tàõc :
Techcombank
Ngy thnh láûp :
27/03/1993
Väún âiãưu lãû :
20 ty â ng í äư
Ng n ha ng th ng mải c ph n K th ng Vi ût Namá ì ỉå äø áư ỉå ã
(Techcombank) â üc tha nh l ûp va o nga y 27/03/1993.ỉå ì á ì ì
T m üt Ng n ha ng v ïi v n phạp âënh ban â u chè cọ 20ỉì ä á ì å äú áư
ty â ng , m üt trủ s thu tải 24 L Th ng Ki ût - Ha N üi v äư ä åí ã ỉåì ã ì ä ì
chè cọ h n 20 cạn b ü nh n vi n Techcombank â tr tha nh m ütå ä á ã åí ì ä
trong nh ỵng Ng n ha ng c ph n cọ mảng lu ïi giao dëch r üngỉ á ì äø áư å ä
ri khà p cạc tha nh ph l ïn trong ca n ïc,1chi nhạnh c p 1õ ì äú å í ỉå áú
va 4 chi nhạnh c p 2 (Ha N üi,Ha i Pho ng, a Nàơng,TpH Chêì áú ì ä í ì Â ì äư
Minh). Hi ûn nay , Techcombank â âảt â üc m üt s nh tã ỉå ä äú áú
âënh âọng gọp va o s û phạt tri n kinh t chung cu a â t n ïcì ỉ ãø ãú í áú ỉå
va nga y ca ng khà ng âënh vë th uy tên cu a m üt Ng n ha ngì ì ì ó ãú í ä á ì
th ng mải c ph n âa nàng ha ng â u tải Vi ût Nam , tr n nỉåì äø áư ì áư ã åí ã

th n quen la âi m giao dëch cu a khạch ha ng thu c mi t ngá ì ãø í ì ä áư
l ïp trong va ngoa i n ïc .å ì ì ỉå
La m üt Ng n ha ng âa ch ïc nàng Techcombank cung ïngì ä á ì ỉ ỉ
â y âu ,phong phụ âa dảng cạc loải hçnh sa n ph m dëch vủáư í í áø
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 22 -
Chuyón õóử thổỷc tỏỷp Quaớn trở ruới ro
cu a caùc Ng n ha ng truy n th ng hi ỷn nay va ph n õ u trớ ỏ ỡ óử ọỳ ó ỡ ỏỳ ỏỳ ồớ
tha nh m ỹt trong nh ợng Ng n ha ng th ng maỷi c ph n ha ngỡ ọ ổ ỏ ỡ ổồ ọứ ỏử ỡ
õ u cu a Vi ỷt Nam , hoaỷt õ ỹng hi ỷu qu a , taỷo giaù trở kinh tỏử ớ ó ọ ó ớ óỳ
cho c õ ng va la m i tr ng ph n õ u cho caùn b ỹ c ng nh nọứ ọ ỡ ỡ ọ ổồỡ ỏỳ ỏỳ ọ ọ ỏ
vi n va hoa n tha nh nghộa vuỷ cu c ỹng õ ng xaợ h ỹi , õ h ỹió ỡ ỡ ỡ ớ ọ ọử ọ óứ ọ
nh ỷp va phaùt tri n , Techcombank se ti p tuỷc kh ng ng ngỏ ỡ óứ ớ óỳ ọ ổỡ
ca i thi ỷn quy trỗnh hoaỷt õ ỹng , hi ỷn õaỷi hoaù h ỷ th ng tinớ ó ọ ó ó ọỳ
hoỹc , n ng cao trỗnh õ ỹ nghi ỷp vuỷ chuy n m n cu a caùn b ỹỏ ọ ó ó ọ ớ ọ
nh n vi n , nghi n c ùu va phaùt tri n caùc dởch vuỷ Ng n ha ngỏ ó ó ổ ỡ óứ ỏ ỡ
hi ỷn õaỷi õ n ng cao ch t l ỹng Ng n ha ng .ó óứ ỏ ỏỳ ổồ ỏ ỡ
SVTH: oaỡn Vn Luỏỷt
Trang - 23 -
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
BÄÜ MẠY TÄØ CHỈÏC TẢI HÄÜI SÅÍ
Techcombank a Nàơng ì
Techcombank Thanh Khã
2.Sỉû ra âåìi ca Ngán hng K Thỉång Thanh Khã.
Tãn giao dëch
: Techcombank Thanh Kh ã
Âëa chè: 119 L Thại Täø
Thnh láûp thạng 2 nàm 2002
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 24 -

ải H üi CÂ ä äø
ng Âä
H üi ng Qua nä Âäư í
Trë
Ban Ki mãø
Soạt
Ban T ng Giạmäø
cÂäú
Uy Ban Ki mí ãø
Soạt Ri Ro
H üi ngä Âäư
Tên Dủng
Uy Ban Qua ní í
L TS n ü-TS cọå
K Hoảchãú
T ng H üpäú å
Qua n Trëí
Ru i R
Ki mãø
soạt n üiä
b üä
Ta i chênh,ì
K toạnãú
Vàn
pho ngì
Nh ná
s ûỉ
Quan
h û â iã äú
ngoải

Qua n lí
tên dủng
Qua n lí
ngu n v n ,äư äú
giao dëch ti nãư
t û va ngoảiã ì
h iäú
Th ng tinäư
âi ûn toạn ã
(IT)
S giaổí
dëch
Cạc chi nhạnh
Chun âãư thỉûc táûp Qun trë ri ro
Väún âiãưu lãû tàng lãn : 104,435 t âäưng trãn ton hãû thäúng
Chi nhạnh Techcombank Thanh Kh tr ïc â y la pho ng giaỗ ỉå á ì ì
dëch s 2 cu a Techcombank a Nàơng , chi nhạnh chênh th ïc âiäú í Â ì ỉ
va o hoảt â üng t thạng 2 nàm 2002 n ng v n âi u l û l nì ä ỉì á äú ãư ã ã
104,435 ty â ng , hoảt â üng theo quy m la Ng n ha ng c p 4 ,í äư ä ä ì á ì áú
m üt chi nhạnh ra â i gàûp kh ng êt khọ khàng .B n cảnh âọä åì ä ã
co n cọ s û cảnh tranh cu a h n 18 Ng n ha ng tr n cu ng âë ỉ í å á ì ã ì
ba n .Tuy nhi n , s û ra â i cu a Ng n ha ng c p 4 la âënh h ïngì ã ỉ åì í á ì áú ì ỉå
chung cu a Ng n ha ng K th ng Vi ût Nam nhà m mủc âêch mí á ì ỉå ã ò åí
r üng mang l ïi kinh doanh , ti p c ûn â n cạc tha nh ph nä ỉå ãú á ãú ì áư
kinh t , cạc t n l ïp d n c trong x h üi va co n ph i h üp v ïiãú áư å á ỉ ä ì ì äú å å
cạc c quan ch ïc nàng nh t la n i chênh quy n âoa n th cạcå ỉ áú ì å ãư ì ãø
âëa ph ng l n c ûn . Chi nhạnh ra â i â chuy n ta i v n â nỉå á á åì ãø í äú ãú
t ûn tay ng i d n cọ nhu c u vay v n , sa n xu t kinh doanhá ỉåì á áư äú í áú
cng nh ti u du ng m üt cạch cọ hi ûu qua . üc s û quanỉ ã ì ä ã í Âỉå ỉ
t m cu a ban lnh âảo Ng n ha ng K Th ng chi nhạnh ấ í á ì ỉå Â ì

Nàơng ngay t nga y tha nh l ûp chi nhạnh Thanh Kh tải ì ì ì á ã Â ì
Nàơng â âi u â üng m üt s cạn b ü chi nhạnh a Nàơng vãư ä ä äú ä Â ì ãư
la m vi ûc a Nàơng v la m vi ûc v ïi trçnh â ü va nghi ûp vủì ã Â ì ãư ì ã å ä ì ã
chuy n m n cọ kinh nghi ûm .ã ä ã
3.Chỉïc nàng v nhiãûm vủ Ngán hng K Thỉång Thanh Khã .
Chi nhạnh Techcombank Thanh Kh hoảt â üng kinhã ä
doanh theo quy ch cu a Techcombank Vi ût Nam va theo quú í ã ì
âënh cu a phạp lu ût cng nh cạc Ng n ha ng chuy n doanhí á ỉ á ì ã
khạc , chi nhạnh Techcom bank Thanh Kh cọ ch ïc nàng cu ẫ ỉ í
Ng n ha ng chuy n doanh la kinh doanh va qua n l tr ûc ti pá ì ã ì ì í ỉ ãú
â ng Vi ût Nam va Ngoải T û.äư ã ì ã
V ïi nh ỵng ch ïc nàng na y Ng n ha ng cọ nhi ûm vủ sau :å ỉ ỉ ì á ì ã
- T ch ïc th ûc hi ûn ti p nh ûn , huy â üng v n , chộø ỉ ỉ ã ãú á ä äú
vay trong khu n kh , âi u l û Ng n ha ng Techcombank theộ äø ãư ã á ì
chênh sạch âi u l û cu a nha n ïc ãư ã í ì ỉå
SVTH: Âon Vàn Lût
Trang - 25 -