(Luận án tiến sĩ) Chính sách nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng của CHDCND Lào đến năm 2020

Bộ giáo
giáo dục và đào tạo
Trờng đại học kinh tế quốc dân

------

------

VONGSAY SOUKTHAVONE

CHíNH SáCH NHà NƯớC Về PHáT TRIểN
DịCH Vụ Tín dụng ở CHDCND LàO ĐếN NĂM 2020

Hà nội - 2016


Bộ giáo
giáo dục và đào tạo
Trờng đại học kinh tế quốc dân

------

------

VONGSAY SOUKTHAVONE

CHíNH SáCH NHà NƯớC Về PHáT TRIểN
DịCH Vụ Tín dụng ở CHDCND LàO ĐếN NĂM 2020
Chuyờn ngnh: Kinh doanh thương mại (Kinh tế và quản lý thương mại)
Mã số

: 62 34 01 21

Người hướng dẫn khoa học:
1. PGS. TS. NGHUYỄN VĂN TUẤN

2. PGS. TS. TRẦN ĐĂNG KHÂM

Hµ néi - 2016


i
LỜI CAM ĐOAN

Em là nghiên cứu sinh Soukthavone Vongsay cam đoan luận án: “Chính sách
Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào đến năm 2020” là cơng
trình khoa học do em nghiên cứu độc lập và hoàn thành với kết quả nghiên cứu, đánh
giá chưa được cơng bố trong bất kỳ cơng trình nào khác. Các số liệu trung thực, có
nguồn gốc rõ ràng từ các tài liệu tham khảo trích dẫn trong luận án được nêu rõ xuất
xứ và được ghi trong danh mục tài liệu tham khảo.
Em xin chịu trách nhiệm trước lời cam đoan trên.

Hà nội, ngày…... tháng…... năm 2016
Nghiên cứu sinh

Soukthavone Vongsay


ii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, HÌNH
LỜI MỞ ĐẦU .................................................................................................... 1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN
CỨU................................................................................................................... 6
1.1. Tổng quan nghiên cứu ................................................................................ 6
1.1.1. Các nghiên cứu ở Việt Nam về dịch vụ tín dụng và chính sách Nhà nước về
phát triển dịch vụ tín dụng........................................................................................... 6
1.1.2. Các nghiên cứu ở nước ngồi về dịch vụ tín dụng và chính sách Nhà nước về
phát triển dịch vụ tín dụng......................................................................................... 13
1.1.3. Kết luận về khoảng trống nghiên cứu ............................................................. 16
1.2. Phương pháp và dữ liệu nghiên cứu ......................................................... 17
1.2.1. Phương pháp nghiên cứu về mức độ phát triển của dịch vụ tín dụng và mức độ
hồn thiện chính sách Nhà nước về chính sách phát triển dịch vụ tín dụng ...................... 17
1.2.2. Dữ liệu nghiên cứu về mức độ phát triển của dịch vụ tín dụng và mức độ hồn
thiện chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng ........................................ 19
Kết luận Chương 1 .......................................................................................... 20
CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CHÍNH SÁCH NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN
DỊCH VỤ TÍN DỤNG ..................................................................................... 21
2.1. Dịch vụ tín dụng và phát triển dịch vụ tín dụng ...................................... 21
2.1.1. Dịch vụ tín dụng .............................................................................................. 21
2.1.2. Phát triển dịch vụ tín dụng .............................................................................. 32
2.2. Chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng .............................. 45
2.2.1. Chính sách Nhà nước ...................................................................................... 45
2.2.2. Khái niệm và nội dung của chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín
dụng ........................................................................................................................... 51
2.2.3. Hồn thiện chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng .................... 55
2.3. Kinh nghiệm quốc tế về chính sách phát triển dịch vụ tín dụng ............. 72
2.3.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc ......................................................................... 73
2.3.2. Kinh nghiệm của Hàn Quốc ............................................................................ 82

2.3.3. Kinh nghiệm của Việt Nam ............................................................................. 92
2.3.4. Bài học kinh nghiệm cho CHDCND Lào........................................................ 99
Kết luận Chương 2 ........................................................................................ 102


iii
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN
DỊCH VỤ TÍN DỤNG Ở CHDCND LÀO ..................................................... 103
3.1. Thực trạng phát triển kinh tế-xã hội của CHDCND Lào ...................... 103
3.2. Thực trạng thị trường dịch vụ tín dụng ở nước CHDCND Lào ............ 105
3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển các tổ chức tín dụng tại nước CHDCND
Lào................. .......................................................................................................... 105
3.2.2. Quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng tại CHDCND Lào .............. 112
3.2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng tại CHDCND Lào ............................ 114
3.3. Thực trạng chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng tại
CHDCND Lào ............................................................................................... 132
3.3.1. Thực trạng chính sách về phát triển chủ thể cung ứng dịch vụ tín dụng ...... 133
3.3.2. Thực trạng chính sách về phát triển chủ thể sử dụng dịch vụ tín dụng......... 145
3.3.3. Thực trạng chính sách về phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng ................... 154
3.4. Đánh giá thực trạng chính sách nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng
tại nước CHDCND Lào ................................................................................. 154
3.4.1. Kết quả trong chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng tại
CHDCND Lào ......................................................................................................... 154
3.4.2. Hạn chế trong chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng tại
CHDCND Lào ......................................................................................................... 158
3.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế .................................................................. 162
Kết luận Chương 3 ........................................................................................ 166
CHƯƠNG 4: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH
SÁCH NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG Ở CHDCND
LÀO .............................................................................................................. 167

4.1. Định hướng và quan điểm hồn thiện chính sách Nhà nước về phát triển
dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào ................................................................. 167
4.1.1. Định hướng phát triển kinh tế-xã hội đến năm 2020 và xu hướng mở cửa hội
nhập kinh tế quốc tế của CHDCND Lào ................................................................. 167
4.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào ............................ 169
4.1.3. Quan điểm và phương hướng hồn thiện chính sách Nhà nước về phát triển
dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào........................................................................... 175
4.2. Giải pháp hồn thiện chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng
ở CHDCND Lào ............................................................................................ 179
4.2.1. Hồn thiện hệ thống tổ chức bộ máy quản lý Nhà nước ............................... 179
4.2.2. Quy định rõ vai trò, trách nhiệm quản lý trong lĩnh vực tín dụng của các cơ
quan quản lý Nhà nước và tăng cường sự phối kết hợp giữa các cơ quan này ....... 183


iv
4.2.3. Hồn thiện quy trình hoạch định, ban hành và thực thi chính sách .............. 185
4.2.4. Hồn thiện nội dung chính sách phát triển dịch vụ tín dụng ......................... 186
4.2.5. Hồn thiện hệ thống cơng cụ thực hiện chính sách phát triển dịch vụ tín
dụng......... ................................................................................................................ 189
4.2.6. Hồn thiện hệ thống thông tin quản lý .......................................................... 193
4.2.7. Tăng cường năng lực đội ngũ cán bộ quản lý Nhà nước .............................. 195
4.2.8. Hồn thiện cơng tác thanh tra, giám sát hệ thống ngân hàng ........................ 197
4.2.9. Nâng cao hiệu quả điều hành chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nước
Lào ........................................................................................................................... 199
4.2.10. Tăng cường vai trò của các cơ quan quản lý Nhà nước trong vấn đề kết nối
giữa các tổ chức tín dụng với các doanh nghiệp trong nền kinh tế ......................... 201
4.3. Kiến nghị nhằm hồn thiện chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín
dụng ở CHDCND Lào ................................................................................... 202
4.3.1. Kiến nghị đối với các tổ chức tín dụng tại CHDCND Lào ........................... 202
4.3.2. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp và cá nhân tại CHDCND Lào ............. 207

Kết luận Chương 4 ........................................................................................ 209
KẾT LUẬN.................................................................................................... 210
DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ CỦA TÁC GIẢ
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO


v
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
I. Tiếng Việt
TT

Chữ viết tắt

Nghĩa đầy đủ

1

BLĐPLXH

Bộ Lao Động và Phúc lợi xã hội

2

CHDCND Lào

Cộng Hịa Dân chủ Nhân Dân Lào

3

CSTD

Chính sách tín dụng

4

DNNN

Doanh nghiệp Nhà nước

5

DNNVV

Doanh nghiệp nhỏ và vừa

6

DSCV

Doanh số cho vay

7

NH

Ngân hàng

8

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

9

NHTM

Ngân hàng Thương mại

10

NHTMCP

Ngân hàng Thương mại Cổ phần

11

NHTMNN

Ngân hàng Thương mại Nhà nước

12

NHTW

Ngân hàng Trung ương

13

QLNN

Quản lý Nhà nước

14

TCTD

Tổ chức tín dụng

15

TMCP

Thương mại Cổ phần

II. Tiếng Anh
TT

Chữ viết tắt

Viết đầy đủ Tiếng Anh

Nghĩa Tiếng Việt

1

ADB

Asian Development Bank

Ngân hàng phát triển Châu Á

2

AMC

Asset Management Company

Công ty quản lý tài sản

3

APB

The Agriculture Promotion
Bank

Ngân hàng khuyến khích nơng
nghiệp

4

ASEAN

Association of Southeast Asian Hiệp hội các quốc gia Đông
Nations
Nam Á


vi

5

ATM

Automated teller machine

6

BCEL

Lao Bank for Foreign Trade Ltd. Ngân hàng Ngoại Thương Lào

7

BIS

8

BOL

Bank of Lao PDR

Ngân hàng Nhà nước Lào

9

CAR

Capital Adequacy Rate

Tỷ lệ an toàn vốn

10

GDP

Gross domestic product

Tổng sản phẩm quốc nội

11

GNP

Gross national product

Tổng sản phẩm quốc gia

12

IHS

Institute for Humane Studies

Viện nghiên cứu nhân đạo

13

IMF

International Monetary Fund

Quỹ tiền tệ quốc tế

14

LDB

Lao Development Bank Ltd

Ngân hàng Phát triển Lào

15

NBFI

Non-bank financial institution

Tổ chức tài chính phi ngân hàng

16

NBL

National Bank of Laos

Ngân hàng Quốc gia Lào

17

NDT

The yuan

Nhân dân tệ

18

NGO

Non-Govermental
Organization

Tổ chức phi Chính phủ của nước
ngoài

19

NPL

Rate subprime

Tỷ lệ nợ dưới chuẩn

18

ODA

Official development
assistance

Hỗ trợ phát triển chính thức

20

PB

Policy Bank

Ngân hàng Chính sách

21

PBOC

The People's Bank of China

Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc

22

PM

Prime Minister

Thủ tướng

23

SME

Small and Medium enterprises

Doanh nghiệp nhỏ và vừa

24

WTO

World Trade Organization

Tổ chức Thương mại Thế giới

Bank for International
Settlements

Máy rút tiền

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế


vii
DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Tiêu chí/chỉ tiêu điều hành, kiểm tra, giám sát q trình phát triển dịch vụ
tín dụng dựa vào các nguyên tắc của Basel I.............................................58
Bảng 2.2: Tổng quan các biện pháp thực hiện tái cấu trúc hệ thống ngân hàng ở
Trung Quốc sau 1997 ................................................................................76
Báng 2.3: Quy mô và lãi suất công cụ trần hạn mức tổng tín dụng của Hàn Quốc....84
Bảng 2.4:

Hệ thống văn bản pháp luật liên quan đến doanh nghiệp nhỏ và vừa được
Hàn Quốc ban hành ...................................................................................89

Bảng 3.1: Cơ cấu kinh tế Lào giai đoạn 2000-2015 .................................................103
Bảng 3.2: Kim ngạch xuất nhập khẩu của Lào giai đoạn 2000-2015 .......................104
Bảng 3.3: Tín dụng theo ngành của hệ thống ngân hàng Lào giai đoạn năm 20012015 .........................................................................................................121
Bảng 3.4: Tín dụng theo đối tượng khách hàng của hệ thống ngân hàng Lào .........122
Bảng 3.5: Tỷ giá ngoại tệ ..........................................................................................143
Bảng 3.6: Chính sách lãi suất của NHNN Lào .........................................................144
Bảng 3.7: Mức độ sâu sắc của hệ thống thơng tin tín dụng của CHDCND Lào ......161

DANH MỤC HÌNH
Hình 1.1: Mơ hình nghiên cứu....................................................................................17
Hình 2.1: Cơ cấu khách hàng vay vốn ........................................................................38
Hình 2.2:

Hệ thống cơ quan Nhà nước ban hành chính sách về phát triển dịch vụ tín
dụng ...........................................................................................................53

Hình 3.1:

Số lượng NHTM thực hiện hoạt động kinh doanh tại CHDCND Lào giai
đoạn 2000 - 2015 .....................................................................................107

Hình 3.2: Cấu trúc hệ thống Ngân hàng CHDCND Lào năm 2015 .........................109
Hình 3.3: Thông tin về tỷ trọng tài sản và tiền gửi của hệ thống ngân hàng nước
CHDCND Lào giai đoạn 2008 - 2013 .....................................................111
Hình 3.4:

Quy mơ khách hàng và tốc độ tăng trưởng khách hàng của hệ thống ngân

hàng tại CHDCND Lào giai đoạn 2000 - 2015 .......................................116

Hình 3.5:

Doanh số cho vay và tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay của hệ thống
ngân hàng tại CHDCND Lào giai đoạn 2000 - 2015 ..............................117


viii
Hình 3.6:

Dự nợ tín dụng và tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng tại
CHDCND Lào giai đoạn 2000 - 2015 .....................................................118

Hình 3.7:

Tỷ lệ tín dụng/GDP và Tốc độ tăng trưởng tỷ lệ tín dụng/GDP của hệ
thống ngân hàng tại CHDCND Lào giai đoạn 2000 – 2015 ...................119

Hình 3.8:

Tốc độ tăng trưởng tín dụng đối với doanh nghiệp có vốn Nhà nước và đối
với khách hàng tư nhân giai đoạn 2001-2015 .........................................124

Hình 3.9: Tỷ lệ thu lãi ...............................................................................................125
Hình 3.10: Vịng quay vốn ........................................................................................125
Hình 3.11: Tỷ lệ nợ quá hạn ......................................................................................126
Hình 3.12: Tỷ lệ nợ xấu .............................................................................................126
Hình 3.13: Dung lượng thị trường tài chính của các quốc gia ASEAN (2012) ........127
Hình 3.14: Chỉ số cạnh tranh tồn cầu của CHDCND Lào .......................................128

Hình 3.15: Số lượng NHTM tại CHDCND Lào và một số quốc gia trong ASEAN 129
Hình 3.16: Tình hình áp dụng BASEL tại các quốc gia ............................................130
Hình 3.17: Tốc độ tăng trưởng tín dụng bình qn ở các quốc gia Châu Á mới nổi
giai đoạn 2012 - 2015 ..............................................................................131
Hình 3.18: Tỷ lệ nợ xấu của một số quốc gia giai đoạn 2000 - 2015........................132
Hình 3.19: Tốc độ tăng trưởng tín dụng, tốc độ tăng trưởng kinh tế và tỷ lệ lạm phát
tại CHDCND Lào giai đoạn 2000 - 2015 ................................................143
Hình 3.20: Xếp hạng về mức độ dễ dàng trong việc tiếp cận vốn tín dụng của một số
quốc gia....................................................................................................159
Hình 3.21: Mức độ sẵn có và dễ tiếp cận về thơng tin tín dụng trong nền kinh tế....161


1
LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Cộng hịa dân chủ nhân dân (CHDCND) Lào là một quốc gia còn non trẻ với
một Đảng lãnh đạo duy nhất là Đảng nhân dân cách mạng Lào. Nhằm đưa đất nước đi
lên sau những năm tháng chiến tranh khốc liệt với những hậu quả nặng nề, Đại hội lần
thứ IV của Đảng Nhân dân cách mạng Lào năm 1986, đã đề ra đường lối đổi mới tồn
diện đất nước, trong đó khâu then chốt là thực hiện mở cửa, điều chỉnh mạnh mẽ cơ
cấu nền kinh tế để từng bước đưa CHDCND Lào hội nhập với dòng chảy chung của
khu vực và thế giới. Trong những năm qua, CHDCND Lào đã rất tích cực theo đuổi
chủ trương hội nhập khu vực và toàn cầu, đẩy mạnh hợp tác với các nước bạn bè và
các đối tác chiến lược nhằm đóng góp vào sự phát triển kinh tế - xã hội đất nước trong
từng thời kỳ, trong đó, những dấu mốc hội nhập quan trọng cần phải kể đến đó là: gia
nhập Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á (ASEAN) năm 1997; gia nhập Tổ chức
Thương mại Thế giới (WTO) năm 2013 và gia nhập Cộng đồng Kinh tế ASEAN
(AEC) vào ngày 31/12/2015. Ngày nay, hội nhập quốc tế nói chung và hội nhập kinh
tế quốc tế nói riêng đã trở thành một xu hướng phát triển tất yếu, xuất phát từ sự phát
triển mạnh mẽ của lực lượng sản xuất đã vượt ra khỏi phạm vi quốc gia, từ những tác

động mạnh mẽ của cuộc cách mạng khoa học và cơng nghệ, và từ xu hướng hịa bình,
hợp tác cùng phát triển trên thế giới. Có thể khẳng định, xu thế hội nhập kinh tế quốc
tế đã và sẽ đem đến nhiều cơ hội song hành với nhiều thách thức cho q trình phát
triển của một quốc gia cịn non trẻ như CHDCND Lào trong thời gian tới.
Bên cạnh xu thế hội nhập quốc tế đang diễn ra ngày càng mạnh mẽ là xu thế
đẩy mạnh cải cách và đổi mới nền kinh tế thế giới. Sự phát triển của khoa học công
nghệ đã thúc đẩy sự chuyển dịch mạnh mẽ trong cơ cấu các ngành kinh tế của các
quốc gia theo hướng tăng tỷ trọng các ngành có hàm lượng khoa học công nghệ cao và
các ngành dịch vụ, đặc biệt là các ngành đem lại giá trị gia tăng cao như ngân hàng, tài
chính, bảo hiểm, logistics, cơng nghệ thông tin. Hiện nay, tại các quốc gia đã và đang
phát triển, tỷ trọng ngành dịch vụ đang ngày càng tăng lên, góp phần quan trọng quyết
định chất lượng và tốc độ tăng trưởng kinh tế. Trong xu thế đó, việc phát triển dịch vụ
tài chính ngân hàng, trong đó có dịch vụ tín dụng, là một định hướng đúng đắn, góp
phần thúc đẩy nhanh q trình phát triển của CHDCND Lào. Tuy nhiên, thực tế hiện
nay cho thấy, sự phát triển của dịch vụ tín dụng tại Lào cịn rất hạn chế, biểu hiện ở
quy mơ tín dụng còn nhỏ; đối tượng, phạm vi cung cấp dịch vụ còn hạn hẹp; phương
thức cung ứng dịch vụ còn đơn giản, đơn điệu; chất lượng, hiệu quả dịch vụ còn thấp...


2
Trong bối cảnh hội nhập toàn cầu, những hạn chế này sẽ trở thành những thách thức
không nhỏ cho sự phát triển lĩnh vực dịch vụ tín dụng nói riêng và sự phát triển kinh tế
của CHDCND Lào nói chung.
Đối với mỗi quốc gia, hệ thống luật pháp, cơ chế chính sách, sự quản lý vĩ mơ
của Nhà nước là những yếu tố bên trong mang tính quyết định đối với sự phát triển
kinh tế đất nước nói chung và của mỗi ngành kinh tế nói riêng. Đặc biệt trong bối cảnh
hội nhập, mỗi quốc gia đều phải rất nỗ lực cải thiện hệ thống khuôn khổ pháp lý để
đáp ứng yêu cầu hội nhập khi trở thành thành viên của các Hiệp định thương mại song
phương và đa phương trong khu vực và trên thế giới. Có thể khẳng định, lĩnh vực tín
dụng của CHDCND Lào trong thời gian qua chưa đạt được những bước phát triển lớn,

một phần cơ bản là do hệ thống chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng tại
Lào cịn chưa hồn thiện. Nhà nước Lào cịn thiếu kinh nghiệm trong việc đưa ra
những chính sách hợp lý nhằm tạo nên những bước đột phá trên con đường phát triển
của lĩnh vực tín dụng trong nền kinh tế quốc dân.
Nhằm thúc đẩy sự phát triển dịch vụ tín dụng của CHDCND Lào trong thời
gian tới, tận dụng được những cơ hội và hạn chế những thách thức mà hội nhập đem
lại, việc cải thiện và đổi mới hệ thống chính sách quản lý vĩ mơ của Nhà nước trong
lĩnh vực tín dụng đang trở thành một yêu cầu mang tính cấp thiết hiện nay. Chính vì
vậy, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng
ở CHDCND Lào đến năm 2020” làm luận án tiến sĩ kinh tế của nghiên cứu sinh.

2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của Luận án
Mục đích của Luận án:
Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của Luận án là tìm kiếm giải pháp nhằm hồn
thiện chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng tại CHDCND Lào, qua đó
tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của dịch vụ tín dụng tại CHDCND Lào trong
bối cảnh CHDCND Lào đang đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế với các nước trong
khu vực và trên thế giới.
Mục tiêu nghiên cứu cụ thể của Luận án là đề xuất hệ thống giải pháp nhằm
hồn thiện chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào, tập
trung vào dịch vụ tín dụng do các tổ chức tín dụng cung cấp, đến năm 2020. Hệ thống
chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào được Luận án
nghiên cứu với ba trụ cột cơ bản: chính sách Nhà nước về phát triển các tổ chức tín
dụng; chính sách Nhà nước về phát triển các chủ thể sử dụng dịch vụ tín dụng; và
chính sách Nhà nước về phát triển các sản phẩm dịch vụ tín dụng.


3
Nhiệm vụ nghiên cứu của Luận án: Để đạt được mục đích của Luận án nêu
trên, Luận án tập trung giải quyết những nhiệm vụ sau:

- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về chính sách của Nhà nước về phát triển tín dụng
nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tín dụng của nước CHDCND Lào.
- Phân tích thực trạng chính sách của Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng ở
CHDCND Lào trong thời gian qua, trên cơ sở đó rút ra những điểm hợp lý, bất cập và
nguyên nhân.
- Đề xuất hệ thống các giải pháp hoàn thiện chính sách Nhà nước về phát triển
dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào đến năm 2020.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của Luận án
Đối tượng nghiên cứu của Luận án:
Đối tượng nghiên cứu của Luận án là chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ
tín dụng và tiếp cận chủ yếu trên giác độ thương mại, bao gồm chính sách Nhà nước
về phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng, phát triển chủ thể cung ứng dịch vụ tín dụng
và phát triển chủ thể sử dụng dịch vụ tín dụng.
Chính sách tín dụng (CSTD) có nội dung rộng lớn, bao hàm cả CSTD của Ngân
hàng Nhà nước và CSTD của bản thân mỗi một tổ chức tín dụng (TCTD) hoặc các tổ
chức tài chính tham gia hoạt động cung ứng dịch vụ tín dụng. Tuy nhiên, đối tượng
nghiên cứu và giải quyết của Luận án là chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín
dụng do các TCTD cung cấp. Với dịch vụ tín dụng này, chủ thể cung ứng dịch vụ là
các tổ chức tín dụng được thành lập hợp pháp và thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng theo
quy định của Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm: Ngân hàng và các tổ chức tín dụng
phi ngân hàng (cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài chính; quỹ tín dụng; hợp tác xã
tín dụng... ); và khách hàng tiếp nhận dịch vụ là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế
- xã hội và các cá nhân. Bên cạnh đó, khái niệm dịch vụ tín dụng trong Luận án này
khơng bao hàm nghĩa “Tín dụng chính sách” của Nhà nước, bởi tín dụng chính sách
chỉ là một loại tín dụng có tính chất ưu đãi cho một số đối tượng và chương trình kinh
tế - xã hội nhất định.
Như vậy, Luận án chỉ tập trung nghiên cứu chính sách Nhà nước ở tầm vĩ mơ,
đóng vai trị là cơng cụ quản lý và điều hành hoạt động dịch vụ tín dụng trong nền kinh
tế quốc dân, mà không đi vào phân tích CSTD mang tính vi mơ thuộc sách lược và

nghiệp vụ kinh doanh của mỗi TCTD. Về giác độ nghiên cứu, Luận án nghiên cứu
thực trạng và đề xuất giải pháp hồn thiện chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ
tín dụng đứng trên giác độ của các cơ quan Nhà nước ban hành chính sách phát triển


4
dịch vụ tín dụng tại CHDCND Lào hiện nay, bao gồm: Chính phủ, Ngân hàng Nhà
nước và các Bộ, ngành có liên quan.
Phạm vi nghiên cứu của Luận án:
Về khơng gian nghiên cứu, Luận án tập trung nghiên cứu về chính sách Nhà
nước về phát triển dịch vụ tín dụng, tập trung vào dịch vụ tín dụng do các tổ chức tín
dụng cung cấp, tại CHDCND Lào.
Về thời gian nghiên cứu, Luận án tập trung nghiên cứu thực trạng hệ thống
chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng và thực trạng phát triển dịch vụ tín
dụng tại CHDCND Lào trong giai đoạn 2000 - 2015 và định hướng giải pháp hồn
thiện hệ thống chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng tại CHDCND Lào
đến năm 2020.
4. Những đóng góp mới về mặt khoa học của Luận án
Những đóng góp mới về mặt khoa học của Luận án được thể hiện trên các giác
độ sau:
Về phương diện lý luận, Luận án đã có đóng góp: Thứ nhất, đã tổng kết được
kinh nghiệm hồn thiện chính sách phát triển dịch vụ tín dụng ở Trung Quốc, Hàn
Quốc và Việt Nam, là những nước có điều kiện tương đồng với CHDCND Lào, qua
đó, đúc kết được những bài kinh nghiệm mới, tạo điều kiện cho việc phát triển dịch vụ
tín dụng ở CHDCND Lào. Thứ hai, hệ thống hóa và làm rõ hơn một số vấn đề lý luận
cơ bản về dịch vụ tín dụng và chính sách của Nhà nước nhằm phát triển dịch vụ tín dụng,
làm rõ nội dung chính sách phát triển dịch vụ tín dụng trên ba trụ cột: Chính sách phát
triển các chủ thể cung cấp dịch vụ - các tổ chức tín dụng; chính sách phát triển các chủ thể
sử dụng dịch vụ - các khách hàng của các TCTD; chính sách phát triển các sản phẩm dịch
vụ tín dụng. Thứ ba, Luận án xây dựng được hệ thống các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát

triển dịch vụ tín dụng cũng như hệ thống các chỉ tiêu đánh giá mức độ hồn thiện của
chính sách phát triển dịch vụ tín dụng, đồng thời, luận giải được các nhân tố ảnh hưởng
tới mức độ hồn thiện của chính sách phát triển dịch vụ tín dụng.
Về phương diện thực tiễn, Luận án đã phân tích được thực trạng chính sách
phát triển dịch vụ tín dụng của CHDCND Lào trên ba trụ cột: Chính sách phát triển
các chủ thể cung cấp dịch vụ - các tổ chức tín dụng; chính sách phát triển các chủ thể
sử dụng dịch vụ - các khách hàng của các TCTD; chính sách phát triển các sản phẩm
dịch vụ tín dụng, qua đó, khẳng định chính sách phát triển dịch vụ tín dụng của
CHDCND Lào chưa hồn thiện. Từ những nguyên nhân chủ quan và khách quan khiến
chính sách phát triển dịch vụ tín dụng của CHDCND Lào chưa hồn thiện và định
hướng hồn thiện chính sách, Luận án đã đề xuất được 10 nhóm giải pháp và 02 nhóm


5
kiến nghị nhằm hồn thiện chính sách phát triển dịch vụ tín dụng của CHDCND Lào
đến năm 2020.
5. Ý nghĩa của Luận án
- Ý nghĩa về lý luận: Luận án tổng hợp được những vấn đề lý thuyết về chính
sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng.
- Ý nghĩa về thực tiễn: Luận án mô tả và phân tích thực trạng chính sách của
Nhà nước Lào đối với phát triển dịch vụ tín dụng, từ đó đề xuất được hệ thống giải
pháp nhằm hồn thiện hệ thống chính sách. Kết quả nghiên cứu của Luận án có thể
làm tài liệu tham khảo trong nghiên cứu, giảng dạy ở các trường đại học; là tài liệu
tham khảo trong hoạch định chính sách của Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng.

6. Kết cấu của Luận án
Ngồi Lời mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, Luận án được kết
cấu thành 4 chương:
Chương 1: Tổng quan nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
Chương 2: Tổng quan chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng

Chương 3: Thực trạng chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng ở
CHDCND Lào
Chương 4: Phương hướng và giải pháp hồn thiện chính sách Nhà nước về
phát triển dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào