thẩm định tín dụng khách hàng thể nhân
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (885.61 KB, 20 trang )
BÁO CÁO THỰC TẾ
1. Giới thiệu
2. Khách hàng thể nhân
3. Nội dung quy trình cho vay và thẩm định
4. Thẩm định mục đích vay vốn
5. Thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng
6. Thẩm định DAĐT/phương án SXKD, dịch vụ/
phương án phục vụ đời sống (bỏ qua phần DAĐT)
7. Thẩm định đảm bảo tiền vay
8. Một số nội dung khác có liên quan
9. Hỏi & đáp về nghiệp vụ ngân hàng
1. GII THIU
1. GII THIU
Nguyễn Minh Đức
Đơn vị: Ngân hàng VCB
Chức vụ: Trng phũng KH TN VCB Hu
Kinh nghiệm:
Nghiệp vụ tín dụng & thẩm định
Nghiệp vụ khác của ngân hàng
Không phải là tổ chức
Cá nhân
Hộ kinh doanh cá thể
Đặc điểm cần lưu ý khi thẩm định so với khách
hàng doanh nghiệp?
…
!"
#
$
!"
%&
'(
)
*+,!"
!"
"
*/'
0' 121
3(-40'
56(-
.7,2.5'
&28"98
66:4
,;65,&
0'5.<.7
,2.5'
*/',&
0'
.2.+121
&+&;=6
.7,2.5'
Hå s¬
tÝn dông
Hå s¬
ph¸p lý
Hå s¬
kho¶n vay
Hå s¬
®¶m b¶o tiÒn vay
Hå s¬ ph¸p lý
Hå s¬ tµi chÝnh kh¸ch hµng
Hå s¬ vÒ ®¶m b¶o tiÒn vay
Hå s¬ vÒ DA§T/Ph"¬ng ¸n SX, KD/ Ph"¬ng
¸n phôc vô ®êi sèng:
….
>=43165
?'1@'
.2.=
,66:
*A4BC1D'
,2.5'
E31F
G2.1H'/.
65.I.;6
Kh¸c
C¸c ph"¬ng
tiÖn th«ng tin
C¬ quan
qu¶n lý NN
B¹n hµng,
®èi t¸c cña KH
Trung t©m
CIC
§iÒu tra
thùc tÕ
Pháng vÊn
Hå s¬ cña
kh¸ch hµng
Th«ng tin
Néi dung
thÈm ®Þnh
ThÈm ®Þnh
DA T /PASX,KDĐ
/PAPV §S
ThÈm ®Þnh
kh¸ch hµng
ThÈm ®Þnh
®¶m b¶o
tiÒn vay
H.2.121 !
;DJ'
9K. 5
5.<
L
6M.2.*
Khách hàng vay vốn là dân c" có hai loại mục
đích chính:
Vay vốn phục vụ đời sống, sinh hoạt
áp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh.
Tuỳ theo từng mục đích mà CBKH phân tích
và thẩm định khách hàng vay vốn theo các nội
dung khác nhau.
Kiểm tra xem mục đích vay vốn của ph"ơng án
dự kiến đầu t" có phù hợp với đăng ký kinh
doanh.
Kim tra tớnh hp phỏp ca mc ớch vay vn
(i chiu nhu cu xin vay vi danh mc nhng
hng húa cm lu thụng, dch v thng mi cm
thc hin theo quy nh ca Chớnh ph)
Đối với những khoản vay vốn bằng ngoại tệ: kiểm
tra mục đích vay vốn đảm bảo phù hợp với quy
định quản lý ngoại hối hiện hành.
Nội dung thẩm định?
Năng lực pháp luật
Năng lực hành vi
Tại sao phải thẩm định tư cách pháp lý của khách
hàng vay vốn?
Bộ hồ sơ bao gồm những gì?
Những lưu ý trong quá trình thẩm định
Đối với cho vay hộ kinh doanh cá thể:
Thẩm định: Phương án SX, KD, DV
Đối với cho vay cá nhân
Thẩm định: Phương án phục vụ đời sống
Câu hỏi:
Tại sao cần phải thẩm định?
Nội dung cần thẩm định?
Những gì cần đặc biệt lưu ý?
Bảo đảm tiền vay là việc khách hàng vay vốn của
dùng các loại tài sản của mình hoặc bên thứ ba để
cầm cố, thế chấp, bảo lãnh nhằm bảo đảm thực
hiện nghĩa vụ đối với Ngân hàng.
TSĐB là cơ sở để xác lập trách nhiệm người vay;
giảm thấp rủi ro tín dụng, không phải là điều kiện
duy nhất để quyết định cho vay; không xem là
phương tiện duy nhất để đảm bảo an toàn vay
vốn.
Tài sản đảm bảo bao gồm?
Động sản?
Bất động sản?
Tại sao phải thẩm định tài sản đảm bảo?
Những nội dung chủ yếu cần quan tâm khi thẩm
định tài sản đảm bảo? (Ví dụ: Bất động sản)
Những lưu ý đối với người thẩm định?
Tái thẩm định khoản vay
Tại sao? Khi nào? Nội dung tái thẩm định? Quy trình
tái thẩm định? Mối quan hệ giữa hội sở chính và chi
nhánh?
Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm?
Những gì cần phải công chứng? Tại sao? Tại sao cần
đăng ký giao dịch bảo đảm? Thủ tục thực hiện như thế
nào? Những sai lầm nào cần tránh trong công chứng
và đăng ký giao dịch bảo đảm?
Quan hệ của khách hàng với tổ chức tín dụng
Quan hệ tín dụng (với VCB và tổ chức khác)
Quan hệ tiền gửi (với VCB và tổ chức khác)
Ảnh hưởng như thế nào đối với quyết định cho vay?
Dự kiến lợi ích mà khách hàng mang lại nếu
khoản vay được duyệt?
Những lợi ích gì? (Lãi, phí, tiền gửi, khác…)
Có ảnh hưởng đến quyết định cho vay không?
Nguồn thu nhập của cá nhân?
Chính thức
Phi chính thức
Thu nhập phi chính thức được xác định như thế
nào?
Có cần thẩm định mối quan hệ giữa vợ, chồng,
con cái?
The more you ask, the more you receive!
