Bài giảng Tài chính vi mô - Chương 3: Hoạt động huy động vốn của tổ chức tài chính vi mô

Chương 3
Hoạt động huy động vốn của tổ chức TCVM
LOGO

Chuẩn đầu ra:
-CLO1: Nhớ, hiểu và trình bày kiến thức cơ bản về tài
chính vi mơ và hoạt động của tổ chức tài chính vi mơ.
-CLO2: Hiểu biết về thực tiễn hoạt động của tổ chức tài
chính vi mơ ở Việt Nam; vận dụng kiến thức lý thuyết và
thực tiễn trong thực hiện nghiệp vụ của tổ chức tài chính vi
mơ.
-CL03: Nhận dạng, phân tích, xử lý các tình huống trong
hoạt động của tổ chức tài chính vi mơ
8/6/2020


Chương 3
Hoạt động huy động vốn của tổ chức TCVM
LOGO

Chuẩn đầu ra:
CL04: Có kỹ năng làm việc độc lập, chịu trách nhiệm cá nhân, có
năng lực làm việc nhóm, tổ chức, dẫn dắt nhóm và chịu trách
nhiệm với nhóm trong triển khai, đánh giá và giải quyết các vấn
đề thực tiễn

-CLO5: Tuân thủ các quy định pháp luật, có thái độ nghiêm túc,
trung thực, tôn trọng khách quan. Tác phong làm vịêc chuyên
nghiệp và ý thức trách nhiệm xã hội trong vận dụng, phân tích,
đánh giá và giải quyết các vấn đề thực tiễn

8/6/2020


Chương 3
Hoạt động huy động vốn của tổ chức TCVM
LOGO

Nguồn vốn của tổ chức
TCVM

Chính sách huy động
vốn của tổ chức
TCVM

8/6/2020


LOGO

www.themegallery.com

Nguồn vốn của tổ chức TCVM

Company Logo


Khái niệm, đặc điểm và vai trò nguồn vốn
của tổ chức TCVM

LOGO

❖ Khái niệm
Nguồn vốn của tổ chức TCVM là toàn bộ nguồn tiền tệ mà tổ chức
TCVM tạo lập và huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi
các dịch vụ khác
❖ Vai trò
- Cung cấp khả năng tài chính và phát triển dịch vụ
- Đóng vai trị tạo lập, duy trì và phát triển tổ chức TCVM
- Là cơ sở để phát triển hoạt động cho vay
- Dùng để bù đắp rủi ro
- Cơ sở taọ niềm tin cho khách hàng


Khái niệm, đặc điểm và vai trò nguồn vốn
của tổ chức TCVM

LOGO

❖ Kết cấu
-Vốn nợ
+ Nhận tiền gửi
+ Đi vay
+ Nguồn tài trợ
-Vốn chủ sở
Question: Tìm hiểu cấu trúc vốn của 1 tổ chức TCVM cụ thể?


LOGO

Nhận tiền gửi

❖ Khái niệm:
Là các tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà tổ chức
TCVM đang tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hồn trả
❖ Vai trị
-Là căn cứ quan trọng để một tổ chức đạt được sự bền vững
-Quyết định quy mô, cơ cấu cho vay của tổ chức TCVM
-Giảm bớt sự phụ thuộc vào các nguồn tài trợ bên ngoài


LOGO

Nhận tiền gửi

❖ Phân loại
-Căn cứ vào kì hạn: tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi có kì hạn
-Căn cứ vào loại tiền: tiền gửi bằng nội tệ và ngoại tệ
-Căn cứ vào bản chất kinh tế
+ Tiền gửi thanh toán
+ Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc
+ Tiền gửi tiết kiệm tự nguyện


LOGO

Tiền gửi thanh tốn

-Mục đích: sử dụng các dịch vụ thanh toán do tổ chức cung ứng
-Lãi suất: thấp hoặc không trả lãi
-Số dư trên tài khoản là nguồn vốn rẻ nhất của tổ chức

-Tổ chức thu phí từ các dịch vụ liên quan
-Quy mô tiền gửi phụ thuộc vào nhu cầu thanh toán của khách
hàng, chất lượng dịch vụ thanh toán


LOGO

Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc

-Là tiền gửi của khách hang vay vốn tại tổ chức TCVM (số dư bù)
-Quy mơ tiền gửi tính trên quy mơ khoản vay đầu tiên hoặc tất cả
các khoản vay hoặc một số tiền nhất định theo quy định của từng tổ
chức
-Là hình thức thế chấp để đảm bảo cho khoản vay tại tổ chức
TCVM
-Khách hang không được rút tiền khi chưa thực hiên xong nghĩa vụ
nợ vay
-Lãi suất rất thấp
-Tổ chức TCVM có thể sử dụng tiền gửi tiết kiêm để cho vay hoặc
đầu tư


LOGO

Tiền gửi tiết kiệm tự nguyện

-Sản phẩm cung cấp cho cả khách hang vay vốn lẫn khách hang
không vay vốn của tổ chức TCVM
-Khách hang có quyền rút tiền bất cứ lúc nào
-Bao gồm: tiết kiệm tự nguyện có kì hạn và tiết kiệm khơng kì hạn

-Lãi suất tuỳ thuộc vào kì hạn gửi, tuân thủ nguyên tắc kì hạn gửi
càng dài lãi suất


LOGO

Nguồn đi vay

-Khoản vay có thời hạn ngắn (qua đêm, vài ngày, vài tuần…)
-Không cần TSĐB hoặc đảm bảo bằng giấy tờ có giá có chất lượng
tốt
-Tổ chức tự quyết định về quy mô, thời gian và loại tiền cần vay
-Kênh vay vốn
+ Trên thị trường tiền tệ liên ngân hang
+ Phát hành giấy tờ có giá
+ Vay NHTW


LOGO

Nguồn tài trợ

-Các tổ chức tài trợ
+ Nhà tài trợ trong nước
+ Nhà tài trợ song phương và đa phương
+ Các tổ chức phi chính phủ trong và ngồi nước


LOGO

Nguồn tài trợ

-Các hình thức tài trợ
+ Tài trợ cho xây dựng năng lực, thể chế của tổ chức TCVM
+ Tài trợ để trang trải những thiếu hụt trong quá trình hoạt động
+ Tài trợ tài sản
+ Cấp vốn
+ Bảo lãnh để tổ chức TCVM vay vốn
+ Trợ giúp về mặt kỹ thuật


LOGO

Vốn chủ sở hữu

-Là nguồn vốn do các chủ sở hữu của tổ chức TCVM đóng góp,
cam kết khi thành lập và đóng góp bổ sung trong q trình hoạt
động của tổ chức
-Chủ sở hữu của tổ chức TCVM:
+ Tổ chức chính trị xã hội
+ Các tổ chức phi chính phủ
+ Các nhà đầu tư tư nhân
+ Các quỹ cổ phần được chun mơn hố


LOGO

Vốn chủ sở hữu

-Các hình thức góp vốn

+ Vốn góp bằng tiền
+ Vốn góp bằng hiện vật


LOGO

Chính sách huy động vốn của tổ chức TCVM

www.themegallery.com

Company Logo


Khái niệm, đặc điểm chính sách huy động
LOGO
vốn của tổ chức TCVM
❖ Khái niệm
-Hệ thống bao gồm các quy định, các cơng cụ, hình thức nhằm đạt
mục tiêu đề ra.
-Chỉ rõ quy mô, kết cấu nguồn vốn cần huy động
-Mức lãi suất, kỳ hạn có thể áp dụng
-Những nguồn tài ngun về cơng nghệ, nhân lực, tài chính cần
được sử dụng


Khái niệm, đặc điểm chính sách huy động
LOGO
vốn của tổ chức TCVM
❖ Mục tiêu
-Tìm kiếm nguồn vốn “rẻ”

-Tạo ra nguồn vốn ổn định với cơ cấu hợp lý
-Xác lập quy mô và tốc độ tang trưởng nguồn vốn ổn định


Khái niệm, đặc điểm chính sách huy động
LOGO
vốn của tổ chức TCVM
❖ Đặc điểm
-Tổ chức có thể thơng qua nhiều biện pháp và công cụ khác nhau
để huy động vốn
-Tổ chức tài chính vi mơ thiết lập mạng lưới rộng khắp để huy
động và cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng


Nội dung chính sách huy động vốn của tổ
LOGO
chức TCVM
❖ Chính sách về sản phẩm tiền gửi
-Cung cấp những sản phẩm tiền gửi phù hợp với từng loại đối
tượng khách hang
-Gia tang các nguồn vốn huy động
❖ Chính sách về kỳ hạn của nguồn vốn huy động
-Đánh giá quy mô, cơ cấu, kỳ hạn và sự tăng trưởng nguồn vốn
huy động
-Các biện pháp tang quy mô và thay đổi cơ cấu


Nội dung chính sách huy động vốn của tổ
LOGO
chức TCVM

❖ Chính sách về lãi suất và chi phí huy động vốn
-Lãi suất huy động càng cao thì tổ chức tài chính vi mơ càng thu
hút được nghiều nguồn vốn
-Lãi suất huy động càng tang, chi phí huy động càng cao
❖ Chính sách thiết lập hệ thống kênh huy động
❖ Chính sách khách hàng


LOGO

Câu hỏi ơn tập chương 3

-Tìm hiểu về chính sách huy động vốn của 1 tổ chức TCVM
-Tìm hiểu về cấu trúc vốn của 1 tổ chức TCVM
-Tìm hiểu về hoạt động huy động vốn tiền gửi của 1 tổ chức
TCVM